Содержание

Как проходит процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица – как составить пошаговый план

Что приходит вам в голову при упоминании слова «банкротство»? Скорее всего, это толпы граждан, которые остались без работы, или множество хватающихся за голову должников, которые уже решились на самоубийство. Однако, хоть и не исключено, но такое довольно-таки редко случается.

А для того, чтобы вышеназванных ассоциаций у вас больше никогда не возникало, давайте составим пошаговый план процедуры банкротства физического лица и расскажем, как начать получение статуса банкрота физ. и юр. лицу.

Категории банкротства

Слово «банкротство» означает неспособность субъекта выполнять свои обязательства перед какой-либо стороной и выплачивать обязательные платежи.

В РФ банкротами могут признать физических и юридических лиц. Стоит отметить, что граждан начали признавать банкротами только в 2015 году. Вышеназванный термин подойдёт для всех, здесь и появляется подразделение на банкротства физ. и юр. лиц.

Причём банкротом может признать себя и государство, которое в течение долгого времени не может раздать долги кредиторам.

Процесс банкротства государства называют дефолтом, и очень много стран уже побывали в этой «выгребной яме».

Хоть признать себя банкротом и значит «опозориться», но несколько плюсов у этого статуса всё же есть. Ниже мы поговорим об этом.

  1. Взятие в кредит огромного количества денежных средств взаймы и неспособность их вернуть.
  2. Для юридических лиц это может быть задержка или вовсе отказ от поставки сырья со стороны поставщика.
  3. «Возьму сейчас, а потом выкручусь!»- самая частая причина признания банкротства. Например, может случится падение рынка, подъём конкурентов и прочее. В случае с гражданином это может быть тяжёлая болезнь и, как следствие, потеря места работы. В общем, суть вы поняли, так как таких примеров можно привести бесконечно много.
  4. Государственные причины. Как пример можно взять санкции, девальвацию валюты, рост налогов и так далее. Могут быть причины внутри организации, например, безграмотность главы предприятия, как результат — организация не может выплатить все взятые долги.

Давайте рассмотрим подробнее процесспризнания банкротом физических и юридических лиц. Закон о несостоятельности (банкротстве) един абсолютно для всех граждан и предприятий РФ, в который были внесены коррективы в ноябре восемнадцатого года.

Как происходит признание несостоятельности юридических лиц. Введение

Несостоятельность юридического лица признаётся тогда, когда суд официально объявит его неспособность выплачивать долги, зарплаты и так далее. Стоит сказать, что она не особо отличается от того, как проходит процедура банкротства физического лица, за исключением пары деталей.

Финансовая несостоятельность предприятия

Основной признак банкротства предприятия — это срок в три месяца, в течение которого компания не может выплатить все свои долги. Но вас не могут признать банкротом, если сумма вашего долга не превышает трёхсот тыс. руб. Если все вышеназванные условия соблюдены, то дело попадает на стол судьи.

В арбитражный суд Москвы с заявлением о банкротстве юр. лица могут прийти:

  1. Лично заёмщик;
  2. Один из конкурсных кредиторов;
  3. Представители уполномоченных органов;
  4. Сами работники предприятия, которым оно осталось должно.

Вся стоимость процедурыполностью оплачивается со стороны должника. Из обязательных процедур: оплата гос. пошлины, оценка имущества и так далее. Размер оплаты труда и конкурсного управляющего напрямую зависит от стоимости имущества банкрота. Проще говоря, сколько стоитимущество, столько и стоит управляющий.

Сейчас приведём пару примеров:

  • Когда стоимость всего имущества не превышает четверть миллиона, то оплата управляющего будет не более 1/10 от стоимости, то есть 25 тыс. руб.
  • Если от 1 до 3 миллионов, то оплата не более 85 тыс. руб. и к тому же 5 процентов от стоимости имущества.
  • А если стоимость от 3 до 10 миллионов, то оплата будет 185 тыс. руб. и 5 процентов от стоимости имущества.

Суть процедуры

Во время признания вашей несостоятельности применительно к вам будут выполнены следующие действия:

  1. Надзор сроком не более семи месяцев. Надзиратель следит за вашим финансовым состоянием, делает список заёмщиков, проводит различные мероприятия для того, чтобы сохранить имущество.
  2. Ваше «выздоровление» сроком не более двух лет. Конечно же мы имеем ввиду выздоровление в финансовом плане. Управляющий реструктурирует долг и делает график по его оплате.
  3. Управление извне. Применяется только тогда, когда арбитражный суд признаёт, что руководство не может справится со сложившейся ситуацией. Управляющий ставится не более чем на полтора года с возможностью пролонгации срока ещё на полгода. Никаких штрафов не будет начисляться, что даст заёмщику возможность быстро восстановится.
  4. Конкурсное производство сроком на год с шансом продления. Проводится конкурсным управляющим. По факту, это является ликвидацией юр. лица. За это время уходит в оборот всё имущество банкрота для того, чтобы отдать все долги компании.
  5. Подписание мирового договора. Эта ступень хоть и указана последней в списке, но может быть проведена в любой момент процедуры. Эта стадия являет собой компромисс между заёмщиком и кредитором.

Сколько длится процедура в общей сложности зависит лишь от того, какая у компании назрела ситуация.

Признание финансовой несостоятельности предприятия не всегда означает полный крах, так как вас освободят от штрафов и пени, помогут с реструктуризацией долгов и т.д. А иногда ликвидирование бизнеса приносит выгоду хозяевам, но только когда банкротство становится юридически подтвержденным.

Как проходит процедура банкротства физического лица? Стадии и основные показатели

Финансовая несостоятельность физ. лица является неспособностью гражданина выполнять свои денежные обязательства.

Результаты задержки оплаты долгов могут быть не очень вдохновляющими: от штрафных санкций до принудительной реализации вашего имущества. В сети можно наткнутся на несколько способов не выплачивать задолженности, один из которых- признание банкротства. Мы считаем, что это грань, которую не стоит переходить.

Давайте рассмотрим критерии, которым должен соответствовать банкрот:

  1. Неуплата долгов в течение девяноста дней;
  2. Долги превышают пол миллиона руб.

Забавный факт, что предприятию достаточно трёхсот тыс. руб., чтобы признать себя банкротом, а жителю страны нужно целых пятьсот тысяч.

Сейчас мы проведём пошаговую инструкцию о том, как пройти процедуру банкротства:

Этап 1 — Начало сбора необходимой документации

  1. Справки о наличии долга;
  2. Справка о наличии ИП или его отсутствии;
  3. Список всех ваших кредиторов;
  4. Список всего вашего имущества со справками на собственность;
  5. Документ, подтверждающий ваш доход и справка об уплаченном подоходном налоге в течение трёх лет;
  6. Справка из банка о состоянии ваших счетов;
  7. СНИЛС;
  8. Документ, подтверждающий или опровергающий наличие брака;
  9. Справка о том, что вы встали на учёт в налоговой;
  10. Свидетельство о состоянии вашего здоровья;

Этап 2 — Обращение в арбитражный суд

До того, как вы успеете подать заявление в суд, вы обязаны оплатить гос. пошлину и услуги фин. управляющего. Ценабудет зависеть от суммарной стоимости вашей собственности.

С заявлением о банкротстве могут прийти:

  1. Лично банкрот.
  2. Кредитор, к примеру, банк.
  3. Представитель уполномоченного органа.

В большинстве своём заявления подают сами банкроты.

К тому же, обратится в суд можно ещё до вашего кризиса. Если вы понимаете, что вы на грани и больше не имеете возможности оплачивать свои долги, то можете инсценировать банкротство.

Этап 3 — Решение суда

Суд проводит детальную проверку документов и, опираясь на закон, принимает решение- нужен ли вам статус банкрота. А вот те признаки, которые могут сделать из вас банкрота:

  1. Прекращение оплаты счетов;
  2. 1/10 от ваших финансовых обязанностей не исполнена в течение 30 суток.

Вас не могут признать финансово несостоятельным, если судья решит, что вы способны оплатить все свои задолженности в течение нескольких месяцев, из-за этого ваше желание просто скинуть с себя долги может не исполнится. Доказательства вашей несостоятельности должны быть железобетонными.

Пока судьи рассматривают ваше обращение, вы получаете ограничения в некоторых действиях. К примеру, вы не можете проводить какие-либо сделки, связанные с вашим имуществом. Но вам больше не начисляют огромные штрафы по задолженностям. Стоит отметить, что процедура банкротства физического лицасчитается завершенной только после вынесения решения суда.

Пока ваше дело рассматривается, вы будете находится под присмотром финансового управляющего. Он обязан:

  1. Сохранять ваше имущество;
  2. Анализировать его финансовые возможности;
  3. Узнать, является ли банкротство фикцией;
  4. Общаться с вашими займодателями: предоставлять им отчёты и так далее;
  5. Контролировать план реструктуризации долга.

Судья может вынести одно из нижеперечисленных решений:

  1. Отказать в признании вашей несостоятельности;
  2. Одобрить ваше обращение и запустить реструктуризацию вашей задолженности.

Реструктуризация задолженности — это упрощеннаясхема условий выплаты долга или некая отсрочка по выплате.

Стоит отметить, что реструктурированный долг не значит погашенный, и вам всё равно придётся его оплатить. Но в счёт долга могут забрать и ваше имущество. На время реализации вам вручат подписку о невыезде.

Всё, что возможно, будет продано для возмещения убытков кредиторам. Так же вам придётся оплатить услуги человека, который будет проводить оценку вашей собственности.

В счёт долга не могут забрать:

  1. Место жительства, если кроме него у вас нет другого места для проживания, но его могут забрать, если оно взято в ипотеку.
  2. Земельный участок, если там располагается дом, который является единственным вашим жильём.
  3. Предметы гардероба и домашнего обихода, если это не является драгоценностями.
  4. Различных питомцев и предметы для их жизни.
  5. Если вы инвалид, то у вас не заберут автомобиль.
  6. Ваши выигрыши и поощрения от гос-ва.

Если вы банкрот, то у вас нет права на проведение сделок, связанных с собственностью. Этим будет заниматься только управляющий.

Добиться статуса банкрота не так уж и просто. В семнадцатом году одобрили только пять процентов от всех заявлений.

Подписание мирового договора — хороший вариант для обеих сторон. Договор должен быть закреплён на бумаге и подтвержден судом. При заключении договора займодатель идёт на уступки должнику, снижая ему процент по кредитам, а вы в свою очередь обязуетесь их выплачивать.

После того, как процедура банкротства физического лицабудет завершена, вы:

  1. При взятии займа обязаны сказать, что вы банкрот в течение пяти лет.
  2. В течение пяти лет не можете быть признаны банкротом снова при самостоятельноподанном заявлении.
  3. В течение трёх лет не можете быть руководителем, десять лет заведовать заёмной компанией и пять лет негосударственными пенсионными фондами, страховыми компаниями и так далее.
Читать еще:  Возврат страховки за кредит в банке

Это то, что прописано на бумаге, но есть ещё последствия, о которых рассказывают отзывы завсегдатаев форумов, прошедших процедуру и официально имеющих статус банкрота:

  1. Закрытые двери во все кредитные организации.
  2. Порча деловой репутации.
  3. Снижение качества жизни ваших родственников, детей и так далее.

Нужен ли вам статус банкрота — дело ваше, инструкциюпо получению этого статуса мы предоставили. Но стоит подумать о времени оформления и последствиях, которые даст вам этот статус.

Для того, чтобы реструктурировать долг, стоит лишь обратиться в банк. Ведь он так же, как и вы заинтересован в вашей выплате и не хочет судебных разбирательств. Можно ведь ограничиться проведением мирной беседы, а обращение в суд всегда было краем, пусть им и остаётся.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

Несостоятельность физического лица

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

Плюсы и минусы

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Читайте также:

  1. Продолжительность. От подачи заявления до признания банкротом проходит не меньше трёх месяцев — а обычно процесс растягивается на гораздо более долгий срок. При этом у должника до последнего нет уверенности, что его просьба будет удовлетворена: если суд откажет, придётся спешно изыскивать другие пути рассчитаться с кредиторами.
  2. Затратность. Банкротство не бесплатно: физическому лицу придётся расстаться с несколькими десятками тысяч рублей, а иногда и с несколькими сотнями. Все расходы ложатся на заявителя: ни кредиторы, ни государственные инстанции в уплате государственной пошлины и услуг посредника не участвуют.
  3. Сложности с финансовыми управляющими. От грамотности «посредника» зависит скорость и эффективность решения финансовых проблем доверителя. Квалифицированные услуги стоят дороже — а значит, на плечи гражданина ложится ещё большее финансовое бремя, иногда сопоставимое с суммой задолженности.
  4. Ограничение в выезде за границу. Накладывается оно не всегда и только по решению суда, но человеку, решившему подать заявление о своей несостоятельности, обязательно нужно принимать в расчёт потенциальную невозможность навестить родных и друзей или отдохнуть в тёплой стране.
  5. Невозможность взять новый кредит. Формально права банкрота не ограничиваются, однако, в соответствии со статьёй 213.30 , пунктом 1, он на протяжении пяти лет обязан сообщать банку о факте несостоятельности, что сводит шансы на положительное решение к минимуму.
  6. Неосуществимость повторного банкротства. В течение тех же пяти лет, согласно пункту 2 той же статьи, банкрот не имеет права вновь подавать заявление в арбитражный суд — при возникновении новых проблем с кредиторами придётся искать иные варианты освобождения от задолженности.
  7. Проблемы с работой. Пункт 3 статьи 213.30 запрещает физическому лицу, признанному несостоятельным, на протяжении трёх лет управлять, в том числе неявно, ООО и предприятиями, пяти — страховыми компаниями, НПО и МФО и десяти — банковскими организациями.

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

Процедура банкротства: алгоритм

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Определить, действительно ли нужно банкротство. Даже когда преимущества и недостатки будущего статуса оценены, не помешает подумать ещё раз: действительно ли возможность не платить по долгам или «скостить» сумму задолженности стоит ограничения в правах. Иногда проблему можно решить, честно рассказав обо всём кредитору и попросив его совета; иногда — заняв деньги у друзей и коллег, продав автомобиль и ценные вещи. Если ни один из этих вариантов не подходит, пора переходить к следующему пункту.
  2. Подготовить пакет документов, необходимых для анализа финансовой состоятельности гражданина. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью юридической компании; услуги последней, разумеется, не бесплатны. Кроме того, будущему банкроту придётся заплатить за оформление доверенности — без неё представитель компании не может быть допущен к личным данным. В список входят:
  • документы, подтверждающие каждый факт непогашенной задолженности: договоры кредитования, выписки и справки из банков, расписки, претензии кредиторов;
  • документы, однозначно свидетельствующие о невозможности рассчитаться с долгами: справки о доходах по форме 2-НДФЛ, банка или работодателя, выписки со счетов, чеки из банкоматов;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии у заявителя соответствующего статуса;
  • полный список кредиторов, с указанием наименований банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и имён частных лиц;
  • полный список ликвидного имущества должника, в том числе находящегося в залоге у банка (кредитная машина, ипотечная квартира);
  • документы, удостоверяющие право собственности физического лица на каждый из упомянутых в предыдущем пункте объектов: справки из ЕГРН, договоры мены, купли-продажи, дарения, свидетельства о вступлении в наследство, квитанции, расписки и чеки;
  • справка из ФНС о своевременной уплате налогов за последние три месяца;
  • выписки из банков о текущем состоянии счетов, включая пластиковые карты;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении и расторжении брака и брачного договора, а также свидетельств о рождении или усыновлении детей (заверять не нужно);
  • если заявитель не трудоустроен — справка из центра социальной защиты;
  • прочие имеющие отношение к делу документы.
  1. Обратиться в арбитражный суд с заявлением и подготовленными документами. Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться любым образцом из интернета; главное, чтобы в нём содержались следующие разделы:
  • личные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации/постоянного проживания, серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
  • перечень задолженностей, которые не могут быть погашены, с точным указанием сумм и задержек по последнему платежу;
  • в виде приложений — списки кредиторов (банков, МКК, ломбардов, частных лиц) и имеющегося в распоряжении должника ликвидного имущества;
  • подробное, максимально правдоподобное описание обстоятельств, делающих дальнейшие выплаты и полное удовлетворение законных требований кредиторов невозможными;
  • наименование выбранной в качестве посредника саморегулируемой организации, фамилия, имя и отчество управляющего, а также сведения об оплате услуг СРО.
  1. Выбрать финансового управляющего. «Посредники» между должником и кредиторами подбираются на основе обращения в любую сертифицированную саморегулируемую организацию. Помимо дороговизны услуг, заявителя ожидает ещё ряд неприятных сюрпризов. Так, специалисты СРО, видя, что не получат от своей работы достаточного дохода, имеют право отказать должнику. Если на протяжении трёх месяцев подыскать управляющего не получилось, арбитражный суд вернёт заявление, придётся начинать всё заново. Часто специалисты СРО, пользуясь безвыходным положением гражданина, предлагают невыгодные условия: увеличивают свой процент с продажи имущества, завышают фиксированную часть вознаграждения и иными способами выжимают из человека последние соки.
  2. Дождаться рассмотрения заявления в суде. Обычно на это уходит несколько месяцев, вплоть до полугода. Результатом может быть положительное, отрицательное решение или оставление документа без рассмотрения. В первом случае фамилию должника вносят в Единый реестр сведений о банкротстве, а суд назначает предложенного СРО финансового управляющего, который в дальнейшем и занимается решением проблемы. Причиной отказа в признании несостоятельности могут стать погашение задолженности, случившееся уже после подачи заявления, обнаружение недостоверности изложенных в документе сведений, выявление намеренного затягивания должником расчётов с кредиторами и прочие факторы. Наконец, заявление не будет рассмотрено, если затребовать признания человека банкротом раньше успел один из кредиторов или государственный орган — в этом случае действует принцип очерёдности. В ходе рассмотрения дела суд может вынести решение о возможности реструктуризации — это, в соответствии со статьёй 213.2 Федерального закона, один из способов решения проблемы наравне с распродажей собственности и заключением сторонами мирового соглашения.
  3. Если реструктуризация невозможна или предпринятая попытка не дала положительных результатов, должнику следует готовиться к распродаже ценного имущества. Проводится она в форме аукциона (торгов), что позволяет участвовать в выкупе всем желающим — например, родственникам и друзьям. Контроля над извлечённой в ходе реализации выгодой гражданин не получает: всеми вопросами занимается финансовый управляющий. Мало того, «подопечный» обязан сдать ему все свои банковские карты и предоставить доступ ко всем счетам; теоретически в распоряжении человека остаются только наличные деньги. В случае полного отсутствия у гражданина ликвидной собственности решение выносится в упрощённом порядке, позволяющем существенно сократить время получения статуса банкрота.
  4. Оптимальным путём решения проблемы станет заключение мирового соглашения. Возможно два варианта: кредитор, стремясь отчасти компенсировать понесённые убытки, прощает заёмщику большую часть долга — или обязанности рассчитаться с банком, на определённых условиях, берёт на себя третье лицо.
Читать еще:  Какие выплаты полагаются работнику при ликвидации предприятия

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

Стоимость банкротства

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц

Закону № 217-ФЗ «О несостоятельности», который разрешил банкротство физических лиц, исполнилось три года. Но у многих россиян до сих пор нет представления о смысле этой процедуры: для одних — это страшный позор, для других — легальный способ избавиться от обязательств. Как всегда, правда посередине: банкротство не списывает долги, но дает возможность с ними расплатиться. И лишь тем, кто действительно в этом нуждается. Беспечных должников, которые мечтают оставить кредиторов с носом, банкротство может довести до тюрьмы.

Перед вами самая подробная инструкция о том, как проходить процедуру банкротства физического лица. Вы узнаете:

  • подходите ли вы на роль банкрота;
  • сколько длится процесс и каковы его этапы;
  • в какую сумму обойдется банкротство;
  • какие последствия вас ждут;
  • нужна ли вам помощь юриста.

В случае, если вам нужно признать банкротом ООО, также обращайтесь к нашим юристам.

Условия для начала процедуры банкротства

Человек может объявить себя банкротом, если сумма его долгов перевалила за 500 тыс. рублей и если период просрочки по выплатам составляет больше трех месяцев. Это не строгое правило: если у человека скопился долг в меньшую сумму, и он понимает, что уже сейчас не в состоянии его отдать — можно смело начинать процедуру банкротства. Например, у гражданина есть кредиты за машину и квартиру, он попал в больницу со сложным переломом, а с работы его накануне сократили.

Кстати, если у должника не один, а несколько кредиторов, с которыми никак не расплатиться, он обязан подать заявление о личном банкротстве. У него на это есть 30 дней с того момента, как общая сумма долгов перевалила за 0,5 млн рублей и просрочка по выплате превысила три месяца. Спустя месяц должника, который не подает на банкротство и не принимает никаких мер по возврату денег, могут привлечь к уголовной ответственности.

Кредиторы не обязаны ждать — они сами вправе написать заявление о банкротстве задолжавшего им физлица. Такое право есть и у Федеральной налоговой службы.

Кому не подходит частное банкротство

Суд не признает гражданина банкротом, если он становился им в течение предыдущих пяти лет. Практика показывает, что не имеет смысла начинать процедуру оформления банкротства тем, кто в прошлом:

  • был осужден за экономические преступления (незаконное получение кредита, уклонение от погашения кредиторской задолженности);
  • руководил предприятием, которое обанкротилось по его вине;
  • залез в долги из-за штрафов, компенсации вреда имуществу или здоровью, алиментов: по закону банкротство не избавляет от таких обязательств.

Также юристы не советуют проходить через этапы банкротства физического лица обладателям минимальных долгов (500 тыс. ± 100 тыс. рублей). Лучше попробовать договориться о реструктуризации и вернуть деньги своими силами.

1 этап. Собираем документы

Итак, вы решили инициировать процедуру банкротства. Ваша первая задача — собрать пакет документов для подачи заявления в арбитражный суд. Список документов приведен в статье 213.4 закона «О несостоятельности»:

  • выписка с вашего лицевого счета;
  • документ о статусе безработного, если вы не работаете (выдает биржа труда по месту вашей прописки);
  • свидетельство о получении ИНН;
  • свидетельство о браке или о разводе (если есть);
  • брачный договор или соглашение о разделе имущества (если заключали);
  • если есть дети — свидетельства о рождении каждого;
  • свидетельства о собственности на имущество (подразумевается недвижимость, автомобили, ценные вещи);
  • документы о совершенных сделках с имуществом;
  • справка о доходах и налогах за три года;
  • информация обо всех банковских счетах, открытых на ваше имя в последние три года.

Также необходимо предоставить опись своего имущества и список кредиторов. Обратите внимание, что формы этих списков установлены приложениями № 1 и № 2 к Приказу № 530 Минэкономразвития России от 05.08.2015. Это минимум бумаг, которые нужно предоставить суду. Почти в каждом конкретном случае потребуются дополнительные документы, о них вам расскажет адвокат. Обратите внимание, что суду нужны заверенные копии этих бумаг — оригиналы должны оставаться у вас.

Этап 2. Подаем заявление в арбитражный суд

Заявление пишется в установленной законом форме. Образец можно найти в суде или скачать в Интернете. В тексте нужно кратко описать сложившуюся ситуацию:

  • общую сумму долга на дату подачи заявления;
  • как у вас появились долги;
  • кто ваши кредиторы и каковы их требования;
  • ваши источники доходов (если есть);
  • обстоятельства, из-за которых процедура банкротства вам необходима.

В конце заявления укажите СРО (саморегулируемую организацию) арбитражных управляющих, из членов которой вам назначат финансового управляющего. Таких организаций в Петербурге много, можно выбрать подходящую по отзывам в Интернете, а также по ценам на услуги. Убедитесь, что выбранная вами СРО числится в списках Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К заявлению и собранным документам приложите квитанцию об уплате пошлины в размере 300 рублей.

Срок рассмотрения заявления о банкротстве законом не регламентирован. Обычно он составляет от 3 недель до 3 месяцев. Когда заявление рассмотрят, вы получите один из трех вариантов ответа:

  1. Отклонено — ваши долги и срок невыплаты не соответствуют критериям закона о банкротстве физических лиц.
  2. Принято — это значит, что процедура банкротства началась.
  3. Оставлено без рассмотрения — это значит, что вы неправильно составили текст или не предоставили суду все нужные документы. В этом случае можно исправить ошибки и подать заявление еще раз.

Этап 3. Знакомьтесь, ваш управляющий

Если суд примет ваше заявление, вас вызовут на заседание, с которого начнется процедура банкротства. После этого заседания в жизни должника наступает долгожданная тишина:

  • проценты, неустойки и пени не начисляются;
  • кредиторы приостанавливают процесс взыскания долгов (звонки из банка, смс-сообщения и письма с угрозами с этого дня — под запретом);
  • прекращается деятельность судебных приставов;
  • снимается запрет на выезд за границу.

На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.

По данным статистики, приведенной на сайте одного из СРО финансовых управляющих Петербурга, управляющий получает 100-150 тыс. рублей с каждой процедуры банкротства физлиц. У этой категории специалистов есть право отказаться от ведения дела, если у должника нет личного имущества. Из-за этого люди с небольшим запасом собственности зачастую не могут получить статус банкрота.

Если у вас нет денег для оплаты финансового специалиста и публикации объявления, суд прекратит процедуру банкротства.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий должен предоставить суду обоснованное решение: реструктурировать ваш долг или продать ваше имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Многие думают, что управляющий приходит к должнику домой и проверяет шкафы в поисках ценностей, которые можно распродать. На самом деле этот специалист изучает данные Росреестра об имуществе, которым вы владели в течение последних трех лет. Также он ищет информацию об автомобилях и других транспортных средствах, которые были на вас зарегистрированы.

Помимо этого, управляющий не даст вам совершить значительные финансовые операции: вам будет нельзя покупать, продавать, принимать в подарок что-либо. Еда, одежда и предметы первой необходимости, разумеется, не в счет.

А вдруг вы специально залезли в долги?

Данные о том, что вы продавали (дарили) в предыдущие три года нужны, чтобы исключить риск преднамеренного банкротства. Например, вы набрали кредитов, поняли, что не расплатитесь, подарили теще дачу, бабушке — машину, а затем подали на банкротство. Управляющий имеет право оспорить сомнительные сделки и продать имущество, чтобы получить деньги для уплаты ваших долгов. Также он может сообщить в суд о преднамеренном банкротстве — тогда процедура прекращается и требования кредиторов вновь вступают в силу.

Этап 4. Продать нельзя реструктурировать

Результат работы финансового управляющего — это отчет, в котором он выносит и обосновывает свое решение:

  • долг подлежит реструктуризации;
  • имущество банкрота нужно продать, на вырученные деньги погасить долги, если обязательства останутся — списать.

Отчет управляющего рассматривает суд, банкрот и его кредиторы могут присутствовать на заседании. На практике реструктуризация долгов применяется очень редко, потому что у человека должен быть стабильный доход, покрывающий не только исполнение обязательств, но и потребности его семьи: прожиточный минимум на каждого члена. Если у вас есть такой доход — скорее всего, вам незачем становиться банкротом. Зато распространена ситуация, когда кредиторы требуют не снимать с должника его обязательства даже после завершения банкротства. Суд удовлетворяет такие требования очень редко.

Этап 5. Пускаем имущество с молотка, списываем долги

Финансовый управляющий распродает имущество банкрота и распределяет деньги между кредиторами. Продаже не подлежат:

  • жилье (если оно является единственным);
  • личные вещи должника и его домочадцев;
  • бытовая техника на сумму до 30 тыс. рублей.

После этого суд выносит решение о прекращении долговых обязательств банкрота. Можно начинать жизнь с чистого листа, но помнить, что:

  • ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
  • в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
  • на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.
Читать еще:  Долгу нет форум

Зачем обращаться к юристам по банкротству физических лиц

Большинство кандидатов на банкротство думают одинаково: «У меня куча долгов, да еще управляющему нужно платить — стоит ли тратиться на юриста?». Статистика красноречива: в 2016-17 годах каждое второе заявление о банкротстве физических лиц в России оставлялось арбитражными судами без рассмотрения. Распространенные причины — неправильно составлен текст, не хватает документов, не приложены опись имущества и список кредиторов.

Конечно, можно подать заявление во второй, третий раз. Но срок рассмотрения каждой попытки составляет от 1 до 3 месяцев. Нужны ли вам лишние месяцы пеней, звонков от кредиторов и судебных приставов? Помощь юриста при сборе документов и составлении заявления — это гарантия того, что оно будет принято с первого раза.

Стоимость услуг в каждом случае определяется индивидуально и зависит от того, что вы хотите получить. Адвокат по банкротству может помочь собрать документы и подать заявление в суд — а может взять на себя общение с управляющим, кредиторами и представлять ваши интересы в арбитраже. Но выкладывать деньги первому попавшемуся юристу не стоит. Выберите того, у кого есть выигранные дела по банкротству физических лиц с интересующим вас результатом: реструктуризацией, сохранением имущества, списанием долгов без продажи квартиры.

Как проходит и сколько длится процедура банкротства физических лиц

Ровно 2 года назад у жителей России появилось право на объявление о собственном банкротстве. Чтобы снять с себя непосильное бремя задолженностей, требуется сперва разобраться в том, как осуществляется банкротство физических лиц. Далее – пошаговый алгоритм и все нюансы изучаемого процесса.

Что такое финансовая несостоятельность граждан по кредитным обязательствам

Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается следующее: получить статус банкрота могут лишь те россияне, у которых нет возможности платить по своим финансовым обязательствам.

Чтобы гражданин был признан финансово несостоятельным, требуется соблюдение конкретных условий:

  1. Общая сумма задолженности – от полумиллиона рублей и более.
  2. Имеется серьезная просрочка по исполнению обязательств – более трех месяцев.
  3. Иногда стать банкротом может и гражданин с суммой долга менее 500 000 рублей. В такой ситуации процедура становится более запутанной, ведь нужно будет предъявить больше доказательств того, что человек реально неплатежеспособен.

Как начать процесс финансовой несостоятельности гражданина

Чтобы приступить к оформлению процедуры банкротства, сперва нужно подать в суд заявление о признании заемщика неплатежеспособным.

Заявление необходимо подать в арбитражный суд по месту, где зарегистрирован либо проживает заемщик.

Заявление должно включать в себя такие сведения:

  1. Реквизиты физического лица – заемщика.
  2. Реквизиты всех его кредиторов.
  3. Размер общего долга.
  4. Обозначенные временные рамки кредитных выплат.
  5. Причины финансовой неплатежеспособности заемщика.

Какая документация требуется

Заявление, которое подается в судебную инстанцию, обязательно должно содержать определенные законодательством приложения:

  • информацию о каждом долге;
  • перечень со всеми кредиторами;
  • выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
  • сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
  • опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
  • информацию о прибыли за последние несколько лет;
  • выписки из лицевых банковских счетов;
  • свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).

Возможно и расширение данного перечня – если того потребует суд.

Как проходит банкротство по инициативе должника

Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление. В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

Чтобы обратиться в судебную инстанцию, потребуется наличие таких оснований:

  1. Выплаты по кредитам должны быть прекращены (при этом срок их исполнения должен истечь).
  2. Должна быть трехмесячная просрочка.
  3. Должно быть завершено судебное производство, в рамках которого человека лишили права распоряжаться собственным имуществом.
  4. Размер задолженности должен быть больше стоимости всего имущества заемщика.

Заемщика не признают финансово несостоятельным, если в обозримом будущем он должен получить солидную прибыль (если ее хватит для полного погашения задолженности).

Этапы процесса

Процедура банкротства физ лиц предполагает проведение нескольких последовательных этапов:

  • на первом подается заявление в арбитражный суд по месту, где проживает должник;
  • суд изучает дело;
  • выносит свое определение – можно запускать процесс банкротства либо же в этом нет надобности;
  • истец предъявляет доказательства своей неплатежеспособности;
  • изучаются иные варианты выхода из сложившейся ситуации:
  1. Может быть заключено мировое соглашение.
  2. Реструктуризирована задолженность.
  3. Либо введена процедура имущественной реализации;
  • физическое лицо – должник получает статус банкрота.

Судебные заседания по делу о финансовой несостоятельности состоят из трех этапов:

  1. Предварительного слушания (на нем решается вопрос, насколько правомерна процедура).
  2. Основного заседания (сюда может войти не одно слушание, а несколько). В рамках этих слушаний примут меры по закрытию долга.
  3. Заключительного этапа. На нем принимается окончательное решение по делу.

После того, как заемщик признается неплатежеспособным, ему назначают арбитражного управляющего. Именно он теперь отвечает за имущество должника.

Каждая сделка, совершенная без согласия арбитражного управляющего, аннулируется в автоматическом порядке.
Вознаграждение арбитражному управляющему платит всегда сам банкрот.

Как пройти банкротство частного лица по упрощенной схеме

Когда год назад Общероссийский народный фронт российского Минэкономразвития проводил круглый стол, было предложено сделать проще процесс оформления банкротства для простых граждан.

Главная проектная задача – уменьшить нагрузку на судебные инстанции, сделать процесс более доступным для всех граждан страны.

Чтобы стать банкротом по упрощенной схеме, должник обязан отвечать таким условиям:

  1. Размер задолженности – от 50 000 до 900 000 рублей.
  2. Если общее количество кредиторов – не более 10.
  3. Если общий размер заработной платы – не более трех МРОТ.

Некоторые требования затронут и личность заемщика, который желает стать банкротом по упрощенной схеме:

  1. Он не должен отчуждать либо дарить личное имущество суммой более 200 000 рублей.
  2. У него должна отсутствовать судимость за совершение преступлений в экономической сфере.

Если банкротство проводится по упрощенной схеме – арбитражного управляющего к делу не привлекают.

В такой ситуации делать все будет сам должник. То есть:

  1. Он должен подать заявление в арбитражную судебную инстанцию.
  2. Должен предоставить все сведения – чтобы их включили в реестр.

На каких условиях граждане признаются финансово несостоятельными

Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно соблюсти определенные законодательные требования:

  • он должен быть гражданином Российской Федерации;
  • общий размер задолженности должен составлять от 500 000 рублей и выше;
  • должна быть трехмесячная просрочка;
  • должны иметься доказательства финансовой несостоятельности.

В качестве инициаторов запуска такой процедуры могут выступить:

  1. Кредиторы.
  2. Налоговые органы.
  3. Непосредственно сам должник.

Сроки процедуры банкротства

Чтобы физическое лицо – заемщик стало банкротом, нужно довольно приличное количество времени. Сколько длится процедура банкротства:

  • от 30 до 90 дней – чтобы собрать всю требуемую документацию.
  • неделя – на анализ документации и на то, чтобы оформить заявление.
  • от 14 дней до 90 дней – чтобы подать заявление и документацию в судебную инстанцию.
  • 15 дней – 90 дней – чтобы назначить арбитражного управляющего.
  • от 90 дней до трех лет – чтобы реструктуризировать задолженность.
  • на проведение первого кредиторского собрания отводится такой срок – спустя полгода со дня, когда было подано заявление.
  • на то, чтобы реализовать личное имущество, отводят полгода.
  • чтобы завершить процесс финансовой несостоятельности – 30 дней.

Другими словами, процедура банкротства физ лиц длится у каждого по-разному. Но, как правило, не менее одного года.

Какова стоимость процедуры финансовой несостоятельности

Стоимость процесса – это то, что удерживает многих заемщиков России от повальной подачи заявлений на банкротство.

Изучим обычный пример расходов на оформление банкротства гражданина:

  1. Он должен уплатить госпошлину – 300 рублей.
  2. Внести на счет арбитражной судебной инстанции 25 000 рублей – вознаграждение финансового управляющего.
  3. Внести примерно 10 000 рублей за публикацию сведений в газете «Коммерсантъ» — все зависит от того, какого объема публикация.
  4. Внести приблизительно 3 000 рублей на публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
  5. Учитывать дополнительные затраты (на отправку писем, банковские услуги).

Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.

Что представляет собой реализация имущества

Описывает и реализует имущество заемщика, само собой, арбитражный управляющий.

Но если у будущего банкрота имеются какие-то возражения касательно проведенных процедур в отношении его имущества, он имеет право на проведение независимой оценки. Эксперт со стороны оплачивается им самостоятельно.

Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.

Процедура банкротства очень часто приводит к потере жилого помещения, находящегося в ипотеке. В данном случае пострадавшими окажутся все граждане, имеющие прописку в этом жилье (речь идет и о несовершеннолетних детях). Если в такой ситуации заемщик и его семья оказываются без крыши над головой, возможно привлечение к делу органов опеки.

Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.

Реализация имущества заемщика предполагает лишение его всего, за исключением:

  1. Земли, на которой располагаются хозяйственные построения, скот и зерна для посева.
  2. Домашних животных.
  3. Имущества – если оно стоит менее 100 МРОТ и предназначено для осуществления деятельности.
  4. Бытовых принадлежностей.
  5. Вещей индивидуального пользования.
  6. Средств, помогающих передвигаться инвалидам.
  7. Государственных наград и знаков.
  8. Единственного жилья.

Если имущество отсутствует

Если у заемщика ничего нет (что можно было бы продать в рамках процедуры банкротства), процесс становится намного проще. Нюанс заключается в следующем: этот случай как раз доказывает, что человек находится в финансовой яме. Если заемщик реализовывал что-то по мелочи, чтобы уменьшить свою задолженность, значит, он ответственный человек и осознает свои обязательства.

Если имущество у заемщика отсутствует, значит, продавать ничего не будут. В подобных ситуациях человека могут признать банкротом по упрощенной схеме.

До запуска процесса банкротства стоит детально ознакомиться с имеющейся ситуацией. Необходимо просчитать все достоинства и недостатки будущего процесса для себя и членов своей семьи, ведь нередко банкротство физического лица приводит к крайне серьезным последствиям. Словом, нужно взвесить все «за» и «против».

Таким образом, в данной статье мы рассказали все о банкротстве физического лица в России: как происходит, на что следует обратить внимание, какие особенности имеет данная процедура. Надеемся, что информация принесла Вам пользу!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector