Кредитор и заемщик

Какие взаимоотношения возникают между кредиторов и должником

В процессе получения и невозврата займов одновременно могут быть задействованы сразу несколько сторон. Но основными, конечно, остаются две. Во-первых, кредитор. А во-вторых, должник – это сторона обязательства. Стоит рассмотреть эти понятия более подробно.

Какими правами обладают обе стороны

Должником российское законодательство именует физическое или юридическое лицо, которое имеет ряд обязательств, направленных на кредитора. Они в обязательном порядке должны быть закреплены в договоре, заключенном между этими двумя сторонами.

Должник и кредитор в гражданском процессуальном праве определены в качестве сторон в обоюдных обязательствах. В качестве долга в этих отношениях выступают следующие факторы:

Т. е. должник, согласно экономическому определению, по отношению к кредитору – это дебитор. В любом обязательстве у кредитора всегда активная позиция. Это значит, что является той стороной, которая имеет все права истребовать выполнения долговых обязательств. Должнику же отводится позиция пассивная, т. е. он наделен ответственностью перед кредитором и обязан выполнять свои обязательства.

Следует отметить, что два этих понятия носят обобщенный характер. Они имеют специальные отдельные названия, которые проистекают из характера заключаемого договора. Например, при заключении договора займа должник будет именоваться заемщиком, а кредитор – заимодавцем.

Под категорию должник попадают лица, которых признали таковыми по причине причинения вреда имуществу.

Обязанности сторон

Если рассматривать взаимоотношения через призму обязательств, то обязанности, впрочем, как и права, возникают лишь между должником и кредитором. У иных лиц в данном случае обязанности отсутствуют, даже если они участвуют в процедуре (если это не определено отдельно условиями договора).

Согласно российским законам, должник обладает правом не исполнять обязательство лично, а возложить его на иное лицо. Если договором не предусмотрена невозможность такой процедуры, то кредитор обязан согласиться с этим.

Каждая сторона обязательства может выступать в единственном лице, а может быть представлена несколькими субъектами (множественность лиц). Она может возникнуть на начальном этапе (например, когда помещение, имеющее несколько хозяев, сдают в аренду), а может возникнуть и в процессе (например, при реорганизации юридического лица).

При такой форме допустимы следующие варианты:

  • Когда кредитор – это не одно, а сразу несколько лиц (активная множественность).
  • Если более одного лица выступают в качестве должника (пассивная).
  • Сразу несколько лиц у обеих сторон обязательства (смешанная).

При такой форме обязательства могут быть следующих видов:

При долевом обязательстве возможно возникновение множественности всех трех видов. Если она является активной, то у каждого кредитора есть право требования исполнения обязательств в его пользу в равных долях.

В случае когда множественность пассивная, должник исполняет обязательства в соответствующей доле каждому кредитору. Здесь типичным примером может являться дележ имущества между наследниками.

При смешанной форме и должники, и кредиторы имеют право требовать исполнения обязательств в определенных долях. К примеру, когда жилплощадь, принадлежащую нескольким владельцам, продают ее нескольким лицам.

Солидарное обязательство возникает в следующих случаях:

  • Когда оно предусмотрено заключенным договором.
  • Если таковое установлено законом.
  • При условии, что предмет обязательства является неделимым.

Когда обязательства касаются предпринимательской деятельности, закон устанавливает противоположную презумпцию. Такие обязательства расцениваются как солидарные (если закон не предусматривает иное).

Как происходит взаимодействие должника и кредитора

Если в процессе совершения сделки должник серьезно нарушает свои обязательства, у взыскателя есть право подать требование расторжения договора. В качестве причин могут расцениваться следующие действия:

  • Если должник не исполняет денежные обязательства по любой причине (неплатежеспособность не является аргументом в пользу неплательщика).
  • Нарушения условий договора аренды и т. п.
  • Задолженность по договору аренды.
  • Просрочка платежей и пр.

В таком случае первоначально кредитор составляет письменную претензию и уведомляет должника, отправив ее на его адрес. На этом этапе возможно обоюдное прекращение договора до суда. Всегда следует помнить, что на активность кредитора в первую очередь оказывает влияние поведение должника. В частности, регулярность общения. Его всегда необходимо держать в курсе своих финансовых возможностей.

Причины прекращения обязательств

Основания для прекращения обязательств могут носить принудительный характер, а могут быть по обоюдной договоренности.

Причинами принудительного прекращения могут являться следующие факторы:

  • Невозможность одной или обеих сторон исполнять обязательства.
  • В случаях, когда должник и кредитор совпали в одном лице.
  • Смерть участника договора.
  • Прекращение деятельности организации (ликвидация).

По одиночному или обоюдному волеизъявлению договор перестает действовать:

  • При условии, что исполнены все обязательства (к примеру, оказана услуга, возвращена вещь или при погашении долга и пр.).
  • При осуществлении уступки прав требований (цессия).
  • Переход долгового обязательства.
  • Когда произведен зачет.
  • В случае обновления обязательств.
  • Когда заимодавец отказывается от своих требований.
  • Если должник предоставляет отступное, т. е. что-либо взамен предусмотренных договором обязательств.
  • При обоюдных уступках (например, если решено заключить мировое соглашение, которое должно быть утверждено арбитражным судом).

Расторжение договора оформляется согласно нормам действующего на сегодняшний день российского законодательства только письменно. Оно может иметь следующие формы:

Особенности мирового соглашения

На какой бы стадии не находились долговые обязательства у сторон – участников всегда есть возможность заключить мировое соглашение. Сделать это может одна из сторон, арбитражный управляющий (право выбора этой кандидатуры есть и у должника, и у кредитора), если началось дело о банкротстве. Процедура эта имеет ряд характерных особенностей:

  • Обязательно устанавливается период, в течение которого должник обязан выполнить обязательство в денежном эквиваленте.
  • Существующий долг по кредиту может быть подвержен реструктуризации.
  • Возможна продажа личного имущества должника с целью погашения задолженности.
  • Сроки возврата долга допустимо отложить на определенный срок и при этом не распродавать имущество заемщика.
  • Должнику может быть предоставлено право сохранения своего бизнеса, т. е. его не будут объявлять банкротом.

Основная цель мирового соглашения – поправка платежеспособности должника. Заключение подобного соглашения осуществляется в несколько этапов:

  • Несостоятельный должник принимает соответствующее решение.
  • Совет кредиторов выносит свое одобрение.
  • Непосредственно заключение и подписание мирового соглашения.
Читать еще:  Что является подтверждением оплаты

Сам документ обязательно должен пройти процедуру утверждения арбитражным судом, который вправе отказать по нескольким причинам:

  • Если у должника наличествуют задолженности перед другими кредиторами.
  • Когда сам документ составлен с нарушениями.
  • При условии, что данное соглашение нарушает действующее законодательство России.
  • Когда документом не учитываются права третьих лиц.

При неисполнении обязательств, чтобы забрать свой долг, кредитор наделен правом на подачу в суд заявления о признании должника банкротом. Если в суде сумеют установить, что таковое произошло по вине кредитора, то сумма выплат может быть уменьшена.

Взыскание задолженности во время исполнительного производства процедуры банкротства возможно только в ряде случаев, которые напрямую зависят от времени появления и от характера задолженности.

Ряд должников, чтобы избежать выполнения обязательств, предпочитают ликвидировать компанию. В таком случае кредитор может обратиться в суд с просьбой обязать первых компенсировать всю задолженность. В отношении них, как и для должников, которые отсутствуют, возможно применение упрощенной процедуры банкротства.

Первой судебной процедурой, которая применяется к должнику, будет распоряжение его имуществом, когда составляется реестр кредиторов, их требований и выявляется с целью сохранения имущество.

Все имущество, стоимость которого превышает 100 тыс. рублей, может быть реализовано на электронных торгах. Совершаются они в виде аукционов. Кредитор имеет право контролировать законность распределения денежных средств, вырученных с торгов.

Занять денежные средства у банка могут многие. Но прежде чем решиться на такой шаг, стоит максимально рассчитать свои возможности и потенциальные риски, чтобы процедура банкротства не превратилась в реальность и не лишила имущества.

Об отличиях кредитора от инвестора и спонсора можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Заемщик — это принимающая сторона кредитных отношений, которая получает в пользование средства (в финансовом или товарном отношении) и обязуется по истечению определенного кредитным договором срока вернуть, чаще всего, с процентами.

Заемщик не ставит условий, при которых готов принять средства. Однако он может выбрать кредитора, предлагающего самый выгодный вариант займа.

Основные условия таковы:

  • минимальная и максимальная сумма ссуды (с указанием валюты получения);
  • срок полного возврата кредита;
  • процентная ставка за пользование ссудой;
  • другие детали, описанные в кредитном договоре (штрафы, пеня, тонкости).

Кредитором (заимодавцем) может выступать как частное лицо (по договору займа), так и банк или иная кредитная организация (например, по микрокредитам). Банки почти всегда являются посредниками – и заемщиками, и кредиторами одновременно. Привлекая депозиты у населения и предприятий, банки выступают в роли заемщика и выплачивают за пользование средствами проценты. Но, они же выступают и кредитором, выдавая ссуды под проценты (выше, нежели платят по депозитам) населению и юридическим лицам.

В некоторых случаях, заемщик кредита может обговорить с кредитором условия досрочного возврата на условиях, выгодных обеим сторонам. Однако, есть и другие – недобросовестные, не возвращающие деньги в срок, определенный договором. Недобросовестным заемщикам приходится оплачивать штрафы и пеню, указанные в договоре. Например, более высокий процент за пользование средствами, либо статическая сумма штрафа.

Если оплата по кредиту не приходит, кредитор может собрать документы и обратиться в суд. В зависимости от типа займа, суд возместит ущерб от невозврата кредита. Принимается решение конфисковать и продать имущество подсудимого с последующей передачей средств кредитору, оплатой услуг суда. Либо накажет недобросовестного заемщика. Кроме того, получатель кредита теряет свою кредитную репутацию, и будущие кредиторы будут смотреть на него с опаской.

В определенных банках и кредитных заведениях принято делить заемщиков на несколько групп. Принадлежность к какой-то из них может существенно увеличить или снизить шанс получения кредита.

У каждого банка они разнятся, но выделить можно такие:

  • Обычный — человек в возрасте 25-45 лет, стабильно получающий доход, и готовый предоставить, в случае необходимости, все необходимые справки и документы. Кредитная история положительная у данной категории. Их также называют «идеальными заемщиками».
  • Молодой. В данную категорию входит контингент от 18 до 25 лет, нередко с чистой кредитной историей. Банки снижают данной категории начальный кредитный лимит, а также не выдают очень серьезных займов.
  • Пожилой. К данной категории чаще всего причисляют пенсионеров. Банки могут выдать крупные ссуды в случае, если представлено соответствующее обеспечение. Если кредит беззалоговый, то выдача кредита также возможна, уточняются возможности отдачи кредита. Пенсионный кредит — небольшой краткосрочный займ, обеспечением выступает пенсия заемщика.
  • Неофициально работающие или безработные заемщики. Данной категории людей нередко выдается кредит, часто на короткий срок и небольшой.
  • Недобросовестные. Сюда причисляют людей, несерьезно относящихся к обязательствам и имеющие одну или несколько просрочек. Другими словами, ничего серьезного, один или несколько штрафов, но все кредиты оплачены и ситуации урегулированы. Им выдаются небольшие займы, в зависимости от обеспечения (материального, или документов, подтверждающих доход), что помогает им реабилитировать КИ и перейти в первую группу.
  • Заемщики кредитов из черного списка. К данной категории относят людей с отрицательной кредитной историей (в серьезных случаях, если доходило до суда), мошенников, людей, которые связывались с черными или серыми брокерами, подделывающими документы, а также людей, имеющих не возвращенные, просроченные долги. Кредит данному контингенту тяжело получить, даже минимальный. Даже микрокредит, скорее всего, не выдадут. Для того, чтобы увидеть снова «одобрен» нужно договариваться с определенными организациями, улучшающими кредитную историю. Или предоставлять серьезный залог на невыгодных условиях. Если ссуда крайне необходима, кредитный брокер, возможно, сможет помочь в получении кредита.
Неловкий момент.

При смерти заемщика кредита обязательства по уплате ложатся на прямых наследников, или же на наследников, указанных в завещании. Звучит, конечно, как шутка, но наследнику можно оставить не только имущество, но и долговые обязательства. Однако, данное явление встречается очень редко. Зачастую пожилые заемщики (или кредиторы, взимая дополнительный процент по кредиту) оформляют страховку жизни и здоровья заемщика. Обычно, если получатель кредита умер, и выплата кредита в короткий срок не приходит кредитору – назначается судебное слушание. В нем оглашается завещание и наследство (или его часть) в денежном эквиваленте (в национальной валюте) переходит кредитору. Если сумма кредита превышает сумму, получаемую в наследство (или эквивалент в виде недвижимости и т.д.) – наследнику проще всего написать отказ от наследства. В этом случае, он мало того, что не будет никому ничего должен. Наследник еще и сэкономит время и нервы, которые бы он потратил на судах.

Читать еще:  Мой арбитр картотека дел

Необходимо проверить, возможно, заключался договор о страховании жизни и здоровья. В таком случае, по кредиту заплатит страховая компания, а дебитор получит оставшееся имущество.

Договор заемщика.

Договором заемщика, чаще всего, называют т.н. страхование ответственности по кредитному договору. По договору заемщика можно снизить риск потери банком денег в случае с рискованными кредитами (ипотека или автокредит с низким или нулевым первоначальным взносом). В случае непредвиденной ситуации (увольнение с работы или банкротство), когда кредит только взят и реализация кредитного имущества не возместит полной суммы по кредиту, страховая компания обязуется возместить остаток (не более 20% от стоимости). Другими словами, страхование ответственности — поручительство страховой компании перед банком. Таким договором заемщик обезопасит себя от дополнительных убытков кредита (кроме потери уже выплаченных средств). Такой договор оценивается около 2% от полной суммы кредита, единоразово.

Временами, банки снижают процент по кредиту (на 1-2%), однако в условия записывают обязательное оформление договора ответственности заемщика.

Иногда договором заемщика ошибочно называют кредитный договор.

Кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособностью заемщика принято называть сумму, которую получатель кредита может вернуть в определенный срок, а также риск банка при сотрудничестве с данным человеком. Оценка заемщика собирается зачастую специальными кредитными экспертами, учитывающими ряд факторов и личных качеств заемщика.

Основными из них, несомненно, являются:

  • доходность (заработная плата, либо иные доходы);
  • возраст (обычно 18-60 лет);
  • кредитная история;
  • имущество;
  • семейное положение;
  • множество факторов, менее значимых, однако учитываемых экспертом.

Доходность, конечно же, является основным фактором. Чаще всего, 15-50% от ежемесячного дохода заемщик может возвращать по кредиту. Возраст ссудополучателя также немаловажен. У банков заемщики раннего (18-25 лет) и почтенного (45 и выше) возраста вызывают меньше доверия, нежели дебиторы в возрасте 25-45 лет. Хорошая кредитная история, наличие дорогостоящего имущества, семьи также влияют на кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособностью заемщика также принято считать кредитный рейтинг, состоящий из прошлых проверок платежеспособности, а также полученных и возвращенных кредитов, включая просрочки, штрафы.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Кредитный договор

Кредитный договор – это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация (кредитор) берёт на себя обязательство перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом.

Кредитный договор и действующее законодательство

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные в ГК РФ для договора займа, если иное не установлено §2 гл. 42 ГК.

Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др.

Стороны и предмет кредитного договора

Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, – заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Отметим, что предметом кредитного договора могут быть только денежные средства.

Форма кредитного договора

Согласно требованиям ГК РФ, кредитный договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

Если не соблюдено условие о письменной форме кредитного договора, данное кредитное соглашение признаётся недействительным кредитным договором. Такой договор следует считать ничтожным.

Существенные условия кредитного договора

К существенным условиям кредитного договора относятся:

Стороны кредитного договора;

Размер выданного кредита;

Цель выданного кредита;

Срок выданного кредита;

Способ обеспечения кредитных обязательств;

Условия выдачи кредита;

Условия погашения кредита;

Размер платы за пользование кредитом, выраженный в процентах.

Виды кредитных договоров

На практике различают следующие виды кредитных договоров:

Обеспеченные и необеспеченные. При заключении обеспеченного кредитного договора одновременно составляется договор об обязательствах, например, договор имущественного залога или поручительства;

Целевой и нецелевой. При заключении целевого кредитного соглашения в договоре четко прописывается цель кредита, на которую могут быть использованы выданные денежные средства. Нецелевые договоры не имеют такого строгого ограничения;

Договор о потребительском кредите. Согласно такому договору, физическое лицо получает в своё распоряжение заёмные средства, которые возможно израсходовать на удовлетворение исключительно личных потребностей;

Инвестиционный договор. В рамках такого кредитного соглашения денежные средства выдаются участникам инвестиционных проектов на особых условиях;

Договор о рефинансировании.

Права и обязанности сторон

Согласно условиям кредитного договора, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязан перечислить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора, заёмщик обязан вернуть денежные средства в срок, предусмотренный договором, и уплатить проценты за пользование кредитом.

Заёмщик также обязан:

использовать кредит на цели, предусмотренные в договоре;

своевременно представлять бухгалтерскую отчетность (бухгалтерский баланс и пр.) и другие документы, которые необходимы банку для осуществления контроля за использованием кредита;

обеспечить допуск представителям банка во все помещения компании для осуществления контроля за выполнением своих обязательств по кредитному соглашению и соглашению о залоге;

обеспечивать кредитора информацией обо всех кредитах, которые были получены и планируются к получению от третьих лиц;

при ликвидации или реорганизации компании немедленно погасить свой долг по кредиту с полной выплатой начисленных процентов вне зависимости от установленного срока погашения кредита.

Кредитор имеет право полностью или частично отказать заёмщику в выдаче кредита при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что выданная заёмщику сумма кредита не будет возвращена в установленный кредитным договором срок.

Банк также имеет право:

осуществлять проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредитных средств;

прекращать операции по выдаче новых кредитов и требовать возврата ранее выданных кредитов в случае выявления нарушений заемщиком условий кредитного соглашения, а также при выявлении случаев предоставления недостоверной бухгалтерской отчетности, систематической задержки выплаты начисленных процентов за кредит, ухудшения финансового состояния организации-заемщика;

Читать еще:  Оплата услуг представителя в суде общей юрисдикции

с согласия или без согласия заемщика полностью или частично переуступать свои права по кредитному договору одному или нескольким банкам.

Заёмщик имеет право полностью или частично отказаться от получения кредита, поставив в известность об этом кредитора до определённого кредитным соглашением срока предоставления кредита.

Согласно статье 814 ГК РФ, в случае выявления нарушений заёмщиком обязанности целевого использования кредита кредитор имеет право также отказаться от дальнейшего предоставления кредита заёмщику по кредитному договору.

Отметим, что условие о целевом предоставлении кредита наиболее часто включается именно в кредитные договоры, а не в договоры займа. Этот факт связан с тем, что банки осуществляют контроль над денежными потоками заемщика и получением заемщиком доходов, которые являются источником погашения выданных кредитов.

Кредитная линия

Сумма кредита может выдаваться частями. Такое предоставление кредита называется открытием кредитной линии.

При открытии кредитной линии кредитор или устанавливает общую сумму, которая будет выдана заемщику в течение оговоренного срока (кредитная линия с лимитом выдачи), или предоставляет заемщику право в течение действия кредитного договора получать денежные средства при условии соблюдения постоянного лимита задолженности перед кредитором.

Установление лимита задолженности означает, что заемщик вправе получить определенную сумму денежных средств, погасить полностью или частично полученную сумму кредита и получить вновь ранее возвращенную сумму в течение срока действия кредитного договора. То есть, заемщик при установлении лимита задолженности может по одному кредитному договору получать указанную в нем сумму многократно при соблюдении следующего условия: сумма долга заемщика перед кредитором в каждый момент времени не должна превышать определенный ему лимит.

Ответственность сторон

Отметим, что ответственность сторон по кредитному договору может быть и денежной, и имущественной.

В кредитном соглашении, например, может быть указано, что за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств банк может остановить дальнейшую выдачу кредита, потребовать досрочного его возврата, уменьшить сумму кредита, предусмотренную к выдаче по кредитному соглашению, увеличить процентную ставку по кредиту и т.д.

Заемщик имеет право потребовать у банка возмещения убытков, которые возникли по причине непредоставления заемщику кредита или предоставления кредита в объёме, меньшем, чем установлен по кредитному соглашению.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Банк Санкт-Петербург рассказал о правах и обязанностях кредиторов и заемщиков

Получение кредита имеет много плюсов. Банк помогает решить финансовые вопросы, как частным лицам, так и организациям, оплачивает ваш отпуск, закрывает кассовые разрывы. Но для многих первый день «после» становится сродни кабале – появляются новые обязанности, неисполнение которых ведет к краху.

Как рассказали в ПАО «Банк «Санкт-Петербург», при взвешенном подходе пользование средствами банка за разумный процент позволяет достигать поставленных целей без потерь. Вы получаете то, на что не могли накопить, расходуя «чужие» деньги, а потом просто возвращаете их с процентами за услугу. При этом обязанности возникают не только у вас, но и у банка. Подробнее о ваших правах и требованиях к кредитору в этой статье.

Обязанности кредитора

Обязанности кредитора касаются непосредственной выдачи денежных средств и выполнения сопутствующих операций:

  1. Заключать договор в письменной форме (ст. 820 ГК РФ), либо обеспечить возможность скачивания и печати электронных документов при оформлении кредита через систему ДБО.
  2. Предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, оговоренных договором (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  3. Предоставить лицензию, сведения о финансовой деятельности, включая данные аудита за истекший год, информацию о кредитных продуктах (ст. 8 Закона 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
  4. Обеспечить сохранение банковской тайны (ст. 857 ГК РФ).
  5. Своевременно передать сведения в Бюро кредитных историй (п. 4 ст. 5 ФЗ 218 «О кредитных историях»).

Также существуют правила выдачи кредитов, которые не прописываются в договорах, но должны исполняться*:

  • выдача денежных средств по кредиту (суммы кредита) осуществляется без оплаты банковской операции. Согласно ФЗ о «Банках и банковской деятельности» требование об уплате любой суммы (1%, 2% и т.д.) в счет оплаты услуг банка за операцию является незаконным;
  • погашение просроченной задолженности расценивается как уплата тела кредита, процентов по нему и установленной пени, начисление процентов на задолженность формирует двойную ответственность и противоречит закону;
  • повышение ставок по выданным кредитам вслед за ростом ключевой ставки Центробанка запрещено (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 ГК РФ), за исключением индексных ставок, привязанных к индикаторам.

*Возможность изменения кредитного договора по соглашению сторон является обязательным пунктом договора.

Права заемщика

  • бесплатно получать выписки по счету, информацию о зачислении платежей по кредиту и остатке невыплаченных средств;
  • при возникновении споров обращаться в суд, как по месту нахождения банка, так и по месту своего жительства;
  • заявить претензию о неполной выдаче суммы кредита или нарушении сроков предоставления заёмных средств;
  • отказаться от получения кредита на любом этапе прохождения согласований, но до подписания договора;
  • полностью выплатить долг по кредиту досрочно без комиссий и санкций банка;
  • подать в суд в случае одностороннего изменения условий кредитования заемщиком, при начислении двойных процентов, требовании оплачивать ведение счета и иные расходы, идущие вразрез с текущим законодательством;
  • обратиться в банк с заявлением о рефинансировании (заключение нового договора для погашения текущего кредита) или реструктуризации долга (уменьшение процентов за счет увеличения периода выплат, представление «кредитных каникул»).

Нарушение прав заемщика

Наибольшее количество нарушений отмечено в среде кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций. Заемщики сами потворствуют мошенникам, соглашаясь на любые условия, если в надежном банке кредит не выдают по причине имеющихся задолженностей и плохой кредитной истории.

Как защитить свои права и заставить кредитора выполнять обязанности:

  • выбирайте надежный банк, оценив его продукты и отзывы клиентов;
  • трезво оценивайте возможности, берите кредит, который сможете отдать;
  • следите за платежами, при возникновении вопросов обращайтесь в банк незамедлительно;
  • при отказе и нарушении ваших прав обращайтесь в суд.

В банковском деле, как и любом другом, важна репутация. Солидный банк не станет ею рисковать, поскольку его лицензия может быть отозвана. Выбирайте надежный банк, чтобы ваши права были защищены обязанностями заимодателя, а не игнорировались в угоду кредитору.

Подготовлено на основе материалов «Банк «Санкт-Петербург»

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector