Кредитные долги как узнать

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Жить в кредит становится для россиян обыденным делом. Ведь не всегда можно купить нужную для дома вещь за деньги из семейного бюджета. Приобрести в кредит можно все, от квартиры и автомобиля до сотового телефона. Однако доступность займов имеет и другую сторону — невнимательное отношение к обязанностям по погашению ссуды приводит к возникновению задолженности перед кредитной организацией.

Она может возникнуть как из-за человеческого фактора:

  • клиент забыл о комиссионных при внесении денег на кредитный лицевой счет, в результате денег не хватило, чтобы закрыть очередной платеж;
  • средства поступили с задержкой на 2-3 дня, на которые банк успел начислить пени и штрафы;
  • невнимательность при оплате — недоплачено несколько копеек, а начисление штрафов и пени производится на всю сумму задолженности (широко практикуется при кредитах с грейс-периодом);
  • неправильная трактовка льготного периода.

Так и по вине кредитора — масса выданных ссуд приводит довольно часто к тому, что и банк ошибается.

Что происходит, если возникают долги? Штрафы, пени и испорченная кредитная история (КИ). Избежать ситуации с потерей денег из-за санкций финансовой организации поможет элементарный контроль за ходом погашения кредита. Кроме этого, в жизни возникают ситуации, когда необходимо узнать задолженность по кредитам за других лиц, например, в случае смерти родственника.

Закон и проверка задолженностей

Низкая правовая грамотность населения России сформировала в обществе точку зрения, что задолженность по кредитам проверить по фамилии человека не составляет труда, в том числе и посторонним лицам. Должны огорчить.

  1. Законодательством РФ информация о сумме кредита и задолженности по нему отнесена к категории коммерческой тайны. Поэтому доступ к таким данным третьих лиц, в том числе и государственных органов, закрыт. К личному делу дебитора банки допустят только по постановлению суда.
  2. Федеральным Законом РФ № 353, ст. 10, кредитным организациям предписано выдавать информацию о задолженности своим клиентам любое количество раз в месяц, но только один раз бесплатно. Все остальные обращения — платные. Сумму комиссионных каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, вплоть до отказа брать оплату за предоставляемые выписки.

Способы проверки задолженности

Как узнать задолженность по кредиту? Контролировать задолженность по займам можно различными способами (они значительно расширены в последнее время):

  1. непосредственно в банке (необходимо помнить — только одно обращение бесплатное);
  2. звонком на горячую линию в колл-центр кредитора — служба поддержки в банках работает круглосуточно, а звонки, как правило, бесплатные;
  3. зайдя на официальный сайт финансовой организации в Личном кабинете;
  4. с помощью мобильных приложений для смартфонов;
  5. в банкомате (терминале самообслуживания);
  6. через запрос в БКИ;
  7. на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — информация находится в открытом доступе, так как речь идет не о кредите и долге по нему, а по сумме открытого исполнительного производства.

У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.

Как узнать бесплатно по фамилии

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно можно:

  • при посещении банка лично;
  • из кредитной истории;
  • на сайте ФССП (http://fssprus.ru/iss/ip/).

Наиболее быстрый и доступный способ узнать задолженность по кредиту и получить выписку по нему — лично обратиться в отделение банка, где оформлялась ссуда (исключение составляет Сбербанк, где в любом филиале выдадут такую информацию). С собой необходимо иметь лишь общегражданский паспорт для идентификации личности.

Антипод — получение информации через Бюро кредитной истории. Долго, сложно и всего один раз в год бесплатно. Подробно, со всеми нюансами, тема рассмотрена в материале «Кредитная история: что это, как проверить и исправить?».

Напомним кратко основные положения.

  1. Кредитная история может храниться в любом из аккредитованных бюро, а их около 30. Чтобы узнать, куда конкретно необходимо обращаться, делается запрос в Центральный каталог кредитных историй (аббревиатура ЦККИ). Запрос можно отправить Почтой России или оставить на сайте ЦККИ.
  2. После получения ответа следует обращаться за кредитной историей непосредственно в БКИ. Если бюро или его филиал находятся в том же городе, что и фигурант кредитной истории, лучше посетить офис лично, что сэкономит время и деньги. С собой необходимо иметь паспорт для идентификации личности. Если БКИ находится в другом городе, придется делать запрос. Сложности в таком случае возникают при идентификации отправителя — подготовленный документ должен быть заверен нотариусом или сотрудником почтового отделения, которые имеют право заверять телеграммы.
  3. Конфиденциальные данные КИ не позволяют получить ее через интернет, в режиме онлайн. Многочисленные объявления о предоставлении такой услуги — или мошеннические действия, или нарушение законодательства РФ с уголовной ответственностью о разглашении коммерческой тайны, так как пока нет способов идентификации личности при запросах через интернет.

На сайте ФССП любое физическое лицо может узнать информацию об открытом исполнительном производстве на любого гражданина России. Для этого на странице сайта необходимо заполнить поля с областью, в которой зарегистрирован гражданин, его полными данными: фамилией, именем и отчеством. Желательно дополнительно заполнить дату рождения, чтобы не получить данные на двойника.

Можно ли узнать задолженность через интернет

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно и через интернет? С использованием только ФИО должника сделать это не удастся — придется указывать номер кредитного договора. Не выходя из дома получить информацию о задолженности по ссуде можно:

  • на сайте банка;
  • через письмо по электронной почте;
  • используя телефон, на котором установлено мобильное приложение.

В России нет единого ресурса с данными по кредитам различных банков. Информацию можно получить лишь на официальном сайте кредитора. Для этого необходимо там зарегистрироваться и создать свой Личный кабинет, вход в который закрывают логин и пароль. Поэтому посторонние не смогут воспользоваться возможностью посмотреть информацию о кредите хозяина Личного кабинета.

С помощью интернет-банкинга можно также посмотреть все предыдущие платежи, остаток долга и помесячный график погашения кредита. Для этого на открывшейся странице Личного кабинета активируется окно «Кредиты», после чего вся информация появляется на экране монитора. Если займов несколько, по номеру кредитного договора открываются лишь интересующие пользователя данные.

Внимание: некоторые банки, например, «Хоум Кредит банк», «Альфа банк» и др. на своем сайте не дают ответ по задолженности. У них схема немного другая. В Личном кабинете оформляется запрос в специальной форме, после чего на мобильный телефон, привязанный к кредитному лицевому счету (кредитной карте) приходит SMS-сообщение с конкретной информацией. Сделано это для повышения уровня безопасности.

Ряд банков в своих регламентах предусматривает работу с клиентами через электронную почту. Для этого заключаются дополнительные договора на e-mail оповещения. В этом варианте есть две возможности:

  1. Написать электронное письмо банку и получить на свой компьютер ответ, который придет в течение 1-2 дней;
  2. Связаться с оператором чата и задать ему свой вопрос. При этом следует указать полностью свои фамилию, имя, отчество и номер кредитного договора. С чата не выходить до получения ответа. Оператору хватает 3-4 минут, чтобы ответить на любой вопрос.

Внимание: без регистрации IP-адреса данная услуга недоступна.

Еще один простой способ получить информацию о долге по ссуде — воспользоваться мобильным приложением для смартфонов. Такую услугу оказывают не все банки, но развернувшаяся конкуренция на рынке финансовых услуг толкает все большее количество операторов рынка пользоваться современными коммуникационными технологиями.

Точную информацию о способах предоставления данных по задолженности можно найти на официальном сайте любого банка. Отметим, что услуга платная — придется платить мобильному оператору, но не банку — ответ бесплатный.

Как сформировать SMS-запрос? На короткий номер банка, обычно трехзначный, высылается SMS-сообщение с последними 10-ю цифрами кредитного договора.

Внимание: мобильное приложение должно быть не только установлено на телефон, но и подключено к сервисам банка.

В ответном сообщении будет указана сумма задолженности на момент обращения в банк. Другая информации не предоставляется.

Другие способы проверки задолженности

Долг по ссуде также проверяется:

  • в центрах технической поддержки банков (колл-центры);
  • с помощью банкоматов (терминалов самообслуживания).

1. Звонком с мобильного или стационарного телефона также можно узнать сумму задолженности. Следуя голосовым подсказкам, дождитесь соединения с оператором (все центры работают круглосуточно). Звонки практически у всех банков бесплатные (исключение — звонок из-за пределов страны).

Оператор задаст вопросы по паспортным данным, кредитам и кодовому слову. Это необходимо для идентификации личности. После этого ответит на задаваемые вопросы.

2. Как проверить задолженность по кредитам в банкомате? Сделать это можно с помощью банковской карты, если она оформлялась, или кредитного договора. Вставив карточку в приемник банкомата, после ввода PIN-кода, переходите по ссылкам на экране к нужной информации.

С договором проверка еще проще. Подносите штрих-код, который всегда есть на одной из страниц договора займа, к сканеру. На экране монитора сразу появиться требуемая информация.

Как проверить долги у судебных приставов

В ситуации, когда судебный пристав предъявил иск о возмещении материального ущерба (задолженности по кредитам), выяснять подробности задолженности по ссуде можно двумя путями:

  • Обратиться непосредственно в службу судебных приставов. Их адрес и телефон обязательно указывается на всех документах: письмах или исках;
  • Зайти на сайт федеральной службы. Там выбирается территориальный орган, в котором проживает должник и вводится его ФИО. После нажатия кнопки «Поиск», программа выдаст требуемую информацию.

Нюансы проверки задолженностей

Часто возникают вопросы о возможности проверки долгов по кредитам третьими лицами. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся варианты.

Читать еще:  Закрыть компанию

Возможна ли анонимная проверка

Анонимно получить информацию о задолженности официальным путем не получиться. Полулегально это можно сделать двумя путями:

  • Зная логин и пароль войти в аккаунт дебитора (Личный кабинет) и получить там всю информацию. Такую возможность ряд банков блокирует, высылая данные на мобильный телефон. Поэтому такой метод не всегда срабатывает;
  • Через терминал, если есть под руками кредитный договор. Там идентификация личности не проводится.

Проверка долгов умершего

О долговой сумме умершего родственника наследники могут узнать после вступления в наследство. Доступ к данным будет открыт после предъявления «Свидетельство о смерти». Однако кредиторы сами находят наследников и предъявляют им финансовые требования.

Следует помнить, что в период до вступления в наследство, банки не имеют права требовать возврата долгов, досрочного погашения кредитов, а также начислять штрафы и пени. Если штрафные санкции наложены, суд гарантированно их отменит.

Проверка чужих долгов

Проверка чужих долгов запрещена законом. Сделать это можно лишь полулегально, о чем говорилось чуть выше.

Видео по теме


Как проверить есть ли кредит на человеке?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

О кредитной истории

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории» ;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» ;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект» ;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код» ;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.


После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Фото: Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков» ;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро» ;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1 ;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.
Читать еще:  Давайте убивать коллекторов

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Долги по кредитам: что делать, если обнаружилась задолженность?

По данным ОКБ, в начале 2018 года россияне были должны банкам в общей сложности около 11 трлн рублей. При этом сумма просроченной задолженности превысила 850 млн рублей [1] . Около 40 млн граждан России живут в кредит, и примерно 15% из них не в состоянии рассчитаться с долгами [2] . Некоторые даже не догадываются о своем статусе должников. Иногда это происходит от недостатка информации, иногда — по причине безответственности. И в какой-то момент выясняется, что из-за штрафов сумма задолженности уже достигла приличных размеров. Как узнать, есть ли у вас долги по кредитам, и что делать, если ответ оказался положительным? В этой статье мы приводим подробное руководство к действию в таких случаях.

Как узнать, есть ли долги по кредитам?

Ситуация, когда человек не подозревает о наличии долга перед банком, не столь редка, как кажется. Как подобное может произойти? Вот несколько примеров.

  • Заемщик исправно вносил платежи по кредиту, но по невнимательности или забывчивости допустил просрочку. Бывает и так, что оплата задерживается по причинам, не зависящим от должника, причем он может об этом не знать. Предположим, деньги поступили на счет банка на день позже, чем полагается. Этого уже достаточно для того, чтобы образовалась задолженность. Со временем сумма увеличивается за счет штрафов, и часто банк не сообщает об этом заемщику до определенного момента. А если просрочка была неоднократной, размер задолженности может оказаться очень большим.
  • После внесения последнего платежа клиент счел себя свободным от долга и перестал поддерживать контакт с банком. Между тем к займу были добавлены скрытые комиссии: за обслуживание карты, по которой гасился кредит, и т. п. Если клиент невнимательно ознакомился с кредитным договором, он может не знать о существовании таких дополнительных платежей. Постепенно возникает просрочка, и, казалось бы, давно погашенный кредит вновь напоминает о себе.
  • Личные данные клиента банка использовались злоумышленниками. Хотя такая вероятность достаточно мала, тем не менее и ее нельзя упускать из виду.

Поэтому каждому, кто когда-либо заключал договор с банком, имеет смысл проверить наличие задолженности. Как узнать, есть ли долги по кредитам? Это можно сделать несколькими способами.

  • Обратиться в банк, в котором вы брали кредит. Клиент может получить сведения в личном кабинете на сайте или в офисе кредитной организации, а также воспользоваться горячей телефонной линией.
  • Запросить информацию в бюро кредитных историй. Для этого необходимо ввести в форму свои личные данные, распечатать документ, заверить подпись у нотариуса и отправить запрос по адресу, указанному на официальном сайте. Кредитный отчет можно получить по почте, с курьерской доставкой или в офисе компании. Эта услуга бесплатна при условии, что клиент пользуется ею один раз в год. Если проверка кредитной истории требуется чаще, стоимость повторного обращения для физических лиц составляет 450 рублей [3] .
  • Проверить задолженность онлайн. В этом случае вы не получите на руки отчет, но узнаете, есть ли у вас долги банкам по кредитам. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй и ввести свои данные.
  • Получить нужные сведения на сайте ФССП (если задолженность была «просужена» и находится в работе судебных приставов). Таким образом можно узнать долги по кредитам по фамилии, имени и дате рождения: достаточно ввести эти данные в соответствующие поля формы.

Но нередко о непредвиденных долгах становится известно в результате звонка коллекторов. Нельзя точно сказать, в течение какого времени банки уступают права требования по «плохому» займу третьим лицам. Это зависит и от политики организации, и от того, как ведет себя должник. Чаще всего с момента начала просрочки до первого сообщения из службы взыскания проходит несколько месяцев.

Что будет, если не платить кредиты?

Называя вероятные источники долгов перед банком по кредитам, мы не упоминали о тех случаях, когда задолженность возникает по вине самого заемщика — из-за его финансовой неграмотности, безответственности или мошенничества, т. е. когда заемщик изначально не собирался платить по кредиту. Между тем это далеко не редкость. По результатам исследований, проведенных аналитическим центром НАФИ, 25% опрошенных полагают, что можно отказаться от возврата займа, даже не имея на это уважительной причины. Чем же на самом деле грозит неуплата кредита?

Сразу скажем, что уйти от ответственности не удастся. Отказываясь платить по кредиту, заемщик нарушает обязательство. Естественно, что банк будет отстаивать свои интересы, и закон в этом случае на стороне кредитора. Чего же ждать должнику, если он допустил просрочку очередного платежа и уклоняется от решения проблемы?

  • Напоминания. Обнаружив, что средства не поступили на счет в положенный по договору срок, сотрудники банка направляют клиенту уведомление о необходимости оплаты. Если заемщик не реагирует на это требование, напоминания становятся все более частыми и настойчивыми. Специалисты банковской службы взыскания не ограничиваются звонками, письмами, SMS и могут явиться к заемщику на дом либо по месту работы. Все это нарушает психологический комфорт должника и членов его семьи.
  • Штрафные санкции. За каждый день просрочки банк имеет право назначать штрафы и пени. Они прибавляются к основному долгу и процентам, причем их размер увеличивается пропорционально периоду неуплаты. И впоследствии, если дело дойдет до суда, должник будет вынужден вернуть банку всю сумму полностью, включая штрафы.
  • Проблемы с кредитной историей. Недобросовестный заемщик в дальнейшем не может рассчитывать на получение кредита ни в банке, которому он остался должен, ни в какой-либо другой организации.
  • Передача долга коллекторам. Чаще всего, если заемщик в течение нескольких месяцев не исполняет своих обязательств, банк уступает право требования по займу третьим лицам. Это ничуть не противоречит закону. После этого с должником общаются уже не банковские служащие, а сотрудники коллекторского агентства, к которому перешли права кредитора.
  • Суд. Подать на недобросовестного заемщика исковое заявление в суд может как банк, так и частные взыскатели — в зависимости от того, кто на данный момент является кредитором. С наибольшей вероятностью в результате разбирательства будут удовлетворены интересы истца. Другими словами, суд обяжет должника выплатить всю сумму кредита, в том числе проценты и штрафы.

Для обеспечения требований кредитора судебные приставы могут использовать средства, вырученные от продажи залогового имущества заемщика (ипотечной квартиры, машины, обремененной автокредитом). Другие вероятные последствия судебной тяжбы — арест счетов в любых банках, удержание 50% из ежемесячного дохода до полной выплаты задолженности. Кроме этого, ответчик, проигравший дело в суде, теряет репутацию, рискует карьерой, отношениями и некоторыми личными правами.

Таким образом, заемщик должен отчетливо понимать, что ситуация с невозвратом кредита имеет только два вероятных исхода: погашение долга кредитору (банку или коллекторскому агентству) либо рассмотрение дела в суде. Причем последний вариант не отменяет необходимости выплаты задолженности и, помимо этого, несет другие нежелательные последствия для должника. Поэтому самое разумное, что можно сделать в случае, когда нечем платить кредит, — это по собственной инициативе пойти на сотрудничество с кредитором.

Не стоит избегать общения с банком или коллекторами, даже если в настоящий момент у вас нет средств, чтобы платить по кредиту. От поведения должника во многом зависит размер итоговой суммы выплат. Если он в принципе готов идти на контакт, но пока не имеет возможности рассчитаться с долгом, кредитор может пойти навстречу. И если банки не всегда соглашаются на реструктуризацию займа, то коллекторские организации, действующие в рамках правового поля, способны предложить выгодные условия погашения. Ниже приводим рекомендации для должников, обнаруживших, что их долг передан агентству по взысканию.

Читать еще:  Судебная практика по банкротству физического лица

Как быть, если долг передан коллектору: инструкция для должника

2016 год стал переломным для рынка коллекторских услуг: 3 июня вышел закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ. Он четко очертил круг обязанностей и полномочий организаций, занимающихся взысканием долгов. В настоящее время действует редакция закона от 1 января 2017 года.

В соответствии с новым законодательством, коллекторы имеют право информировать заемщика о просроченной задолженности и способах ее погашения посредством встреч (не чаще одного раза в неделю), телефонных звонков (не чаще одного раза в сутки и двух раз в неделю), писем, текстовых и голосовых сообщений. Контакты допускаются в рабочее время с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники — с 9.00 до 20.00. Сотрудники агентств по взысканию могут взаимодействовать с членами семьи, знакомыми и коллегами должника, если не получили отказ в письменной форме. При неисполнении требования о возврате долга коллекторы вправе подать исковое заявление в суд.

Требуя возврата задолженности, коллекторы обязаны действовать легальными и добросовестными методами, соблюдая интересы жизни и здоровья должника и третьих лиц, их честь и достоинство, имущественные права. Предоставляемая ими информация о размере долга, сроках его погашения, собственных полномочиях и т. д. должна быть правдивой. В процессе взаимодействия с должником сотрудники агентства обязаны сообщать свои ФИО, контактные данные, наименование и регистрационный номер организации и другие точные сведения о себе.

Закон разрешает заниматься деятельностью по взысканию долгов с физических лиц только организациям, находящимся на территории РФ и зарегистрированным в государственном реестре. Таким образом, первое, что необходимо сделать, если вам позвонили коллекторы, — это убедиться в том, что компания работает легально. Узнайте ее наименование и проверьте номер в реестре ФССП. Удостоверившись, что вы имеете дело с добросовестной организацией, действуйте по инструкции:

  • Отвечайте на все звонки. Скрываться от коллекторов бессмысленно: при вашем отказе от общения они имеют полное право подать на вас в суд.
  • Проявляйте готовность к сотрудничеству: это может помочь вам получить скидку при погашении долга.
  • Расскажите о ваших финансовых затруднениях, объясните причины, по которым возникла просрочка. Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вы вернули долг, поэтому они, скорее всего, охотно пойдут вам навстречу.
  • Узнайте об условиях, которые вам готов предложить кредитор. Совместно с коллекторами разработайте схему погашения долга, максимально комфортную и необременительную для вашего бюджета.

Даже добросовестные клиенты банков не застрахованы от долгов по кредитам. А поскольку со временем задолженность увеличивается и последствия могут быть очень нежелательными, каждому рекомендуется знать свою кредитную историю. Если вы обнаружили, что являетесь должником, или вам сообщили о долге коллекторы, проблему необходимо решать, в противном случае дело может дойти до суда. Разумным выходом из этой ситуации представляется сотрудничество с профессиональной организацией, специализирующейся на взыскании задолженностей.

Как можно погасить долги с помощью коллекторов

«Последние изменения в законодательстве о коллекторской деятельности обеспечили защиту интересов должников, — говорит генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель. — У всех, кто столкнулся с трудностями при возврате кредита, появилась возможность решить проблему путем разумного сотрудничества с аккредитованной коллекторской организацией, которая действует добросовестно и в рамках закона. О том, какие преимущества это дает должникам, можно рассказать на примере НАО «ПКБ» — компании, которая за 13 лет работы стала одним из лидеров российского рынка услуг по взысканию задолженности и одной из первых была включена в государственный реестр коллекторских агентств.

С помощью ПКБ от долгов уже избавились 880 000 человек. Такие результаты достигаются благодаря удобным и выгодным для клиентов условиям погашения. В ПКБ разрабатывают индивидуальные схемы выплаты задолженности с учетом личных обстоятельств и финансовых возможностей каждого должника, предлагают большое прощение по долгу. В результате вы выплачиваете значительно меньшую сумму, чем при погашении банку или в случае взыскания через суд. Кроме того, клиенты, проявляющие готовность к сотрудничеству, могут рассчитывать на дополнительные скидки. В частности, предоставляются бонусы за поддержание контакта с агентством, за регистрацию, за внесение первого и последующих платежей, за ускоренное погашение.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть удобный для клиентов «Личный кабинет». Он дает возможность контролировать состояние задолженности, в любой момент получать всю актуальную информацию, включая текущий размер долга, сумму к прощению, даты платежей, предоставленные бонусы и дисконты. В личном кабинете заемщик может совершать платежи в режиме онлайн, в том числе с помощью автоплатежа. Также есть возможность проверить кредитную историю, получить необходимые документы. После полного погашения в «Личном кабинете» можно взять справку об отсутствии задолженности — таким образом клиент будет уверен в том, что окончательно освободился от долгов».

P. S. НАО «ПКБ» специализируется на приобретении проблемных задолженностей физических лиц, работает на рынке коллекторских услуг с 2005 года. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года.

Как проверить просроченную задолженность

Неоплаченный взнос по кредиту не доставит серьезных проблем, но постоянные просрочки и растущий долг могут стать препятствием для выезда за рубеж и поводом для судебного разбирательства. Избежать этого можно, если своевременно узнать долги по кредитам и оплатить их.

Где проверить долги по кредитам

Обслуживание займа — главная обязанность заемщика, которая предполагает его осведомленность о сумме и сроках погашения. Но не все внимательно относятся к выполнению условий кредитного договора. Может быть и обратная ситуация, когда задолженность возникла из-за ошибки банка, а заемщик не был об этом уведомлен. Независимо от ситуации есть возможность узнать сумму долга:

  • в банке, где был выдан заём;
  • через НБКИ;
  • на сайте или в отделении ФССП;
  • на сайте или в отделении ФНС.

Узнать размер задолженности можно, лично обратившись в отделение банка. Согласно статье 408 Гражданского кодекса РФ, должник имеет право получить справку о размере долга независимо от даты оформления кредита. Для этого ему нужно написать заявление на имя руководителя отделения организации и указать данные кредитного договора, по которому проверяется размер задолженности. Справка выдается в течение 3–10 дней и не требует оплаты при первом обращении, что определено Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Только при повторном обращении банк имеет право брать плату за документ или если требуется срочное оформление справки.

Кроме личного обращения в банк наличие задолженности можно проверить через онлайн-банкинг, если кредит оформлялся на карту. Нужно зайти в раздел платежей: в нем указана сумма к оплате. Информацию об остатке по займу можно узнать и через банкомат, выбрав в меню пункт «История операций». Это быстрый, удобный и бесплатный способ проверить задолженность, но часто к нему прибегают только после того, как появилась просрочка. Чтобы оперативно получать информацию о долгах, нужно подключить СМС-оповещение.

Через НБКИ

Прежде всего, следует упомянуть, что не существует единого реестра, где хранятся все кредитные истории. Перечень ТОП-3 самых крупных организаций таков:

  1. Эквифакс;
  2. Объединенное кредитное бюро;
  3. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

Информация, содержащаяся в кредитном договоре, конфиденциальна, а поэтому при обращении в Национальное бюро кредитных историй пользователю придется пройти процедуру идентификации. Один раз в год получить отчет по кредитной истории можно бесплатно, но за остальные обращения придется заплатить. Сумма зависит от вида запроса:

  1. Запрос на проверку задолженности по почте. Для получения справки требуется нотариально заверенная подпись отправителя. При повторном обращении в течение года стоимость услуги составит 450 рублей. Письменный ответ от НБКИ приходит через три дня с момента получения запроса.
  2. Проверка долга посредством личного обращения в отделение НБКИ. Офис организации находится в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1. Потребуются паспорт и заявление на предоставление данных.
  3. Запрос на проверку задолженности онлайн. Для проверки наличия долга НБКИ перенаправляет клиентов на сайт своего партнера — Агентства кредитной информации. Стоимость получения справки онлайн составляет 300 рублей.

Проверить просроченную задолженность через НБКИ удобно, если она возникла недавно и не стала причиной судебного разбирательства. Если к взысканию привлекались судебные приставы, то узнать сумму долга можно через Федеральную службу судебных приставов.

На сайте или в отделении ФССП

Просроченная задолженность по кредиту попадает в поле деятельности ФССП, если в отношении должника было открыто исполнительное производство. Он может не знать о нем, если не проживает по адресу регистрации: только на него приходят письменные уведомления от судебных приставов. Узнать сумму долга можно в ближайшем отделении ФССП или на официальном сайте службы. Для этого нужно выбрать регион регистрации, ввести имя, фамилию и отчество.

Должнику нужно понимать, что постановление о возбуждении исполнительного производства попадает в базу ФССП не сразу, а только после вступления в законную силу. До этого момента может действовать срок на добровольное исполнение судебного решения, на время которого данные о задолженности не вносятся в реестр.

На сайте ФССП можно оплатить задолженность. Для этого нужно зарегистрировать аккаунт и перейти в раздел оплаты. Можно распечатать квитанцию с суммой, которая позволит внести средства в отделении любого банка наличными или оплатить задолженность через терминал самообслуживания. Терминалы ФССП стоят в отделениях службы и некоторых государственных учреждениях.

Узнать размер задолженности на сайте «Первого коллекторского бюро»

Если долг по кредиту был передан ПКБ, то клиенту не составит труда получить полную информацию по нему в режиме онлайн. Нужно заполнить специальную форму на сайте, указав:

  • ФИО и дату рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора или ID ПКБ.

После заполнения формы нужно нажать кнопку «Заказать» и отправить заявку на рассмотрение. Таким же образом на сайте «Первого коллекторского бюро» можно без комиссии оплатить долги по кредиту в разделе «Оплатить онлайн».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector