Просуженная задолженность

Просуженная задолженность это

Сама процедура банкротства физического лица и признание гражданина банкротом, решением суда, предусматривает ряд норм и правил, одной из которых является подтверждение гражданином своей неплатежеспособности. Основным признаком для вступления физического лица в процедуру банкротства является наличие долга более 500 тысяч рублей с просрочкой платежа более 3х месяцев.

Какие могут быть долги?

Перечень долгов весьма разнообразен. Это может быть долг по расписке другому лицу, долг по коммунальным услугам, задолженность по ипотеке, долги по потребительским кредитам, в том числе и по картам, которые так любят дарить банки. На данный момент подтвердить такую задолженность можно, имея в наличии просуженную задолженность, повлекшую возбуждение исполнительного производства.

Просуженная задолженность — это наличие вступившего в законную силу решения суда о взыскании долга с гражданина в пользу кредитора денежной суммы. Для того, чтобы у вас образовалась просуженная задолженность, необходимо, что бы кредитор либо иное лицо обратился в суд с исковым заявление о расторжении договора и взыскании денежных средств.

Что это дает должнику?

Это возможность зафиксировать долг, снизить проценты и убрать штрафы. Суды, вынося решение о взыскании, всегда оценивают материальное положение должника, причину, по которой должник не платит, его семейное положение и добросовестность.

Понятие добросовестности включает в себя много составляющих. Вас можно назвать добросовестным в условиях просрочки платежей по долгам, если:

Вы не скрывались от кредиторов;

получали все уведомления кредитора;

сообщили банку или иным кредиторам в письменной форме о невозможности осуществлять платежи, причину этого и подтвердили ее документально;

у Вас есть работа или вы состоите на бирже труда;

сообщили банку об изменении состава семьи, или о том, что вы теперь в браке или разведены и прочие существенные факты.

Для подтверждения неплатежеспособности, к заявлению необходимо приложить:

Кредитные договора из всех финансовых структур и частных лиц (расписка о долге), перед которыми имеются кредитные обязательства на момент подачи заявления. Справки о долгах по услугам ЖКХ,

Справку о просрочке платежей, если таковая имеется, от всех организаций, перед которыми имеется просрочка.В случае отсутствия источников дохода, необходима справка о постановке на учет в местном центре занятости в качестве безработного.

Если гражданин работает, необходимо предоставить справку о заработной плате с места работы и расчет (делается самостоятельно) о недостаточном уровне дохода для погашения кредитов.

На момент подачи заявления в суд о банкротстве этого достаточно. Если возникнут сомнения в финансовом положении должника, тогда суд истребует дополнительные документы подтверждающие несостоятельность физического лица. В случае если будут выявлены сомнительные операции с имуществом должника, такие как продажа, дарение, раздел имущества должника, особенно в пользу родственника и в течении года, то суд может отказать в банкротстве и инициировать расследование о мошенничестве.

Так что не торопитесь продавать или оформлять на другое лицо свое имущество прямо перед процедурой банкротства.

Права и обязанности должника на стадии судебного разбирательства.

В суде должник обязан доказать, что его платёжная несостоятельность вызвана обстоятельствами непреодолимой силы, но при этом он добросовестен в сложившейся ситуации и не отказывается от выплаты долга.

Насколько выгодно должник преподнесёт свои проблемы и смягчающие их обстоятельства в зале судебного заседания, настолько возможно ожидать от суда благоприятного решения, в том числе снижения пени и штрафов.

Вынесенное судом решение вступает в силу через месяц. В течение следующего месяца должник имеет право данный документ обжаловать. В любом случае, после рассмотрения апелляции решение суда вступает в законную юридическую силу, и взыскатель долга может получить исполнительный лист по этому решению.

Если кредитор не предъявил должнику исполнительный лист, это не служит препятствием для запуска процедуры банкротства, но может затруднить процесс сбора доказательств неплатежеспособности должника.

Для процедуры исполнительного производства, либо самостоятельной организации процесса доказательства неплатежеспособности, должнику придётся предоставить:

справки о доходах своих и членов своей семьи

выписки по всем счетам

имущественный перечень с указание всех имеющихся сделок за последние три года.

Должнику необходимо знать, что официально имеющаяся просуженная задолженность не является обязательным условием для возбуждения процедуры банкротства. Тем не менее, наличие судебного решения о взыскании сумм задолженности существенно влияет на обоснованность подачи заявления на запуск процедуры признания гражданина банкротом.

Получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись Федеральную экспертную службу.

Платежеспособность организации

Организация, осуществляющая коммерческую деятельность, созда­ется для получения прибыли. Другими словами, организация это юри­дическое лицо, которое привлекает капитал для осуществления своей деятельности и обеспечивает его прирост за счет получаемой чистой прибыли.

Финансовое состояние организации характеризуется системой показателей, отражающих наличие, размещение и использование финан­совых ресурсов.

В наиболее общем виде неплатежеспособность организации представляет неспособность расплатиться по наступившим на анализируемый момент времени обязательствам.

При диагностике финансового состояния предприятия важно не только установление факта наличия неплатежеспособности, но и определение ее характера: причин и степени развития, перспектив обретения платежеспособности и т. д.

Классификацию неплатежеспособности производят по следующим признакам: по характеру развития; по причинам возникновения; по степени легитимности; по отношению неисполненных обязательств к определенному виду деятельности; по отношению к определенному периоду времени; по перспективе восстановления платежеспособности;

Как погасить свой долг перед приставами другой дебиторской задолженностью

по характеру развития;

В качестве критерия неплатежеспособности используется время, необходимое для ее устранения. Чем глубже неплатежеспособность, тем больший срок необходим для погашения обязательств. Срок восстановления платежеспособности определяется исходя из реального состояния должника, и учитывает не только текущее соотношение обязательств с активами, но и будущие тенденции развития предприятия.

Выделяют 5 степеней неплатежеспособности: зарождающуюся, прогрессирующую, устойчивую, хроническую и абсолютную.

зарождающаяся является неплатежеспособность, которая может быть устранена в течение 3 месяцев,

прогрессирующая – 9 месяцев,

устойчивая — 2 лет и 7 месяцев,

хроническая от 3 — 5 до 20 — 25 лет – период мирового соглашения. Хроническая неплатежеспособность организации с финансовой точки зрения означает, что такая организация:

— поглощает ресурсы или средства кредиторов;

— формирует недоимки по налогам и иным обязательным плате­жам;

— ухудшает свое финансовое положение за счет выплат штрафов, пени, неустоек.

абсолютная – период, превышающий для кредиторов срок мирового соглашения.

Абсолютно неплатежеспособное предприятие либо вообще не способно обрести платежеспособность за сколь угодно длительный срок, либо этот срок столь длителен, что превышает срок мирового соглашения, приемлемый для кредиторов.

Абсолютно платежеспособным является предприятие, у которого капитал полностью собственный, а обязательства отсутствуют, в то же время предприятие, имея в капитале в основном заемные средства, также является полностью платежеспособным, если своевременно ис­полняет свои обязательства.

2. по причинам возникновения;

Дата добавления: 2015-04-29; Просмотров: 161; Нарушение авторских прав?;

Стоит ли объявлять себя банкротом, и к чему данная процедура может привести? Рассмотрим более детально данный вопрос.

Читать еще:  Досудебный порядок рассмотрения споров

Последствия при объявлении себя банкротом, конкурсное производство.

Общие обязательства, которые имеются в договорах должника, и для которых предусмотрена более поздняя дата исполнения, считаются наступившими.

Что это означает? Рассмотрим на примере подобный случай. Мужчина взял кредит, и срок уплаты долгов по этому кредиту наступает в 2018 году, весь долг при наступлении просрочки он должен выплатить сразу в один момент, когда суд объявил его банкротом.

Как подтвердить неплатежеспособность

Это означает, что срок по исполнению обязательства по кредитному договору наступил.

Вторым последствием является прекращение начисления неустоек, и иных наказаний за просрочку платежа. Разберем, все на том же примере по выдаче заемных средств по кредитному договору. Если гражданин взял кредит, а со временем перестал гасить платежи вовремя, то с момента, когда лицо признано банкротом, банк не имеет права начислять на сумму основного долга какие-либо штрафы.

Сюда также относятся причитающиеся проценты за пользование основным долгом.

Третьим последствием объявления гражданина себя банкротом будет являться приостановление взыскания по исполнительным листам. Исключение при этом будут составлять только отдельные требования, например, которые имеют отношение к истребованию компенсации вреда в отношении жизни и здоровья, либо алиментов.

Решение о признании лица банкротом направляется всем участникам со дня такого признания. Решение суда о банкротстве должно быть разослано в течение двух месяцев. Рассылку оплачивает гражданин-банкрот.

Запреты для физических лиц, которые объявили себя банкротами.

С того дня, как лицо объявлено судом банкротом, оно не имеет право претендовать на банкротство в ближайшее время, этот срок составляет пять лет.

В течение этого времени дело о повторном банкротстве не может быть начато.

На банкрота налагаются определенные запреты, которые он не имеет право нарушать. К таким запретам относятся невозможность осуществлять управление юридического лица, а также суд имеет право ограничить выезд за пределы территории России.

Запрет на выезд из страны действует до момента завершения всего процесса банкротства. В исключительных случаях, такое ограничение подлежит снятию судом. О данном факте сообщается во все необходимые органы.

Ограничения при процессе реализации конкурсной массы.

Физическое лицо автоматически теряет свои права на распоряжение своей собственностью и имущественными правами, которые составляют конкурсную массу. Все юридические действия с таким имуществом, (сюда относится также и его отчуждение), происходят исключительно финансовым управляющим.

Договоры, которые заключает гражданин в этот период с имуществом конкурсной массы, ничтожны, и не имеют никакой юридической силы. По таким сделкам требования третьих лиц не удовлетворяются.

Все регистрации прав, в том числе переход права, ограничение/обременение права, происходят только через финансового управляющего от имени физического лица – банкрота. Банкрот не вправе сам открывать счета и вклады. Данные требования действуют только до завершения всего процесса банкротства.

Освобождение физического лица от обязательств.

По итогам продажи конкурсной массы, суд рассматривает отчет о такой продаже. Отчет подготавливается финансовым управляющим. Только после рассмотрения этого отчета, выносится решение суда о завершении процедуры реализации имущества.

После того, как гражданин произведет все расчеты со своими кредиторами, он освобождается от всех обязанностей перед ними. Стоит отметить, что те кредиторы, которые не представили свои требования, теряют свои права на получение средств от продажи имущества конкурсной массы. Более того, они теряют все свои права по любым договорам с банкротом.

В законе имеются случаи, когда лицо не может быть освобождено от своих обязанностей. К таким случаям относятся: представление ложных/недостоверных данных, наличие судимости при банкротстве гражданина, либо если действия лица были незаконными.

Мы изложили лишь часть процесса о банкротстве, если у Вас есть необходимость, Вы всегда можете прийти к нам за помощью! Мы Вас ждем и всегда готовы помочь!

Перейти к услуге по решению долговых проблем

Обращение в арбитражный суд с целью признания долга

У юристов этот этап называется «просудить задолженность» и он обязательный пункт программы. Необходимо получить решение суда о том, что должник Вам должен. Без этого решения факт задолженности формально не очевиден никому, кроме Вас и нас, и мы не можем должника заставить платить, мы можем только просить его об этом. То есть мы не можем обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности и, самое неприятное, без него у нас не примут заявление о банкротстве должника, на которое мы так рассчитываем.

Наша цель на этом этапе — получить решение суда в максимально короткие сроки и наложить обеспечительные меры на оставшиеся активы должника. Давайте подробнее рассмотрим этапы действий в Арбитражном суде:

1. Подготовка к суду и работа с юристом

2. Подача заявления и комплекта документов

3. Наложение обеспечительных мер

4. Получение решения суда вступившего в законную силу

5. Получение исполнительного листа

1. Информация в помощь руководителю для проверки работы юристов

Для того чтобы грамотно поставить задачу юристу, необходимо самому прочитать договор и посмотреть документы по которым вы думаете что вам должны. Если вы делаете это первый раз, вас ждут сюрпризы, чаще всего неприятные.
Юристы и Арбитражный суд работают формально – это означает основываются на документах. Дознаватели, следователи и прокуроры, занимающиеся уголовными делам работают по показаниям. Эту разницу нужно понимать.
Соответственно, больше чем по договору вам никто ничего не должен, слова к делу может «пришить» только следователь. Таким образом, задача из договора понять что мы можем получить от нашего должника. Для компаний выполнивших рекомендации из предыдущего задания это проще, они помнят кто кому и что должен.
Из договора вам необходимо понять, есть ли досудебный порядок, сумму, на которую вы можете претендовать, подписаны ли документы уполномоченными лицами, есть ли у вас все документы подтверждающие долг, в каком суде вы судитесь.
На основе этой информации ставим юристу задачу взыскать, и после написания им иска сверяем наше мнение и его текст, вас недолжно смущать то, что есть юридические термины, если вам не понятно, заставьте его переписать так, чтобы вам было понятно.
Если ваше мнение и то, что написано, расходятся, подумайте по поводу квалификации специалиста.

2. Подача заявления и комплекта документов в суд

Наш юрист подаёт заявление в Арбитражный суд. В зависимости от размера задолженности и каких-то других обстоятельств, должник может сдаться по факту подачи искового заявления и вернуть деньги в досудебном порядке, может признать долг и предложить мировое соглашение по его погашению, а может и заставить нас пройти все судебные инстанции от первой до апелляции и кассации. В последнем случае, есть и хорошая новость.

Судебные расходы кредитора на оплату услуг адвокатов и иную юридическую помощь закон позволяет в разумном размере компенсировать за счет должника, а к основной сумме долга мы сможем добавить пени и штрафы. Вполне вероятно, должник будет затягивать судебное разбирательство и решение по исковому заявлению займет полгода с учетом апелляционного и кассационного обжалования. Должнику нужно время, чтобы успеть вывести из под удара активы и не совершить при этом роковую ошибку. Сейчас мы с Вами сделать ничего не можем, но самое время дать совет на будущее.

Читать еще:  Где находится арбитражный суд московской области

Делайте в договорах третейскую оговорку и тогда иски будут рассматриваться не в государственном арбитраже, а в третейском суде.
Третейские суды вроде товарищеских, они часто создаются юридическими компаниями, например, такими как наша, и имеют ряд преимуществ. Главное в них, помимо атмосферы профессионализма и дружелюбия, — сроки судебных разбирательств. Решение по исковому заявлению в них займет 2 — 4 недели, будет окончательным и вступит в силу сразу же.

Есть еще одно важное преимущество, в третейском суде значительно проще наложить обеспечительные меры на активы должника. В государственном арбитраже, как правило, в этом отказывают.

3. Наложение обеспечительных мер на имущество должника

Для наложения обеспечительных мер в Арбитражном суде необходимо предоставить доказательства того, что должник выводит имущества. Без этого обеспечительные меры не наложат. Для того чтобы их представить в суд их нужно найти. Очень часто по моей практике объявления о продаже имущества должником находят на сайтах бесплатных объявлений и газетах. Если найти их не получается, то юристы пишут их сами, чтобы было что представить в суд.
В случае если суд отказал, необходимо представить больше доказательств и попробовать обратиться в суд с таким доказательством ещё раз.

4. Получение решения суда вступившего в законную силу

Для того чтобы не затягивать процесс судопроизводства с нашей стороны необходимо соблюдение ряда требований:

1) В иске все цифры и расчёты по долгу, штрафам и пени должны быть представлены полностью, быть достоверными и подкреплёнными доказательствами.

2) Юрист выступающий в суде должен разбираться в деле, понимать как образовался долг и почему расчёты выполнены именно таким образом.

В случае, если должник не обжалует решение суда первой инстанции, оно вступает в законную силу через месяц после вынесения.
Если мы дошли до апелляции, решение вступает в законную силу на следующий день после его вынесения.

5. Исполнительный лист

Заявление на выдачу исполнительного листа, нужно подавать после вступления в силу решения суда. Распространённая ошибка это подача заявления до вступления решения суда в законную силу. Исполнительный лист нам необходим для принудительного взыскания долга с помощью судебных приставов.
Итак, на этом этапе мы делаем и регистрируем обязательную попытку досудебного урегулирования спора, чтобы суд не отказался рассматривать исковое заявление. Готовим само заявление с сильной позицией кредитора и требованием обеспечительных мер для выплаты долга. Подаем его и проводим судебное разбирательство, затем получаем решение суда. Вступившее в силу решение суда мы с Вами получим через 2 — 4 недели после подачи иска, если это был третейский суд, или через 2 — 6 месяцев, если разбирательство в государственном арбитраже ограничилось судом первой инстанции, или через 4 — 10 месяцев, если к нему добавились апелляция и кассация. Еще через месяц после этого решения мы с Вами получим в суде исполнительный лист для принудительного взыскания задолженности.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Если раньше процедура банкротства была доступна только организациям и предпринимателям, то теперь ею могут воспользоваться и обычные люди. Ежемесячно в арбитражных судах оформляются тысячи новых дел, в которых обычные граждане просят признать их неплатежеспособными.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления?

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Подача иска

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Стоимость процедуры

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего. В дальнейшем только он сможет распоряжаться имуществом банкрота. Любые сделки без его присутствия и согласия недействительны.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.
Читать еще:  Долг в миллион рублей что делать

Как оформить банкротство перед банком?

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

Что делать, если нет имущества?

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Возможные спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем. Не рекомендуется увольняться специально перед началом процедуры, чтобы суд не воспринял это как попытку преднамеренного банкротства.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Коллекторы меняют модель сбора долгов

Снижение эффективности взыскания стимулирует рынок к выработке новых подходов к сбору долгов. Все большую долю выкупленной у кредиторов просроченной задолженности коллекторы предпочитают взыскивать через суд, что требует единовременного вложения значительных сумм, но оказывается в итоге более эффективным. Тренд по переходу на судебную стадию будет активно развиваться, уверены участники рынка. Правозащитники эту идею поддерживают, отмечая, что она положительно скажется и на должниках.

О росте популярности взыскания долгов в судебном порядке “Ъ” рассказали в нескольких крупных коллекторских агентствах. Принятие закона о взыскании долгов физлиц (вступил в силу с 1 января 2017 года) значительно ограничило количество контактов с должниками, а нестабильная экономическая ситуация снизила их платежеспособность. «Также растет финансовая грамотность должников, которые зачастую сами требуют судебного решения ситуации, что в ряде случаев не оставляет перспектив досудебного урегулирования»,— говорит гендиректор агентства ЭОС Антон Дмитраков. По его словам, помимо этого коллекторские агентства «совершенствуют и автоматизируют бизнес-процессы», что способствует увеличению количества дел, которые передаются на судебную стадию.

Лидер по объему цессионных долгов, по оценкам участников рынка,— объединенная компания «Национальная служба взыскания/Первое коллекторское бюро» (НСВ/ПКБ), в 2017 году она увеличила количество поданных заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства почти в восемь раз, с 35 тыс. до 270 тыс. штук. Схожую тенденцию отмечают и в другом коллекторском агентстве из пятерки лидеров — «Кредитэкспресс финанс». В 2017 году компания подала более 20 тыс. заявлений о выдаче судебного приказа и возбуждении искового производства, тогда как в 2016 году этот показатель составлял около 3 тыс. штук.

У коллекторов выдался нехлебный год

В компании ЭОС (также входит в топ-5) в 2017 году доля судебного взыскания в рабочем портфеле составила 10,2%, увеличившись на 3 п. п. по сравнению с 2016 годом. Объем полученных приказов и решений в прошлом году удвоился по сравнению с позапрошлым, отмечают в ЭОС.

Традиционно судебное взыскание задолженности считалось более долгим и затратным и при этом менее эффективным методом. Стоимость получения судебного приказа и решения зависит от суммы долга, поскольку требуемая к уплате госпошлина рассчитывается в виде процента от суммы требования. Но, по оценкам экспертов, в среднем затраты на получение решения с учетом пошлины не превышают 5 тыс. руб., при этом пороговое значение долга для «просуживания» (обращения в суд) достаточно низкое — от 10 тыс. руб. Участники рынка отмечают, что затраты на судебное взыскание более растянуты во времени, но при этом оно гораздо эффективнее. «В 2017 году эффективность сборов на судебной стадии по цессионным портфелям увеличилась более чем на треть,— говорит управляющий директор объединенной компании НСВ/ПКБ Павел Михмель.— Если в 2016 году судебное взыскание давало нам 15% от всех сборов, в 2017 году его доля составляла уже 38%». По оценке гендиректора коллекторского агентства ЮВС Сергея Шпетера, при портфеле равного качества сборы на досудебном взыскании (без учета себестоимости) составляют в среднем по рынку 2–3%, при судебном — 7–8%.

Почему коллекторам так трудно жить по закону

Тренд по переходу на судебную стадию взыскания будет активно развиваться и в текущем году, уверены участники рынка. «В 2018 году мы ожидаем рост доли судебного взыскания в нашем портфеле до 13–15% и рост полученных приказов и решений не менее чем на 50%»,— говорит господин Дмитраков. В целом, по оценке аналитиков ЭОС, по рынку в 2017 году объем «просуженных» долгов у коллекторских компаний составил порядка 15 млрд руб., в 2018 году аналогичный показатель может достичь 25 млрд руб.— это порядка 270 тыс. долгов. «В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63% от сборов всей компании»,— полагает господин Михмель.

По словам господина Дмитракова, на решение о передаче долга на судебное взыскание влияет несколько базовых факторов — это срок исковой давности, комплектность документов для формирования доказательной базы в суде и бесперспективность реализации досудебной модели в рамках кейса. «Пул должников, который выбирается для массовой подачи исков, определяется по социально-демографическим, поведенческим характеристикам и характеристикам задолженности»,— добавляет Павел Михмель.

Правозащитники считают, что такая тенденция благоприятно скажется на положении должников. «Для потребителя это гарантия того, что все происходит в правовом поле»,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Впрочем, по его словам, не редкость ситуации, когда с человека взыскать практически нечего, тогда исполнительные листы возвращаются и коллекторам остается только следить за ситуацией и ждать, пока у должника появятся средства.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector