Содержание

Форма заявления в банк о возврате страховки

Как вернуть страховку в Сбербанк: пошаговая инструкция

При возврате страховой премии в Сбербанк многие заемщики сталкиваются с рядом проблем. Проблемы появляются после отказа Банка в возврате страховки из-за неправильно составленного заявления, а также способа его подачи, поэтому необходимо детально изучить все нюансы, связанные с возвратом платы за участие в программе добровольного страхования в Сбербанке.

Изучение кредитного договора: подробный разбор

При изучении кредитного договора заемщик должен ответить на главный вопрос: поднимется ли процентная ставка по кредиту при отказе от страховки в Сбербанке?

Важные пункты кредитного договора, на которые стоит обратить внимание:

  1. Пункт 4 «Процентная ставка»

Именно в этом пункте Банк указывает заемщику на зависимость процентной ставки по кредиту от наличия, либо отсутствия договора страхования при оформлении кредита.

Процентная ставка из примера составляет 12,90% годовых. В данном пункте не содержится информация об изменении процентной ставки.

  • Пункты 9 и 10 «Обязанности заемщика»

В этих пунктах могут быть прописаны обязанности заемщика заключить дополнительные договора с кредитором при оформлении кредита. При изучении 9-10 пунктов в примере видно, что нет ни слова об увеличении процентной ставки по кредиту.

  • Пункт 15 «Услуги, оказываемые кредитором по кредиту»

Нет ни одного слова о договоре страхования, следовательно, в данном примере, страховку Сбербанка можно вернуть без увеличения процентной ставки по кредиту.

Таким образом, при изучении кредитного договора (из примера) можно сделать вывод, что зависимости процентной ставки и участия в страховании нет, следовательно, можно вернуть плату за страховку без увеличения процентной ставки по кредиту.

Изучаем документы на участие в Программе страхования ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

При оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать следующие документы:

  1. Условия участия в программе страхования;
  2. Памятка;
  3. Заявление страхования.

Условия участия в программе страхования

При детальном изучении Условий участия в программе страхования можно сказать, что с заемщиком заключается коллективный договор страхования, где страховщиком является ООО СК «Сбербанк страхования жизни», страхователь ПАО Сбербанк, а заемщик — застрахованное лицо.

В п. 4 «Условий участия в программе страхования» указана информация как прекратить участие в программе страхования.

Т.е. сделать это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.

Срок подачи заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.

Только при соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных средств в полном объеме.

Согласно п. 1 Памятки, которая идет в комплекте с Заявлением и Условиями страхования ПАО Сбербанк обращает внимание заемщика, на то, что «участие в программе страхования осуществляется на правах добровольности и не является необходимым условием для выдачи кредита», следовательно, заемщик может не опасаться, что Банк откажет в кредите, по причине отказа заемщика от страховки.

Однако существует человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.

Также в Памятке в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14 календарных дней.

Поэтому при оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на следующий день, написать заявление о ее возврате.

Заявление на участие в программе страхования

При изучении заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, важно обратить внимание на следующие пункты:

В этом пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при заключении кредитного договора, в примере это формула.

Становится не совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую точно сумму все таки, оплатил заемщик?

Найти ее можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость участия составляет 151 702, 96 рублей.

Таким образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:

  1. какую сумму он может вернуть — стоимость страхового полиса указана на стр. 5 Заявления на страхование;
  2. в какой срок отказа от страховки – в «период охлаждения» в течение 14 календарных дней, который регламентирован законодательством РФ, а также указан в Условиях, Памятке и Заявлении;

3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.

Бланк заявления на возврат страховки в Сбербанке: пошаговая инструкция по заполнению

В Условиях Банк подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении на отказ от участия в программе страхования.

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
  • его паспортные данные
  • подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
  • подпись заемщика с расшифровкой;
  • дата подписания отказа от страховки.

Пошаговая инструкция составления заявления и его бланк

1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.

2. Далее указываем данные заемщика полностью.

3. Открываем кредитные договор и вписываем дату заключения, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.

4. В следующем абзаце указываем отделение Банка, где был оформлен кредитный договор.

5. Теперь необходимо внести информацию из Заявления страхования: дату подписания, ФИО заемщика полностью и плату за участие (сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок).

Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.

6. Потом пишем свои требования (отказ), стоимость страховки и реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.

7. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов (Заявление, Памятка и Условия) по страхованию.

8. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.

Один экземпляр с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка ставится печать и подпись с датой его принятия.

Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)

Образец заявления на возврат страховки по кредиту, если она оказалась лишней

Возврат страховки по займу должен быть осуществлён в случае расторжения договора страхования или в ситуации, когда должник досрочно выполнил все требования обязательств по кредитованию.

В этой статье попытаемся рассказать о том, как осуществляется возврат, в каких случаях он возможен, а также, обратим внимание на образец заявления на возврат страховки по кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам бесплатной консультации :

Обязан ли банк по закону возвращать страховку?

Оформляя кредит на те или иные цели, гражданин заинтересован в том, чтобы застраховать свой займ.

Читать еще:  Список физических лиц банкротов

Но иногда страховой договор оказывается и вовсе навязанным.

Досрочное выполнение кредитных обязательств позволяет гражданину рассчитывать на возврат страховых выплат.

Вопрос возврата страховки освещен во многих нормативно-правовых актах нашей страны. Например, в статье 958 Гражданского Кодекса, где говорится о том, что договор страхования прекращает свое существование по окончании выплаты кредита.

Статья 958 Гражданского Кодекса в пункте 3 предусматривает возможность возврата полагающейся гражданину страховой премии.

Верховный суд Российской Федерации предусматривает, что при рассмотрении споров о возврате страховки, в случае наличия заключенного договора, право остаётся за гражданином.

Читайте также в следующей статье, может ли кредитный договор быть расторгнут в одностороннем порядке.

Правда, никто в добровольном порядке не напомнит вам о такой возможности. Поэтому гражданин должен самостоятельно обратиться в банк с требованием о составлении заявления на возврат суммы.

Обратите внимание на тот факт, что финансово-кредитные организации имеют полное право устанавливать свой срок по удовлетворению требований обратившегося гражданина.

Как правило, этот срок составляет 30 календарных дней, в редких случаях, больше.

За время, пока банк будет обрабатывать ваше обращение, вы можете начислять проценты за использование чужих денег. Процент будет начисляться по ставке рефинансирования.

Имеет ли значение тип кредитования?

К счастью, абсолютно не имеет значения, на какие цели был оформлен займ.

Возможно, это был автокредит, займ на ремонт или обычный потребительский займ. Это не имеет значения.

Главное условие состоит в том, чтобы вы не пользовались страховкой до момента погашения платежа, а также, чтобы срок вашей страховки не прошел к моменту погашения всей суммы.

Читайте статью о возврате излишне уплаченных процентов по кредиту.

Если эти условия соблюдены, то банк не имеет ни малейшего права отказать вам в подаче заявления и получении денежных средств.

Право отказа от навязанного банком договора страхования

Но приобретение страховки по кредиту — это необязательная опция. Однако финансово-кредитные организации идут на хитрость для того, чтобы у них приобрели страховой продукт. Банки предлагают хорошие процентные ставки на займ в общем.

Если вы принципиально не хотите оформлять страхование жизни по кредиту, то имеете право отказаться.

Более того, вы можете припугнуть финансово-кредитную организацию возможностью написания жалобы в Роспотребнадзор за навязывание страховки. Уверены, в таком случае вас освободят от необходимости ненужной покупки.

На самом деле, навязывание страхового продукта незаконно, и сотрудники, пренебрегающие такими правилами, подлежат ответственности.

Стоит напомнить работнику банка о том, что не существует закона, обязывающего граждан приобретать страховку. Отказ должен быть оформлен в письменной форме.

Обычно, в финансово-кредитных организациях есть специальный бланк, который регулирует подобное положение. Если же бланка не существует, отказ прописывается в свободной форме гражданином с указанием причины.

А готовый бланк заявления на возврат навязанного договора страхования вы можете скачать тут.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

Многие граждане думают, что банальное досрочное погашение займа может стать основанием для получения страховой премии. Но это не так. Вам стоит внимательно ознакомиться с договором.

Возврат страховой части возможен только в случае, если в договоре прописано такое право для клиента банка.

Если же в соглашении между финансово-кредитной организацией и гражданином такой пункт попросту отсутствует, то страховая вынесет отказ в выплате в соответствии со статьей 958 Гражданского Кодекса.

В случае, если клиент банка будет вносить сумму премии частями, наравне с платежами по займу, то он может самостоятельно прекратить выплаты в момент, когда досрочно погасит платеж по основному займу.

Однако, прежде чем самовольно осуществить такой шаг, необходимо еще раз познакомиться с условиями договора и получить соответствующую консультацию от сотрудника банка.

Скачать образец заявления в Сбербанк на возврат страховой части кредита можно здесь.

Какие способы получения страховки существуют?

На практике существуют два способа возврата страховки:

  1. В первом случае, если имеет место досрочное погашение, при этом, срок страхового договора еще не истек;
  2. Второй случай связан ситуацией, когда кредит погашен в срок, но при этом, страховое соглашение было продлено по обоюдному решению сторон, на случай, если гражданину понадобятся кредитные каникулы.

Отсюда вы узнаете о способах досрочного погашения кредита.

Алгоритм действий

Для того, чтобы вернуть страховку по уже выплаченному кредитному договору, необходимо руководствоваться определенным перечнем действий:

  • Для начала вам нужно получить справку о том, что кредит был погашен;
  • После этого стоит собрать пакет документов;
  • Явитесь в офис финансово-кредитной организации, где оформляли займ. Там вами должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту, с приобщением данных из необходимых бумаг;
  • Заявка передается сотруднику банка и рассматривается установленное финансово-кредитной организацией количество времени;
  • По факту рассмотрения и принятия решения вас оповестят.

В случае положительного решения вам необходимо будет еще раз явиться в офис страховой компании, проговорить все нюансы, сделать расчет оставшейся суммы. А затем, после заполнения всех необходимых бумаг получить деньги в кассе.

Если решение было отрицательным, вы имеете право сформировать пакет документов и подать исковое заявление в суд.

Как правильно написать заявление?

Огромную роль отводят правильному составлению претензии на возврат страховых средств.

В каждом банке существует свой образец такого бланка, однако информация, которая должна быть указана в этом документе всегда примерно одинакова.

Узнайте вот тут, как получать пенсию на банковскую карту.

Составляется такой документ на листе формата А4. При необходимости составить бумагу дома, вы можете попытаться найти образец на сайте банка.

  1. В шапке документа указывается адресат заявления, а именно, руководитель финансово-кредитной организации.
  2. Устанавливается адрес, где расположен офис компании.
  3. Затем следует информация о заявителе.
  4. Указываются инициалы, а также место официальной прописки.
  5. Необходимо указать и контакты.
  6. В центре строки пишется слово «Заявление».
  7. Ниже указывается, когда был заключён договор кредитования, а также устанавливается факт заключения договора страхования.

Образец заявления на возврат денежных средств за договор страхования можно скачать по этой ссылке.

  • Устанавливается сумма страхования, а также факт досрочного погашения платежа. Делается ссылка на документ, подтверждающий факт досрочного погашения займа.
  • Затем идут расчеты, в соответствии с которыми гражданин устанавливает сумму, которую нужно вернуть в связи с досрочным погашением.
  • После этого гражданин просит принять решение в течение 10 дней с момента получения сотрудником заявления.
  • В самом низу ставится дата написания документа, а также подпись с расшифровкой.
  • Клиент банка должен предупредить, что, если ответ не будет получен, он будет обратится за защитой своих интересов в суд.

    По возможности, такой документ должен составляться компьютерным стандартным шрифтом, чёрного цвета.

    Однако написание от руки не отменяется. Главное, чтобы почерк был понятным и аккуратным. Приветствуется отсутствие орфографических и пунктуационных ошибок.

    Сроки давности

    На самом деле, Гражданским Кодексом установлен срок давности, который предполагает и возврат страховки по кредиту.

    Данный срок равняется трем годам с момента оформления кредитного договора.

    Однако, соглашением между клиентом и банком могут быть установлены и другие сроки, на это тоже нужно обращать внимание.

    Читайте статью о праве судебных приставов на арест счетов граждан для погашения долгов.

    Поэтому не всегда гражданин, уверенный что может обратиться за возвратом в любое время, получает желаемое.

    Очень часто он сталкивается с проблемой того, что в соответствии с договором срок возможный подачи заявления истёк.

    В такой ситуации гражданин может попытать счастье и обратиться в судебную инстанцию, на такое действие далеко не всегда заканчивается возвратом.

    Обращение в Роспотребнадзор

    Если финансово-кредитная организация не спешит удовлетворять требования клиента, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор.

    Это Федеральная служба занимается защитой прав потребителей и следит за благополучием человека.

    В Роспотребнадзор гражданин должен обратиться в форме составленной жалобы.

    Есть возможность обращения как в личном порядке, в офис, расположенный в вашем городе, так и при помощи электронного письма через официальный сайт службы. Какой способ выбрать, решать только вам.

    Форму жалобы можно найти на сайте Роспотребнадзора. Документ составляется четким юридическим языком, без эмоциональной окраски. По возможности, приложите сканы документов, подтверждающих вашу правоту, например, копию договора.

    Подав документы в Роспотребнадзор, вы можете ожидать реакции в течение 30 дней.

    И, если Федеральная служба удостоверится в том, что ваши права действительно грубо нарушаются, то будет назначена проверка или в отношении финансово-кредитной организации будут применены иные действия.

    Читайте здесь, что делать, если с банковской карты внезапно пропали деньги.

    Судебная практика: как действовать через суд?

    В судебную инстанцию можно обратиться в случае, если вы не доверяете скорости решения Роспотребнадзора, или же в этой федеральной службе вам было отказано.

    Для судебного обращения вам потребуется оплатить государственную пошлину. Вы должны собрать пакет документов, подтверждающих вашу правоту. Кроме того, составляется исковое заявление по особой форме, установленной в статье 131 ГПК РФ.

    Составленное заявление, отксерокопированные документы и иные бумаги собираются в единое целое и предоставляются в канцелярию ближайшего к вам районного суда.

    Читать еще:  Задать вопрос юристу без регистрации

    Инстанция рассматривает ваше обращение в течение одного календарного месяца.

    После этого принимается решение о принятии дела к производству или об отказе.

    В любом случае, вас оповестят о принятом решении. После этого назначается дата судебного разбирательства. В ходе судебного заседания устанавливаются факты, имеющие отношение к делу.

    Пример искового заявления на возврат страховки можно взять отсюда.

    Суд на основании предъявленных доказательств принимает решение. Решение обязательно к исполнению.

    Если вы не согласны с вынесенным судом решением, то можете оспорить его в вышестоящей инстанции. Правда, обращение в арбитраж возможно только при наличии адвоката и в установленные законом сроки.

    Дополнительную информацию о возврате страховки по кредит вы можете почерпнуть из этого видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


    Это быстро и бесплатно !

    Заявление на возврат страховки по кредиту

    Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

    В этом материале мы рассмотрим, как составляется, заполняется и направляется заявление на возврат страховки при досрочном погашении кредита и в других случаях.

    Форма заявления

    У каждого банка имеется своя или партнерская страховая компания. К примеру, такими организациями являются «Ренессанс Страхование», «Альфастрахование», «Сбербанк страхование жизни» и т.д.

    Эти компании позволяют банкам получать дополнительные прибыли за счет подписания страховых договоров. По этой причине банки нередко «надавливают» на заемщиков или по-другому стимулируют их оформить страховой полис, даже если они сами не нуждаются в подобной услуге. Как итог – недовольства и желание вернуть утраченные «в никуда» деньги (полная инструкция, как это сделать, представлена здесь). Вот здесь и понадобится правильно заполненное заявление на возврат страховки по кредиту в Альфастраховании или любом другом месте.

    Поэтому бланк заявления на возврат страховки по кредиту у каждого банка свой. Соответственно, перед тем как начать заполнение документа, не помешало бы скачать актуальную версию заявления для конкретно вашей страховой компании.

    Если у банка и его дочерней страховой компании нет собственного бланка, то вы можете воспользоваться стандартизированной формой. С образцом заявления на возврат страховки по кредиту вы можете познакомиться и скачать его здесь:

    Далее, заполнение документа – вводимые данные, общий стиль и содержание письма – опирается на формат обращения. Оно может быть в виде:

    • Заявления на расторжение страхового контракта в период охлаждения, согласно Указанию Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года;
    • Заявления на аннулирование страхового контракта и возмещения страховой премии пропорционально оказанным услугам, в соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ или Правил страхования;
    • Жалобы или претензии, в содержании которых передано обвинение в сторону банка или страховой компании. Например, это может быть обвинение в намеренном вводе в заблуждение или же психологическом давлении при заключении контракта. В такой претензии также должно быть передано желание возместить всю страховую премию, а не какую-то ее часть.

    Как правильно заполнить документ?

    В связи с тем, что у каждой страховой компании свой бланк заявления, невозможно дать универсальный ответ на вопрос, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. Мы можем дать лишь общие рекомендации, следуя которым заемщик с наивысшей вероятностью вернет себе премию.

    Итак, в заявлении по порядку должно быть написано следующее:

    • В шапке документа – юридическое наименование страховой компании, найти которое можно в кредитном договоре или оформленном полисе;
    • Паспортные данные страхователя, его адрес и номер телефона;
    • Номера страхового полиса и договора, которые страхователь желает аннулировать;
    • Реквизиты счета, на который позже страховая компания переведет страховую премию.

    Куда и как подать документ?

    Заполненный бланк необходимо распечатать и подписать. Далее, к нему нужно приложить копию паспорта страхователя, а также копии договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии – квитанции, платежные поручения и пр.

    Вот этот пакет документов следует подавать либо в банк, где оформлялась страховка, либо напрямую в страховую компанию. Это зависит от того, какое юридическое лицо занималось оформлением полиса – сам банк или же какая-либо другая структура, пусть даже и дочерняя банку (например, Альфастрахование). В первом случае подавать заявление можно в отделении банка, а во втором –только в офисе одноименной страховой компании.

    Направить документацию можно как лично в отделении, так и по Почте России заказным письмом с описью вложения. Стандартный срок, в течение которого подача заявления имеет наивысшие шансы на удовлетворение, – это 14 дней с момента оформления страховки, т.н. «период охлаждения». Но подать претензию можно и после этого срока. Просто вернуть деньги будет сложнее.

    Сколько ждать ответа?

    Вообще стандартный срок рассмотрения равен 10-ти рабочим дням с момента поступления претензии в компанию. Однако, страховщики за счет юридических лазеек могут увеличить этот срок до одного месяца. Для этого им достаточно запросить у заявителя уточнение его претензий, которые были якобы не ясны из предыдущего письма.

    Что делать в случае отказа возврата?

    Во-первых, если страховая компания отказалась возвращать всю сумму, уплаченную ей – в этом нет ничего удивительного. Полную сумму возвращают только в том случае, если заявление было подано в первые (!) дни периода охлаждения.

    Во-вторых, даже в таких случаях страховая компания вправе удержать часть суммы, т.к. определенное количество дней страхователь был застрахован – это является частично оказанной услугой. К тому же затраты на ведение дела СК чаще всего возмещает за счет премии клиента.

    В-третьих, если СК совсем отказались возвращать деньги, следует выяснить, по каким причинам представители СК решили так поступить. Затем пишите исковое заявление в суд. Главное – проверьте, правомерны ли причины отказа, указанные СК в своем пояснительном письме. Если они правомерны, обращение в суд ничего не даст, кроме потери времени и нервов.

    Краткое резюме статьи

    В заявлении нужно четко указать, чего хочет заявитель – возвращения ли всей суммы или же ее части, а также по какой причине и основанию. В этом же документе должны быть даны реквизиты предприятия (СК) и заявителя, а также номера договора и полиса. Подавать документы следует в распечатанном виде в течение 14-ти дней с момента оформления полиса, пока действителен «период охлаждения».

    Возврат страховки по кредиту: инструкция при досрочном погашении кредита + образец заявления

    В статье мы рассмотрим, как происходит возврат страховки по кредиту. Узнаем, можно ли получить выплату денег при досрочном погашении потребительского кредита, и разберемся, как выглядит бланк заявления в страховую компанию. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию возврата страхования жизни и привели краткий обзор судебной практики.

    Зачем страховать кредит и является ли это обязанностью заемщика?

    Часто оформление кредита необходимо для покупки недвижимости, автомобиля, а также прочих нужд. Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

    Для получения кредитных средств самыми распространенными являются следующие виды страхования:

    • жизни и здоровья заемщика;
    • залогового имущества;
    • потери работы.

    В соответствии с действующим законодательством требовать от вас страхования жизни и здоровья кредитное учреждение не имеет права. Это решение сугубо добровольное. А вот страхование залогового имущества — требование закона. В частности, это касается ипотеки (нужно застраховать недвижимость), при получении автокредита банк может потребовать от вас оформить КАСКО.

    Что делать, если сотрудники банка навязывают страховку?

    Навязывание страховки — это прямое нарушение законодательства, а именно, «Закона о защите прав потребителей». Поэтому при разговоре с менеджером банка, который поставил своей целью навязать вам ненужную услугу, можно ссылаться на эту норму. Если речь идет о навязывании какой-то конкретной страховой компании, это попадает под нормы антимонопольного законодательства, которое предполагает наличие выбора страховщика.

    Но бывает и так, что вы подали заявку на кредит, а в условиях о страховке нет ни слова. Вам звонят, говорят, что заявку одобрили. Вы приходите в офис банка и только потом узнаете, что получите деньги только при условии одновременного заключения договора страхования. Вариантов здесь немного: либо берете средства со страховкой (если они очень нужны), либо просто уходите. В этом случае война с банком результата не даст: он вправе отказать в кредите, не объясняя причин.

    Специалисты дают следующий совет: если деньги очень нужны, берите со страховкой, но как только получите средства, обратитесь с заявлением о расторжении договора страхования.

    Можно ли вернуть страховку по кредиту?

    Разберемся, возможен ли возврат страховки за кредит в банке. Итак, с момента заключения договора с финансовой организацией и в течение пятидневного срока действует так называемый период охлаждения. В этот период вы можете расторгнуть договор, заключенный со страховой компанией. На примере рассмотрим, как он рассчитывается:

    Заемщик Иванов при оформлении кредита в банке А. принял решение оформить страховку 27.03.2017, а через 2 дня передумал. В договоре была прописана возможность расторжения. Период охлаждения в этом случае наступает с 28.03.2017 и длится 5 дней, то есть до 03.04.2017. При этом речь идет о 5-ти рабочих днях, выходные и праздничные дни в расчет не входят.

    Далее рассмотрим, как получить возврат страховки.

    Читать еще:  Банк расторгает кредитный договор в одностороннем порядке

    5 дней на возврат страховки по кредиту: это много или мало?

    Вопрос возврата страховки регламентируется Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015. В соответствии с требованием ЦБ РФ банковская организация не имеет права отказать в возврате страховки, если заявление на это было написано в установленный пятидневный срок. А также есть кредитные учреждения, которые позволяют расторгнуть договор страхования и после того, как пройдут оговоренные 5 дней. Это делается для того, чтобы повысить лояльность клиентов. В частности, такое условие действует в ВТБ банке, также это возможно при обращении в Хоум Кредит. А вот воспользоваться такой услугой в Ренессанс Кредит невозможно.

    Условия для возврата средств в этот период следующие:

    • в течение пятидневного срока не должен наступить страховой случай;
    • вы должны собственноручно заполнить заявление на отказ от страховки и предоставить документы в банк.

    Если страховой случай не наступил, вам вернут деньги в полном объеме, если страхование уже действует, в течение 10 дней вам вернут средства с удержанием суммы за фактический период действия страховки.

    Важно! Если с вашей стороны нарушений при расторжении договора не допущено, вы уложились в пятидневный срок, а в выплате отказали, обращаться следует в ЦБ РФ.

    Как отказаться от страховки: пошаговая инструкция

    Если вы решили расторгнуть договор страхования, то нужно выполнить несколько важных шагов. А именно:

    1. Обратиться с заявлением о своем намерении в страховую компанию/кредитное учреждение.
    2. Предоставить пакет необходимой документации.
    3. Ожидать результата рассмотрения заявления.
    4. Получить страховую сумму.

    Если страховая компания не предоставила письменного ответа либо ответила отказом, но вы уверены в своей правоте, можно обратиться в Роспотребнадзор. Приложите все чеки, графики платежей, свое заявление, а также письменный отказ страховщика (если он есть). Обращение в судебную инстанцию — крайний случай, когда ваши права явно нарушаются. Решить проблему можно мирно, не прибегая к этому шагу.

    Какие документы понадобятся

    Больших требований к пакету документов нет. Чаще всего нужно предоставить:

    1. Ваше заявление, заверенное личной подписью.
    2. Ксерокопию паспорта.
    3. Ксерокопию кредитного договора с датой и номером.
    4. Ксерокопию договора страхования с датой и номером.
    5. Чек, подтверждающий оплату кредита.

    Бумаги можно принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

    Заявление страховая компания должна рассмотреть в течение 10 рабочих дней.

    Заявление на возврат страховки по кредиту

    Чаще всего у банковских организаций и страховщиков есть образцы заполнения документации, включая бланки заявлений.

    При оформлении письма о возврате суммы страховки обязательно включите в него следующую информацию:

    1. Вашу фамилию, имя, отчество.
    2. Все данные своего паспорта.
    3. Дату подписания и номер кредитного договора, а также договора страхования.
    4. Реквизиты для перевода средств.
    5. Свою подпись с расшифровкой.

    Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах: одни отправить в кредитное учреждение, второй оставить себе. Обязательно четко аргументируйте свою позицию, сошлитесь на конкретные пункты договора и законодательство, укажите срок, в течение которого ждете письменного ответа.

    С примером заявления вы можете ознакомиться ниже:

    Как отказаться от страховки при досрочном погашении?

    Если, оформляя кредит, вы заключили договор страхования, то при досрочном погашении кредита можно попытаться вернуть часть страховой премии. Для этого обратитесь в страховую компанию со следующей документацией:

    1. Ксерокопией договора кредитования.
    2. Паспортом гражданина РФ.
    3. Справкой из банковской организации о внесении средств.
    4. Заявлением, написанным на имя руководителя страховой компании.

    В большинстве случаев заемщики допускают серьезную ошибку и идут с документами в банк, а не к страховщику. Если страховка входила в пакет услуг банка, то это оправданно. В других случаях обращайтесь сразу к страховщику.

    Нужно обратить внимание на один из пунктов, который прописан в ГК РФ: если вы расторгаете договор по своей инициативе (досрочное погашение кредита подходит под это описание), то страховщик имеет право не возвращать уплаченные средства.

    Но шанс вернуть деньги есть. В большинстве случаев заемщики обращаются к помощи профессиональных юристов.

    Есть и лояльные страховщики, которые в договоре страхования сразу прописывают пункты, регламентирующие возврат средств при досрочном погашении кредита, а в правила страхования включают особые условия. Изучив эту документацию, вы сами сможете оценить, получится ли вернуть деньги.

    Возврат страховки после погашения кредита

    Если вы погашали задолженность, не опережая график, то кредитный договор перестает действовать после выплаты последнего взноса. В это же время заканчивается и срок действия договора страхования. Если к примеру, вы взяли деньги на 3 года, то страховка оформляется сразу на все это время.

    В случае, если вы брали кредит на 8 месяцев, а полис оформлен на год, то можете требовать возврата неиспользованной суммы средств за оставшиеся 4 месяца.

    Есть ряд особенностей, когда деньги по выплаченному кредиту вам не вернут:

    • был страховой случай, часть средств выплачивалась;
    • по платежам были допущены просрочки, получается, что вы нарушали договор;
    • в договоре зафиксировано, что при полном погашении кредита в срок страховка не возвращается;
    • если был заключен комплексный договор страхования;
    • если вы обратились за возвратом после истечения 3-х лет с даты оплаты кредита — в данном случае истек срок исковой давности.

    Если вашим договором возврат средств не предусмотрен, то даже при обращении в суд исправить ничего не получится. Ваша подпись означает согласие со всеми условиями соглашения, поэтому в судебной инстанции вам, вероятнее всего, откажут.

    Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

    В данном банке оформление страховки по потребительскому кредиту в 2018 году не является обязательным. В то же время существует парадокс: откажетесь от страховки, в кредитовании могут тоже отказать. Но дело даже не в этом: если вы оформили кредит, можно осуществить возврат денег за страховку. Это правило распространяется как на досрочное погашение кредита, так и при выплате строго по графику.

    Бытует мнение, что вернуть деньги по кредиту, выплаченному без опережения графика, нельзя. Это ошибочно, открытым остается только вопрос, какую сумму удастся получить.

    Порядок возврата следующий:

    1. Пишете заявление на имя компании-страховщика (Сбербанк-Страхование).
    2. Предоставляете необходимую документацию (ксерокопию паспорта, копию кредитного договора, справку об отсутствии задолженности).
    3. Отдаете заявление, при этом контролируете, чтобы сотрудник проставил отметку о принятии.
    4. Ждете рассмотрения и письменного ответа.

    Важно! Если специалист Сбербанка отказывается принимать заявление, пишите жалобу на имя руководства организации.

    На какие хитрости идут банки?

    По закону навязывать вам страхование никто не имеет права. Но на практике у банковских работников есть несколько сравнительно честных способов все-таки навязать клиенту страховку. Разберемся в них подробнее:

    1. Из-за отсутствия страховки отказывают в кредитовании. Доказать, что отказали именно по этой причине, нереально: банк вправе не мотивировать свой отказ.
    2. Предоставление двух вариантов процентной ставки: высокой (без страховки), сравнительно лояльной (со страховкой). А варьировать с размером ставки законом не запрещено.
    3. Подключение к системе коллективного страхования. Вы не покупаете полис, а платите банковской организации за участие в программе. В этом случае страховщик — ваш банк. Отказаться от такой страховки в течение периода охлаждения вы не сможете.

    Возврат страховки при коллективном страховании

    Со вступлением в силу распоряжения ЦБ РФ о периоде охлаждения банковские организации идут на разные хитрости, чтобы избежать соблюдения указа. В частности, заемщиков все чаще подключают к программам коллективного страхования. По таким договорам пятидневный период для возврата средств не действует, так как договор заключен между страховщиком и кредитором, то есть между двумя юридическими лицами.

    Выход есть лишь в том случае, если в документах страховщика прописана возможность отказаться от присоединения к договору коллективного страхования по личному заявлению.

    Это довольно редкий пункт договора, но встретить его можно. Если это ваш случай, то прежде, чем писать заявление, просчитайте, насколько изменится процентная ставка. Иногда проще согласиться со страховкой, чем получить в итоге гигантский процент по кредиту.

    Судебная практика

    Анализируя судебную практику по данной категории дел, стоит отметить, что суды по-разному решают такие споры. Например, практически всегда суд встает на сторону заемщика при досрочном погашении задолженности. Известны случаи, когда досрочное погашение кредита не прекращало действия договора страхования.

    А также в качестве примера можно привести следующее дело:

    Гражданин С. оформил кредит в банке В. на сумму 600 000 руб. Дополнительно его обязали подписать договор страхования жизни и здоровья. Через 3 дня после оформления он пришел в банк и написал заявление о возврате. Но ему отказали, не мотивировав такое решение. С. обратился в суд, куда предоставил все подтверждающие его обращение документы. Иск был принят, решение вынесено в пользу истца. Деньги были возвращены в течение 10-дней с даты вынесения решения.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector