Содержание

Финансовая защита кредитные каникулы

Кредитные каникулы или финансовая защита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредитные каникулы или финансовая защита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Законом предусмотрен обязательный ответ на любое обращение в течение 30 дней. Но в банках такие заявления, как правило, рассматриваю быстрее (например, до 10 дней, в каждом банке своя процедура и свой регламент).

Ведь каждый банк в свою очередь индивидуален, как и его руководство. Поэтому любой адвокат скажет вам, что решение обратится с заявлением к банку это всегда правильно и суд при обращении к нему, оценит это действие.

Как правило, на такой шаг банки идут только в том случае, когда иных вариантов решения проблемы нет. В вопросе, можно ли заморозить кредит на время, решающим фактором будет причина обращения заемщика.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Уважаемый Клиент, сегодня Банк Хоум Кредит проводит плановые работы по обновлению программного обеспечения для усовершенствования процессов обслуживания.

Наталья Абрамова считает, что услуга «кредитных каникул» помогает заемщику оставаться добросовестным клиентом. В противном случае клиент не может платить, нарушает условия договора и к нему применяются штрафные санкции, а это неизбежно приводит к тяжелым последствиям.

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.
Наступление любых событий, способных снизить платежеспособность или препятствовать выплате кредита, считается обоснованной причиной для получения доступа к услуге кредитных каникул. Обычно доступ к столь удобному сервису можно получить на этапе процедуры реструктуризации задолженности.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Необходимо понимать, по каким причинам можно заморозить кредит, а что не является веским основанием. К примеру, пожаловать на сокращение «черной» зарплаты или на рост цен в магазинах нельзя. Приостановить выплаты по кредиту через суд также можно, в этом случае лучше обращаться в суды первой инстанции с соответствующим заявлением.

Как правило, небанковские организации предоставляют заемные средства под большие проценты, а срок погашения редко когда больше 6 месяцев.

Каждое финансовое учреждение, которое вводит сервис кредитных каникул для конкретных программ потребительского кредитования, обязано четко прописать условия получения и использования отсрочки.

Кредитные каникулы или финансовая защита

Вторым немаловажным моментом станет то, ожидают ли заемщика во время данных каникул какие-либо платежи.

Независимо от места проживания, будь то Античная Греция или Рим, Европа или Древний Египет, у людей всегда существовали потребности и желания. Клиенты надеются, что придут в банк, объяснят суть своих финансовых проблем, и кредитор сразу же позволит 6 месяцев не вносить платежи по займу.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Столкнувшись с непредвиденными обстоятельствами, такими как болезнь, увольнение, переезд или стихийное бедствие, заемщик теряет возможность своевременно погашать долги. Из сложившейся ситуации остается лишь два выхода.

На сегодняшний день очень удобный и популярный у многих людей банковский сервис, такой как кредитные каникулы получил достаточно широкое распространение. Этот сервис представляет собой определенную форму, которая помогает в реструктуризации определенного долга.

Теперь вы имеете представление о том, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, как ее оформить, на какие условия следует обращать внимание. Будьте внимательны, и никогда не берите кредиты, тем более – микрозаймы, если в этом нет объективной необходимости, и если вы не уверены в том, что сможете их погашать.

На сегодняшний день очень удобный и популярный у многих людей банковский сервис, такой как кредитные каникулы получил достаточно широкое распространение. Этот сервис представляет собой определенную форму, которая помогает в реструктуризации определенного долга.

Теперь вы имеете представление о том, что представляет собой услуга “кредитные каникулы”, как ее оформить, на какие условия следует обращать внимание. Будьте внимательны, и никогда не берите кредиты, тем более – микрозаймы, если в этом нет объективной необходимости, и если вы не уверены в том, что сможете их погашать.

Казалось бы, данное предложение является для заемщика, попавшего в неприятную ситуацию, идеальным решением его проблемы.

Необходимо наличие уважительных причин для неплатежеспособности кредитополучателя: потеря работы или задержка зарплаты, болезнь или рождение ребенка. Любая из данных причин, которые засвидетельствуют возникновение у заемщика временных финансовых затруднений, обязательно должна быть подтверждена, причем не на словах, а документально.

Положительной стороной данной услуги является возможность решить свои финансовые проблемы в короткий период, не уходя в просрочку, не платя штрафов и не испортив свою кредитную историю.

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях.

Услуга “кредитные каникулы”.

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет.

Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Кредитные каникулы: как и когда они предоставляются

Итоговая переплата по кредиту составит 13 175,84 рубля. Если брать кредит на более крупную сумму и длительный срок, это значение будет увеличиваться.

Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.

А чтобы банк удовлетворил ваше ходатайство и предоставил кредитные каникулы, в заявлении необходимо указать очень веские аргументы (разумеется, правдивые). Например:

  • Потеря работы и, соответственно, источника дохода (предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • Падение оборотов в бизнесе, задержка оплаты кредиторами, разбирательства с контролирующими органами и другие бизнес-причины (предоставить копии соответствующих документов);
  • Болезнь, необходимость проведения операции или амбулаторного лечения (предоставить справки от врачей);
  • Временный выезд за границу (предоставить соответствующие документы);
  • И т.д.

Кредитные каникулы добавляются при желании самого клиента банковского учреждения и прописываются в договоре кредитования, который составляется между финансовым учреждением и самим заемщиком.

Также некоторые программы банков предусматривают отсрочку начала погашения основного долга в первые месяцы кредитования. Так, в течение нескольких ежемесячных платежей заемщик оплачивает только проценты, а погашение основного долга не происходит. Некоторые банки увеличивают в этом случае ставку примерно на 1 п. п.

Читать еще:  Где находится арбитражный суд московской области

Ипотечный кредит, пожалуй, самое длительное финансовое обязательство заемщика перед банком. Максимальный срок, на который оформляется кредит? – до 50 лет. Средний срок – 15 лет, но в реальности чаще гасят за семь лет. За эти годы у клиента случаются самые разные жизненные ситуации, в которых ему может потребоваться отсрочка от выплаты.

Первый способ – в рамках реструктуризации. Для этого представьте весомые доказательства ухудшения материального положения. Например, в случае сокращения на работе – трудовую книжку с соответствующей записью, а при ухудшении здоровья – справку из больницы. Срок льготного периода определяется индивидуально в каждом отдельном случае. Второй способ – воспользоваться услугой «Кредитные каникулы».

Кредитные каникулы: дорогая отсрочка для заемщика

Отсрочка платежа в течение срока кредитования всегда предоставляется только по заявлению заемщика. После изменения графика вернуть обратно его уже нельзя. Особенно стоит отметить отсрочку в течение первых месяцев кредитования.

Условия кредитных каникул включают в себя:

  • количество: сколько раз на протяжении действия договора можно взять каникулы?
  • максимальный срок предоставления каникул: на сколько месяцев?

Когда Вы берете кредит, Вам хочется быть уверенным в том, что у Вас не возникнет никаких трудностей с его возвратом – ведь условия жизни могут поменяться в любой момент. Именно поэтому Банк Хоум кредит создал специальную программу «Финансовая защита» для своих клиентов. Новая программа «Финансовая защита» помогает погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Такой вариант часто рассматривается при автокредитовании. Некоторый период времени клиент может не вносить платежи совсем или платить только проценты по кредиту (это зависит от условий конкретного банка), а остаток – выплатить в последний месяц действия договора. Не исключен и вариант, когда клиент не погашает этот долг, а продлевает срок действия договора на какое-то время.

Кредитные каникулы как реструктуризация долга

Сумма кредита – 1 млн руб. на срок 120 месяцев (10 лет) под 10% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту – 13 215,07 руб. В первый месяц соотношение будет следующим: 4881,74 руб. – погашение тела кредита и 8333,33 руб. – проценты. В 37-й месяц платежей (через 3 года): 6581,47 руб. – основной долг, 6633,60 руб. – проценты, то есть достигнут баланс.

Некоторые кредитные структуры увеличивают процент, как только каникулы заканчиваются и заемщик продолжает выплаты по кредиту. То есть, если изначально клиент выплачивал 12 процентов, то после каникул будет платить 13 процентов. Как правило, это отмечено в условиях договора.
К предлагаемым финансовым учреждением кредитным каникулам рекомендуется относиться максимально серьезно и настороженно. Эта опция может быть для заемщика полезной, а может и наоборот принести дополнительные трудности в возврате кредитных средств, которые они брали в долг у определенной финансовой организации.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если вы ранее допускали просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если вы брали, скажем, кредит на 1 год, и до окончания срока действия осталось 3-4 месяца, то вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул должник мог подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. Заметим, что для предоставления услуги отсрочки должны быть серьезные основания:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются «подводные камни»:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают такие услуги своим «долгосрочным» заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

В основном на официальных сайтах банков уже предусмотрены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, зеленом Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.
Читать еще:  Защита от банкротства

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, и спустя определенное время вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены им самим.

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.

Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Кредитные каникулы или финансовая защита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Кредитные каникулы или финансовая защита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банку не выгодно иметь в портфеле проблемный кредит, потому как на него он обязан начислять повышенные резервы. Поэтому при грамотном обосновании и документальном подтверждении необходимости получить кредитные каникулы, как правило, кредитные организации идут навстречу заемщику, тем более, на этом они зарабатывают дополнительные проценты и комиссии (об этом далее).

Порой руководство банка идет на уступки и удовлетворяет требования, представив кредитные каникулы и отозвав своих коллекторов. Вскоре граждане решают свои проблемы и восстанавливаются в линию платежей.

На каких условиях можно оформить кредитные каникулы?

Им просто выгодны штрафы за просрочку платежей, этим компенсируются риски невыплат недобросовестными заемщиками», — считает Наталья Абрамова.

По разным жизненным обстоятельствам может случиться так, что заемщик не может вовремя выплачивать кредит. И тогда первое, что нужно делать — это просить банк отложить выплаты на некоторое время без пени и штрафов.
Общая сумма переплаты обычно возрастает из-за увеличения продолжительности действия договора, поэтому частичная отсрочка с выплатой процентов является наиболее выгодным способом использования кредитных каникул.

Но не всегда суды встают на сторону должника, лучше всего идти в суд с представителем, который будет отстаивать ваши права и интересы перед судьей как свои, т.к. уже не раз занимался такими процессами. Не забывайте, судьи очень хорошие психологи, они могут одним взглядом «задавить» желание человека отстаивать свои права, а адвоката судья запугать не сможет.

Как правило, небанковские организации предоставляют заемные средства под большие проценты, а срок погашения редко когда больше 6 месяцев.

Параметры оформления подобной услуги прописываются в договоре, но некоторые нюансы сделки придется обсудить напрямую с сотрудниками финансового учреждения. Например, может понадобиться заключение дополнительного договора или реструктуризация долга, предполагающая пересмотренные условий сделки.

Что такое кредитные каникулы в банке

Кроме этого, достаточно важным является и то, что воспользоваться этими каникулами «по желанию» не удастся.

Независимо от места проживания, будь то Античная Греция или Рим, Европа или Древний Египет, у людей всегда существовали потребности и желания.

Дело здесь не только в лояльности кредитора и его готовности идти заёмщику навстречу, поскольку факт увеличения срока кредитования добавляет банку прибыль. А заёмщику такие «каникулы» также принесут определённую пользу, поскольку возвращать придётся только проценты.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в банке «Восточный экспресс»

Небольшой передышкой на этапе выплаты кредита могут воспользоваться только те заемщики, которые претендуют на изменение условий сделки по вполне уважительным причинам.

Для большого числа заемщиков в нашей стране, эта программа позволяет максимально удобно и быстро по времени решить свои проблемы и сложности, которые непосредственно связаны с погашением просрочки по взятому денежному кредиту.

Поэтому ходатайствовать об оформлении кредитных каникул необходимо лишь в крайних случаях, при объективной необходимости, и когда они реально “спасут” ситуацию: получив отсрочку на несколько месяцев, вы сумеете найти источник дохода, чтобы в дальнейшем погашать кредит без проблем.

Для большого числа заемщиков в нашей стране, эта программа позволяет максимально удобно и быстро по времени решить свои проблемы и сложности, которые непосредственно связаны с погашением просрочки по взятому денежному кредиту.

В начальной стадии получения кредита большинство клиентов считает, что настоящие их доходы позволят без проблем возвращать банку долги.

Казалось бы, данное предложение является для заемщика, попавшего в неприятную ситуацию, идеальным решением его проблемы.

То есть, любой банк может дать отсрочку любому клиенту, и точно также может не дать отсрочки без финансовых потерь для клиента.

Необходимо наличие уважительных причин для неплатежеспособности кредитополучателя: потеря работы или задержка зарплаты, болезнь или рождение ребенка. Любая из данных причин, которые засвидетельствуют возникновение у заемщика временных финансовых затруднений, обязательно должна быть подтверждена, причем не на словах, а документально.

Положительной стороной данной услуги является возможность решить свои финансовые проблемы в короткий период, не уходя в просрочку, не платя штрафов и не испортив свою кредитную историю.

Альфа-банк предоставляет только частичную отсрочку, то есть приостанавливаются выплаты по основному счету кредита, а процент за пользование продолжает начисляться. Максимальный срок услуги – один год. Для получения необходимо представить подтверждающие документы, и справки об отсутствии задолженностей в других банковских учреждениях.

Услуга “кредитные каникулы”.

Именно после роста интереса к ипотечным программам банки стали использовать такое понятие, как «кредитные каникулы». Чисто интуитивно заемщик представляет себе эту услугу как некий период времени, когда по кредиту можно вообще не платить. На самом деле, все немного сложнее. В некоторых кредитных договорах этот термин раскрывается детально, и четко ограничивает права и обязательства заемщика. Такими вопросами задается практически каждый заемщик, особенно имеющий долгосрочные обязательства перед банком.

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Итоговая переплата по кредиту составит 13 175,84 рубля. Если брать кредит на более крупную сумму и длительный срок, это значение будет увеличиваться.

Поэтому иногда более правильным шагом будет рефинансирование долга или же процедура банкротства, не оставайтесь со своей проблемой наедине, обратитесь к нашим специалистам, которые развеют все ваши сомнения и наставят на истинный и верный путь решения проблемы задолженности по кредиту.

А чтобы банк удовлетворил ваше ходатайство и предоставил кредитные каникулы, в заявлении необходимо указать очень веские аргументы (разумеется, правдивые). Например:

  • Потеря работы и, соответственно, источника дохода (предоставить копию трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • Падение оборотов в бизнесе, задержка оплаты кредиторами, разбирательства с контролирующими органами и другие бизнес-причины (предоставить копии соответствующих документов);
  • Болезнь, необходимость проведения операции или амбулаторного лечения (предоставить справки от врачей);
  • Временный выезд за границу (предоставить соответствующие документы);
  • И т.д.
Читать еще:  Характеристика на секретаря для награждения

Кредитные каникулы: реальная поддержка банков или финансовая ловушка?

Кредитные каникулы по своей основной сути предоставляют определенному заемщику время на то, чтобы он смог погасить имеющийся денежный долг по взятому кредиты. В этот период времени на заемщика не будут наложены разнообразные банковские штрафы и пени, которые могут быть из-за просрочки сроков платежей по взятому денежному кредиту.

В отличие от реструктуризации, «Кредитные каникулы» являются платной услугой, а на получение отсрочки может рассчитывать каждый обратившийся заемщик, своевременно оплачивающий кредит. Для изменения графика достаточно подать заявку в отделении банка или по дистанционным каналам связи. Льготный период предоставляется на 1–2 месяца.

Некоторые банки при оформлении кредита сообщают клиенту о том, что в период погашения долга есть возможность воспользоваться кредитными каникулами. Это не новая услуга, а один из вариантов реструктуризации, который появился в кризисный период и представляет собой отсрочку исполнения обязательств по погашению ипотеки на короткий период – от 1 до 12 месяцев. Кредитные каникулы – хороший способ избежать просрочки в случае форс-мажора. Услуга актуальна при временных финансовых трудностях. Она позволит сохранить положительную кредитную историю, избежать штрафов, пеней и общения с коллекторами.

Какие банки оформляют такие услуги?

Адреса офисов Банка, в которых возможно подключиться к программе, оформить соглашение о Реструктуризации, сообщить о наступлении случая, при наступлении которого Банк может отказаться от взыскания задолженности по Кредитному договору и подать документы на Отказ от взыскания.

Услуга полной отсрочки выплат по кредиту предоставляется редко. Банкам это не выгодно, поэтому такие «кредитные каникулы» предоставляются с множеством условий, и часто требуют выплаты компенсации или штрафа. Более популярный вариант частичной отсрочки кредита. В этом случае возможны разные варианты.

Кредитные каникулы: плюсы и минусы.

Некоторые кредитные структуры увеличивают процент, как только каникулы заканчиваются и заемщик продолжает выплаты по кредиту. То есть, если изначально клиент выплачивал 12 процентов, то после каникул будет платить 13 процентов. Как правило, это отмечено в условиях договора.
Чтобы определенному заемщику получить на определенный временной срок кредитные каникулы, ему потребуется доказать сложность своего финансового положения и, что он в определенный промежуток времени не сможет осуществлять денежные выплаты коммерческому учреждению по взятой ранее ссуде.

Кредитные каникулы

автор: Алексей Жумаев

15 декабря 2019

Просмотров: 42 695

Время на прочтение: 3 минуты

Невозможность вносить средства по кредитам, вызванная временными финансовыми затруднениями — по статистике, с такой ситуацией сталкивается более половины заемщиков. При своевременном поиске решений и правильном подходе можно избежать негативных последствий, возникающих при невыполнении условий кредитного договора. Одно из популярных решений — оформление кредитных каникул, то есть получение своеобразной паузы в исполнении своих долговых обязательств. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы и в каких случаях заемщику действительно стоит на них рассчитывать.

Что такое кредитные каникулы?

На практике, кредитные каникулы — это банковская реструктуризация кредита, предоставляемая заемщику по взаимному соглашению сторон. Но при этом предоставление кредитных каникул не входит в обязанности банка и может даже не предусматриваться его внутренней политикой.

Но актуальность услуги очень высока, ведь заключенное с банком дополнительное соглашение позволяет:

  • избежать просрочек по кредитам;
  • уберечься от появления негативной записи в кредитной истории заемщика;
  • получить небольшую передышку, чтобы затем платить кредит на прежних условиях и без применения штрафных санкций.

Иное дело каникулы по ипотечному кредитованию — с 31 июля 2019 года банки обязаны предоставлять их по закону. Соответствующий Закон о кредитных каникулах №76-ФЗ был подписан В. В. Путиным 1 мая 2019 года. Причем кредитные каникулы по ипотеке могут предоставляться заемщикам в нескольких вариантах — каких именно, мы рассмотрим ниже.

Схемы предоставления кредитных каникул

Являясь одним из видов банковской реструктуризации долга, кредитные каникулы могут быть заключены на следующих условиях:

  1. Заемщик полностью освобождается от выплат на заранее оговоренный с банком период. Но это приводит к увеличению как срока погашения кредита, так и самой суммы — за счет начисляемых во время кредитных каникул процентов.
  2. На время каникул заемщиком ежемесячно оплачиваются только проценты за пользование кредитными средствами — непосредственно задолженность по кредиту остается неизменной.
  3. Заемщик оплачивает часть процентов и часть основного долга. По сути, заемщик также продолжает платить кредит. Но размер ежемесячного взноса будет уменьшен по сравнению с указанным в договоре кредитования.

К сожалению, не всегда в силах заемщика выбирать конкретный вариант — нередко банки самостоятельно ставят условия предоставления кредитных каникул, и заемщик может либо принять их, либо отказаться. Но с крупными клиентоориентированными банками (Альфа Банк, Газпромбанк, Открытие и даже Тинькофф) ситуация иная — как правило, с ними всегда можно договориться.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Какой вариант кредитных каникул выбрать

Перед тем как взять кредитные каникулы, тщательно просчитайте все возможные варианты. Нелишним будет воспользоваться следующими рекомендациями:

  • если с момента оформления кредита прошло немного времени, то стоит остановиться на варианте с оплатой части долга и процентов. Дело в том, что основные проценты выплачиваются в течение первых платежей, и если остановиться на варианте с полной отсрочкой взносов, то это приведет к заметному увеличению итоговой суммы займа;
  • если график выплаты кредита подходит к концу, то лучше оформить услугу кредитных каникул с ежемесячной выплатой процентов. В этом случае ваши затраты будут минимальны;
  • полную отсрочку следует получать только в случае, если полностью отсутствует возможность ежемесячного внесения суммы на счет.

Перед тем как получить кредитные (ипотечные) каникулы, проанализируйте свое финансовое положение. Ведь согласно закону, предоставлены они могут быть всего один раз на протяжении действия кредитного договора. И если повторно возникнут сложности с выплатой кредита, то воспользоваться ими уже не удастся.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок оформления каникул довольно прост:

  1. Заемщик составляет и подает в суд заявление на кредитные каникулы. Однако оно должно быть аргументированным — просто сказать, что «не могу платить кредит» невозможно: нужно указать, по какой причине и в течение какого срока вы не сможете исполнять долговые обязательства.
  2. Заявление подкрепляется документами, в том числе подтверждающими ухудшение материального положения заемщика.
  3. Банком составляется дополнительное соглашение на кредитные каникулы, после чего оно подписывается сторонами. Вступает оно в законную силу с момента подписания, если иной срок не указан в соглашении.

Указанная последовательность применяется при оформлении гарантированных заемщикам законом ипотечных каникул. Если же у вас обычный потребительский кредит, то банки могут затребовать дополнительные документы: к примеру, оформление каникул по кредитам в Сбербанке требует обширного пакета документов и выполняется довольно долго. Достаточным основанием для оформления кредитных каникул является просрочка по займу. Но именно просрочка, а не длительная неуплата по кредиту, которая может трактоваться банком как уклонение от исполнения долговых обязательств. И если банк подаст в суд за неуплату, то на каникулы можно не рассчитывать.

Есть ли альтернатива?

Помимо получения кредитных каникул, можно воспользоваться следующим вариантами:

  • написать заявление на реструктуризацию кредита. Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • оформить рефинансирование кредита в другом банке. Рефинансирование — это целевой займ, направленный на погашение текущих кредитных задолженностей. Оформить рефинансирование на весьма выгодных условиях можно в ВТБ или Альфа Банке;
  • если платить кредит вообще нет возможности, и в будущем ее не предвидится, то выход один — объявить себя банкротом.

Узнать больше о том, что такое кредитные каникулы и как их получить вы можете, позвонив нашим кредитным юристам или написав им онлайн.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector