Кредитная история поручителя

Как формируется кредитная история поручителя (гаранта) по кредиту?

Согласно тексту статьи ФЗ-189, данные поручителей (гарантов) по кредитным договорам передаются в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй) и БКИ (бюро кредитных историй). Кредитная история гражданина, выступавшего поручителем по чужим кредитам, содержит сведения о суммах, сроках и графике погашения долгов основными заёмщиками.

Файлы кредитной истории поручителя и заёмщика идентичны, различается только статус гражданина (разделы «отношение к договору» или «субъект кредитной истории»). Если заёмщик вовремя выплатил долг, не допуская значительных (больше 30 дней) просрочек, в кредитной истории поручителя отразится хорошая финансовая дисциплина клиента. Если финансовые обязательства погашаются с просрочками, поручитель был вынужден оплачивать долг за заёмщика или началось судебное разбирательство, ухудшится кредитная история обоих граждан.

Факторы, негативно влияющие на кредитную историю поручителя

Привлечение поручителя помогает заёмщику получить кредит на более выгодных условиях, иногда может заменить оформление залогового обеспечения. Банки не одобряют кандидатуру поручителей, имеющих в кредитной истории следующие факты:

  1. Наличие открытого (активного) кредита, погашаемого с просрочками. Поручитель по кредиту обязан оплатить долг заёмщика в случае наступления негативных обстоятельств, поэтому не приветствуются кандидаты с несколькими открытыми кредитами. Если гражданин допускает просрочки платежей по личным долгам, банк также отклонит его кандидатуру в качестве поручителя.
  2. Сведения о просрочках по закрытым кредитам за последние два-три года. Наиболее тщательно банки анализируют кредитную историю за последние годы, чтобы убедиться в благонадёжности гаранта (поручителя). Кандидатуру не одобрят, если гражданин допускал значительные (более месяца) просрочки по уже выплаченным кредитам.
  3. Данные о получении микрокредитов и займов в МФО (микрофинансовые организации). Сотрудники банка оценивают репутацию заёмщика в целом, поэтому многочисленные займы, оформленные на короткий срок, могут вызвать подозрение. Например, потенциальный поручитель взял микрокредит ввиду задержек зарплаты работе, поэтому платёжеспособность гражданина не вызывает доверия.
  4. Сведения о частых (от трёх за месяц) запросах на получение кредита. Граждане, часто пытающиеся получить заёмные средства, не могут выступать в роли поручителей. Сотрудники банка сомневаются в платёжеспособности и финансовой дисциплине таких кандидатов.

Кредитные истории поручителя и заёмщика оцениваются с учётом аналогичных параметров. Гражданин, желающий стать поручителем по кредиту, должен обладать финансовой дисциплиной и платёжеспособностью. Кандидаты, допускающие просрочки платежей, злоупотребляющие банковскими кредитами или выплачивающие крупный займ, являются нежелательными поручителями.

Нежелательно выступать поручителями по кредиту гражданам без кредитной истории, а также пожилым людям в возрасте после 65 лет. В указанных случаях банки склонны переоценивать риски и завышать процентную ставку.

Факторы, формирующие хорошую кредитную историю поручителя

Кредитная история (КИ) гражданина обязательно проверяется при подаче заявки на получение заёмных средств или привлечении физического лица в качестве поручителя. Большинство банков проверяет файл КИ при начале работы с новыми клиентами. Например, гражданин оформил дебетовую карту для получения зарплаты в новом банке или открыл сберегательный счёт. Кандидатура поручителя будет одобрена, если в кредитной истории гражданина присутствуют следующие факты:

  1. Своевременное погашение кредитов в течение последних двух-трёх лет. Хорошая платёжная дисциплина подтверждает стабильное финансовое состояние поручителя и возможность контролировать своевременность платежей заёмщика (при необходимости).
  2. Данные об успешном поручительстве за последние годы. Доверие банка к кандидату возрастает, если гражданин выступал поручителем заёмщиков, успешно выплативших долги. Оптимальный вариант — поручительство по ипотеке.
  3. Хорошее финансовое положение поручителя. Банки оценивают потенциальную возможность поручителей по кредиту погасить финансовые обязательства вместо заёмщиков. Граждане с высоким уровнем дохода, наличием недвижимости и других активов снижают риски банка, помогут заёмщику получить выгодные условия кредитования.
  4. Наличие общей недвижимости с заёмщиком. Члены семьи, супруги и другие ближайшие родственники выступают желаемыми поручителями для банка. Такие кандидаты заинтересованы в своевременном погашении кредита, часто проживают вместе с заёмщиком и могут повлиять на платёжную дисциплину клиента.

Перед подписанием договора поручительства кандидату следует оценить условия кредитования и платёжеспособность заёмщика. В случае финансовых проблем (потеря работы, длительная болезнь) поручителю придётся погашать кредит вместо заёмщика, поэтому не рекомендуется гарантировать выплату по чужим дорогостоящим и долгосрочным кредитам.

Платёжная дисциплина заёмщика будет отражена в кредитной истории поручителя, договор предусматривает ответственность за просрочку платежей основного клиента. Например, при пропуске платежей сотрудники отдела взыскания банка могут обратиться к поручителю с требованием погасить долги. Для контроля ситуации поручитель может регулярно запрашивать в банке размер задолженности по кредиту.

Поручитель по кредиту несёт солидарную (равную) ответственность с основным заёмщиком, сведения о процессе выплаты долга фиксируются в кредитных историях обоих граждан. Перед подписанием договора поручительства кандидату следует оценить условия кредита, финансовые возможности заёмщика, теоретическую вероятность погашать долг вместо него.

В роли поручителей обычно выступают супруги, родители, близкие родственники и друзья, обладающие хорошей кредитной историей, высоким уровнем дохода и опытом поручительства в прошлом. Банки отклоняют кандидатуры поручителей, допускающих просрочки при выплате кредита, одновременно погашающих несколько долгов, а также не имеющих кредитной истории.

Ипотека помогла многим россиянам в какой-то степени решить квартирный вопрос.

Каждый заемщик знает, что вносить очередной платеж по кредиту необходимо точно в.

Сбербанк России относится к крупнейшим государственным.

Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам быстрые и удобные.

Оформление кредита в банке предполагает ежемесячное внесение.

При оплате услуг ЖКХ важно не перепутать реквизиты. Это множество цифр в.

ИП на ОСНО не ведёт деятельность. Нулевая отчётность сдаётся только в.

Ежемесячная оплата счетов за ЖКУ (жилищно-коммунальные.

В последнее время в интернете все чаще можно встретить объявления о.

Многие ритуалы для привлечения денег сложно повторить дома. Требуются странные.

Есть дом в деревне. По документам он принадлежит мой матери, но фактически распоряжаюсь им я. Сейчас я сдаю.

При продаже квартиры, которая находилась в.

Как формируется кредитная история поручителя, и когда ее проверяют

Кредитная история поручителя — это сведения о финансовом прошлом человека, принимающим на себя денежные обязательства в случае невыплаты долга основным заемщиком. Такие лица часто привлекаются для оформления кредита с плохой кредитной историей и при сомнениях банка в добросовестности клиента. Какие функции несет поручитель? Проверяют ли его кредитное прошлое? Как оно формируется? Поговорим об этом подробно.

Читать еще:  Как платить кредит если посадили в тюрьму

Обязательства

Принципы поручительства в разных банках различаются, но общие правила не меняются. Такие лица отвечают перед финансовой организаций за выполнения обязательств основным заемщиком. Речь идет о выплате задолженности по основному графику, погашении неустоек, судебных расходов и иных платежей.

Если заемщик не исполняет обязательства полностью, поручительство требует солидарной ответственности. Привлеченное лицо обязано погасить задолженности (главную сумму, проценты и неустойки). Далее оно вправе требовать выплаты средств от самого заемщика через суд.

В обязательства входит информирование кредитора об изменении ФИО, адреса проживания или появления ситуаций, препятствующих погашению долга (если главный заемщик не справляется с задачей). Односторонний отказ от принятых на себя обязательств исключен.

Как создается кредитная история поручителя

Со дня составления соглашения и его подписания, заемщик и поручитель становятся клиентами банка, а сведения о них передаются в БКИ. В 2014 году в российское законодательство внесены изменения, приравнивающие по уровню ответственности кредитополучателя и человека, который за него поручился. Следовательно, просрочки по кредиту негативно влияют на КИ обоих субъектов.

Раньше при создании финансовой репутации поручающегося лица делался упор на период, когда заемщик не исполнял обязательства перед банком. Кредитор запускал процесс солидарной ответственности, а в БКИ передавались сведения по обоим клиентам. Сегодня сведения о людях, принимающих на себя поручительство, передаются с первого дня. Разница в статусе.

Когда портится КИ поручителя

Сведения в БКИ передаются при появлении просрочки у заемщика. С этого момента в бюро направляется информация о выплате долга и судебных разбирательствах (если таковые затеваются). Для сохранения кредитной истории при появлении долга у кредитополучателя поручителю придется погасить обязательства. В ином случае негативные данные пойдут в БКИ, и получить кредит в будущем труднее.

После выплаты всей суммы поручитель вправе истребовать долг путем подачи иска регрессии в судебный орган. Если при отказе основного должника другое лицо не может платить по кредиту, придется смириться с порчей КИ или помочь с поиском выхода заемщику.

Проверяют ли КИ поручителя

Финансовые организации проверяют репутацию поручителя при двух обстоятельствах:

  1. Человек раньше подписывал договор поручительства, и сейчас обратился в банк для получения кредита для себя. Кредитору важно отсутствие негативных записей в КИ клиента.
  2. Клиент в очередной раз принимает обязанности по поручительству или привлекает кого-либо в этом качестве. Банковская организация обязана проверить репутацию в обоих случаях.

Кредитор по-разному подходит к проверке, поэтому иногда можно получить кредит с поручителем, имеющим плохую кредитную историю. Здесь учитывается получаемая сумма, тип займа, платежеспособность участников и иные моменты. Иногда банки проверяют заемщика и второго лица с помощью скоринга, учитывая сведения из анкеты будущих клиентов. При этом в сделке может участвовать поручитель с плохой финансовой репутацией. Но это происходит редко и только при небольшой сумме займа.

В остальном банки внимательно подходят к вопросу поручительства и проверяют КИ таких лиц. Если обнаруживаются негативные записи в истории такого человека, главный заемщик также получает отказ. Еще труднее ситуация, когда человек ранее был поручителем, испортил КИ, а теперь планирует получить кредит. В подобных обстоятельствах вероятность отказа велика.

Для защиты от форс-мажора нужно контролировать КИ. Тем более, что с 31 января 2019 года ее можно получить бесплатно два раза (в бумажном и электронном виде). История доступна в Эквифаксе и других БКИ. Можно узнать кредитный рейтинг в банки ру и подобрать выгодное предложение.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Кредит с поручителем с плохой кредитной историей

Может ли банк одобрить кредит, если у созаемщика плохая кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя в кредитном деле

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать.

Детальнее о таких кредитах — на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика.

Все действия участников кредитного дела будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ), так что поручитель в случае невыполнения своих обязанностей может испортить свою кредитную историю. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

  • есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
  • есть ли официальное трудоустройство,
  • каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),

  • имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
  • каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.
  • Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

    Кредитная история поручителя, как и любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

    Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

    Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

    Важные детали просроченной КИ

    Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

    1. Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
    2. Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
    3. Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

    Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

    Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

    Читать еще:  Жалоба на действия пристава исполнителя

    Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

    Если же зп у вас действительно небольшая, а сумма нужна крупная, может оказаться более выгодным оформить кредитование под залог имущества, в частности недвижимости или автомобиля, находящегося у вас в собственности. Да, такой процесс более трудоемкий в оформлении, но зато вы получите более лояльные условия.

    Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками. Исключение здесь одно — если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно.

    Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

    Если задолженность не погашалась во время это естественно влияет на выдачу последующих займов не только для заёмщика, но и в том случае, если вы выступаете как поручитель. Другой вопрос в том, что можно ли как то исправить свою историю, которая уже есть в БКИ? Как-то видел объявление, что фирма предлагает исправить свою КИ. Легально ли это?

    Андрей, конечно, нелегально. Но можно взять небольшой займ или даже несколько, и вовремя выплатить их. У меня так знакомая, у которой была плохая КИ, взяла телефон в займ, успешно выплатила. Затем фен и что-то еще таким способом. Вовремя все выплатила. А потом ипотечный займ с мужем взяла, им одобрили сразу. Поэтому выход есть всегда.

    Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

    Не советую Вам связываться с фирмами, обещающими исправить КИ. Во-первых, Вы заплатите деньги, во-вторых, неизвестно чем это обернется в дальнейшем. Могут проверить деятельность этой фирмы и клиенты будут разоблачены. Существуют честные способы для исправления истории, они не такие простые, зато спать будете спокойно.

    Ну а как ее исправить задним числом? Если уж она с самого начала была изрядно испорчена, то думаю такое вообще-то маловероятно. Хотя конечно думаю опять-таки, что в принципе нет ничего не возможного. Но лучше изначально не усложнять себе жизнь и не портить собственную КИ. Чтобы потом не искать какие-то обходные и нестандартные пути ее улучшения.

    Исправить, конечно, невозможно, но можно прикрыть свои промахи новыми мелкими кредитами. Например, если у вас были просроч.

    по платежам займа, то ваша КИ не внушает доверия. Но если после этого злополучного займа вы возьмете еще несколько мелких займов и погасите их без задержек, то тогда ваша КИ будет выглядеть уже более привлекательно для банка, и ваши шансы на получение крупного займа вырастут.

    Естественно, что если у созаёмщика плохая КИ, то банковское учреждение предпочтет не рисковать и откажет в кредите. Само лицо-поручитель является как бы страховкой того, что банк сможет вернуть выданные средства и ему нет резона выдавать деньги с небольшой вероятностью их возвращения. Как выход — это обращение за микрозаймами, но проц. там огромные.

    Наверное лучше поискать другую кандидатуру на роль поручителя. Просто не всегда найдешь человека в своем окружении готового за тебя поручиться, пускай даже формально. Ведь в жизни бывают разные случаи и порпедагогам приходится отдавать реальные долги.

    Кредитная история созаёмщика рассматривается банком так же тщательно как и история самого заемщика, ведь поручит. является фигурой гарантирующей выплату займа, такой своеобразный запасной игрок. А если КИ испорчена, есть возможность ее исправить — берите небольшой потребкредит и выплачивается по договору. Пара таких положительных страниц в истории — и вы будете боле желанным клиентом.

    А мне кажется,что нет смысла брать и небольшой потребит. займ, потому что я считаю глупым брать его только для того, чтобы какому-то из банков дать основания для внесения вас в историю. По-моему лучше стараться вообще по возможности обходиться без такой услуги, а тем более если кто-то предлагает стать его поручителем, ведь у вас должны быть сто проц.

    Интересное видео

    средства чтобы погасить задолженность, а кому охота погашать её за кого-то из своего кармана.

    Небольшой потребкредит берется с целью исправить КИ, своевременными платежами, так сказать исправить ошибки молодости. Здесь разговор о том случае, когда кред. репутация подмочена и рассматриваются варианты, как ее исправить.

    Самое главное, чтобы положительная КИ была у основного заемщика, если у созаёмщика задолженность была только по коммунальным платежам, а выплаты по займам он осуществлял своевременно, наверное банк не посчитает это испорченной

    Нет, вы не правы, кандидатуру созаёмщика банк будет рассматривать так же тщательно, как и заемщика. Ведь если кредитор не сможет совершать выплаты по займу, поручит. будет платить за него, мало того он будет выплачивать, то что фактически не брал. Поэтому чистая КИ для созаёмщика обязательна.

    Честно говоря, займы беру уже 14 лет. И были ситуации, когда и не могла вовремя делать выплаты по некоторым кредитам. Но у меня есть и положительные страницы в истории, когда проблем с выплатами не было. Оформляю очередные без проблем, потому что банкам выгодно выдавать кредитовать, так что если у Вас и случались иногда промахи, не бойтесь обращаться в банки если нуждаетесь, делайте это смело!

    Понятие «плохая кредитная история» относительно. В филиалах часто отказывают из-за того, что кредитная история не слишком длинная, мало брали, на небольшой срок, и даже своевременный возврат рассматривается как возможная подтасовка. Отсутствие кредитной истории как таковой можно ли считать плохим фактором, или для ее порчи необходимо взять займ и не отдать?

    Леонид, действительно, если вы раньше никогда не брали кредиты, и пришли в банк с заявкой сразу на крупную сумму, вам могут отказать из-за отсутствия КИ

    Что такое поручительство по кредиту?

    2 сентября 2019

    Поделитесь с друзьями

    Оформляете кредит на крупную сумму, и банк требует поручителя. Из статьи станет ясно, что такое поручительство и когда требуется, чем отличаются созаемщик и поручитель, кто может выступать поручителем и почему люди соглашаются им стать, что ждет поручителя в случае проблем у заемщика, а также какие у поручителя права, помимо обязанностей.

    Когда нельзя обойтись без поручителя

    Поручительство — вид соглашения между сторонами, в частности, между банком и заемщиком, при котором банк получает дополнительные гарантии возврата денежных средств. Если заемщику не по силам выплатить кредит или его часть, то поручитель берет на себя обязательства по погашению.

    Читать еще:  Материально бытовые условия семьи какие бывают

    При сумме не выше 300 тысяч рублей большинство банков одобряет выдачу кредита без гарантов, то есть заемщик обязуется выплатить его единолично. Смотрите, как сексуально раскрепощённые тёлочки лижут друг другу киски и попки. Переходите по ссылке и наслаждайтесь: https://porno-me.com/lesbi девушки лесби не оставят вас равнодушными. Они уже научились всем тонкостям лесбийского секса и охотно демонстрируют свои умения на камеру. Но есть случаи, когда без поручителя или созаемщика не обойтись:

    1. Неблагополучная кредитная история заемщика. При этом сомнения у банка могут вызвать любые проблемы с платежами. Берется в расчет все: долги за коммунальные услуги и любые просрочки по другим кредитам. Даже если они погашены.
    2. Недостаточный доход соискателя. Тут все понятно: заемщик явно завышает свои возможности, и требуются дополнительные гарантии погашения кредита.
    3. Сумма кредита выше 100 тысяч рублей — банки обычно требуют поручителя. Примечательно, что залоговое имущество не так привлекательно для банка, чем надежный поручитель. Он берет на себя долговые обязательства и обязуется выплачивать кредит в случае финансовых затруднений заемщика, а залоговое имущество еще нужно продать.

    Различия созаемщика и поручителя

    На непросвещенный взгляд, одно и то же, но это не так. Не стоит путать понятия — учитывайте детали:

    Очевидно, что банку выгоден именно созаемщик, а не поручитель. Будьте предельно внимательны при составлении кредитного договора, если выступаете в качестве поручителя или созаемщика.

    Требования к поручителю по кредиту

    Они примерно те же, что и к основному заемщику, а именно:

    1. Возраст старше 25, но не старше 60 лет.
    2. Гражданство РФ и прописка.
    3. Постоянное проживание в стране.
    4. Легальное трудоустройство с подтверждением достаточного уровня дохода.
    5. Время работы на последнем месте не менее года.
    6. Благополучная кредитная история, отсутствие просрочек и любых долгов.
    7. Подтверждение отсутствия других кредитных обязательств и поручительств.
    8. Документы о регистрации в налоговой службе для поручителей-предпринимателей.

    Родственные или близкие связи между соискателями — еще одна гиря на чаше весов в сторону одобрения кредита. Некоторые банки запросят у мужчин-поручителей военный билет.

    Мелким шрифтом

    Есть и неявные требования к поручителю, о которых нигде не написано:

    • наличие диплома о вузовском образовании;
    • востребованная профессия на рынке труда;
    • опыт работы не менее 5 лет;
    • значимый статус в обществе (руководящая должность, известность в сфере искусства или общественной деятельности);
    • движимое и недвижимое имущество в собственности.

    Все это обещает банку выгодную сделку: успешный и платежеспособный поручитель — гарантия возврата средств.

    Кто может стать поручителем для банка

    Казалось бы, выгоды заемщиков очевидны, но зачем брать на себя чужие долговые обязательства поручителю? Вот какими бывают эти люди:

    1. Доверчивые. Подписывают договор не вникая, по просьбе друга или коллеги. Считают процедуру «простой формальностью», раз не нужно ничего платить. Звонок кредитора с требованием погасить кредит для них полная неожиданность.
    2. Расчетливые прагматики. Такие люди прекрасно понимают ответственность сторон и берут на себя такие обязательства, лишь убедившись в платежеспособности заемщика. Они проверят его тщательнее банка. Взамен потребуют либо аналогичной услуги, либо соблюдения каких-либо договоренностей финансового характера. Непременно обезопасят себя расписками и письменными соглашениями. Но в случае проблем выплатят долг за горе-заемщика.
    3. Поручители за деньги. Готовы выступить поручителем за вознаграждение. Отступные требуют сразу и ровно так же исчезают. Мошенников можно узнать по авторским предложениям выступить поручителем без изучения условий. Договор им не интересен — брать на себя долговые обязательства не собираются.
    4. Родные и близкие. Самое слабое звено. Банки приветствуют именно этот тип поручителей — кровные или брачные связи крепче многих других, а значит, долг будет в конце концов выплачен.

    Правильный поручитель для банка — это близкий заемщику человек. «Людей с улицы» банк распознает сразу и откажет в кредите. Учитывая всеобщую финансовую безграмотность, в большинстве случаев такой исход — благо.

    Обязанности поручителя по банковскому кредиту

    Что будет с поручителем «в случае чего», четко указывается в договоре. Если заемщик оказывается не способным погасить долг, то эта обязанность ложится на плечи поручителя.

    Вот на что подписался поручитель:

    • закрыть основной долг;
    • погасить проценты;
    • выплатить штрафные пени;
    • оплатить издержки банка, если дело дошло до судебных разбирательств.

    Банк обращается с требованием вернуть долг сначала к созаемщикам, а в случае их отсутствия — к поручителю. Если поручитель отказывается по каким-либо причинам возвращать долг, банк вправе:

    1. Обратиться в суд. После принятия решения суда взыскание долга с поручителя может быть принудительным, вплоть до описи и ареста имущества, запрета на перемещение, удержание части дохода (около 20 %). Этим занимаются судебные приставы, и общение с ними не сулит приятного.
    2. Передать дело коллекторам. Они могут взыскивать долг самостоятельно либо через судебные органы.

    Разумеется, о благополучной кредитной истории поручителю теперь придется забыть. Даже в случае полного погашения кредита он останется для финансово-кредитных организаций неблагонадежным клиентом.

    7 оснований для прекращения поручительства

    Гражданский кодекс РФ предполагает законные основания прекращения поручительства, а именно:

    1. При полном погашении кредита.
    2. В случае изменения размера обязательства в сторону увеличения без согласия поручителя, которое влечет увеличение ответственности (например: пересмотр процентной ставки в сторону увеличения или увеличение суммы кредита).
    3. В случае появления иных неблагоприятных последствий для поручителя, возникающих без его согласия.
    4. Если долг по этому же договору переводится на другое лицо без согласия поручителя.
    5. Если кредитор отказался принять исполнение, предложенное должником или поручителем, и пытается изменить условия договоров кредитования или поручительства.
    6. По истечении срока, указанного в договоре поручительства, на который оно дано. Если такой срок договором не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение 12 месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства не предъявит иска к поручителю. Если же срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен (или определен моментом востребования), поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
    7. Если заемщиком выступала организация, прекратившая свою деятельность.

    Итак, семь раз отмерь — один поручись. Учитывайте свои возможности, если вас попросили стать поручителем. И в свою очередь, руководствуйтесь элементарными правилами порядочности, когда выступаете в роли просителя сами. Вы обязаны поставить человека в известность о том, что его ожидает в случае ваших финансовых трудностей. Круг потенциальных поручителей наверняка сузится, но те, кто согласятся, примут решение осознанно. А на вас не ляжет груз вины за злоупотребление чужим доверием.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector