Содержание

База данных просроченных кредитов

Должники по кредитам: как найти себя в базе данных

Какие базы данных должников существуют

В РФ имеются различные бюро кредитных историй, куда направляется информация о клиентах, имеющих задолженности. После этого сведения передаются в единую базу Центрального каталога КИ, доступ к которому предоставляется по запросу. Помимо этого, данные размещаются в таких хранилищах:

  1. БДИП («Банк данных исполнительных производств»), находящийся на официальном портале ФССП. Здесь содержится только информация о тех неплательщиках, вина которых была подтверждена на судебном разбирательстве.
  2. Стоп-листы или внутренние черные списки банковских организаций (закрыты для обычных пользователей).

Узнать должников, которые были признаны неплатежеспособными, можно посредством Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Если физическое лицо попадает в ЧС в соответствии с решением суда, выйти из него невозможно. Также это означает, что заемщику будет отказано в предоставлении кредитов всеми российскими банками и большинством МКК. Выехать за пределы страны сразу не получится, даже после погашения долга: за границу не пускают еще на протяжение 30 дней с момента выплаты.

Какие должники попадают в черный список

Понятие «черный список» применяется банками, причем одно и то же лицо может быть занесено в данный перечень одной организации, но иметь приоритет на предоставление кредита или займа в другой. В такой список помещают заемщиков, не исполнивших своих обязательств перед финансовым учреждением.

В ЧС могут попасть следующие физические лица:

  • допускающие постоянные просрочки по выплате займа;
  • не погасившие задолженность, признанные неплатежеспособными согласно судебному постановлению;
  • оформлявшие кредит по фальшивым документам, при этом в перечень должников вносят того, на кого продукт был оформлен.

Критерии попадания в черный список устанавливаются конкретным банком и зависят от специфики его работы, политики.

Как проверить себя в черных списках

Чаще всего черные списки не предоставлены в свободном доступе, поэтому ознакомиться с ними так просто не получится. Можно обратиться к сотруднику банка, который проверит информацию или откажет в данной услуге.

Как проверить наличие долгов в базе данных

Чтобы выявить должников по кредитам, можно воспользоваться разными базами данными – частными или государственными, при этом первые предоставляют сведения на платной основе.

Через сайт ФССП

Существует база данных судебных приставов, доступ к которой может легко получить любой желающий и узнать информацию о должниках. Для этого следует перейти на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести такие данные:

  • Ф.И.О.;
  • регион, в котором открыто производство;
  • дату рождения.

Если нужно уточнить информацию о долгах индивидуальных предпринимателей или других юридических лиц, необходимо в форме ввести номер исполнительного листа; если дело касается организации, необходимо знать ее полное наименование. Дополнительно может потребоваться введение юридического адреса компании-неплательщика.

О том, как проверить долги по базе ФССП, рассказывают в этом видео:

Сайт ФССП имеет удобный интерфейс и прост для пользования, при подаче запроса ответ поступает в течение не более 10 минут.

Если человек обнаружил себя в базе приставов в качестве должника, нужно немедленно обратиться в ближайшее отделение ФССП, там можно получить квалифицированную консультацию.

Через бюро кредитных историй

Для того чтобы узнать информацию по долгах, можно воспользоваться официальным сайтом БКИ. После направления запроса кредитная история высылается на указанный адрес электронной почты. Центробанк России такую услугу на бесплатной основе предоставляет один раз в год.

Единая кредитная база — как получить информацию:

  1. Нажать на кнопку, которая подтверждает осведомленность о коде субъекта КИ.
  2. Подтвердить согласие с условиями, нажав на соответствующую иконку.
  3. Выбрать юридическое или физическое лицо.
  4. Заполнить анкету, внеся персональные данные.
  5. Нажать на кнопку подтверждения для отправки информации

Ответ придёт на электронную почту в течение 3 дней. Если не известен код субъекта, формирующийся при первом оформлении кредита, следует обратиться в ЦККИ. Для этого нужно зайти на сайт Центрального каталога, выбрать вкладку «Кредитные истории», перейти по ссылке, где можно оставить запрос на предоставление информации о БКИ. После этого необходимо уточнить статус, нажав на кнопку «субъект».

Повторное обращение в БКИ обойдется в сумму, которая колеблется от 596 руб. и выше, в зависимости от того, делает это физическое или юридическое лицо, также на стоимость влияет периодичность и количество отравленных заявок.

Данные сохраняются на протяжении 15 лет, что гарантирует получение достоверных и точных сведений о неплательщиках. ЧС формируется на основе информации, предоставляемой разными финансовыми и государственными организациями.

При подаче заявления в БКИ его следует подтвердить цифровой подписью. Единственный случай, когда этого можно избежать — посетить компанию лично. Так как в Российской Федерации существует около 20 таких организаций, предпочтение отдается онлайн-заявке.

Каковы последствия невыплаты долга

Заемщики могут целенаправленно не погашать долги, считая, что в этом случае им не грозит никакое наказание. В соответствии с российским законодательством неисполнение кредитных обязательств чревато административной или уголовной ответственностью.

Должники Сбербанка по кредитам

Всем известно, что должники Сбербанка по кредитам попадают в так называемый черный список. Помимо этого существует общая база кредитных историй. Чем они отличаются и как получить о себе данные, рассмотрим в статье.

База данных Сбербанка по должникам

База должников по кредитам Сбербанка – это внутренний продукт, к которому не имеют доступа клиенты учреждения. Формируется она путем добавления данных о заемщиках, имеющих задолженности и проблемы с погашениями.

Читать еще:  База данных кредитов

Информация о должниках

Детальной информации о классификации клиентов в базе должников по кредитам нет, но обычно, такие базы содержат несколько градаций:

  • Периодические несоблюдения графиков с последующими погашениями;
  • Задержки на большие сроки;
  • Клиент перестает платить по кредиту.

К каждой группе применяются свои методы воздействия. Некоторым достаточно звонка с напоминанием. Бывают случаи, когда должники по кредитам меняют контактные данные и сотрудники даже не могут с ними связаться. В этом случае принимаются попытки розыска их через работодателей, родственников, указанных в его заявлении, личное посещение и т.п.

Попадая в список должников Сбербанка по кредитам лучше не допускать образования длительной просрочки, иначе дело могут передать в суд

Чем грозит попадание в базу должников Сбербанка

В любом случае попадание в список должников по кредитам грозит немалым количеством проблем:

  • В будущем получить согласование на новую ссуду в Сбербанке будет практически невозможным;
  • Портится рейтинг кредитования, к которому имеют доступ многие учреждения. Обращаясь к ним за ссудой, также можно получить отказ;
  • При больших сроках просрочки, дело поступает в суд;
  • Имущество или счета клиента могут арестовать;
  • Гражданину запрещают выезд из страны.

База должников — история кредитования

Кроме всего прочего, должники по кредитам из базы данных Сбербанка всегда попадают в базы кредитных бюро. Данные организации аккумулируют информацию о всех заемщиках всех учреждений, формируя индивидуальный рейтинг. При заключении договора, кредитор уже передает первичные данные: сумма займа, срок, дата ближайшего платежа, ставка и др. По мере течения времени, она обновляется: все суммы и длительности просрочек отражаются в истории клиента.

Потому каждое учреждение может определить входит ли новый клиент в должники по кредитам, узнав информацию о нем:

  • На какие величины он обычно заключал договора;
  • Как часто и на сколько дней не соблюдал график выплат;
  • Какие величины штрафов к нему применялись;
  • Есть ли на данный момент непогашенные ссуды;
  • Есть ли договоры, по которым заявитель перестал выполнять обязательства.

На основе анализа истории клиента, выносится решение о сотрудничестве. Обычно, при просрочках на 1-5 дней, кредитор не считает клиента недобросовестным, и заемщик не вносится в базу должников или черный список. Такая ситуация говорит о техническом моменте: разница между фактическим внесением денег и датой их поступления на кредитный счет. При наличии незакрытых ссуд, оценивается величина доходов. Сопоставляется возможность клиентов выплачивать две ссуды одновременно. При наличии долгов, банк скорее откажется от заключения договора.

Данные о кредитной истории в Сбербанке

В Сбербанк Онлайн должники по кредитам и добропорядочные заемщики имеют право заказать информацию о своем рейтинге и истории кредитования. Для этого необходимо зарегистрироваться в сервисе.

Предварительно запрашивается логин у оператора по телефону (или лично в отделении), подбирается пароль, вводится номер телефона, подключенный к любой карте, и осуществляется авторизация. Обязательно, чтобы на данный телефон был активирован Мобильный банк для приема СМС с оповещениями о входе в систему (параметр безопасности) и для подтверждения своих действий при переводах и оплатах.

Далее нужно следовать инструкции:

  1. Зайти в подраздел «Прочее» в меню.
  2. Кликнуть на опцию «История кредитования».
  3. В подразделе «Кредиты» выбрать «Кредитная история».
  4. Создать запрос (заполнить указанные графы).
  5. Подтвердить его.

Ответ на запрос поступит автоматически и отобразится в данном разделе. Кликнув на него, клиент увидит информацию о себе на текущий момент (за заданный период), и сможет определить попал ли он в должники Сбербанка по кредитам. Так можно самостоятельно оценить свой рейтинг и принять меры по его исправлению, при необходимости.

Исправить испорченную историю вовсе не сложно. Необходимо добиться выдачи ссуды на минимально возможный размер и срок и своевременно его погасить. На общий рейтинг разовая ссуда не сильно повлияет (при большой истории), но кредиторы смогут увидеть, что клиент стал на путь исправления. Аналогичным образом можно оформить кредитку. Это, обычно, проще, чем получить заем. Далее нужно систематически использовать заемные средства с карты и вовремя их возвращать. Лучше в специальный беспроцентный период.

Таким образом, в Сбербанк должники по кредитам попадают в список «черный», который выступает внутренним, и в общую базу должников по кредитам, доступную всем крупным учреждениям. Потому о своем рейтинге стоит заботиться, чтобы не испортить будущую возможность обращения за ссудой.

Основные способы проверить кредитную историю

Наличие хорошей кредитной истории позволяет быть уверенным в возможности получить заем или кредит. Но, к сожалению, выполнение взятых на себя обязательств по своевременному внесению платежей очень часто может оказаться невозможным по разным объективным причинам. Клиенты, допускающие систематические просрочки в платежах по кредитам, автоматически становятся должниками банка и попадают в черный список.

Выяснить, есть ли собственная фамилия в базе банковских должников, довольно просто на сегодняшний день. Рассмотрим в нашей статье, где искать данные по кредитным историям и чем опасно попадание в черный список неплательщиков.

Что собой представляет база должников

Базы должников представляют собой не что иное, как межбанковские черные списки неплательщиков. То есть, при подаче новой заявки на кредит банки используют различные программные решения для поиска информации о потенциальном клиенте. На вид проверки, безусловно, влияет размер, длительность и тип займа, который желает взять клиент.

Сложность состоит в том, что единой универсальной базы для оценки заемщиков в России нет.

Различные банки и кредитные организации пользуются собственными алгоритмами проверки, поэтому очень часто возникает ситуация, когда реальным должникам удается получить новый кредит.

Перечислим основные базы, которые отображают информацию по кредитным историям:

  • Бюро кредитных историй (БКИ) собирает и хранит данные по кредитным историям и платежным дисциплинам заемщиков. Наиболее крупными БКИ считаются: Международное бюро кредитных историй (МБКИ), БКИ Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ), Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Equifax (Эквифакс кредит сервис). В данную базу попадают данные о должниках при просрочках более 30 дней. Каждое из бюро имеет свой собственный сайт, на котором можно сделать запрос кредитной истории по фамилии и региону. При прохождении верификации один раз в год можно получить возможность бесплатного просмотра отчетов.
  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП) на своем сайте размещает информацию о должниках, чьи кредиты переданы на судебное взыскание. Данные сюда могут попадать уже через 4-6 месяцев после отсутствия обязательных платежей.
  • Стоп-листы. Каждый банк составляет свой собственный стоп-лист должников. В него, как правило, входят данные с БКИ и c сайта службы приставов. В интернете можно найти предложения купить стоп-листы конкретных банков. Но не стоит верить подобным предложениям, так как банки не продают свои собственные стоп-списки. Скорее всего, данные предложения формируют мошенники. Гораздо целесообразнее проверить собственные данные на сайтах БКИ.
Читать еще:  Объявить себя банкротом физическое лицо

Важно! Покупать в интернете базы должников, ссылающиеся на официальные источники информации, не рекомендуется, так как есть большая вероятность купить фальсифицированную информацию.

Скоринг-анализ

Банки очень часто пользуются скоринг-анализом. Основная задача скоринговых систем – провести оценку клиента по подаваемой заявке. То есть за каждый ответ клиента, который сотрудник банка заносит в программу, система выставляет определенное количество баллов. При наличии активных просрочек баллы снижаются прямо пропорционально длительности просрочки.

Все скоринговые системы настроены таким образом, чтобы получать данные из отчетов БКИ. Поэтому клиенту с имеющимися просроченными выплатами будет очень тяжело получить новый кредит, так как для банков данная информация – это стоп-фактор в выдаче займа. В онлайн-калькуляторы на сайтах банков также могут быть встроены скоринговые проверки.

Кто попадает в «черный список»:

  • клиенты, предоставившие поддельные документы при оформлении кредита;
  • заемщики, указывающие некорректные анкетные данные и имеющие множественные попытки получить заем;
  • лица с судимостью по статье «Мошенничество» по кредитным делам;
  • клиенты с активными просрочками по открытым кредитам.

Таковы основные причины попадания в базу «нежелательных» клиентов-заемщиков. Однако бывают ситуации, когда клиент не имеет перечисленных обстоятельств, но при этом имеет трудности с получением займа. Это может быть вызвано действиями мошенников, которые могли оформить кредит без ведома физлица. Таким образом, клиент даже не знает о наличии имеющихся кредитов. В этом случае возникает необходимость проверить собственную кредитную историю.

Этапы проверки кредитной истории

  • Сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким образом, можно получить информацию о тех бюро, которые имеют информацию по истории заемщика.
  • Запрос кратких отчетов в перечисленных БКИ. В них можно увидеть информацию об погашенных или открытых просрочках, а также сумме задолженности.

  • Проверить собственные данные на сайте ФССП. Банк данных судебных приставов содержит сведения о злостных неплательщиках, в отношении которых открыты судебные дела.
  • Скоринговая проверка. На сайте НБКИ можно заказать отчет FICO Score. Таким образом можно узнать свой оценочный балл. Клиенты с суммой баллов меньше 450, не смогут претендовать на получение займа или микрокредита.

Попадание в базу должников не означает полное отсутствие шансов на получение займа.

Заемщик может предпринять следующие действия:

  • При оформлении микрозайма или кредита с имущественным залогом, кредиторы лояльнее относятся к кредитным данным клиента.
  • Обращаться в банк для назначения кредитных каникул или заключения договора реструктуризации.
  • Получить консультацию кредитного юриста по признанию собственного банкротства.

Чем опасны долги

Несвоевременная выплата долгов может привести к целому ряду неприятных последствий для заемщика. Поэтому вопросы денежного характера требуют особой внимательности и ответственного отношения.

Основные последствия при попадании в «черные списки»:

  • арест счетов или имущества;
  • ограничения на выезд за пределы России;

  • вычитание долга работодателем из заработной платы;
  • коллекторский контроль при передаче банком долга коллекторам;
  • невозможность получения нового займа;
  • завышенные проценты или ограниченные суммы по новым кредитам из-за плохого кредитного рейтинга.

Должники по кредитам, где находится база данных?

Почему банки отказывают в кредите

В повседневной практике нередки случаи, когда должники по кредитам, обращается в банк с целью получения кредита, и тут же получает отказ. При этом точную причину специалист банка не называет. Все дело в том, что каждая финансовая компания имеет право самостоятельно определять политику работы с клиентами.

Чаще всего причиной становится:

  • отсутствие подтверждения официального дохода;
  • недостаточная зарплата (по меркам банка);
  • наличие других кредитов или задолженностей в сторонних банках;
  • гражданство другой страны или отсутствие регистрации.

Среди перечисленных причин отказов, сложнее всего разобраться с текущими долгами. Чтобы заполнять анкету на новый банковский заем, потребуется погасить имеющиеся кредиты.

Есть еще одна причина – испорченная кредитная история. Из-за долгов и простроченных платежей, заемщика внесли в «черный список». Этот список формируется внутри каждой банковской структуры и доступен только менеджерам организации. Найти данную информацию в открытом доступе невозможно.

А вот знать точные причине испорченной кредитной истории, очень важно. Чаще всего – это просроченные платежи и проблемные задолженности. Случается, что банки самостоятельно допускают ошибки. Досрочные выплаты взятой суммы тоже могут сыграть не в пользу заемщика. Если у потенциального заемщика уже было несколько отказов подряд в выбранном банке, то и последующий запрос система отклонит.к содержанию ↑

Как банки узнают о том, что у вас есть долги

Поэтому, когда вы хотите получить ссуду и заполняете анкету, она отправляется именно в БКИ, после чего приходит сообщение об одобрении или отклонении запроса.

На каждого клиента создается история, которая содержит личную информацию о заемщике, его контакты и все данные по оформленным кредитам, а также:

  • условия выдачи;
  • сумму к получению и погашению;
  • сроки внесения платежей и конечной выплаты;
  • наличие/отсутствие просрочек, санкций.

Срок хранения данной информации составляет 10 лет. Отсчет начинается с момента внесения последней информации по действиям клиента. Откорректировать анкеты БКИ нельзя. Их можно только исправить, погашая текущие задолженности согласно действующим условиям. В этом случае кредитный рейтинг заемщика будет увеличиваться.

Чем грозит плохая кредитная история

Испорченная кредитная история может сказаться на нескольких факторах при подаче заявления на получение займа. Первое ограничение – получение отказа на последующие запросы об оформлении кредита. Если потребуется приобрести жилье в ипотеку или новый автомобиль, то с гарантией в 90% решение будет отрицательным. Причиной станет ненадежность клиента.

Читать еще:  Претензия как писать

Регулярные отклонения от ежемесячных платежей станут причиной передачи задолженности коллекторам. Это организации, которые занимаются возвратом долгов. Причем способы выбирают самые разные, и не всегда приятные для клиента.

При наличии проблемного кредита и открытого зарплатного счета в одном банке, средства для погашения будут автоматически списываться со второго счета. А если долгов больше, чем на 10 тыс. рублей, тогда банк может инициализировать судебный процесс:

  • в приказном порядке будет утверждена сумма ежемесячных взносов;
  • возможен запрет на пересечение границы;
  • приставы могут посетить квартиру и описать принадлежащее должнику имущество.

Еще одно ограничение связано с устройством на работу. Работодатель также может проверить КИ, и при наличии задолженности может отказать в приему на работу.

Когда состоялся судебный процесс, и банковский иск был удовлетворен, информация о проблемном долге и его держателе заносится в «Реестр должников». Такое досье находится в свободном доступе , и занимаются им судебные приставы.к содержанию ↑

База должников на сайте судебных приставов

Когда дело по задолженности клиента было выиграно банком через суд, то протокол и решение публикуется на сайте ФССП. В документах можно увидеть:

  • назначенную для выплаты сумму;
  • имя пристава;
  • реквизиты для погашения.

Чтобы найти себя в списках, потребуется перейти на страницу fssprus.ru/iss/ip , найти форму (заполнить поля), и нажать на «Поиск». Если должник внесен в систему, то обязательно будет найден по ФИО, дате рождения и территориальному органу.

По указанному адресу информация предоставляется бесплатно и является полностью достоверной. Существует ряд организаций, которые занимаются перепродажей данных, утверждая, что это «Черный список» банка. Подобные организации относятся к мошенникам, и связываться с ними не рекомендуется.

Если Вы оказались в базе ФССП, то лучше сразу найти реквизиты и погасить существующую задолженность через Промсвязьбанк или Сбербанк. Также оплату можно провести посредством электронных кошельков «Яндекс.Деньги», WebMoney. Если рядом банкоматы или терминалы QIWI – вносите оплату через них. В этом случае вы не переплачиваете комиссионный сбор, а информация об изменении состояния кредитного счета обновится за 7 дней.к содержанию ↑

Кто может попасть в «Черный список»

Сформированные для внутреннего пользования «черные списки» передаются между банковскими организациями. Также финансовые компании имеют доступ к базе БКИ, где создаются и хранятся отчеты по всем заемщикам. Поэтому, имея просроченные платежи в одном банке, клиент не сможет получить очередной кредит в другом.

При этом ситуации попадания в «черный список» могут различаться. И специалисты обращают на данный аспект особое внимание. На практике случалось так, что клиенты, которые временно и по веским причинам задерживали выплаты и даже после погашения начисленного долга, остались числиться в ЧС.

Разновидности «Черных списков»

Данные списки различаются в зависимости от способа их формирования. Категории «Черный список» создаются двумя способами:

  • локальным – список формируется в банке и используется только его служащими;
  • глобальным – формируется судебными приставами и включает фамилии проигравших судебное разбирательство должников.

Если дело дошло до судебного разбирательства и решение состоялось не в пользу клиента банка, то такой ответчик больше не сможет воспользоваться банковскими кредитами. Это касается заемщиков всех финансовых компаний.

Если должник погасил указанную сумму, тогда информация обновится только за неделю. Выезд за границу будет возможен не ранее, чем через 30 дней после зачисления платежа.к содержанию ↑

Данные списки составляются каждой банковской организацией и включают:

  • злостных неплательщиков, которые специально не выходят на связь с банком;
  • клиентов, которые пытаются скрыть личную информацию или предоставить ложную;
  • лиц с явными психическими расстройствами;
  • мошенников, нарушителей закона, судимых.

В такие списки вносят и тех клиентов, которые были ошибочно зарегистрированы в банковской системе. Всем перечисленным представителям кредитор может отказать в ссуде, отправить негативный отзыв в БКИ, снизить рейтинг. Не редкие случаи, когда дело о взыскании доходит до суда или операторы регулярно звонят с требованиями погашения задолженности.

Если разбирательством занялись приставы, тогда:

  • задолженность будет списываться установленными суммами с любых активных счетов до момента полного её погашения;
  • возможны личные посещения места проживания должника с целью описи и дальнейшего изъятия имущества;
  • продажа имущества с аукциона (квартиры, дачи, дома, машины);
  • запрещается выезжать за рубеж – информация передается в пограничную службу.

В случае просроченных платежей по автокредиту и наличии задолженности свыше 10 тыс. рублей, служба ГИБДД накладывает следующие санкции:

  • конфискует водительские права (на основании ФЗ №340 от 2015 года);
  • не выдает/обменивает водительское удостоверение.

к содержанию ↑

Как можно узнать свою кредитную историю

В свободном доступе информация находится на сайте ФССП. Выше был описан способ поиска должника в сформированных списках приставов. Также можно обратиться в БКИ – таких организаций больше 30.

На сайте отправьте запрос в Центральный каталог и узнаете, где находится ваша КИ. Потом обращаетесь в конкретное бюро и уже там запрашиваете кредитную историю. Также это можно сделать:

  • лично – явившись по адресу организации;
  • отправив телеграмму;
  • обратившись в отделения банков-партнеров (услуга платная и составляет 1 тыс. рублей);
  • посетив салон «Евросеть» — тоже платно (1 тыс. рублей);
  • подключив интернет-банкинг от «Бинбанка» или «Сбербанка»;
  • созвонившись с Агентством кредитной информации – через сервис АКРИН можно получить справку ЦККИ с кодом, финансовым отчетом, досье на держателя кредита.

Вы не только сможете получить отчет по своей КИ, но и оспорить рейтинг и улучшить историю займов. Также вы получите справку из БКИ, в которой хранится вся информация о контрагенте, индивидуальный код заемщика и финансовый отчет.

С БКИ связаны нотариальные конторы и МФО. Через них также можно узнать информацию о себе. Но, в таких организациях услуги будут платными.

Рекомендуем не доводить финансовые вопросы с банком до попадания в «черный список». Наиболее верным способом будет заключение нового договора с кредитором о реструктуризации заема и выплата существующего долга.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector