Содержание

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Возврат страховки КАСКО по кредиту при досрочном погашении в 2020 году

Нередко приходится слышать недовольные высказывания потребителей о навязанных агентами страховых компаний (СК) или банков дополнительных платежах. Неудивительно, что большинство автовладельцев хотели бы вернуть хотя бы часть внесенных средств. А иногда заемщику удается погасить кредит досрочно. В каждом из этих случаев возникает вопрос, можно ли прервать действие полиса и если да, то как вернуть страховку по автокредиту.

Необходимость страхования

Ни один водитель не застрахован от неприятностей на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, нельзя исключить его участие в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник должен был бы возместить из собственного кармана. Вот поэтому большинство водителей предпочитают заключить договор автострахования, чтобы СК взяла расходы на себя.

Однако нельзя рассчитывать на сознательность участников движения, ведь многие из них охотно избежали бы расходов на покупку полиса. Поэтому российское законодательство запрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по крайней мере полиса ОСАГО (договор обязательного страхования автогражданской ответственности).

В отдельном материале собрано все, что нужно знать об ОСАГО.

Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большинство финансовых учреждений требуют, чтобы покупатель оформил дополнительные виды страховки. К тому же они не сообщают, например, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

Разновидности страховых полисов

Полис ОСАГО — это страхование не автомобиля, а ответственности его владельца перед потерпевшим. Страховка частично или полностью покрывает ущерб, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, или отсутствие такового. Срок действия полиса составляет 3 месяца, полгода или 1 год.

Узнайте более подробно про все виды полисов ОСАГО.

Кроме обязательного страхования, существуют варианты добровольной страховой защиты движимого имущества:

  • КАСКО (комплексное автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
  • ДСАГО (добровольное страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

Наряду с этим банки навязывают дополнительные полисы страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев;

Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, лишь бы получить положительный ответ банка. Узнав, что покупать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие еще есть способы получить деньги обратно.

Порядок возврата страховки

Чтобы исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заранее заявить, что он не нуждается в дополнительных страховках. Этим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Однако если услуга все-таки была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.

Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все же банки иногда устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки. Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик должен быть готов вернуть деньги за полис страхования заемщика по автокредиту.

Страхователь вправе отказаться почти от всех «альтернативных» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения договора. СК должна вернуть средства за услугу в 10-дневный срок после регистрации заявления о возвращении денег. Иногда это право упоминается в условиях кредитного договора с указанием сроков, когда клиент может отказаться от страховки.

Вероятность получить отказ невелика. Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Однако при расторжении договора СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

Также можно написать претензию в банк. Обращение нужно составить в письменном виде. Существуют нюансы подачи претензии:

  1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и потребовать, чтобы на претензии, которая останется у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
  2. Высылая документ по почте, нужно оплатить заказное письмо с уведомлением.

Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во внешние инстанции: Роспотребнадзор или суд с исковым заявлением о признании договора о страховании недействительным.

К заявлению нужно приложить:

  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • квитанцию об оплате страховки;
  • претензию в банк;
  • ответ кредитной организации.

С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ потребовал, чтобы офисы страховщиков были оснащены информационными брошюрами. В них описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Некоторые заемщики возвращают долг банку досрочно, но действие страхового договора продолжается. В этом случае СК обязана вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Чтобы получить обратно часть своих средств, клиент должен подать заявление в СК, как только будет оплачен последний взнос по займу.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт заемщика;
  • справку из кредитной организации об отсутствии задолженности.

В заявлении следует попросить о досрочном расторжении договора и возврате остатка денег. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время действия кредитного договора, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся деньги будут возвращены страхователю.

Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже суд не сможет обязать банк удовлетворить требование клиента.

Возврат остатка средств по КАСКО

Идея прекратить сотрудничество со страховщиком может быть продиктована рядом причин:

  • материальные трудности;
  • недовольство работой СК;
  • досрочное погашение кредита и пр.

Прежде чем решать, как вернуть деньги за КАСКО по автокредиту, желательно еще раз прочесть условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату. Иногда по правилам страховщика досрочное расторжение договора невозможно, но в большинстве случаев страхователь имеет право в любой момент инициировать прекращение действия договора. Для этого достаточно подать заявление в офисе СК и предоставить:

Соглашение считается расторгнутым с того дня, когда клиент подал заявление с соответствующим требованием. Однако вернуть деньги за оставшийся период страхования удается не всегда.

Поскольку во многих банках полис комплексного автострахования — обязательное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита возможен лишь тогда, когда это указано в договоре. В нем же можно найти формулу расчета выплаты, используемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными или на банковский счет.

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО

Финансовые вложения при покупке автомобиля — отягощение семейного бюджета. В связи с этим автовладельцам полезно познакомиться с одним из законных способов экономии средств — вычислением КБМ (коэффициента «бонус-малус») для получения скидки в СК.

О том, по каким принципам производятся расчеты, рассказывается в статье «Как сэкономить на ОСАГО».

КБМ зависит от класса водителя, но существуют и другие факторы, влияющие на формирование цены полиса. Среди них, например:

  • мощность авто;
  • регион регистрации владельца;
  • его возраст и водительский стаж;
  • количество и стаж водителей, вписанных в страховку;
  • продолжительность действия полиса.

Разобравшись, от чего зависит стоимость ОСАГО, владелец машины сможет сократить расходы на автогражданку.

Кроме того, стоит выяснить, не относится ли собственник авто к категории граждан, для которых предусмотрены льготы по ОСАГО. Перечень льготников можно найти в отдельной статье.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Как вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита? Даем ответ!

КАСКО – вид страхования транспортных средств, который не является обязательным. Однако довольно часто он сопровождает кредит, взятый в финансовом учреждении, на приобретение автомобиля. При оформлении автокредита специалисты банка обязывают приобрести бланк добровольного страхования на весь период действия кредитного договора. Как происходит возврат КАСКО в случае досрочного погашения кредита, что делать, если страховщик отказывает и какую сумму можно вернуть? Часто ответ на эти вопросы интересует граждан, которые хотят купить новый автомобиль.

В каких случаях можно вернуть деньги по КАСКО при погашении кредита

Добровольное страхование КАСКО – это продукт от страховой компании, с помощью которого компенсируются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства, в результате его угона или возникновения ущерба. Приобретая машину в кредит, клиент обязан приобретать договор не менее, чем на один год. Поэтому когда заем застрахованного авто погашен раньше срока, появляется возможность вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регламентированы страховой компанией, поэтому прежде чем оформлять полис, необходимо изучить правила страхования. По закону, согласно п. 3 ст. 958, в случае досрочного расторжения страховки по инициативе страхователя, премия к возмещению не полагается, за исключением предусмотренных в договоре обстоятельств.

Случаи, предусмотренные договором и правилами:

1) Возврат по полису при продаже транспортного средства и погашении кредита.

Некоторые страховые организации готовы вернуть денежные средства по полису после продажи автомобиля в том случае, если клиент выполнит ряд условий.

  • Полностью погасить займ, после чего обратиться в компанию с соответствующим документом. Это требуется для изменений условий договора, в частности выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • Написать заявление на имя руководства страховой компании, в котором уведомить, что автомобиль готовится к продаже.
  • После продажи машины написать заявление на возврат по КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее оповещать страховщика о продаже транспортного средства и расторжении договора просят ряд страховых компаний, включая «Росгосстрах». Если все мероприятия сделаны по правилам, то можно рассчитывать на возмещение. В ином случае поступит отказ на законном основании.

2) Смерти собственника

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть денежные средства. В этом случае наследнику нужно:

Что еще почитать:

  • Обратиться в компанию с документом, подтверждающим погашение займа.
  • Предъявить завещание, на основании которого можно установить наследника.
  • Написать заявление на расторжение договора.

Обратиться в офис банка наследник сможет только не раньше, чем через 6 месяцев (это обусловлено законом, в котором указаны правила вступления в наследство). При этом компенсация будет рассчитываться с момента смерти владельца транспортного средства.

Если происходит расторжение по желанию страховщика, когда кредит погашен, и он просто желает забрать деньги – выплата не предусмотрена. Также будет отказано клиенту, если полис оформлен с рассрочкой и имеется недоплата по уплачиваемым взносам.

Сколько можно вернуть

Когда после консультации со специалистом компании и изучения правил страхования, очевидно, что возврат неиспользованной части денежных средств предусмотрен, то следует узнать сумму выплаты. Стоит знать, что расчет делает специалист страховой компании по специальной формуле, указанной на официальном сайте или в правилах страхования.

Определить сумму возврата по КАСКО можно следующим образом:

  • Размер страховой премии разделить на количество дней действия полиса (это действие позволит определить стоимость страховки за один день).
  • Рассчитать, сколько осталось дней до окончания действия КАСКО.
  • Умножить стоимость одного дня КАСКО на оставшееся количество дней полиса.
  • Из полученной суммы вычесть РВД (расходы на ведение дела).

Расходы на ведение дела каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению. Тем не менее, согласно внутреннему регламенту организации-страховщика, размер РВД варьируется от 30 до 50%.

Неиспользованную часть страховой премии финансовая компания перечисляет на счет клиента в течение 20 дней после принятия пакета документов. Если финансовая организация нарушает сроки выплаты, страхователь вправе обратиться с жалобой в Центральный банк или РСА. При обращении потребуется предъявить копию заявления о расторжении договора с отметкой о принятии от сотрудника страховой компании.

Как вернуть: по шагам

Обращаясь в офис страховщика, необходимо знать, как происходит возврат КАСКО. Для этого следует выполнить несколько шагов:

Подготовка документов. Страхователю необходимо предварительно изучить правила страхования и понять, может ли он рассчитывать на досрочное расторжение полиса. Далее предоставить требуемый пакет документов.

Заполнение заявления в офисе компании. При посещении офиса потребуется заполнить заявления и указать:

  • Номер страхового полиса.
  • Личные, паспортные данные.
  • Реквизиты личного счета.
  • Причину расторжения договора.
  • Дату, подпись, расшифровку.

Крупные страховые компании самостоятельно заполняют документы и предоставляют их клиенту только для подписи и ознакомления.

Получение копии заявления. После посещения офиса клиенту должны выдать копию заявления, на котором должна быть отметка о принятии. Копия может пригодиться в случае, если страховщик нарушит сроки возмещения денежных средств или вовсе их не перечислит.

Обратиться в офис компании-страховщика нужно как можно скорее, поскольку возврат неиспользованной страховки начнется с даты подачи заявления.

Видео по теме:

Документы, которые необходимо предоставить

Чтобы вернуть деньги по страховке при продаже транспортного средства, потребуется пакет документов, представленный в правилах страхования КАСКО, он включает:

  • Оригинал бланка КАСКО.
  • Паспорт страхователя и собственника авто.
  • Справка с финансового учреждения (в случае досрочного погашения).
  • Реквизиты личного счета.
  • Справка, подтверждающая прекращение права собственности.

Большая часть документов должна быть представлена оригиналами, с них снимают копии и возвращают владельцу. Заявление может быть составлено в произвольной форме, однако у каждого страховщика есть свои образцы подобных документов.

К жалобе в ЦБ необходимо приложить копию заявления с отметкой страховой компании об его получении. В случае судебных разбирательств также понадобится копия заявления плюс копия ответа ЦБ, если он последует.

Примеры из судебной практики

Разбирательство между страхователем и финансовой организацией – частое явление, которое встречается в судебной практике из-за отказа возврата по КАСКО. Автовладельцы обращаются, когда страховщик нарушает сроки выплаты или вовсе отказывает в выплате.

В первом случае все проще, так как нарушены права страхователя. Этому есть официальное подтверждение, согласно которому банк принял документы для расторжения договора.

Что касается второго случая, то тут, как правило, решение происходит в пользу страховщика. Как уже было сказано, если по полису ОСАГО условия возврата денежных строго оговорены, то по КАСКО – выплачивать деньги при расторжении договора или нет, решает только страховщик.

Важно! Страхователь должен знать, что расходы, связанные с рассмотрение дела, оплачиваются самостоятельно.

Конечно, в редких случаях бывают исключения, когда суд принимает сторону клиента. Это возможно, если страхователю удается доказать, что финансовое учреждение нарушило условия договора. Однако на практике такое случается крайне редко.

Пример из судебной практики №1

Истец подал иск с требованием признать недействительным договор в части страхования КАСКО, здоровья и жизни.

Поскольку суд не смог установить, как истцу была предоставлена возможность отказаться или принять дополнительную услугу в виде страхования в компании «Автолайт», помимо этого, ему не предоставлено право выбора страховой компании. Этот факт суд расценил как действие по принуждению.

Таким образом, суд установил, что нарушено право потребителя, предусмотренного ст. 421 ГК РФ. Суд принял решение в пользу истца.

Пример из судебной практики №2

В судебную инстанцию обратилась правозащитная организация с требованием признать пункт автокредита об обязанности страхователя оплатить страхование жизни и КАСКО не действительным.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании является обязательным и страхователь подписал условия по принуждению, так как не имел другого выбора.

Суд принял сторону истца и обязал финансовое учреждение выплатить заемщику страховую премию за КАСКО и за полис защиты жизни в сумме 65 000 руб.

Подводя итог, стоит отметить, что возврат по КАСКО при продаже транспортного средства возможен лишь в том случае, если это условие предусмотрено правилами страховой компании. Конечно, клиент вправе отстаивать свои права в суде, но как показывает практика, в большинстве случаев выигрывает страховщик.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Досрочное погашение авто кредита возвращаем страховку каско

Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик. Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения. Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.


При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств. Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса.
Однако на практике такое бывает крайне редко.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита?

Главное, в этом способе, представить в страховую компанию документы, подтверждающие факт смены автомобилем владельца.

  • Смерть держателя страховки. В этом случае, законные наследники страхователя, должны обратиться в компанию, и подтвердить факт смерти и право наследования.
  • Страховая компания лишилась лицензии. Страхователи имеют полное законное право требовать возврата денег на неизрасходованный страховой период по КАСКО, даже в тех случаях, когда отзыв лицензии является временным.
    Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  • При досрочном погашении кредита за автомобиль. Если автомобиль покупается в кредит, то новый владелец вынужден оформлять на него КАСКО.

Возврат страховки каско по кредиту при досрочном погашении в 2018 году

Страхователь имеет возможность отказаться от добровольного страхования в течение пяти рабочих дней с момента подписания договора. Страховая кампания должна вернуть деньги за страховку на протяжении десяти рабочих дней с момента подачи заявления. Если право на возвращение денег за страховку оговорено в кредитном договоре – это существенно облегчает дело.
В большей части случаев, когда встает вопрос о возвращении денег за страховку, банки и СК не чинят препятствий и дают возможность клиенту реализовать свое право. Но осознание своей правоты, понимание подоплеки происходящего не должно быть поводом для клиента вести себя конфликтно. Маловероятна ситуация, в которой СК и банк будут оказывать серьезное давление на клиента с целью сохранения страховых обязательств страхователем.


Для таких случаев предусмотрена юридическая процедура оформления претензии к страховщику и/или его посредникам.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту в 2018 году

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу! Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора.

Будет ли возврат каско при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы

В противном случае страховщики откажут на законном основании.

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев.

Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины. Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Возврат страховки жизни при автокредите

  • Получить деньги от страховой компании по заявлению или через жалобу. В подавляющем большинстве случаев, деньги будут возвращены сразу, в кассе страховщика или в течение двух недель перечислены на реквизиты страхователя, которые указаны в заявлении. Если этого не произойдет, то страхователю следует подать жалобу на страховую в Центральный Банк Российской Федерации, через официальный сайт этой организации, обязательно приложив копию своего экземпляра заявления.
    Если жалоба не поможет, то с копией ответа из Центрального Банка России, с копией своего экземпляра заявления, страхователь должен обратиться с иском в суд.
  • Способы и причины добровольного аннулирования страховки Можно ли добиться возвращения средств при продаже автомобиля? Существует несколько законных способов или причин, расторгнуть КАСКО:
  1. Продажа транспортного средства.

Как вернуть страховку по автокредиту

Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах.

Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению. Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки.

5 способов расторгнуть договор каско и вернуть деньги

  • ДСАГО – то же самое, что и ОСАГО, но с увеличенным страховым лимитом – до 3 миллионов руб.
  • КАСКО – страхование с большим перечнем рисков ущерба.

КАСКО – вид коммерческого страхования автомобилей. Оно не обязательное, но часто сопровождает кредит, взятый в банке на покупку авто. При всех своих преимуществах данный вид страхования имеет существенный минус – значительную стоимость. Этот факт усложняет жизнь кредитозаемщикам – мало того, что нужно выплачивать кредит, так еще и страховку надо платить! Уважаемые водители, у нас для вас хорошая новость – КАСКО при досрочном погашении кредита можно вернуть. Содержание: Порядок возврата денег на страховку Если досрочно погашен кредит Информационная справка о полисах автострахования Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско.

  • ОСАГО – вид страхования, которое обязательно для всех автовладельцев. Родина ОСАГО – Соединенные Штаты Америки, именно там возник этот вид страхования.

Досрочное погашение авто кредита возвращаем страховку каско

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО.

Как вернуть КАСКО при досрочном погашении автокредита? Даем ответ!

КАСКО – вид страхования транспортных средств, который не является обязательным. Однако довольно часто он сопровождает кредит, взятый в финансовом учреждении, на приобретение автомобиля. При оформлении автокредита специалисты банка обязывают приобрести бланк добровольного страхования на весь период действия кредитного договора. Как происходит возврат КАСКО в случае досрочного погашения кредита, что делать, если страховщик отказывает и какую сумму можно вернуть? Часто ответ на эти вопросы интересует граждан, которые хотят купить новый автомобиль.

В каких случаях можно вернуть деньги по КАСКО при погашении кредита

Добровольное страхование КАСКО – это продукт от страховой компании, с помощью которого компенсируются расходы, связанные с ремонтом транспортного средства, в результате его угона или возникновения ущерба. Приобретая машину в кредит, клиент обязан приобретать договор не менее, чем на один год. Поэтому когда заем застрахованного авто погашен раньше срока, появляется возможность вернуть часть неиспользованной премии.

Условия расторжения договора регламентированы страховой компанией, поэтому прежде чем оформлять полис, необходимо изучить правила страхования. По закону, согласно п. 3 ст. 958, в случае досрочного расторжения страховки по инициативе страхователя, премия к возмещению не полагается, за исключением предусмотренных в договоре обстоятельств.

Случаи, предусмотренные договором и правилами:

1) Возврат по полису при продаже транспортного средства и погашении кредита.

Некоторые страховые организации готовы вернуть денежные средства по полису после продажи автомобиля в том случае, если клиент выполнит ряд условий.

  • Полностью погасить займ, после чего обратиться в компанию с соответствующим документом. Это требуется для изменений условий договора, в частности выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • Написать заявление на имя руководства страховой компании, в котором уведомить, что автомобиль готовится к продаже.
  • После продажи машины написать заявление на возврат по КАСКО (в течение 5 дней).

Важно заранее оповещать страховщика о продаже транспортного средства и расторжении договора просят ряд страховых компаний, включая «Росгосстрах». Если все мероприятия сделаны по правилам, то можно рассчитывать на возмещение. В ином случае поступит отказ на законном основании.

2) Смерти собственника

Это последнее исключение, когда банк готов вернуть денежные средства. В этом случае наследнику нужно:

Что еще почитать:

  • Обратиться в компанию с документом, подтверждающим погашение займа.
  • Предъявить завещание, на основании которого можно установить наследника.
  • Написать заявление на расторжение договора.

Обратиться в офис банка наследник сможет только не раньше, чем через 6 месяцев (это обусловлено законом, в котором указаны правила вступления в наследство). При этом компенсация будет рассчитываться с момента смерти владельца транспортного средства.

Если происходит расторжение по желанию страховщика, когда кредит погашен, и он просто желает забрать деньги – выплата не предусмотрена. Также будет отказано клиенту, если полис оформлен с рассрочкой и имеется недоплата по уплачиваемым взносам.

Сколько можно вернуть

Когда после консультации со специалистом компании и изучения правил страхования, очевидно, что возврат неиспользованной части денежных средств предусмотрен, то следует узнать сумму выплаты. Стоит знать, что расчет делает специалист страховой компании по специальной формуле, указанной на официальном сайте или в правилах страхования.

Определить сумму возврата по КАСКО можно следующим образом:

  • Размер страховой премии разделить на количество дней действия полиса (это действие позволит определить стоимость страховки за один день).
  • Рассчитать, сколько осталось дней до окончания действия КАСКО.
  • Умножить стоимость одного дня КАСКО на оставшееся количество дней полиса.
  • Из полученной суммы вычесть РВД (расходы на ведение дела).

Расходы на ведение дела каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению. Тем не менее, согласно внутреннему регламенту организации-страховщика, размер РВД варьируется от 30 до 50%.

Неиспользованную часть страховой премии финансовая компания перечисляет на счет клиента в течение 20 дней после принятия пакета документов. Если финансовая организация нарушает сроки выплаты, страхователь вправе обратиться с жалобой в Центральный банк или РСА. При обращении потребуется предъявить копию заявления о расторжении договора с отметкой о принятии от сотрудника страховой компании.

Как вернуть: по шагам

Обращаясь в офис страховщика, необходимо знать, как происходит возврат КАСКО. Для этого следует выполнить несколько шагов:

Подготовка документов. Страхователю необходимо предварительно изучить правила страхования и понять, может ли он рассчитывать на досрочное расторжение полиса. Далее предоставить требуемый пакет документов.

Заполнение заявления в офисе компании. При посещении офиса потребуется заполнить заявления и указать:

  • Номер страхового полиса.
  • Личные, паспортные данные.
  • Реквизиты личного счета.
  • Причину расторжения договора.
  • Дату, подпись, расшифровку.

Крупные страховые компании самостоятельно заполняют документы и предоставляют их клиенту только для подписи и ознакомления.

Получение копии заявления. После посещения офиса клиенту должны выдать копию заявления, на котором должна быть отметка о принятии. Копия может пригодиться в случае, если страховщик нарушит сроки возмещения денежных средств или вовсе их не перечислит.

Обратиться в офис компании-страховщика нужно как можно скорее, поскольку возврат неиспользованной страховки начнется с даты подачи заявления.

Видео по теме:

Документы, которые необходимо предоставить

Чтобы вернуть деньги по страховке при продаже транспортного средства, потребуется пакет документов, представленный в правилах страхования КАСКО, он включает:

  • Оригинал бланка КАСКО.
  • Паспорт страхователя и собственника авто.
  • Справка с финансового учреждения (в случае досрочного погашения).
  • Реквизиты личного счета.
  • Справка, подтверждающая прекращение права собственности.

Большая часть документов должна быть представлена оригиналами, с них снимают копии и возвращают владельцу. Заявление может быть составлено в произвольной форме, однако у каждого страховщика есть свои образцы подобных документов.

К жалобе в ЦБ необходимо приложить копию заявления с отметкой страховой компании об его получении. В случае судебных разбирательств также понадобится копия заявления плюс копия ответа ЦБ, если он последует.

Примеры из судебной практики

Разбирательство между страхователем и финансовой организацией – частое явление, которое встречается в судебной практике из-за отказа возврата по КАСКО. Автовладельцы обращаются, когда страховщик нарушает сроки выплаты или вовсе отказывает в выплате.

В первом случае все проще, так как нарушены права страхователя. Этому есть официальное подтверждение, согласно которому банк принял документы для расторжения договора.

Что касается второго случая, то тут, как правило, решение происходит в пользу страховщика. Как уже было сказано, если по полису ОСАГО условия возврата денежных строго оговорены, то по КАСКО – выплачивать деньги при расторжении договора или нет, решает только страховщик.

Важно! Страхователь должен знать, что расходы, связанные с рассмотрение дела, оплачиваются самостоятельно.

Конечно, в редких случаях бывают исключения, когда суд принимает сторону клиента. Это возможно, если страхователю удается доказать, что финансовое учреждение нарушило условия договора. Однако на практике такое случается крайне редко.

Пример из судебной практики №1

Истец подал иск с требованием признать недействительным договор в части страхования КАСКО, здоровья и жизни.

Поскольку суд не смог установить, как истцу была предоставлена возможность отказаться или принять дополнительную услугу в виде страхования в компании «Автолайт», помимо этого, ему не предоставлено право выбора страховой компании. Этот факт суд расценил как действие по принуждению.

Таким образом, суд установил, что нарушено право потребителя, предусмотренного ст. 421 ГК РФ. Суд принял решение в пользу истца.

Пример из судебной практики №2

В судебную инстанцию обратилась правозащитная организация с требованием признать пункт автокредита об обязанности страхователя оплатить страхование жизни и КАСКО не действительным.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании является обязательным и страхователь подписал условия по принуждению, так как не имел другого выбора.

Суд принял сторону истца и обязал финансовое учреждение выплатить заемщику страховую премию за КАСКО и за полис защиты жизни в сумме 65 000 руб.

Подводя итог, стоит отметить, что возврат по КАСКО при продаже транспортного средства возможен лишь в том случае, если это условие предусмотрено правилами страховой компании. Конечно, клиент вправе отстаивать свои права в суде, но как показывает практика, в большинстве случаев выигрывает страховщик.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Читать еще:  Жалоба на действия пристава исполнителя
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector