Содержание

Банкротство физических лиц как оформить

Банкротство физических лиц самостоятельно: реально?

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? — спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью – в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019-2020).

Закон о банкротстве физических лиц

Банкротство гражданина – это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019-2020) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие – это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие – тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство – это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности – это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего — если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина – доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе – так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет – то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый – это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион — покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время – это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах – газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Нечем платить по кредитам? Узнайте, как сохранить имущество от ареста и конфискации

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019-2020) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019-2020): подготовка и подача документов

Необходимые документы для банкротства: список, примеры

  • Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

  1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
  2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности – сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
  3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
  4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
  5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
  6. Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.
  • Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении – подтвердите это.

  • Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного – это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Читать еще:  Региональное представительство вестника государственной регистрации

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) – подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники – это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Уже более 100 000 людей смогли признать банкротство физического лица по кредитам. Процедура является доступной для каждого, кто попал в затруднительное финансовое положение, и позволяет законным способом освободиться от долгов практически без последствий. В этой статье хотелось бы поговорить об оформлении процедуры: куда обращаться, что нужно подготовить и как расплачиваться по расходам.

Кому подходит процедура банкротства?

Признание несостоятельности подойдет абсолютно любому гражданину РФ, у которого образовалось сложное материальное положение. Признаками банкротства физ. лица считаются следующие обстоятельства:

  1. У должника нет достаточного количества имущества или денег, чтобы рассчитаться по долгам. При этом квартира, в котором он проживает, не будет считаться таковым имуществом, так как она является единственным жильем. То есть если человек имеет только квартиру при долгах, то считается, что имущества для расчета с банком у него нет.
  2. Должник попал в обстоятельства, при которых в скором времени не сможет выполнять свои обязательства перед банком. Например, он попал под сокращение штата на работе, и у него пропал стабильный доход при действующем кредите.

Признаками, которые требуют обязательного признания несостоятельности, являются:

  • долг от полумиллиона рублей (по всем кредитам и договоренностям);
  • просрочка, длящаяся от 3-х месяцев.

Соответственно, если у вас наблюдаются описанные признаки, вы обязаны в 30-дневный срок подать заявление о несостоятельности.

Кроме того, банкротство подходит гражданам:

  • в отношении которых было возбуждено исполнительное производство, или которые получали судебные решения о взыскании долга;
  • которые выступали поручителями по кредитным договорам;
  • которые получили долги по наследству.

Как можно оформить банкротство физического лица?

Сложившейся юридической практикой предопределен порядок действий, направленных на признание несостоятельности.

  1. Вы должны предупредить кредиторов о своих намерениях (письменно предупредить банк о банкротстве).
  2. Вы должны найти финансового управляющего для ведения дела, и договориться с ним.
  3. Необходимо составить заявление, а также подготовить ряд документов, которые потом подаются в Арбитражный суд по месту жительства.
  4. Перед подачей следует оплатить госпошлину 300 рублей и вознаграждение для управляющего 25 000 рублей. Квитанции необходимо приложить к документам.

Далее суд рассматривает поданное заявление и назначает дату заседания по банкротству гражданина. На первом заседании:

  • определяется кандидатура финансового управляющего;
  • задается ряд вопросов должнику, если они есть;
  • определяется, какая из процедур будет введена: реализация имущества или реструктуризация долгов.

В 80% случаев назначается реализация имущества – она предполагает изъятие и выставление на продажу имущества должника. Все мероприятия проводятся управляющим. Соответственно, средства от продажи идут на погашение долгов и оплату судебных расходов. Оставшиеся долги списываются.

Реструктуризация не является банкротством в прямом смысле этого слова – это реабилитационная процедура, позволяющая должнику рассчитаться с долгом самостоятельно, в срок до 3-х лет. Применяется, если у должника есть стабильный доход, позволяющий без проблем обеспечить выполнение долговых обязательств.

В среднем банкротство занимает 7-8 месяцев, долги списываются по завершению процедуры.

Последствия для должников-банкротов

Мы не будем рассматривать последствия в рамках реструктуризации долгов, так как процедура в самом деле применяется редко. Давайте узнаем, какие последствия ждут человека при реализации имущества:

  • с первого заседания суда по делу прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются требования банков по возврату долгов;
  • прекращается начисление неустоек и пеней по кредитным договорам;
  • финансовые счета и карты должны быть предоставлены управляющему;
  • заработной платой в период банкротства и другими поступлениями руководит финуправляющий;
  • заключение крупных сделок возможно только с одобрения управляющего (в период процедуры);
  • формируется конкурсная масса: то есть у должника могут изъять для последующей реализации имущество, не защищенное законодательным иммунитетом (подробнее в ст. 446 ГПК РФ).

После завершения банкротства и списания долгов по кредитам и займам наступают следующие последствия:

  • вводится ограничение на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет;
  • банкрот не сможет занять руководящую должность 3 года;
  • банкрот должен будет информировать кредиторов о факте банкротства в течение 5-ти лет, если у него возникнет необходимость взять деньги в долг или оформить кредит.

Также, если должник ранее осуществлял предпринимательскую деятельность, то в статусе банкрота он не сможет снова оформить ИП в течение 5-ти лет.

Стоимость процедуры: сколько придется выложить за освобождение?

Как уже упоминалось выше, изначальная цена процедуры составляет 25 000 + 300 рублей, уплачиваемых при подаче документов в суд. Далее могут возникнуть дополнительные расходы:

  • публикации в Федресурс – 10 000-20 000 рублей (индивидуально);
  • почтовые расходы – порядка 5 000 рублей;
  • услуги независимых специалистов – индивидуально (например, услуги экспертов-оценщиков, если проводится реализация дорогостоящей собственности).

Минимальная стоимость начинается с суммы в 50 000 рублей.

Будет ли когда-либо упрощенное банкротство?

На различных финансовых форумах периодически всплывает тема упрощенной системы несостоятельности, проект которой был подан на рассмотрение законодателей еще в 2016 году. Собственно, процедура предполагает более выгодные условия для граждан, чем стандартное банкротство:

  • снижение стоимости;
  • уменьшение сроков;
  • минимальная бюрократическая нагрузка в процедуре.

Тем не менее, дальше обсуждений дело так и не заходит. По экспертным отзывам, ждать принятия новой системы следует в 2020-2021 году. И ожидание – не лучший вариант поведения для человека, у которого уже образовались долги, и которого третируют коллекторы/приставы с требованием о возврате долгов.

Нужна помощь в банкротстве? Обращайтесь, мы организуем для вас процедуру «под ключ»! Вы сможете получать информативные консультации у юристов на всех этапах производства, доверив ведение дела профессионалам!

Как физическому лицу объявить себя банкротом самостоятельно, без юристов и адвокатов?

С 2015 года в России объявить себя банкротом (или быть им признанным по заявлению кредиторов) могут не только юридические лица, но и ИП, а также физические лица, которые являются гражданами РФ. Информация о порядке и условиях, а путях реализации банкротства содержатся в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 N 127-ФЗ, который был дополнен главой 10 («Банкротство гражданина»).

Как сказано в п.3 главы 213 закона, возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина может быть начато по заявлению гражданина (также этим правом наделяются уполномоченные органы и кредиторы должника).

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли провести банкротство физических лиц самостоятельно, имеет положительный ответ. Какие шаги необходимо для этого предпринять – об этом в нашей статье.

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Заниматься данным вопросом самостоятельно – логичный шаг для человека, у которого нет денег на выплату долгов по счетам. Хотя в настоящее время сложилась печальная практика, когда потенциальному банкроту приходится выкладывать немалые деньги за услуги финансового управляющего. Это не дает более чем 600 000 тысячам физических лиц (именно столько на 2018 год есть человек, попадающих под параметры банкротов – они не выполняют своих обязательств перед кредиторами и имеют долги в размере свыше полумиллиона рублей), инициировать дело.

Но пробовать в любом случае стоит. Так, в настоящее время сокращен размер пошлины в суд – всего до 300 рублей. За работу финансового управляющего по-прежнему нужно на первоначальном этапе заплатить 25 000 рублей. Но, возможно, все изменится. Пока же рассмотрим вопрос банкротства физических лиц – как самому добиться получения данного статуса.

Старт процедуры

Всего в процедуре можно условно выбелить семь основных шагов (есть и промежуточные):

Сбор и подготовка необходимых документов, подача заявления в суд.

Арбитражный суд рассматривает обоснованность заявление и по итогам рассмотрения принимает решение о том, что оно обоснованно (после этого вводится реструктуризация долгов лица) или необоснованно (в данном случае либо заявление возвращается на доработку, либо производство по делу о банкротстве гражданина вообще прекращается).

Реструктуризация долга, (возможна не всегда, на этом же этапе возможно заключение мирового соглашения между должником и кредиторами, и тогда процесс признания банкротом завершается).

Читать еще:  Счет арестован

Присвоение гражданину статуса банкрота (происходит в том случае, если реструктуризовать долг не представляется возможным).

Реализация имущества должника (этим занимается финансовый управляющий, какое именно имущество подлежит изъятию и реализации, указано в законе).

Оплата долгов банкрота из средств, вырученных в ходе реализации имущества (если имущества не было, и продавать ничего не стали, то данная стадия пропускается).

Списание долгов, на покрытие которых не хватило денег (списанию подлежат не все виды долгов, но основные – кредиты, задолженность перед ЖКХ – вам спишут).

После этого банкрот получает возможность начать жизнь с нового листа – без груза неподъемных долгов.

Итак, как объявить себя банкротом физическому лицу? Если вы являетесь неплатежеспособным, а также имеете долги в размере выше 500 000 рублей и не платите по счетам более трех месяцев, то это дает вам основание обратиться в арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Собирать документы также придется самому – учтите, что перечень достаточно велик, и на сбор отводится около месяца.

Условия и требования

Чтобы оформить банкротство физического лица, нужно для начала попасть под действие закона. А для этого необходимо, чтобы:

У вас накопилось долгов в сумме свыше полумиллиона рублей. Долги плюсуются. Сюда могут входить невыплаченные банковские кредиты, задолженность по коммунальным услугам, долги по распискам. Платежи просрочены минимум на 3 месяца.

Сумма ежемесячных выплат по всем долговым обязательствам составляет большую часть доходов гражданина и после ее оплаты у него на руках остается денег меньше, чем составляет размер прожиточного минимума в регионе его проживания.

Во втором случае подать заявление можно при любой сумме долгов.

Важными факторами, которые рассмотрит суд, могут быть наступление инвалидности должника, признание нетрудоспособности, утрата большей части имущества в результате непредвиденных обстоятельств и т.п. Соответствующие справки необходимо приложить к заявлению.

Перед тем, как подать на банкротство физическому лицу, осуществляется сбор документов, подтверждающих неплатежеспособность, определяющих материальное состояние и сообщающих персональные данные должника.

Так, обязательно потребуется предоставить подлинники или копии следующих документов:

Паспорт гражданина РФ, свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, документы о разделе имущества, наследстве. Из этого перечня обязательным является только паспорт, копии остальных документов прилагаются только в том случае, если они есть (не предоставлять их можно только в ом случае, если они никогда не были получены – к примеру, должник не состоит и никогда не состоял в браке, у него нет детей, и т.п.).

ИНН, СНИЛС, для ИП – дополнительно свидетельство о регистрации в данном статусе и справка, его подтверждающая.

Опись имущества гражданина, свидетельства о праве собственности на различное недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, дача, гараж и т.п.), ПТС (для владельцев авто), сведения о залоговом имуществе, документы о сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортом на имя гражданина за последние три года (если сумма сделок превышает 300 000 рублей).

Документы о непогашенной задолженности, а также о том, почему погасить ее не представляется возможным (справка о доходах, состоянии здоровья, и т.п.).

Списки кредиторов и всех лиц, которым должник задолжал деньги. По каждому кредитору должна быть указана полная информация – название или ФИО, контактные и регистрационные данные, место нахождения или место жительства, сумма к оплате на текущий момент.

Сведения о доходах гражданина за последние три года, а также сумме удержанных с него налогов, информация о банковских счетах и остатках денег на них, банковские операции за последние три года.

В заявлении гражданин имеет право указать финансового управляющего, который будет заниматься его делом. Если он этого не сделает, то управляющего назначит суд.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Этапы банкротства

На первом этапе суд рассматривает обоснованность заявления. Для этого проверяются все указанные в заявлении факты и приложенные к нему документы. Если заявление признается обоснованным, то начинается производство по делу о банкротстве гражданина.

С этого момента по всем кредитам перестают начисляться пени и штрафы, вам больше не имеют права звонить коллекторы или сотрудника банка, а также иные кредиторы. Погашать задолженности с этого момента также нельзя без решения суда.

Назначенный судом финансовый управляющий проверяет состояние текущих финансовых дел должника и выносит вердикт о том, возможно ли провести реструктуризацию накопившихся задолженностей с учетом регулярных доходов лица. Если реструктуризации возможна, он же предлагает план поэтапного погашения задолженности (во времени данная процедура может быть растянута на срок до 3 лет). План должен одобрить должник и согласовать кредиторы. Данный вариант возможен только в том случае, если у физлица есть постоянный источник доходов. При наличии статуса неплатежеспособного провести реструктуризацию не получится.

На этом же этапе может быть заключено мировое соглашение между кредиторами и должником. Это когда без вмешательства суда и финансового управляющего сторонам в ходе судебного разбирательства удается прийти к соглашению.

Если реструктуризация невозможна, а договориться с кредиторами не получилось, должник признается банкротом. Это решение влечет за собой наложение ареста на имущество и счета должника. Изъятию и реализации не подлежит только то имущество, которое прописано в законе, в том числе личные вещи и единственное жилье.

В течение полугода после того, как гражданину удалось самостоятельно признать себя банкротом, его имущество реализуется на торгах. Этим занимается финансовый управляющий.

Из средств, полученных в результате продажи имущества, выплачиваются долги. Кредиторы получают деньги в порядке очередности, установленной судом.

Если у должника нет имущества, которое можно было бы продать, то долги списываются, а пункт 3 пропускается.

Важные оговорки про самостоятельное банкротство

Не все долги подлежат списанию. Вам все равно придется платить алименты, долги по заработной плате и выходному пособию (если на вас работали люди), возмещать ущерб, причиненный жизни и здоровью других лиц.

Если выявляются факты сокрытия гражданином имущества или его незаконной передачи во владение третьих лиц, кредиторы, чьи требования не были удовлетворены, могут обратиться в суд заявлением о пересмотре дела.

Если должник не выполняет свои обязательства в ходе реструктуризации или мирового соглашения, возобновляется дело о признании его банкротом.

В случае смерти банкрота в ходе рассмотрения дела, продолжить участие в нем могут его наследники. Они же могут подать на банкротство физ лица, ранее умершего, если оно оставило им только долги или же сумма долгов превышает стоимость оставленного в наследство имущества.

За попытку сокрытия имущества и доходов (фиктивное банкротство) предусмотрено уголовное наказание – до 6 лет лишения свободы.

Сумма и сроки

В среднем рассмотрение дела о банкротстве физического лица занимает один год. Что сюда входит:

Подготовка документов и подача заявление – 1 месяц.

Рассмотрение заявления судом – от 2 недель до 3 месяцев. Сюда входит период, которые дается лицу на приведение заявление в соответствие нормам (если оно было оформлено неправильно, или были собраны не все документы).

Реструктуризация – на нее выделяется срок от 3 месяцев до 3 лет.

На реализацию имущества дается полгода.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2018 году? Разберем по пунктам:

Госпошлина за подачу заявления 300 рублей,

Работа финансового управляющего на первоначальном этапе 25 000 рублей (первые две суммы необходимо сразу внести на депозит суда, иначе дело не будет рассматриваться. Если у вас нет 25 000 рублей, к заявлению можно приложить ходатайство об оплате работы управляющего в рассрочку).

Далее оплате в размере 25 000 рублей подлежит любая стадия – то есть, управляющему придется отдать такие деньги как за реструктуризацию или мировое соглашение, так и за реализацию имущества на торгах.

Также финансовый управляющий получает свой процент от суммы реализованного имущества.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Читать еще:  Как можно не платить кредит по закону

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

автор: Алексей Жумаев

30 декабря 2019

Просмотров: 26 577

Время на прочтение: 5 минут

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг. Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.

Сведения о доходах

Кредитный договор
ВТБ

Справка об уплате
налогов

Справка об отсутствии
или наличии ИП

Соглашение об уплате
алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт
гражданина РФ

Сведения о состоянии
страхового счета в
ПФР

Согласие супруга
на покупку

Справка о
задолженности из
банка (Сбербанк)

Справка о доходах
физического лица

Свидетельство о
регистрации права
(на квартиру)

Свидетельство
о разводе

Свидетельство
о рождении

Выписка по счету
из банка

Информация о
задолженности
из МФО

  • Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  • Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.
  • Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Шаг 2: начало

    Как проходит процедура банкротства физических лиц?

    1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
    2. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
    3. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
    4. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

    Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

    Шаг 3: банкротимся

    Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

    1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
    2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
    3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
    4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

    У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

    Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

    Есть вопросы по процедуре банкротства?

    Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
    Это бесплатно.

    Плюсы и минусы для должника на 2019-2020 года

    От процедуры вы получаете следующие выгоды:

    • с первого заседания все % и пени прекращаются;
    • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
    • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
    • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
    • банкротство не повлияет на вашу работу;
    • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

    Минусы будут следующими:

    • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
    • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
    • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
    • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

    Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

    Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

    Стоимость в Москве и других городах России

    Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

    1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
    2. Госпошлина – 300 рублей.
    3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
    4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

    Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты.

    Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

    Последствия процедуры для должников

    Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

    • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
    • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
    • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

    Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

    В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

    Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector