Сроки возврата страховки по кредиту

Когда можно требовать возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита?

Рассматривая одно из дел о взыскании части страховой премии, Верховный Суд Российской Федерации не согласился с нижестоящими судами и встал на сторону гражданки Г., которая являлась заемщиком по кредитному договору и застрахованным лицом по связанному с ним договору индивидуального страхования от несчастных случаев. Поскольку заключение таких взаимосвязанных договоров – частая практика, рассмотрим обстоятельства этого дела подробнее (Определение ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18).

В 2014 году Г. заключила с банком кредитный договор на срок 60 месяцев, размер кредита составил 750,6 тыс. руб. А одновременно с ним – договор индивидуального страхования заемщика от несчастных случаев на тот же срок. Это было обусловлено одним из пунктов кредитного договора. Страховая премия по страховому договору составила 130,6 тыс. руб., а страховая сумма на дату заключения была установлена в размере 750,6 тыс. руб. Важно отметить, что по условиям этого договора, страховая сумма уменьшалась по мере погашения задолженности по кредитному договору и равнялась 100% задолженности застрахованного лица, причем не могла превышать страховую сумму на дату заключения договора страхования.

Каким требованиям должно соответствовать оформление и подписание кредитного договора? Ответ – в Домашней правовой энциклопедии интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

В 2015 году Г. досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщицей. Поэтому, как она предполагала, досрочно прекратился и договор страхования. Ведь если исходить из его условий, к этому моменту страховая сумма была равна нулю, а у страховщика фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Значит, сделала вывод гражданка, поскольку возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось – по иным обстоятельствам, чем страховой случай, то страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (в данном случае – 32 дня). А остальная часть подлежит возврату страхователю, то есть непосредственно Г. Свой вывод она обосновала положениями п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса. В качестве примеров, когда договор страхования прекращается по иным обстоятельствам, чем страховой случай, в ГК РФ приводятся, в частности, гибель застрахованного имущества и прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с такой деятельностью.

Г. обратилась в страховую компанию, но ей ответили, что договор страхования может быть расторгнут в случае отказа страхователя от него, на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, а не автоматически, как предположила гражданка. Правда, в случае отказа страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В конкретном случае, что интересно, Программа индивидуального страхования заемщиков от несчастных случаев, на условиях которой был заключен договор, допускала возврат страхователю 50% от уплаченной страховой премии, если договор расторгается по его инициативе в связи с досрочным погашением кредита. Но для этого нужно было соблюсти определенные условия: страхователь должен расторгнуть договор страхования в течение первых 30 дней с даты начала его действия и уведомить об этом страховщика, предоставив следующие документы: заявление о расторжении договора страхования, копию или оригинал договора страхования, и также письмо из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Страховщик решил, что эти условия соблюдены не были, поэтому правовых оснований для возврата страховой премии нет. В связи с этим Г. обратилась в суд.

Однако суды и первой, и апелляционной инстанции отказали ей в удовлетворении требований. Суд первой инстанции решил, что погашение задолженности по кредитному договору само по себе – не основание прекращения договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по возврату страховой премии. Он указал, что оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ нет, и подчеркнул, что истицей не соблюдены условия Программы индивидуального страхования заемщиков от несчастных случаев.

С этими выводами согласились и на стадии апелляции. Судьи указали, что досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право только на часть страховой премии. Они добавили, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Суд апелляционной инстанции сделал вывод – договор страхования от несчастных случаев заемщика продолжает действовать, а страховое возмещение по нему не зависит от срока действия кредитного договора.

Но ВС РФ занял по этому делу совершенно иную позицию – по его оценке, с выводами апелляции согласиться нельзя. Он пояснил, что в данном случае страхование от несчастных случаев лишено всякого смысла, по нему невозможна выплата страхового возмещения, а значит, договор должен быть досрочно прекращен. Также, по мнению ВС РФ, суд апелляционной инстанции не учел, что перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. А следовательно, сделал он вывод, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть страхователю может быть возвращена другая часть.

По мнению ВС РФ, допущенные судом второй инстанции нарушения норм права являются существенными, в связи с чем апелляционное определение подлежит отмене, а дело – направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Таким образом, можно сделать вывод, что возможность возврата страховой премии зависит от условий договора страхования. В конкретном случае, как представляется, положительное решение ВС РФ было связано именно со специфическим условием, в соответствии с которым страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100% задолженности застрахованного лица. В то же время не исключено, что возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита будет предусмотрен самим договором или, например, Программой индивидуального страхования. Но в таком случае страховая компания согласится вернуть часть премии только при соблюдении условий, определенных в договоре или программе страхования.

Возврат страховки по кредиту, как отменить и вернуть: заявление, сроки и закон 2019 года

Получить кредит зачастую бывает сложно. В выдаче кредита без оформления страховки отказывают. Законом включена возможность оформления страховки, но только в добровольном порядке.
Также банк обязан возместить заемщику сумму страховки, если он напишет заявление в пятидневный срок. Разберемся подробнее в данном вопросе.

Что такое страховка и зачем она нужна

Эта мера по кредиту является дополнительным условием договора кредитования. Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ. Оно призвано защищать от рисков, которые могут возникнуть в жизни любого гражданина. Сюда входит и причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.

Страховка по федеральному законодательству предполагает возмещение части вреда в сумме, предусмотренной договором.

Деятельность страховых компаний отдана в ведение центрального банка РФ, который является контрольной и надзорной организацией в данных правоотношениях.

Закон о страховании физических лиц и возврате страховки по кредиту

Отдельного федерального закона по данному вопросу не существует. Все регулирование осуществляется в соответствие с Указанием Центробанка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

Отдельные аспекты страхования физических лиц регламентируются частью второй гражданского кодекса РФ в рамках договора добровольного страхования.

Законно ли страхование жизни при получении потребительского кредита, кредита на квартиру, ипотеке или автокредите

Такого рода страхование является законным. В данной ситуации необходимо учитывать несколько аспектов.

Во-первых, при потребительском кредитовании, автокредите и других формах финансового взаимодействия банковские работники по закону имеют право предложить гражданину оформить страхование того или иного риска и при его согласии выдать соответствующий полис.

Во-вторых, банк не имеет право при оформлении кредита производить навязывание страховых услуг. Это прямо указано в законодательных актах Центрального банка России. В этом случае граждане имеют право оформить жалобу на кредитную организацию, и она может быть подвергнута штрафным санкциям или вовсе лишена лицензии.

Что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита

Как уже отмечалось выше, такое действие не законно. Если Сбербанк в правоотношениях с клиентом-заемщиком навязывает по кредитному договору страховку, то это действие можно обжаловать в центральный банк, в Роспотребнадзор. В исключительных случаях можно обратиться и в прокуратуру.

Как правило, такие крупные структуры, как Сбербанк, не навязывают незаконных услуг и четко соблюдают требования надзорных инстанций в целях сохранения своей репутации.

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите, ипотеке

В данных кредитных правоотношениях страхуется непосредственно имущество. Это условие является обязательным. Связано это с тем, что в течение срока осуществления выплат нужно защитить имущество от возможных рисков.

Помимо всего прочего, предмет кредита является еще и залогом, что означает, что в случае не возврата суммы долга в срок, требования контрагента может быть погашено за счет реализации приобретенного имущества.

Как отменить, вернуть страховку по кредиту, особенности

По закону РФ вернуть страховую сумму или отменить страховку вовсе можно в течение пяти рабочих дней. При этом никаких ограничений к этому нет, за исключением случаев, когда уже наступил страховой случай и страховая премия была уплачена. Это прямо указано в письме Центробанка.

Возврат или отмена происходит по заявлению физического лица, написанного на имя страховщика. Отменить страховку можно как в случае страхования в свою пользу, так и в пользу третьего лица.

Срок возврата, расторжения, отказа от страховки по кредиту

Срок возврата денег по общему правилу – десять дней. В исключительных случаях срок может быть увеличен. Он начинает течь с момента написания заявления в страховую компанию.

Нужно помнить, что нельзя отказаться от страховки в случае оформления ипотеки или же автокредита.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в течение 5 или 14 дней

Как указано выше, законодатель дает пять дней с момента заключения договора кредита на то, чтобы отказаться от страховки. Спустя две недели этого сделать не получится. Связано это с тем, что страховщики заботятся о своей безопасности и не желают допускать возникновения убытков. Поэтому и отводится такой короткий срок.

Некоторые страховые организации продлевают пятидневный срок отказа или возврата, но, как правило, это единичные случаи.

Какие документы нужны для возврата страховки

Возврат страховки или полный отказ от нее предполагает предоставление заемщиком необходимых документов. Возмещение возможно при наличии таких актов:

В исключительных случаях могут потребоваться и другие акты, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Особенностью данного процесса является то, что страхователь имеет право указать, в какой срок он желает получить ответ по своему обращению. Этот срок может начинаться от десяти дней и длиться до месяца.

Заявление на отказ от ненавистной страховки выполняется в письменном виде. Оно должно включать в себя такие элементы:

1. Нормы действующего закона.
2. Указание на банк.
3. Указание на потребителя и его права по страховке.
4. Решение о возвращении денег по страховке.
5. Дата и подпись.

Можно ли вернуть страховку

Как уже было установлено выше, вернуть страховку можно. Это право дается указом Центрального банка России. Необходимо определить, а можно ли вернуть страховку в различных банках, действующих на территории нашей страны?

В Сбербанке, в ОТП, в Почта банк, Ренесанс кредит, в ВТБ 24

Все эти банки в соответствие с законодательством РФ предоставляют одинаковое право своим клиентам на получение страховки по кредиту. Это осуществляется при условии подачи заявления в пятидневный срок или же в иные временные рамки, указанные в договоре страхования.

Возвращается уплаченная сумма (премия) как правило, в срок, не превышающий десяти дней. Это закреплено и судебной практикой, которая в рамках данных правоотношений хорошо распространена.

Юристы очень часто оказывают помощь в получении неиспользованной суммы, так как страховые организации неохотно идут на возвраты. ⇐

Закон о возврате страховки после выплаты кредита, по выплаченному кредиту

Возврат страховки регулируется тем же приказом Центробанка, что и был указан выше. Для этого гражданину потребуются такие документы:

1. Паспорт.
2. Кредитное соглашение.
3. Полис, подтверждающий заключение договора страхования.
4. Справка о погашении кредита.

Для того чтобы в этой ситуации вернуть страховую сумму, нужно обращаться уже не в кредитную организацию, а непосредственно в страховую фирму, которая является компетентной по этим вопросам.

Навязанная страховка по кредиту судебная практика

Достаточно редко суды становятся на сторону заемщиков. Связно это с тем, что клиент, по сути знаменует свое согласие подписью на договоре и очень трудно доказать принуждение в таком подписании. Однако некоторые случаи отмены договора все таки существуют.

Так, гражданин И. обратился в арбитражный суд с иском об отмене договора страхования. Сослался он на то, что пятидневный срок отказа от договора им был пропущен по причине, что попал в ДТП и лежал в реанимации. Так же он указал на то, что страховка ему была навязана. Суд изучив доказательства и материалы дела пришел к выводу, что договор страхования нужно расторгнуть и страховка была навязанная.

Таким образом, возможность досрочного расторжения договора страхования реальна. В случаях отказа в возврате денег в установленное время, такие действия преследуются по закону. Защита прав заемщиков осуществляется судом с опорой на соответствующую часть статьи ГК РФ.

Досрочное или полное погашение в период, предусмотренный договором, не лишает гражданина права на возврат суммы, отданной за страховку. Оформление необходимой документации происходит по многим нормам банковского оборота, которые реализуются и разрабатываются в соответствие с положениями и указаниями Центрального Банка Российской Федерации.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2020 года

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

• Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
• Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
• Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись. При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке». Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

• Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
• Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
• Титульное страхование;
• Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
• Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

• Паспорт;
• Страховой договор;
• Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
• Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

• Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
• Свидетельство о смерти;
• Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

• Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
• Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
• Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы. Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом. Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

Возврат страховки по кредиту

Услуги наших адвокатов

• Банковский юрист

• Возврат страховки в ВТБ 24

• Возврат страховки в Сбербанке

• Возврат страховки УБРИР

• Возврат страховки в Альфа-Банке

• Возврат страховки в банке МКБ

• Возврат страховки в Почта Банке

• Возврат страховки в банке Ренессанс

• Банковские споры

Отзывы наших клиентов

После развода бывшая жена забрала себе большую часть имущества, маленький сын остался с ней. Мне нужно было встать на ноги, купить жилье, поэтому я уехал на заработки в другую страну и несколько лет не платил алименты. По приезду узнал, что меня лишили родительских прав. С помощью вашей юридической конторы восстановил родительские права, определил через суд порядок свиданий с ребенком.

Купил квартиру в одном из строящихся жилых комплексов. Подходит срок, звоним в строительную компанию, а они говорят, что выдадут ключи не раньше, чем через 4 месяца и просят подписать доп. соглашение с новыми сроками сдачи жилья. Согласия не достигли, подаем в суд. Обратились в эту компанию за консультацией по защите прав потребителя и ведение дела. Пока довольны: юристы составили все необходимые документы и объяснили, почему в них указаны именно такие суммы неустойки. Будем подавать в суд.

Пол года назад купила ноутбук. Буквально через месяц перестал включаться. В гарантийном ремонте мне отказали. Стоимость техники довольно большая, поэтому после совета с мужем было решено подать на продавцов в суд. Юристы помогли составить все необходимые заявления и грамотно составить претензию. Иск удовлетворили и обязали продавца вернуть деньги за ноутбук и еще сверху штраф, за то, что не исполнил обязательства добровольно. Большое спасибо за грамотную работу.

Директор ООО «ПМД Юг»

Хочу поблагодарить сотрудников бюро «Ваш адвокат» за качественное и эффективное сопровождение моего бизнеса. Непорядочность со стороны контрагентов в бизнес-среде, увы, не редкость, как и необоснованные претензии со стороны налоговых органов. Компетентность и профессионализм юристов этой компании, с которой моя фирма сотрудничает не первый год, дают возможность концентрировать усилия на развитии бизнеса не отвлекаясь на юридические споры.

Оспаривали долевую часть вступления в наследство. У отца был домик, купленный в кредит. После смерти родственника по закону разделили домик пополам с сестрой, однако кредитные обязательства в полной мере отошли ко мне. Благодаря грамотной и своевременной помощи юристов мне досталась дополнительно 1/4 часть имущества. Сестра не была против, поэтому долго судиться не пришлось. Благодарю за грамотную консультацию и помощь в оформлении иска.

Выкупил через суд 1/8 часть жилья у двоюродного брата. Он отказывался брать деньги добровольно. Юристы подробно объяснили мне, что я имею право принудительно выкупить небольшую часть жилья, так как собственник имеет небольшую долю, а необходимости в пользовании имуществом у него нет. В результате после месяца разбирательств выплатил брату стоимость части жилья и стал полноправным владельцем. Спасибо грамотным юристам.

Часто при получении потребительского кредита заемщикам банки навязывают крайне невыгодные страховые продукты. По закону, если банк не предоставляет вам выбор между страховыми продуктами или отказывает в выдаче кредита при отказе от страховки, то это является нарушением закона о защите прав потребителя. Но доказать это после оформления кредита будет крайне сложно и зачастую невозможно. Однако вернуть страховку по кредиту можно.

С 1 января 2018 года вступил в силу приказ ЦБ № 4500-У, по которому потребитель может отказаться в течение 14 календарных дней от страхового продукта (период охлаждения).

На практике некоторые банки идут на уловки, что бы у человека не было возможности вернуть деньги по страховке. Основным способом избежать возврата денег банкам помогает схема подключения к коллективному договору страхования. При этом потребитель не является стороной по договору и на него не распространяется период охлаждения. Однако в некоторых случаях можно вернуть деньги и по таким договорам, как и в случае, когда период в 14 дней пропущен.

Если у вас есть вопросы наши адвокаты проконсультируют Вас как правильно действовать в вашей ситуации, составят полный комплект документов для возврата банковской страховки, в том числе заявление по расторжению договора страхования и претензию, а также могут представлять ваши интересы в суде от вашего имени.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту?

Как вернуть деньги по имеющейся на руках страховке по кредиту? Это можно сделать на основании указания ЦБ Российской Федерации под номером ЦБ № 4500-У, который заменил приказ № 3854-У и увеличил период охлаждения с 5 до 14 календарных дней для договоров, заключенных после 1 января 2018 года. Период охлаждения распространяется на клиентов- физических лиц и относится только к договорам прямого страхования. Возврат страховки возможен как при досрочном, так и полном погашении кредита.

Как вернуть деньги по договору прямого страхования жизни и здоровья заемщика.

Для этого требуется подготовить заявление о расторжении кредитного договора и возврате денежных средств на расчетный счет страхователя (реквизиты нужно приложить к заявлению) в течение 14 календарных дней после заключения договора страхования. Если в течение 10 рабочих дней денежные средства не поступили, необходимо направить в банк досудебную претензию и если результата не последовало, то обращаться в суд. Судебная практика по подобным делам в большинстве случаев на стороне потребителя.

Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита.

Если заемщик погасил досрочно кредит и расторг кредитный договор, то можно вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, т.к. страховая компания фактически перестает нести риски по договору страхования заемщика.

Заемщик может рассчитывать на получение страховой премии за оставшийся период. Под действие положений ЦБ России попадают следующие виды полисов:

• Основное и дополнительное медицинское страхование;
• На случай смерти застрахованного лица или утери трудоспособности;
• При наличии повреждения или утраты имущества;
• При повреждении транспортных средств;
• Полисы ОСАГО;
• Полисы, защищающие от финансовых потерь.

При таких обстоятельствах страховые компании редко идут на добровольный возврат денег, поэтому нужно обращаться в суд.

Как вернуть страховку по договору коллективного страхования.

Некоторые банки используют договора коллективного страхования для ухода от указа ЦБ о возврате страховок в течение 14 дней. В этой ситуации банк заключает договор со страховой компанией, а заемщик лишь дает поручение банку подключить его к договору коллективного страхования. При такой ситуации, фактически страхователем является банк и возврат страховки здесь зависит только от воли банка и прописанных условий возврата.

Некоторые банки, например, Сбербанк идут на встречу и возвращают денежные средства, в то время как ВТБ24 составляет договор таким образом, чтобы даже при расторжении договора все деньги оставались у банка и страховой компании.

В этой ситуации вернуть деньги довольно сложно, но возможно. В идеале Вам нужно обратиться к нашим юристам еще до момента заключения кредитного договора. Мы составим подробный план действий, при четком соблюдении которых у банка не остается законных вариантов невозврата денег.

Если же договор уже заключен, то действовать остается только через суд и в нашей практике есть положительные решения судов по расторжению договоров коллективного страхования. При этом нужно сразу обращаться к адвокатам, не теряя времени. Мы подготовим весь пакет документов в банк и страховую компанию, а также возьмем на себя представление интересов заемщика в суде.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Возврат страховки по ипотечному кредиту имеет свои особенности. Нужно различать страхование предмета ипотечного кредита (дом, квартира и т.п.) и страхование жизни и здоровья заемщика. В любом случае, нужно изучить условия ипотечного договора, чтобы понять имеет ли право заемщик расторгнуть или не продлять договор страхования или же банк вправе настаивать на продлении договора страхования.

При досрочном погашении кредита помните, что ни одна финансовая организация не вернет более сорока процентов от общей суммы по вашей страховке. Клиент должен погасить займ до истечения срока платежа, затем надо обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении и предоставить его представителям страховой компании. К нему прикладывается дополнительно ипотечный договор и график платежей. Общий срок возврата может составлять один календарный месяц. Если вам было отказано, то тогда можно будет обратиться в суд с иском.