Федеральный закон о банкротстве физ лиц

Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации возможность банкротства предоставляется физическим лицам с 2015 года. Законодательная база содержит полные сведения о самой процедуре, ее особенностях и последствиях. Однако язык законов зачастую бывает слишком сложен для неподготовленного читателя.

Давайте определим, на что следует обращать внимание в первую очередь. Это поможет предварительно сориентироваться в проблеме и принять решение о том, нужна ли такая процедура в конкретной ситуации. После этого будет проще разобраться в деталях законодательства, если такая необходимость возникнет.

Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: от общих положений до нюансов

Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] (далее — Закон) изначально разрабатывался как нормативная база для регулирования процесса банкротства организаций. В 2015 году в него были внесены дополнения, допускающие банкротство физических лиц (Глава Х). В связи с этим претерпели ряд изменений и общие положения Закона.

Гражданину, который задумывается о банкротстве, необходимо знать:

• Кто и на каких основаниях может быть признан банкротом.
• Суть процедур, которые могут быть введены в деле о банкротстве.
• Чье участие в организации всех этапов банкротства обязательно.
• Какую огласку получает дело о банкротстве.
• Каковы возможные последствия проведенных процедур.

Ответы на все эти вопросы есть в действующем законодательстве. Прежде всего следует помнить, что после трех месяцев просрочки выплат и при условии, что сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей, подать заявление о банкротстве — обязанность гражданина. Это делается в арбитражном суде, ближайшем к месту постоянной регистрации. Добровольное банкротство (тоже по заявлению) возможно и раньше: достаточно, чтобы размер просроченной хотя бы на месяц суммы выплат был больше 10% от общей суммы долга. Оценочная стоимость имущества гражданина должна быть при этом меньше суммы финансовых обязательств. Несостоятельность требуется подтвердить документами, приложенными к заявлению.

Необходимо также на платной основе привлечь финансового управляющего из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой госпошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Поиском финансового управляющего гражданин занимается самостоятельно или через своего официального представителя, в роли которого может выступать частный юрист или юридическое консалтинговое агентство. Если по каким-то причинам специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения судом его кандидатуры именно финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника, публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

Это важно

При банкротстве физлица обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Публикации платные: в печатном издании это стоит 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей (количество зависит от числа кредиторов). Впоследствии эти данные смогут проверить новые кредиторы, работодатели, любые другие лица.

Банкротство физлиц — длительная процедура, внутри которой могут быть введена реструктуризация долгов или реализация имущества. В крайне редких случаях применяются обе меры. Возможно также подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов, после чего производство по делу о банкротстве завершается.

• Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов. Он должен быть утвержден судом.
• Реализация имущества производится по списку, который также утверждает суд. После ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученная сумма не покрывает все долги.
• Мировое соглашение может быть подписано в любой момент по инициативе гражданина, если он изыскал средства на полное или частичное выполнение обязательств перед кредиторами. В этом документе фиксируются условия, на которых прекращается преследование должника. Если он не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется и начинается реализация имущества.

Таким образом, при возникновении новых обстоятельств в деле о банкротстве не исключена вероятность прохождения всех трех процедур. Госпошлина, вознаграждение финансовому управляющему, оплата публикаций в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься при каждой введенной процедуре.

Судебная практика по банкротству физических лиц: «живые» примеры

Практическое применение положений Закона может быть затруднительным даже для арбитражного суда, что порой ведет к принятию ошибочных решений. В этом случае гражданин может обратиться в Верховный Суд РФ. После рассмотрения всех обстоятельств дела в ответ на жалобу выносится определение. Давайте рассмотрим всего несколько типичных ситуаций, которые возможны в подобных разбирательствах.

Непризнание гражданина банкротом может произойти по недоразумению, поэтому очень важно заручиться юридической поддержкой. Например, в трехмесячный срок не был назначен финансовый управляющий. Ни одна СРО не смогла удовлетворить сделанные запросы, поскольку все финансовые управляющие отказывались. Такие случаи бывают, когда гражданин производит поиск наугад, без привлечения специалистов. Однако это не является препятствием для реализации законного права гражданина на банкротство, поскольку он не может и не должен влиять на решения других субъектов (определение Верховного Суда РФ от 28 января 2019 года №301-ЭС18-13818).

Кроме того, со стороны государства должны быть обеспечены все реальные условия для прохождения процедуры банкротства . Если у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, запросы в СРО делает арбитражный суд — до тех пор, пока специалист не будет найден. На это может уйти больше трех месяцев. Но такой срок имеет чисто организационное значение. Конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет. Так считают в Верховном Суде РФ. Со свежим прецедентом можно ознакомиться в определении от 29 апреля 2019 года №305-ЭС18-22504.

Для должника важно снять с себя всякие подозрения в фиктивном банкротстве . Например, банком выдан кредит, но со временем по нему стало невозможно производить выплаты: каждый месяц гражданин должен платить больше, чем получает от своих источников дохода. В результате образуются просрочки, и долги растут. Банк может сделать вывод, что долги накапливались должником преднамеренно — с целью осуществления фиктивного банкротства. Однако в этом случае суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита. Если гражданин предоставлял банку достоверные данные о своей финансовой ситуации на тот момент, банк не может ссылаться на неразумные действия клиента по оформлению кредита. Верховный Суд РФ считает, что у банков достаточно возможностей для профессиональной оценки кредитоспособности гражданина (определение от 3 июня 2019 года №305-ЭС18-26429)

Во время процедуры банкротства проценты по договорам кредитования, а также пени и штрафы за просрочки не начисляются. Говоря юридическим языком, на них накладывается мораторий. Но при реструктуризации долга кредиторы имеют право на так называемые мораторные проценты . Это право за ними сохраняется, даже если план реструктуризации не был утвержден. Мораторные проценты, как правило, меньше тех, которые кредитор получал по договору кредитования, но должнику о них следует помнить. Разъяснения по этому вопросу содержатся в определении Верховного Суда РФ от 14 февраля 2019 года по делу №304-ЭС17-2162.

Если после признания должника банкротом возникнут споры о реализованном имуществе, суд может отказать кредиторам в удовлетворении их требований. Такой прецедент имел место в 2019 году, когда Верховный Суд РФ вынес определение по делу №304-ЭС18-26241. Спор возник из-за автомобиля, который входил в залоговое имущество при получении кредита и был продан без ведома залогодателей. Однако банк спохватился слишком поздно — уже после признания банкротства.

Каковы последствия и ограничения для банкротов

Банкротство позволяет покончить с давлением со стороны кредиторов и решить проблемы с долгами. Однако в Законе четко прописано, какие последствия влечет за собой данная процедура.

На время процедуры банкротства судом может быть ограничен выезд гражданина из страны. Но при наличии уважительных причин для выезда ограничение снимается.

После того как гражданин объявлен банкротом, он не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. Если ему потребуется в этот период взять кредит или заём, он обязан указать в анкете-заявлении, что проходил процедуру банкротства.

Кроме того, после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в организациях любого профиля деятельности. Если речь идет о страховых, пенсионных, микрофинансовых, инвестиционных компаниях, то этот срок составляет пять лет, для запрета занимать руководящие должности в кредитных организациях — десять [2] .

Человеку без юридического образования разобраться в тонкостях законодательства бывает непросто, особенно в запутанной жизненной ситуации. Но есть юристы, которые специализируются на ведении дел о банкротстве, — обратиться к ним можно как минимум за консультацией.

Консалтинговое юридическое агентство

На что можно рассчитывать, обратившись к специалистам, рассказывает Дмитрий Инкин, руководитель федеральной сети «ОК Банкрот»:

«Уже на этапе подачи заявления о банкротстве могут возникнуть сложности, ведь требуется собрать целый пакет документов. Часть из них имеет срок действия. Сразу обрадую тех, кто не готов бегать по инстанциям и часами сидеть в очередях. Юридические компании, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут сами собрать все документы и сразу провести профессиональную экспертизу. Анализ позволит предупредить ситуацию, при которой непризнание гражданина банкротом возможно.

У таких компаний налажена работа с саморегулируемыми организациями, поэтому поиск финансового управляющего не составит проблемы. Интересы клиента в суде может представлять юрист, который будет действовать по доверенности.

Все эти услуги оказывает федеральная сеть по банкротству физических и юридических лиц «ОК Банкрот». Наши юристы уже списали долги более чем 6000 граждан на общую сумму свыше 5,6 миллиардов рублей. Компания предлагает юридическое сопровождение под ключ с рассрочкой платежей и страховкой — на случай изменений в ФЗ о банкротстве для физических лиц. На сайте «ОК Банкрот» можно получить бесплатную консультацию. Для этого нужно просто заказать обратный звонок или написать на указанный адрес электронной почты — вам сразу ответит дежурный специалист. У клиентов, оказавшихся в сложной ситуации, нет необходимости ехать за помощью в столицу — по всей России работает 51 филиал нашей компании».

P. S. Получить консультацию на сайте федеральной сети «ОК Банкрот» можно в любое время суток и в любой день недели.

Закон о банкротстве физических лиц

Принято новое нормативное положение, которое касается денежных прав жителей Российской Федерации. Чтобы им правильно воспользоваться и аннулировать свой долг, нужно досконально знать суть такого акта.

Сущность нововведения в 2019-2020 году

Закон № 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве) дает возможность признать физическое лицо или ИП неспособным погашать задолженность. Для этого нужно обратиться в суд. Это могут сделать:

• налоговая организация;
• физическое лицо (самостоятельно);
• кредиторы.

Структура законопроекта

Федеральный правовой документ включает в себя 233 статьи закона о несостоятельности (банкротстве). Также он состоит из 12 глав, в которых раскрываются:

• общие понятия закона, указаны определения должников и кредиторов;
• ответственность лиц в процессе;
• меры предупреждения банкротства;
• процесс оспаривания сделок должника;
• особенности рассмотрения дела о несостоятельности в арбитражном суде.

Во всех последующих разделах указаны особенности процедур:

• внешнего управления;
• конкурсного производства;
• наблюдения;
• финансового оздоровления.

Также в отдельную главу вынесены особенности проведения мировой договоренности и несостоятельности отдельных категорий субъектов, которые имеют задолженность.

Кому важно ознакомиться с содержанием

Учитывая тот факт, что в новой редакции закона изменения касаются и физических лиц, то им стоит ознакомиться с ее сутью. Особенно это касается тех, у кого имеется текущая задолженность по кредиту.

После признания гражданина неспособным погашать финансовый долг, к нему применяются такие меры:

• запрет выезда за пределы государства;
• подписание мирового соглашения;
• наложение ареста на имущество и его реализация;
• реструктуризация долга.

Главные пути выхода из сложной ситуации

ФЗ о банкротстве физических лиц (действующая его редакция) позволяет обращаться в суд не только юридическим лицам, но и физическим, когда он не может выполнить свои обязательства перед кредиторами.

При положительном развитии дела, всю задолженность ему могут аннулировать.

Необходимые требования к ФЛ

Для того чтобы признать человека неспособным погасить финансовый долг, необходимо, чтобы:

• срок просрочки по денежным обязательствам составлял не менее 90 суток;
• общая сумма долга превышала 500000 рублей.

Изменения, внесенные в закон о банкротстве, позволяют обратиться в судебные органы людям, не дожидаясь превышения установленного объема задолженности и раньше принятого срока.

Планка долга банкрота особенности

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) для принятия мер считает достаточным задолженность свыше 0,5 млн. рублей и непогашение их на протяжении квартала.

Наряду с этим, определяет и другие предпосылки:

• в течение одного месяца не уплачено 10% от задолженности;
• полностью прекращены расчеты с кредиторами;
• размер всего долга превышает стоимость имущества.

Признать банкротом физическое лицо суд может и в том случае, если у него нет никакого имущества.

Подсудность место отправки заявления

В ст. 213.4 ФЗ «О банкротстве физических лиц» указано, что для начала проведения процедуры нужно подать заявление в Арбитражный суд. Его предоставляют по месту жительства. Времени на его рассмотрение и принятие решения о его обоснованности отводится два месяца.

Дополнительно с ним необходимо предоставить:

• информацию об объеме денежных обязательств, включая всех лиц, предоставивших кредит;
• перечень запланированных шагов (взгляды должника на дальнейшее развитие событий);
• Ф. И. О. и контактный номер телефона ответчика;
• количество человек, перед которыми существуют финансовые обязательства.

Причины отказа в рассмотрении заявления существуют такие:

• не оплачен взнос в бюджет государства (300 рублей);
• не внесены денежные средства на депозитный счет арбитражного суда за пользование услугами управляющего (25 000 р.).

Если отсутствуют необходимые документы, то также могут отклонить заявление.

Выбор должностного лица для ведения дела

Эффективное проведение реструктуризации долга зависит от человека, на которого возложены обязанности. Он выполняет следующие действия:

• проводит подробный анализ финансового состояния гражданина;
• экономно тратит средства должника;
• защищает любое его имущество;
• ведет точный перечень требований;
• уведомляет о замеченных нарушениях с обеих сторон.

С этой целью арбитражные управляющие проводят встречи и переговоры. Все их действия должны не допустить фиктивного признания неспособности выполнить обязательства по платежам.

Физическое лицо оплачивает все судебные расходы и услуги арбитражного управляющего.

Важные пункты закона

Основные нормы Закона о несостоятельности (банкротстве) отражены в статьях 213.1-213.32. В них обозначены:

• принципы регулирование процессуальных отношений;
• применяемые процедуры;
• правила возбуждения производства по делу;
• нормы подачи заявления гражданина и конкурсного кредитора и особенности рассмотрения их обоснованности;
• возможность проведения собраний кредиторов;
• выдвигаемые правовые требования к гражданскому лицу, по отношению к которому планируется проводиться реструктуризация;
• механизм решения суда о признании банкротом физическое лицо.

Пошаговые инструкции процедуры даны в ст. 213.2. Она включает в себя принцип изменения структуры капитала, реализации имущества и мировое соглашение.

В ст. 213.9 описаны определения и суть работы финансового управляющего. Он должен быть назначен обязательно.

В ст. 213.11 обозначены последствия введения реструктуризации долгов и предоставления плана по его выполнению. Его содержание указано в ст. 213.14.

Все последствия признания физического лица банкротом прописаны в статье 213.30.

Судебная практика

На сегодняшний день абсолютно успешно реализовывается в жизнь принятый закон. Из всех поданных обращений практически все были рассмотрены в пользу должника. Многие граждане страны смогли освободиться от непосильных долгов.

Первоначальный пакет документов очень объемный, необходимо выделить для его сбора достаточное количество времени и сил. Однако, пройдя все этапы процесса, правительство государства дает возможность начать жизнь без финансовой зависимости от кредиторов.

Закон о банкротстве физических лиц

Граждане России впервые получат право объявлять себя банкротами. Согласно новому закону, суд может признать банкротом физическое лицо, имеющее любую задолженность(кредиты, коммунальные и ипотечные долги) в размере от 500 тысяч рублей, просроченную более чем на 3 месяца.

Естественно, о полном «списании» долгов речь не идёт: если мировое соглашение или реструктуризация долга будет признана невозможной, с кредиторами придётся рассчитаться за счёт продажи всего ценного имущества. Исключение составят единственное жильё(не ипотечное!) или земельный участок банкрота, вещи индивидуального пользования, доходы социального характера.

Как объявить себя банкротом?

1. Судебное дело возбуждается на основании заявления (подаётся в письменной форме).
2. Подать заявление может как сам должник, так и любой из кредиторов (в том числе муниципальный орган или государственный орган, например, налоговая инспекция).
3. Далее следует процедура оценки платежеспособности. В её процессе суд выявляет имущество, которое может быть реализовано с целью уплаты долгов банкрота.
4. Для сохранности имущества за банкротом закрепляется финансовый управляющий.
5. О начале процедуры уведомляются все кредиторы, которые могут заявить о своих требованиях к должнику в течение двух календарных месяцев.

Когда вступит закон о банкротстве физических лиц

После многолетнего обсуждения и согласования, окончательная версия федерального закона о банкротстве физических лиц № 476-ФЗ была подписана президентом ещё в конце 2014 года. Изначально дата официального вступления законодательного норматива в силу была назначена на 1 июля 2015.

Однако согласно принятому Госдумой решению, вступление в силу нового закона было перенесено на 1 октября 2015 года.

Принят ли закон о банкротстве физических лиц?

Возможно, вы задаётесь этим вопросом, как и тысячи россиян, волей судьбы попавших в ряды неплатежеспособных должников. Как уже было сказано, закон бы принят осенью 2015 года.

Затягивание сроков принятия законов было связано с желанием защититься от мошенников. Сотни «фиктивных банкротов» уже сегодня желают избавиться от долгов незаконным способом – например, путём отчуждения имеющегося ценного имущества.

Заявление о банкротстве

В первую очередь, определитесь с местом подачи письменного заявления.

• Физические лица подают заявление о банкротстве в суды общей юрисдикции.
• Граждане, зарегистрированные в качестве ИП, обращаются с подобным заявлением в арбитражные суды (при условии того, что долг не был выплачен в процессе занятия ныне прекращённой предпринимательской деятельностью).

В частности, в форме заявления указываются следующие данные:

1. Инициалы и адрес заявителя(для ИП – место госрегистрации в качестве предпринимателя).
2. Текущий размер долговых требований(включая проценты и неустойки).
3. Доказательства оснований возникновения задолженности.

Какое физическое лицо может быть признано банкротом

Основания для написания и принятия заявления о признании физического лица банкротом, а также завершения процедуры с объявлением должника несостоятельным перечислены в ФЗ РФ О банкротстве. Логически понятно, какое физическое лицо может быть признано банкротом – не имеющее возможности платить по счетам, но не каждый должник попадает под заявленную категорию. Однако, долг по кредиту в 10000 рублей никак не способствует получению статуса банкрота.

Минимальная сумма задолженности должна составлять 500000 рублей, время просрочки – не менее 3 месяцев. В ходе проверки проверяют наличие имущества, состоятельности должника, финансовых поступлений на счёта. Если расследование указывает на получаемый доход в размере меньше прожиточного минимума, откроется наличие несовершеннолетних детей или находящихся под опекой пожилых людей, а стоимость имеющегося имущества не может покрыть долги, гражданин признается банкротом по закону.

Изменения в закон о банкротстве физлиц

Ввиду появления пробелов в процедуре о банкротстве физических лиц были внесены изменения в закон о банкротстве физлиц, которые коснулись ряда положений. Кредиторы могут существенно пострадать, если вовремя не заявили требования о взыскании долгов к лицу, проходящему процедуру банкротства. После объявления гражданина банкротом взыскания к ранее ответственному лицу уже не могут быть предъявлены. Сумма в 500000 рублей – суммарный долг перед одним или несколькими кредиторами.

Изменения коснулись рассмотрения жалоб в процедуре о банкротстве, условий утверждения мирного соглашения. Установлены сроки получения дополнительных документов и справок – не ранее 5 дней до подачи заявления о банкротстве.

Что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц?

Чтобы понять, что регулирует и как действует закон о банкротстве физических лиц, необходимо внимательно изучить положения ФЗ О банкротстве. Заявитель должен предоставить в суде доказательство наличия долгов в сумме не менее 500000 рублей, подтверждающие несостоятельность платежеспособности справки (о доходах-расходах), опись имущества. Однако это не значит, что суд сразу же вынесет решение распродать имущество должника и списать с него долг. Наоборот, будут предложены любые варианты, чтобы составить схему реструктуризации долга.

Таким образом, закон помогает гражданам, действительно попавшим в затруднительное положение ввиду кризисных явлений, неправильных расчетов, форс-мажорных обстоятельств, способствует выявлению недобросовестных клиентов, желающих аннулировать долги.

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела

Банкротом гражданина объявляет суд после рассмотрения дела, в ходе которого выяснились факты невозможности осуществления процедуры погашения долгов. Дела рассматривает арбитражный суд РФ. Сам факт возбуждения дела о банкротстве физического лица не гарантирует должнику списание долгов за счет имеющейся недвижимости и иного имущества. Может быть вынесен судебный приговор, обязывающий должника на протяжении нескольких лет выплачивать равнозначными частями кредитные средства по обязательствам.

К факторам получения должником статуса банкрота могут быть отнесены неимение собственной недвижимости, утеря прав на имущество в связи с независящими от лица обстоятельствами. Отсутствие постоянного дохода, признание гражданина недееспособным на длительный срок или пожизненно – ситуации, из которых объявление лица банкротом становится единственным возможным вариантом помочь гражданину страны выбраться из кризиса, получить возможность оплачивать коммунальные счета и иметь средства на пропитание.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет

ФЗ РФ О банкротстве позволяет гражданам страны использовать возможность аннуляции долгов путем объявления себя банкротом. Кредитор вправе требовать банкротства должника с целью возмещения понесенных убытков. Признанное банкротом лицо сохраняет такой статус сроком на 5 лет.

Признавать себя банкротом можно один раз в пять лет. Оставшись банкротом и без имущества, бывшему должнику будет сложно восстановить финансовое благополучие. При неимении специальности или опыта работы в другой сфере, он может решиться на второй шанс в жизни, вновь приняв обязательства по кредиту. Неудачное вложение или неправильное распоряжение средствами опять повлечет к формированию непогашенного кредита. Сам факт накопления повторного долга в течение пятилетки будет расследован более тщательно, чтобы избежать недобросовестного применения закона.

Основные положения законопроекта

Основные положения законопроекта о признании физического лица банкротом:

• заявление о признании гражданина РФ банкротом может подавать сам заёмщик, прогнозируя невозможность иного выхода, или кредитор, задолженность перед которым составляет указанную по закону сумму требований;
• сумма долга перед кредиторами физического лица – от 500000 рублей;
• время просроченных платежей – три месяца.

Имея основной источник дохода, превышающий прожиточный минимум, заёмщику будет предложено мероприятие по разбиению долга и уплате определенных сумм равными частями. Обычно суммы платежей все равно не позволят полностью погасить образовавшуюся задолженность. Однако оспаривать судебное решение не имеет смысла, если при разбирательстве была увидена возможность восстановления кредитоспособности. При удовлетворении заявления имущества заемщика реализуют на торгах, выплачивая средства в пользу кредиторов. Сумма оставшегося долга подлежит списанию.

Признание банкротом = списание долгов?

Признание банкротом означает полное списание долгов – так полагают многие должники. Но не стоит забывать о бесплатном сыре, который, не так уж и бесплатен. Минимальные расходы, которые должен понести заявитель на признание себя банкротом – 16000 рублей. Кроме того, в ходе исследования предоставленных сведений и дополнительно выясненных обстоятельств, может оказаться, что гражданин все же платёжеспособен.

Списание долгов происходит не в полной мере, а только той части, которая останется неоплаченной после распродажи имущества заёмщика. В законе говорится о заботе государства о гражданах страны, попавших в затруднительное финансовое положение, поэтому жилье заемщика на торгах не реализуют.

Новая жизнь после банкротства

Новая жизнь после банкротства реальна благодаря разумной политике государства. Если человек действительно оказался в безвыходном положении, потеряв бизнес (для индивидуального предпринимателя), жилье (несчастный случай), средства к существованию (разорение предприятия, увольнение, проблемы со здоровьем), то при выясненных такого рода обстоятельствах человек действительно получит шанс на вторую жизнь.

Если арбитражный суд объявляет человека банкротом, то он останется при одежде и жилье, остальная его собственность будет распродана. Это максимум, который может сделать государство для гражданина без нанесения существенного ущерба населению и организациям.

Совет Сравни.ру: Помните, что закон о банкротстве физлиц не означает автоматического «списания» задолженности. Старайтесь не доводить дело до суда. Всё движется к судебному разбирательству? Приложите все усилия к заключению «мирового соглашения» с кредиторами.