Содержание

Оформить банкротство

Как оформить банкротство физического лица самостоятельно?

Многие должники выбирают путь банкротства физических лиц самостоятельно. По закону, каждый человек может сам начать процедуру банкротства физического лица. Но одной подачи заявления в Арбитражный суд недостаточно – признание человека банкротом является многосторонней процедурой, в процессе реализации которой долги, имущество и финансовое положение должника изучается судом и арбитражными управляющими.

Особенности самостоятельного банкротства

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п. Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей отметкой.

При самостоятельном банкротстве потребуются серьезные денежные затраты, чтобы обеспечить реализацию всей процедуры. Чтобы не тратить лишние деньги и время, можно воспользоваться услугами по банкротству физических лиц, которые предлагаются специализированными юридическими фирмами.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника, награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.

Нормативное регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс регулируется №476-ФЗ.

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

Пошаговая инструкция возбуждение процедуры банкротства в суде

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника, запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Условия и требования

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в суд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше, чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы позволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше 500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап, наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление, соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ. Перед тем как пройти процедуру банкротства, необходимо уточнить, соответствует ли размер текущих долгов и финансовое состояние законодательным требованиям. При малейших несоответствиях суд не будет рассматривать дело и не запустит процесс.

Этапы банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по несостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРО финансовых управляющих (если было принято решение о том, что к юристам должник не будет обращаться, то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимые документы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов, мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношении и т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск в суд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучше всего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращал его из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня при условии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление на следующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражный суд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так, что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё в порядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с момента подачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых – несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы по банкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство о процедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительность процесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс может идти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требования кредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемых мероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залогового имущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или не смогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последние сделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости и залогового имущества.

Все вырученные деньги с реализации имущества деньги уходят на удовлетворение требований кредиторов.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления, составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты могут превышать и 100-200 т.р.

Вся процедура банкротства физического лица длится не менее полугода – это установлено законодательно (с момента принятия заявления и до момента признания физ. лица банкротом обязательно пройдет не менее 6 месяцев).

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают влияние множество других факторов.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства – списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей и обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей суммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либо претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат по взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.
Читать еще:  Признаки фиктивного и преднамеренного банкротства

Если должник был признан банкротом, то это практически никак не отразиться на его родственниках.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства физических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признания должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам, выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Как оформить банкротство физического лица

С 1 октября 2015 года россияне получили законную возможность признавать себя банкротами (гл. X Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ; ч. 2 ст. 14 Закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ; п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45). Стать банкротом может любой гражданин — физическое лицо, — который задолжал больше 500 000 рублей и не может расплатиться за три месяца с момента первой просрочки. Признать физлицо банкротом может не только он сам, но также бывшие и нынешние сотрудники, кредиторы, ФНС России, другие наделенные такими возможностями органы.

Процедура помогает освободиться от финансового груза в сложной жизненной ситуации, остановить начисление штрафов, а кредитору дает возможность хотя бы частично возвратить средства через продажу имущества должника. Есть и минусы; о них поговорим в конце статьи.

Рассказываем, как оформить банкротство физических лиц самому бесплатно, кто имеет на это право, какие есть нюансы и подводные камни.

Обратите внимание! Здесь поясняется, как объявить себя банкротом самостоятельно. О том, как сделать это в отношении другого лица, поговорим в другой раз.

Кто может объявить себя банкротом

Чтобы сделать банкротство физического лица, нужно убедиться, что вы:

  • неплатежеспособны, не можете погасить долги в нужный срок, собственности не хватает, чтобы расплатиться;
  • задолжали 500 000 рублей и больше, причем расплатиться в срок не можете.

Если все так, следующий шаг — подготовить заявление и отнести его в суд.

Справка: как понять, что я — неплатежеспособен?

Неплатежеспособностью называется невозможность выполнять требования по кредитам в установленные сроки в совокупности с пониманием, что в ближайшее время средствам взяться неоткуда: жизненные обстоятельства не изменятся, денег больше не станет.

В п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ указывается, что неплатежеспособным гражданин становится, если попадает хотя бы под один из этих пунктов:

  • перестает рассчитываться с кредиторами, выплачивать обязательные платежи;
  • не выплатил более 10% совокупных платежей в течение месяца после наступление срока выплаты этих платежей;
  • исполнительное производство завершилось из-за отсутствия у гражданина имущества, которое можно было бы взыскать, причем об этом есть соответствующее постановление.

Если короче: денег нет, платить нечем, сроки платежей прошли, имущества тоже нет — можно инициировать процедуру оформления банкротства физического лица.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Как самостоятельно объявить себя банкротом, по шагам.

1. Составление заявления о признании себя банкротом

Первый шаг после осознания себя неплатежеспособным — написание заявления, которое затем (в шаге втором) будет подаваться в Арбитражный суд по месту жительства.

Заявление пишется в свободной форме: просто излагаете, сколько и кому должны, описываете, как вышло, что у вас больше нет средств для выплат кредиторам, почему ухудшилось финансовое положение, почему оно не улучшится в дальнейшем. Распишите, какие у вас есть активы и имущество. Обязательно укажите документы-подтверждения задолженности. Подробнее о том, как писать заявление, указано в ст. 213.4 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Забрать у вас единственное жилье нельзя, как и имущество первой необходимости: бытовую технику, телевизор, мебель, белье, одежду и обувь, подушки, одеяла.

Посредником между вами и судом будет финансовый управляющий — его присутствие обязательно, выбрать его можно из числа саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Укажите то, сколько вы планируете потратить на услуги финуправляющего и привлеченных им экспертов. Обычно услуги управляющего обходятся в 25 000 рублей.

2. Подача заявления в арбитражный суд и оплата госпошлин

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Помимо него, в пакет документов должны входить:

  • доказательства наличия долгов;
  • доказательства наличия или отсутствия ИП — выписка из ЕГРИП, полученная не позднее чем за 5 дней до обращения в суд;
  • опись имущества с доказательством того, что все эти вещи действительно принадлежат должнику;
  • копии документов о совершенных сделках с движимым и недвижимым имуществом, активами, бумагами и т.д. за три года до начала процедуры;
  • сведения о доходах и налогах за трехлетний период;
  • справка от банка о наличии вкладов, счетов, остатках средств, операциях и т.д.;
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • копии свидетельств о расторжении браков (за трехлетний период) и их заключении, брачного договора, если он был заключен;
  • копия свидетельства о рождении сына или дочери должника, если у него есть дети.

Документов может быть больше — например, если заявитель-должник является юридическим лицом.

Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

Подать документы можно лично, отправив по почте или через интернет. Подача заявления стоит 300 рублей, также придется заплатить за публикацию информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (по 400 руб. за каждую), оплатить почтовую корреспонденцию со всеми связанными учреждениями. Возможно, придется платить за публикацию в газете «Коммерсантъ»: цена такой публикации — 7 000 руб. Сюда же — зарплата финансового управляющего, расходы, которые он может понести.

В соответствии с абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45, суд вправе прекратить дело о банкротстве физического лица, если у физлица нет средств на оплату всех пошлин и расходов. Часто сумму по договоренности можно разбить и выплачивать частями.

3. Признание судом заявления обоснованным

Заявление начинают рассматривать через 15 дней после подачи, срок рассмотрения может затянуться до трех месяцев, но не больше. Если суд соглашается с доводами, он выносит определение о признании заявления обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Информация публикуется в официальном издании, например, в газете «Коммерсантъ».

  • вводится мораторий на исполнение должником финансовых обязательств;
  • снимаются ограничения на пользование имуществом, аресты со счетов;
  • прекращается начисление штрафов и пеней;
  • вводится запрет на проведение сделок стоимостью больше 50 000 рублей без обязательного письменного разрешения финансового управляющего.

Должник-заявитель создает отдельный счет специально под текущие траты. С него он имеет право тратить не больше 50 000 руб. в месяц, но в некоторых случаях сумму увеличивают.

Дальше управляющий готовит план реструктуризации долгов, который позволит организовать процесс погашения долга таким образом, чтобы погашение стало посильным для должника. Реструктуризация организуется в том случае, если у должника имеется постоянный доход, и рассчитывается сроком на три года максимум.

П. п. 1, 4 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ гласит, что на любом этапе можно самостоятельно договориться с кредиторами о мировом соглашении — к примеру, совместно составить план погашения, удобный обеим сторонам. При заключении мирового соглашения дело о банкротстве физического лица немедленно прекращается, а работа финансового управляющего считается завершенной.

4. Признание банкротом, реализация имущества и дальнейшие действия

И наконец, если с реструктуризацией не вышло, вас объявят банкротом, имущество будет выставлено на торги. Реализация осуществляется на протяжении шести месяцев, срок могут продлить, а еще запретить выезд за границу, пока производство по делу не завершится и не прекратится.

Если имущества и средств для погашения долгов у банкрота нет, требования кредитора все равно считаются погашенными, кроме:

  • требований по текущим платежам;
  • алиментов;
  • взыскания морального вреда;
  • претензий о возмещении вреда здоровью и жизни.
Читать еще:  Почему не возвращают страховку по кредиту

Очень важно! В ситуации, когда гражданин пытается начать процедуру банкротства физического лица самостоятельно, заявляет о нехватке средств, отсутствии работы и т.д., но при этом располагает дорогими квартирами, машинами, драгоценностями, суд может заподозрить фальсификацию. За это полагается административное и, в некоторых случаях, уголовное наказание: подробнее в ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ.

Как получить банкротство физического лица: негативные стороны

У банкротства физического лица есть недостатки. Они уступают преимуществам, но о них все равно нужно сказать:

  1. возможный запрет на выезд из России на время судебного разбирательства, кроме уважительных причин по согласию всех сторон;
  2. запрет на пользование финансовыми средствами на время судебного рассмотрения дела, кроме ежемесячных 50 000 руб.;
  3. статус банкрота на пятилетний срок — придется сообщать об этом всем банкам, кредиторам;
  4. запрет на создание юридического лица и занимание руководящих должностей на три года, управлять кредитной организацией нельзя будет 10 лет, управляющей компанией инвестиционного, паевого инвестиционного фонда, страховой организацией, НПФ, МФК — 5 лет;
  5. испорченная кредитная история.

Процедура не бесплатная. С госпошлинами, публикациями и вознаграждением финуправляющему ее стоимость может достигнуть десятков тысяч рублей.

Возможно, решить проблему получится мировым соглашением или реструктуризацией, но в любом случае лучше предварительно проконсультироваться с юристом, объяснив ему ситуацию.

Начните с бесплатной экспресс-консультации: юристы объяснят особенности законодательства, переведут нюансы с языка юриспруденции на понятный. Если экспресс-беседы будет недостаточно, вы можете воспользоваться индивидуальной платной консультации, во время которой юрист изучит именно ваш вопрос и предложит оптимальный путь его решения.

Юристы «Есть право» занимаются оформлением банкротства физического лица под ключ: мы составляем заявление, собираем документы, полностью представляем интересы в суде. И главное: избираем лучшую стратегию и следуем ей.

Сделайте первый шаг, позвонив нам по телефону: 8 499 322 10 44 или заполнив форму обратной связи.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

автор: Алексей Жумаев

30 декабря 2019

Просмотров: 26 576

Время на прочтение: 5 минут

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.

Сведения о доходах

Кредитный договор
ВТБ

Справка об уплате
налогов

Справка об отсутствии
или наличии ИП

Соглашение об уплате
алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт
гражданина РФ

Сведения о состоянии
страхового счета в
ПФР

Согласие супруга
на покупку

Справка о
задолженности из
банка (Сбербанк)

Справка о доходах
физического лица

Свидетельство о
регистрации права
(на квартиру)

Свидетельство
о разводе

Свидетельство
о рождении

Выписка по счету
из банка

Информация о
задолженности
из МФО

  • Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  • Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.
  • Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Шаг 2: начало

    Как проходит процедура банкротства физических лиц?

    1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
    2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
    3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
    4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

    Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

    Шаг 3: банкротимся

    Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

    1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
    2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
    3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
    4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

    У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

    Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Плюсы и минусы для должника на 2019-2020 года

    От процедуры вы получаете следующие выгоды:

    • с первого заседания все % и пени прекращаются;
    • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
    • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
    • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
    • банкротство не повлияет на вашу работу;
    • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

    Минусы будут следующими:

    • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
    • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
    • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
    • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

    Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

    Читать еще:  Реестр о банкротстве физических лиц

    Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

    Стоимость в Москве и других городах России

    Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

    1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
    2. Госпошлина – 300 рублей.
    3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
    4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

    Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты.

    Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

    Последствия процедуры для должников

    Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

    • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
    • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
    • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

    Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

    В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

    Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц: как списать долги за 5 шагов?

    Чтобы избавиться от просроченных задолженностей и перестать пугаться входящих звонков с неизвестных номеров, нужно совершить всего лишь ряд определенных действий. А точнее — объявить себя банкротом через суд. Представленная ниже пошаговая инструкция по банкротству физических лиц позволит должнику самостоятельно списать задолженности в суде. Но важно помнить, что гарантированно решить вопросы с долгами граждан могут только юристы из агентства, специализирующегося исключительно на банкротстве физлиц.

    Шаг 1: Подготовка документов

    Сбор документов — это первое, что делать при банкротстве. Именно на основе имеющихся договоров, перечня имущества и кредиторов будет составляться исковое заявление на признание вам банкротом. Для удобства все собранные документы можно разделить на группы:

    1. Личная информация. В эту категорию стоит включить копию паспорта, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение (если есть), документ о присвоении группы инвалидности. Также сюда нужно включить свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный контракт, свидетельства о рождении детей, документы на иждивенцев.
    2. Финансовая информация. Понадобится перечень счетов с остатками по ним (включая вклады), справка о размере заработной платы (если отсутствует работа — справка из ЦЗН), выписки из реестра учредителей (акционеров) юридических лиц.
    3. Информация о задолженностях. К ней относятся копии кредитных договоров, расписок или иных документов, на основании которых суд сможет установить наличие у вас долговых обязательств. Объединять эти документы должен перечень кредиторов, в котором указывается величина задолженности перед каждым из них и общий размер долгов.
    4. Данные об имуществе гражданина. Нужно подготовить копии правоустанавливающих документов на недвижимое и движимое имущество. Причем как единолично принадлежащее должнику, так и находящееся в долевой собственности. Объединяет их также перечень.

    Не ранее чем за 5 дней до подачи документов в суд нужно взять в ФНС справку о наличии или отсутствии статуса ИП.

    Собрав все требуемые документы, можно переходить к следующему этапу банкротства.

    Шаг 2: Составление заявления

    Поскольку строго установленные на законодательном уровне шаблоны документов отсутствуют, на этапе написания иска о признании банкротства гражданин может столкнуться с определенной сложностью. Но не стоит заранее паниковать: при его написании стоит руководствоваться общими положениями ст. 131 ГПК РФ. В заявлении важно отразить:

    • перечень кредиторов;
    • список имущества;
    • размер доходов;
    • причину банкротства;
    • указать СРО арбитражных управляющих, из состава которой будет назначен финуправляющий. Он будет отвечать за проведение процедуры признания вас финансово несостоятельным.
    • отразить всю имеющую юридическую ценность информацию, способную повлиять на принятие судом решения.

    Важно! От правильности заполнения заявления напрямую зависит, будет ли оно принято судом. Ведь последствия подачи неверно оформленного иска серьезны — это отказ в возбуждении дела о банкротстве. И если есть сомнения в собственных возможностях, то лучше обратиться к юристу.

    В исковом заявлении на признание вас банкротом нужно отображать только факты, подтверждаемые собранным ранее списком документов.

    Шаг 3: Подача заявления в Арбитражный суд

    Порядок банкротства физических лиц подразумевает различные варианты подачи заявления:

    • путем личного посещения суда;
    • отправкой документации с заявлением по почте (рекомендуется сделать опись отправления);
    • через доверенного представителя (тогда к пакету документов нужно приложить оформленную у нотариуса доверенность);
    • онлайн, воспользовавшись сервисом my.arbitr.ru. Документацию потребуется отсканировать и загрузить через специальную форму. Для доступа к сервису требуется оформление электронной подписи физического лица.

    После принятия судом заявления будет назначена дата проведения первого судебного заседания. Это один из наиболее ответственных этапов банкротства, от которого зависит, будут ли списаны ваши долги.

    Шаг 4: Первое судебное заседание

    На нем решаются следующие задачи:

    • устанавливается правомерность требований должника о признании его банкротом;
    • назначается финуправляющий;
    • выбирается процедура банкротства гражданина.

    После назначения, финансовый управляющий при банкротстве принимает от должника его личные банковские карты, пароли от онлайн-банков и интернет-валют. С этого момента гражданин более не может самостоятельно распоряжаться личным имуществом — любые сделки проводятся только с одобрения финуправляющего.

    Шаг 5: Выполнение одной из процедур банкротства

    В рамках признания гражданина банкротом финуправляющий может назначить:

    1. Реструктуризацию долга. Будет сформирован план погашения задолженностей, срок которого не превышает 3 лет. При неукоснительном следовании должником всех требований плана долги перед кредиторами будут погашены — то есть он избавится от всех задолженностей, оставив имущество в своем распоряжении. Оптимальный вариант для должника, имеющего стабильный источник доходов.
    2. Реализация имущества. Она назначается, если план реструктуризации не удалось сформировать или стороны его отклонили, либо если должником неоднократно нарушались условия введенного плана. При реализации из имущества формируется конкурсная масса, впоследствии продаваемая с торгов. Вырученная сумма идет на погашение задолженностей. Если ее окажется недостаточно, остатки долгов будут списаны.

    Как видно, пошаговая инструкция по списанию задолженностей через объявление себя банкротом включает в себя не так уж и много шагов. Но важно понимать, что на практике срок признании физлица несостоятельным составляет от 8 месяцев до 1-1,5 лет. Все зависит от полноты представленных документов, правильности составления искового заявления, своевременности реакции должника на каждое действие или бездействие финуправляющего.

    Средняя цена списания долгов

    Стоимость банкротства гражданина в 2019-2020 годах начинается от 100 тысяч рублей и складывается как из обязательных, так и из ряда дополнительных платежей. К первым относятся затраты на оплату госпошлины, участие финуправляющего, публикацию сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант. Ко вторым — все сопутствующие расходы, связанные с проведением банкротства: почтовые затраты, оплата услуг юриста, оценщика (при несогласии с результатами проведенной финуправляющим оценки) и другие. Итоговая цена банкротства физического лица с участием профессиональных юристов в среднем составляет:

    • от 95 тысяч рублей при банкротстве по кредитам и иным долгам;
    • от 105 тысяч рублей при банкротстве ИП;
    • от 99 тысяч рублей при банкротстве поручителя.

    Стоит отметить, что колебание стоимости объявления гражданина банкротом минимально, вне зависимости от региона.

    Если вы решили избавиться от долгов, то лучше сделать это как можно скорее. Ведь с каждым днем сумма задолженностей будет увеличиваться, а остановить это можно, только подав заявление на признание себя банкротом.

    Получить профессиональную помощь при банкротстве граждан в Москве или оформить услугу банкротства физлица под ключ вы можете, обратившись к юристам нашей компании. Для уточнения условий сотрудничества позвоните нам по телефону или оставьте онлайн-заявку для связи с кредитным юристом.

    Видео по теме

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector