Мфо банкротство

Займ со статусом банкрота

Статус банкрота как физического, так и юридического лица часто несет негативные последствия, особенно если речь идет об использовании различных финансовых услуг. Чаще всего такие субъекты нуждаются в дополнительных источниках финансирования. Но получить займ со статусом банкрота не так и просто. Особенно строги к заявителям банковские учреждения, которые досконально проверяют все анкеты. МФО более лояльно относятся к таким клиентам. Вероятность отказа в оформлении займов для обанкротившихся физических лиц здесь тоже есть, но вероятность одобрения составляет порой свыше 95%.

  • Сортировать:
  • По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243

ООО МФК «Займер», №651303532004088

ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

ООО МКК «Хорошая история», №1703046008181

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

ООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267

ООО МФК «Кредитех Рус», №651303552003006

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

ООО МФК «4финанс», №3120177002032

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

ООО МКК «Донатива», №1803140008702

ООО «Займиго МФК», №651303322004222

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707

ООО МФК «Конга», №001603550007495

ООО МФК «Союз 5», №651403140005467

ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345

ООО МФК «Езаем», № 651303045003161

OOO МКК «Макро», №001603045007582

Как относятся МФО к банкротам

МФО в процессе проверки учитывают кредитный рейтинг и наличие непогашенных задолженностей. Текущий статус клиента их не интересует, поэтому они выдают займы со статусом банкрота при условии, что он не был получен на основе невыполнения долговых обязательств в одной из микрофинансовых организаций. В этом случае выдается займ банкротам по высокой ставке, которая действует дня всех новых клиентов.

Для исправления ситуации заемщик имеет шанс повысить свой текущий рейтинг, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации. Ему нужно поочередно взять и вовремя вернуть несколько микрокредитов. Например, на 1000, 2000, 3000 рублей и т. д. Каждый своевременно погашенный долг повышает кредитный рейтинг.

Размер процентных ставок для банкротов

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг. Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа. Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

Где реально получить деньги после банкротства

При обращении в большинство банков клиент может рассчитывать на получение экспресс-кредита или на потребительский займ в торговой точке, в процессе покупки различных товаров. Такие кредиты предоставляются на основании одного гражданского паспорта и без проверки текущего статуса клиента. Процентные ставки, как правило, высокие. При оформлении потребительских кредитов на крупные суммы, вероятнее всего, последует отказ.

При обращении в одну из МФО шансы на получение займов после банкротства выше. Вы можете подать заявку в любую компанию, где условия пользования деньгами вам оптимально подходят. Если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, вполне реально воспользоваться акционным предложением некоторых микрофинансовых организаций. Например, займ со статусом банкрота выдаются лицам без выплаты процентов в МФО СМСФинанс и Лайм Займ. Суммы относительно небольшие, до 30 тысяч рублей. Срок пользования деньгами — до 30 дней.

Банкротство физлиц откладывается. Должников МФО новый закон практически не коснется

Среди должников микрофинансовых компаний клиентов, подпадающих под закон о банкротстве физлиц – единицы.

Банкротить физлиц будут с 1 октября 2015 года, а не с 1 июля, как это было задумано ранее. Госдума во втором чтении приняла поправку к закону «О банкротстве», где указано о переносе сроков.

Причина переноса введения процедуры банкротства физлиц — было решено (поправку внесли в закон), что такие дела будут рассматриваться в арбитражных судах, у которых больше опыта, а не в судах общей юрисдикции. Арбитражным судам дали время подготовиться к новым функциям.

Напомним, что кредиторы смогут инициировать процедуру банкротства, при условии, что долг заемщика превышает 500 тысяч рублей и просрочка составляет не менее 3 месяцев. Таких клиентов среди заемщиков МФО не так уж много. Об этом заявил директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» Андрей Паранич 25 мая 2015 года в ходе конференции «Финансовое поведение населения в кризис. Банкротство физических лиц», организованной «Аналитическим банковским журналом».

Читать еще:  Франшиза банкротовед

По мнению эксперта, МФО не смогут активно использовать инструмент банкротства, потому в силу специфики деятельности – займы в МФО малы, сроки коротки.

Правда, сами заемщики могут обращаться с заявлением о банкротстве при любой сумме долга. Но на взгляд и банкиров, и представителей МФО, для заемщика невыгодно затевать долгую и не бесплатную процедуру для того, чтобы списать долг, допустим, в 30 тысяч рублей. «Если гражданам удастся разъяснить, что платить по долгам надо, а процедура банкротства – это крайняя мера, прибегать к которой стоит только в безвыходных обстоятельствах, большого числа банкротств удастся избежать» , — отметил спикер.

К сведению: «списания» долгов не будет

Заемщики, которые сегодня думают, что банкротство – это избавление от долгов в чистом виде, будут разочарованы. Это отмечает Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»: «Многие клиенты и банков, и МФО на сегодня не понимают, что долги не спишут, а реструктуризируют. Это вызывает интерес к процедуре банкротства. На самом деле в рамках процедуры необходимо подготовить большой пакет документов. Заемщик потеряет свою финансовую независимость, так как все средства будут поступать на счет финансового управляющего. На время процедуры должник не может самостоятельно делать денежные переводы, распоряжаться счетами. Вводится также временный запрет на управление юридическими лицами. Имущество будет реализовываться на торгах. Для тех, кто подумывает все «переписать» на дядю или тетю — сделки, осуществленные за три года до инициации процедуры, могут быть оспорены. Правда, есть плюс – оставшиеся после прохождения процедуры банкротства долги все же будут прощены. Но минусов больше, на мой взгляд. Дешевле договориться с кредитором без всякого банкротства».

Кроме того, как отмечает Юлия Зиберт, заемщику-банкроту «грозят» дополнительные расходы, ведь оплачивать издержки, возникающие в процессе банкротства (оплата услуг управляющего, в частности). Это увеличивает нагрузку на должника. Простая реструктуризация была бы выгоднее даже по деньгам – договорившись с кредитором, можно все деньги направлять на погашение долгов, а не тратить около 20% на оплату дополнительных расходов по банкротству.

Кроме того, после окончания банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан будет упоминать о своем банкротстве при подаче заявки на кредит. В случае реструктуризации это не потребуется.

«Банкротство гражданина имеет важную социальную миссию, оно позволяет найти выход тем, кто попал в действительно сложную финансовую ситуацию. Но массовым банкротство граждан не станет» , — отметил Андрей Паранич.

« Есть совсем небольшая категория должников, я сейчас говорю не только о заемщиках МФО, но и о банковских клиентах, для которых банкротство будет полезно и оправдано. Это те, кто имеет на руках несколько займов на общую сумму от 500 тысяч и более, и при этом у них нет возможности договориться с кредиторами по отдельности. Ввести погашение долгов в определенное русло и избежать «разборок» с каждым отдельным кредитором – будет в таком случае благом для гражданина. Но таких, даже по оценкам банкиров всего 5% должников» , — отмечает Юлия Зиберт.

Банкротство Плюс

Услуги по банкротству

Процедура банкротства микрофинансовых организаций (или МФО)

Ваша микрофинансовая организация утратила прежнюю экономическую стойкость? Вы больше не способны выполнять свои обязательства перед партнерами и кредиторами?

Проведение банкротства МФО сможет обеспечить вам оптимальное равновесие интересов всех участников процедуры:

  • решит проблемы с задолженностью вашей организации;
  • вернет вашим вкладчикам надежду на возвращение всех вложенных денег;
  • обеспечит равноправное разделение вырученных средств между кредиторами.

Важно! Итоги банкротства почти на 100% зависят от деятельности арбитражного управляющего, который, собственно, и контролирует каждый из этапов банкротства. Запомните, что неопытный или же нелояльный управляющий способен нарушить права всех участников процесса и пойти против их интересов, исходя из личных корыстных целей.

Как же избежать нарушения прав?

В нужное время установите контакт с квалифицированными независимыми арбитражными управляющими.

Опытные эксперты компании «Банкротство плюс» включены в специальном «доверительном перечне» управляющих российского Центробанка. Они прекрасно обучены, имеют сертификаты и полностью готовы к квалифицированному сопровождению банкротства микрофинансовой организации.

Управляющие компании «Банкротство плюс» окажут помощь своим клиентам:

  • компаниям-должникам — избежать банкротства путем выполнения обязанностей временного администратора, решая вопросы с кредиторами, госорганизациями, а также восстановить состоятельность МФО. Если восстановление является нецелесообразным, они со всей уверенностью и с минимальными для клиента потерями проведут его по всем этапам банкротства;
  • кредиторам — возвратить задолженность в минимально возможные сроки и в максимально возможном размере.
Читать еще:  Суд по потребительскому кредиту

Тяжелый период для МФО

Микрофинансовые организации, если не все, то большинство, действуют в достаточно рискованных условиях. Долгий и утомительный финансовый кризис, стабильное увеличение потребительских цен, отсутствие рабочих мест, нестабильность курса рубля — все это не лучшим образом сказывается на состоятельности заемщиков — клиентов этих организаций (как физических, так и юрлиц).

Положение МФО стало еще хуже после прошлогодних правок в законодательстве. Закон о работе коллекторов несколько ограничил права сотрудников данных организаций, а также существенно смягчил способы изымания задолженностей с кредитных должников. Закон касательно банкротства физических лиц предоставил неплательщикам возможность с легкостью расстаться с долгами и связанными с ними проблемами.

Однако: невзирая на усложнившуюся ситуацию, МФО серьезно рискуют, перекрывая риски завышенными процентами и вероятностью получения скорого и относительно большого дохода.

В то же время ожидаемое и реальное редко совпадают, и чаще самым правильным выходом для МФО и ее кредитодателей является банкротство.

Принципы банкротства МФО

Работа всех МФО контролируется Центробанком. Если руководство компании не справляется со своими обязанностями, назначается временный управляющий. Это способ восстановить состоятельность организации, с помощью разработки и осуществления плана восстановления, составленного временным управляющим. Если же восстановление нецелесообразно, начинается процесс банкротства.

Реабилитационные процессы для МФО не осуществляются. Если временный управляющий введет процедуру банкротства, то стадия наблюдения пропускается тоже. Таким образом банкротство МФО проходит гораздо быстрее, по сравнению с «обычным».

Основная направленность банкротства МФО — составление финансового резерва для погашения всех задолженностей перед кредитодателями, и исключение организации из ЕГРЮЛ.

Исключением можно считать прекращение конфликта между должником и кредитодателями посредством мирного договора.

Слабое место МФО – нехватка ресурсов. Как решить подобную проблему?

Львиная доля МФО не имеет в распоряжении материальных основ в виде недвижимой собственности, а все финансовые средства они предоставляют клиентам под проценты. Другими словами, осуществляют свою деятельность лишь благодаря привлеченным инвестициям. Таким образом, в случае банкротства МФО личных ресурсов предприятия зачастую недостаточно, чтобы погасить общую задолженность и удовлетворить предъявленные требования кредитодателей.

Как решить проблему?

Если МФО не располагает чистыми ресурсами, требуется грамотная системная арбитра по оформлению аукционного списка. Решение может базироваться на следующих мерах:

  • Взыскание дебиторского долга

Вынудить клиентов МФО отдать долги можно посредством переговоров, взыскания объектов заложенной собственности, а также в суде.

Микрофинансовая организация способна начать банкротство дебиторов с достаточно крупными размерами задолженности.

  • Реализация МФО полностью или реализация пакета кредитных обязанностей по займам

Конфликтную МФО вполне можно реализовать как юрлицо, вместе со всеми своими правами и обязанностями. Если же потенциальных покупателей так и не нашлось, в таком случае задолженности передаются коллекторским агентствам.

Банкротство не обязательно означает закрытие компании

Банкротство МФО на самом деле не постоянно завершаются закрытие предприятия. Квалифицированный подход к подобному делу позволяет сберечь бизнес и урегулировать все требования кредиторов (на условиях, которых хватит для возрождения дружелюбных взаимоотношений между партнерами).

Процедура банкротства при участии квалифицированного арбитра устраняет горечь проблемы задолженности уже с самого начала, гарантируя партнерам комфортную и дружелюбную обстановку для проведения переговоров и прочих видов взаимодействия.

По итогам решение всех вопросов проходит рассудительно и цивилизованно. Заключение мирного договора — это безболезненный и выгодный результат банкротства для всех сторон процедуры. Партнеры могут обсудить выплату компенсации, долевое списание или полную реструктуризацию задолженности.

Важно! Процедура проводится с учетом интересов все контрагентов.

Профилактика неплатежеспособности. Как избежать банкротства?

Уйти от банкротства вполне реально при помощи профилактики и предупреждения долгов. Это меры, которые необходимо периодически осуществлять.

У каждой компании, которая занимается микрокредитованием, должны быть в наличии надежные инструменты оценивания и прослеживания платежных возможностей своих заемщиков. Кроме того, не лишним будет сформировать свой личный штат (хотя бы из нескольких экспертов) по работе с проблемными заемщиками.

Если же МФО находится уже буквально на пороге банкротства, избежать закрытия поможет поиск грамотных компромиссов между кредитодателями и должником.

На каких основаниях представители микрофинансового бизнеса оказывают свое доверие компании «Банкротство плюс»?

Руководство и учредители МФО, для которых важна дальнейшая судьба их бизнеса, а также инвесторы и кредиторы проблемных МФО часто обращаются в компанию «Банкротство плюс» за квалифицированной юридической поддержкой, а также профессиональным сопровождением банкротства микрофинансовой организации.

Что «Банкротство плюс» способно предложить своим клиентам?

  • полнейшую анонимность, а также сбережение коммерческой тайны;
  • проверенные и оригинальные комплексы сопровождения банкротства МФО;
  • эксклюзивные решения для каждого определенного клиента;
  • полная прозрачность всех мероприятий, в том числе возможность отслеживания осуществляемых процедур в режиме реального времени;
  • надежность и независимость арбитражных управляющих и прочих юридических экспертов.
Читать еще:  Внешнее управление вводится с целью

Вам нужна помощь в сопровождении банкротства МФО? Находитесь в поисках квалифицированного арбитражного управляющего? Звоните нам!

Почему основатель МФО Евгений Бернштам оказался разорен

Основателя микрофинансовой организации «Домашние деньги» признали банкротом — Арбитражный суд Москвы вынес решение о финансовой несостоятельности Евгения Бернштама. Он одним из первых в стране занялся микрокредитованием и начал осваивать новый рынок еще в 2008 году. «Домашние деньги» до недавнего времени были на нем крупнейшим игроком, но в апреле 2018-го организация допустила технический дефолт по облигациям.

После этого кредиторы потребовали признать компанию банкротом, что и произошло в феврале этого года. Одновременно банки, дававшие деньги микрофинансовой организации, потребовали распродать имущество самого Евгения Бернштама, и суд встал на их сторону. Чем владеет скандальный бизнесмен? И кто претендует на его собственность? Об этом — в справке «Коммерсантъ FM».

У Евгения Бернштама есть доли в трех квартирах в Москве. Сколько именно квадратных метров жилой площади находится во владении бизнесмена, не уточняется. Также он владеет акциями «Газпрома» на сумму 600 тыс. руб.

Но главный актив Бернштама — коллекция редких фигурок, которая оценивается в 200 млн руб. и включает в себя статуэтки, связанные с покорением Дикого Запада и освоением морских просторов. Есть в собрании изображения шерифов, золотодобытчиков, индейцев и рыбаков. Коллекция насчитывает не меньше 600 фигурок. А началась она с миниатюрного пирата, которую Бернштаму подарил один из основателей консорциума «Альфа-Групп» Михаил Фридман.

На деньги, которые будут получены от реализации этого имущества, претендуют кредиторы микрофинансовой организации «Домашние деньги». В конце июня суд признал обоснованным долг Бернштама на сумму более 3,5 млрд руб. Почти 3 млрд руб. следует выплатить банку «Интеркоммерц», еще 300 млн руб. — Маст-банку, остальное — физическим лицам.

Имущество основателя компании «Домашние деньги» Евгения Бернштама должно быть продано в ближайшие полгода. Но процедура может затянуться — найти покупателей на подобные лоты не всегда бывает просто, поясняет председатель Общероссийского профсоюза арбитражных управляющих Михаил Василега: «Порядок простой: будет произведена оценка активов, пройдут первые торги, потом повторные. Если лоты не будут распроданы, то на них снизят цены. Третий этап — это уже публичное предложение, когда стоимость активов еще падает. Стартовую цену определяют кредиторы на основании выводов оценщика.

Крупные кредиторы, например, банки или налоговая, стараются, чтобы стартовая цена была рыночной.

Но в этом случае активы, скорее всего, никто не купит, потому что они выходят дороже рынка, к тому же, распродаются в связи с банкротством. А если кредиторы более адекватные и назначат достаточно интересную цену для рынка, то имущество вполне может уйти и при первых торгах».

В августе Центробанк исключил «Домашние деньги» из государственного реестра микрофинансовых организаций, а самого Бернштама внес в базу лиц с неудовлетворительной деловой репутацией. На прошлой неделе предпринимателя арестовали уже по обвинению в организации особо крупного мошенничества: следствие полагает, что он создал финансовую «пирамиду» и не собирался возвращать средства инвесторам.

Как был арестован Евгений Бернштам

Сам Бернштам еще несколько лет назад пытался защитить себя и предупреждал о возможном крахе его компании, напоминает независимый экономический эксперт Семен Новопрудский: «Для понимания судьбы Бернштама очень важно обратиться к тому, что он говорил. Еще несколько лет назад бизнесмен, может быть, был самым тревожным, алармистски настроенным человеком на рынке МФО и говорил о том, что банки категорически не хотят кредитовать подобные организации, из-за чего могут быть большие проблемы. То есть он, в общем, был настроен очень пессимистично и, на самом деле, предупреждал об угрозе того, что крупные МФО могут оказаться не в состоянии поддерживать свой бизнес.

Скорее можно говорить о том, что это бизнес-неудача, а не какой-то злой умысел.

Евгению Бернштаму не хватило, что называется, бизнес-чутья, способности перестроить технологические процессы, потому что многие МФО сейчас берут тем, что все делают невероятно быстро и финансово и технологически подкованы чуть ли не лучше, чем некоторые крупные банки».

Евгений Бернштам с предъявленными ему обвинениями не согласен. По его словам, он несколько раз ходил на допросы, но ни один из протоколов не приобщили к делу. Адвокат обвиняемого заявил, что будет обжаловать арест подзащитного.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector