Содержание

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

По закону российские банки могут заставить заемщиков застраховать только недвижимость или другое имущество, которое оформляется в качестве залога. На деле получается по-другому. Часто навязываются и другие виды страхования . Например, некоторые банки снижают процентную ставку, если клиент согласится дополнительно застраховать жизнь и здоровье. К кредитным расходам добавляется еще один пункт. Можно ли сделать возврат страховки при досрочном погашении потребительского кредита?

Возврат страховки при досрочном погашении кредита – реально ли это?

Договор страхования имущества автоматически аннулируется при расторжении договора с банком. Но некоторые договоры, особенно страхование жизни и здоровья, продолжают действовать до наступления страхового случая. И выплата кредита не является поводом для прекращения выполнения обязательств.

Некоторые банки не хотят подтверждать заявку на кредит, если клиент не желает добровольно страховаться. Такая практика есть в Совкомбанке, Московском кредитном банке (МКБ) и Русфинанс банке .

К тому же, если не оплатить страховые услуги отдельно, сумма страховки включается в основную сумму долга, с которой высчитываются проценты. Переплата получается огромной.

Страхование жизни и здоровья – добровольная услуга. Расторгнуть страховой договор без проблем можно в течение тридцати дней после подписания. Если опоздать с этим сроком, страховую премию вернуть будет сложно.

Страхование залогового имущества – обязательная процедура. И возврат денег можно рассматривать только в случае досрочного погашения кредита.

Нет однозначного ответа на вопрос: «Можно ли вернуть часть денег за страховку?» Все зависит от того, какие условия были во время заключения страховой сделки. В некоторых случаях можно вернуть страховую премию.

Первый шаг – нужно найти пункт в договоре со страховой компании, который содержит информацию о досрочном погашении кредита. Если в нем написано, что можно вернуть часть средств, то готовьте документы, а затем обращайтесь к страховщикам.

Некоторые заемщики с просьбой вернуть страховую премию обращаются в банк, однако нужно идти сразу в страховую компанию. Например, Альфа банк сотрудничает с фирмой «Альфастрахование» или «Ренессанс». Нужно обращаться именно к ним, а не идти в банк.

  • паспорт страхователя;
  • договор с банком о заключении кредитного соглашения;
  • справка, в которой указано, что кредит выплачен, и банк претензий не имеет;
  • заявление, в котором будет указываться причина расторжения страхового договора (на имя директора страхового агентства).

При этом ни в коем случае нельзя указывать, что страхователь по своей инициативе расторгает договор. Это будет трактоваться как отказ от страховки, а значит, страховая компания деньги не вернет.

Если в страховых правилах (договоре) не предусмотрен возврат премии, то страховщики законодательно имеют право не возвращать деньги. Но даже в том случае можно обратиться к грамотным юристам и попробовать вернуть деньги.

Страховой договор, подписанный с банком

Если страховой договор был заключен напрямую с банком, то шансов вернуть деньги очень мало. Потому что потраченная сумма определяется не как страховая премия, а как комиссионный доход банка.

Некоторые кредитные организации являются исключением из этого правила. Например, Сбербанк. При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки происходит в обязательном порядке. В том случае, если клиент был участником специальной программы Сбербанка по страхованию физических лиц. При этом от страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Срок возврата страховки будет зависеть от того, когда принято решение об отказе. Средний срок – 30 дней.

Судебная практика при досрочном погашении кредита для возврата страховки

Даже если договором предусмотрен возврат страховой премии, не всегда это выполняется на практике. В поисках справедливости придется обращаться в суд.

Писать заявление нужно в суд по месту жительства. Государственную пошлину платить не придется, как и в других случаях, когда рассматриваются права потребителя.

Помощниками в суде станут следующие документы:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Федеральный закон «О защите прав потребителя».

Часто адвокаты для обоснования обращения предлагают воспользоваться формулировкой из кредитного договора. Она звучит по-разному, но смысл ее таков: «Во время действия кредитного договора должна действовать страховка». Получается, что когда кредитный договор расторгнут, не действует и страховка.

Можно воспользоваться и другой «зацепкой». Согласно ГК страховка прекращает действие, если нет рисков наступления страхового случая. А так как кредитный договор больше не действует, риски исчезают вместе с банковским соглашением.

Судебная практика показывает, что чаще всего суд становится на сторону заемщика и деньги все-таки возвращаются.

Если дело решится в пользу страхователя, то нужно будет указать счет, на который страховое агентство вернет деньги.

Правила возврата страховки по кредиту при досрочном погашении

После заключения договора страхования его всегда можно расторгнуть. Однако в зависимости от ситуации последствия аннулирования соглашения будут разными.

В некоторых случаях возможен возврат страховки по кредиту при досрочном погашении, а в других нет. Все зависит от условий.

Законодательство

  1. Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ: статьи 927–970.

Важнейшая норма – статья 958, дающая право страхователю отказаться от договора в любое время до наступления страхового случая, в том числе на досрочное расторжение.

  1. ФЗ «О защите прав потребителей» – базовый закон потребителя, собравшегося брать заем, заключить соглашение страхования. В нем содержатся общие нормы, регулирующие права и обязанности сторон, способы защиты права.
  2. ФЗ «О потребительском кредите» – специальный закон, регулирующий выдачу займов гражданам. Содержит правила, статья 7.
  3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – регулирует права сторон, раскрывает содержание понятий.
  4. Указание Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Содержит обязательные требования к содержанию договоров. Этим актом установлен период охлаждения, равный 14 дням.

Когда возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Под возвратом страховки понимается возвращение страховой премии – суммы, которую платит лицо за предоставляемые компанией услуги.

Перечень случаев возможного прекращения страхования, а также возврата находится в статье 958. Он не относится к закрытым. Это говорит о том, что любой потребитель может попытаться обосновать расторжение договора пунктом 1 статьи 958, в том числе при погашении задолженности по потребительскому кредиту.

Некоторые считают, что только прекращение предпринимательской деятельности или гибель имущества не по страховому случаю — основания досрочного прекращения страхования, но это не так. Главные критерии:

  • отпадение возможности наступления случая;
  • существование риска отпало по иным основаниям, чем случай.

Заемщик взял кредит и заключил договор. А в полисе установлено правило: сумма, выплачиваемая при наступлении случая, уменьшается пропорционально сумме выплаченного долга по займу.

Заемщик вернул сумму кредитования досрочно, в связи с чем договор займа прекратился. Затем он обратился в СК с просьбой о расторжении договора по статье 958 Гражданского кодекса в связи с тем, что страховая сумма в случае наступления случая будет равна нулю.

Читать еще:  Госпошлина расчет калькулятор

Помимо расторжения соглашения заемщик потребовал вернуть часть премии. После отказа организации обратился в суд. Две судебные инстанции отказали, лишь Верховный суд разъяснил, что требования истца обоснованы.

Аргумент Верховного суда: перечень для досрочного расторжения соглашения по пункту 1 статьи 958 не закрытый. Суд приравнял выплату кредита к фактическому расторжению соглашения, так как отпала возможность страхового риска.

Кроме того, в таком случае невозможно возложить обязанность на организацию по выплате, если случай все-таки произойдет.

Возвратить премию можно за любое добровольное страхование, в том числе:

  • жизни;
  • несчастных случаев и болезней;
  • утрата или повреждение имущества;
  • убытки от предпринимательской деятельности;
  • ответственность по договору.

Итак, возможность возврата зависит от условий соглашения, а также конкретной ситуации, и может быть предусмотрена программой страхования.

Когда откажут на законных основаниях

Отказ от возвращения премии может иметь место в нескольких ситуациях:

  • при наступлении страхового случая;
  • если нет оснований для ее возврата согласно пункту 1 статьи 958 ГК;
  • если страховка не связана с данным кредитом;
  • возможны отказы при присоединении к коллективным программам;
  • если имеется спор с кредитной организацией по поводу займа;
  • кредит погашен частично.

Как вернуть часть страховой премии, если кредит погашен?

Чтобы подтвердить факт выплаты займа, необходимо получить от банка соответствующий документ при последней выплате.

В зависимости от того, с кем именно был заключен договор — с банком или страховой — меняется место подачи заявления.

Пошаговый возврат денег

Для возвращения денег нужно написать и подать заявление. Его образец можно найти на сайте компании или получить при личном обращении. Обращение можно подавать онлайн, по почте или лично в зависимости от требований организации.

Куда обращаться?

Место обращения зависит от того, с кем заключено соглашение — с банком или страховой организацией. Для этого нужно обратиться к тексту договора.

Необходимые документы

В пакете документов нужно иметь:

  • паспорт;
  • выданный полис;
  • копию или оригинал договора страхования;
  • документ об уплате страховой премии;
  • кредитный договор;
  • документ о погашении кредита;
  • иные документы в зависимости от требований банка или компании.

Составление заявления

Оформляется в свободной форме письменно и должно содержать:

  • данные заявителя;
  • название страховой организации или банка;
  • данные о договоре (дата заключения, номер и прочее);
  • просьба о расторжении;
  • просьба о возврате премии;
  • причины расторжения со ссылками на закон;
  • счет для возвращения денег (или указание забрать наличными);
  • дата подачи заявления;
  • подпись заявителя.

Сколько должен вернуть банк

Должен ли банк вернуть премию и ее сумма зависят от времени, прошедшего с момента заключения соглашения. Определяется по формуле. Организация выплачивает премию частично.

ВАЖНО: при прекращении страховки до истечения 14 дней после заключения возможно требовать возвращения всех средств, аргументируя периодом охлаждения.

Как самому рассчитать сумму возврата

В большинстве случаев формула расчета премии для возврата есть в тексте соглашения. Следует помнить, что формула расчета индивидуальна и зависит от условий соглашения.

Наиболее простая формула: Q = tT*S, где

  • Q – премия, подлежащая возврату;
  • t – оставшийся срок страхования;
  • T – срок страхования полностью;
  • S – сумма премии полностью.

Если выплаченная премия не соответствует расчетам, то следует рассчитать сумму заново и просить произвести перерасчет. Неправильное решение обжалуется в суде.

Заключение

Чтобы определить, имеется ли в конкретном случае основания для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита, правильно аргументировать заявление о возврате премии и, если понадобится, обратиться в суд, следует обращаться к юристу. Даже кажущиеся простыми и понятными условия соглашения могут содержать в себе трудности, неявные неподготовленному человеку.

Полезное видео

Подробно о ситуации:

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении

При выдаче потребительских кредитов финансовые структуры «рекомендуют» заемщикам застраховать жизнь. В случае отказа кредитор выдает деньги, но на худших условиях. Отметим, что договор со страховой компанией (СК) рассчитан на весь срок кредитования. Но что делать, если человек раньше справляется с задолженностью? Возникает вопрос, доступен ли возврат страховки по кредиту по заявлению при досрочном погашении. Ниже рассмотрим правовые аспекты вопроса, позицию законодательства и особенности процесса.

Позиция закона

По действующему законодательству страховка оформляется на добровольной основе. Это правило записано в ГК РФ (статье 935). Если кредитор заставляет человека подписать страховое соглашение, он нарушает законодательство. Но закон оставляет банку право повышать процентную ставку, если человек не идет на оформление страховки.

Вопрос страхования обсуждается в следующих документах:

  1. ГК РФ (статья 958). В ней сказано, что человек вправе отказаться от страховки в любое время. Но в законе нет прямого указания, обязывающего возвращать перечисленные взносы. Исключением считаются ситуации, когда это требование оговорено договором.
  2. ФЗ №2 (статья 32) подтверждает, что клиент вправе расторгнуть соглашение при условии, если он погасил расходы исполнителя. Иными словами, банк обязан вернуть деньги за страхование по кредиту при досрочном погашении.

При рассмотрении вопроса о возврате средств нужно учесть условия договора, оформленного между страховщиком и клиентом. Если в соглашении указан пункт, не подразумевающий возврат неиспользованной суммы страховки, возврат денег невозможен. Вот почему перед обращением в банк, судебный орган или другую инстанцию нужно заглянуть в договор. Если в нем прописана возможность возврата неиспользованной премии, можно приступать к решению задачи. При отсутствии такого пункта или наличии запрета добиться выплаты не получится даже через суд.

Варианты развития событий

Погашение кредита и расторжение договора кредитования с банком не составляет проблем. По-иному обстоит ситуация, когда нужно вернуть неизрасходованную страховку. Практика показывает, что существует три сценария:

  1. Отказ в удовлетворении просьбы. Подобная ситуация наиболее распространена, ведь именно так банковская организация отвечает большей части клиентов. Причина в том, что многие страховщики предусматривают специальный пункт в договоре, исключающий возврат полученных средств. СК поясняют позицию тем, что таким способом они защищают страхователя от форс-мажора при оформлении кредита. Дополнительная хитрость — указание «секретного» текста небольшим шрифтом и где-то в углу документа, чтобы человек сразу не заметил приписки. Во избежание таких ситуаций лучше воспользоваться помощью экспертов в юридической сфере.
  2. Получение части денег. Второй сценарий подразумевает возврат страховщиком определенной суммы по договоренности сторон. Этот путь подходит для случаев, когда с момента оформления кредитного соглашения прошло от полугода и больше. Страховщик оставляет у себя часть средств и поясняет это необходимостью покрыть дополнительные расходы. Клиент вправе потребовать доказательства затрат. В случае их отсутствия или наличии подозрений в правдивости можно подавать документы в суд.
  3. Получение всей суммы. Для страхователя это лучшее развитие ситуации, но добиться подобного сценария трудно. Как правило, возврат полной суммы происходит при погашении задолженности в течение 1-2 месяцев после оформления договора. Страховщик не сможет удержать часть средств, ведь объяснить расходы не получится.

Чтобы вернуть часть или полную сумму, клиент банковской организации должен знать доступные методы и применить нормы законодательства на свою пользу.

Как вернуть страховку — основные варианты

По законодательству возврат части или всей суммы осуществляется до суда или путем подачи иска в судебный орган. Рассмотрим каждый из вариантов.

Банк, страхования компания

Для начала заемщик оформляет заявление и передает его в СК или банк. В своем обращении человек требует полного или частичного возврата перечисленной ранее суммы по причине досрочного прекращения сотрудничества с банком. Претензию нужно оформить в двух вариантах — для получателя и для себя. При передаче заявления важно проконтролировать, чтобы работник СК или финансовой организации поставил отметку о приеме заявления. Как вариант, можно отправить документ заказным письмом с опцией уведомления. В заявлении указывается срок, в который банк должен ответить на запрос и дать обоснованный ответ. После передачи документа нужно заказать выписку со счета, чтобы наглядно увидеть размер выплат по страховке.

Читать еще:  Взыскание крупных долгов

По закону на рассмотрение заявления выделяется 30 дней.

Чаще всего решение принимается в более сжатые сроки. Если по истечении месяца ответа нет, можно уточнить причины задержки, позвонив по телефону колл-центра, или перейти к следующему этапу досудебного урегулирования.

Контролирующие органы

Следующий шаг в решении вопрос мирным путем — оформление заявления в Роспотребнадзор. Бумага оформляется по той же форме и с таким же содержанием, как и в банк или СК. К заявлению прикладывается копия претензии, которая отправлялась кредитору, и подтверждение принятия им этого документа.

У Роспотребнадзора также имеется до 30 дней для принятия решения по факту полученной жалобы.

Если решение не устраивает заемщика, и он не получает положенной суммы от СК, можно подать иск в судебный орган.

Последняя стадия, позволяющая вернуть страховку по кредиту при отсутствии результатов досудебного разбирательства — обращение в судебный орган. Подача заявления возможна в таких ситуациях:

  1. Банк заставляет оформить договор с СК и угрожает отказать в выдаче денег.
  2. Подача заявления в Роспотребнадзор не дала ожидаемых результатов.
  3. Кредитор или страховщик отказываются выплачивать часть или полную сумму страховки по кредиту.

В последнем случае можно не тратить время на обращение в Роспотребнадзор, а сразу обратиться в суд.

При подаче иска нужно быть готовым к длительному процессу. Чаще всего разбирательство затягивается на срок от 30 дней и больше. При выборе судебного органа нужно ориентироваться на размер иска. Если он меньше 50 000 р, стоит обратиться в мировой суд. В остальных ситуациях подойдет судебный орган общей юрисдикции.

Вместе с иском передаются следующие бумаги:

  • копия кредитного соглашения
  • чеки, свидетельствующие о погашении займа
  • копия соглашения со СК
  • расчет суммы искового заявления
  • копия претензии, которая передавалась страховщику или кредитору
  • ответ банковской организации или СК (если он был)
  • копия претензии в Роспотребнадзор и ответ этой организации (если имело место обращение)

До подачи заявления нужно рассчитать размер иска, ведь он может быть меньше величин расходов на разбирательство в суде. В такой ситуации нужно задуматься об актуальности подачи иска. Срок давности для таких дел равен 36 месяцев. В этот срок заемщик вправе обратиться в суд и защищать свои права.

Составление иска

Отдельное внимание стоит уделить оформлению искового заявления. В нем должны быть следующие данные:

  1. Справа вверху реквизиты кредитора или страховщика, прописка и контакты истца.
  2. Название документа.
  3. Описательная часть. В ней указываются сведения о соглашениях с банком и СК. Прописывается день оформления, период действия, условия, расчет суммы, требования по возврату денег.
  4. В конце указывается перечень бумаг, на основании которых кредитор просит суд помочь в возврате страховки по кредиту.

В нижней части заявитель расписывается и указывает день подачи документа. Чтобы избежать трудностей с оформлением, можно обратиться за консультацией к юристу. Он помогает правильно составить документ, чтобы избежать отклонения иска.

Как быть, если страховка — часть пакета дополнительных услуг

Перед подписанием кредитного договора банк может проинформировать клиента, что на момент оформления займа действует программа страхования, предусмотренная самим кредитором. Иными словами, СК не привлекается к сотрудничеству, а страховые выплаты перечисляются банку. В таких обстоятельствах возврат страховки по кредиту через суд — трудная задача, ведь заемщик добровольно пошел на оплату. Но это не значит, что нужно сдаваться. Если привлечь юристов, можно подать исковое заявление и постараться вернуть хотя бы часть перечисленной суммы.

Для помощи можно обратиться в специальные органы, занимающиеся защитой прав заемщиков. Такие структуры предлагают большой выбор услуг и ведут лицензированную деятельность.

Судебная практика

Анализ судебной практики показывает, что при подаче претензии в кредитный орган банк редко соглашается вернуть деньги. Для повышения шансов лучше привлечь к помощи квалифицированных экспертов. Они консультируют в вопросах сбора документов, помогают оформить претензию и судебный иск, ускоряют процесс возврата части или всей страховки. Человек может лично участвовать в процессе или поручить работу представителю при условии оформления доверенности.

Что касается решений судебных органов, многое зависит от ситуации. При отсутствии в договоре пункта, исключающего возврат страховки, суд в 8 из 10 случаев занимает позицию истца. При этом вернуть сумму в полном объеме удается в редких случаях (к примеру, при погашении кредита через 1-2 месяца).

В остальных ситуациях страховая компания забирает часть средств для компенсации расходов.

Советы юристов

Чтобы избежать проблем с возвратом страховки, важно следовать нескольким советам. Выделим основные:

  1. При оформлении займа внимательно читайте договор и не слушайте менеджера, ведь его работа продать как можно больше услуг. При чрезмерном давлении лучше отказаться от сотрудничества.
  2. Внимательно прочтите договор перед тем, как ставить в нем свою подпись. Это особенно важно для соглашения с СК.
  3. Не бойтесь защищать интересы через суд. При наличии необходимых документов представители фемиды всегда будут на стороне заемщика.
  4. При досрочной выплате займа договор с СК можно аннулировать, но для этого нужно следовать указанным выше правилам.

Также отметим, что возврат страховки никак не влияет на кредитную историю. Если человек своевременно справился с кредитом, ему нечего бояться.

Если кредитор принял решение бороться за возврат страховки, необходимо следовать простой инструкции:

  • направить претензию в банк или СК
  • при отсутствии результата обратиться в Роспотребнадзор
  • если нет внятного ответа, подать иск в судебный орган

При правильном подходе истец имеет высокие шансы выиграть дело, но при условии, что под рукой будет юрист с большим опытом работы в таких делах. Важно помнить, что страховщики и банки имеют большой опыт таких разбирательств, поэтому у малоопытных кредиторов почти нет шансов на успех.

Можно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении: консультация

Советы по сбору правильного пакета документов и порядку действий можно узнать у наших специалистов. Заполните форму ниже и наш первый свободный юрист свяжется с Вами для бесплатной консультации.

Пошаговая инструкция возврата страховки по кредиту при досрочном погашении в 2020 году

Заемщик, кроме тела кредита, вынужден длительное время платить за дополнительные услуги. Большинство из них – навязанные и ненужные. Но от некоторых можно отказаться как до получения ссуды, так и после ее реализации. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении снимет обременение с семейного бюджета. Страховкавед.ру расскажет, каким образом беспрепятственно получить деньги за полис обратно и как действовать, когда страховая отказывается платить.

Допустим ли такой возврат

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки. Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.

Основания для прекращения действия полиса:

  1. Лишение залогового имущества по обстоятельствам не из списка рисков.
  2. Окончание предпринимательской деятельности.
  3. Кредит погашен, если срок, указанный банком, не завершен.

Закон №4015-1 РФ, регламентирующий работу страховых структур дополнительно подчеркивает возможность гражданина получить компенсацию неполной суммы денег после досрочного погашения кредита.

8 мая 2013 Минфин опубликовал письмо №03-04-05/4-420 на основании которого гражданин может получить от СК выкупную часть средств из страхового резерва на день досрочного прекращения сделки.

Расторгнуть обязательства со страховой в путем одностороннего отказа. Заявитель объявляет о намерениях в срок, установленный соглашением. В противном случае СК может придраться к нюансам процедуры и отказать в перечислении денег по неиспользованной части полиса.

В России обязательное страхование распространяется только на залоговое имущество. Оформление полиса при любых других условиях (кредитование, организация трудовой деятельности, иное) – добровольное волеизъявление. Его нельзя навязать, угрожая или шантажируя человека. При подписании договоров следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом. Если один из них гласит, что при досрочном погашении кредита (ипотеки) возврат страховки не предусмотрен, заявитель не сможет доказать свою правоту.

Читать еще:  Докладная на плохого ученика

Компенсировать деньги можно у любого кредитора. Это условие плюс лояльные требования к выдаче займа может быть привлекательными для заемщика.

В договоре следует обратить внимание на пункты:

  1. Какая компания оказывает услуги страхования.
  2. Стоимость полиса помесячно.
  3. Способ оплаты (единоразово, ежегодно, иное).
  4. Условия компенсации, если клиент досрочно гасит кредит.

Менеджеры, шантажирующие клиента отказом, намекая на его нежелание оформлять страховку по кредиту, наказываются. Человек может обратиться к вышестоящим инстанциям с претензией на работу структуры.

Сколько денег можно вернуть

Многих заемщиков интересует, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредитов. Если это осуществимо, то на какую часть премии можно рассчитывать.

Сумма зависит от момента подачи заявления в банк и СК. Фиксируется несколько этапов:

  1. 14 дней (ПО). Возвращается 100%.
  2. Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
  3. Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
  4. В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Пример. В мае 2015 года был выдан кредит. Ссуда — 400 тыс. р. Срок выплат – 60 месяцев. Полис – 23 тыс. р. Заемщик Почта банка объявил о досрочном погашении кредита (без зафиксированных страховых случаев). В 2018 году долг был возвращен. После перерасчета СК возместила клиенту 6400.

Главное условие, при котором можно вернуть деньги за страховку по кредиту – отсутствие страхового случая. Также фирма имеет право вычесть из премии расходы на ведение дела, которые могут составлять до 40% от суммы премии.

Если заемщик перечисляет страховые взносы каждый месяц, а компания отказала в возвращении денег, можно перестать платить за полис (при погашении ссуды). Таким образом, договор будет прекращен по требованию СК. Главное – внимательно ознакомиться с условиями сделки. Некоторые фирмы оставляют за собой право наложения штрафов на клиентов, не выполняющих условия договора.

Пошаговая инструкция по возврату

Страхование для банка – гарантия возврата средств. Но когда долговая линия завершена клиентом раньше предполагаемой даты, СК должна выплатить деньги обратно.

Сбор документов

Бумаги, предоставленные полностью и вовремя – залог положительного решения СК. К этому этапу стоит подходить ответственно. Если чего-то будет не хватать, или будет представлена некорректная информация, фирма откажет на законных основаниях.

  • паспорт гражданина России;
  • заявление о возврате страховки при досрочном погашении;
  • дубликаты договоров;
  • подтверждение кредитора о возврате займа.

СК может дополнительно запросить иные бумаги, подтверждающие законность требования заемщика вернуть часть премии. Чтобы этой ситуации не возникло, заявитель должен заранее уточнить список документов.

Составление заявления

Обращение на возврат страховки по кредиту (ипотеке) нужно составить в 2-х экземплярах. Одно из которых с подписью принявшего лица, печатью остается у заявителя. Оно не должно содержать орфографических, грамматических и других ошибок. Опечатки, некорректные данные (например, номер кредитного договора) – отказ.

Важно! Оригиналы документов нужно передавать СК самостоятельно. Пользоваться экспресс-почтой, курьерской доставкой не рекомендуется.

Если представить бумагу лично не получится за отсутствием в населенном пункте офиса страховой, его нужно отправить заказным письмом. Уведомление о получении станет доказательством вашей добросовестности, если дело окажется в суде.

Скачать бланк заявления о возврате премии для заполнения можно по этой ссылке. Заполненный образец заявления доступен здесь.

Куда и как подавать

Вернуть страховку по кредиту (ипотеке) при досрочном погашении можно, обратившись как к СК, так и в банк. Разница заключается в сроке подачи заявления.

Если отказаться от страхования решено в течение первых двух недель, то обращение подают в офис кредитору. Менеджер отправит заявление страховой. На этом этапе не возникнет сложности по возврату стоимости полиса по погашенному займу.

Вне зависимости от места обращения, ответ должен быть представлен по официальной форме с подписью и печатью организации. При отказе документ предъявляется суду.

Но как вернуть страховку по кредиту спустя две недели – все просто. Заявление нужно адресовать не банку, а СК. Структура примет решение, которое будет отправлено клиенту.

Срок рассмотрения и результат

По закону страховая компания в течение 30 дней должна принять решение по обращению граждан. Некоторые недобросовестные СК указывают в документе некорректную дату. Само письмо доходит до адресата гораздо позже.

Если ответ положительный и компания произвела расчет возврата страховки (онлайн-калькулятор можно найти на сайте СК после погашения ссуды), через несколько дней деньги поступят заявителю.

При отрицательном решении страховая оформляет письменный ответ, подтверждает его правовыми актами.

Что делать при отказе

Отрицательное решение – не повод сдаваться. В этом случае не обойтись без обращения к иным структурам, например, суд. До подачи иска специалисты рекомендуют проанализировать ответ СК. Действительно ли основания незаконны.

Досудебное урегулирование

Нарушение прав гражданина – частое явление. Процесс обращения в высшие инстанции требует временных и финансовых затрат. Решить вопрос можно с помощью досудебного урегулирования.

Порядок действий следующий:

  1. Написать претензию, в которой изложить обстоятельства дела и свои требования.
  2. Направить претензию с подтверждающими документами в СК.
  3. Дождаться решения страховой по претензии.
  4. В случае отказа – обратиться в суд.

Скачать бланк досудебной претензии для заполнения можно здесь.

Важно! На подачу претензии по возврату страховки распространяются требования Закона о защите потребителей. Это значит, что в случае неисполнения требований добровольно потребитель может через суд дополнительно взыскать 50% штрафа.

Важное в процессе это то, что стороны пытаются прийти к соглашению мирным путем. Вырученными деньгами за страховку гасят кредит или инвестируют на сберегательный счет.

Взыскание через суд

Когда мирно решить проблему не получается, остается обратиться к суду. Для того чтобы запустить дело в производство нужно написать исковое.

Бланк искового заявления доступен по этой ссылке.

Необходимые документы:

  • паспорт РФ;
  • исковое заявление;
  • копия кредитного/страхового договора;
  • чеки и квитанции, подтверждающие оплату договора;
  • ответ СК;
  • иное, доказывающее нарушение прав гражданина.

Суд рассматривает дело в течение нескольких месяцев.

Жалобы в контролирующие инстанции

Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.

Важно! ЦБ и Роспотребнадзор не могут обязать СК выплатить премию заявителю. В их компетенции осуществить проверку, обратиться в суд или прокуратуру для пересмотра, оштрафовать или лишить лицензии.

Центральный Банк России – еще один орган, способный разрешить спор между СК и клиентом. Претензию оставляют в интернет-приемной.

Многих интересует можно ли вернуть страховку через суд или другие государственные структуры. Однозначный ответ – да. Но для этого заявитель должен иметь неопровержимые доказательства своей правоты.

Что делать, если страховка входила в дополнительный пакет услуг

Когда полис включен в пакет дополнительных услуг, наряду с SMS-уведомлениями, пластиком для карты и другими моментами, компенсировать деньги вряд ли получится. Продукт рассматривается как комиссия обеспечения кредита.

Единственный шанс не попасться на эту уловку – изучить договор. В нем указано, возможно ли вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении.

Крупные российские банки сотрудничают с серьезными СК. Фирмам невыгодно собирать негативные отзывы и растить отрицательные народные рейтинги в интернете. Большинство структур идет навстречу своим клиентам и возвращает невостребованную премию.

Вопросы, которые остались неосвещенные в статье можно задать нашему юристу онлайн или записаться на бесплатную консультацию. Форма для заполнения отобразится в активном окошке на этой странице.

Поставьте лайк и сделайте репост, если статья была полезной и интересной.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector