Содержание

Если кредитный договор закончился а долг остался

Простой вариант отказа от кредита по закону.

Кредиты давно стали обыденностью для россиян. Но до сих пор многие заемщики относятся к подписанию договора формально, не изучают внимательно его условия, не оценивают реально свои финансовые возможности.

Это приводит к тому, что кредит становится тяжкой обузой, от которого граждане хотят избавиться любыми способами. Поэтому информация о том, можно ли отказаться от договора с банком законно, и в как грамотно это сделать, будет полезна практически каждому.

Любые договорные отношения регулируются ст. 450 ГК, кредитные главой 42 ГК. Кроме того, правила взаимоотношений между сторонами для потребительского кредитования установлены Законом № 353-ФЗ, а для микрозаймов Законом № 151-ФЗ. Во всех этих документах определены условия расторжения договора и закреплено право на возврат средств.

○ Способы расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 450 ГК прекратить действие договора возможно по соглашению сторон или через суд. Также допускается отказ от получения средств, немедленный их возврат, досрочная выплата и др. У каждого способа расторжения кредитного договора есть свои особенности, которые важно знать. Также необходимо учитывать условия, при которых им можно воспользоваться.

Проще всего отказаться от займа сразу после его оформления, причем это можно сделать даже тогда, когда деньги уже получены.

✔ До перечисления средств.

На основании п. 2 ст. 821 ГК и п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ заемщик имеет возможность отказаться от получения денег без каких-либо объяснений. При этом он обязан уведомить банк до указанного в договоре срока выдачи денег. Финансовая организация не вправе включать в документ условия о штрафах за отказ от получения средств.

✔ Сразу после перечисления средств.

После получения денег можно вернуть кредит в течение 14 дней на основании п. 1 ст. 11 Закона 353-ФЗ. Уведомлять банк при этом не обязательно, но нужно будет заплатить проценты за фактический срок пользования займом. Если кредитом оформлялся на определенные цели, то вернуть средства разрешается в течение 30 дней с момента получения, также заплатив проценты.

✔ В судебном порядке.

Для расторжения договора через суд нужны серьезные основания, которые приведены в п. 2 ст. 450 и ст. 451 ГК. Требования заемщика о прекращении отношений могут быть удовлетворены в следующих случаях.

  1. Существенное нарушение договора одной из сторон. При этом другой стороне причиняют ущерб, и она лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении сделки. В случае получения займа это могут быть несоблюдение порядка списания задолженности, незаконные комиссии и штрафы и др.
  2. Существенное изменение обстоятельств, которые учитывали при подписании договора. Это означает, что если бы стороны могли такую ситуацию предвидеть, то он был бы заключен на других условиях или вовсе не подписан. Шансов расторгнуть договор по этому основанию очень мало, поскольку доказать их существенность довольно проблематично. Как правило, суды не признают существенными изменениями финансовый кризис, инфляцию, изменение курса валют, ухудшение финансового состояния заемщика.

До обращения в суд необходимо письменно предложить банку расторгнуть договор. Если кредитор откажет или через 30 дней ответа не будет, можно оформлять исковое требование.

✔ Досрочное погашение займа.

В этом случае основное значение имеет способ получения денег. Если средства были предоставлены единоразово, то следует написать заявление о досрочном погашении и выплатить всю задолженность. Договор при этом будет прекращен автоматически.

При использовании кредитной карты или линии с овердрафтом необходимо погасить долг, затем подписать дополнительное соглашение о расторжении договора или подать заявление о закрытии карты.

Важно!
Нужно обязательно взять в банке справку о том, что нет задолженности.

✔ Расторжение договора ввиду переуступки права требования.

На основании ст. 12 Закона 353-ФЗ банк вправе передать право требования возврата займа третьим лицам. Чаще всего это происходит в случае неплатежей по кредиту. При возникновении долга финансовая организация передает его другому взыскателю, как правило, коллекторскому агентству, по договору уступки права. С этого момента взаимоотношения заемщика с банком прекращаются, все вопросы ему предстоит решать с новым кредитором.

Важно!
После передачи долга никакие проценты и комиссии начисляться уже не должны.

Расторгнуть договор в этом случае можно только путем полного погашения суммы. Если коллекторское агентство использует для возврата долга противоправные действия, следует обращаться в полицию и прокуратуру.

○ Сроки для расторжения кредитного договора.

Порядок расторжения договора после того, как закончился срока его действия, зависит от наличия задолженности. При полном погашении кредита взаимоотношения прекращаются автоматически. Если срок действия закончился, а долг остался, то отношения сторон продолжатся до тех пор, пока все средства не будут выплачены.

○ Как написать заявление.

Специальные бланки таких документов законом не утверждены. Пишут заявление либо в свободной форме, либо по форме банка. Вместе с тем, к его оформлению предъявляются некоторые требования, которые установлены правилами делового оборота.

✔ Заявление банку о расторжении договора.

Прежде всего, необходимо указать свои личные данные и способы контакта. Затем следует подробно описать обстоятельства предоставления кредита: сумму, дату, процентную ставку, размер задолженности, другие существенные условия. Далее необходимо указать причины, по которым предполагается расторгнуть договор. Заявление можно передать лично, при этом его составляют в 2 экземплярах, один из которых оставляют себе с отметкой сотрудника банка о получении. Также разрешается отправить документ почтой с уведомлением о вручении.

✔ Заявление о досрочном погашении займа.

Чаще всего бланк документа предоставляет кредитная организация. Если же заемщик составляет документ самостоятельно, необходимо указать вносимую сумму и дату платежа.

✔ Исковое заявление.

В документе в соответствии со ст. 131 ГПК следует указать:

  • Название суда.
  • Личные данные истца.
  • Наименование и место нахождения банка.
  • Требования и обстоятельства, на которых они основаны.
  • Список прилагаемых документов.

Обращаться можно в суд по своему месту жительства или адресу нахождения ответчика. В течение 5 дней со дня принятия заявления принимается решение о принятии его к производству и назначается дата заседания.

Если заемщик не может или не хочет больше пользоваться кредитом, то в его интересах попытаться как можно скорее прекратить отношения по займу. Большинство предпочитает пассивную позицию, перестает платить и ждет, когда банк сам расторгнет договор.

Читать еще:  Как выйти из долговой ямы по кредитам

Но пока длится эта процедура, на сумму долга начисляются проценты, комиссии и штрафы, все это в дальнейшем будет взыскано с заемщика. Поэтому нужно не ждать, а действовать.

○ Советы юриста:

✔ Может ли отказать банк в предоставлении кредита после подписания договора?

В соответствии со ст. 821 ГК кредитору предоставлена возможность отказать заемщику, если станут известны какие-либо обстоятельства, из-за которых средства могут быть не возвращены в срок. Например, в момент подписания договора на гражданина было возбуждено уголовное дело или исполнительное производство. Разумеется, в банк он об этом не сообщил, но данные обстоятельства могут препятствовать погашению кредита. Если они станут известны финансовой организации до выдачи денег, то займ не предоставят.

✔ Нужно ли расторгать договор после погашения кредита?

При полной выплате займа договор прекращается автоматически в связи с его надлежащим исполнением согласно ст. 408 ГК. Законодательство не предусматривает подписания каких-либо дополнительных документов, например, заявления о расторжении или дополнительного соглашения. Однако у клиента могут остаться обязательства перед банком по другим договорам, которые заключались с целью обслуживания кредита.

Это может быть открытие счета для перечисления займа или ведение карты. Автоматически они не расторгаются, и по ним может накапливаться задолженность. Поэтому после погашения кредита необходимо написать заявление на прекращение сопутствующих договоров и получить справку об отсутствии задолженности перед банком на текущую дату.

В этом видео Вы узнаете, как отказаться от кредита, если договор подписан.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Когда истекает срок исковой давности по кредиту?

Что делать, если банк требует погашения задолженности по кредиту по истечении срока исковой давности? С какого момента начинать отсчет этого периода? В каких случаях можно прекратить оплату кредита? Как это отразится на кредитной истории заемщика? Как себя вести, если коллекторы требуют денег? Ответы на эти и другие вопросы читайте далее.

Некоторые заемщики, наслышанные о таком понятии, как срок исковой давности, берут кредит в банке, но не спешат его погашать, надеясь, что по прошествии некоторого времени банк попросту не сможет потребовать его взыскания.

Однако в большинстве случаев такие действия приводят к судебным искам в отношении кредитополучателей и прочим неприятностям. Рассмотрим аспекты гражданско-правовых отношений заемщика с банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – это период времени, по истечении которого банк не вправе требовать от заемщика возврата кредита.

Статья 196 Гражданского кодекса РФ гласит, что срок, в течение которого банк может взыскать с должника кредитную задолженность, равен трем годам.

Но это не значит, что, как только прошло три года с момента взятия кредита, можно перестать его платить. Существует множество юридических тонкостей, от знания которых зависит способ погашения кредитных обязательств.

Как считать

Многие считают, что период исковой давности отсчитывается с момента подписания договора с банком, но это не так.

В действительности срок, по истечении которого банк не вправе потребовать возврата кредиторской задолженности, начинается в следующих случаях:

  • С момента последнего платежа по кредиту (полного погашения), если после этого не осуществлялись какие-либо контакты с банком (подписание документов, официальная переписка и т.д.).
  • В случае, если кредитополучатель в течение трех лет вступал в переписку с банком, подписывал какие-либо документы, касающиеся выплаты кредита, срок исковой давности отсчитывается с момента подписания документа.
  • Если после 90 дней просрочки по кредитным платежам банк выставил требования о необходимости полного погашения кредиторской задолженности, то период исковой давности отсчитывается с момента выставления этого требования.

Как узнать долги по кредитам в банках? Ответ в этой статье.

Основные ошибки

Главная ошибка заемщиков состоит в том, что они связывают срок исковой давности с периодом, отведенным по кредитному договору для полного погашения задолженности.

Например, если кредит сроком на один год был взят 02.02.2014, но платежи по нему не проводились, то ошибочно полагать, что отсчет срока исковой давности наступает 02.02.2015.

Вероятность того, что банк забудет о должнике крайне невелика, поэтому исчисление срока исковой давности начинается с момента выставления кредитодателем требования о полном погашении кредита.

Еще некоторые моменты, о которых иногда не знают заемщики:

  • Срок исковой давности по кредиту в банке начинается не с момента подписания договора кредитования или окончания срока его действия
  • Отсчет периода исковой давности начинается заново после официального контакта с банком, только если контакт осуществлялся в течение трех лет с момента последней точки отсчета исковой давности;
  • Срок давности не начинается с момента начала судебного производства.

Можно ли не платить по истечении срока

Согласно действующему законодательству, не погашать задолженность по кредиту в связи с истечением срока исковой давности возможно, если:

  • В течение трех лет банк не выставляет требований по возврату задолженности.
  • Заемщик в течение трех лет не имеет официальных контактов с банком.
  • Суд признает истечение сроков исковой давности.

Первые два варианта почти не реальны – трудно представить ситуацию, при которой банк не предпринимает действий по возврату кредита. На практике для того, чтобы не вступать в контакт с банком нужно поменять место жительства, место работы и т.д.

А вот последний вариант в некоторых случаях может быть вполне осуществимым. Если срок давности по кредиту истек, а банк требует погашения задолженности, суд скорее всего примет сторону заемщика.

Банки часто пользуются тем, что заемщики не ориентируются в законодательстве.

Иногда возникают ситуации, когда заемщик полностью уверен, что задолженность по кредитной карте им погашена полностью, но по истечении срока давности банк заявляет о том, что часть долга осталась неуплаченной и накопилась существенная задолженность.

Такие действия также являются неправомерными, не зависимо от того, умышленное ли это требование или следствие ошибки работников банка. В этом случае можно обратиться в суд с иском о неправомерности действий банка.

Коллекторы

В случае, когда заемщик не возвращает кредит добровольно, а срок исковой давности уже истек, банки могут передать информацию о задолженности коллекторским агентствам.

Методы работы коллекторов чаще всего незаконны, поэтому избавиться от них можно одним из следующих способов:

  • Обратиться к юристу, который подтвердит наступление срока исковой давности;
  • Подать иск в суд;
  • Обратиться в правоохранительные органы.

Иногда бывает достаточно заявить о намерении обращения в полицию с заявлением о вымогательстве чтобы коллекторы прекратили свою деятельность в отношении заемщика.

Судебная практика

На практике далеко не все судебные иски, касающиеся истечения срока исковой давности по кредиту решаются в пользу заемщика.

  • Во-первых, банки в договоре кредитования могут указывать собственные сроки исковой давности и доказать их неправомерность бывает непросто.
  • Во-вторых, если кредит брался под залог, то наступление срока давности по кредиту еще не означает отмены обязательств заемщика перед банком в отношении залога.
  • В-третьих, даже признав неправомерность требований банка в отношении кредита, суд может потребовать уплаты штрафов, пени и иных платежей, прописанных в договоре.
Читать еще:  Как признать предприятие банкротом

Следует учитывать и тот факт, что судьи при рассмотрении дел о кредитовании могут руководствоваться разными нормами законодательства в каждом конкретном случае, разобраться в которых непрофессионалу практически невозможно.

Поэтому прежде чем подавать иск в отношении банка, либо выступать в качестве ответчика, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом.

Хотите оформить кредитную карту без справок о доходах? Лучшие предложения банков описаны в этой статье.

Как рассчитать ипотеку в Россельхозбанке? Ответ здесь.

Влияние на кредитную историю

В отличие от искового срока давности, который составляет 3 года, кредитная история хранится в Бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения кредита или решения суда по займу. Таким образом, если заемщик впоследствии решит взять кредит в каком-либо банке, ему с большой долей вероятности могут отказать.

Подводя итог рассмотренным нюансам срока исковой давности, можно сказать, что умышленное уклонение от погашения кредита – не лучший способ сэкономить.

В любом случае, банк приложит все усилия, чтобы вернуть свои деньги. Для того чтобы воспользоваться правом на отказ от уплаты задолженностей в связи с истечением срока давности, должны быть действительно веские причины.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности — ответы специалиста

Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или даже 5 лет? Вправе ли клиент после долгого периода финансового бездействия рассчитывать на то, что задолженность банк из-за истечения срока исковой давности взыскать не сможет?

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Срок исковой давности по кредитному соглашению

Законом (а именно 200-й статьей Гражданского кодекса) определено, что период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга с заемщика, составляет 3 года.

Вопрос о том, с какого момента исчисляется этот срок, является очень спорным — в законодательстве он трактуется двояко.

Согласно действующей судебной практике, точкой отсчета может быть:

  • дата крайнего платежа;
  • последний зафиксированный контакт банка с клиентом;
  • плановая дата закрытия кредитного договора.

При этом контактом может быть признано не только обращение самого заемщика к кредитору в устном или письменном виде, но и получение от банка заказного письма о задолженности — факт вручения конверта клиенту доказывает его подпись в почтовой расписке.

При этом факт телефонного разговора с должником является спорным моментом — банку будет сложно доказать, что диалог был именно с заемщиком, а не с иным ответившим на звонок лицом.

Чего ожидать, если не оплачивать кредит 2 года

Если с даты внесения последнего платежа по кредиту прошло более 24 месяцев, то вероятнее всего следующие сценарии:

  • дело находится на стадии передачи коллекторам;
  • банк готовит документы в суд;
  • долг списан.

Банки, зная про срок исковой давности, редко упускают из внимания факт того, что кредит не оплачен в течение 2 лет. Но чтобы можно было сослаться на неправомерность требований важно, чтобы в течение указанного периода не было не только оплаты кредита, но и любого рода контактов с банком.

Если цель заемщика дождаться истечения срока исковой давности, то следует не выходить на связь — не отвечать на звонки, не получать письма, по возможности сменить номер телефона.

Перед тем, как прятаться от банка стоит подумать, что за это будет — за злостное укрывательство от оплаты долга по УК РФ предусмотрена уголовная ответственность.

Кредит не оплачивается три года — что с ним будет дальше

Если в течение 3 лет банк не подал в суд, то говорить о том, что истек срок исковой давности можно только при наличии в течение этого периода совокупности следующих условий:

  • отсутствие подтвержденных контактов с кредитором;
  • не было фактов внесения средств на счет.

Если устные или письменные диалоги с банком либо движения по счету в течение 3 лет были, то говорить о том, что иск финансовой организации будет отклонен, рано. Решение о наступлении срока давности также может быть оспорено, если с даты окончания срока договора не прошло еще 3 года.

Практика показывает, что если в течение 3 лет банк не обратился в суд и не предал дело коллекторам, то есть вероятность что кредитор списал задолженность — редко финансовая организация ждет решения вопроса при молчании заемщика так долго. Обычно дело продается коллекторам или направляется в суд в течение первого года после того, как не платишь по договору.

Сгорает ли кредит, если не платить его 5 лет

Если за 5 лет кредитор не подал иск в суд, то договор либо закрылся по инициативе банка, либо был передан коллекторам.

Практика показывает, что при передаче дела коллекторам заемщик всегда узнает об этом — такие компании достаточно активны при контактах с должником. Кроме этого, о переуступке клиент должен быть письменно уведомлен.

Срок давности по кредитной задолженности: когда истекает и чем грозит

Начинается срок с момента внесения денежных средств, а не с момента заключения кредитного договора.

Читать еще:  Возвращение налога с покупки квартиры

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Под сроком исковой давности понимается время, за которое банк вправе взыскивать задолженность с клиентов через судебные инстанции. Предъявлять требования по оплате долга можно заемщикам, поручителям либо правопреемникам. К последним относятся наследники умерших должников.

Статья № 196 ГК РФ регулирует продолжительность общего срока исковой давности, который равняется 3-м годам. Момент начала отсчета этого периода вызывает много разногласий. Одними юристами предполагается, что подсчет должен вестись по каждой отдельной оплате, их оппонентами — со дня истечения кредитного договора либо займа. Третьи советуют вести отсчет с даты последнего взноса.

  • Если за разъяснением обратиться к законодательству, то в статье № 200 ГК РФ говорится, что начало срока соответствует моменту обнаружения стороной факта нарушения его прав.
  • Кредитный договор обязательно содержит схему платежей, по которой ежемесячно в определенный день вносится очередной платеж. При образовании просрочки, даже в 1 день, банк получает информацию об этом. Именно с даты обнаружения не поступившего вовремя взноса начинается отсчет 3-летнего срока. Если заемщик гасит просроченный платеж, то в следующий раз исковая давность исчисляется с момента образования новой просрочки.

Пропадает ли кредитный долг со временем?

Если заемщик контактирует любым способом с представителями банка, то срок давности начинает исчисляться заново. Он прерывается из-за следующих действий:

  • получение письма с уведомлением о просроченной задолженности;
  • обращение к кредитору за реструктуризацией долга либо его отсрочки;
  • платеж любого размера;
  • подписание хотя бы одного документа, относящегося к оспариванию задолженности;
  • признание себя неплательщиком.

Но в судебной практике есть немало случаев, когда опытные адвокаты с легкостью доказывали, что прерывания срока исковой давности фактически не было. Ведь сотрудник банка не сможет точно определить, что на звонок ответил именно заемщик. Также расписаться за получение письменного уведомления должник может без предварительного ознакомления с ним. В связи с этим, нередко сроки давности отсчитываются со дня появления первого просроченного платежа.

Как банки добиваются возврата долга

В случае оформления ипотеки под залог приобретаемого имущества, сотрудникам ФССП позволяется без разрешения попасть в жилое помещение и арестовать его для дальнейшей продажи. Средства, полученные за реализацию квартиры с молотка, идут в счет погашения задолженности.

Банки добровольно никогда не лишают себя денег. Однако, есть варианты, когда удается добиться списания части долга:

  • по взаимному согласию заемщика и финансового учреждения;
  • аннулирование через суд различных пеней и штрафов, неправомерно превышающих 50% от суммы задолженности.

Что делать и как защищаться

  • Если заемщик в курсе списания просроченного кредита в результате истечения срока исковой давности, то из-за поступающих требований об уплате долга от банка, он вправе попросить помощи у адвоката в оформлении ходатайства в суд. В документе указывается момент завершения периода для взыскания средств с должника.
  • Во всех банках внимательно следят за своевременным погашением кредитных обязательств. Поэтому не стоит ожидать, что 3 года пройдут, а финансовые компании не заметят за это время долгов. До того, как будет списан просроченный кредит, заемщикам придется получать повестки, слушать жалобы от родственников и знакомых о звонках из банка, забирать уведомления на работе, встречаться с приставами.
  • Должнику выгоднее решить проблему возврата денег с представителем банка. Ведь у финансовых учреждений тоже есть интерес не доводить дело до суда, особенно в целях сохранения репутации. Кроме этого, постановление суда может быть не в пользу банка.

Не стоит ждать момента, когда закончится срок исковой давности по кредиту. Проще договориться о реструктуризации или оформить рефинансирование в другой организации. Иначе заемщик испортит свою кредитную историю, что в будущем оттолкнет другие банки выдавать кредиты.

Что не влияет на течение срока?

У финансовых учреждений с помощью определенных действий нет возможности изменить установленную дату, с которой начался отсчитываться период просрочки. К ним относят перепродажу задолженности коллекторскому агентству.

Не оказывает никакого влияния разговор с кредитором, обсуждение долга и тем более споры о нем. Кроме того, если процесс разрешения вопроса о возврате средств официально начат до обращения в суд, это также не способно обнулить срок исковой давности. Он в таком случае только приостанавливается, а затем продлевается.

Когда невыплата по кредиту наказывается уголовно?

Когда клиенты берут кредиты под залог имущества, уголовное наказание им не грозит. При отказе от выплат приобретенные объекты продаются на аукционах. Но и в этих случаях существуют исключения.

  1. Если у должника взятая в ипотеку квартира единственное недвижимое имущество, то через суд забрать помещение у банка не получится. Однако, при выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, решение будет принято в пользу финансовой организации. Определить злой умысел достаточно просто. Если после получения кредита клиент стал специально скрываться, это подтвердит его плохие намерения.
  2. Каждая конкретная ситуация мошенничества наказывается по-разному. Должники могут приговариваться к работам исправительного характера и лишению свободы до 3-х лет. Но прежде, чем применить эти санкции в отношении неплательщиков, суд должен получить доказательства факта умышленного хищения средств банка.
  3. Заемщику может прийти в голову использовать срок исковой давности, чтобы не платить за кредит. Однако, он не застрахован от наступления более серьезных последствий. Финансовая организация вправе вместе с исковым заявлением о взыскании долга дополнительно выдвинуть требование о возбуждении уголовного дела о мошенничестве. В итоге неплательщик оказывается в тяжелом положении, чем изначально ожидал.

Помимо письменного уведомления от клиента, говорить в пользу отсутствия злых намерений может:

  • несколько денежных переводов в счет погашения кредита;
  • залоговое имущество по договору с банком;
  • сумма невыплаченной задолженности менее 1500000 рублей.

После окончания срока исковой давности, финансовое учреждение не вправе преследовать заемщика и подавать иск в суд о возбуждении уголовного дела о мошенничестве.

Однако, по истечении 3-летнего периода и при отсутствии возможности у банка истребовать просроченный долг, неплательщик в итоге получает испорченную кредитную историю.

Нужно ли платить банку по кредиту, если банк обанкротился?

Финансовую организацию могут не только лишить лицензии на право деятельности, но и через суд признать банкротом. При наступлении этих ситуаций заемщики в большинстве случаев понятия не имеют, как правильно поступить.

Должнику рекомендуется продолжать перечислять оплату в счет погашения кредитного обязательства. Если все отделения банка закрыты, банкоматы не работают, а провести онлайн-оплату также невозможно, то вовремя не отправленный платеж не будет считаться просрочкой.

После того, как банк признают банкротом, работу по взысканию задолженности все равно продолжают вести. К тому же, определившийся правопреемник кредитного учреждения обязательно истребует невыплаченные долги за обанкротившуюся компанию.

Не только мошенники берут кредит, а потом не платят. Добросовестные заемщики тоже могут оказаться в долговой яме и лишиться имущества через суд. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию следует тщательно рассчитать финансовые возможности до оформления договора с банком. А если трудности наступили позже его подписания, нужно в кратчайшие сроки договориться с кредитором о реструктуризации займа. Сидеть и ждать истечения срока исковой давности не стоит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector