Содержание

Коллекторы угрозы

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

Наверное, каждый человек, подписывая кредитный договор с банком уверен, что уж он-то точно сможет его погасить. Но ситуации бывают разные, и в какой-то момент у человека может образоваться просрочка по платежам. Начинаются звонки от представителей банка и коллекторских агентств с требованием погасить задолженность.


При этом очень часто коллекторы звонят не только самому должнику, но и его родственникам, создавая тем самым дополнительные проблемы. Попробуем разобраться, насколько законны действия коллекторов, откуда они узнают номера телефонов, и как защитить свою семью от подобного рода звонков.

Когда и почему появляются коллекторы

Далеко не каждый человек, взяв кредит, сталкивается с коллекторами. К услугам коллекторских агентств банки прибегают тогда, когда у них появляются сомнения в том, что кредит будет погашен.

Основные причины этого заключаются в том, что у заемщика образовалась просрочка по платежам больше трех месяцев, и он игнорирует звонки из банка, а также письменные извещения с требованием оплатить кредит. При этом возможны два варианта взаимодействия коллекторов с должником.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника между банком и заемщиком. В этом случае получателем денежных средств является банк, а основная задача коллекторов заключается в том, чтобы любыми способами убедить заемщика начать погашать задолженность. Это самый простой вариант, при котором коллекторское агентство можно игнорировать, решая все возникающие вопросы непосредственно с банком.

Банк и коллекторское агентство заключают между собой договор переуступки прав — договор цессии. Данный договор означает, что банк передал свое право требования долга коллекторскому агентству, которое теперь является новым кредитором и имеет законное право получить долг с заемщика и оставить его себе (иначе говоря, банк продал долг коллекторскому агентству).

Для того, чтобы этот вариант стал возможен в первоначальном договоре, заключенном между заемщиком и банком, должен быть прописан пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам. А коллекторское агентство, к которому перешел долг обязательно должно иметь лицензию на право взыскания задолженностей.

В случае соблюдения данных условий сделка считается законной, и все вопросы по погашению задолженности теперь необходимо решать с коллекторским агентством. Однако следует помнить, что сумма задолженности и процентная ставка остается такой же, как и была прописана в первоначальном договоре с банком.

Кто это такие, какие у них права и возможности

Но обо всем по порядку, и для начала выясним, кто же такие коллекторы и какие они имеют права.

Колллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке имеющая лицензию и включенная в государственный реестр, в уставе которой прописано, что основная цель ее деятельности — взыскание задолженностей с населения.

Информация о наличии лицензии у того или иного коллекторского агентства находится в открытом доступе, ознакомиться с ней можно на официальном сайте федеральной службы судебных приставов (на сегодняшний день в нашей стране зарегистрировано 212 агентств).

Стоит отметить, что коллекторы далеко не бандиты, которыми их себе представляет большинство людей, и их деятельность строго регламентирована законом. Согласно федеральному закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ФЗ № 230 от 03.07.2016) коллекторские агентства имеют право:

  • встречаться с заемщиком лично (но не чаще, чем один раз в неделю);
  • звонить, отправлять sms или голосовые сообщения, писать письма по электронной почте или направлять информацию посредством телеграфной связи (но не чаще, чем два раза в день, четыре раза в неделю, шестнадцать — в месяц). Все прочие способы воздействия на должника незаконны и противоречат действующему законодательству.

При этом коллекторам запрещено связываться с должником в период с 22.00 до 08.00 часов по местному времени в будние дни, а также с 20.00 до 09.00 в выходные и праздничные дни. При общении с должником сотрудник коллекторского агентства обязательно должен представиться, назвать организацию, которую представляет, точную сумму задолженности, а также сведения о наличии у агентства лицензии.

Также следует знать, что в соответствии с законом коллекторы не могут обращаться за погашением задолженности к инвалидам первой группы, недееспособным гражданам, лицам, объявившим себя банкротоми, лицам, находящимся на лечении в стационаре, несовершеннолетним гражданам.

В каких случаях коллекторы звонят родственникам

Формально коллекторы могут общаться только непосредственно с самим заемщиком или человеком, который является поручителем по кредиту (ведь в случае неоплаты кредита основным заемщиком, именно поручитель берет на себя обязательства по его погашению).

Однако очень часто при подписании кредитного договора, в него вносится пункт о согласии заемщика на то, что информация о кредитной задолженности может быть раскрыта третьим лицам; либо заемщик сам дает письменное согласие о возможности разглашения данной информации. В таком случае звонки коллекторских агентств абсолютно законны.

Как коллекторы узнают номера родственников

Часто у людей, столкнувшихся со звонками коллекторов, возникает вопрос — откуда они узнали номер телефона. В законе, регламентирующем деятельность коллекторских агентств, нет пункта, запрещающего им получать необходимую информацию, при условии того, что данные способы являются законными. Рассмотрим самые основные из них.

  1. Заемщик сам оставил номера телефонов своих родственников при оформлении кредитного договора.
  2. Социальные сети. Достаточно часто в своем профиле в социальных сетях люди указывают родственные связи и свои контактные телефоны, поэтому нет ничего удивительного, если через профиль заемщика коллекторы выходят на его родственников.
  3. В случае если заемщик не выходит на связь, сотрудники коллекторского агентства могут начать выяснять местонахождение должника и его родственные связи через соседей, друзей и коллег по работе.

Что делать при возникновении звонков

В случае если звонки коллекторских агентств доставляют неудобства родственникам должника, можно воспользоваться следующими способами.

  1. Сам заемщик может обратиться в банк и коллекторское агентство с заявлением об отмене согласия на раскрытие информации по его кредитной задолженности третьим лицам.
  2. Родственники самостоятельно могут обратиться в банк с заявлением об отказе от взаимодействия с представителями коллекторского агентства. При написании заявления необходимо указать свою фамилию, имя, отчество, паспортные данные, адрес и контактный телефон. Само заявление должно содержать информацию о том, что человек отказывается от взаимодействия с сотрудниками коллекторского агентства путем личных встреч, звонков, sms и других видов текстовых сообщений на тему возврата задолженности, которая не имеет к нему отношения. Данное заявление можно отправить в банк и в коллекторское агентство заказным письмом по почте, через нотариуса, либо принести лично и попросить поставить печать о приеме заявления.

Как в дальнейшем защитить себя и свою семью от звонков коллекторов

При написании должником или его родственниками заявления об отмене согласия на общение звонки должны прекратиться. Если же если этого не произошло, можно обратиться с жалобой в банк, выдавший кредит, либо непосредственно в Центральный банк (Центробанк) РФ. Если звонки не прекратятся и в этом случае, следует помнить, что это прямое нарушение законодательства, и стоит написать заявление в прокуратуру.

Однако лучший способ защитить свою семью от действий коллекторов — это совместно с банком выработать оптимальный вариант погашения задолженности, например, рефинансирование кредита (получение нового займа с более выгодной процентной ставкой, который поможет погасить предыдущий долг).

Ведь банк ничуть не меньше заинтересован в том, чтобы получить свои деньги назад, поэтому в случае возникновения проблем с оплатой лучше всего не скрываться от сотрудников банка, а постараться подобрать оптимальное решение, которое сможет устроить обе стороны.

Что делать если коллекторы звонят родственникам, знакомым и на работу (видео):

Заключение

Прошли те времена, когда коллекторы угрожали жизни и здоровью заемщика. В настоящее время деятельность коллекторских агентств закреплена на законодательном уровне. И банки, выбирая для сотрудничества коллекторские агентства, тщательно следят за выполнением ими закона, боясь потерять свою репутацию.

Сейчас коллекторское агентство – это официальная организация, в обязательном порядке включенная в государственный реестр и имеющая лицензию на право осуществлять взыскание задолженности с населения. Все действия, которые имеет право совершать коллектор в отношении заемщика, также прописаны в законе и в случае нарушения этих действий можно обратиться в банк, выдавший кредит, Центробанк РФ, прокуратуру.

Самым простым способом оградить своих близких от навязчивых звонков коллекторов является заявление об отмене согласия на общение кредитора с третьими лицами, и обращение заемщика в банк для решения вопроса о рефинансировании кредита.

Читать еще:  Права поручителя

Что делать, если вам звонят коллекторы и угрожают

В наши дни людям, имеющим непогашенные кредиты, слышать о коллекторах приходится достаточно часто. Сложная ситуация в семье, возможно увольнение или болезнь – все это может стать причиной для регулярной неуплаты по займам. Первое время банки самостоятельно делают попытки вернуть задолженность от заемщика, однако со временем приходит понимание, что это невозможно. Тогда руководство банковского учреждения принимает решение относительно передачи проблемного долга третьим лицам. Профессиональные взыскатели долгов зачастую используют незаконные способы в отношении нерадивых клиентов, например, угрожают расправой, звонят в любое время суток, приходят домой, на работу, взламывают социальные сети и пишут различные гадости знакомым и друзьям, родственникам.

Должнику просто необходимо знать о полномочиях, которыми обладают коллекторы, а также о способах собственной защиты.

Правомочия коллекторов

Коллекторы – это работники организации, специализирующейся на взыскании долгов с неблагоприятных кредиторов. Права на собственные действия по вымоганию денежных средств от клиентов они получают от банков или кредитных организаций. Так, в силах коллекторов многократное уведомление должников относительно финансовых обязательств, стоящих перед ними. Однако на угрозы, запугивания они точно прав не получали. Согласно действующему закону, определены четкие грани, допускающие вмешательство в частную жизнь проблемного клиента. Так, коллекторы на законных основаниях могут действовать следующим образом:

  • звонить один раз в сутки, при этом не чаще двух раз в неделю в установленное время (будний день – 08:00-22:00, выходной день – 9:00-20:00);
  • уведомлять в письменной форме клиентов не чаще двух раз в сутки или 16 раз в месяц.

Что в этой ситуации делать должнику? Конечно же, любые успокаивающие слова не возымеют должного эффекта, ведь далеко не каждый человек в силах выдержать то, чему его подвергают пресекающие закон коллекторы. Вместе с тем необходимо оставаться спокойным и уравновешенным, думать о возможных последствиях своих вспышек гнева, не воспринимать серьезно поступающие угрозы. К тому же человек имеет право на общение с коллекторами исключительно через адвоката – для этого потребуется просто поставить соответствующую организацию в известность письменно.

Как себя вести при поступающих угрозах расправы от коллекторов

Когда звонят и грубо требуют вернуть долг – приятного здесь мало. Однако специалисты рекомендуют отбросить все эмоции, включить голову и действовать логически, а именно в ваших интересах. Если коллекторы угрожают расправой, не нужно сразу же верить им на слово – возможно, это просто запугивание. Любой человек, даже имеющий большой долг, обладает правом на частную жизнь, безопасность.

Итак, при разговоре с коллекторами необходимо соблюдать ряд правил:

  1. Поставить разговор на запись, при этом обязательно вести беседу корректно, спокойно. В противном случае запись разговора теряет свой смысл.
  2. Обязательно попросить человека, звонящего вам, представиться (полное Ф. И. О.), занимаемую им должность.
  3. Уточнить место работы (название компании, адрес, телефон).
  4. Попросить предоставить информацию о договоре, по которому происходит изымание средств, сумме, требуемой к уплате.

Если организация имеет юридический адрес, ведет свою деятельность в правовых рамках, значит, собеседник сумеет дать ответы на все перечисленные выше вопросы. Специалисты отмечают, что коллектор обязан без требования представиться во время звонка на основе статьи 7 ФЗ № 230.

Если ответы получены не были и работник намеренно игнорирует вопросы должника, значит, необходимо обращаться за помощью к правоохранительным органам, имея при себе запись разговора с угрозами расправой.

Куда обращаться при угрозах от коллекторов

Первым делом следует звонить в компанию, занимающуюся взысканием долгов, для выяснения информации о звонящем человеке – месте его работы, занимаемой должности. Часто случается так, что коллекторы представляются другими именами и угрожают клиентам физической расправой, однако они вовсе не работают в указанных ими организациях, а незаконно узнают о возникновении задолженностей и делают попытки их взыскать, обходя все законы.

Далее специалисты рекомендуют отправляться в правоохранительные органы с заявлением. В документе следует указать:

  • Ф. И. О. заявителя, адрес проживания;
  • описание ситуации во всех подробностях – угрозы, время и частота звонков, требования коллекторов;
  • при наличии к заявлению необходимо приложить запись разговора.

Так, наказания за всякие угрозы расправой, вымогательства предусмотрены в статьях № 119 и № 163 УК РФ. Опережая вопросы читателей, специалисты отмечают, что правоохранители не занимаются вопросами возврата долгов, так как делают исключительно свою работу – поддерживают правопорядок. Вместе с тем дело относительно возврата денежных средств должно быть передано в суд в обязательном порядке.

Поступают угрозы родственникам должника: как быть

Такая проблема, как распространение банковской тайны, достаточно актуально на сегодняшний день. Это приводит к тому, что звонками, оскорблениями и угрозами начинают беспокоить не только должников, но и их родственников, друзей, сотрудников с работы. Что в этом случае делать человеку? Действия должны быть аналогичны тем, которые описаны выше. Записывание разговоров, обращение к правоохранительным органам, судебное разбирательство.

Однако первым делом должнику следует уточнить законность распространения сведений о неплательщике по займу, так как в некоторых договорах этот пункт прописан мелким шрифтом и разрешает переуступки прав долга третьим лицам.

Вместе с тем поведение коллекторов здесь можно объяснить согласием некоторых родственников оказать помощь в погашении задолженности. Почему бы не попробовать? Однако такие ситуации должны быть рассмотрены в индивидуальном порядке.

Поступают угрозы за чужой кредит: как быть

В некоторых случаях коллекторы начинают обзванивать людей, не оформляющих кредит, но знающих должника. Это вовсе неприятно и создает некоторые проблемы – портится настроение, появляется переживание. Итак, человеку необходимо выяснить Ф. И. О. звонящего, название организации, которая занимается взысканием задолженности, после чего в письменной форме потребовать ее прекратить вмешиваться в личную жизнь постороннего человека, угрожать расправой. Однако если подобное действие не возымело эффекта, и коллекторы продолжают названивать с угрозами, необходимо безотлагательно писать заявление и подавать его в прокуратуру.

Угрожают приехать домой – законно ли это

Согласно российскому законодательству, личные встречи с коллекторами возможны, однако не чаще одного раза в неделю. При этом недобросовестный клиент при желании может не впускать представителя коллекторской фирмы в свой дом. Пообщаться с работником организации по взысканию задолженностей допустимо на пороге жилья. Специалисты рекомендуют при наличии такой возможности снимать встречу с коллекторами на видео, чтобы в случае неправомерных действий с их стороны иметь на руках доказательства такового. Наличие данного материала существенно поможет при судебном разбирательстве.

Имеют ли коллекторы право на взыскание имущества за долг

Чего наиболее всего боятся должники? Конечно же, того, что коллекторы отнимут у них за долги имущество. Однако вопрос касательно реализации квартиры, дома или другого имущества в счет погашения задолженности решается исключительно в судебном порядке. Так, право отбирать жилье у должников коллекторы не имеют. В их силах только осуществлять звонки без угроз и проявления грубости.

Специалисты акцентируют внимание читателей на том, что именно обращение в суд является единственным правильным действием заемщика, способным решить одновременно несколько проблем:

  • звонки с угрозами и оскорблениями от коллекторов прекратятся;
  • улучшится психологическое состояние человека;
  • отсутствие начисления процентов, пени, комиссионных коллекторам;
  • реструктуризация долга.

Таким образом, если профессиональные взыскатели задолженности сами не обращаются в суд, необходимо обратиться туда самостоятельно.

К слову коллекторы не обращаются в суд по нескольким причинам:

  • необоснованное повышение суммы задолженности – мошенничество;
  • отсутствие прав на взыскание имущества напрямую;
  • разглашение информации о задолженности третьи лицам – нарушение частной неприкосновенности;
  • угроза, даже если она не приведена в действие, карается статьей № 119 УК РФ;
  • уплата расходов в суде как истца;
  • взысканная судом сумма долга станет существенно ниже заявленной коллекторами.

Эти и другие причины не дают взыскателям обращаться в суд, хотя именно этим они пугают большинство должников. Специалисты подчеркивают еще раз, что именно должнику необходимо обращаться за помощью в суд или правоохранительные органы. Это станет наиболее верным решением, которое избавит человека от волнений и страха превращения угроз в действия. Однако при этом необходимо быть готовым к выплате назначенной судом суммы долга.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Что делать, если угрожают коллекторы

Коллекторы — профессиональные выбивальщики долгов — стали уже фольклорными персонажами. Но как всякое сказочное зло, на них тоже есть управа. Если они угрожают, лучшее средство борьбы с ними — действовать по закону. Но не абы как, просто знать закон — мало. Пользуясь их слабыми местами и примерами из жизни. Обо всём — в этой статье.

Почему коллекторы угрожают и хамят

Золотые времена коллекторов давно позади. Это раньше они могли творить что угодно. Угрожать, давить, запугивать. И в профессию тянулись не только те, кто хотел побольше легких денег привычным для людей с криминальным мышлением способом. Но и те, кто испытывал тягу к тому, чтобы помучить людей, сделать им больно как физически, так и морально. Доставить им максимум неприятностей.

Не изменились стереотипы и сейчас. На эту работу до сих пор идут такие люди. Не скажу, что все, но очень много. Но обстоятельства изменились, причем не в лучшую для коллекторов сторону. Хотя сами они стараются обо всем этом должнику не говорить. Но вот только перечень фактов о работе коллекторов:

  • Принято множество нормативных актов, включая Закон №230 ФЗ от 03.07.2016, ограничивающих деятельность коллекторов;
  • Теперь взимать долги может не кто угодно. Надо быть в специальном реестре, у них теперь обязанность страховать ответственность перед должниками, масса других ограничений. Причем постоянно вводятся новые. Одна только идея дать должнику право самому выкупить свой долг чего стоит. Если такой закон примут, коллекторские фирмы могут вообще исчезнуть;
  • Полиция относится не столь лояльно к их хулиганству как раньше;
  • Появились неплохие варианты пожаловаться на их деятельность;
Читать еще:  Анализ финансового состояния предприятия включает следующие блоки

Сухая статистика: платящий коллекторам должник — скорее исключение, чем правило.

  • В 2018 году только 19% должников выразили желание общаться с коллекторами;
  • Только 17% граждан вообще пообещали платить по долгу. 87% даже не обещали;
  • Коллекторам удалось взыскать только 2,54% всех долгов. Более 97% долгов пришлось списать безвозвратно.

Я не призываю не платить по долгам, в том числе и коллекторам. Но посудите сами — у них одновременно находится дел на 800-850 миллиардов (!) рублей. И получат они менее 3% из них. Конечно им хотелось бы вас запугать. Вдруг купитесь и заплатите.

Как на раз пресечь угрозы коллекторов

Конечно волшебной палочки не существует. Но вот что советуют специалисты (собрал для вас сухую выжимку, без лишних слов и пустых действий).

  1. Не верьте тому, что вам говорят на слово. Даже если слово где-то написано. Особенно фразам вроде «дело передано в ОВД». Сядьте, успокойтесь. Постарайтесь проанализировать — что произошло. Была ли это угроза, давление, шантаж. Был ли это слив ваших персональных данных. Попытка вас опорочить или что-то другое. Это поможет найти правильный вариант действий.
  2. Не ругайтесь в ответ, не грубите, не плачьте. Самое главное — не показывайте, что та или иная угроза коллекторов произвела на вас впечатление. Если не можете справиться с эмоциями сразу и удержаться от того, чтобы в ответе что-нибудь «ввернуть» — лучше вообще никак не реагируйте. Возьмите паузу. В идеале ваш ответ должен быть таким же сухим как официальное письмо из городской администрации;
  3. Не говорите много, не пишите много. Минимум реакции. Не уверены, что реагируете или отвечаете правильно — лучше вообще ничего не делайте. Любая информация, которую вы передадите, может быть использована против вас. Даже если вам кажется, что это просто слова. Только короткие, взвешенные фразы, ничего лишнего. Повторюсь — не уверены — лучше вообще молчите. Берите паузы, таймауты. Ситуация, в которой правило «семь раз отмерь», справедливо как никогда;
  4. Когда с пунктами 1 — 3 разобрались, переходите к ответу. Основной принцип — предупредить их, что законы вы знаете и что каждое их действие будет фиксироваться. Не обещайте того, чего реально не сможете. Они это поймут и сочтут за признак вашего стресса. Им только это и надо. Лучше что-нибудь не договорить, чем проболтаться.

Что точно не поможет остановить коллекторов

Некоторые вещи делать не надо. Если вам угрожают, например, малоэффективно жаловаться начальству коллекторов. Вас внимательно выслушают, пообещают разобраться (в лучшем случае) и… порадуются за своих сотрудников. Кстати, чтобы лучше понять психологию контрагента, почитайте материал о том, как у них все устроено внутри и как они там работают.

Не спешите и вдаваться в объяснения, угрожать в ответ, обещать им то, что не сможете сделать. Скорее всего наговорите лишнего, дадите понять, что попались, что угрозы достигли своей цели. Им очень бы хотелось, чтобы вы оказались в числе тех 2,54% должников, что найдут деньги и заплатят.

Пошаговая инструкция борьбы с коллекторами

Главный вопрос — имеете ли вы возможность заплатить по долгам или нет. Если имеете — получите с коллекторов все документы, свидетельствующие об их праве требовать с вас долг. Договор передачи банком долга, наличие у коллектора права его взимать (об этом ниже). И заплатите.

Если пока не имеете возможности — об этом дальше.

Какие коллекторы имеют право требовать долги

Далеко не все, кто представляются коллекторами, на самом деле им являются. Убедиться в том, что те, кто к вам обратился не «черные» и не «серые» можно сверившись со специальной таблицей, расположенной на сайте судебных приставов. Вот ее адрес: http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic/ Находите тех, кто к вам обратился, убеждаетесь, что они в таблице и пока действующие, переходите на их сайт и сверяете реквизиты. Чтобы понять, что под их имя не подстроились какие-нибудь чужаки-самозванцы.

Всех остальных отправляете лесом. Будут звонить — обращайтесь в полицию.

Наличие коллектора в реестре еще не значит, что именно он имеет право у вас что-то требовать. Есть сомнения — запросите копии документов о передаче долга ему. Обычно из банка передается целая папочка вашего дела, плюс упоминание об этой передаче в договоре между банком и коллекторским агентством.

Шаг 1. Успокойтесь

Самое главное — сохранять спокойствие. Ничего страшного не случилось. Это просто эпизод из жизни, который вы преодолеете. Только спокойствие даст вам силы и подскажет правильные решения. Ну и эта статья, конечно.

Шаг 2. Выясните, кто с вами общается. И какие права он на это имеет

Об этом как раз говорилось выше. Данные о кредитах, увы, продаются и покупаются на черном рынке. Не обязательно покупать долги у банка (даже с огромным дисконтом). Можно просто знать, что вы должны и представиться, будто из коллекторского агентства. Такие случаи бывают. Надежда — что жертва не будет долго разбираться. Так не дайте этим надеждам сбыться — разберитесь.

Шаг 3. Не читайте интернет. Читайте закон

Несмотря на то, что эту статью вы читаете именно в интернете, в отличие от большинства конкурирующих сайтов я дам вам реально полезный совет: прежде всего прочитайте закон самостоятельно. Он написан понятным языком, имеет хорошую структуру, оглавление. И, главное, не оставляет никаких недомолвок, даст вам точные и нужные знания, все станет максимально понятно. Адрес, где можно с ним ознакомиться — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/

Понимаю, что не все могут воспользоваться советом выше. Ничего страшного, всё в наших руках, все равно справимся.

Шаг 4. Определитесь со стратегией действий

Сохраняя спокойствие решите, что для вас лучше. Будете ли вы платить, имеете ли такую возможность. Или нет. Собираетесь ли общаться с коллекторами или нет. В зависимости от того, что решили, действуйте.

Шаг 5. Пресекайте попытки вам угрожать

Без воды и пустопорожнего переливания слов таких способов два. Их, по-видимому, придется комбинировать:

  • Пояснить, что все фиксируется. И будет использовано против них. И на самом деле все фиксировать и использовать;
  • Не идти на контакт в случае, если вам угрожают. Рвите контакты, не берите трубку, не открывайте двери в случае если считаете, что обращение к вам несет сильно выраженный агрессивный настрой. Поясните, если хотите, коллекторам причины, почему вы не идете на контакт. Предоставьте им самим решать — либо молчание после угроз, либо диалог, но в деловом, спокойном тоне;

Шаг 6. Не будьте слишком пассивными. Действуйте.

Хотя именно этот совет, в общем-то спорный. Иногда пассивность и нежелание идти на контакт приносят больше пользы, чем активные действия. Причина — у коллекторов слишком много других долгов, чтобы тратить время на ваши.

Но если они в своих угрозах уже переходят все возможные границы, то оставлять это просто так тоже не надо. Фиксируйте, вызывайте полицию, жалуйтесь (только, повторюсь, не их начальству, ухмыляющемуся в усы).

Кстати, о границах. В законе они четко определены:

  • Не больше 1 звонка в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники;
  • Не больше 2 SMS или сообщений в соцсетях или мессенджерах в день. По рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц;
  • Писем по почте писать можно сколько угодно.

Кроме того, коллекторам запрещено:

  • Угрожать вам расправой . Применением физической силы. Или, упаси Господи, реально ее применять. Если коллектор по телефону или личном разговоре сказал «мы вам руку сломаем» или «мы вас закопаем» — фиксируйте, записывайте, передавайте правоохранительным органам;
  • Аналогично с имуществом. Его нельзя повреждать, уничтожать. И угрожать ему повреждением или уничтожением;
  • Устраивать коллекторские «перфомансы». Что-нибудь такое, что может, теоретически, нести угрозу жизни и здоровью. Например, бросать в окна камни. Или поджигать что-нибудь. Или… да мало ли какая у них фантазия;
  • Давить психологически . Унижать достоинство человека. Вот самая любимая область приложения сил коллекторов. Потому что доказать и обосновать здесь что-то очень трудно. Это вам не «сломаю руку». Тут все не очевидно. Но вы знаете что делать в этом случае (смотрите выше).
  • Врать насчет обстоятельств, связанных с вашим долгом. Что они действуют с госструктурами, что полиция подключена, что суды уже все решили, что еще приставы подключатся, что вам запретят выезд за границу, что вас аттестуют на психическую невменяемость и т.п. Здесь главный принцип — ничему не верьте. По сути ничего кроме «представлений» у них в арсенале нет. Суды и приставы — их право, но пока они до такого не дошли, так как это долго, дорого и не выгодно.
  • Самим самостоятельно забирать имущество или деньги .

Как защитить родственников от коллекторов

Это без сомнения самый больной вопрос. Так как если вы кремень, то не факт, что не растаете от угроз родственникам. Не миритесь с таким развитием событий ни секунды. Если они только угрожают вам, обещают что будут предпринимать какие-то меры к родственникам — уже фиксируйте все угрозы. И пишите заявление в полицию. Если они опустились до реальных мер, тем более. В любом случае закон — на вашей стороне. Тут даже обсуждать нечего. Родственники не обязаны общаться с коллекторами относительно ваших долгов. А коллекторы не имеют права к ним обращаться.

Читать еще:  Какие будут последствия если не платить кредит

Куда пожаловаться на угрожающих и хамящих коллекторов

Главный принцип — жалоба должна быть подкреплена какими-то фактами. Записать разговор на телефон не составит никакого труда. Еще лучше — вести видеосъемку. Фиксируйте всё. Если вам прислали какое-то SMS или сообщение по сайту или в соцсети — идеальным было бы зафиксировать этот факт у нотариуса. У них есть такая услуга.

Не верьте ничему, что вам говорят на словах. Требуйте прислать подтверждающие документы. Их потом тоже можно использовать.

Что делать, если угрожают коллекторы

Н едобросовестные заемщики, отказывающиеся вовремя возвращать долг, часто сталкиваются с сотрудниками коллекторских агентств.

Коллекторы угрожают, звонят родственникам, приходят домой, портят двери соседям, совершают многие другие незаконные действия. Что делать в таком случае, как избавить себя от общения с ними?

Какие права имеют коллекторы и что о них говорит закон


Последний вариант наиболее предпочтителен для финансовой организации. Обратившись в агентство, она сможет вернуть долг частично, оградив себя от разбирательства с заемщиком.

Деятельность коллекторов и их права на взыскание долга четко прописаны в ФЗ №230. Агентство должно пройти государственную регистрацию, получив официальное право на работу. В противном случае, сотрудники организации не вправе требовать возврата долгов у заемщиков.

Особая роль в законе отводится способам взыскания задолженности.

Согласно статье 4 ФЗ №230, коллекторы имеют право:

  • Встречаться с должником для проведения устной беседы, не чаще одного раза в неделю;
  • Звонить должнику (в рабочее время) не больше двух раз в неделю и отправлять письменные уведомления по почте;
  • Оставлять должнику голосовые сообщения;
  • Оповещать должника о необходимости погашения долга по смс;
  • Обратиться в суд с иском о взыскании долга;
  • Звонить и присылать уведомления о необходимости оплаты долга официальным поручителям, подписавшим кредитный договор

Звонить родственникам должника коллекторы вправе только при наличии письменного согласия заемщика. При этом, со своей стороны, он может отозвать разрешение, запретив беспокоить близких. Исключением являются поручители .

Коллекторы, согласно ст. 7 ФЗ №230, не имеют права взыскивать долги с граждан, признанных по суду недееспособными или банкротами. Переход обязанности по уплате долга на родственников также невозможен. При этом документы, подтверждающие статус должника, должны быть у него на руках (копия судебного решения, медицинских справок).

При проведении устных бесед, телефонных переговоров, составлении письменных уведомлений, сотрудники коллекторского агентства обязаны быть вежливыми и благоразумными. Исключено поступление угроз в адрес должника или его близких родственников, преднамеренная порча имущества, его принудительное изъятие без наличия судебного решения.

Почему коллекторы выкупают безнадежный долг

Финансовые организации, в частности микрозаймы, часто обращаются к услугам коллекторских агентств, продавая за бесценок безнадежные долги. Коллекторам это выгодно, поскольку в случае возврата займа, они смогут получить хороший доход.

Конечно же, существует риск полного невозврата денег. Именно поэтому, коллекторы начинают действовать незаконными способами. Один из них – начисление баснословных сумм штрафных санкций. Это позволяет получить сверхприбыль, не прикладывая особых усилий.

В суд коллекторы практически не обращаются. Это большая редкость. Припугнуть должника судом они могут, однако дальше запугиваний дело не дойдет. Данная ситуация связана с большой вероятностью снижения суммы займа и наказания самих коллекторов за незаконные действия.

Если же коллекторы действовали в рамках закона, что бывает крайне редко, по суду они смогут вернуть займ в полном размере. В случае отказа должника, его счета, а возможно и имущество, будет арестовано судебными приставами.

Как проверить законно ли был передан долг коллекторам

Возможность передачи долга в коллекторскую организацию прописана в кредитном договоре. Должник должен осознавать, что затяжная просрочка приведет к переуступке займа. Для него это будет крайне невыгодно. Укрыться от коллекторов на законных основаниях сложно, тем более, если они будут действовать в рамках закона.

Переуступка долга коллекторскому агентству возможна в двух вариантах:

  • Согласно ст. 382 ГК РФ, первичный кредитор имеет право передать долговое обязательство третьему лицу, без получения согласия заемщика;
  • Между финансовой организацией и коллекторами был составлен договор, по условиям которого последним передается право требовать с заемщика полную сумму кредита

Заемщика обязаны уведомить о переходе долга к коллекторскому агентству. Как правило, сотрудники кредитной организации делают устное предупреждение по телефону.

В случае его игнорирования, высылается бумажное уведомление в виде заказного письма. Если должник не получил предупреждение, он имеет право платить займ предыдущему кредитору.

Проверить законность передачи долга коллекторам очень легко, сопоставив следующие факты:

  • Накопление крупной суммы долга и отказ от его уплаты;
  • Наличие в договоре пункта о передаче долга коллекторам (возможна переуступка и без него на основе ГК РФ);
  • Получение предупреждений

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу, поэтому стоит уточнить личные данные, номер кредитного договора, сумму задолженности. Не исключена небольшая разница в величине долга Коллекторы могли включить в него штраф и пеню.

Если коллекторы звонят и требуют вернуть накопившуюся задолженность, называя правильный номер договора, при этом платежи выплачивались своевременно, следует предоставить справку об остатке кредита. Заемщик имеет право обратиться к первичному кредитору для устранения ошибки, поскольку его вины в ней нет.

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Угрозы от коллекторов родственникам: что делать

Большинство коллекторов игнорируют законы, они воздействуют на должника психологическими методами, заставляя вернуть долг.

Наиболее распространенные способы воздействия:

  • Угрозы расправы над заемщиком, его ребенком, близким родственником, поступающие по телефону или смс;
  • Устные разговоры с угрозами, нанесение телесных повреждений;
  • Мелкое вредительство (к примеру, порча имущества соседей, самого должника, развешивание объявлений о необходимости возврата долга)

Что делать в подобных случаях и куда обращаться? В первую очередь следует успокоиться. Даже при наличии долга по кредиту, коллекторы не имеют права действовать подобными методами. Для них, это чревато уголовным наказанием.

Защитить себя и свою семью, должник сможет, обратившись с заявлением в прокуратуру.

Однако, потребуется предоставить доказательства поступления угроз в свой адрес:

  • Видеозаписи или голосовой записи устной встречи с коллектором;
  • Записи разговора по телефону;
  • Письменные свидетельские показания (родственников, соседей);
  • СМС-сообщения с угрозами, присланными на телефон;
  • Письменные записки, развешанные объявления и пр.

Возможно, коллекторы начнут вести себя более сдержано, однако продолжат требовать возврат займа и процентов по нему.

Имеют ли право коллекторы угрожать? Конечно же, нет. Обращение с должником должно проходить в деловом стиле, без использования нецензурных выражений, поступления угроз в его адрес.

Коллекторов можно занести в «черный список» на телефоне, попытавшись оградить себя от назойливых звонков. Однако, подобных номеров в агентствах много, поэтому заблокировав один номер, коллекторы позвонят с нескольких десятков новых. Так что, это не является выходом из ситуации.

Смена номера телефона также не считается действенной. Коллекторы смогут найти новые данные через близких родственников, соседей или базы мобильных операторов. Рано или поздно, они все равно начнут снова требовать возвратить долг.

Как правильно вести себя с коллекторами, если они приезжают домой

Коллекторы имеют право приехать к должнику домой для проведения устной беседы или передачи в руки письменного уведомления. Однако, квартира (коттедж) является частной собственностью. Войти без разрешения они не смогут ни при каких обстоятельствах. Беседу можно провести у дверей.

Если должник признает свою вину, готов выплатить задолженность, он сможет пригласить сотрудников агентства войти.

Законны ли звонки поручителям или близким родственникам

Существует несколько вариаций событий, при которых коллекторы звонят третьим лицам с требованием взыскать долг:

  • Гражданин выступил в роли поручителя по займу, при этом подписал кредитный договор. В этом случае, действия коллекторов законны. Если должник отказывается платить по счетам, за него это должен сделать поручитель;
  • Гражданин является близким родственником, коллегой по работе или соседом по подъезду. Микрофинансовые организации нередко просят оставить данные третьих лиц, при этом сами граждане понятия не имеют о том, что их номер телефона был кому-то передан. Результат – звонки от коллекторов. В этом случае, их действия незаконны. Гражданин не является поручителем, он не подписывал кредитный договор, поэтому не несет ответственность за выплату долга.

Случаются ситуации, когда номер телефона указан по ошибке. По нему звонят коллекторы и угрожают абсолютно постороннему человеку.

Столкнувшись с подобной ситуацией, не стоит паниковать. Сотруднику агентства необходимо рассказать об ошибке, предупредить о возможной подаче жалобы в прокуратуру и записи телефонного звонка.

Защита от коллекторов

Как таковой защиты от коллекторов не существует. Можно обратиться с жалобой в прокуратуру о незаконных действиях организации, предоставив доказательства. Но, вопрос с выплатой долга это не решит.

Прокуратура найдет виновных, возможно даже накажет. Однако, на их место придет десяток других. В штатах коллекторских агентств множество сотрудников, готовых заняться «выбиванием» задолженности по кредиту.

После переуступки долга коллекторскому агентству, стоит урегулировать вопрос мирным путем. Не следует избегать получения предупреждения, стоит идти на диалог с новым кредитором, объяснив сложившуюся финансовую ситуацию и попросив составления нового графика платежей.

Если звонки от коллекторов поступают ошибочно, не рекомендовано вступать с ними в спор. Следует указать на наличие неправильных сведений, попробовав урегулировать вопрос мирным путем. В случае непонимания коллекторов и продолжения назойливых звонков, стоит сменить номер телефона на новый.

При получении первого предупреждения от кредитной организации о передаче долга коллекторам, стоит немедленно возобновить выплаты.

Даже небольшая сумма, уплаченная в счет задолженности, поможет решить вопрос в положительную сторону. В таком случае, кредитор не имеет права переуступить займ коллекторскому агентству.

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector