Содержание

Если долг продали коллекторам

Банк продал долг коллекторам: что делать должнику

Банковский кредит многими из наших соотечественников рассматривается как наиболее доступный способ повышения своего материального благосостояния. Кредиты берутся на покупку машины, квартиры, на организацию отпуска, на проведение свадьбы — словом, поводов находится множество. Но, увы, не все заемщики способны реалистично оценить свою будущую платежеспособность, в результате они просто перестают вносить платежи по кредиту. И банки решают эту проблему по-своему.

На каких основаниях банк продает долг коллекторам?

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) утверждает, что количество граждан, взявших кредиты и не вносивших платежи по ним в течение трех и более месяцев, в России достигает цифры примерно в семь миллионов человек [1] . Наибольшее число неплательщиков отмечается в Карачаево-Черкессии, Бурятии, Кабардино-Балкарии, Хакасии и Тыве.

Некоторые крупные банки самостоятельно работают с неплательщиками, штат сотрудников им это позволяет, но очень многие кредитные организации, столкнувшись с вопросом неплатежей, продают проблемные долги. И это решение отнюдь не является незаконным, как ошибочно думают многие потенциальные и реальные должники.

В Гражданском кодексе РФ существует статья 382, которая законодательно закрепляет за кредитором возможность переуступить право без согласия должника [2] третьему лицу. Банк обязан письменно уведомить последнего о такой переуступке — больше от него ничего не требуется. То есть по закону для должника продажа его долга коллекторскому бюро означает только смену кредитора, все финансовые обязательства при этом сохраняются, и платить все равно придется. Кстати, возможность продажи долга зачастую прописывается в кредитном договоре.

Обычно банки прибегают к этому средству в том случае, если ранее предпринятые ими меры по возврату долга не привели к положительному результату. Банк таким образом частично возвращает сумму выданного кредита и улучшает собственные текущие финансовые показатели. Чаще всего продают относительно небольшие долги, по которым невозможно взыскать деньги за счет залогового имущества, например потребительские кредиты с остатком долга не более 300 000 рублей или кредиты, выданные без обеспечения.

Однако способов, с помощью которых банк может попытаться вернуть долг, существует всего два:

  • агентский договор. В этом случае соглашение между коллекторским агенством и банком подразумевает лишь оказание коллекторами платных услуг по возвращению долга. В качестве кредитора по-прежнему выступает сам банк, все поступившие от должника средства перечисляются на его реквизиты. Коллекторские бюро только выступают в роли посредников и получают определенное вознаграждение;
  • договор цессии. В этом случае банк и в самом деле продает долг заемщика коллекторам, о чем говорилось выше. И теперь именно коллекторское агентство становится новым кредитором и получает право на законных основаниях взыскивать проданную задолженность от своего имени и в свою пользу.

При продаже долга банк обязан в течение 30 рабочих дней направить должнику письменное сообщение с уведомлением о переуступке прав требования с полной информацией о лице, которому продан долг [3] . Но о том, что долг продан, должник обычно узнает от представителей коллекторского агентства — ему либо приходит официальное письмо, либо поступает телефонный звонок. Конечно, в некоторых случаях должника по телефону об этом уведомляет сам банк.

С данного момента должнику придется взаимодействовать только с представителями коллекторского бюро. Для того чтобы это общение происходило в правовых рамках, в 2016 году был принят так называемый закон о коллекторах — Федеральный закон № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Именно он отныне регламентирует все действия коллекторских агентств, от организации способов взаимодействия с клиентами до их гражданско-правовой ответственности.

Как быть, если долг передан коллекторскому агентству?

После получения уведомления о том, что долг отныне будет взыскиваться не банком, а коллекторским агентством, не стоит сразу впадать в панику. Самое главное в этой ситуации — убедиться, что предъявленные коллекторами требования абсолютно законны.

Во-первых, необходимо уточнить, какое именно агентство беспокоит должника, и запросить у него договор цессии, чтобы исключить всякие сомнения в законности сделки.

Во-вторых, и это исключительно важный шаг, обязательна проверка агентства на наличие в реестре Федеральной службы судебных приставов. По сути дела, право работать с должниками по закону имеют только зарегистрированные в этом реестре агентства. Все прочие коллекторы работают нелегально, и, по статистике, жалобы на грубое поведение коллекторов касаются как раз тех, кто не включен в реестр ФССП.

Кроме того, можно обратиться в банк, выдавший кредит, и уточнить, действительно ли долг был продан. Обращение в банк будет нелишним еще и для того, чтобы взять справку о сумме проданной задолженности с детализацией всех штрафов, неустоек и платежей.

Если факт переуступки долга подтвержден соответствующими документами, а коллекторское агентство имеет официальный статус, то заемщику следует понимать, что у коллекторов имеются все права на получение долга. Смена кредитора не означает освобождение от обязательств по кредиту, некогда взятому добровольно. Долг по кредиту — обязательство бесспорного характера, и об этом обстоятельстве свидетельствует подпись заемщика в договоре. Оптимальный выход из ситуации — это согласование платежей с коллекторским агентством и аккуратное внесение требуемых сумм. Способы погашения долга могут быть такими же, что и в ситуации с возвратом долга банку.

Как не стоит вести себя с коллекторами

В интернете можно найти сотни рекомендаций, как вести себя с коллекторами, но почему-то все они основаны на противодействии представителям агентств. Однако, если коллектор к должнику пришел на совершенно законных основаниях, ведет себя корректно и профессионально, ни одна из этих рекомендаций не подойдет.

Обычно первую попытку связаться с должником коллекторы делают по телефону. Кстати, даже при первом общении можно понять, кто именно выкупил ваш долг. Профессиональные коллекторы никогда не позволяют себе хамства и запугивания в адрес клиента. Официальный коллектор обязательно полностью представится, сообщит, от какого именно агентства он работает и прочее.

В первом разговоре рекомендуется внимательно выслушать коллектора, а не бросать трубку и не пытаться блокировать входящие звонки с номера. Лучше всего постараться объяснить свою ситуацию и дать четкий ответ, как именно и когда должник планирует платить. Сотрудничество с официальным агентством дает должнику возможность не только выплатить долг, но и сделать это в максимально удобной форме. Обычно у коллекторского бюро есть несколько схем погашения долгов. И с теми, кто добровольно идет на сотрудничество, коллекторы готовы обсуждать не только сроки выплат, но и суммы и даже скидки.

  • Во-первых, коллекторские агентства нередко предлагают обсудить режим погашения и выбрать наиболее удобный вариант для клиента. При этом могут увеличиться сроки выплаты долга.
  • Во-вторых, можно прибегнуть к перезайму, то есть оформлению нового кредита, чтобы погасить старый. Некоторые коллекторские агентства готовы оказывать помощь в получении перезайма.
  • В-третьих, коллекторы могут помочь продать залоговое имущество и даже подготовить документы для сделки.

Если должник не желает добровольно общаться с коллекторским бюро, оно вполне может решить проблему, направив исковое заявление в суд. Как только коллекторы подают заявление, на все имущество должника накладывается арест до момента принятия решения. После вынесения решения проблемой погашения задолженности занимаются уже судебные приставы, к которым обращаются коллекторы, получив исполнительный лист. Кстати, решение суда снимает все количественные ограничения на контакты с должниками, принятые законом о коллекторах. К тому же после вынесения решения о взыскании приставы имеют право продать арестованное имущество и полученные средства передать в пользу коллекторского агентства. Распространены случаи запрета должникам на выезд из страны. И еще один нюанс: ответчику после рассмотрения дела в суде придется оплатить и часть судебных издержек, сумма которых может быть весьма значительной.

Читать еще:  Госпошлина расчет калькулятор

Итак, как показывает практика, в большинстве случаев выгоднее оказывается все же платить, чем не платить. Тем более многие коллекторские агентства охотно идут навстречу должникам и готовы облегчить тем или иным способом долговое бремя. Главное — подтвердить свое добровольное желание закрыть задолженность.

Что должнику может принести диалог с коллекторами

О возможных выгодах для должника от сотрудничества с коллекторскими агентствами мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором «Первого коллекторского бюро»:

«Диалог с коллекторами, если они работают официально, — это первый шаг на пути решения сложной проблемы погашения долгов. Так что при визите коллекторов прежде всего нужно убедиться в том, что агентство, от которого они работают, официальное, числящееся в реестре ФССП и имеющее номер свидетельства. Только такие организации ведут работу в рамках законодательства и реально помогают должникам в вопросах оплаты.

Расскажу об этом на примере нашей компании. «Первое коллекторское бюро» открылось в 2005 году, а в 2016 (после принятия соответствующего закона) мы прошли регистрацию и получили свидетельство — теперь компания полностью соответствует всем требованиям законодательства.

Приоритет в работе «Первого коллекторского бюро» — это решение вопросов с проблемными долгами без вмешательства суда. Вот несколько цифр: в 2017 году с нашей помощью полностью выплатили долги 880 000 человек, и только в 30% случаев дело пришлось передать в суд [4] .

Конечно, наша основная цель — это взимание долгов. И тем не менее на правах кредитора мы разрабатываем для наших клиентов индивидуальные схемы погашения задолженности. Но, мало того, для лояльных клиентов у нас есть целая система различных дисконтов. Специалисты «Первого коллекторского бюро» готовы помочь добросовестным плательщикам и разработать максимально приемлемые для каждого случая графики платежей, сопоставимые с доходами клиента. Что мы можем предложить тем, кто активно идет на сотрудничество с нами?

  1. Прощение определенной части долга после каждого регулярного платежа.
  2. Бонус за первый добровольный платеж: по нашему мнению, это является прямым подтверждением того, что клиент хочет закрыть долг, так что мы готовы стимулировать это стремление.
  3. Бонус за ускоренное погашение задолженности или погашение ее одной выплатой.
  4. Бонус за поддержание контакта. Такой бонус мы даем тем, кто не уклоняется от общения с нашими сотрудниками. Для этих клиентов существует возможность погашения долга в рассрочку, а тем, кто аккуратно платит по графику, в некоторых случаях мы даже готовы простить часть долга в качестве поощрения.
  5. Бонус за регистрацию на нашем сайте.

Для удобства клиентов мы предлагаем на нашем сайте услугу «Личный кабинет». Что это дает? Возможность самостоятельного взаимодействия с нашим бюро практически без участия коллектора. Клиент сможет:

  • оперативно узнать общую сумму долга, размера платежей, их даты и наличие бонусов;
  • погасить задолженность в онлайн-режиме без комиссии;
  • воспользоваться функцией «Автоплатеж», с помощью которой можно регулярно вносить нужную сумму, не прибегая к помощи сотрудника бюро;
  • проверить кредитную историю: у нас есть возможность запросить информацию в ведущих кредитных бюро и максимально быстро предоставить доступ к ней клиенту в «Личном кабинете»;
  • после погашения долга получить соответствующий документ о погашении задолженности.

На сегодняшний день офисы нашего бюро находятся в 165 [5] городах России, так что возможность получить профессиональную помощь есть не только у жителей крупных мегаполисов».

P. S. «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») осуществляет свою деятельность в соответствии со свидетельством № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданным Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Переуступка прав требования долга коллекторскому агентству связана с длительной задержкой выплат заемщиком.

Воспользуйтесь консультационной поддержкой коллекторского агентства, чтобы узнать о доступных способах погашения долга.

Отказ от погашения задолженности может привести к серьезным последствиям: аресту счетов, имущества, запрету выезда за границу.

Коллекторские агентства могут предоставить персональные скидки при погашении задолженности по кредиту.

С помощью некоторых онлайн-сервисов можно узнать сумму долга по кредиту, график платежей, внести платеж без комиссии, а также получить справку о погашении задолженности.

Чем сильнее затягивается оплата взноса по кредиту, тем больше штрафов и пеней будет начислено.

  • 1 https://bki-okb.ru/sites/default/files/report_documents/2017.07.26_dolya_zaemshchikov_90.pdf
  • 2 https://clck.ru/EaSPx
  • 3 https://clck.ru/FSofb
  • 4 https://www.collector.ru/
  • 5 https://www.collector.ru/about/affilates/

Если ваш долг по ка­кой-ли­бо при­чи­не пе­ре­шел к кол­лек­тор­ско­му агент­ст­ву, не сто­ит впа­дать в па­ни­ку. Нуж­но по­ни­мать, что в этом слу­чае все­го лишь сме­нил­ся кре­ди­тор, но при этом у вас по­яв­ля­ет­ся шанс вы­стро­ить с ним вза­и­мо­дейст­вие, что на­зы­ва­ет­ся, с чис­то­го лис­та и утвер­дить но­вые, при­ем­ле­мые усло­вия по­га­ше­ния фи­нан­со­вых обя­за­тельств.

Банк продал долг коллекторам: что делать?

Практика перепродажи долгов коллекторским агентствам является весьма популярной в РФ – при длительных просрочках банк в целях минимизации потерь со своей стороны обращается к коллекторам с предложением выкупить долг. Далее, соответственно, взыскивать деньги уже будет другой кредитор. Итак, что делать, если банк продал долг коллекторам, и насколько это законно?

Законность перепродажи долгов: имеют ли право коллекторы взыскать долг?

Согласно законодательным положениям, кредиторы вправе перепродавать долги, если они их по каким-либо причинам не устраивают. Речь идет об оформлении договора переуступки права требования. В данной ситуации все права на долг переходят к новому кредитору, в частности – к коллекторскому агентству.

Должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Уведомлять заемщика о заключении такой сделки не обязательно – как правило, клиенты узнают о новом кредиторе уже после перехода долга.

Коллекторы также часто привлекаются банками в рамках заключенных агентских договоров. Иными словами, при допущении просрочки банк привлекает коллекторов для самостоятельного взыскания долгов.

Теперь давайте разберемся, кому следует платить и как рассчитывать долг.

  1. По договору цессии. Если банк продал долг коллекторам, то должник будет обязан рассчитываться по новым реквизитам, которые будут представлены агентством для ознакомления. Также должника при этом уведомляют заказными письмами о переходе долга. В документах описывается, в каком состоянии и в каком количестве долг перешел к агентству, какие пени и штрафы были по нему начислены.
  2. По агентскому договору. В данном случае основным кредитором остается банк. Соответственно, реквизиты для оплаты не меняются.

Заметим, что коллекторские агентства в принципе специализируются на взыскании задолженностей, при этом они не являются кредитными организациями. То есть они не могут менять условия кредитного договора, осуществлять реструктуризацию и подобные операции.

Как осуществляется взыскание долгов?

Как правило, сначала банк пытается призвать должника к оплате самостоятельно. Тот будет получать письма и напоминания, сотрудники будут звонить ему – с целью напомнить о ежемесячном платеже.

Если просрочка затягивается на срок 2-3 месяца и больше, привлекаются коллекторы. В основном они работают с долгами, образовавшимся:

  • по кредитным договорам без поручителей;
  • по кредитным договорам с небольшим объемом долга;
  • по кредитам, которые не были обеспечены залоговым имуществом.

Если же речь идет об ипотеке или залоговом кредите, то банк старается найти диалог с клиентом и договориться. В частности, могут быть предоставлены кредитные каникулы, снижение процентной ставки или реструктуризация.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Коллекторы выкупили долг: как с ними общаться?

Следует помнить, что деятельность коллекторских агентств регламентируется № 230-ФЗ, так называемым Законом о коллекторах. Соответственно, те не вправе совершать какие-либо действия, выходящие за рамки нормативных стандартов.

Итак, коллекторы будут звонить, слать претензии, грозить судом и приходить «в гости». Как защититься и понять, когда они переступают границы?

  1. Коллекторы не могут звонить чаще 2-х раз в неделю и, в особенности – в ночное время.
  2. Коллекторы не могут разглашать информацию о ваших долгах третьим лицам.
  3. Они не могут посещать вас в ночное время.
  4. Никто не вправе портить ваше имущество – ломать дверь, глазки, ручки, бить окна и портить другие предметы.
  5. С вас не могут требовать возврата долга, если вы пребываете на стационарном лечении или если у вас есть инвалидность.
  6. Никто не вправе применять в отношении вас психологическое насилие, шантаж и запугивание.
Читать еще:  План внешнего управления должен

Соответственно, если коллекторы обратили в ваш адрес свои притязания, необходимо придерживаться следующих рекомендаций.

  1. Поинтересуйтесь у коллекторов, на каком основании к вам предъявляются претензии (требуйте документального подтверждения).
  2. Потребуйте, чтобы говорящий представился, назвал свои ФИО.
  3. Потребуйте названия агентства и его регистрационный номер.
  4. Помните, к вам не могут звонить по номерам, не зарегистрированным в агентстве, и эту информацию можно проверить в интернете.
  5. Обязательно фиксируйте все их действия и слова посредством аудио и видеозаписей.
  6. В случае обещаний в стиле «отдайте 10 000 рублей и забудьте про остальной долг», если они для вас являются оптимальными, потребуйте документального подтверждения. Предложите заключить соответствующее соглашение, но не верьте словам.

В случае, если коллекторы грубо нарушают ваши права, вы можете пожаловаться в соответствующие инстанции:

  • в НАПКА;
  • в Роспотребнадзор;
  • в прокуратуру и другие органы.

Как можно избавиться от коллекторов?

Существует несколько законных способов, которые могут помочь решить проблему задолженности без возврата долгов и осуществления выплат.

  1. Поинтересуйтесь, какой срок исковой давности существует по кредитам. Возможно, истекло законных 3 года с даты последнего платежа. После этого срока кредиторы не вправе предъявлять требования по возврату долга. Это относится ко всем долгам, включая те, которые образовались по кредитному договору.
  2. Почитайте условия страхования. Нередко при оформлении кредитов заемщики также оформляют страховые договоры. Возможно, у вас наступил страховой случай, и вы можете рассчитывать на компенсацию со стороны страховой компании.
  3. Обратитесь за банкротством физических лиц. Вам потребуется Арбитражный суд в вашем регионе. Необходимо составить заявление и подготовить ряд документов, послать в суд и инициировать процесс банкротства. После суда все долги списываются, в среднем процедура длится около 8 месяцев. В 2019-2020 годах свое личное банкротство в России признали уже больше 100 000 человек.

У вас возникли проблемы с кредиторами и, в особенности – с коллекторскими агентствами? Обращайтесь за компетентной правовой поддержкой, мы предоставим ее в полном объеме. Звоните, мы обязательно поможем найти выход!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Продажа долга коллекторам: чего ожидать заемщику?

Бывает так, что оформив кредитное обязательство, может оказаться, что нет средств на его выплату. Неожиданное увольнение с работы, болезнь, различные неприятности в жизни… Клиент начинает скрываться от кредитной организации, а позже выясняется, что его долг продан коллекторам. Законно ли такое действие со стороны банка или МФО? Что делать должнику в случае продажи?

Продать долг коллекторам: имеют ли такое право банки или МФО?

Чтобы взыскание долга коллекторами не стало сюрпризом для заемщика, необходимо подумать о дополнительных вариантах решения финансовых проблем уже при оформлении кредитного обязательства или простого займа на карту, а именно – при подписании договора займа, который часто не берется клиентами во внимание.

В одном из его пунктов должно быть указано, что в случае длительной задолженности, кредитор может передать долг третьим лицам, а значит – коллекторским агентствам. Если этот пункт был обнаружен, а договор подписан клиентом – такие действия финансового учреждения в отношении должника будут вполне законны.

Стоит заметить, что передача долга коллекторским службам регулируются законодательством Российской Федерации – такие действия прописаны в ст. 382 ГК.

  • в роли кредитора остается банковское учреждение или микрофинансовая организация, проводить взыскание задолженности будут третьи лица на основе агентского договора;
  • производится полная продажа долга коллекторскому агентству, при котором оно становится кредитором.

Обратите внимание, что если пункта о передаче задолженности в подписанном договоре нет, такие действия банковского учреждения или МФО будут незаконными. Заемщик смело может обратиться в суд с доказательствами (аудио-, видеозаписями) работы коллекторов, и выиграть дело.

Продажа долга физического лица: когда осуществляется?

Невозможно точно сказать, когда кредитная организация может передать долг коллекторской службе, и какая должна быть его сумма. Эти правила устанавливаются непосредственно внутри самого учреждения. Некоторые банки и МФО могут отдать дело “в руки” коллекторам уже через два месяца задолженности, другие – через три-четыре, а то и полгода. Такую информацию необходимо сразу читать при подписании договора, как и пункты о размере штрафов и начислямых пени.

Отметим, что не все долги интересны коллекторским агентствам – кому нужно возиться с возвратом денег от безработного без какого-либо имущества? Поэтому чаще всего передаются:

— кредитные обязательства больших размеров;

— задолженности с наличием залогового имущества;

— займ или кредит с оформленным поручительством.

Бывает и так, что микрофинансовые организации пробуют сами контактировать и разобраться с должником, ведь коллекторы покупают долги в размере около 20% от суммы, что не является выгодным. Но если заемщик вовсе не контактирует – не отвечает на звонки, e-mail или смс-сообщения, длительно не выплачивает платежи – получить хоть небольшую сумму от коллекторского агентства МФО выгодней, чем вовсе ничего.

Как узнать, что долг продан коллекторам?

при закрытии карты в банке или банковского счета, на который осуществлялся перевод денег для погашения кредитного обязательства;

В соответствии с законом, кредитная организация должна уведомить заемщика о передаче его задолженности только в письменном виде с подписью и печатью, копией договора перехода, а также новыми реквизитами для погашения суммы долга. Если хоть один пункт не был выполнен, то передача долга не является законной, а значит – действительной.


Также, если коллекторы начали вымогать долг без предварительного уведомления и без договора с кредитной организацией – платить им деньги не стоит ни в коем случае. Нередко это является частью мошеннических схем, когда россиянам могут звонить и по чужим долгам. А при предоставлении всех документов – лучше потребовать передать дело в суд, где им займутся судебные приставы.

Долг продан коллекторам: каковы их действия?

Практически все действия коллекторов схожи: сначала они могут звонить в течение месяца, напоминая о задолженности, позже – могут прийти лично и поговорить. В случае, если дело затянулось – могут передать его в суд. Схема из таких трех этапов проста, но должнику при этом необходимо помнить следующее:

  • в связи с ФЗ № 230, звонить коллекторы могут в будние дни с 8 утра до 22 вечера, в выходные – с 9.00 до 20.00 не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Номер телефона должен быть видимым;
  • встречаться с должником возможно только по предварительному согласованию времени и места;
  • коллекторы не могут угрожать физической расправой, ущербом здоровью и имуществу, а также проявлять жесткое психическое давление и физическую силу;
  • информировать или общаться с родственниками или коллегами нельзя без согласия должника;
  • общаться с особами, которые лечатся в больнице, не достигшими совершеннолетия или инвалидами I группы;
  • коллекторы не могут требовать забрать имущество, чтобы погасить долг по кредиту или займу – такие решения может принимать только суд.

Если же какие-то из этих действий были произведены коллекторами, должник вправе обратиться в полицию и написать на них заявление. При поступлении звонков с угрозами, лучше всего записать разговор, в котором постараться расспросить коллектора о:

Далее всю эту информацию, конечно, следует передать правоохранительным органам.

Заемщик с задолженностью может написать заявление о нежелании общаться с коллекторами, и отправить ее на адрес агентства заказным письмом или через нотариуса.

Платить коллекторам или ждать суда?

Если заемщик узнал, что его долг продан коллекторам, не стоит паниковать. Лучшим советом будет попробовать погасить сформировавшийся долг.

Читать еще:  Взыскать убытки с арбитражного управляющего

В случае, если это невозможно, можно совершить попытку оформить реструктуризацию займа или кредита с новым кредитором, привлечь антиколлектора и выкупить свой собственный долг или же дождаться решения суда. В последнем варианте возможно уменьшить размер пени от основного долга или же оформить рассрочку, если кредитор до этого не соглашался на такие действия.

Во втором случае, нужно четко понимать, что антиколлекторы – это не волшебники, и они не спишут ваши долги по мановению волшебной палочки. В лучшем случае, это просто хорошие юристы, разбирающиеся в тонкостях долговых процессов, которые могут предоставить услугу переадресации телефонных звонков с определенных номером и будут общаться с коллекторами вместо вас, экономя ваше время и нервы, а название – всего лишь маркетинговый ход.

Соответственно, если антиколлекторское агентство осторожно в своих обещаниях и не делает «заманчивых» предложений, то с большой долей вероятности это порядочные люди. При этом важно понимать, что антиколлекторы вряд ли сделают что-то, что выходит за рамки возможностей обычного адвоката. С той лишь разницей, что адвокат не сможет оказать таких услуг как переадресация телефонных звонков.

Еще один вариант решения проблемы: дождаться трех лет бездействия кредитора – срока исковой давности, после которого долг будет списан. Но на практике такое случается довольно редко.

Лучше всего при взятии кредитного обязательства – правильно оценивать свои возможности. Даже при малейших сомнениях, оформление кредита или займа лучше отложить, в ином случае – это может привести к неприятным последствиям, борьба с которыми может забрать множество времени и сил.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Срочно необходимы денежные средства, а времени или.

Микрофинансовые организации сегодня создают все условия.

За последние годы мир изменился кардинально. Без компьютеров.

Оформление займа через приложение является одним из.

Система платежей Яндекс.Деньги существует довольно.

Займ под расписку привлекает легкой и чрезвычайно.

Банк продал долг коллекторам: как избежать неприятностей?

Ситуации, когда банки привлекают к взысканию долгов коллекторские агентства, случаются часто. Важно в таких обстоятельствах не теряться и не поддаваться на провокации – помните, деятельность кредитных организаций и коллекторов регламентируется законодательными нормами, и свои интересы необходимо защищать. Если банк продал долг коллекторам – это значит, что просрочка достигла критического уровня, а задолженность продолжает расти. Обычно у должников, оказавшихся в таком положении, денег на возврат кредитов нет. Что делать и как избежать неприятностей?

Как происходит подобная сделка? Банк договаривается с определенным коллекторским агентством, оформляет договор цессии, стороны подписывают, и все права на взыскание задолженности переходят к новому кредитору. Важные особенности таких договоров заключаются в следующем:

  1. Должника не уведомляют о таких фактах. Должен ли вообще банк уведомлять о передаче долга коллекторам? Законодательство предусматривает, что долг может быть продан без согласия и уведомления заемщика. Но только, если кредитными сделками не предусматривались альтернативные условия.
  2. Банк продает долги дешевле. Например, если долг по кредиту составляет 50 000 рублей + 20 000 рублей штрафов и пеней, то цена может составлять около 20 000 рублей, в зависимости от финансового положения заемщика и других факторов.
  3. После передачи и оформления сделки с коллекторами банк теряет все права. То есть теперь взысканием будут заниматься исключительно коллекторы, а значит – меняются реквизиты для оплаты.
  4. Условия договора не могут быть изменены в худшую сторону. Если должник был должен 50 000 рублей, то после перехода долг не может внезапно вырасти до 100 000 рублей. Это незаконно.
  5. После перехода банк и коллекторское агентство уведомляют должника об этом факте. Как правило, уведомления приходят на почту заказным письмом. В документах сообщается о сделке, о новых реквизитах и контактах кредитора.

Кому платить и как рассчитывать долги?

Соответственно, если состоялась передача кредитной задолженности, меняются и реквизиты, а значит, теперь должнику потребуется контактировать с коллекторами.

Важно учесть один момент – банки часто привлекают коллекторов в качестве вспомогательной силы, но при этом передача прав на долг не осуществляется. Как это выглядит?

  1. Настоящее изменение прав на кредитный долг. В данном случае все официально – то есть должник получит соответствующие извещения и документы по почте. Больше он не имеет к банку отношения – коллекторы выкупили долг, а значит, теперь все проблемы необходимо решать только с ними.
  2. Привлечение коллекторов посредством агентского договора. Здесь все просто – сначала банк пытается принудить должника к возврату кредитных средств самостоятельно. Если попытки не увенчаются успехом, просрочка и долг растут – банк обращается к коллекторам за услугами по взысканию долга. При этом заключается определенный договор. Реквизиты на оплату не меняются, права на долг к коллекторам тоже не переходят.

Пришли коллекторы: как с ними общаться?

Как мы уже отмечали выше – деятельность коллекторов тщательно регулируется законодательными положениями, в частности — № 230-ФЗ или Законом о коллекторах. Примечательно, что проект устанавливает определенные рамки, которые защищают права должников. Например:

  • коллекторы не могут являться, когда вздумается – посещения должника разрешены только в количестве 1 раз в неделю;
  • должнику не могут звонить днем и ночью – исключительно в рабочее и дневное время, до 22:00 вечера, по выходным – до 20:00 вечера;
  • ограничения введены и в отношении СМС-сообщений – несколько раз в неделю.

В остальном ограничения носят более глобальный характер. В частности, должника не могут запугивать, применять в отношении его шантаж, психологическое насилие и откровенное вымогательство. Пресекаются также нецензурная брань и попытки порчи личного имущества.

Не секрет, что некоторые агентства нарушают законодательные положения. С целью предупреждения таких ситуаций следует при любых контактах с коллекторами вести аудио и видеозаписи. В дальнейшем, если удалось зафиксировать какие-либо нарушения с их стороны, можно обратиться с жалобой в НАПКА, в Роспотребнадзор, в правоохранительные органы.

Как общаться с коллекторами? Важно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Не поддаваться на провокации. Например, должнику могут позвонить коллекторы и в самой грубой форме требовать возврата долга или его части. Не нужно обещать внести деньги, если их нет – на все требования следует отвечать как есть: денег нет.
  2. Необходимо требовать представиться. Кто бы ни звонил – должник может потребовать, чтобы звонящий представился: наименование коллекторского агентства, ФИО, регистрационный номер фирмы. Также необходимо, чтобы номер, из которого звонят, был зарегистрирован на представленное агентство.
  3. Не грубить и не отвечать хамством. В какой бы форме ни общались коллекторы – необходимо соблюдать вежливость и одновременно записывать разговор на диктофон. В случае необходимости он послужит доказательством грубого обращения.

Как избавиться от долгов в 2019-2020 годах, если нет денег?

Если к вам пришли коллекторы, не следует опускать руки – даже в таком сложном положении можно найти выход.

  1. Узнайте, какой срок исковой давности. Если кредит очень старый, вы давно по нему не платили и не выходили на связь с банком, но внезапно пришли коллекторы – вы можете сослаться на срок давности. Он составляет 3 года с момента последнего платежа или последней связи с кредитором. Разумеется, при таких обстоятельствах можно обратиться и в суд, ссылаясь на незаконное взыскание.
  2. Признайте личное банкротство в Арбитражном суде. Процедура займет примерно 7-8 месяцев, она проводится в отношении всех кредитов и долгов. Уже после первого заседания по банкротству к должнику прекращаются все претензии, а после суда и завершения процедуры долг списывается. При этом должник не потеряет единственное жилье и работу.

Продажа долгов коллекторским агентствам практикуется достаточно часто, но выход можно найти всегда. Если у вас возникла критическая ситуация – обращайтесь к нашим юристам. Мы обязательно разберемся в ситуации, и сделаем все, чтобы законным образом защитить ваши права и интересы!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector