Факторинг оформить

Нюансы использования торгового факторинга

Торговый факторинг – это банковская услуга, направленная на финансирование покупателей в лице бизнес-партнеров для предоставления бесперебойных поставок товаров. Гарантией своевременного возврата финансовых средств в этом случае является так называемый «торговый портфель», то есть, договор на осуществление продаж.Каким образом оформляются такие сделки, на каких условиях предоставляется торговый факторинг в РФ?

Читайте в статье

Общие сведения о торговом факторинге

Деятельность всех предпринимателей, связанных с торговлей, прямо завязана на поставках товаров и их последующей продаже через торговую сеть. Однако при расширении ассортимента или увеличения торгового оборота такие предприниматели могут не иметь возможности сразу же закрыть свои обязательства по поставкам.

Говоря простыми словами – у представителей бизнеса может не оказаться денег для полного расчета с поставщиками, которые далеко не всегда согласны на отсрочку платежа. В таких случаях банки предлагают оформить тот самый торговый факторинг. То есть, оплату товаров выполнит сам банк, взамен получив право на требование финансовой выплаты со стороны получателя товара.

На юридическом языке в данном случае кредитор – это тот самый поставщик товара. Получатель является дебитором, а банк – факторинговой компанией. И именно это является ключевым отличием факторинга от традиционного банковского кредита.

Ещё стоит заметить, что такие банковские услуги рассчитаны только на бизнес-клиентов, то есть, предпринимателей. Для физических лиц, к примеру, на поставку строительных материалов для возведения дома факторинг не предоставляется.

Ещё одно отличие от традиционных банковских кредитов – объектом договора факторинга выступают именно финансы и уступка прав требования. В нем не может использоваться залоговое имущество, иные гарантии выплат. Но в том случае, если дебитор не выполнит своих финансовых обязательств, банк получает возможность в законном порядке обратиться в суд. И чаще всего по его решению проводят арест части или всего имущества предприятия до полного погашения задолженности.

Условия торгового факторинга в РФ

• предел суммы финансирования – без ограничений (тот же Сбербанк позволяет оформить договор на сумму свыше 100 миллионов рублей);
• срок предоставления займа – до 180 дней;
• процентная ставка – от 9 до 35%, в зависимости от срока и суммы займа;
• минимальная сумма факторинга – от 150 тысяч рублей.

Условия не самые выгодные, но во многих случаях без такого финансирования для расширения торговой сети не обойтись. Во многих других странах предлагаемая процентная ставка в разы ниже, но все это объясняется тем, что в РФ факторинг – относительно новая услуга, ещё мало кем востребованная. Но как только предпринимателей, использующих такую финансовую помощь будет выше, то и конкуренция на банковском рынке возрастет. Это и должно привести к постепенному, но стабильному снижению предлагаемой процентной ставки.

Разновидности торгового факторинга

Условно выделяется две основные вариации торгового факторинга:

1. Реальный. В этом случае финансовое требование уже существует на момент подписания трехстороннего договора (между кредитором, дебитором и факторинговой компанией).
2. Консенсуальный. В этом случае договор оформляется на денежное востребование, которое возникнет в будущем. То есть, деньги резервируются «до востребования», а инициатором может выступать кредитор или дебитор (в зависимости от формы сотрудничества). Довольно часто такую вариация факторинга используют в качестве страховки – покупатель запрашивает средства на тот случай, если по каким-то причинам он не сможет в будущем закрыть свои обязательства перед поставщиками.

А вот сам договор может быть двух типов:

1. Двухсторонний (прямой). В этом случае с банком самостоятельно договаривается дебитор. Банк выплачивает поставщику 90 – 95% от общей суммы финансового востребования, остальную часть погашает покупатель.
2. Трехсторонний (взаимный). Договор оформляется между банком, дебитором и кредитором. При этом банк сразу по факту поставки выплачивает финансовое обязательство в размере 90 – 95% от общей суммы, остальную часть – после погашения задолженности со стороны дебитора.

Какой вариант будет более предпочтительным в том или ином случае – решают дебитор и кредитор самостоятельно.

Как увеличить вероятность получения факторинга

Каких-либо четких требований к компаниям, с которыми готовы сотрудничать банки, не существует.
Поэтому чтобы увеличить вероятность финансирования следует отвечать следующим факторам:

1. Среднемесячный оборот от 150 тысяч рублей. Для представителей среднего и крупного бизнеса требования будут в разы выше.
2. Сумма поставок должна быть меньше в 2 – 3 разаот годовой прибыли компании-покупателя.
3. Наличие прозрачной бухгалтерской отчетности. Перед подтверждением заявки на финансирование банк обязательно проводит экспресс-аудит компании-покупателя. Соответственно, он будет запрашивать отчетную финансовую документацию. Если у представителей банка возникнут сомнения касательно достоверности указанной в документах информации, то с большей долей вероятности в финансировании откажут.

Ещё, как показывает практика, на факторинг в любом размере могут рассчитывать те, кто активно рассчитывается таким образом с поставщиками товара.

Оформление договора факторинга

Для оформления договора факторинга дебитор предоставляет следующие документы:

• справка о регистрации предприятия или юридического лица (если речь идет об ООО и других сообществах схожего типа);
• ИНН;
• бухгалтерская отчетность за последние 6 – 12 месяцев;
• удостоверение личности;
• по требованию банка также предоставляются: разрешение о распоряжении бюджетом, перечень всех основателей ООО, справка об отсутствии финансовых обременений.

И даже если подписывается двухсторонний договор, то в него включают данные поставщика товаров.
В самом договоре обязательно указывается общая сумма, которую обязаны вернуть банку, срок, в течение которого дебитор выполняет свои обязательства, а также возможные решения спорных ситуаций, к примеру, если покупатель несвоевременно закроет свою задолженность.

Факторинг с и без регресса

Торговый факторинг может оформляться с регрессом и без него. Чем они отличаются?

Договор с регрессом подразумевает, что финансовые обязательства разделяются между кредитором и дебитором. Соответственно, если покупатель товара не может своевременно рассчитаться с банком, то погашать задолженность придется поставщику.

Без регресса – соответственно без таких обязательств. Риск банка в этом случае растет и именно поэтому предлагаемая процентная ставка тоже будет выше. Для поставщика выгодней оформлять факторинг без регресса, а вот для дебитора и банка – с регрессом, так как это своего рода дополнительная защита от непредсказуемых обстоятельств.

В заключение

Итого, торговый факторинг – это финансовый инструмент для получения возможности расширить бизнес, нарастить активный товарооборот. Подразумевает проведения финансирование поставки товара для обеспечения бесперебойной работы торговой сети (магазина). Такие займы банки выдают на короткие сроки, до 180 дней, при этом используется фиксированная процентная ставка.

Факторинговые услуги

Как получить факторинговое обслуживание?

Какие документы предоставить?

Требования к клиенту

Какой тип факторинга
подходит именно Вам?

Подробнее о факторинге

• 1 Оставить
  заявку
• 2 Получить предварительное
  решение и согласовать
  условия финансирования
• 3 Получить финальное
  решение
• 4 Заключить договор
  факторингового
  обслуживания

• Для экспресс-анализа: Результат в течение 3 часов.
• Для анализа сделки с установлением лимита финансирования Результат в течение 3 дней.
• Специальное предложение, если вы работаете с торговыми сетями: METRO Cash and Carry, X5 Retail Group, Лента, АШАН

• Заявка на факторинговое обслуживание;
• Согласие на обработку информации;
• Согласие на запрос информации в БКИ;
• Копия паспортов директора, учредителей, акционеров (в зависимости от формы собственности);
• Последний официальный бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках;
• Карточки 62 счета по передаваемым дебиторам за год и ОСВ по 62 (помесячно, с аналитикой в разрезе контрагентов).

• Анкеты поставщика и покупателей;
• Бухгалтерская отчетность (Ф.1, Ф.2 и ОСВ);
• Кредитный портфель;
• Справки по оборотам и открытым счетам;
• Договоры поставки/оказания услуг по передаваемым на обслуживание контрагентам;
• Комплект юридических документов компании;
• Дополнительно могут быть запрошены иные документы для анализа финансово-экономической деятельности компании.

• Заявка на факторинговое обслуживание;
• Карточки 62 счета по передаваемым дебиторам за год или ОСВ по 62 (помесячно, с аналитикой в разрезе контрагентов);
• Бухгалтерская отчетность (Ф.1, Ф.2 и ОСВ);
• Справки по оборотам и открытым счетам в банках;
• Договоры поставки/оказания услуг передаваемым на обслуживание контрагентам;
• Комплект юридических документов компании.

Для получения факторингового обслуживания Ваш бизнес должен удовлетворять следующим требованиям:

• Любая организационно-правовая форма (ООО, АО, ПАО, бюджетные организации, ИП);
• Минимальный срок регистрации бизнеса от 6 мес;
• Минимальный срок фактического ведения бизнеса от 6 мес.;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории;
• Поручительство физических лиц — собственников бизнеса, в зависимости от финансового состояния участников сделки;
• Количество дебиторов — без ограничений.

Компания SimpleFinance предлагает различные виды факторингового обслуживания, в том числе:

• Открытый факторинг с регрессом;
• Открытый факторинг без регресса;
• Факторинг без уведомления дебитора;
• Закупочный факторинг;

Мы предоставляем факторинг для малого бизнеса, а также работаем с более крупными клиентами. Подробнее об условиях финансирования, тарифах и иных вопросах, Вы можете узнать у менеджеров по продажам.

Минимальный период финансирования 7 рабочих дней, максимальный — до 150 дней (в рамках договора поставки / оказания услуг — до 120 дней, плюс 30-50 дней в рамках льготного периода (рассчитывается индивидуально).

Максимальная годовая процентная ставка, включая ссудный % и все комиссии — 36,5% годовых.

В случае невозврата финансирования в срок отсрочки по договору, к комиссии за финансирование прибавляется 0,01% в день – стоимость комиссии за льготный период.

В случае невозврата финансирования за срок льготного периода, наступает период регресса. Комиссия за период регресса равна комиссии за льготный период. В период регресса ведутся работы по возврату долга, а также пени и штрафов. В противном случае мы, как кредитная организация, обращаемся в суд для взыскания задолженности.

Факторинг представляет собой комплекс услуг, предназначенных для производителей и поставщиков, которые осуществляют торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

Факторинговое обслуживание включает в себя финансирование поставщика, контроль за состоянием задолженности покупателя, предоставление поставщику сведений о состоянии задолженности со стороны дебиторов.

Прибегнув к услугам факторингового обслуживания, поставщик получает ряд весомых преимуществ, в том числе:

• осуществление поставок с предоставлением отсрочки платежа;
• получение беззалогового финансирования;
• дебиторская задолженность находится под управлением факторинговой компании;
• возможность единовременно получить до 95% стоимости за осуществленную поставку товара;
• защита от рисков платежа;

Основное преимущество, которое получает покупатель, заключается в том, что он может оплатить поставщику стоимость полученного товара в удобные для себя сроки – мы предоставляем долгосрочную отсрочку платежа.

Факторинговое обслуживание в компании SimpleFinance в Москве – это сотрудничество с надежной финансовой организацией, качество услуг которой полностью соответствует всем мировым стандартам. Являясь одним из ключевых участников факторингового рынка для малого и среднего бизнеса, наша компания способствует финансированию оборотного капитала предприятий России и ближнего зарубежья.

Как предоставляются услуги факторинга

1. Поставщик оставляет заявку на факторинговое обслуживание. Компания SimpleFinance рассматривает заявление, анализируя состояние бизнеса поставщика и покупателей.
2. Фактор и поставщик заключают договор факторингового обслуживания.
3. Покупатель получает уведомление об уступке денежных требований в пользу фактора.
4. Продавец осуществляет поставку товара/предоставление услуг покупателю с отсрочкой платежа.
5. Факторинговая компания выплачивает денежные средства поставщику.
6. Дебиторская задолженность покупателя погашается на банковский счет фактора.
7. Фактор переводит остаток средств поставщику за вычетом комиссии за обслуживание.