Можно ли с временной пропиской взять ипотеку

Можно ли взять ипотеку в сбербанке по временной регистрации

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

• Гостиница
• Санаторий
• Дом отдыха
• Больница
• Кемпинг
• Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

• Не испорченная кредитная история.
• Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
• Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
• Письменные рекомендации работодателя заемщика.
• Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
• Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
• Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке:
• Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

• Кредит на образование с господдержкой.
• Кредитная карточка.
• Потребительский заем наличными без обеспечения.
• Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
• Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
• Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования, необходимо полностью соответствовать требованиям банковской организации. Одним из важных критериев большинства банков является наличие у заемщика постоянной регистрации. Но как быть лицам без постоянной прописки, которые нуждаются в заемных средствах? В этой рассмотрим вопрос: ипотека с временной регистрацией?

Воспользоваться услугами кредитования, не имея постоянной прописки, можно. Однако большинство банков негативно относятся к таким заемщикам, так как возникают сложности при проведении процедуры проверки информации о клиенте. Да и в случае одобрения займа у кредитной организации могут возникнуть проблемы с взысканием средств при наличии просроченных платежей.
На сегодняшний день банк может выдать ипотечные средства гражданину с временной пропиской при условии, что тот докажет свою благонадежность и убедит специалистов в возможности своевременного погашения ссуды.

Нежелание многих кредитных организаций выдавать ипотеку лицам без постоянной прописки обусловлено:

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

1. неустойчивым материальным положением, что заставляет банк усомниться в стабильности доходов заемщика;
2. наличие временной прописки вне доступа банка, что существенно усложняет процедуру проверки клиента.

1. Сбербанк — кредитует на следующих условиях:

• Предоставление ссуды на общих основаниях при условии наличия постоянной прописки заемщика в другом регионе страны либо временной прописки по месту оформления ипотечного договора.
• Кредит предоставляется на период действия временной прописки.
• За банком закрепляется право требовать от заемщика оформления регистрации после выдачи ссуды в установленный срок. В противном случае договор кредитования Сбербанк вправе расторгнуть либо наложить на заемщика штрафные санкции, а также увеличить процентную ставку по ипотеке.

2. Райфайзенбанк — условия кредитования:

• Размер первого взноса не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
• Возможность получения ссуды на покупку жилья с перепланировкой.
• Наличие трудового стажа от 3 месяцев.
• Оказание помощи заемщику в получении налогового вычета.

• Ипотека выдается на общих основаниях.

• Кредитование осуществляет на общих условиях.
• Обязательным условием для нерезидентов является наличие паспорта, а также нотариально заверенного перевода.

5. Тинькофф — условия кредитования:

• Наличие первоначального взноса в размере более 10% от стоимости жилья.
• Возможность привлечения созаемщиков, которыми могут стать родственники.

6. Уралсиб — кредитует на следующих условиях:

• Требуется предоставление в банк справки о временной регистрации. Стоит отметить, что временная прописка должна быть в том регионе, где имеется офис банка.
• Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 14% годовых.
• Сумма ипотечных средств составляет не более 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Наличие залогового имущества.

7. Юникредит банк — для получения ипотеки требуется:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

• Постоянное место работы.
• Предоставить баку справку о доходах.
• Наличие поручителей (не родственников).

8. Абсолют банк — условия кредитования:

• Возможность воспользоваться любым продуктом ипотечного кредитования.
• При условии получения ссуды на покупку жилья на вторичном рынке, банк выдает средства от 300 тысяч до 20 миллионов рублей под 9% годовых.
• Размер первоначального взноса должен составлять от 20% стоимости недвижимости.
• Наличие созаемщиков.
• Обязательным условием является оформление имущественного страхования на весь период действия договора.

1. Поиск подходящего банка.
2. Сбор необходимого пакета документов.
3. Подача в банк письменного заявления-анкеты.
4. Ожидание результатов рассмотрения заявки.
5. В случае получения одобрения по ипотеки следует заняться подбором жилья.
6. Подписание договора ипотечного кредитования.

Помимо этого клиенту предстоит представить банку ряд дополнительной документации, на основании которой специалисты банка смогут осуществить проверку сведений о месте пребывания, трудоустройства заемщика и его кредитной истории.

При наличии лишь временной регистрации выдача займа на приобретение недвижимости происходит на определенных условиях:

• кредитование осуществляется на срок до 10 лет;
• размер первого взноса по ипотеке должен составлять не менее 50% от стоимости жилья;
• процентная ставка по кредиту будет увеличена не примерно на 3-4%;
• в качестве залога выступает недвижимость (гараж, любое помещение) клиента;
• наличие до 4 созаемщиков, при этом у одного из них должна быть регистрация в регионе, где имеется офис банка.

Итак, получение ипотеки при наличии лишь временной прописки возможно, однако, список кредитных организаций, кредитующих таких граждан, невелик.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Кредитный калькулятор Сбербанка для граждан, имеющих временную регистрацию, поможет рассчитать параметры кредита и составить график погашения ссудной задолженности и процентов.

В настоящее время многие люди зарегистрированы в одном населенном пункте, а проживают и работают в другом, где зарегистрированы только временно. Когда у них назревает необходимость взять кредит, они могут столкнуться с трудностями. Да, трудности будут, но получить кредит с временной регистрацией вполне возможно.

Зачастую наличие возможности кредитования лиц с временной регистрацией напрямую зависит от разветвленности подразделений банка. Учитывая, что Сбербанк имеет довольно-таки развитую филиальную сеть, он имеет возможность выдавать кредиты при наличии временной регистрации. При этом они будут обладать рядом особенностей:

• срок кредита ограничивается сроком временной регистрации;
• обязательно требуется документ, который подтвердит временную регистрацию заемщика;
• участники «Зарплатных проектов» банка кредитуются на стандартных условиях.

Банки не очень охотно выдают кредиты гражданам, имеющим временную регистрацию, но, учитывая сегодняшний уровень развития экономики, все-таки это делают.

При кредитовании граждан с временной регистрацией, банк принимает на себя дополнительные риски. Заемщики с постоянной регистрацией более привлекательны для банка по следующим причинам:

• у них более стабильное финансовое состояние, например, отсутствует необходимость в выплате арендной платы за жилье;
• вероятность того, что они «исчезнут» ниже;
• часто у них более продолжительный стаж работы на одном месте.

В связи с тем, что надежность заемщика с временной регистрацией ставится под сомнение, банк может потребовать каким-либо дополнительным способом обеспечить обязательства по возврату кредита.

Это могут быть обеспечительные меры:

1. принятие созаемщиков, имеющих постоянную регистрацию в соответствующем населенном пункте;
2. предоставление поручительства;
3. предоставление залога;
4. страхование жизни и здоровья в пользу банка.

1. повышение процентной ставки;
2. сокращение срока кредитования и его привязка к сроку действия временной регистрации;
3. снижение объема выдаваемых сумм.

Таким образом, если вы планируете взять кредит в Сбербанке и зарегистрированы по месту пребывания только временно будьте готовы к тому, что к вам будут предъявляться повышенные требования и более жесткие условия кредитования. Вместе с тем, возможность получить потребительский или автокредит у вас есть.

Если вы хотите узнать какую сумму кредита вы можете получить в Сбербанке, учитывая срок временной регистрации, воспользуйтесь калькулятором ниже.

Оформление ипотеки с временной регистрацией

Получить кредит удается не всем: банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Особое внимание кредитные структуры уделяют клиентам, претендующим на ипотеку. Опасения банка понятны: в течение длительного срока кредитования у заемщика может измениться финансовое положение.

Но что же делать, если ипотека порой является единственным способом приобрести свое жилье и оформить постоянную регистрацию? Мы рассмотрим проблемы при оформлении ипотеки гражданами с временной пропиской и обсудим условия банков в 2019 году.

Временная регистрация: что это такое?

По законодательству РФ, временная регистрация оформляется гражданами, если они более 90 дней находятся в населенном пункте на территории России. Наглядным примером являются студенты или работники по контракту: приезжая в другой город на работу или учебу на срок более 3-х месяцев, они обязаны оформить временную прописку.

Граждане, приезжающие для длительного лечения в клинику или санаторий, также оформляют регистрацию. Местом регистрации может быть общежитие, отель, санаторий, арендованная квартира и пр.

Период регистрации устанавливается индивидуально, в каждом конкретном случае. После окончания этого срока, справка о временной регистрации считается недействительной.

При уклонении от регистрации, гражданину грозит административный штраф.

Временную регистрацию могут получить граждане РФ и иностранцы: пребывание на территории РФ регулируется правилами ФМС. Кто из них может оформить ипотеку? О требованиях банков и условиях оформления ипотеки без постоянной прописки, читайте далее.

Особенности ипотеки без регистрации

Еще несколько лет назад взять ипотечную ссуду заемщику без прописки было невозможно. Банки считали такие сделки рискованными и отказывали в кредитах. Сегодня ситуация меняется и кредиторы проявляют лояльность, выдавая деньги клиентам с временной регистрацией. Сразу скажем, что одобряют заявки не всем желающим: ипотека с временной регистрацией оформляется при определенных условиях.

Основные требования банков:

• Подтверждение платежеспособности. Заемщик должен иметь стабильный доход сегодня и в перспективе. Подтверждением для банка послужат справки от работодателя, копии трудовых контрактов, выписки с карт или банковского счета;
• Хороший кредитный рейтинг. Клиенту с испорченной кредитной историей жилищную ссуду не дадут;
• Собственный капитал. Для заемщиков без регистрации кредиторы устанавливают высокие барьеры: первый взнос может составлять от 30% до 50% стоимости недвижимости. Идеальным вариантом будет открытый в банке счет с необходимой суммой;
• Постоянная прописка на территории РФ. Желательно иметь регистрацию в зоне действия банка. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в Москве в Газпромбанк или ВТБ, велика вероятность наличия их офисов в городе вашей фактической прописки. Мы рекомендуем гражданам обращаться в крупные банки, с широкой филиальной сетью;
• Достаточный период временной прописки. Банк ориентируется на длительность пребывания заемщика в городе, где подается заявка на ипотеку. Положительно воспринимается справка о регистрации на срок, превышающий период кредитования. Например, если вы запрашиваете ипотеку на 7 лет, получите документ о временной регистрации на этот срок или более;
• Поручительство. Дополнительное преимущество получат заемщики, представив поручителей по кредиту. Этот подход особенно востребован при оформлении ипотеки иностранцами: представив поручителя, имеющего постоянную регистрацию в зоне присутствия банка, шансы на получение ссуды возрастают в несколько раз.

На каких условиях выдадут ипотеку без регистрации

Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку без постоянной прописки под низкий процент, зависит от конкретных условий и ситуации заемщика.

Например, граждане России могут получить льготные ссуды на приобретение жилья по программам поддержки семей, военнослужащих, малообеспеченных. Молодым специалистам, сотрудникам бюджетной сферы, ученым можно оформить ипотеку с субсидией. Без регистрации могут взять ипотеку и военнослужащие: для них действует специальная программа с государственным участием.

Если же заемщик не относится к «льготной» категории граждан, ипотека будет оформлена на стандартных условиях.

Рассмотрим основные параметры жилищных ссуд для клиентов без постоянной прописки:

• Тариф. Средняя процентная ставка по ипотеке в феврале 2019 года составила 10%. Для участников зарплатных проектов банки традиционно снижают тариф на 0,5-1%, а клиентам без зарплатной карточки и постоянной регистрации предложат кредит под повышенный процент. Можно рассчитывать на процент от 11% годовых. Окончательная ставка зависит от суммы, размера первого взноса, периода и страховки;
• Срок. Можно ли взять ипотеку на 30 лет без регистрации? Отзывы опытных заемщиков говорят: банк предлагает небольшие сроки, порой менее периода действия временной прописки. Если ваш контракт с работодателем заключен на 10 лет, кредитор предложит ипотеку на 8 – 9 лет, не более;
• Первый взнос. Реклама банков говорить о возможности получить ипотеку с начальным платежом в 20%. Но реальный чужой опыт вносит коррективы: заемщику без постоянной прописки нужно готовить треть и более стоимости жилья. Например, для покупки квартиры за 6 млн. рублей, приготовьте 2 млн. рублей и поместите их на депозит в Сбербанке;
• Страхование. Дадут ли ипотеку без страховки? По закону, страхование производится только по желанию клиента. Но банки умеют убеждать: ставки по ипотеке без страховки выше на пару пунктов. Для заемщика без постоянной регистрации оформление страхового полиса на имущество, жизнь и здоровье поможет в получении ссуды.

Резюмируем: получить ипотеку с временной регистрацией вполне возможно, но надо подготовиться к трудностям. Оформить такую ссуду граждане могут в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных структурах. О нюансах кредитования в каждом банке вы сможете узнать обратившись в ипотечный отдел, читая отзывы клиентов, тех, кто уже взял ипотеку без регистрации.

Можно ли взять ипотеку вообще без прописки

Воз­ник­шая в послед­ние три деся­ти­ле­тия тру­до­вая мигра­ция поро­ди­ла гло­баль­ную про­бле­му жилищ­ной неустро­ен­но­сти, осо­бен­но в сто­лич­ных мега­по­ли­сах, еже­днев­но попол­ня­е­мых тыся­ча­ми людей, устрем­ля­ю­щи­ми­ся туда в поис­ках луч­шей жиз­ни со сво­их наси­жен­ных мест. Люди мно­го лет живут на съем­ных квар­ти­рах, не все­гда имея реги­стра­цию, хотя бы вре­мен­ную. Как пра­ви­ло, они рабо­та­ют в сто­ли­це (Москве, С‑Петербурге и дру­гих круп­ных цен­трах), а квар­ти­ры арен­ду­ют в при­го­ро­дах. Жизнь этих людей, про­во­ди­мая на рабо­те или в доро­ге, неве­ро­ят­на тяже­ла, и они конеч­но же хотят ее улуч­шить, при­об­ре­сти свое соб­ствен­ное жилье. Сего­дня это реаль­но для боль­шин­ства толь­ко при помо­щи ипо­теч­но­го кре­ди­та, так как ско­пить такие боль­шие сум­мы чест­ным тяже­лым тру­дом мало кому уда­ет­ся. Одна­ко одним из бан­ков­ских тре­бо­ва­ний к заем­щи­ку явля­ет­ся предо­став­ле­ние пас­пор­та с граж­дан­ством и отмет­кой о реги­стра­ции. Воз­мож­но ли взять ипо­те­ку без реги­стра­ции в Рос­сии сего­дня?

Можно ли взять ипотеку без прописки

Закон о временной регистрации

По суще­ству­ю­щим зако­нам РФ любой чело­век, про­жи­ва­ю­щий на тер­ри­то­рии Рос­сии боль­ше трех меся­цев, обя­зан прой­ти вре­мен­ную реги­стра­цию.

• Соб­ствен­ник жилья (ленд­лорд), сда­ю­щий арен­да­то­ру свою квар­ти­ру в арен­ду без вре­мен­ной про­пис­ки, уже нару­ша­ет закон. Дого­вор о най­ме жилья, заклю­ча­е­мый обе­и­ми сто­ро­на­ми, пред­по­ла­га­ет усло­вие нали­чия вре­мен­ной реги­стра­ции как необ­хо­ди­мое, а в слу­чае отсут­ствия тако­вой обя­зы­ва­ет про­пи­сы­вать жиль­ца на арен­ду­е­мой пло­ща­ди. В тех же слу­ча­ях, когда про­пи­сать­ся арен­да­то­ру не уда­ет­ся из-за несо­гла­сия вла­дель­ца жилья, дого­вор заклю­чить невоз­мож­но, и арен­да явля­ет­ся неле­галь­ной, что порож­да­ет рис­ки для обе­их сто­рон.
• Рабо­то­да­тель, при­ни­мая на рабо­ту неза­ре­ги­стри­ро­ван­но­го в пас­порт­ном сто­ле при­ез­же­го граж­да­ни­на, так­же совер­ша­ет непра­во­мер­ные дей­ствия. Набор неле­галь­ных работ­ни­ков, не про­пи­сан­ных ни по како­му адре­су, про­во­дит­ся недоб­ро­со­вест­ны­ми рабо­то­да­те­ля­ми, укло­ня­ю­щи­ми­ся от упла­ты нало­гов, и кри­ми­наль­ны­ми эле­мен­та­ми, исполь­зу­ю­щи­ми раб­ский труд. Такие «гастер­бай­те­ры» — про­сто золо­тая жила, наход­ка для пре­ступ­ни­ков.
• Любой вновь при­е­хав­ший граж­да­нин во избе­жа­ние все­воз­мож­ных лову­шек и лич­ной без­опас­но­сти дол­жен быть сам заин­те­ре­со­ван в реги­стра­ции – ведь тогда у него появ­ля­ют­ся хоть какие-то пра­ва, в том чис­ле воз­ни­ка­ет воз­мож­ность полу­че­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та на жилье.

Почему банки боятся выдавать кредиты без прописки

Даже при выда­че ипо­те­ки по двум доку­мен­там, одним из необ­хо­ди­мых ксив явля­ет­ся имен­но пас­порт с про­пис­кой. Банк ско­рее закро­ет гла­за на справ­ку о дохо­дах, так как в кур­се всех серых схем, по кото­рым рабо­то­да­те­ли нани­ма­ют работ­ни­ков. В усло­ви­ях неко­то­рых бан­ков чер­ным по бело­му про­пи­са­на воз­мож­ность неофи­ци­аль­но­го под­твер­жде­ния дохо­дов (Как это? По звон­ку како­го-нибудь Васи­лия Пет­ро­ви­ча?). Разу­ме­ет­ся, отсут­ствие справ­ки о дохо­дах, либо недо­ста­точ­но высо­кий доход банк под­страху­ет:

• возь­мет в залог недви­жи­мость;
• уве­ли­чит пер­во­на­чаль­ный взнос до 50%;
• повы­сит про­цент­ную став­ку до 11% и выше;
• пред­ло­жит заяви­те­лю на полу­че­ние кре­ди­та взять соза­ем­щи­ка или пору­чи­те­ля (того же само­го Васи­лия Пет­ро­ви­ча).

А вот отсут­ствие про­пис­ки для кре­дит­ных орга­ни­за­ций – это как страш­ный сон:

• где искать кли­ен­та при про­сро­чен­ных пла­те­жах;
• куда зво­нить, что­бы напом­нить о штра­фах и пене;
• куда при­сы­лать кол­лек­то­ров для выши­ба­ния дол­гов.

Давая день­ги чело­ве­ку без про­пис­ки, банк созна­ет, что отда­ет их в нику­да: заем­щик может уво­лить­ся зав­тра с рабо­ты, и уехать со взя­тым кре­ди­том на все четы­ре сто­ро­ны. Даже если най­дет­ся такая КО, то она непре­мен­но потре­бу­ет оформ­ле­ние заклад­ной на недви­жи­мость, и сде­ла­ет усло­вия кре­ди­то­ва­ния очень невы­год­ны­ми для заем­щи­ка.

Един­ствен­ный выход для заем­щи­ков без вся­кой про­пис­ки– это при­об­ре­те­ние жилья во вто­рич­ном жилищ­ном фон­де, то есть в ипо­те­ку оформ­ля­ет­ся гото­вая квар­ти­ра, кото­рая год­на для про­жи­ва­ния: она явля­ет­ся ипо­теч­ным зало­гом, и после заклю­че­ния дого­во­ра с бан­ком, заем­щик име­ет пра­во сра­зу же про­пи­сать­ся в ней.

Одним из бан­ков, раз­ре­ша­ю­щих про­пис­ку в ипо­теч­ной квар­ти­ре, явля­ет­ся ВТБ.

Ипо­те­ка вто­рич­но­го жилья обыч­но доро­го обхо­дит­ся для заем­щи­ка:

• кре­дит­ная орга­ни­за­ция может потре­бо­вать для началь­но­го взно­са поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры;
• воз­ни­ка­ют боль­шие пере­пла­ты по кре­ди­ту из-за непо­мер­но высо­ко­го про­цен­та (до 14 и выше).

При выда­че же кре­ди­та для полу­че­ния квар­ти­ры пер­вич­но­го фон­да (стро­я­ще­е­ся жилье) воз­ни­ка­ет невоз­мож­ность офор­мить зало­го­вую заклад­ную, так как нель­зя сдать в залог то, что еще не постро­е­но. В этом слу­чае банк может потре­бо­вать залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти.

Одна­ко в любой из этих двух ситу­а­ций воз­мож­ны «нераз­ре­ши­мые» бюро­кра­ти­че­ские про­во­лоч­ки, одна из кото­рых: банк не может под­пи­сать дого­вор, пока заем­щик не про­пи­шет­ся, а заем­щик не может про­пи­сать­ся, пока не под­пи­сан дого­вор.

Думаю, все эти дово­ды окон­ча­тель­но раз­ве­ют ваши сомне­ния, нуж­на ли про­пис­ка для ипо­те­ки.

Как взять ипотеку с постоянной пропиской

Сего­дня мно­гие круп­ные бан­ки, име­ю­щие сеть фили­а­лов на всей тер­ри­то­рии РФ, без про­блем предо­став­ля­ют ипо­те­ку по месту посто­ян­но­го про­жи­ва­ния заем­щи­ка: Сбер­банк, Инве­ст­торг­банк, ВТБ 24, Энер­го­банк, Аль­фа-Банк, НС Банк, Кур­ск­пром­банк, Кре­ди­тЕв­ро­па­Банк и др.

Если заем­щик рабо­та­ет в горо­де, где име­ет­ся цен­траль­ный бан­ков­ский офис, то ему могут пой­ти навстре­чу и при­нять все необ­хо­ди­мые доку­мен­ты на реги­стра­цию ипо­те­ки, кото­рые затем будут пере­да­ны в реги­о­наль­ный фили­ал того насе­лен­но­го пунк­та, где про­жи­ва­ет и заре­ги­стри­ро­ван заем­щик. Откры­тие ипо­те­ки по месту рабо­ты неудоб­но для орга­ни­за­ции, так как под­дер­жи­вать кон­так­ты с кли­ен­та­ми, явля­ю­щи­ми­ся физи­че­ски­ми, а не юри­ди­че­ски­ми лица­ми, бан­ку удоб­нее по месту житель­ства.

Ипо­те­ка, взя­тая в фили­а­ле бан­ка, может ока­зать­ся менее выгод­ной, так как мест­ные бан­ков­ские отде­ле­ния имею пра­во уста­нав­ли­вать вели­чи­ну пер­во­на­чаль­но­го взно­са и про­цент­ную став­ку пога­ше­ния кре­ди­та, отлич­ные от уста­нов­лен­ных вели­чин в цен­траль­ном офи­се.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией

Отнюдь не каж­дый банк допус­ка­ет нали­чие вре­мен­ной про­пис­ки, так как она фак­ти­че­ски предо­став­ля­ет­ся сего­дня мно­гим, но не сего­дня-зав­тра люди могут уво­лить­ся и уехать. Посто­ян­ная про­пис­ка дает опре­де­лен­ные гаран­тии осед­ло­сти жиз­ни заем­щи­ка. Веду­щие круп­ные бан­ки, такие как Сбер, предъ­яв­ля­ют самые выгод­ные усло­вия и в то же вре­мя очень жест­кие тре­бо­ва­ния к сво­им кли­ен­там. Тем не менее есть бан­ки, кото­рые соглас­ны смяг­чить тре­бо­ва­ния, предо­став­ляя зай­мы лицам с вре­мен­ной реги­стра­ци­ей, одна­ко они обыч­но огра­ни­чи­ва­ют пери­од кре­ди­то­ва­ния сро­ком вре­мен­ной реги­стра­ции.

Как взять ипотеку с временной пропиской

Ниже в таб­ли­це при­ве­ден спи­сок бан­ков, дей­ству­ю­щих, в основ­ном, в рам­ках про­грамм для семей­ной ипо­те­ки, выда­ю­щих кре­ди­ты при посто­ян­ной и вре­мен­ной про­пис­ке. Ука­за­ны так­же непол­ные спис­ки реги­о­нов, где доступ­на ипо­те­ка. Для уточ­не­ния пол­но­го спис­ка мож­но зай­ти на сай­ты этих бан­ков.

Можно ли взять ипотеку в сбербанке по временной регистрации

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

• Гостиница
• Санаторий
• Дом отдыха
• Больница
• Кемпинг
• Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

• Не испорченная кредитная история.
• Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
• Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
• Письменные рекомендации работодателя заемщика.
• Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
• Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
• Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке:
• Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

• Кредит на образование с господдержкой.
• Кредитная карточка.
• Потребительский заем наличными без обеспечения.
• Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
• Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
• Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.

Чтобы воспользоваться услугами ипотечного кредитования, необходимо полностью соответствовать требованиям банковской организации. Одним из важных критериев большинства банков является наличие у заемщика постоянной регистрации. Но как быть лицам без постоянной прописки, которые нуждаются в заемных средствах? В этой рассмотрим вопрос: ипотека с временной регистрацией?

Воспользоваться услугами кредитования, не имея постоянной прописки, можно. Однако большинство банков негативно относятся к таким заемщикам, так как возникают сложности при проведении процедуры проверки информации о клиенте. Да и в случае одобрения займа у кредитной организации могут возникнуть проблемы с взысканием средств при наличии просроченных платежей.
На сегодняшний день банк может выдать ипотечные средства гражданину с временной пропиской при условии, что тот докажет свою благонадежность и убедит специалистов в возможности своевременного погашения ссуды.

Нежелание многих кредитных организаций выдавать ипотеку лицам без постоянной прописки обусловлено:

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

1. неустойчивым материальным положением, что заставляет банк усомниться в стабильности доходов заемщика;
2. наличие временной прописки вне доступа банка, что существенно усложняет процедуру проверки клиента.

1. Сбербанк — кредитует на следующих условиях:

• Предоставление ссуды на общих основаниях при условии наличия постоянной прописки заемщика в другом регионе страны либо временной прописки по месту оформления ипотечного договора.
• Кредит предоставляется на период действия временной прописки.
• За банком закрепляется право требовать от заемщика оформления регистрации после выдачи ссуды в установленный срок. В противном случае договор кредитования Сбербанк вправе расторгнуть либо наложить на заемщика штрафные санкции, а также увеличить процентную ставку по ипотеке.

2. Райфайзенбанк — условия кредитования:

• Размер первого взноса не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.
• Возможность получения ссуды на покупку жилья с перепланировкой.
• Наличие трудового стажа от 3 месяцев.
• Оказание помощи заемщику в получении налогового вычета.

• Ипотека выдается на общих основаниях.

• Кредитование осуществляет на общих условиях.
• Обязательным условием для нерезидентов является наличие паспорта, а также нотариально заверенного перевода.

5. Тинькофф — условия кредитования:

• Наличие первоначального взноса в размере более 10% от стоимости жилья.
• Возможность привлечения созаемщиков, которыми могут стать родственники.

6. Уралсиб — кредитует на следующих условиях:

• Требуется предоставление в банк справки о временной регистрации. Стоит отметить, что временная прописка должна быть в том регионе, где имеется офис банка.
• Займ выдается на срок от 3 до 25 лет под 14% годовых.
• Сумма ипотечных средств составляет не более 70% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Наличие залогового имущества.

7. Юникредит банк — для получения ипотеки требуется:

ПОЗВОНИ ЮРИСТУ
ОН РЕШИТ ТВОИ ВОПРОСЫ БЕСПЛАТНО
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

• Постоянное место работы.
• Предоставить баку справку о доходах.
• Наличие поручителей (не родственников).

8. Абсолют банк — условия кредитования:

• Возможность воспользоваться любым продуктом ипотечного кредитования.
• При условии получения ссуды на покупку жилья на вторичном рынке, банк выдает средства от 300 тысяч до 20 миллионов рублей под 9% годовых.
• Размер первоначального взноса должен составлять от 20% стоимости недвижимости.
• Наличие созаемщиков.
• Обязательным условием является оформление имущественного страхования на весь период действия договора.

1. Поиск подходящего банка.
2. Сбор необходимого пакета документов.
3. Подача в банк письменного заявления-анкеты.
4. Ожидание результатов рассмотрения заявки.
5. В случае получения одобрения по ипотеки следует заняться подбором жилья.
6. Подписание договора ипотечного кредитования.

Помимо этого клиенту предстоит представить банку ряд дополнительной документации, на основании которой специалисты банка смогут осуществить проверку сведений о месте пребывания, трудоустройства заемщика и его кредитной истории.

При наличии лишь временной регистрации выдача займа на приобретение недвижимости происходит на определенных условиях:

• кредитование осуществляется на срок до 10 лет;
• размер первого взноса по ипотеке должен составлять не менее 50% от стоимости жилья;
• процентная ставка по кредиту будет увеличена не примерно на 3-4%;
• в качестве залога выступает недвижимость (гараж, любое помещение) клиента;
• наличие до 4 созаемщиков, при этом у одного из них должна быть регистрация в регионе, где имеется офис банка.

Итак, получение ипотеки при наличии лишь временной прописки возможно, однако, список кредитных организаций, кредитующих таких граждан, невелик.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Кредитный калькулятор Сбербанка для граждан, имеющих временную регистрацию, поможет рассчитать параметры кредита и составить график погашения ссудной задолженности и процентов.

В настоящее время многие люди зарегистрированы в одном населенном пункте, а проживают и работают в другом, где зарегистрированы только временно. Когда у них назревает необходимость взять кредит, они могут столкнуться с трудностями. Да, трудности будут, но получить кредит с временной регистрацией вполне возможно.

Зачастую наличие возможности кредитования лиц с временной регистрацией напрямую зависит от разветвленности подразделений банка. Учитывая, что Сбербанк имеет довольно-таки развитую филиальную сеть, он имеет возможность выдавать кредиты при наличии временной регистрации. При этом они будут обладать рядом особенностей:

• срок кредита ограничивается сроком временной регистрации;
• обязательно требуется документ, который подтвердит временную регистрацию заемщика;
• участники «Зарплатных проектов» банка кредитуются на стандартных условиях.

Банки не очень охотно выдают кредиты гражданам, имеющим временную регистрацию, но, учитывая сегодняшний уровень развития экономики, все-таки это делают.

При кредитовании граждан с временной регистрацией, банк принимает на себя дополнительные риски. Заемщики с постоянной регистрацией более привлекательны для банка по следующим причинам:

• у них более стабильное финансовое состояние, например, отсутствует необходимость в выплате арендной платы за жилье;
• вероятность того, что они «исчезнут» ниже;
• часто у них более продолжительный стаж работы на одном месте.

В связи с тем, что надежность заемщика с временной регистрацией ставится под сомнение, банк может потребовать каким-либо дополнительным способом обеспечить обязательства по возврату кредита.

Это могут быть обеспечительные меры:

1. принятие созаемщиков, имеющих постоянную регистрацию в соответствующем населенном пункте;
2. предоставление поручительства;
3. предоставление залога;
4. страхование жизни и здоровья в пользу банка.

1. повышение процентной ставки;
2. сокращение срока кредитования и его привязка к сроку действия временной регистрации;
3. снижение объема выдаваемых сумм.

Таким образом, если вы планируете взять кредит в Сбербанке и зарегистрированы по месту пребывания только временно будьте готовы к тому, что к вам будут предъявляться повышенные требования и более жесткие условия кредитования. Вместе с тем, возможность получить потребительский или автокредит у вас есть.

Если вы хотите узнать какую сумму кредита вы можете получить в Сбербанке, учитывая срок временной регистрации, воспользуйтесь калькулятором ниже.