Содержание

Процедура банкротства банка

Банкротство банков

В непростые для экономики страны времена частым последствием становится банкротство банка. Это уже коснулось десятков таких организаций. И важно знать, что делать клиентам в ситуации, когда их финансовое учреждение официально признано несостоятельным.

Причины банкротства банка

Причиной банкротства могут стать различные факторы, но главный признак – это когда пассивы превосходят активы. То есть, собственный капитал уменьшился, и понизилась платежеспособность, со временем это приводит к значению суммы активов ниже нуля.

Просрочена выплата ссуд

Если выявляется неспособность заемщика выплатить большую часть ссуды или совершить оплату по процентам, она признается просроченной. Обычно эта ситуация разрешается ревизорами, утверждающими необходимость списания ссуды банком. Как следствие, финансовое учреждение в дальнейшем ведет балансовый отчет без списанной ссуды.

Такая позиция позволяет правильно действовать без значительных материальных потерь, ведь такие незначительные суммы не несут за собой урона и перекрываются регулярным доходом. Основная прибыль держится на постоянных выплатах ссуд в больших размерах. Но, если доходы начинают понижаться и сравниваются или падают ниже расходов, то обычно это означает начало банкротства.

Когда падают цены

Многие банки приобрели ранее ценные бумаги. И в случае падения их стоимости, начиная от даты покупки до продажи, происходит банкротство. Часто это касается облигаций, как, согласно историческим данным, их цена упала, и в 30-х годах много финансовых учреждений заявили о своей несостоятельности.

Убытки обычно сопровождаются неправильной расстановкой приоритетов внутри самой организации. Ее политика или ошибки в системе приводят к сокращению собственного бюджета, увеличению пассивов, снижению активов. То есть, учреждение вынуждено выплачивать сумму, превышающую или равную прибыли от активов.

Другие факторы

Практика показывает, что на несостоятельность кредитных организаций нередко влияет и экономическое положение в стране, и политическая ситуация. В ситуации, когда возникла инфляция или просто изменения валютного курса, банк рискует понести большие потери. То же касается общей платежеспособности населения в конкретном регионе. Если уровень их жизни ощутимо понизился, то клиенты все реже готовы полностью выплачивать долги, проценты по договору.

Иногда особое отношение прибывших во власть политиков также существенно бьет по бюджету финансовых учреждений. Если сектор экономики у них не в приоритете (или по другой причине), их действия или бездействие иногда серьезно сказывается на положении банков.

Процедура банкротства банков

Для осуществления неофициального признания банкротства надо, чтобы:

  • банк не исполнял по правилам финансовые обязательства перед клиентами;
  • сумма его активов на момент пересчета после отзыва лицензии находилась ниже требующегося объема.

Окончательное официальное заключение может вынести только арбитражный суд. Но подавать заявление могут все стороны:

  • кредиторы (подавшие документы с требованием возвращения финансов и возмещения ущерба);
  • уполномоченные органы;
  • кредитное учреждение.

Но между подачей заявки и вынесением решения производится несколько процедур, назначающихся, в зависимости от индивидуальной ситуации.

Как определяется банкротство

Перед вынесением окончательного решения суда, часто назначается процедура, как еще одна стадия проверки, связанная с финансовым оздоровлением. Для этого:

  • внедряют арбитражного управляющего на временной основе;
  • иногда это система администрации;
  • реорганизация внутри финансового учреждения.

Это попытка устранения основной проблемы недостатка собственного бюджета. Для этого ставится цель достичь выполнения обязательных экономических нормативов и стабилизации работы.

«Наличие признаков несостоятельности кредитной организации является основанием для признания ее банкротом и открытия конкурсного производства».

Что дальше

Далее осуществляется принудительная ликвидация банка, назначается управляющий. Он контролирует процесс конкурсного производства и составление очередности выплат. Она рассчитывается по законодательству, «в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»№177-ФЗ». Требования, перешедшие согласно нему, относятся к 1-й очереди. Делается это в два этапа, сначала первая часть (составляет 70% средств). Далее будут раз в три месяца публиковаться сведения о течении конкурсного производства.

Очередность платежей вкладчикам:

  1. Физические лица, потерпевшие нанесение вреда здоровью, жизни, морального ущерба, которым банк выплачивает финансовое возмещение.
  2. Лица, имеющие с организацией договор банковского вклада, ее сотрудники.
  3. Кредиторы.

Обязательно полностью расплатиться с одной очередью перед тем, как приступить к возмещению следующей группе. Из-за таких правил иногда сотрудники не дожидаются выплаты зарплаты, а кредиторы часто не все и не в полном объеме получают требуемую сумму.

Что делать клиентам при банкротстве банка?

Если вы являетесь клиентом банка, признанного несостоятельным, то следует тщательно подготовиться, чтобы получить гарантированный возврат денег. Какая сумма возвращается при этом, зависит от суммы активов финансового учреждения. Но иногда можно и не обращаться в суд с требованием возврата денег, а только за компенсацией морального ущерба. Это касается случаев, когда была оформлена страховка, тогда выручит страховая сумма. Иногда расчетно-кассовая служба остается открытой, и доступен перевод средств на другую карту иного банка.

Если у вас в обанкротившейся кредитной организации есть ипотека, то выплатить ее все равно надо. А в случае если вы кредитор, то надо обратиться в суд с требованием, приложить копии соответствующих документов и отслеживать статус и результаты заседаний, ожидать очереди.

Пока произойдет продажа банкротств, пройдет не один месяц, и сколько денег при этом получит кредитор тоже загадка до последнего момента. Потому важно перед началом сотрудничества или заключения договора с финансовой организацией проверять историю банкротств банка, а также периодически делать это в период выплат.

Банки банкроты 2018-2019

На грани банкротства находился в 2018 году банк Рустама Тарико. Он не выполнял некоторые обязательства, а будущего, по собранным данным, у организации нет, так как капитал содержит слишком мало активов.

Арбитражный суд в этом же году признал несостоятельным банк Югра, так как был иск, из-за неравноценного встречного выполнения обязанностей. Провелось конкурсное производство, а на бюрократа заведено уголовное дело, обвинение требует 10 лет лишения свободы и внушительную сумму штрафа.

В 2018 году только в Москве были отозваны лицензии у банков, последние новости список:

Банкротство финансово-кредитных организаций и его особенности в соответствии с нормами федерального законодательства о банкротстве

Все случаи признания юридических и физических лиц финансово несостоятельными в Российской Федерации регулируются с помощью положений Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Именно этот закон определяет и те случаи, когда финансово-кредитная организация может получить статус банкрота.

Читать еще:  Россию разрушают двойники путина

В каких случаях может быть признана банкротом кредитная организация

В соответствии с положениями статьи 189.8 указанного нормативного акта кредитная организация может вступить в процедуру признания ее финансово несостоятельной в следующих случаях:

  • если у нее имеется задолженность перед работниками (по заработной плате и выплате выходных пособий), а также перед различными видами кредиторов, в том числе перед государственными органами. Срок существования такой задолженности должен составлять более двух недель;
  • пассивы кредитной организации по отношению к ее активам находятся в состоянии существенного превышения.

Кроме того, суд при рассмотрении возможности принять заявление о признании финансово-кредитной организации банкротом будет учитывать и иные признаки, а именно:

  • у компании имеется просроченный долг общим объемом свыше одной тысячи минимальных размеров оплаты труда. В расчет в этом случае берутся долги и перед частными лицами, и перед корпоративными (коммерческими) клиентами;
  • кредитная организация имеет существенные налоговые или таможенные долги (размер таких долгов суд будет определять в каждом конкретном случае индивидуально исходя из существующего оборота такой кредитной организации);
  • по дебетовым переводам, осуществляемым клиентами, также имеются задолженности;
  • имеются документы, с помощью которых может быть подтверждена неплатежеспособность финансово-кредитной организации;
  • размер тех денежных обязательств, которые имеются у компании, превысил саму ее стоимость (в данном случае в расчет берется стоимость балансовых активов компании, размер которых известен на основании последней сформированной бухгалтерской отчетности).

В качестве дополнительных признаков, которые суд будет изучать при рассмотрении заявления о признании финансово-кредитной организации банкротом, будут также такие факторы, как:

  • уровень оттока клиентов компании и, соответственно, уровень оттока капитала;
  • сформированная необходимость в больших объемах инвестиций в компанию, в том числе для увеличения уставного капитала (если такие инвестиции, кроме увеличения уставного капитала, также направляются на проведение первоочередных расчетов с клиентами с целью недопущения критического увеличения размеров задолженностей).

Стадии банкротства

Для проведения процедуры банкротства банка или иной кредитной организации свойственны некоторые особенности, которые не являются характерными для аналогичного банкротного процесса для других юридических лиц.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Предупреждение банкротства

В частности, на основании статьи 189.9 могут быть применены специальные меры по предупреждению банкротства компании. К числу таких мер относятся:

  • проведение мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации. Такие мероприятия проводятся во внесудебном порядке для того, чтобы восстановить финансовое состояние компании. К таким мерам относятся оказание помощи такой организации ее учредителями; внесение изменений в существующие активы компании и ее пассивы, осуществляемые, в первую очередь, путем изменения структуры таковых; изменение структуры самой компании; мероприятия по установлению соответствия и приведению к нему размеров уставного капитала и собственных средств кредитной организации; другие меры, которые могут быть применены для исполнения действующего банкротного законодательства;
  • назначение временного управления в финансово-кредитной организации (исключением являются те случаи, когда такое управление введено по причине отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности организации);
  • проведение мероприятий по реорганизации самой компании одним из предусмотренных законодательством способом;
  • меры, направленные на предупреждение банкротства такой кредитной организации, которая имеет лицензию на привлечение вкладов физических лиц и ведение счетов таких лиц (в данном случае все меры будут осуществляться на основании привлечения Банка России и специально созданных управляющих компаний).

Конкурсное производство

В том случае, если досудебные меры предупреждения банкротства компании не имели успеха, дело передается в арбитражный суд, где наступает период осуществления конкурсного производства в соответствии с положениями статьи 189.13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

При этом использование мер банкротства, применяемых для проведения банкротства других видов юридических лиц, а также заключение мирового соглашения, не допускается.

Порядок и особенности процедуры

Весь процесс проведения процедуры банкротства финансово-кредитной организации условно можно разделить на четыре стадии, которые характерны и для других видов юридических лиц, – наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, а также конкурсное производство.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Но ввиду особого статуса кредитной организации эти стадии будут иметь свои отличия.

Этап наблюдения

Так, на этапе наблюдения Банк России как контролирующий орган изучает все имеющиеся данные о деятельности финансово-кредитной организации, собирает данные, которые позволят в будущем сформировать план финансового оздоровления организации. На этом этапе организация продолжает осуществлять те действия, которые направлены на достижение уставных целей создания организации.

Финансовое оздоровление

Следующим шагом становится проведение финансового оздоровления компании. Так как это досудебный процесс, его осуществление и регулирование находится также в ведении Банка России, как контролирующего органа. Однако на этом этапе в зависимости от выбранного варианта финансового оздоровления будет осуществляться взаимодействие специально созданной управляющей компании и учредителей или участников такой финансово-кредитной организации.

Если речь идет об использовании финансовой помощи организации, исходящей от ее учредителей или участников компании, то она может выражаться в следующих действиях:

  • размещение на депозитных счетах банка определённой суммы денежных средств на срок не менее шести месяцев со ставкой, которая не будет превышать установленную ставку рефинансирования Банка России;
  • для кредитной организации ее учредители или участники выступают в качестве поручителей по кредитам или предоставляют банковские гарантии;
  • осуществляют заключение специальных соглашений по предоставлению рассрочки платежа или отсрочек по выплатам;
  • отказ от выплаты дивидендов и направление финансовой прибыли компании на ее оздоровление;
  • предоставление дополнительного взноса в существующий уставной капитал компании;
  • действия по прощению долгов кредитной организации.

Если в качестве мер финансового оздоровления применяется изменение структуры активов и пассивов, то все действия выглядят следующим образом:

  • мероприятия, направленные на улучшение общего кредитного портфеля организации, в том числе посредством замены неликвидных активов ликвидными;
  • приведение в соответствие активов в зависимости от их срочности тем обязательствам, которые имеют первоочередное исполнение;
  • сокращение тех расходов организации, которые у нее имеются, в том числе на обслуживание имеющегося долга, а также на управление самой организацией (нередко посредством сокращения руководящего штата);
  • увеличение собственных средств компании;
  • снижение размера текущих и краткосрочных обязательств в общем объеме таких обязательств;
  • увеличение размеров среднесрочных и долгосрочных обязательств.

В рамках финансового оздоровления может также быть применена такая мера, как изменение структуры кредитной организации, которое осуществляется посредством изменения численности сотрудников либо посредством сокращения различных подразделений, в первую очередь, обособленных, имеющихся в структуре компании.

Заявление о признании банкротом и конкурсное производство

Если ни одна из мер по предупреждению банкротства кредитной организации или комплекс таких мер не возымели необходимого действия, следует обращаться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом такой кредитной организации, после чего начинается стадия конкурсного производства.

Читать еще:  Как уменьшить сумму ипотеки

Как и для других видов юридических лиц, этап конкурсного производства предусматривает продажу имеющегося имущества для формирования конкурсной массы кредитной организации с целью последующего погашения существующих задолженностей перед кредиторами в порядке предоставления ими своих требований.

Последствия банкротства банка

Банкротство финансово-кредитной организации имеет последствия, в первую очередь, для его клиентов.

Однако, если компания выступала в качестве кредитора, она сможет получить возмещение средств в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в соответствии со сформированным реестром требований кредиторов.

Если речь идет о вкладчиках, то в данном случае последствием будет являться ликвидация всех существующих вкладов. Однако на этапе действия временной администрации вклады могут быть возмещены при наличии специального заявления. В данном случае срок выплаты составляет четырнадцать дней. Но следует помнить, что возврату подлежат только определенные суммы в соответствии с нормами действующего законодательства.

В случае если речь идет о заемщиках, то у них сохраняются обязательства по выплате кредитов. В случае банкротства кредитной организации все обязательства должников переходят его правопреемникам либо – в случае реорганизации такого банка – новообразованной финансово-кредитной организации.

Возврат страховой суммы: сколько денег вернут и куда обращаться

Для того чтобы получить средства в случае банкротства банка, необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. В настоящее время максимальная сумма возмещения по вкладам составляет один миллион четыреста тысяч рублей. Выплата будет осуществлена по всем счетам граждан, в том числе если речь идет о денежных средствах, внесенных в банк индивидуальных предпринимателей. Исключение в выплатах совершается в случае, если речь идет об обезличенных металлических счетах, банковских вкладах на предъявителя. В этом случае средства возмещены не будут, равно как и в том случае, если речь идет о денежных средствах, переданных банку в доверительное управление.

С момента написания заявления до получения средств проходит до трех дней. Подать такое заявление можно по истечении двух недель с даты отзыва лицензии у кредитной организации Банком России. Однако если лицензия еще не отозвана, то обращаться с заявлением о возврате средств по вкладу возможно только в сам банк.

Банкротство кредитных организаций: процедура

Банкротство кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех требований кредиторов по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Понятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

  • кредитные и страховые организации;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • клиринговые компании;
  • все участники рынка ценных бумаг;
  • торговые компании;
  • кредитные кооперативы;
  • МФО – микрофинансовые организации.

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Специальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:

  • Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
  • Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
  • Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

  • наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель;
  • пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

  • наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ, в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
  • наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
  • существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
  • документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
  • объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

  • уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
  • необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

В большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

  • привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
  • невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Вопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

  • кредиторская организация;
  • группа кредиторов;
  • временно назначенная администрация;
  • контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

  • на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
  • в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Ключевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Единственная процедура в банкротстве — конкурсное производство. На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят торги, после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Для того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:

  • начать процедуру реорганизации;
  • серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
  • изменения в плане организационных работ;
  • пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
  • решение об использовании временной администрации.
Читать еще:  Возврат налога за проценты по ипотеке

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.

Что будет ожидать заемщика, если банк-кредитор станет банкротом

В последнее время в кредитно-банковской сфере нередким явлением стало банкротство банка. Как показывает практика, на рынке кредитования наблюдается сокращение численности кредитных организаций, которые по различным причинам признаются банкротами. Безусловно, большая часть финансовых учреждений не прекращает свое существование, и причиной тому является поддержка, которую им оказывает государство. Тем не менее, многих заемщиков, имеющих кредиты, волнует вопрос: а что будет, если кредитор вдруг станет банкротом?

Что происходит с банком и выданными им кредитами после банкротства

Некоторые ошибочно полагают, что если банк становится обанкроченным, то заемщик освобождается от обязанности погашать кредит, так как организация перестает существовать, однако это самообман. Даже если кредитное учреждение признается банкротом, это не значит, что оно исчезает и прекращает свое существование. Как правило, практически все банки-банкроты выкупают иные финансовые учреждения, а это означает, что долг заемщика никуда не деется. Изменяется только кредитор, которым после выкупа акций становиться новый банк.

Банкротство кредитной организации не самым лучшим образом сказывается на плательщике кредита и добавляет ему еще больше проблем. Во-первых, после того, как владельцем банка становится новое лицо, к нему переходит право уступка требования к заемщикам банкрота. Поскольку возникает новая организация, то, соответственно, изменяются и ее реквизиты, а это, безусловно, не самое комфортное явление для должника в процессе погашения займа. Особенно не повезет заемщику, если новый кредитор, захочет осуществить изменения отдельных условий кредитования и обслуживания.

Последствия банкротства банка-кредитора

Есть у процедуры банкротства и положительный момент. Так, кредитор может предложить заемщику досрочно возвратить долг с изменением некоторых условий в лучшую для заемщика сторону, например, уменьшив ставку. Для кредитора преждевременный возврат займовых средств, это неплохая возможность хотя бы немного поправить свои финансы. Тем не менее, если заемщик не в состоянии вернуть долг раньше окончания срока кредитования, банк не может его заставить сделать это в принудительном характере. Досрочный возврат в данном случае может осуществляться лишь с согласия заемщика.

При нахождении организации в процессе банкротства, плательщики по займам должны с особой внимательностью производить платежи, брать за каждый месяц выписки по счетам, осуществлять контроль над поступлением средств на нужный счет. Очень важно, погашая ссуду, проверять все реквизиты, на которые зачисляются средства, и ни в коем разе, не подписывать сомнительные бумаги платежной направленности. В случае, если организацию выкупит новый ее владелец, не стоит переживать, что он сможет изменить условия кредитного договора, так как сделать это, он не вправе.

Долговые обязательства банков-банкротов

Банковские организации ликвидируются редко, но весть об этом разлетается быстро. Закрытие банка происходит только после заседания арбитражного суда. Причиной разорения могут служить мошеннические схемы, недобросовестное отношение руководства к собственным обязанностям или по причине несоответствия требованиям.

Сегодня Центробанк намеренно закрывает небольшие филиалы за счет увеличения лимита на размер уставного капитала. Этот показатель к 2010 году составил не более 90 млн. рублей, а к 2011 году его намереваются увеличить до уровня 180 млн. Алексей Кудрин, министр финансов, одобряет кардинальное укрупнение финансовых структур с определением минимального капитала в 1 млрд. рублей.

Вкладчикам банков-банкротов, принимающих участие в страховании сбережений, дается возможность вернуть свои деньги, однако не более 700 тыс. рублей. Это прямо относится исключительно к физическим лицам. Пока проходит процесс ликвидации банковской организации предоставляется управляющий для принятия в указанный период заявлений от кредиторов. Операции по выплате будут выполняться согласно очередности.

Существует такое мнение, что при разорении банка взятый кредит можно не погашать, поскольку юридически учреждение прекращает работать. Но это неправда. Кредит придется выплатить, но уже правопреемнику закрывшегося банка. Имеется в виду, что для клиента фактически ничего не меняется, только указывается другой адресат. Об изменениях реквизитов заемщик узнает из письменного сообщения.

Банкротство банка: как быть заемщику

Финансовый кризис затронул весь мир. Банковская сфера пострадала не меньше остальных. Кто-то обанкротился, а кто-то удержался на плаву. Избежать банкротства многим банкам помогла реальная поддержка от государства.

Проблемы банков затронули и самих клиентов. Требования, предъявляемые заемщикам, стали настолько ужесточены, что простым гражданам оформление кредита стало просто недоступно. А вот действующие клиенты, имеющие кредиты, очень обрадовались банкротству банка, считая, что избавились от долгов, нет банка, нет кредита, платить некому и незачем.

Однако, это далеко не так. Для радости нет места. Объявление себя банкротом лишь добавит проблем заемщику. Так к чему же готовиться заемщику обанкротившегося банка? Попробуем разобраться.

Банкротство банка – не ликвидация, полностью он не исчезнет. Разорившиеся банки в процессе торгов переходят к другим, так бывает в основном. Получается, что долг никуда не денется, просто переходит к новому кредитному учреждению. Соответственно, будут новые реквизиты для оплаты, а это опять же дополнительные неудобства для заемщиков. Так как банк совершенно иной, то и обслуживание кредита он вправе изменить по своим условиям.

Не стоит отрицать, что в банкротстве банка есть и положительные стороны – возможность досрочного погашения на очень выгодных условиях. Банк уступает клиенту в надежде улучшить свое пошатнувшееся финансовое положение.

Естественно, если есть возможность, от такого предложения не стоит отказываться. Если такой возможности нет, никто настаивать не будет. Данный случай не предусматривает принудительного взыскания всей суммы долга.

О судебной практике

Судебная практика знает случаи, когда банки, испытывающие финансовые трудности и вот-вот готовые объявить себя банкротами, обращались в суд с просьбой взыскать долг. Иск будет удовлетворен только в случае, когда были уместны просрочки и нарушение своих обязательств заемщиками. При отсутствии нареканий иск отклонят.

Совет. Если банк практически банкрот, стоит быть аккуратными при совершении платежей и обезопасить себя. Для этого нужно обязательно брать выписки по счету, чтобы контролировать поступление денежных средств по указанному адресу, тщательно проверять реквизиты при оплате, не ставить подпись на сомнительных документах.

Если же банк не устоял и оказался банкротом, вы должны помнить и знать, что условия, прописанные в кредитном договоре, не меняются. Предлагая заключить дополнительное соглашение об изменении графика платежей, увеличении процентной ставки и прочее, банки пытаются обхитрить заемщика.

Обратите внимание! Банк не вправе вносить никаких изменений без согласия кредитуемых лиц.

Но не стоит волноваться, если банк вдруг обанкротился. Возможно, найдутся средства для досрочного покрытия долга с использованием выгодных условий. В конечном итоге глобальных изменений не будет, просто нужно разобраться с реквизитами и читать документы перед подписью.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector