Содержание

Какие будут последствия если не платить кредит

Что будет, если не платить кредит?

По статистике, каждый четвертый гражданин России постоянно находится в кредитной зависимости, причём многие имеют сразу несколько банковских займов. Подписывая очередной договор, мало кто задаётся вопросом — что будет, если не платить кредит? К сожалению, ни один человек не застрахован от обстоятельств, при которых станет затруднительно не только погасить общий долг, но и внести текущий платеж будет практически нереально.

Можно ли не платить кредит банку?

Как по закону избежать выплаты кредита и насколько это вообще возможно?

Теоретически такое возможно, только вот на практике сделать это бывает крайне затруднительно. Чтобы сохранить хорошие отношения с законом и при этом удержаться на финансовом плаву, можно воспользоваться следующими вариантами, охарактеризовать которые как надёжные можно с большой натяжкой:

  1. Вариант №1 – ставка на несоблюдение срока подачи банком искового заявления. Если в течение трёх лет судебное решение так и не наступило, заёмщик может не погашать долг на основании исковой давности события. При этом ему нужно весь этот период скрываться от банка, коллекторов, которые стараются соблюдать временные рамки и уложиться в отведенное им время. Так что способ — так себе.
  2. Вариант №2 – кредитные каникулы. К сожалению, они хоть и способны отодвинуть время оплаты до «лучших» времен, но аннулировать обязательство не в силах.
  3. Вариант №3 – постараться изыскать неточности и лазейки в кредитном соглашении. Сделать это непросто, так как юридические отделы достаточно подкованы. Но при определённых усилиях – почему нет? Ведь юристы тоже ошибаются. При признании договора недействительным заёмщик освобождается от всех обязательств по документу.

Читайте также: Как признать кредитный договор недействительным?

Исходя из рассмотренных способов, можно сделать вывод, что ни один из них не может гарантировать положительного результата. Таким образом, ответ на вопрос – как правильно не платить кредит банку, чтобы не портить отношения с законом – никак. Взятые средства придётся вернуть.

Какие будут последствия, если не выплачивать кредит банку?

Если человек понимает, что финансовая ситуация складывается таким образом, что своевременного погашать долг он не сможет, необходимо понимать, что грамотный и правильный подход – единственная возможность выхода из сложившегося положения. Существует масса страшилок по данному поводу, причём большинство из них не имеют ничего общего с реальной действительностью.

Так кого следует бояться, и как реально будет развиваться ситуация?

Угрозы от банков

Как уйти от оплаты кредита, если поступают угрозы от банков? Все их действия, вмешательство коллекторов — всё это рассчитано на прямое психологическое давление на человека. Оно может выполняться в рамках закона, так и с явными его нарушениями.

Юридически оправданными являются смс – сообщения, звонки от сотрудников организации с уведомлением о том, что платёж просрочен и рекомендацией погасить его в ближайшее время, либо лично обратиться в банк для урегулирования сложившейся ситуации.

Незаконным является любое силовое давление, угрозы, исходящие как от самого кредитора, так и от нанятых им коллекторских агентств. Нарушителю могут грозить конфискацией имущества, тюрьмой, физической расправой над родственниками, несовершеннолетними детьми. Если данный факт имеет место – первое, что необходимо сделать – срочно обратиться в полицию.

Реальные последствия

Что касается угроз кредиторов и коллекторов, то их бояться не стоит – главное правильно себя повести. А вот какими могут быть реальные последствия, следует разобраться.

Большинство должников считает, что их ждёт суд — и это самый печальный исход. Но на деле это оптимальный вариант решения проблемы, если справиться с ней самостоятельно уже не получилось. Таким образом, процедура морального давления на заёмщика переходит в стадию законного подхода к вопросу.

Судебное разбирательство займет порядка одного месяца. В ходе заседаний будут выслушаны обе стороны, и принято решение, которое поможет закрыть договорные обязательства.

Завершающий шаг – исполнение законодательного решения. Либо сумма погашается с учетом принятых поблажек, либо дело за службой исполнения наказаний. Встреча с судебными приставами крайне редко оборачивается выгодой для нарушителя. Они примут все возможные меры в рамках имеющихся у них полномочий, вплоть до ареста имущества и удержания долевой части заработной платы в пользу кредитного учреждения.

Что делать, если банк подал в суд?

При отсутствии продвижений по выплатам кредитное учреждение имеет право требовать судебного разбирательства и инициировать возбуждение делопроизводства. Каким будет решение законодательной власти для нарушителя?

Реструктуризация кредита

Под данным термином следует понимать изменение договорных обязательств заёмщика на более выгодных для него условиях. Чаще всего это:

  • продление общего срока погашения задолженности;
  • отсрочка по выплатам на определённый период времени, пока финансовая ситуация ответчика не стабилизируется;
  • снижение процентных ставок;
  • замена валюты – например, если средства давались в американских долларах, дальнейшее погашение может производиться в рублёвом эквиваленте.

Цель данной процедуры – облегчить материальные затруднения и создать наиболее оптимальные условия для того, чтобы человек мог выплачивать оставшуюся кредитную долевую часть.

Данное решение суда можно считать взаимовыгодным, поскольку потерпевшая сторона так же заинтересована в том, чтобы не просто вернуть свои деньги, но и не утратить прибыль, которую она должна была получить от клиента, заключив с ним договор о кредитовании.

Необходимые условия для реструктуризации долговых обязательств:

  • документально подтверждённая причина неплатёжеспособности;
  • отсутствие подобных манипуляций в кредитной истории заемщика;
  • ранее человек не должен быть уличен в просрочках в этом или другом банке;
  • возрастные ограничения – клиент на момент принятия решения по суду не должен быть старше 70 лет, иначе в реструктуризации ему точно откажут.

Читайте также: Как сделать реструктуризацию кредита?

Рефинансирование кредита

Альтернативой реструктуризации долга является его рефинансирование. Суть процедуры состоит в заключении с другой кредитной организацией соглашения, целью которого является погашение действующего долга, но на более выгодных условиях — по процентам, величине ежемесячных перечислений либо общем времени действия договора.

Обязательными требованиями к рефинансируемому продукту являются:

  • статистика графика погашения долга до момента прекращения выплат: за основу берётся не менее 6 – 7 платежей (если они производились точно в сроки и в полном объеме, то это говорит о финансовой добросовестности заявителя на рефинансирование);
  • отсутствие в течение последнего отчётного года задержек по графику перечисления средств (исключение – технические проволочки не по вине клиента);
  • человек ранее не пользовался данной или подобной услугой;
  • срок погашения действующего «проблемного» займа – не менее 6 месяцев до окончательной даты договора.

В данном случае идеальным клиентом для рефинансирования является лицо, которое не ставит перед собой цель — взять кредит и не платить за него, а искренне желает снизить финансовую нагрузку, не нарушив при этом закон.

Банкротство

Признание должника банкротом – не слишком надёжный вариант для тех, кто ищет пути, как уйти от оплаты кредита. Сегодня в юридической практике данный статус гражданина рассматривается финансовыми учреждениями как вполне реальный способ вернуть долги, особенно, если их сумма довольно значительна.

Невзирая на то, что процесс этот длительный и сопряжен с немалыми материальными затратами, все чаще инициатором банкротства физического лица становится не он сам, а его кредитор. Это особенно выгодно, когда последних несколько.

В том случае, если запускает процедуру банкротства непосредственно должник, он должен понимать, что получение данного статуса возможно, только если совокупная величина всех его непогашенных финансовых обязательств перед банками, коммунальными службами, налоговыми структурами будет не менее полумиллиона рублей, причём задержка по выплатам – не менее 90 календарных дней.

По факту признания банкротства вся движимая и недвижимая имущественная собственность продаётся на торгах и идёт на оплату долга. Всё, что осталось – аннулируется.

Выкуп долга

Продажа задолженности – это процесс, предусматривающий уступку прав требования третьему лицу. Мероприятие достаточно убыточное, поэтому случаи его применения единичные. Обязательства покупаются, как правило, комплексно и по очень низкой стоимости. Должник в этом случае ничего не выигрывает от смены официального кредитора – все предусмотренные договором погашения и требования сохраняются в полном объеме.

Взыскание денежных средств с должника после суда

Завершение делопроизводства и принятие решения по отчуждению долгов – это только половина дела. Не менее сложным является получить всю сумму, указанную в решении к оплате. Существует несколько способов, как на практике реализовать волю законодательной власти.

Читать еще:  Как вернуть переплату по кредиту

Арест вашего имущества

Со ссылкой на исполнительный лист судебный пристав может незамедлительно арестовать имущественные ценности ответчика. Далее события могут развиваться по двум сценариям.

В первом случае – изымаются самые ценные предметы. Их вернут хозяину только после того, как он найдет источники для погашения кредита.

Во втором – имущество будет продано на торгах, и вырученные средства передадут банку. Для этого существуют специальные аукционы.

Взыскание денежных средств

Если человек имеет какие-либо доходные статьи, например, получает ежемесячную пенсию по возрасту либо дополнительный заработок: банковские счета, депозиты и прочие инвестиционные вложения — долги можно взыскать из этой категории средств.

В данной ситуации копия исполнительного листа отправляется по месту их фактического получения для долевого удержания на законных основаниях регулярных периодических проплат в счёт покрытия кредитного займа. Величина принудительного удержания может варьироваться исходя из социального, материального статуса ответчика и возможного присутствия иных исковых решений. Важно, чтобы процент изымаемой суммы не превышал 60-70% от доходной статьи. Платежи регулярно перечисляются на банковские счета до факта полного погашения всего займа.

Исполнительный лист по месту работы

По факту получения исполнительным структурным подразделением судебного решения исполнительный лист может быть незамедлительно передан в бухгалтерско-финансовый отдел предприятия, где официально оформлен ответчик. В таком случае ежемесячно из его заработной платы в принудительном порядке будет удерживаться фиксированная сумма, составляющая определённый процент от оплаты за труд.

Максимально допустимый размер – не более половины от величины зарплаты. Если имеются иные отчисления, например, алименты, процент будет на порядок ниже. При увеличении должностного оклада или получении премии ежемесячный платеж пропорционально увеличивается.

Ограничения прав должника

Мера новая, но уже получившая широкое применение в исполнительной практике. Заключается в частичном ограничении прав виновного. Он не может покинуть территориальные границы страны, также может быть введён запрет на управление личным автомобильным транспортом.

Процедура эффективно работает в ситуациях, когда заёмщик отказывается от погашения обязательств банку не столько по финансовой несостоятельности, сколько по иным мотивам. В данном случае вынужденное ограничение свободы его передвижения может сподвигнуть человека в срочном порядке рассчитаться с долгом.

Выселение из собственной квартиры

По положительному судебному решению недвижимое имущество – дом или квартира ответчика продаются с молотка, а полученная в результате торгов сумма отдаётся собственнику с целью его расчётов с финансовым учреждением, выдавшим ему кредит.

Однако существует ряд ограничений. Выселению не может быть подвергнут нарушитель и члены его семьи в следующих случаях:

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Что будет, если не выплачивать кредит? Грозит ли это реальным сроком лишения свободы? Такие вопросы волнуют многих сознательных неплательщиков, ставших жертвами финансовых обстоятельств и испытывающих страх ответственности.

В рамках действующего законодательства, в частности, 177 статьи Уголовного Кодекса страны, получить реальный срок лишения свободы могут граждане, классифицируемые как злостные неплательщики. При условии, что данные факты имеют доказательную базу, а сумма по задолженности составила более 1,5 миллионов российских рублей.

Но и в таких ситуациях судебный вердикт может быть различным, а в качестве наказания могут быть применены следующие меры:

  1. Штрафные санкции – от 200 тысяч рублей.
  2. Принудительные работы на бесплатной основе на период до 480 часов.
  3. Исправительный труд сроком до 24 месяцев.
  4. Арест под стражу – на полгода.
  5. Тюремный срок – на 24 месяца.

Решение судом принимается в индивидуальном порядке, при этом учитывается мотивация действий подсудимого, его финансовое положение, кредитная история, наличие несовершеннолетних детей, престарелых родителей и прочие факторы.

Как быть, если нечем платить за кредит? Самое правильное, что следует сделать в такой ситуации — приложить все усилия и договориться с банковским учреждением, выбрав компромиссное решение, способное устроить обе стороны. Как правило, такие организации, при наличии уважительной причины, практически всегда идут навстречу лицам, у которых возникли временные материальные затруднения.

Если согласия достичь не удалось, собирайте доказательную документальную базу своей финансовой несостоятельности на данный момент времени и обращайтесь за помощью в судебные инстанции.

Ну а тем, кто принял решение скрыться, не стоит забывать о принципе бумеранга – платить всё равно придётся. Не сейчас, так позднее, и никто не знает, какой будет цена вопроса.

Видео по теме

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Читать еще:  Кредитная яма что делать

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Что будет, если вообще не платить кредит?

В жизни могут возникнуть ситуации, когда даже добросовестный плательщик теряет возможность выплачивать кредит. Потеря работы, проблемы со здоровьем, личные обстоятельства — иногда приводят к проблемам со своевременным погашением денежного займа. Что будет, если не платить кредит? Такой вопрос интересует заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации.

Сегодня, банки часто идут навстречу клиентам, предлагая, в индивидуальном порядке, подходящее для обеих сторон решение проблемы . При этом, ни один банк не останется в стороне, если заемщик перестанет выплачивать взятый кредит. Разумеется, мгновенного обращения в суд не будет — банки имеют множество альтернативных вариантов воздействия на должников.

Законные действия банка для возврата кредита

Если не платить кредит умышленно, то в первые 90 дней с момента появления просрочки, с должником будет работать сам банк. В этот период, наиболее распространенными способами урегулирования вопроса являются:

  1. Уведомления и напоминания от менеджеров банка и других специалистов непосредственно заемщику. Обычно, такие сообщения поступают если просрочить платеж по кредиту хотя бы несколько дней. Подобное поведение банка объясняется тем, что иногда заемщик забывает своевременно внести средства, и получив напоминание, платит долг.
  2. Звонки родственникам, друзьям и коллегам, указанным при заключении договора. Если заемщик не выходит на связь, банки могут связываться с ближайшими родственниками или знакомыми, с целью прояснить ситуацию и узнать причину задержки платежей.
  3. Требование выплаты долга с поручителя или созаемщика, если таковые указаны в договоре. В случае возникновения проблем у кредитуемого, финансовое бремя, в первую очередь, будет падать на них;
  4. Списание средств в счет погашения задолженности с вклада, счета, зарплатной или дебетовой карты, находящихся в банке-кредиторе. Это возможно только при наличии соответствующего пункта, в уже подписанном заемщиком договоре.
  5. Предъявление исковых требований гарантированно будет, если вообще не платить кредит дольше 3 месяцев. Большинство финансовых организаций обращаются в суд, чтобы получить средства в судебном порядке. Говоря о том, что будет если не выплачивать кредит свыше 90 календарных дней, скорее всего, дело закончится судебным разбирательством.
  6. Обращение к коллекторским агентствам — еще один вариант, получивший распространение в последние годы. Существуют особые коллекторские агентства, работающие автономно от банков и выкупающие долги. В некоторых случаях, банки передают дело им. Коллекторы получают выгоду, занимаясь взысканием задолженности путем повышения суммы долга, что невыгодно для заемщика. Нередки случаи, когда коллекторы начинают работать незаконными методами, оказывая откровенное давление на должника.

На этом этапе банк обычно не переступает черту дозволенного и действует корректно. Большинство требований сводятся к психологическому воздействию на человека с целью убедить его выплатить средства или выйти на контакт с сотрудниками банка для разбора проблем и проработки стратегии погашения долга.

Незаконные действия банка

Если не платить упорно, можно столкнуться с незаконными действиями, которые все еще нередки для небольших организаций. Крупные банки стремятся не портить свою репутацию незаконным подходом, однако казусы все же случаются. При столкновении с подобным поведением, гражданин РФ имеете право обратиться с жалобами в суд и открыть судебное дело. Шантажисты пользуются тем, что должник, который не платит кредит, часто сам чувствует себя виноватым, внутренне признавая правомерность таких действий , и потому они часто остаются безнаказанными.

  1. Угрозы и шантаж — первое, что приходит на ум людям, отказывающимся платить кредиты. Подобные действия незаконны. Необходимо зафиксировать сообщение с угрозами, записать разговор по телефону или лично, после чего передать материалы в суд.
  2. Привлечение к уголовной ответственности по статье «Мошенничество». Некоторые заемщики, которые не платят кредит, считают, что скоро им придет повестка в суд, с обвинением в мошенничестве. Это заблуждение, имеющее массовое хождение, чем пользуются коллекторы и банки. Не стоит полагать, что это правомерно.
  3. Угрозы описи имущества с целью ее дальнейшей продажи — еще одно неправомерное действие банка, при отсутствии соответствующего решения суда.
Читать еще:  Сайт по банкротству

Помните, представители банка не имеют права угрожать должнику и предпринимать ряд действий без разрешения суда.

Судебные и послесудебные действия банков для взыскания задолженности

В ситуациях, когда заемщик не платит кредит свыше 3 месяцев, банк обращается в суд. Судебное разбирательство в отношении должника может привести к следующим постановлениям суда:

  1. Требование единовременной оплаты, подразумевающее единовременную выплату всей задолженности, может быть принято в отношении заемщика, продолжительное время не платившего по кредиту.
  2. Погашение долга отчислениями от заработной платы — наиболее распространенное решение суда, в отношении должников. Подразумевает ежемесячное отчисление части заработной платы, до тех пор, пока долг не будет погашен. Постановление суда поступит непосредственно на рабочее место должника, уклониться от выплаты кредита в таком случае не получится.
  3. Реструктуризация кредита — изменение условий действующего кредитного договора, с целью облегчить выплату долга кредитуемому лицу. Реструктуризация долга по кредиту может подразумевать сокращение процентной ставки, увеличение срока кредит и действия кредитного договора и т.д.
  4. Взыскание долга по кредиту из имущества, возможно в случае, отсутствия трудоустройства и собственных средств у должника, имеющего какое-либо имущество, недвижимость или счета в других банках. В данной ситуации происходит принудительное выселение (в случае с недвижимостью), арест счетов и имущества, с последующим их изъятием в пользу банка.
  5. Ограничение права выезда за границу — актуально при наличии задолженности свыше 30 тысяч рублей и начатом судебном разбирательстве. Подробнее о том, как проверить долги перед выездом за границу, мы рассказывали в отдельном материале.

Законные способы не платить кредит

Существуют способы законного ухода от долгов и кредита. В частности — это срок давности. Если кредит не платили 3 года, а банк не начал своевременно судебного разбирательства, такая задолженность будет списана по истечению срока давности.

К остальным вариантам законного ухода от платежей по кредиту относится:

  • Рефинансирования кредита;
  • Выплата кредита за счет страхования;
  • Объявление банкротства.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.


Какое наказание за неуплату кредита?

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector