Содержание

Банкротство физлиц практика спб

Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2019 года — мифы и реальность

С 2015 года в РФ банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые попадают в категорию несостоятельных – у них либо накопились долги в размере от полумиллиона рублей, и просрочка по их оплате превысила 3 месяца, либо их ежемесячных доходов не хватает на то, чтобы выплачивать в полном размере сумму по имеющимся задолженностям (кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.п.). В расчет также принимаются долги перед другими физическими лицами и различными организациями, при этом сумма накопившихся долгов складывается.

Если человек понимает, что выбраться из долговой ямы у него нет никакой возможности, долги растут, продать с целью погашения обязательств нечего, а зарплата или пенсия не позволяет погашать ежемесячных платежи, банкротство может стать единственным выходом из положения. С момента начала судопроизводства по данному вопросу прекратятся звонки коллекторов и банков, что для многих заемщиков подобно глотку свежего воздуха. Процедура занимает относительно немного времени – в среднем не больше года.

Так почему же за те несколько лет, которые уже прошли с момента принятия закона, банкротами были признаны всего несколько десятков тысяч человек при том, что потенциальных банкротов, которые обладают описанными в законе качествами, у нас более полумиллиона человек? Все дело в том, что процедура довольно сложная, дорогостоящая, требующая полного погружения и занимающая немало времени. Сил она тоже отнимает немало, как физических, так и душевных.

О том, насколько выгодно и удобство проводить банкротство физических лиц, отзывы проведших процедуру разнятся. В нашей статье рассмотрим отзывы 2019 года чтобы понять, стоил ли вообще связываться с данной процедурой и в каких случаях это будет наиболее оправдано.

Перечень случаев

Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.

О чем свидетельствуют отзывы тех, кто сделал первый шаг и сам обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом:

Пройти процедуру можно самостоятельно,

Уложиться реально в сумму до 100 000 рублей,

Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,

Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.

Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.

Те, кто проходил процедуру банкротства, отмечают, что закон пока еще не совершенен. Некоторые моменты вызывают много споров. Реальные случаи – в нашей статье.

Юлия С., г. Ставрополь. «Прошла через процедуру банкротства в 2017 году. Обратилась за помощью профессиональных юристов, так как не было времени и желания заниматься самой. По деньгам вышло выгодно, так как с юристов финансовый управляющий общается уже совсем по-другому, и лишнего не требует. В итоге списала два кредита, один на 700 000 руб., второй на 234 000 руб. Недвижимости на мне нет, нигде не работаю в настоящее время, сижу дома с маленьким ребенком. Оплатить процедуру помогали родители. Ушло около 50 000 рублей + 25 000 юристам».

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика. То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2019 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял. Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации. В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами. Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Далее рассмотрим нюансы на основании мнения тех, кто прошел в 2019 году через данную процедуру.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.

Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.

После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.

За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении

Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Читать еще:  Можно ли погашать долг судебным приставам частями

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Правда про банкротство физических лиц в Интернете перемежается со страшилками и некомпетентным мнением малограмотных граждан. Отсюда и страхи. Ищите отзывы людей, которые реально прошли через процедуру, а не слышали о ней из третьих рук, и читайте основной документ – текст закона «О несостоятельности». И тогда многое станет ясным.

Мнения юристов

В юридических компаниях говорят о том, что закон еще сыроват, по нему накопилось мало практики, но с каждым годом ее будет все больше. Не так давно Минфин заговорил о том, чтобы упростить процедуру банкротства для физ лиц. Но новый законопроект вызывает еще больше споров, чем ныне действующий.

В компаниях по банкротству, конечно, советуют пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с процедурой. Они помогут собрать документы, проанализировать ситуацию, выбрать финансового управляющего. И даже по доверенности могут полностью заменить вас на судебном процессе.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию

Это очередной миф. Пройдя процедуру банкротства физ лиц, должник лишается части имущества. Если ему регулярно поступают выплаты от работодателя или Пенсионного фонда, то можно лишиться половины их суммы – но в данном случае у вас не будут изымать имущество, поскольку будет применена схема реструктуризации долга.

Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению

Только в рамках закона. Он производит опись и отправляет в банк список того, что можно продать. После этого публикует информацию о продаже. Вырученные деньги частично забирает себе (7 %), остальное раздает кредиторам в порядке очередности приоритетов.

Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура

В законе прописано ограничение на передвижение банкрота за границу, но по ходатайству финуправляющего запрет может быть отменен. Для этого нудно убедить, что поездка вам нужна по работе или по семейным делам (заболел или умер родственник, и т.п.). После окончания процедуры никаких запретов на выезд гражданина нет.

Имеют ли право забирать имущество родственников

Согласно закону, конфискации подлежит только имущество банкрота. Но если в течение трех лет с момента начала дела о несостоятельности гражданина он совершал сделки по передаче родственникам своего имущества, то они могут быть отменены, а имущество изъято и продано с молотка.

Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?

Портфель банков, подлежащих закрытию, передают действующим банкам. Вместе с базой данных клиентов. Поэтому ваши кредиты будут переданы банку-правопреемнику. Информация о новых реквизитах для выплат поступит на ваш телефон, домашний адрес, электронную почту. Их также можно узнать на сайте своего старого банка.

Объявить себя банкротом лицу перед банком можно и в переходный период, когда идет дело о ликвидации лицензии. Просто не платить – плохой вариант. Как только новый банк получит портфель старого, будут насчитаны пени, штрафы, испорчена ваша кредитная история.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

  • Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
  • Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
  • Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
  • Какую огласку получает дело о банкротстве.
  • Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

  • Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
  • Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
  • Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Читать еще:  Чем рискует поручитель

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Банкротство физических лиц в Санкт-Петербурге: процедура и последствия в 2019 году

Банкрот — субъект, неспособность которого удовлетворить денежные требования кредиторов подтверждена государством. Если ранее процедура банкротства проводилась исключительно в отношении фирм и ИП, то с конца 2015 года несостоятельным может быть признано также физическое лицо.

Положения о банкротстве физлиц содержатся в главе Х ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С введением данной главы проблема должников физических лиц стала легко решаема для граждан, появилась легальная возможность решить вопрос невыплаты по кредитам — стать банкротом. В отношении физлиц вводятся определенные ограничения, например, несостоятельные граждане не могут самостоятельно совершать сделки, стоимость которых превышает 50 000 рублей. В то же время процесс рассмотрения арбитражным судом дела предполагает остановку начисления неустойки, снятие ареста с имущества заемщика, «заморозку» исполнительного производства.

Процедура банкротства физических лиц производится в строгом соответствии с законодательством. На практике это реальный шанс списать часть задолженности, в том числе непомерные неустойки, и не лишиться необходимого для жизни имущества. Согласно данным статистики, только в 2016 году этой возможностью воспользовалось более 24 000 россиян.

Банкротство должника-физического лица в 2019 году: кому дана такая возможность?

Согласно процедуре банкротства по ст.213.4 ФЗ № 127, субъект (физическое лицо) обязан обратиться с заявлением о банкротстве в арбитраж, если он не в силах выплатить долги своим кредиторам, размер которых суммарно превышает полмиллиона рублей. Причем сделать это он должен не позднее месяца с даты, когда узнал о невозможности вернуть долг.

Согласно той же статье, лицо имеет право (но не обязано) подать такое заявление, если у него есть все основания полагать, что он не сможет выплатить долги своим кредиторам. Стоит отметить, что размер задолженности не играет роли.

Банкротство физических лиц 2019 года ставит перед собой главную цель — полный расчет с кредиторами. Вначале гражданин может сделать это добровольно при помощи реструктуризации долга, а если это невозможно — оплатить задолженность за счет продажи своего имущества. Если активов недостаточно для расчета кредиторов всех очередей, обязательства все равно считаются погашенными.

Банкротство физических лиц имеет следующие плюсы:

  • возможность добровольного погашения долгов без неустоек по плану реструктуризации;
  • гарантированное сохранение единственного жилья;
  • отсрочка исполнения требований кредиторов на период судебного рассмотрения дела;
  • возможность списания части долгов;
  • невозможность предъявления денежных требований кредиторов к банкроту после завершения процесса.

Последствия банкротства физического лица могут быть также негативными. Так, согласно ст.213.30 ФЗ № 127, в течение 5 лет после окончания процесса лицо не вправе брать займы, а также в течение 3 лет управлять фирмами.

Важно: На стадии продажи активов судом может быть введен запрет на выезд заемщика за рубеж. В исключительных случаях, как правило, такой запрет снимается.

Во избежание мошеннических действий при банкротстве в УК РФ был введен ряд статей, предусматривающих уголовную ответственность за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство. Наказания за данные деяния весьма существенные: так, максимальная санкция за фиктивное банкротство — лишение свободны на 6 лет со штрафом в размере 80 000 рублей (или в размере шестимесячного заработка осужденного).

Банкротство должника-физического лица: три пути развития событий

После получения требуемых документов от субъекта, судья выносит определение о признании заявления необоснованным либо обоснованным. В последнем случае вводится в действие процедура банкротства физических лиц для реструктуризации долгов гражданина. На этой стадии субъекту следует подготовить план реструктуризации, направить его финансовому управляющему и кредиторам, дождаться решения по нему. После этого одобренный кредиторами план рассматривается и утверждается судом.

Если реструктуризация оказалась эффективной и все долги были выплачены, суд выносит определение о реструктуризации долгов. Если же она невозможна, либо процедура проводилась с нарушением законодательства, суд признает субъект банкротом и вводит реализацию имущества.

На этой стадии управляющий описывает и оценивает активы должника, после чего предоставляет в арбитраж положение о способе, условиях, сроках его продажи. Вырученные финансы идут на погашение требований кредиторов в порядке очередности.

Важно: При банкротстве должника-физического лица требования кредиторов следующей очереди удовлетворяются только после выплаты денег кредиторам предыдущих очередей. Если после погашения всех долгов остались свободные средства, зачисляются на счет должника.

Заемщик и кредиторы вправе подписать мировое соглашение, в котором прописывается план погашения долгов, сроки и обстоятельства прекращения дела. Такое соглашение может быть принято и утверждено арбитражем только на этапе реструктуризации долга. Если условия договоренности субъектом не соблюдаются, он объявляется банкротом и наступает стадия продажи его активов.

Как реализуется процедура банкротства физических лиц и сколько она стоит?

Пошаговая инструкция признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  1. Составление документации, подтверждающей наличие долгов и неплатежеспособность физического лица.
  2. Оплата госпошлины.
  3. Подача заявления и других документов в арбитраж.
  4. Внесение денег в депозит суда за услуги управляющего.
  5. Подготовка плана реструктуризации.
  6. Оплата долгов.
  7. Если нужно — подписание мирового соглашения.
  8. Если процедура дошла до стадии реализации имущества — ожидание реализации активов, принадлежащих гражданину на праве собственности.

Банкротство физических лиц не обходится без финансового управляющего. Это лицо предпринимает меры по выявлению и сохранению имущества должника, ведет реестр кредиторов, проводит их собрания и совершает ряд других действий в арбитражном процессе. Услуги управляющего оплачивает должник.

Важно: Банкротство физических лиц 2019 года вряд ли обойдется вам дешево. Субъекту придется оплатить 6 000 рублей за госпошлину, 25 000 рублей плюс 7 % от взысканной суммы управляющему, а также компенсировать все судебные издержки. Если речь идет о сложном деле с большим количеством кредиторов, затраты могут превышать несколько сот тысяч рублей.

Срок разрешения дела о банкротстве и последствия для физического лица в каждом случае индивидуальны. Так, например, платежи по реструктуризации могут продолжаться до 3 лет, продажа имущества — несколько месяцев. Поэтому, если вы хотите узнать насколько могут затянуться сроки, звоните нашим консультантам в СПб по номеру +7(812)603-72-21.

Советы юристов физическим лицам при банкротстве

Специалисты «Правового Петербурга» советуют гражданам не забывать о следующих моментах:

  1. Банкротство должника-физического лица стоит применять, когда досудебные способы урегулирования конфликта действительно исчерпаны.
  2. При подаче заявления нельзя использовать заранее ложные сведения.
  3. Постарайтесь завершить производство на стадии реструктуризации долга.
  4. Не совершайте в данный период крупных покупок и не пытайтесь скрывать свое имущество.

Важно: В ближайшее время может быть принята упрощенная процедура банкротства. В «упрощенке» отсутствует управляющий, не применяется реструктуризация, не проводятся собрания кредиторов. Упрощение призвано помочь субъектам с небольшими долгами (от 50 000 до 900 000 рублей) и с ограниченным количеством кредиторов (до 10,) а также свести к минимуму негативные последствия банкротства для физического лица .

Последствия банкротства для физического лица при самостоятельном урегулировании

Банкротство физических лиц в СПб может быть осуществлено субъектами самостоятельно, без участия юриста. Главные плюсы такой ситуации — отсутствие дополнительных расходов на юридические услуги и приобретение ценного опыта.

Читать еще:  Коммерсант проверить на банкротство

Однако, как показывает практика, отрицательных последствий самостоятельного банкротства все же больше:

  • отсутствие гарантий положительного исхода дела;
  • трата большого количества времени и сил на изучение соответствующего законодательства и подготовку документов;
  • затягивание сроков из-за возможных процессуальных ошибок;
  • риск привлечения к уголовной ответственности;
  • правовая незащищенность должника.

Важно: Неграмотно проведенная процедура банкротства может обойтись вам в баснословную сумму, превышающую стоимость основного долга. Поэтому не рискуйте своим благосостоянием и положитесь на специалиста.

По этим причинам юрист по банкротству физических лиц — это первый специалист, к которому следует обратиться. Грамотная правовая поддержка поможет вам завершить процесс признания неплатежеспособности с минимальными издержками, а также избежать предъявления необоснованных требований кредиторов. Вам не обязательно участвовать в деле лично — опытный специалист сделает все за вас, высвободив ваше время для других дел. Упростите себе задачу и закажите услуги профессионального юриста в Санкт-Петербурге по номеру +7(812)603-72-21.

«Подводные камни» несостоятельности

Процедура банкротства физических лиц может иметь ряд «подводных камней», о которых следует знать заранее:

  1. Заработок должника контролируется управляющим.
  2. Все сделки должника за предыдущий трехлетний период могут быть признаны недействительными в суде.
  3. Подавать следующее заявление о несостоятельности можно не раньше 5 лет с даты вынесения судом соответствующего акта.
  4. На протяжении периода, когда суд будет рассматривать дело о банкротстве, ряд прав должника ограничивается.

Наши специалисты обладают богатым опытом в правовом сопровождении процедуры банкротства физлиц. Приведем два примера.

Б, являясь учредителем и гендиректором ООО, оформил ряд кредитов на себя, по которым в дальнейшем не смог вносить платежи. Юристы «Правового Петербурга» помогли Б сначала принять на должность нового гендиректора, затем недорого инициировали процедуру банкротства. Составленный нами план реструктуризации был одобрен кредиторами и утвержден судом, а Б смог полностью рассчитаться с кредитными долгами за 1,5 года.

Я из-за потери работы не смогла выплачивать денежные долги кредиторам, которые обратились в арбитраж для признания Я банкротом. Наши юристы подготовили мировое соглашение, удовлетворившее интересы кредиторов и Я, благодаря чему судебное производство было прекращено через 3 месяца.

Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

Банкротство физических лиц — очень сложная процедура, сопряженная со множеством рисков. Если вы хотите воспользоваться услугой сопровождения банкротства физических лиц в СПб и сбросить с себя финансовое бремя, общественная организация по защите прав потребителей «Правовой Петербург» готова вам помочь. С 2015 года мы успешно довели до конца 98 % дел о неплатежеспособности, что наглядно свидетельствует о высокой результативности нашей работы.

Плюсы сотрудничества с нами:

  • оказание услуг «под ключ»;
  • регулярное информирование о ходе дела;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • соблюдение условий договора;
  • недорогие цены;
  • оплата только за результат.

Для получения квалифицированной помощи посетите наш офис в СПб со всеми имеющимися документами. После подписания договора и оформления доверенности вам останется лишь дождаться окончания судебного разбирательства.

Важно: Получите ответы на свои вопросы не выходя из дома в разделе нашего сайта «Онлайн-консультация».

Банкротство физических лиц позволит вам раз и навсегда распрощаться с большими долгами. Запишитесь на прием к юристу по номеру +7(812)603-72-21.

Банкротство физических лиц

составляют долговые обязательства граждан

превышает стоимость имущества

составляет не менее трех месяцев

при наличии решения суда вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам. При этом суммарные денежные требования кредитора должны составлять не менее 500 000 рублей. Если кредитором выступает банк, то он имеет право подать заявление о банкротстве без получения судебного решения, а лишь при наличии просрочки оплаты ежемесячных платежей свыше 3-х месяцев.

и отвечающий хотя бы одному признаку неплатежеспособности, прописанному в ст. 213.6 ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”.

Какие долги можно списать в результате банкротства физ лиц:

Какие долги нельзя списать в результате банкротства физ лиц:

Лучшее предложение по сопровождению процедуры банкротства

  • Анализ финансового состояния
  • Консультация по вопросам оспоримых сделок
  • Поиск юридически законных способов по защите имущества
  • Список необходимых документов для вашего банкротства
  • Подготовка к процедуре банкротства
  • юридическая консультация по банкротству физических лиц
  • список необходимых документов для вашего банкротства
  • составление искового заявления и приложений к нему
  • юридическая консультация по банкротству физических лиц
  • полное сопровождение процедуры банкротства до вынесения решения судом в окончательной форме
  • услуги арбитражного (финансового) управляющего

В процедуре банкротства важно все. И мы понимаем наших клиентов, которые очень серьезно подходят к выбору надежной юридической компании для оформления данной процедуры.

Отзывы наших клиентов на YouTube

Мы всегда предельно откровенны с нашими клиентами: если процедура банкротства не подходит или ее исход не будет отвечать задачам клиента, мы прямо об этом говорим.

Наша основная задача – решение проблемы клиента в рамках действующего законодательства.

Стоимость наших услуг не зависит от абстрактных факторов. Стоимость зависит лишь от конкретных трудозатрат в каждой процедуре. У нас действительно самое выгодное предложение на рынке.

Т.к. мы максимально честны с нашими клиентами, те результаты которые мы обещаем нашим клиентам в 99% достигаются нашими специалистами. В итоге клиент получает то зачем пришел.

Давать 100% гарантию на юридические и адвокатские услуги — это проявление неуважения к суду.

Законодательство РФ предусматривает возможность признания несостоятельности физических лиц при невыполнении ими финансовых обязательств перед кредиторами. Банкротство физических лиц в СПб и любом другом городе России — правовой способ избавиться от непосильных долгов и сберечь репутацию.

ВАЖНО! Несостоятельность граждан признает арбитражный суд. Для инициирования процедуры банкротства важно иметь веские основания и соблюсти все ее этапы.

Все особенности процедуры банкротства описывает закон № 476-ФЗ от 29.12.2014, вступивший в действие в октябре 2015. Не все граждане могут быть признаны несостоятельными, поэтому за консультацией по этому вопросу следует обратиться к юристу или в центр банкротства физических лиц в Санкт-Петербурге.

Правом инициировать процедуру обладают граждане, которые оказались в такой ситуации:

  • сумма требований кредиторов превышает полмиллиона рублей;
  • время просрочки по долговым платежам — более 90 суток;
  • самостоятельно погасить обязательства физическое лицо не может по причине отсутствия средств и ликвидного имущества.

Инициировать банкротство вправе сам гражданин или его кредиторы. Она может происходить не чаще, чем раз в 5 лет. Не обязательно, чтобы сумма обязательств превышала 500 тысяч рублей. Достаточно условия, что их размер больше стоимости имущества должника и свыше 10 % из них просрочено.

ВАЖНО! Дело о банкротстве физических лиц сопряжено с затратами. Если сумма долгов не превышает 300 тысяч рублей, процедура может оказаться нецелесообразной с точки зрения расходов на ее оформление.

Банкротство физлиц позволяет списать долги:

  • по коммунальным услугам;
  • по распискам, данным физическим лицам;
  • по штрафам, налогам, пеням;
  • по кредитам в банках и микрофинансовых организациях.

ВАЖНО! Алименты и компенсация ущерба, причиненного третьим лицам, списанию не подлежат.

Как проходит банкротство физических лиц

Поскольку банкротство сопряжено с расходами, кредиторы обычно инициируют его, когда твердо уверены, что должник платежеспособен. Узнать об этом нередко возможно только путем высокооплачиваемых детективных расследований, что нецелесообразно в случае долгов рядовых граждан.

Если физическое лицо не может выплачивать долги по кредитам, после их погашения не на что жить, лечиться и кормить детей, то ему следует инициировать свое банкротство. С условиями процедуры познакомит грамотный специалист или наш сайт по банкротству физических лиц.

Признание несостоятельности занимает от 6 до 12 месяцев, проходит в несколько этапов:

  1. Подача бумаг в арбитражный суд. Оплата госпошлины.
  2. Открытие процедуры после того, как несостоятельность доказана. Официальное уведомление кредиторов об инициации банкротства с целью предоставить им возможность выдвинуть требования.
  3. Выбор арбитражного управляющего. Специалист ведет дело, координирует взаимоотношения сторон. Его услуги оплачивает должник.
  4. Запуск реструктуризации. Ведет к прекращению начисления пени, штрафов по кредитным обязательствам. План отсрочки составляется на три года при условии, что за это время должник сможет погасить долги.
  5. Реализация имущества должника. Проводится, если реструктуризация неэффективна. Деньги идут на погашение обязательств. Если средств не хватило, часть долга списывается по решению суда. Не подлежат изъятию: единственное жилье, личные вещи, государственные награды, имущество для профессиональной деятельности.
  6. Утверждается мировое соглашение, должник объявляется банкротом.

ВАЖНО! В пакет бумаг при банкротстве физлиц должны входить личные документы и опись ценного имущества, подтверждение долгов и доходов за истекшие 3 года. Обязательна справка из налоговой инспекции о том, что гражданин не занимается частным предпринимательством.

Последствия банкротства граждан

Гражданин находится в статусе банкрота в течение 5 лет с момента вынесения судебного решения. Это приводит к таким временным ограничениям:

  • запрет банкротства в пятилетний срок;
  • сложности с получением новых займов;
  • запрет на предпринимательство, работу на руководящих постах в течение трех лет;
  • до продажи изъятого имущества ограничение на выезд из России.

ВАЖНО! Умышленное сокрытие имущества или намеренное банкротство ведет к уголовной ответственности.

Профессиональная правовая помощь при оформлении банкротства физических лиц

«Юридическое бюро № 1» предлагает профессиональную помощь гражданам, которые решили избавиться от долговой кабалы путем инициации собственного банкротства. Наши специалисты успешно справляются с рядовыми и неординарными случаями, грамотно оценивают перспективы дел и дают честные прогнозы. Каждое пятое разбирательство удается решить до суда.

Обращение в нашу фирму банкротства физлиц обеспечит такие преимущества:

  • профессиональное консультирование, детальный анализ финансового положения и поиск оптимальных решений;
  • ведение дел клиента до полного завершения, в том числе — сбор документов, их подача в арбитражный суд, предоставление услуг управляющего;
  • максимально выгодный итог для клиента;
  • разумные цены, стоимость услуг прописывается в договоре и не меняется.

Записаться на первую бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц вы можете по телефону 8 (812) 701-06-06 или онлайн. При письменном обращении детально опишите проблему. Мы разберемся в ситуации и перезвоним, чтобы дать грамотный ответ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector