Содержание

Списание задолженности по ипотеке

Списание задолженности по ипотеке

Как списать рублей ипотечного кредита? Постановление правительства о компенсации многодетным семьям вступило в силу 25 сентября года. Оператором программы является банк ДОМ. РФ и согласно постановлению, участниками программы могут стать заемщики любых кредитных и некредитных организаций, ипотечных агентов и иных юридических лиц, выдающих ипотечные кредиты.

Социально уязвимым категориям казахстанцев могут списать ипотечные долги

Тербуны Задолженность по ипотеке из неоткуда. Списание со счета и не зачисление на кредит Оценка: 1 В феврале года я взяла ипотечный кредит по дог. Все было нормально до ноября года. Тогда мне начислили просрочку в сумме 90 тыс. Начались ежедневные звонки с требованием погасить долг и сумму каждый раз оглашали разную.. На мой вопрос: «За что такая сумма? Я стала звонить на горячую линию по номеру Там также никто не дал ответа.

Сказали, что эта задолженность образовалась с года и нужно ее оплатить. А откуда эта сумма взялась, никто не ответил. Я написала обращение 17 ноября года. Его рассмотрели в январе, но сделать ничего не смогли. Мало того, что откуда-то взялась просрочка, так еще с октября года у меня вообще денежные средства на кредит не зачисляются. С ноября по январь я погасила более тыс. На текущую дату у меня просрочка по кредиту дней. Почему деньги списываются со счета, а на кредит не попадают?

Почему тянут с рассмотрением? Почему такое наплевательское отношение к клиентам? Ответов нет. Кредитная история испорчена. Кто мне ее восстановит? Обращаться не к кому, никто ничего не знает. Сбербанк вынуждает меня обратиться в суд.

Ипотечное кредитование предусматривает значительную сумму займа и длительный период платежей. При оформлении договора с банковским учреждением практически невозможно предусмотреть все обстоятельства, с которыми предстоит столкнуться гражданам.

Списание основного долга по ипотеке

Документы для списания долга Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Трем тысячам многодетных семей одобрили заявку на списание части ипотеки

Telegram Почти 3 млрд. Речь идет об уязвимой категории граждан,- пояснили «Избранному» общественники. Также рассказали, что уже прошло два заседания рабочей группы при Нацбанке. В случае принятия конкретного решения по данному вопросу, на списание ипотечного долга смогут рассчитывать инвалиды 1 и 2 групп, ветераны Великой Отечественной войны, несовершеннолетние дети, которым долги достались в наследство от умерших родителей. Таких по данным финрегулятора заемщик! В своем ответе на наш запрос Нацбанк указал, что предложение общественников по списанию задолженности социально-уязвимой категории поддержали депутаты алматинского маслихата от партии «Нур Отан». Сейчас этот пакет рассматривает рабочая группа. Адиль Онербаев встретился с семьями, для которых долларовая ипотека стала испытанием на выживание. Семья Салпаяковых оформила ипотечный заем для строительства дома в пригороде Алматы в году. После двух перенесенных инсультов отец семейства получил 1 группу инвалидности.

Массово списывать задолженность по ипотеке не будут, — Нацбанк

Тербуны Задолженность по ипотеке из неоткуда. Списание со счета и не зачисление на кредит Оценка: 1 В феврале года я взяла ипотечный кредит по дог. Все было нормально до ноября года. Тогда мне начислили просрочку в сумме 90 тыс.

Четырем категориям казахстанцев могут списать долги по ипотеке

Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях Разработанная в году Программа помощи гражданам предусматривает возможность списания основного долга по ипотеке на законных основаниях. Узнайте, попадаете ли вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на тысяч рублей. В декабре прошлого года в программу внесены правки, которые устранили ряд недоработок, но не изменили главной сути. Закон по списанию долгов по ипотеке предусматривает реальную возможность уменьшить задолженность по кредиту. Но для этого заявитель должен соответствовать нескольким требованиям. Кто может участвовать в программе Постановление правительства по списанию долгов по ипотеке установило, что на такую уступку могут претендовать: семьи, воспитывающие хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка; граждане с ограниченной дееспособностью инвалиды и семьи, на попечении которых находится инвалид; участники боевых действий. Учитывается бюджет семьи за последние три месяца до подачи заявки на реструктуризацию долга и сравнивается с бюджетом за три месяца до получения займа.

Как списать основной долг по ипотеке на законных основаниях

Как происходит выселение по решению суда Почему могут выселить? Ипотека — залоговая разновидность долгосрочного кредитования. В виде залога, на который накладывается соответствующее обременение, чаще всего выступает именно приобретаемая жилплощадь. Нередко при подписании договора ипотеки оформляется закладная на квартиру — документ, дающий право его держателю распоряжаться заложенным имуществом по своему усмотрению. До тех пор, пока долг перед банком не будет полностью погашен, и залоговое обременение не будет снято, объект недвижимости юридически принадлежит кредитору. В случае невыполнения плательщиком обязательств по займу, кредитная организация может перевести недвижимое имущество в собственные активы, с целью компенсации потраченных средств. Как правило, осуществляется это по решению суда, но могут быть и исключения, если подобное положение прописано в кредитном договоре. Забрать квартиру за долг по ипотеке могут даже в том случае, если она выступает единственным жильем кредитуемого, и ее совладельцами или лицами, прописанными на жилплощади, являются несовершеннолетние. Если по каким-либо причинам плательщик не придерживается указанного графика, у него накапливается задолженность по кредиту. Заемщик должен сам следить за соблюдением графика погашения ссуды ФЗ

Если выплаты по ипотеке стали невозможными, запросите списание вы под условия постановления и имеете ли право уменьшить задолженность на​.

Списание долга по ипотеке Поделиться Списание долга по ипотеке — вопрос нашим юристам, который все чаще всплывает в ходе консультации. Существует понятие списания долга по ипотеке, для которого должно существовать основание. Обычно для получения подобных льгот граждане должны доказать, что не имеют возможности самостоятельно выплачивать ипотечную ссуду. Тогда и будет предоставлена помощь государства о списании долга по ипотеке. Подробнее узнайте обо всем, записавшись на консультацию. Кроме того, наш юрист по возврату страховки по кредиту решит не только проблему списания, но предложит произвести возврат комиссий и страховок, что также поможет в проблеме недостатка средств на оплату займа.

Это понятие возникло в Греции приблизительно в VI веке до нашей эры. В римском праве — это была разновидность залога имущества, при которой заложенной вещью должник мог пользоваться. Вы думаете, что ипотеку можно взять только на покупку жилья?

Однако регулятор не хочет, чтобы банки автоматически прощали долги, уточнил его первый зампред Сергей Швецов, слова которого РБК передала пресс-служба ЦБ. ЦБ предложил после изъятия жилья считать долг по ипотеке уплаченным В письме ЦБ обращает внимание на недопустимость нарушения законодательства, по которому по ипотечным кредитам, выданным до года, банкам нельзя требовать возмещения долга после утраты заложенной недвижимости. Регулятор также обратил внимание участников рынка на наилучшие практики, когда банки прощают долги после изъятия залога даже при наличии законных оснований для их требования. После вступления в силу в году поправок в закон об ипотеке банки не должны требовать с должника выплаты остатка долга по кредиту, если банк получил выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора, сказал Швецов.

Читать еще:  Иск о сносе самовольной постройки

Поиск Списывают ли банки долги по кредитам Долги заемщиков списываются в случаях, если банк не видит перспективы продолжать требовать их выплатить. Также списание происходит если: сумма долга совсем небольшая; заемщик умер и у него нет наследников. Ситуация: человек работал, имел имущество, взял кредит, затем потерял работу, и продал имущество, за кредит не платит. Действия банка: бесконечный поток писем, звонков, предложений рефинансировать кредит и так далее. Со стороны заемщика: полное игнорирование. Что делать банку в такой ситуации? Конечно, остается только закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента.

Списание основного долга по ипотеке — ТОП лучших способов

Списание основного долга по ипотеке — комплекс действий, направленных на уменьшение задолженности перед кредитором путем использования государственной программы или специальных льгот. Необходимость списания долга возникает при появлении финансовых трудностей в процессе выплаты ипотечного займа, не позволяющих своевременно справиться с долговыми обязательствами. В распоряжении кредиторов большой выбор вариантов, в том числе федеральная программа.

Списание основного долга по ипотеке — нормы закона

В законодательстве предусмотрен закон, подразумевающий списание ипотечной задолженности. Речь идет о Постановлении правительства под номером 373, действующем с 23 июля 2015 года. В дальнейшем закон претерпел несколько правок, и в декабре поступила очередная редакция, введенная в действие Президентом РФ (указ под номером 1331).

Суть программы заключается в списании долга по ипотеке на 0,6 млн. рублей. Также доступно изменение валюты кредитования (по курсу ЦБР) или уменьшение регулярных выплат на срок до 1,5 года.

Как уменьшить долги банку по ипотечному кредиту

Существует несколько методов, позволяющих уменьшить долги банку, накопленные по ипотечному кредиту. Выделим главные способы:

  1. Компенсация 10% и 20% из бюджета страны. Сначала в Постановлении под номером 373 оговаривалась списание 10% задолженности. С декабря 2016 года цифра возросла в два раза — до 20%.

К примеру, человек оформил кредит на пять миллионов рублей и погасил два миллиона. Это значит, что государство оплачивает 20% от оставшихся трех миллионов или 600 000 р.

  1. Списание основного долга в размере до 0,6 млн. рублей (по ипотеке). Это предельная сумма в отношении озвученной выше 20-процентной компенсации. Суммарный объем денежной помощи от государства не должен превышать 600 000 р.
  2. Рождение 3-го ребенка в семье. Для получения льготы семейство должно собрать и передать в ПФР пакет бумаг. В него входит сертификат на маткапитал, документы на всех детей, свидетельство о браке, ипотечный договор. Также необходима правоустанавливающая документация на недвижимость и другие документы по требованию банка. Для передачи в ПФР достаточно иметь копии, но оригиналы нужно показать в момент личного приема. Решение о предоставлении льгота принимается после проверки.
  3. Уменьшение дохода. Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть. По истечении трех месяцев с момента такой неприятности можно подавать заявление на реструктуризацию в банковское учреждение.
  4. Замена валюты. Схема работает, если ипотека была оформлена в валюте, а курс с момента получения займа увеличился более чем на 30% (без повышения заработка заемщика).

Списание основного долга по ипотеке — государственная программа

Наиболее востребованной является госпрограмма, предназначенная для семейств с двумя детьми, молодых семей с ребенком до 18 лет, при наличии ребенка-инвалида или иждивенца до 24 лет без официального трудоустройства. Кроме того, программа работает для рабочих ряда заводов и предприятий, участников БД, сотрудников компаний под эгидой РАН и так далее.

Списывать долг по ипотеке можно при выполнении ряда требований:

  1. К объекту недвижимости. Квартира не должна относиться к категории элитных, а площадь для одно-, двух- или трехкомнатного жилья не больше 45,65 и 85 «квадрат» соответственно. Цена одного «квадрата» недвижимости, купленной по ипотеке, не должна превышать стоимость кв.м. типичной недвижимости в регионе больше чем на 70%.

Цена типичных квартир определяется ФСС РФ на день подписания ипотечного займа.

  1. К дате оформления соглашения в Постановлении №373 сказано, что программа доступна для ипотечных займов, оформленных до начала 2015 года. В последующих вариантах предельный параметр не фиксируется. Указывается только одно требование. В частности, чтобы от дня оформления договора до написания заявления по реструктуризации прошло от 12 месяцев и больше.
  2. К доходу участников. Сначала списание долга по ипотеке было доступно лишь при появлении просрочки. По новой версии закона заявление разрешено подавать до появления долга. Такой подход позволяет сохранить кредитную историю идеальной. Для получения услуги доход семейства должен снизиться больше, чем на 30% в сравнении с прошлыми данными.

Появление долга банку по ипотеке — не проблема, если воспользоваться одним из предложенных вариантов. Также можно проконсультироваться со специалистами и определиться с подходящим решением.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Списание части ипотеки: федеральная программа

Как показывает практика, во всех сферах в России принято умалчивать о множестве нормативных актов, которые могут помочь гражданам в том, или ином вопросе. Именно поэтому о правительственном постановлении №373, принятом ещё в 2015 году и изменённом в 2016, известно довольно немногим. Ещё меньше людей знают, как применить его на практике.

Между тем, согласно с данным постановлением, заёмщики могут претендовать на реструктуризацию ипотечных обязательств, то есть на пересмотр условий договора и их изменение в более выгодную сторону, а также на списание основного долга по ипотеке в процентном соотношении. Учитывая изменения, внесённые в 2016 году, размер государственной помощи увеличился ровно в два раза. Так, если раньше это было 10%, то теперь 20%. Некоторые категории населения могут получить и того больше.

Кто попадает под условия?

Госпрограмма, реализацией которой частично занимается специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), говорит о том, что на фактическое списание долга по ипотеке могут претендовать лица, отвечающие таким требованиям:

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

  • Наличие российского гражданства;
  • Содержание на иждивении как минимум одного малолетнего ребёнка (в том числе усыновлённого);
  • Статус ветерана боевых действий;
  • Группа инвалидности;
  • Содержание на иждивении ребёнка с ограниченными возможностями;
  • Полное содержание учащегося на очной форме и нетрудоустроенного ребёнка возрастом до 24 лет;
  • Документальное подтверждение факта того, что после вычета ежемесячного платежа по ипотеке, размер среднемесячного совокупного дохода семьи за последние три месяца составляет на одного человека меньше двух прожиточных минимумов по региону.

При этом, в случае, когда в семье есть как минимум двое или более малолетних детей, один из родителей имеет группу по инвалидности или содержит на иждивении ребёнка-инвалида, а также, если речь идёт о ветеране боевых действий, то эти категории граждан вправе получить 30% на списание задолженности по ипотеке. Однако эта сумма не может быть выше, чем 1,5 млн. рублей.

Читать еще:  Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика

Ряд требований к жилью

Возможность списания части долга по жилищному займу появляется при соблюдении не только вышеупомянутых условий, но и требований к недвижимому имуществу, на который был взят кредит.

Когда господдержка реализовывается:

  • Если площадь ипотечного объекта не более 45 м. кв. в однокомнатном жилье, 65 м. кв. в двухкомнатном и 85 м. кв. в трёхкомнатном;
  • Цена одного квадратного метра жилплощади максимум на 60% выше стоимости одного метра квадратного типового жилья в данном регионе;
  • Купленная в ипотеку недвижимость – единственное жильё заемщика (допустимо, если у кого-либо из членов семьи есть недвижимость, но в таком случае в совокупности семье должно принадлежать максимум 50% данного объекта).

Важно отметить, требования с ограничением метража жилой площади не применяются в отношении многодетных семей, так же, как и стоимость одного метра квадратного в ней.

Все заявленные требования должны быть обязательно подтверждены в тексте подаваемого заявления. Если информация будет представлена неполная или недостоверная, в списании задолженности по ипотеке будет отказано. В любом случае, каждый пункт, дающий право участвовать в программе помощи по выплате долга по договору жилищного кредитования, должен был подтверждён соответствующим документом.

Действия заемщиков

В банке, который выдал ипотеку заёмщику, можно получить подробную консультацию по всем вопросам списания 20% по ипотеке. Однако важно, чтобы данная финансовая структура сотрудничала с государственной программой. На месте можно также уточнить полный список документов, которые понадобятся для каждого отдельного случая. Как правило, перечень достаточно немалый и затрагивает всех членов семьи должника. В первую очередь, на этапе подачи заявления должны быть готовы бумаги, удостоверяющие финансовое состояние заявителя, без чего принять решение невозможно. К таким бумагам относится:

  • Копия трудовой книжки;
  • Любые справки о получаемом доходе и пособиях;
  • Справка о сумме пенсионных выплат, выданная Пенсионным Фондом;
  • Свидетельство, удостоверяющее государственную регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Выписка из местной службы занятости населения, если кто-либо из членов семьи безработный.

Право претендовать на списание ипотеки дают также такие документы, как:

  • Свидетельство о рождении или усыновлении каждого ребёнка, не достигшего четырнадцати лет;
  • Копия справки, подтверждающей группу инвалидности;
  • Удостоверение ветерана боевых действий, дающее право на 30% списания;
  • Справка из учебного заведения, подтверждающая обучение на очной форме.

Также принимаются к рассмотрению документы, непосредственно касающиеся жилой недвижимости, на которую была взята ипотека:

  • Экземпляр договора ипотеки с дополнительными соглашениями, если они были;
  • Договор долевого строительства;
  • Кадастровая и техническая документация (паспорта, планы);
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), удостоверяющая право собственности заёмщика.

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Тем не менее, выбирая, какой именно программой воспользоваться, следует оценить свою ситуацию и несколько возможных её решений, чтобы выбрать максимально выгодную.

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка. Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку. При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

  • Договором оформления ипотеки;
  • Сертификатом на материнский капитал;
  • Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
  • Свидетельством государственной регистрации брака;
  • Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
  • Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу. В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК. Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии. В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Альтернативное решение

Уже на протяжении нескольких лет граждане Российской Федерации могут пользоваться федеральной программой по реструктуризации заключённого договора ипотеки. Предоставляется она и для молодых семей. Это хорошая альтернатива для тех, кому по каким-либо причинам не спишут ничего из задолженности.

Стандартно для участия в такой альтернативе, как реструктуризация, нужно иметь возраст до 35 лет, не более 15 квадратных метров жилья на одного человека в семье. Также требуется подтверждение платежеспособности, своевременная выплата кредита и принадлежность к тем льготным категориям, которые выше упоминались.

В рамках программы может быть уменьшена процентная ставка по ипотеке благодаря увеличению сроков погашения долга, оформлена отсрочка до полутора лет в зависимости от банка и перевод валютной ипотеки в рублёвую. Главная причина действия такой программы – предоставление помощи российским гражданам, которые не по своей вине оказались в затруднительной ситуации, из-за которой не могут своевременно выполнять свои финансовые обязательства по договору жилищного кредитования.

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

В условиях нынешнего кризиса государство стремится помогать своим гражданам. Создаются различные программы господдержки, которые касаются и ипотеки. Люди, попавшие в затруднительную ситуацию, могут попросить помощь у государства.

Законом определены требования и ограничения к гражданам, недвижимости, сумме кредита. Если человек подходит по всем критериям, то он может рассчитывать на помощь. В вопросах господдержки есть множество нюансов. Попытаемся с ними разобраться.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2015 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

Читать еще:  Неуплата по кредиту чем она грозит заемщику

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника. Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании. Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

  • непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
  • уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
  • если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2015 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2015 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2017 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года). То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре. На практике, такой вариант практически невозможен.

Статья 196 ГК РФ. Общий срок исковой давности

  • Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
  • Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Основания для списания части долга

    В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов. Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

  • Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.
  • Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

    Требования, позволяющие получить выплату

    К участникам

    Лица, которые претендуют на участие:

    1. многодетные семьи;
    2. ветераны войны;
    3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
    4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

    В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

    Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

    Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

    Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

    Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

    Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

    К сумме кредита

    Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

    Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

    Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

    К недвижимости

    Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

    1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
      • 1 комната – 45 кв.м;
      • 2 комнаты – 65 кв.м;
      • 3 комнаты – 85 кв.м.
    2. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
    3. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам.
    4. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

    Как принять участие в реструктуризации?

    • Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
    • Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
    • После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
    • После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
    • После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
    • Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
    • Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

    Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры. Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам. Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.

    Полезное видео

    Смотрите подробнее про федеральную программу помощи ипотечным заемщикам в видео ниже:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector