Содержание

Что происходит с банком город

«Не в блестящей форме»: почему «Росгосстрах банк» закрыл десятки офисов в России?

«РГС банк», ориентируясь на автолюбителей, «оптимизировал» отделения в стране и уволил сотни сотрудников

Смена бизнес-стратегии «Росгосстрах банка», анонсированная еще в апреле, проходит на фоне глобальной реструктуризации. Сконцентрировав работу на автокредитах, организация заявляла о планах войти в топ-15 крупнейших банков в стране. Но пока все идет не столь гладко: компания закрывает свои отделения в городах России и распускает сотрудников. В Башкирии уволенные специалисты через суд добиваются восстановления на работе. В ситуации разбирался корреспондент «Реального времени».

Наполеоновская стратегия

После вхождения «Росгосстрах банка» в группу «Открытие» кредитно-финансовая организация решила поменять бизнес-стратегию. «Открытию» принадлежат 85% «Росгосстрах банка», остальной долей тоже распоряжается структура Михаила Задорнова — через «Росгосстрах». По задумке материнской компании, «Росгосстрах банк» должен быть отдельным банком, сконцентрированным на работе с автомобилистами и компаниями автобизнеса. Об этом стало известно еще в апреле. Как пояснил Задорнов, «РГС банк» располагает неплохой базой клиентов — порядка 330 тысяч в стране.

В «Открытии» настроены весьма оптимистично относительно своей «дочки». Согласно бизнес-стратегии, которую перепечатали десятки российских информационных ресурсов, на положительный финансовый результат банк планирует выйти к 2021 году. А к 2022 году он должен получить чистую прибыть в 5,5 млрд рублей. Активы поднимутся до 325 млрд рублей (с 75 млрд рублей в 2018 году). Количество активных клиентов должно перевалить за миллион.

К этому же году «Росгосстрах банк» намерен войти в число 15 крупнейших российских кредиторов (с долей рынка в 2%). При этом банк хочет занять 10% рынка автокредитования, став лидером в этом секторе. По сообщению пресс-центра «Открытия», к этому сроку увеличатся и кредитные портфели «РГС банка»: розничный — до 228 млрд рублей (с 3,5 млрд рублей в 2018 году), корпоративный — до 48 млрд рублей (с 0,4 млрд рублей).

По словам председателя правления «Открытия» Михаила Задорнова, он ждет восстановления рынка продаж автомобилей до докризисных уровней в 2022 году (до 8,8 млн машин). При этом сфокусировать деятельность «Росгосстрах банк» намерен на развитии партнерской сети отделений без касс. Автопроизводителям, дистрибьюторам, дилерам и сервисным компаниям предложат индивидуальные кредитные и сберегательные продукты, удобное ДБО, РКО, эквайринг и пр. Эксперты «Росгосстрах банка» прогнозируют, что в кредит в 2019 году будут проданы 0,9 млн автомобилей, в 2022-м — 1,3 млн. Рыночный портфель автокредитов составит 0,9 трлн рублей в 2019 году и 1 трлн рублей в 2022-м. Вырастет и доля подержанных авто в общем объеме автокредитов: проникновение в общие продажи увеличится до 7% (с нынешних 4%).

Коварное слово «оптимизация»

Как осуществляется эта стратегия в жизни? На деле все оказалось не столь радужно. Как стало известно «Реальному времени», «РГС банк» уже с апреля начал сокращать десятки дополнительных и операционных офисов по стране (по некоторой информации, порядка 80). В частности, в Башкирии под «оптимизацию» попали несколько отделений в Уфе, а также в городах Ишимбай, Белорецк, Кумертау, Туймазы, Дюртюли, Белебей, Мелеуз и в поселке Приютово.

По телефону «горячей линии» банка корреспонденту «Реального времени» подтвердили то, что офисы в Башкирии закрылись.

— На данный момент ни отделений, ни банкоматов в этих городах нет, — подтвердили в банке. — Они были переведены на дистанционный формат обслуживания (то есть клиентов они не принимают). Бизнес-модель развития сети пересмотрена с целью повышения ее эффективности. И в данном случае закрытие некоторых отделений, к сожалению, неизбежно.

При этом в «РГС банке» подчеркнули, что план развития предполагает не только закрытие «избыточных», но и открытие новых точек продаж. Однако в организации затруднились сказать, когда и где откроются новые офисы.

Теперь у Уфимского филиала «Росгосстрах банка» остались лишь допофисы в Уфе (отделение «Кремлевское»), Стерлитамаке и Нефтекамске. Операционные офисы на данный момент у филиала имеются в столицах четырех республик ПФО — в Башкортостане (Уфа), Татарстане (Казань), Марий Эл (Йошкар-Ола) и Чувашии (Чебоксары).

Несколько уволенных работников посчитали, что с ними обошлись несправедливо и написали исковое заявление в прокуратуру. Фото upprb.bashkortostan.ru

«Мы стали не нужны»

Собственно, решение о закрытии офисов было вынесено еще в феврале на заседании совета директоров банка. Соответствующий приказ пошел по подразделениям, руководители филиалов которых «взяли под козырек». И сотни специалистов лишились своей работы, а клиенты в малых городах — касс и банкоматов.

В частности, отделение банка в Белебее не работает с 15 апреля. Несколько уволенных работников посчитали, что с ними обошлись несправедливо и написали исковое заявление в прокуратуру. Они требуют, чтоб «Росгосстрах банк» восстановил их на работе и признал увольнение незаконным.

— Офисы закрыли, мы стали не нужны, — рассказал нашему корреспонденту один из истцов. — Мы считаем, что нас обидели. Мы требуем, чтобы нас восстановили и перевели, например, в Уфу, если в Белебее закрыли отделение.

«Сокращение отделений нам не нужно»

«Реальное время» отправило запрос в пресс-службы «Росгосстрах банка» и «Открытия» с просьбой прокомментировать последние изменения в структуре организации. Руководитель направлений коммуникаций «Росгосстрах банка» Екатерина Черкасова сообщила, что ответ уже готов. Но ее начальство попросило направить обратное письмо только через несколько недель.

— Мы сменили стратегию и активно занимаемся отлаживанием бизнес-процессов, — рассказала нам Черкасова. — Но пока мы не готовы говорить детально. Трансформация офисов происходит, скорее, не по количеству, а по качеству. Если где-то отделение закрывается, оно откроется где-то рядом в другом формате. Но сокращение отделений нам не нужно.

При этом она добавила, что банк намерен расширяться и к 2022 году открыть в России более 700 отделений.

— Если где-то происходят закрытия, это только трансформация качества, — подчеркнула собеседница «Реального времени».

Не от хорошей жизни

Вместе с тем начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий считает сокращение офисов и сотрудников «РГС банка» вынужденной мерой в связи с далеко не радостными показателями.

— Банк находится далеко не в блестящей форме, он стабильно убыточен, — отмечает эксперт. — Убыток после налогообложения за первое полугодие 2019 года составил 452,1 млн рублей, за 2018 год — 5,7 млрд рублей, за 2017 год — 446,3 млн рублей. Банк сокращает расходы на содержание персонала: если за первое полугодие 2018 года они составили 1 158,3 млн рублей, то за первое полугодие 2019 года они снизились до 1 073,0 млн рублей.

Что касается ориентации банка на автолюбителей и автобизнес, то, чтобы достичь заявленных показателей, компания, по его мнению, должна упорно работать с одним или несколькими заводами, выпускающими транспортные средства.

— Успешный выход в сегмент автокредита возможен при условии тесной связи с автопроизводителем, — подчеркивает Осадчий. — Такими естественными связями обладают «РН Банк» (банк Альянса Renault — Nissan — Mitsubishi), «Фольксваген Банк РУС» и другие «дочки» автоконцернов.

Как банк «Город» проводит для вкладчиков дни закрытых дверей

Кредитная организация официально признала проблемы с ликвидностью, ее отделения в Татарстане прекратили работу на неопределенный срок

Лаконичные объявления о прекращении работы «в связи с техническим сбоем в программе» встречали сегодня клиентов банка «Город». На федеральном же уровне банк честно признался в наличии проблем и принятии «программы финансового оздоровления». Тем не менее, как убедился «БИЗНЕС Online», народная тропа пенсионеров, желающих положить на вклад деньги, не зарастает даже сейчас, ведь банк долгое время лидировал по доходности депозитов в Татарстане.

ДЕФИЦИТ ЛИКВИДНОСТИ И ОГРАНИЧЕНИЕ РАСЧЕТОВ

Банк «Город» накануне официально через свой сайт заявил клиентам и партнерам о том, что действительно испытывает дефицит ликвидности, возникший вследствие значительного оттока вкладов, произошедшего в последние две недели. Далее следует признание: «Вследствие этого банк существенно ограничил расчетные операции по всем счетам и вкладам». Напомним, ранее о возникновении проблем с выдачей вкладов и денежными перечислениями писал «БИЗНЕС Online».

Руководство банка призвало клиентов и партнеров с пониманием отнестись к сложившейся ситуации, поскольку на совете директоров банка была «принята программа финансового оздоровления, включающая в себя сокращение расходов, кредитного портфеля, а также привлечение субординированного депозита». В банке также опровергают появившуюся в некоторых СМИ информацию об отзыве лицензии.

Любопытно, что в день размещения этой информации, 9 ноября, некоторые вкладчики умудрялись забрать свои сбережения у банка. В частности, вклад в размере более 50 тыс. рублей с процентами получил корреспондент «БИЗНЕС Online». Правда, деньги были заказаны за неделю до этого. При этом в офисе банка его глазам предстала душераздирающая картина: пожилому человеку, который пришел за своей пенсией, из перечисленных на счет 13 тыс. рублей на руки выдали только 5 тыс., а за остатком предложили «зайти завтра». Переводы операционистки принимать и выдавать вовсе отказывались, неоднократно звучала фраза «Наличные в кассе ограничены», что только добавляло напряжения в операционном зале.

Читать еще:  Кого могут не выпустить за границу

«У НАС НЕ РАБОТАЕТ ПРОГРАММА, ПОЭТОМУ ОФИСЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ И РАБОТАТЬ НЕ БУДУТ»

Дурная слава о не вполне благополучном положении банка «Город» бежит впереди него. Сегодня, когда корреспондент «БИЗНЕС Online» искал офис банка на улице Университетской, прохожий на вопрос ответил так: «Я толком не знаю, где он находится, но у них все плохо».

Судя по всему, казанские управляющие «Города» слишком буквально поняли оповещение об ограничении операций. Корреспондент «БИЗНЕС Online», обратившийся в офис на улице Университетской, 2/53, столкнулся с тем, что банк закрыт на обед, после которого офис до конца дня останется на замке для клиентов. На двери лаконичное объявление «Филиал «Банк ГОРОД» в РТ ДО «Центральный» в связи с техническим сбоем в программе не работает 11 ноября 2015 года». Операционистка сообщила корреспонденту, что в аналогичный режим работы переходят все 7 офисов банка в Казани.

«У нас не работает программа, поэтому офисы закрываются и работать не будут», — объяснила сотрудница банка. — Когда откроемся, неизвестно.

На вопрос, когда банк начнет выдавать вклады и проводить другие расчетные операции, сотрудница ответить не смогла, «утешив»: «Напишите заявление на возврат вклада и позвоните нам». Как подавать это заявление в банк, который не работает, женщина не пояснила.

Напомним, что «Город» долгое время занимал лидирующие позиции в ежемесячных рейтингах доходности депозитов, которые составляет наше издание. Привлекательные ставки не дают зарасти народной тропе даже в закрытый банк. Пока мы общались с сотрудниками банка, к офису уже подходила очередная пенсионерка, чтобы доверить «Городу» свои кровные.

«Мне нравится ставка в 12,33 процента за три месяца», — объяснила свое решение женщина корреспонденту «БИЗНЕС Online», но после предупреждения, что вклады не выдаются, насторожилась и призналась, что ничего не знала об этих проблемах. Сотрудники банка, в свою очередь, заверили женщину, что заявления о проблеме в работе банка — провокация, а сбой в программе временный. Но осторожная пенсионерка все же приняла решение оставить деньги при себе.

Телефоны казанских офисов банка «Город» сегодня не отвечали. Количество жителей республики, которые станут «клиентами» АСВ в случае, если «технический сбой» не рассосется, неизвестно. Однако сеть у банка довольно мощная: кроме семи офисов в столице Татарстана у банка есть два отделения в Набережных Челнах, по одному — в Альметьевске, Зеленодольске и Лениногорске.

«БАНК «ГОРОД» УЕХАЛ В ДЕРЕВНЮ. НАВСЕГДА!»

Судя по отзывам на портале «Банки.ру», клиенты не могут получить от банка вклады, а платежи «уходят в никуда». «В зеленодольском филиале Банка Город не отдают вклад, деньги были заказаны 26.10.2015, сказали прийти 28.10.2015, на что 28.10.2015 ответили, денег нет и не известно, когда будут. Срок вклада не истек, но деньги понадобились СРОЧНО на лечение близкого человека. Почему банк не выполняет свои обязательства. » — возмутился пользователь valentina1963 (орфография и пунктуация пользователей сохранены).

«Вклад закончился 22.10, обратился с просьбой о выдаче денег 5.11, отделение в Казани доп. офис Новосавиновский, на что получил отказ, — жалуется пользователь rushis. — Конкретных сроков выдачи и причин задержки не назвали. В кассе просили звонить периодически и узнавать о наличии денег. Заявление с требованием выдачи приняли, штампик поставили. Очень просили не волноваться».

Пользователь avkruch00 указывает, что в банке не принимают заявления на выдачу вкладов. «Банк город, по первым признакам, стал себя банкротить, а именно не выполняет платежные поручения, и, причем, не важно в какой форме, электронной или через кассу налом, — сетует avkruch00. — Движений никаких в банке нет, на вопросы управляющая где наши деньги, ответа не дает. Заявления под роспись не принимает, отказывается. На телефонные звонки не отвечают. Из всего сказанного следует сделать вывод, пока все деньги учредители не выгребут, пока не будет отозвана лицензия, денег никто не увидит».

В целом клиенты указывают на то, что банк предпочитает игнорировать их, сводя контакты с вкладчиками к минимуму. «Попытался несколько раз позвонить в службу поддержки — не отвечает, интернет приложения (на телефоне и компьютере) не открываются, — пишет пользователь Moonwind. — За такую работу со мной, как с клиентом, ставлю оценку «один»! Завтра поеду в офис. Однако, что-то мне подсказывает, что банк «Город» уехал в деревню. Навсегда!»

СРЕДСТВА В КАССЕ УМЕНЬШИЛИСЬ ВДВОЕ

Напомним, первое сообщение о проблемах в «Городе» на портале «Банки.ру» появилось еще 26 октября. В тот же день последовала весьма нервная реакция банка. «На сайте информационного портала была опубликована статья с не проверенной авторами портала и не подтвержденной банком информацией, — писал банк. — Сотрудники службы безопасности в настоящее время проводят расследование и ищут заказчиков материала и авторов слухов для привлечения к ответственности в соответствии со статьей 152, пункты 2, 4 — 5, 8 — 9, 11 ГК РФ».

Согласно этому заявлению, банк как выполнял свои обязательства перед клиентами, так и выполняет, а все его офисы работают в обычном режиме, кассы же и банкоматы регулярно подкрепляются наличностью. «Рекомендуем всем клиентам сохранять спокойствие и не поддаваться на провокации», — в духе предвоенных газетных статей заканчивалось сообщение. 21 октября сотрудники банка первый раз сослались на технические неполадки. «У нас произошел технический сбой, который сейчас устраняется, — заявили порталу «Банки.ру» в кол-центре «Города». — Мы должны его устранить, и переводы будут осуществляться».

Однако уже 28 октября пользователи продолжили выкладывать все новую и новую информацию, жалуясь на зависшие деньги, причем суммы порой превышали миллион. Добавим, сложности в банке совпали по времени со сменой руководства: 16 октября вместо Станислава Кулагина, возглавлявшего банк с апреля 2013 года, исполняющим обязанности предправления стал один из акционеров Владимир Генералов.

Этому предшествовало изменение состава собственников. С конца сентября по конец октября число акционеров покинули четыре российских гражданина: Юрий Сергеевич Васильев (владел 12,48% акций), Виктор Леонидович Васильев (8,73%), Галина Ивановна Лапик (8,55%) и Алексей Алексеевич Фурса (8,50%). Общая доля проданных акций составила 38,26%.

На их место пришли сразу три гражданина из Беларуси: Павел Владимирович Пунчик (8,73%), Илья Александрович Исаков (8,55%), Кирилл Александрович Панцевич (8,50%), а также два жителя Крыма: Анна Александровна Шабалина (6,24%) и Алексей Валериевич Шестаков (6,24%). Интересно, что среди акционеров также числится одна компания из Гонконга — «Зар Энтерпрайз Интернейшнл Лимитед», которая владеет 9,9% акций банка.

Эксперты портала «Банки.ру» указывают, что большая часть пассивов «Города» приходится на депозиты физлиц (свыше 52% или 11,04 млрд. рублей). При этом в структуре активов преобладает корпоративный кредитный портфель, который составляет более 63% (13,4 млрд. рублей). Качество этого портфеля вызывает вопросы: «В последние месяцы банк значительно увеличил уровень резервирования с 5,8 процента до 16,4 процента, что вполне могло быть сделано согласно предписаниям ЦБ по итогам проверки банка в июне текущего года», — делают вывод аналитики.

Последняя отчетность банка — на 1 октября, казалось бы, проблем не предвещала. Собственный капитал банка «Город» за сентябрь подрос на 1,3% до 2,36 млрд. рублей. Активы росли более быстрым темпом, набрав 10,5% до 21,02 млрд. рублей. При этом объем вкладов физлиц уже топтался на месте, прибавляя символические 0,08% до 11,04 млрд. рублей. За сентябрь покрытие активов собственным капиталом снизилось: на 1,1 п. п. до 11,2%. Тенденция говорит об увеличении нагрузки на собственный капитал, но ниже «красной черты» в 10% отношение не опускалось.

В то же время тревожным звоночком можно назвать сокращение объема высоколиквидных активов (денежные средства в кассе) вдвое — до 1,14 млрд. рублей. В это же самое время вложения в облигации (эмитент неизвестен) банк за сентябрь увеличил в 17,5 раза с 61 млн. рублей до 1,07 млрд. рублей.

«Город» — это небольшой банк, который зародился в далеком 1994-м, а 4 года назад перебрался в столицу России. Тогда же, в конце 2011 года, он купил один из старейших, хоть и не слишком крупный банк в Татарстане — АКБ «Ипотека-Инвест». Также известен он был тем, что в последние годы существования главными бенефициаром банка были структуры и люди, близкие к председателю Национального банка РТ Евгению Богачеву. В число акционеров ЗАО «Ипотека-Инвест» по состоянию на середину 2011 года входили, например, баскетбольный клуб «УНИКС» и дочь Богачева Ольга Ахсанова.

На фоне происходящих событий ЦБ и Нацбанк РТ продолжают хранить гробовое молчание.

АО «Банк Город»: отзывы сотрудников и клиентов

«Банк Город» — еще один коммерческий российский банк, у которого Центробанк отозвал лицензию. Крах финансовой организации произошел в 2015 году. Некоторые вкладчики до сих пор ждут, когда им будет выплачено возмещение от Агентства по страхованию вкладов. По отзывам, «Банк Город» стал примером еще одной финансовой аферы с отмыванием денег за границу, а банковская деятельность была только прикрытием для руководства организации.

Читать еще:  Сформировать квитанцию на оплату госпошлины

История банка

«Банк Город», ставший известным большинству россиян только после скандального банкротства, ранее носил скромное название банка «Воркута», так как он был основан в одноименном городе в 1994 году. Постепенно активы финансовой организации стали увеличиваться, и компания вышла на общероссийский рынок кредитования.

В 2004 году банк «Воркута» стал членом системы страхования вкладов. Смена названия на известный бренд «Банк Город» произошла в 2007 году. Спустя 4 года головной филиал переехал в столицу. В 2012 году в состав группы «Банк Город» вошел филиал из Татарстана АИБ «Ипотека-Инвест». До 2015 года крупных изменений в структуре банка больше не было.

Владельцы банка, отец и сын Кваснюки, ранее руководили другими кредитными организациями (КБ «Альта-Банк», КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Наш Банк», АКБ «Общий» и «Стройкредит-Казань»).

Первые финансовые трудности

До октября 2015 года предпосылок к будущему банкротству «Банка Город» не было. И хотя кредитор не был влиятельной фигурой на российском экономическом рынке, по объему активов банк входил в ТОП-200 России (190-е место в рейтинге 2015 года).

Ни клиенты банка, ни финансовые аналитики не могли даже предположить, что в 2015 году банк станет банкротом. Процедура длилась менее месяца: быстрый срок, который характерен для компаний со средними активами (до 100 млрд. рублей).

В октябре 2015 года клиенты, которые пришли оплатить счета в офисы «Банка Город», неожиданно получили отказ. Невозможность совершения транзакций сотрудники банка объяснили временными техническими проблемами. Даже в крупных банках, таких как «Сбербанк» и «ВТБ 24» периодически возникают сбои, поэтому клиенты не придали происходящему большого значения.

Потеря ликвидности

Но когда отказ в приеме платежей продлился 3 дня, многие вкладчики стали опасаться за свои деньги на счетах «Банка Город». Клиенты стали массово закрывать депозиты. Это привело к резкому сокращению активов «Банка Город», которые на 95 % состояли из активов физических лиц. В отзывах о вкладах «Банка Город» («Воркута») стала всплывать информация о возможных финансовых проблемах кредитора.

Спустя неделю, 9 ноября, стало известно, что Центробанк обратил внимание на дефицит ликвидности банка и начал наблюдение за состоянием кредитора. Это означает, что в случае сохранения проблем «Банку Город» грозил отзыв лицензии и банкротство.

Негативные тенденции и внимание Центробанка

В своих отзывах о вкладах «Банка Город» клиенты писали, что с 10 по 20 ноября они не смогли вывести средства со счетов. Банк приостановил все операции на неопределенное время. В сети стали появляться сведения о серьезных финансовых проблемах банка.

Экономисты отметили, что еще в начале 2015 руководству банка Центробанк сделал замечание по поводу рискованной кредитной политики. Позднее стало известно, что компания не резервировала средства на случаи ссудных потерь.

Надежда на восстановление

Слухи о проблемах «Банка Город»в СМИ и интернете только усугубляли ситуацию. Репутация банка была на грани, и ТОП-менеджмент должен был предпринимать решительные меры для восстановления финансового благополучия кредитора.

Руководство банка в интервью журналистам сообщило, что в скором времени ожидается увеличение активов в размере 700 млн рублей. Такие вложения способны поддержать финансовую ситуацию кредитора и вернуть надежду на восстановление ликвидности.

Сделка была намечена на 16 ноября 2015 года. Резервы в таком объеме (700 млн рублей) способны были вернуть ликвидность «Банка Город» на уровень, близкий к минимальному значению.

Клиенты, которые не успели получить средства по вкладам, надеялись, что с вложением капитала от инвесторов ситуация в банке стабилизируется. Те, кто внес на депозиты менее 1,4 млн рублей, могли не беспокоиться о своих средствах. Так как «Банк Город» входил в систему страхования вкладов с 2004 года, суммы клиентам до 1,4 млн рублей выплачивались в 100 % объеме.

Банкротство банка и отзыв лицензии

Но финансовая помощь, обещанная руководством банка, не поступила. В итоге 16 ноября стало датой, когда «Банк Город» стал банкротом. С 16 ноября 2015 года лицензия «Банка Город» отозвана Центральный банк России.

По мнению экономических специалистов, не только резкая потеря ликвидности послужила толчком к принятию крайних мер в отношении «Банка Город». Ситуацией финансовой организации родом из Воркуты заинтересовалась прокуратура Москвы.

Анализ активов банка в период кризиса привел к неожиданным результатам. По подсчетам экспертов из Агентства по страхованию вкладов, на балансе «Банка Город» не хватало более 10 млрд рублей. Во время анализа были обнаружены неоднократные переводы за границу в особо крупных размерах.

Финансовые нарушения кредитора

Отмеченные нарушения в виде перечисления миллионов рублей за границу не были прокомментированы руководством банка. Центробанк в ноябре 2015 года принял решение о назначении временного руководства. В обязанности нового руководящего состава входила политика оздоровления «Банка Город».

Но настоящие директора отказались предоставлять кредитные документы на суммы свыше 11 млрд рублей. Это подтвердило опасения Центробанка по поводу политики незаконного оборота капитала.

По результатам экономической деятельности было заведено уголовное дело. Арбитражный суд Москвы приговорил бывших руководителей «Банка Город» возместить более 10,5 млрд рублей, сокрытых от финансовой комиссии незаконным путем.

Проблемы вкладчиков

Большинство тех, кто интересуется ситуацией «Банка Город» — это бывшие вкладчики. Они надеются вернуть накопления, которые застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей на 1 клиента.

На вопрос журналистов: «Как вы думаете, «Банку Город» — конец?», отзывы клиентов отличаются. Несмотря на финансовые проблемы, более 3 % опрошенных уверены в том, что некоторые из филиалов организации еще могут восстановить работу. Но большая часть (89 %) клиентов склоняется к тому, что кредитор окончательно покинул банковский сектор России.

Основные проблемы вкладчиков связаны с получением обратно наличных, которые они вложили в депозиты «Банка Город». По отзывам клиентов, «Банк Город» вызывал доверие у населения, несмотря на отсутствие яркого бренда и рекламы. Выгодные условия для ИП и физических лиц, комфортные офисы и компетентный персонал — преимущества «Банка Город», которыми он славился до лишения лицензии.

Выплата возмещения клиентам «Банка Город»

После банкротства клиенты «Банка Город» начали активно обращаться за выплатами страхового возмещения. Агентство по страхованию вкладов назначило 2 банка-агента для получения выплат бывшими клиентами «Банка Город». Клиенты из Татарстана могут обратиться в отделения «Россельхозбанка», остальные вкладчики должны написать заявление на возврат средств в филиалах «ВТБ 24».

Список дополнительных офисов банков-агентов представлен на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному «Банку Город». Согласно компетентным и профессиональным отзывам о «Банке Город» от тех, кто уже получил возмещение, выплаты вкладчиками осуществляются в течение 6 месяцев с момента предоставления пакета документов в агентские офисы.

Отзывы обманутых вкладчиков

Клиенты, которые вынуждены были возвращать свои наличные через Агентство по страхованию вкладов, крайне негативно высказывались о работе кредитора. Больше всего недовольства у граждан вызывал факт сокрытия реальной финансовой ситуации в банке в период задержки платежей.

Отзывы о «Банке Город» («Воркута») показывают, как расточительная финансовая деятельность может повлечь за собой серьезные проблемы у банка и руководства. По подсчетам специалистов, вкладчикам банк обязан возместить ущерб в размере почти 10 млрд рублей. Еще 55 млн рублей составляет задолженность перед ИП и корпоративными клиентами, так как «Банк Город» осуществлял обслуживание торговых точек, эквайринг, открытие и ведение счетов юридических лиц.

Положительные отзывы о банке оставляют только те вкладчики, которые успели вывести наличные со счетов до его банкротства. Информация в таких комментариях датируется 2015 годом и ранее.

Клиенты пишут в отзывах о «Банке Город» не всегда только негатив. До банкротства он полностью удовлетворял их требования и отвечал заявленным в России стандартам бизнеса. Сложившаяся ситуация связана с деятельностью руководства, которое решило вести сомнительный бизнес, прикрываясь банковской сферой.

Многие экономисты соглашаются с таким мнением, аргументируя это тем, что «Банк Город» сумел продержаться на российском рынке более 20 лет. Он был образован во времена серьезного, затяжного экономического кризиса. Компания преодолела несколько сложных периодов и потерпела крах только за счет снижения интереса руководства к деятельности банка как таковой.

Получение наличных в банках-агентах: отзывы

Смирившись с тем, что «Банк Город» стал банкротом, клиенты активно начали «штурмовать» офисы банков-агентов, чтобы вернуть свои деньги. Но в некоторых случаях они сталкивались с невозможностью совершить операцию.

Наибольшее количество отказов приходилось на случаи, когда клиенты неверно выбирали офис, в котором требовалось написать заявление. Несмотря на указанные банки («Россельхозбанк» и «ВТБ 24»), получить возмещение возможно не во всех территориальных отделениях в городе.

Агентство по страхованию вкладов предоставило возможность вернуть средства бывшим вкладчикам в 12 регионах страны. Список регионов есть на сайте агентства.

Если у клиентов возникли проблемы с получением наличных, они могут обратиться с претензией на сайт Агентства по страхованию вкладов. По результатам изучения отказов комиссия может вынести строгие меры в отношении филиалов и сотрудников, которые необоснованно отказали в выплате страхового возмещения клиентам обанкротившегося банка.

Как показывает практика, категорические необоснованные отказы в банках-агентах не встречаются. Временные трудности, по отзывам о «Банке Город», возникают у клиентов из-за неполного комплекта документов или сбоя в программном обеспечении банка.

Читать еще:  Правила составления претензии

Мнение сотрудников о работе в «Банке Город»

Работники банка всегда раньше узнают о финансовой ситуации. И «Банк Город» не стал исключением. По требованию руководства в ноябре 2015 года прием платежей был приостановлен, но сотрудники банка не имели права сообщать истинную причину сбоя в работе. На тот момент все специалисты были в курсе, что банк испытывает серьезные проблемы с финансами, которые и являются причиной остановки работы филиалов.

В отзывах сотрудников о «Банке Город» сейчас можно прочитать условия труда, предложенные работодателем. Зарплата работников была средней, по меркам банковского сектора. Офисы компании были оснащены необходимым оборудованием и канцтоварами.

Рабочий день у менеджеров «Банка Город» был нормированный. Благодаря наличию социального пакета отпуск и больничный оплачивались согласно требованиям ТК РФ. В отзывах об АО «Банк Город» сотрудники писали, что программы для работы с клиентами были среднего качества, но это не доставляло неудобства в процессе работы.

Отзывы работников о банкротстве финансовой организации

Сотрудники одними из первых узнали о надвигающемся кризисе компании. Они получили указания не принимать платежи и не разглашать сведения о текущем финансовом положении. Это повлекло за собой недовольства вкладчиков, которые спрашивали менеджеров банка за 2-3 недели до его банкротства о безопасности вложенных средств. По отзывам, о «Банке Город» как о будущем банкроте сотрудники не имели права говорить до принятия официального решения Центробанка России.

Но после принятия жестких мер в отношении лицензии кредитора мнение работников о компании ухудшилось. Так как руководство не могло повлиять на их работу из-за банкротства банка, сотрудники смело высказывались в своих отзывах о «Банке Город» из Воркуты. Они указывали на нарушения при выдаче кредитов, оформлении ипотечных договоров.

Менеджеры писали, что догадывались о незаконном выводе активов банка за границу, но не имели доступа к информации. После банкротства отзывы сотрудников помогли работникам прокуратуры установить факт мошенничества по некоторым сделкам в «Банке Город». Расследование финансового преступления продолжается.

Банк закрыт. Кто защитит наши вклады?

По данным ЦБ РФ, с 2013 г. в России прекратили работу 480 банков. Как идёт чистка рынка от ненадежных кредитных организаций? Кому доверять свои деньги? Что делать, если ваш банк обанкротился? «АиФ» задал эти вопросы генеральному директору Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрию Исаеву.

Как выявляют мошенников?

Алексей Макурин, «АиФ»: Сообщений об отзыве лицензии у очередного лопнувшего банка сегодня почти не слышно. Самые опасные для вкладчиков банки прекратили существование?

Юрий Исаев: Мы исходим из того, что основная часть работы по выводу с рынка недобросовестных и финансово неустойчивых игроков Центральным банком уже проделана. Пик пришёлся на 2014–2017 гг., когда наступило 267 страховых случаев и АСВ выплатило 1,54 трлн руб. 2,8 млн вкладчиков. (Страховой случай — это отзыв у банка лицензии или введение моратория на удовлетворение требований кредиторов — Ред.). Эту экстремальную нагрузку мы пережили без сбоев, выдав людям деньги точно в срок и в рамках лимита, установленного на момент выплаты. Затем частота отзывов лицензий стала сокращаться (см. инфографику), и нагрузка на фонд страхования вкладов начала снижаться. В 2019 г. эта тенденция сохраняется: к 1 октября произошло лишь 16 страховых случаев, страховое возмещение по вкладам за 9 месяцев получили 96,7 тыс. вкладчиков. В среднем сейчас выплаты начинаются на 7-й рабочий день после отзыва у банка лицензии.

— А в чём тут сложность? Деньги есть, списки вкладчиков тоже.

— Технологически организация выплат не очень простая процедура. Во-первых, эти списки надо от банка получить и проверить. Далее, нужно не только определить реальный объём страховой ответственности АСВ, но и выбрать на конкурсе банки-агенты, которые будут выплачивать страховки. Также нужно проанализировать все данные и документы, чтобы предотвратить возможное страховое мошенничество. В период пиковых выплат в банках были попытки фальсифицировать вклады в расчёте на то, что АСВ заплатит компенсацию, не разобравшись, какие счета настоящие, а какие поддельные. Но мы этого не допустили. Всего с 2012 г. агентство пресекло такие схемы в 16 банках на сумму 15 млрд руб. В ряде случаев это закончилось серьёзными уголовными делами. Были и попытки дробления вкладов, когда крупные депозиты разносились по нескольким счетам граждан, чтобы получить от АСВ выплаты в большем размере, чем разрешает закон.

Кому увеличат выплаты?

— Есть ли хоть один банк, рекламе которого можно полностью доверять?

— Доверять больше следует не рекламе, а банковской отчётности. Но чтобы разобраться в ней, нужно иметь время, а лучше ещё и финансовое образование. Поэтому, размещая деньги, важно учитывать одно правило: чем выше процент по вкладу предлагает банк, тем больше ему нужно заработать и тем больше он рискует при размещении привлечённых средств. Нужно также помнить, что система страхования вкладов в России гарантирует возврат суммы в пределах 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке, что бы с этим банком ни произошло. Поэтому самый простой совет, пожалуй, такой: если не уверены в своих способностях оценить тот или иной банк, не держите все яйца в одной корзине.

В то же время, после того как усилиями Центрального банка рынок покинули недобросовестные игроки и кредитные организации, проводящие слишком агрессивную процентную политику, рисков в российской банковской системе стало гораздо меньше. Доверие к ней сейчас существенно выше.

— Почему вкладчикам гарантируется возврат только 1,4 млн руб.? Многие считают это несправедливым.

— Давайте вспомним, что в 2004 г. возвращалось только 100 тыс. руб. Относительно недавно лимит был 700 тыс. Сегодня это уже 1,4 млн, что покрывает 99,6% счетов физических лиц, открытых в российских банках. Средний размер одного вклада в РФ — 127 тыс. руб. Кроме того, компенсация в 1,4 млн руб. в 33 раза превышает среднюю зарплату в стране. Таким образом, сегодня явной экономической потребности в повышении лимита страхования нет: он защищает большинство вкладчиков.

— Были сообщения о том, что в ряде случаев лимит может быть повышен. О чём идёт речь?

— Есть законопроект, который поддерживается и Центральным банком, и нами. Он предусматривает повышение страхового возмещения по вкладу до 10 млн руб. в особых жизненных обстоятельствах. Здесь речь идёт о деньгах, зачисленных на счёт вкладчика после продажи жилого помещения, земельного участка, в счёт пособий и социальных выплат (например, пенсий), а также в счёт наследства или возмещения ущерба, который был причинён жизни или здоровью. Это исключительные ситуации, в которых от человека не всё зависело. Например, он продал единственную квартиру. Деньги поступили на счёт в банке, у которого вдруг отозвали лицензию и ещё не было времени, чтобы перевести их в другой банк либо как-то иначе ими распорядиться.

— Почему увеличенная выплата ограничена 10 млн?

— Накопленная статистика показала, что в эту сумму укладывается большинство таких сделок. Отмечу, что повышенная страховка будет действовать только в течение 3 месяцев с момента поступления денег на счёт. Это справедливый срок. Законопроект внесён в Госдуму, он может быть рассмотрен уже в ближайшее время.

— Когда для этого будут социальные и экономические предпосылки. Об этом можно начать разговор после того, как российская система страхования вкладов выйдет на самоокупаемость, то есть будет полностью финансироваться за счёт взносов банков. В пиковый период, когда нагрузка на страховой фонд была очень высокой, ЦБ нам помог, открыв АСВ кредитную линию. Мы с 2017 г. возвращаем этот кредит и планируем полностью рассчитаться до конца 2022 г. Денег в фонде достаточно, такой ситуации, что их не хватит, просто не может возникнуть. Но правильнее всё же, когда фонд финансируется из взносов банков, а не за счёт кредита Банка России.

Как вернуть свои деньги?

— Как действовать вкладчику, чтобы получить свои деньги быстро и не нервничая?

— Очень просто. Как только происходит страховой случай, об этом появляется информация на сайтах ЦБ и АСВ. Вкладчик самое позднее через 10 рабочих дней может обратиться за возмещением. На сайте АСВ есть описание, куда обращаться и как действовать. Там же размещается информация о банке-агенте, который будет проводить выплаты, адреса его отделений — и вкладчик сможет выбрать, какое к нему поближе. Дальше он приходит в банк только с паспортом и получает страховку.

Но если кто-то забыл о своём вкладе, мы напомним ему об этом письмом. Получить страховое возмещение вкладчик сможет в течение всего срока ликвидации банка. Это, как правило, несколько лет.

— А можно никуда не ходить и просто перевести деньги на карту другого банка?

— Мы сейчас движемся к тому, чтобы была возможность дистанционно получать выплаты на карту, то есть на счёт в банке. Законопроекты уже подготовлены, серьёзный этап работы пройден. Первые решения мы ждём уже в следующем году. И через год — полтора, думаю, придём к тому, что вкладчики смогут получать деньги без посещения офиса банка-агента, просто оставив обращение на сайте АСВ или на портале госуслуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector