Содержание

Что такое банкрот

Что такое банкротство физических лиц

Когда на счету ноль, а банки требуют возврата кредитных обязательств, иногда не остается лучшего выхода, кроме как объявить себя несостоятельным. Данный выход из ситуации – единственный правомерный и цивилизованный способ списать с себя долги, но при этом не остаться без места жительства и средств к существованию. В статье расскажем о банкротстве физического (физ) лица – что это такое и что делать должнику перед судом.

Законная сторона вопроса

Вся Европа и западная часть мира давно пользуется этой процедурой и считает её совершенно естественным путем списания с себя задолженностей. Для примера приведем Трампа, который трижды был банкротом, но это не помешало ему впоследствии нажить миллионы долларов, а также стать президентом США. Россия тоже движется по этой дороге и принимает все больше законов о том, как действовать в процессе объявления неплатежеспособности. Теперь этот «ярлык» не является неприятным или постыдным, он свидетельствует о том, что заемщик знает свои права и не хочет переплачивать.

В 2019 году действует ФЗ №127 «О несостоятельности». Он опирается на Гражданский кодекс, в нем полностью описываются ситуации, когда и кто может прибегнуть к процедуре, по каким условиям, а также каков механизм и порядок.

Данный закон принят в действие в 2015 году, но ежегодно он подвергается правкам, поскольку появляются новые уникальные судебные случаи. Если вы собираетесь начинать дело по банкротству физлица, то очень важным фактором для победы является знание законодательства и новых правовых норм. Если вы обращаетесь в юридическую контору «Форма права», то можете гарантированно получить компетентную консультацию и ведение делопроизводства согласно всем новым, вступившим в силу нормативам, а также с апелляцией на современные прецеденты.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Вынесем некоторые важные моменты из законопроекта:

  • Все дела о несостоятельности признаются только арбитражным, а не иным судом.
  • Кредитор также может быть истцом в обусловленном порядке.
  • Возможность подать на банкротство – это одновременно и право, и обязанность физического лица.
  • Даже если подан иск и началось делопроизводство, судья вместе с советом могут предложить альтернативный выход из положения – реструктуризация, это выгодно для обеих сторон.
  • В большинстве случаев погашение долга с проданного имущества не происходит полностью, а лишь частично, а остаток остается «списанным».
  • Практически всё, что принадлежит должнику, будет реализовано с торгов, а вырученная сумма пойдет на уплату обязательств по определенной очередности.
  • В течение 5 лет после процедуры заявитель обязан извещать каждую кредитную организацию о том, что имел место быть факт банкротства, в случае попытки взять кредит.

Помимо данных фактов, в законе описаны подробные условия причисления к ряду несостоятельных граждан, а также последствия.

В чем суть процесса

Есть две заинтересованные стороны в том, чтобы объявить физическое лицо банкротом, – это сам должник, а также кредитор. Интерес первого – это списание всех долгов без потери денежных средств и имущества, которые входят в минимальный прожиточный минимум. Для банков важность имеет факт выплаты, даже если не полный, а частичный.

Процедура заключается в признании физлицом своей несостоятельности перед государством. То есть человек признается, что его доходы не позволяют выполнять возложенные на него финансовые обязательства перед муниципальными службами, иными гражданами, налоговой инспекцией и пр. Данное решение может принять исключительно арбитражный суд на основании представленных доказательств. В первую очередь это кредитные договоры, а также справка об официальном доходе и имуществе.

Следует отметить, не каждое физ лицо может стать банкротом. Условия:

  • Суммарный долг перед официальными органами, организациями, а также перед частными инвесторами и всеми заинтересованными людьми должен превышать 500 000 рублей. Сюда относятся кредиты, микрозаймы, карты, налоги, коммунальные платежи, алименты и прочие выплаты.
  • Трехмесячная и более просрочка. Отмечаем, что данный срок считается отсчетным. Именно по истечении 120 суток разрешено подавать иск в суд, а также начинать процедуру признания несостоятельности.

Начать делопроизводство может как сам должник, понимая безвыходность ситуации, так и кредиторы – один из них или все сразу. Дело будет одно, а если до начала процедуры были начаты судебные процессы по одному из кредитов,то они будут приостановлены или полностью прекращены.

Когда человек подходит под две вышеперечисленные статьи и понимает, что, даже продав всё, он не сможет расплатиться со всеми задолженностями, он обязан начать банкротиться.

Законопроект и первые прецеденты получили неоднозначную реакцию. Со стороны заемщиков это гарантированная потеря вложенных денег. Однако лучше получить часть с продажи имущества или отсроченные платежи после рефинансирования, чем вовсе ничего. Наибольшая польза от закона получилась для самого должника, он имеет возможность просто списать лишние долги. Также облегчение получили поручители и родственники, которые в обратном случае могли бы стать «наследниками» кредитов.

Все о нюансах банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие

Самостоятельное ведение процесса – очень сложная и недальновидная затея, с которой расстаются большинство людей, столкнувшись с первыми осложнениями. Мы рекомендуем с самого начала поручить проект в руки специалистов. Компания «Форма права» занимается юридическим сопровождением, представляя интересы физлица в суде, а также помогая урегулировать вопрос на досудебном этапе.

Перечислим особенные моменты, с которыми сталкивается банкрот:

  • Подготовка и заполнение очень большого количества документов.
  • Составленное заявление может быть множество раз доработано, возвращено, поскольку каждое дело – уникально и требует своих параметров.
  • Внесение денежных средств на депозит Арбитражного суда. С их помощью будет производиться оплата работы управляющего, а также судебные издержки.

Большинство ошибок и сложностей, задержек можно избежать, если вовремя обратиться в специализированную юридическую контору к тем, кто занимается банкротством физических лиц.

Чем пугают должников: мифы и правда

Представим мнения, которые бытуют среди граждан, опровергнем их или подтвердим.

  • Если допустить просрочку, банк сразу подаст иск о признании несостоятельности. Это заблуждение. Кредитор имеет право выступить инициатором процедуры только при наличии у заемщика задолженности, превышающий полмиллиона со сроком от 3 месяцев. При этом редко доходит до этого, выгоднее подать в суд о взыскании через приставов или вообще перепродать договор коллекторскому агентству на законных обстоятельствах. Поскольку издержки на тяжбу часто превышают выгоду с кредита.
  • Поиск финансового управляющего – это сфера деятельности арбитражного суда. Это неверно. На деле заемщик сам обязан найти подходящее СРО и заказать услуги финуправляющего, которые он затем также сам будет оплачивать.В обратном случае вы можете остаться вовсе без посредника, а не имея его, в делопроизводстве будет отказано.
  • Во время процедуры будет закрыт выезд из страны. Это почти верное утверждение. Правильнее сказать – может быть ограничен, на усмотрение судьи. В 99 из 100 примерах банкротства физических лиц данная мера не принимается.
  • Можно перед началом процесса развестись с супругой и переписать на нее имущество. Развод действительно поможет сохранить некоторую долю, особенно если со второй половиной остаются дети, также претендующие на квартиру. Однако все сделки за последние 3 года будут просмотрены на факт мошенничества. Если будет усмотрено намерение обмануть государство, в иске будет отказано.
Читать еще:  Инвестиционная компания таврический

Плюсы и минусы несостоятельности

  • списанный долг;
  • кредиторы и коллекторы больше не имеют права звонить заемщику и поручителю, родственникам;
  • счета не могут заморозить, все оставшееся имущество больше не подвергается описи.
  • Испорченная кредитная история.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение 3 лет.

Добросовестность банкрота

Если гражданин замышляет мошеннические действия, то может понести административное и даже уголовное наказание в зависимости от статьи, тяжести преступления и умышленности его совершения.

О процедуре банкротства физ лиц

Теперь коротко дадим несколько советов и разъяснений.

Пошаговая инструкция

  1. Обратитесь в «Форму права».
  2. Соберите документы, составьте заявление и подайте иск.
  3. Наймите финансового управляющего.
  4. Отстаивайте свою позицию, объясняйте обстоятельства, приведшие к несостоятельности.
  5. Продайте имущество.
  6. Избавьтесь от всех материальных обязательств.

Последствия

  • В течение 5 лет оформляться как ИП и повторно подавать иск на банкротство.
  • За три года вставать на руководящие должности.
  • Скрывать от кредиторов, что вы были банкротом.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о браке и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Цена процедуры

При самом простом процессе без затруднений ценник не будет меньше 40 000 рублей, в среднем – 70-100 тыс.руб. из-за задержек, ошибок и проволочек. Избежать их можно, если сразу заказать юридическое сопровождение банкротства в компании «Форма права».

Что будет с имуществом

Вся недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, предметы роскоши будут проданы на аукционе за исключением единственного жилья (если оно не ипотечное) и вещей для проживания, личного минимума.

Хорошее последствие

Приятным плюсом является то, что на момент делопроизводства все кредиты останавливаются, процентные ставки не увеличиваются, штрафы не копятся. За 2-3 месяца такой судебной волокиты должник вполне может найти источники финансирования, чтобы погасить часть долга. Тогда остаток можно рефинансировать по решению кредиторов – они охотно идут на уступки, им это выгоднее.

В статье мы рассказали про банкротство физического лица и кто может инициировать его. В качестве завершения темы посмотрим видео:

Что такое банкротство физического лица, чем грозит, что дает, что нужно для этого и чем опасно

Если долги растут, как снежный ком, а денег для их погашения нет, человек может огласить себя банкротом. В условиях экономического кризиса в стране это может стать единственным выходом из сложившейся ситуации для многих людей.

Разберемся, что такое банкротство физического лица. Это неспособность гражданина выполнять свои финансовые обязательства и рассчитываться с кредиторами.

Длительное время в РФ не было закона о банкротстве. Он был принят в 2015 году. Подобная легальная процедура позволяет в судебном порядке списать с человека долги, в том числе потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты.

Что нужно для объявления себя банкротом?

Существует два условия для возникновения подобной ситуации:

Если размер задолженности превысил 500 тыс. руб., человек обязан обратиться с заявлением в региональный суд о признании его обанкротившимся. Подать документы в государственную инстанцию нужно в месячный срок.

При меньшей сумме долга процедура не является обязательной, но гражданин имеет право на обращение в арбитражный суд с целью рассмотрения сложившейся ситуации.

Остается понять, что нужно для банкротства физического лица. После обращения в судебные органы признание человека банкротом возможно в случае, если у него нет финансовой возможности погашать реструктуризированный долг в течение 3-х лет.

Имущество должника, кроме его единственного жилища, домашней обстановки и персональных вещей, распродают. Долги гасят за счет средств, полученных в результате продажи, остальной долг списывают, иными словами «прощают».

Внимание! Процедура банкротства физического лица не избавит от долгов по алиментам или выплат по возмещению вреда здоровью или жизни.

Преимущества и недостатки банкротства

Сначала стоит сказать, что дает банкротство физического лица. В получении подобного статуса есть определенные плюсы:

Наконец-то будет решен вопрос с погашением, реструктуризацией или прощением долга. Человека перестанут беспокоить коллекторы.

Задолженность прекратит расти, поскольку больше не будет начислений пени, процентных отчислений и штрафных санкций по просроченным кредитам.

Вы полностью избавляетесь от задолженности, даже если денег от распроданного имущества недостаточно для полного погашения долга.

У должника не смогут потребовать более того имущества, которое есть в собственности и может быть продано. Это не касается жизненно необходимых предметов и вещей, а также одной жилплощади, не пребывающей в ипотеке.

Чтобы понять недостатки сложившейся ситуации, рассмотрим, чем опасно банкротство физического лица:

Кредитная история должника будет подпорчена. В будущем станет сложнее получить кредит.

Деньги и распроданное имущество перейдет в собственность других людей. Обычно в месяц можно тратить не больше 50 тыс. руб., если в судебном порядке не будет назначена другая сумма.

На протяжении трех лет после процедуры гражданин не может быть назначен на руководящие должности или стать соучастником управления компании.

Статус обанкротившегося человека выдают на пятилетний срок. В течение этого времени банкрот обязан каждый раз сообщать о нем при получении кредита или финансового займа.

Пока длится процедура банкротства, выезд из страны запрещен. Хотя в некоторых случаях делают исключение, например, при необходимости присутствия на похоронах родственника.

Процедура оглашения себя банкротом не является бесплатной. Придется заплатить более 30 тысяч рублей, из них 300 руб. госпошлины, 25 тыс. руб. судебного депозита и минимум 15 тысяч выделить на расходы управляющего.

Процедура объявления банкротства

Рассмотрим, что такое процедура банкротства. Сначала подают заявление в арбитражный суд. При обращении нужно иметь пакет необходимых документов, доказывающих вашу неплатежеспособность.

В каждом конкретном случае набор бумаг будет отличаться. Также обратиться с подобным иском могут налоговые органы или сами кредиторы.

После рассмотрения дела назначают судебное заседание. На нем гражданин должен доказать свою неспособность выполнять долговые обязательства в связи со сложившейся финансовой ситуацией, которая не изменится в скором будущем.

Судебные органы примут решение о начале процедуры или отклонении заявления с признанием его необоснованным. Судебное решение будет оглашено в срок от 2-х недель до 3-х месяцев.

Важно! Если у человека в собственности есть дорогое движимое и недвижимое имущество, при попытке огласить фиктивное банкротство предусмотрена административная ответственность.

После одобрения заявления судебными органами на сумму долга больше не налагают пеню, процент или штрафы. Коллекторы и кредиторы не имеют права требовать от вас погашения долга.

Читать еще:  Ликвидация ооо сменой директора

Решение вопросов относительно продажи имущества и погашения части долга возлагают на финансового управляющего. После этого есть три сценария дальнейших действий:

В любой момент вы можете самостоятельно договориться с кредиторами и через финансового управляющего подписать с ними мировое соглашение. Однако при его несоблюдении процедура будет возобновлена.

Можно составить план реструктуризации задолженности на 3 года, и сумма ежемесячных выплат будет меньше, чем до обращения в суд. Однако такой вариант приемлем при наличии постоянного дохода, отсутствии судимости по статьям за финансовые махинации, а также, если в ближайшие 5 лет вы не объявляли себя банкротом и не реструктуризировали долги на протяжении 8 лет.

При невозможности реализации первых двух вариантов имущество должника распродают для погашения финансовой задолженности. После оглашения гражданина банкротом он в течение одного рабочего дня обязан передать все свои банковские карты управляющему, а имущество на продажу вносят в список.

После продажи собственности и погашения части долга остальную задолженность списывают, а все бумаги управляющий передает в суд для завершения процедуры банкротства.

Риски банкротства

Отвечая на вопрос, чем грозит банкротство физическому лицу, стоит учитывать размер минимального прожиточного минимума и доход банкрота. Если размер ежемесячных выплат (пенсия или зарплата) выше установленного минимального прожиточного уровня, то человеку придется отдавать часть денег на погашение долга.

Еще один риск связан с расторопностью финансового управляющего, поскольку процедура банкротства будет признана завершенной только после проведения всех мероприятий и подачи отчета в суд.

Пока процесс не завершен, вы будете нести финансовые потери. Именно поэтому многое зависит от выбора кандидатуры управляющего. Его лучше подобрать до подачи заявления.

Последствия

Самые неприятные последствия для обанкротившегося человека ощутимы на протяжении реализации имущества. Обычно данный период растягивается на полгода.

В течение этого срока запрещено:

пользоваться банковскими картами и счетами, а также проводить операции с валютой;

все денежные выплаты (пенсия и зарплата) будут в полном распоряжении управляющего;

нельзя покупать и продавать имущество, а также брать кредиты или выступать поручателем при получении кредитных средств другим лицом.

После завершения процедуры предусмотрены следующие длительные ограничения:

на протяжении 5 лет нельзя повторно заявить о банкротстве физического лица;

скорее всего, вам не дадут выгодные кредиты, потому что вы обязаны при обращении в финансовое учреждение уведомлять о своем банкротстве;

банкрот не может занимать руководящие должности;

статус индивидуального предпринимателя будет утрачен на этот срок, и восстановить его нельзя.

Перечисленные последствия распространяются только на обанкротившихся граждан, долги которых были списаны после распродажи имущества. Если долг был реструктуризирован или подписано мировое соглашение с кредиторами, то описанные выше ограничения вас не коснутся.

Ну что же, мы разобрались, что значит банкротство физических лиц и рассмотрели последствия. В некоторых случаях подобная процедура является реальным шансом на новую финансовую жизнь без долгов. Особенно это касается тех граждан, чей долг превысил 500 тыс. руб. при сохранившейся возможности погашать часть задолженности.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO IdeaPad

LENOVO IdeaPad Intel Core i5, 8ГБ DDR4, SSD, Windows 10

Банкротство

Банкротство – признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Процедура банкротства позволяет решить две задачи:

обеспечить должнику защиту от кредиторов, требования которых он не в состоянии удовлетворить,

защитить интересы каждого кредитора от неправомерных действий должника и других кредиторов, обеспечив сохранность имущества и справедливое его распределение между кредиторами.

Цель банкротства предприятий

Целью банкротства, является ликвидация тех предприятий, которые являются неэффективными и нестабильными. Эта цель достигается в результате действий кредиторов, партнеров, финансовых и правовых органов.

Основная цель специалистов по банкротству – максимально эффективное использование производственного потенциала подконтрольного предприятия для вывода его из банкротного состояния.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

органы государственной власти.

Виды банкротства предприятий

Понятие банкротства принято разделять на несколько основных видов:

Реальное банкротство. При реальном банкротстве компания теряет способность восстановить свою функцию платежеспособности из-за фактических потерь заёмного и собственного капитала. В силу наличия высокого уровня потерь капитала и реального повышения доли кредиторской задолженности, компания теряет возможность вести свою хозяйственную деятельность. По этим причинам арбитражный суд объявляет организацию несостоятельным банкротом на основании закона о банкротстве;

Банкротство бизнеса. Под термином «банкротство бизнеса» понимается такой вид бизнеса, при котором компания прекратила осуществлять операции, получив реальные убытки для своих кредиторов. Такой бизнес определяется как несостоятельный, хотя при этом формально не была осуществлена процедура банкротства, и сама компания не была признана несостоятельной;

Временное (условное) банкротство. При временном банкротстве организация теряет свою платежеспособность по причинам превышения актива баланса компании над его пассивом, наличия большого размера дебиторской задолженности перед контрагентами и наличия на складе большого количества нереализованной готовой продукции. При временном банкротстве предприятия в ходе осуществления антикризисного управления с применением процедуры санирования не происходит ликвидации компании. В ходе проведения арбитражных процедур административного и внешнего управления у компании появляются реальные шансы существенно повысить свою платежеспособность, отладить производственный процесс в соответствии с требованиями и потребностями рынка и добиться в будущем устойчивого и эффективного развития организации;

Преднамеренное (умышленное) банкротство. При преднамеренном банкротстве руководители и владельцы организации преднамеренно ухудшают платежеспособность компании, наносят предприятию экономический вред путем хищения денежных средств фирмы различными способами в своих личных интересах и в интересах третьих лиц. Установленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в арбитражный суд с целью привлечения виновных к уголовной ответственности;

Фиктивное банкротство – заведомо ложное объявление предприятия о своей неплатежеспособности. Целью фиктивного банкротства является введение в заблуждение кредиторов компании для получения от кредиторов фирмы различных льгот по погашению существующих обязательств, либо для уменьшения долгов организации за счет реализации неконкурентоспособной продукции. Лица, виновные в ложном объявлении организации неплатежеспособным предприятием и в умышленном сокрытии активов, необходимых для своевременного погашения кредиторской задолженности, привлекаются к уголовной ответственности на основании представления дел в суд арбитражными управляющими.

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Читать еще:  Федеральная служба взыскания долгов

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Что влечет за собой получение статуса финансовой несостоятельности для физического лица

На время ведения дела о банкротстве гражданина лишают права:

осуществлять сделки по покупке и продаже имущества, передаче имущества в залог, выдаче поручительств;

выезжать за границу (этот вопрос решается на усмотрение суда);

распоряжаться денежными средствами на банковских счетах.

На 3 года гражданин, признанный банкротом, лишается права занимать любые должности в органах управления юридического лица и каким-то образом принимать участие в управлении компании.

С признанием гражданина банкротом прекращается:

процесс удовлетворения требований кредиторов по существующим денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявить только в рамках дела о банкротстве;

процесс начисления неустоек и процентов по текущим обязательствам;

действие исполнительных листов по взысканию имущества. Иными словами, гражданин, признанный банкротом, не должен выполнять требования кредиторов, оставшиеся неудовлетворенными после реализации имущества должника.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Что такое банкротство

Тема банкротства настолько обширная, что о ней можно написать книгу, и все же останутся моменты, не отразившие сущности процедуры и существования множества вариантов, подводных камней и способов решения возникших проблем, которые приводят к различным результатам.

Банкротство представляет собой несостоятельность должника, неспособность его погасить имеющиеся долги и функционировать в прежнем режиме. Чтобы лицо получило статус банкрот, необходимо осуществить официальную процедуру и получить вступившее в силу решение арбитражного суда о неспособности субъекта оплатить счета по денежным обязательствам, выплатам и уплате обязательных платежей. Инициатором судебного разбирательства может являться как сам должник, так и кредиторы по денежным обязательствам, уполномоченные органы (федеральный и территориальный налоговые органы), а также гражданин, являющийся работником должника в настоящем или прошлом, перед которыми у последнего имеются непогашенные выплаты.

Применяемое законодательство

В РФ нормативным документом, регулирующим рассматриваемую сферу, является Федеральный Закон №127-ФЗ о «Несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002г. На протяжении периода действия Закона, в него было внесено большое количество изменений, которые продолжают появляться в настоящий момент, а также запланирован ряд изменений в будущем. Возникает вопрос, почему же в законодательство необходимо вносить поправки и регулярно пересматривать положения. Совокупность таких критериев, как изменяющаяся действительность в сфере организационно-правовых форм, экономическая ситуация в процессе деятельности лиц, часто возникающие претенденты в ходе проведения процедуры банкротства, а также случаи мошенничества со стороны недобросовестных граждан и юридических лиц могут отразить некоторые грани рассматриваемого вопроса. Последний пункт хотелось бы выделить отдельно, ведь способы ввести в заблуждение контрагента, скрыть активы, провести процедуру с целью списания долговых обязательств и пр. появляются достаточно часто.

Кого касается Закон

Законом предусмотрено банкротство лиц как юридических, так и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Общие условия в отношении всех субъектов рассмотрены в главах 1-8 ФЗ о банкротстве. Для некоторых групп юридических лиц Закон устанавливает особые правила, регулируемые главой 9. К ним относятся:

  • Градообразующие организации
  • Сельскохозяйственные организации
  • Финансовые организации, в том числе кредитные
  • Стратегические предприятия и организации
  • Субъекты естественных монополий
  • Застройщики
  • Участники клиринга и клиента участника клиринга

Банкротство физических лиц (граждан и индивидуальных предпринимателей) освещено в главе 10 №127-ФЗ. Необходимость в принятии Закона о банкротстве граждан возникла вследствие массового кредитования населения и большой доли просроченных и просто не погашенных кредитов. Так как Закон предусматривает имущественную ответственность за непогашение долговых обязательств, объявление личного банкротства гражданина становится актуальным. Соответствующие изменения были внесены 01.10.2015г., и к настоящему моменту наработана судебная практика по подобным делам.

Этапы банкротства лиц различных категорий

Ст. 27 ФЗ о банкротстве включает несколько процедур, или стадий банкротства, основное направление которых это погашение задолженности перед кредиторами и возобновление нормального функционирования должника. В рамках отдельной процедуры производится работа по предотвращению и предупреждению количества обанкротившихся лиц.

Применительно к юридическим лицам прилагаются такие процедуры:

  • Наблюдение – внедряется на основании признания арбитражным судом целесообразности заявления о банкротстве. Процесс наблюдения предполагает продолжение деятельности юр.лица в обычном режиме при некоторых ограничениях. В результате чего вводятся следующие процедуры, лицо признается банкротом и открывается конкурсное производство, либо утверждается мировое соглашение.
  • Финансовое оздоровление – утверждается вследствие ходатайства должника либо иных лиц об утверждении данной процедуры с целью ликвидации долга и дальнейшего функционирования организации. По итогу мероприятия суд принимает решение о прекращении производства, введении внешнего управления либо признании лица банкротом и открытии конкурсного производства.
  • Внешнее управление – применяется арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов. Руководящий состав отстраняется от должности, назначается внешний управляющий. По прошествии данного периода выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства, прекращений требований кредитора либо утверждении мирового соглашения.
  • Конкурсное производство – когда банкротство подтверждено судом, запускается конкурсное производство, в период которого прекращаются обязанности руководителя должника и производится погашение кредиторской задолженности. По итогам этой стадии суд выносит определение о прекращении конкурсного производства и ликвидации должника, либо прекращении производства по делу о банкротстве лица.
  • Мировое соглашение – ст. 150 ФЗ о банкротстве урегулировано право заключения мирового соглашения между сторонами дела на любой стадии рассмотрения его арбитражным судом.

Банкротство физических лиц подразумевает следующие процедуры:

  • Реструктуризация долгов гражданина – Законом предусмотрено обязательное назначение финансового управляющего в процессе рассмотрения дела о банкротстве. В рамках реструктуризации долгов предоставляется план реструктуризации, в котором указываются этапы погашения задолженности, по итогам которого суд выносит определение о завершении реструктуризации либо отмене плана и признании гражданина банкротом.
  • Реализация имущества гражданина – если вынесено решение о признании банкротом, то финансовый управляющий начинает процедуру ликвидации долга перед кредиторами путем реализации имущества гражданина, образовывающего конкурсную массу.
  • Мировое соглашение – также право заинтересованных лиц на соглашение о порядке уплаты задолженности, в результате которого производство по делу прекращается.

Статус банкрот получает субъект по решению арбитражного суда согласно итогам проведенных процедур. В результате каждой процедуры, суд рассматривает отчеты и при невозможности исполнения должником обязательств выносит решении о признании банкротом и открытии конкурсного производства, когда запускается процесс реализации имущества должника с целью погасить максимально возможную долю долга.

Доступность сведений о банкротах

Для большей прозрачности статуса юридических и физических лиц, наряду с необходимостью избегания мошеннических действий, сведения о реализации процессов подлежат опубликованию. Сведения, подлежащие опубликованию во время производства дела о банкротстве лица, регулируются п.6 ст.28 ФЗ о банкротстве:

  • О введении процедур банкротства и признании банкротом
  • О прекращении производства по делу
  • Об утверждении, отстранении или освобождении арбитражного управляющего
  • Об удовлетворении заявлений третьих лиц
  • О проведении торгов
  • Об отмене или изменении судебных актов
  • Иные сведения

Данные сведения вносятся в Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ), представляющий собой федеральный информационный ресурс и содержащий актуальные записи о лицах, касательно которых возбуждено производство о банкротстве.

Подробное описание как пользоваться вышеуказанным ресурсом вы можете найти на Главной странице

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector