Суд по ипотеке

Суд по ипотеке

Что делать, если банк угрожает подать в суд и отобрать ипотечную недвижимость?

Давайте разберемся вместе. С вами кредитный юрист Дениc Шyвалoв , и моя статья посвящена судебным разбирательствам по ипотечным кредитам. Дочитайте этот текст до конца или посмотрите видео по теме и узнайте как противодействовать банку, желающему забрать вашу квартиру за долги и самое главное – можно ли обратить судебное разбирательство в свою пользу?

В какой момент банк вправе подать на заёмщика в суд

Согласно закону N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г., банк имеет право подать на заемщика в суд:

  • в случае, если размер неисполненных заёмщиком денежных обязательств по ипотечному договору превысит порог в 5% от оценочной стоимости недвижимости;
  • в случае, если заёмщик более трех раз в течение одного года нарушил сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту (для некоторых банков — не более одной просрочки за весь срок пользования ипотекой).

По нашей практике, банки обращаются в суд значительно позже, чем им это позволяет делать закон — в срок от 7 до 9 месяцев после возникновения такого права. Все это время они начисляют дополнительные штрафы и пени за просрочки по платежам – проще говоря, загноняют заёмщика в еще большие долги. К основному судебному заседанию общий долг заёмщика перед кредитором может увеличиться на 400-600 тысяч рублей – и эти деньги являются ничем иным, как чистой прибылью банка.

Зачем банк подает на заемщика в суд?

Ответ вам, вероятнее всего, известен – одержав победу в суде, банк получит возможность выставить вашу собственность на торги. В этом случае, кредитор в кратчайшее время получит не только те деньги, которые дал вам на её покупку, но и проценты, и штрафные санкции – то есть, неплохо на вас заработает. Причём без особых усилий – ведь продать объект недвижимости с торгов намного проще и быстрее, чем на свободном рынке.

Этому есть одно простое объяснение — квартиры с торгов покупаются гораздо охотнее, потому что в процессе аукциона на понижение цена на недвижимость падает на 40 и более процентов! Вот как это работает на практике: еще до начала торгов, закон «Об ипотеке» обязывает пристава уменьшить стартовую цену жилья на 20% от ее оценочной стоимости (которая, к слову, может быть существенно ниже рыночной), а через месяц снова опустить цену – на этот раз удешевление составит 15%. Ещё через 30 дней, если покупатель не найдётся, квартира будет предложена банку в качестве отступного, но не по оценочной стоимости, а на 40% дешевле. При этом, все расходы, связанные с организацией и проведением торгов, равно как и вознаграждение пристава в размере 7% от стоимости жилья, будут компенсированы за счет средств, полученных в результате продажи, иными словами, из кармана должника.

Банк получает свои деньги и проценты, покупатель — дешёвую квартиру, торговая площадка – комиссию, судебный пристав – вознаграждение… В проигрыше остаётся только заёмщик, который теряет и квартиру, и первоначальный взнос, и уплаченные ежемесячные платежи, которые он долгое время исправно вносил на счет банка-кредитора, и даже в этом случае он может остаться должным банку! Давайте подведем итоги и опишем, чем может закончится суд по ипотечному кредиту.

Чем может закончится суд по ипотечному кредиту для заемщика — три варианта:

  • первый — если стоимость реализации недвижимости больше долга по ипотеке, то должник лишается недвижимости и получает разницу между ценой ее продажи и задолженностью (за минусом расходов на организацию и проведение торгов);
  • второй — если средств, вырученных от реализации недвижимости, недостаточно для покрытия долга по ипотеке, то должник лишается недвижимости и остается должным банку разницу между ценой продажи жилья и суммой задолженности по кредиту, а также оплачивает расходы по организации и проведению торгов;
  • третий – если заёмщик, в рамках судебного разбирательства, сумеет договориться с кредитором о новом графике погашения долга, то судом будет утверждено мировое соглашение, обязательное для исполнения обеими сторонами, а производство по делу прекращено.

Юридическая помощь заемщикам по ипотечному кредиту

Для того, чтобы выработать стратегию защиты в судебном процессе, необходимо решить ключевой вопрос — какой именно исход дела является для вас благоприятным? Для своих доверителей мы реализуем два сценария — помогаем сохранить недвижимость в собственности, выиграв время для восстановления дохода, или избавиться и от жилья, и от долгов по ипотечному кредиту. Давайте детально разберём каждый из этих вариантов.

Что мы можем сделать, если вы хотите сохранить свою недвижимость:

  • затянуть судебный процесс на 1 год и более (наш рекорд — 4 года);
  • уменьшить штрафные санкции, начисленные банком, на 50-80%;
  • получить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, вступившего в законную силу, сроком на 12 месяцев;
  • помочь заключить и утвердить в суде мировое соглашение с банком, содержащее новый график погашения кредита (это, фактически, реструктуризация кредита, в котором заёмщику было отказано в досудебном порядке).

Самое важное, что требуется для сохранения ипотечного жилья — это получить время на восстановление дохода: затягивание судебного процесса с банком решает именно эту задачу. Если ваше финансовое положение улучшится, то вы сможете заключить с кредитором мировое соглашение на приемлемых условиях и прекратить судебный процесс на любом этапе — даже на стадии исполнительного производства, в тот момент, когда приставы уже выставили недвижимость на торги.

Что мы можем сделать, если вы готовы расстаться с залоговым жильём:

  • не допустить продажу недвижимости банком по заниженной цене;
  • добиться от него разрешения на самостоятельную продажу жилья;
  • найти клиента, готового купить вашу недвижимость с обременением по максимально высокой цене;
  • осуществить полное юридическое сопровождение сделки;
  • оспорить штрафы и пени, начисленные банком, для того чтобы сократить размер вашего долга;
  • списать разницу между ценой продажи недвижимости и долгом по ипотеке, если деньги, вырученные с реализации квартиры не позволяют полностью погасить долг.

Важно: риски, которые имеют многие ипотечные заемщики

В последнее время ко мне все чаще стали обращаться заёмщики, которые хотят сохранить свое залоговое имущество и имеют, помимо ипотеки, потребительские кредиты на сумму от 500 тыс. рублей и выше с просрочкой более 90 дней. Эти кредиты они не погашали, считая, что такая задолженность ничем серьёзным не грозит (так как кредиты не обеспечены залогом) — и… горько ошиблись. В отношении трёх из двадцати таких должников, банки подали заявления о несостоятельности (банкротстве), и, согласно закону о банкротстве, все их имущество (включая ипотечные квартиры), было реализовано в пользу кредиторов. К сожалению, эти заемщики пришли ко мне в тот момент, когда сделать ничего уже было нельзя. Поэтому, мой вам совет – если у вас есть проблемные потребительские кредиты, не ждите, пока кредиторы приступят к решительным действиям – обратитесь ко мне за бесплатной консультацией через форму обратной связи или позвоните прямо сейчас!

Еще одна проблема, с которой сталкиваются заемщики, нацеленные на продажу ипотечной недвижимости – это запрет на продажу жилья, налагаемый судебным приставом за долги по потребительским кредитам или микрозаймам. Причем, размер долга, будь то 5 тысяч или 5 миллионов, не важен — риск вынесения запрета одинаково высок в обоих случаях. Если у вас есть проблемные кредиты, необходимо действовать на опережение – в зависимости от этапа разбирательства по долгам (досудебный, судебный этап или стадия исполнительного производства), существуют несколько юридических способов избежать наступления негативных последствий

У вас остались вопросы? Хотите получить консультацию по своей ситуации? Обратитесь за бесплатной помощью нашего юриста. Отправьте заявку через форму обратной связи или позвоните по телефону +7 (495) 642-35-12 с 10 до 22 часов.

Суд по ипотеке

Приобретение квартиры за счет ипотечных программ для большинства граждан едва ли не единственный способ обзавестись собственным жильем. При этом на потребителя возлагаются обязательства по надлежащему исполнению условий кредитного соглашения. В случае существенных нарушений со стороны заемщика кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы ссуды и наложить взыскание на саму недвижимость. Статья ознакомит вас с некоторыми моментами истребования кредитной задолженности по ипотечным займам в судебном порядке. Расскажет, в каких случаях банк вправе взыскать предмет залога – недвижимость, приобретенную по программе.

Когда банк вправе подать в суд по ипотечному займу

Согласно нормам действующего гражданского законодательства кредитор вправе потребовать досрочного возврата средств в следующих случаях:

  1. Систематическое нарушение заемщиком сроков внесения обязательных платежей.
  2. Утрата потребителем по каким-либо причинам права собственности на недвижимость, выступающую обеспечением по ипотеке.
  3. Нарушение заемщиком обязательств по допуску представителя кредитора, осуществляющего контроль за целевым использованием квартиры и средств ссуды.
  4. Растрата заемщиком кредитных средств не по целевому назначению.

Как показывает практика, самой распространенной причинной досрочного возврата ипотечных займов через суд является возникновение значительной просрочки по обязательным платежам. При этом законодательно у кредитора есть право требовать взыскания на заложенное имущество только в случае:

  • если размер не исполненных заемщиком обязательств превысит порог 5% от стоимости ипотечной недвижимости;
  • нарушения сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение одного года.

Поэтому для того чтобы исключить вариант наложения взыскания на ипотечную квартиру, заемщику необходимо придерживаться простых правил:

  • не нарушать сроки внесения обязательных платежей по ссуде;
  • своевременно оповещать кредитора о любых изменениях: оформление собственности на квартиру, смена работы, семейного статуса и т.п. Эти обязательства со стороны заемщика прописаны в самом кредитном соглашении;
  • ежегодно продлевать договор страхования заложенной недвижимости;
  • бережно относиться к ипотечной квартире и использовать ее по прямому назначению. Беспрепятственно допускать представителя кредитора для осмотра залога.

Что делать, если банк подал в суд

Когда заемщик перестает обслуживать ипотечную ссуду, кредитор обращается в судебную инстанцию с требованиями о расторжении кредитного соглашения, взыскании ипотечной недвижимости и самого долга: его основной части, процентов, пени и штрафов, судебных издержек. Как показывает практика банки прибегают к этой процедуре лишь в крайнем случае – когда все иные варианты досудебного урегулирования использованы и не принесли никаких результатов.

Финучреждения не меньше заемщика заинтересованы в длительном сроке кредита и его надлежащей выплате. Поэтому как только потребитель понимает, что возникшие временные финансовые трудности приведут к просрочкам по ссуде, не стоит избегать общения с кредитором. Следует сразу же письменно обратиться в банк с соответствующим заявлением о реструктуризации займа, применении кредитных каникул и т.п. Даже если кредитор не пойдет на уступки, то такие действия со стороны заемщика сыграют ему на руку в случае возникновения судебной тяжбы.

Если же кредитор всё же обратился в суд, то паниковать не стоит. Дела по ипотечным ссудам рассматриваются в порядке искового производства. При этом следует учесть, что игнорирование должником повесток и его неявка в заседание не станут поводом отказать кредитору в удовлетворении его требований. Судья в любом случае рассмотрит дело и вынесет соответствующее решение.

Заемщику лучше выбрать стратегию активных действий, направленных на свою защиту. Прежде всего должнику необходимо детально изучить сам иск кредитора и его требования. При этом не стоит надеяться только на свои силы. Следует обратиться за помощью к специалистам, квалифицирующимся на кредитных делах.

При значительных просрочках и нарушениях условий кредитного соглашения выиграть судебный процесс должнику, конечно же, не удастся. Но как показывает практика грамотный подход и правильная защита позволяют заемщику, например, существенно уменьшить размеры требуемых кредитором пени/штрафов, санкций и т.п. В ходе судебного разбирательства возможно прийти к мировому соглашению или же обязать кредитора провести реструктуризацию долга.

Что может решить суд

В зависимости от предъявленных кредитором исковых требований окончательное судебное постановление содержит в себе решение об их удовлетворении путем:

  • возмещения суммы возникшей задолженности;
  • досрочного расторжения кредитного соглашения и возврата причитающихся сумм. Сюда относятся возникший долг, штрафные санкции, судебные расходы и т.п.;
  • взыскания суммы долговых обязательств и залогового ипотечного имущества с последующей его реализацией на публичных торгах. При этом суд устанавливает и начальную продажную стоимость такого имущества, отталкиваясь от оценки, предоставленной истцом.

В случае правильно построенной заемщиком правовой защиты судебное решение может, в частности, содержать и постановление об:

  • уменьшении размера заявленных к взысканию денежных средств;
  • увеличении начальной стоимости предмета ипотеки, подлежащего взысканию;
  • предоставлении рассрочки сроком до одного года в отношении реализации предмета ипотеки;
  • проведении реструктуризации ипотечных обязательств заемщика.

Что делать в 2019 году, если банк подал в суд на взыскание кредита по ипотеке?

Иск в суд на заемщика. Когда подается, как судебный процесс разрешается, что делать заемщику, чтобы мирным путем урегулировать конфликтную ситуацию.

Если человек берет деньги взаймы в банке, то рано или поздно ему придется платить по своим долговым обязательствам. Но если клиенту нечем закрыть кредитный договор, то финансовая организация вправе подать на заемщика иск в суд. О том, когда банк подает на клиента иск в суд и что в данном случае делать заемщику – расскажем далее.

Когда банк может подать в суд за неуплату кредита?

Если человек взял кредит и не платит по нему, то кредиторы вправе подать на такого заемщика иск в суд. Но не всегда кредитная организация делает это.

  • звонят заемщику и напоминают ему о том, что наступил срок внесения платежа по кредиту;
  • предлагают заемщику воспользоваться кредитными каникулами. Так клиент может несколько месяцев не платить по кредитному договору. Ему потребуется платить лишь пени, штрафы;
  • предлагают провести реструктуризацию долга. Так срок действия кредитного договора у пользователя увеличится, а минимальный платеж – уменьшится.

Помните, срок исковой давности начинается с получения заемщиком SMS о наступлении срока внесения платежа по кредиту.

Последствия

Многие заемщики интересуются вопросом о том, что будет, если на него кредитная организация подала иск в суд. Если это случилось, то судебные приставы могут:

  • наложить арест на дебетовый счет пользователя, открытый в любом финансовом заведении. Причем они даже могут снять со счета пользователя все финансы и не сказать ему об этом;
  • наложить арест на некоторую часть зарплаты заемщика;
  • продать имущество, имеющееся у должника.

Конечно, лучшее решение проблемы заемщика – это выплата долга финансовому заведению. Причем в некоторых организациях судебные приставы не стремятся сразу подать на должника иск в суд. Они дают заемщику время разобраться в сложившейся ситуации.

Помните, если должник не имеет официальной работы и стабильной зарплаты, и в течение ближайших 3 лет его ситуация не изменится, то весь долг будет с него списан. Такие долги считаются работниками финансовых организаций «безнадежными».

Какое имущество могут арестовать приставы?

Если заемщик не смог оплатить свой долг и к нему в дом пришли судебные приставы, то ему стоит подготовиться к тому, что у него арестуют имущество.

Но приставы не имеют право арестовать:

  • земельный участок с домом или квартиру, где проживает должник. Но вот имущество, попадающее под ипотеку, кредитная организация забрать имеет право;
  • личные вещи заемщика. В данную категорию входит его одежда, обувь, продукты питания, средства личной гигиены и иные личные предметы. Но вот драгоценности и предметы роскоши приставы забрать могут;
  • бытовые предметы, которые необходимы для нормальной жизни человека. Сюда входит газовая плита, но вот телевизор, миксер, стиральную машинку и иные личные предметы приставы могут легко забрать. Данные предметы являются предметами роскоши, а не предметами первой необходимости. Без них человек может легко жить;
  • предметы, необходимые ему для работы. К примеру, если заемщик работает таксистом и он свою деятельность осуществляет на своем собственном автомобиле, то машину приставы забрать не вправе;
  • награды, призы, подарки. Это личные предметы заемщика. Наложить на них арест приставы не имеют права;
  • имущество, используемое в сельском хозяйстве. Если должник живет в селе, то все эти предметы нужны ему для нормальной жизни. Арестовать их приставы не имеют права. Если же заемщик работает предпринимателем, то данное имущество может быть у него арестовано.

Помните, если заемщик не согласен с действиями судебных приставов, то он может легко подать на них иск в суд.

Отмена судебного приказа

Если заемщик не согласен с суммой долга, которую с него требует взыскать банк, то он может подать ответный иск в суд о расторжении кредитного договора.

Такие действия совершаются в том случае, если суд еще не вынес приказа по делу заемщика, а финансовое заведение продолжает начислять ему проценты по кредиту. Но не всегда заемщик прав. К примеру, судебные приставы взимают в счет долга часть зарплаты заемщика. Некоторые клиенты считают такие действия неправомерными. Но это не так. Деньгами, снятыми с зарплаты заемщика, вначале покрываются штрафы, пени, неустойки, проценты. А только потом ими погашается сам кредитный договор.

Очень важно, чтобы клиент следил за сроками. Иск на отмену судебного приказа подается через 10 дней. И этот срок начинает отчисляться с того момента, когда кредитная организация направила заемщику письмо с иском. Дата отправления обычно указывается на лицевой стороне письма. В течение указанного срока заемщик должен оформить заявление и направить его судье, который вынес данный приказ. Если он этого не сделал, то иск вступает в свою законную силу.

Заявление оформляется в 3-х экземплярах. Один комплект отправляется в суд. Другой – отдается истцу, а третий – ответчику.

Суд редко отказывает заемщику и быстро отменяет вынесенный приказ. Но важно, чтобы заемщик назвал четкую причину, по которой нужно отменить приказ, а судья должен иметь веские основания для его отмены.

Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры

В судебной практике одной из наиболее частых причин выселения из квартиры является длительная просрочка по договору ипотеки. При этом стоит отметить, что в данном случае не будет иметь значения, является ли это жилье единственным для заемщика и членов его семьи, также не учитываются интересы незащищенных слоев населения, то есть неважно, прописаны ли в залоговой квартире несовершеннолетние дети, инвалиды, пенсионеры – данный объект недвижимости при наличии неисполненных долговых обязательств будет изъят и реализован с публичных торгов по продаже недвижимого имущества. Процедура выселения из ипотечной квартиры включает в себя три этапа:

  1. Наличие допущенной просрочки в оплате по кредитному договору, согласно которому объектом залога выступает приобретаемое недвижимое имущество.
  2. Обращение банковской организации в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество (в частности, ипотечную квартиру).
  3. Удовлетворение судом исковых требований и определение способа реализации заложенного недвижимого имущества (как правило — публичные торги).

В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.

Важно! Несмотря на ч.1 ст.446 ГПК РФ, которая запрещает обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, данный запрет не распространяется на квартиры, являющиеся предметом залога по ипотечному кредитному договору (ст. 334 ГК РФ). Важно! Выселение из ипотечной квартиры возможно только на основании судебного решения!

В суде принимаются во внимание следующие факторы:

  • Должник не отказывался от исполнения обязательство по договору.
  • Должник потерял работу.
  • Должником принимались меры по урегулированию спора в досудебном порядке (подавались письменные заявления об отсрочке и реструктуризации долга).

Выселение из ипотечной квартиры: федеральная программа «Жилище»

Государственная программа была создана в целях поддержания заемщиков-должников по ипотеке, оказавшихся в трудном материальном положении. Данная программа включает в себя три проекта:

  1. Помощь военнослужащим лицам. Представляет собой оплату жилищного кредита из специального фонда НИС. В случае расторжения служебного контракта военная ипотека прекращает свое действие.
  2. Молодая семья. В рамках данного проекта государство предоставляет первоначальный взнос на приобретение объекта жилого имущества либо предоставляет возможность закрытия части просроченного долга по ипотечному договору.
  3. Государственная помощь пострадавшим при обрушении курса при наличии валютной ипотеки. На основании Постановления Правительства РФ № 373 от 20.04.2015 г., заемщики, чьи доходы снизились на треть, могут рассчитывать на государственную помощь. В список таких категорий граждан включены:
  • ветераны боевых действий;
  • лица, имеющие на иждивении двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды;
  • работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, научных организаций, физкультуры и спорта, сотрудники оборонно-промышленного комплекса.

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита. На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга. Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Долг по ипотеке: Федеральный закон №102

Ранее в статьях мы уже описывали пункты и требования Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16.09.1998 г. Именно этим законодательным актом регулируются займы на недвижимое имущество и контролируются взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в частности своевременное внесение платежей и содержание залогового имущества в надлежащем состоянии. Согласно названному закону заемщик не вправе распоряжаться жильем по своему усмотрению, в том числе, он не может его продать, отдать в дар, поменять или завещать, за исключением случаев, когда банк не запрещает данные действия. Вместе с тем, заемщик имеет право без получения согласия кредитора сдавать объект жилой недвижимости в аренду на срок более 6 месяцев с предоставлением временной регистрации жильцов, а также прописывать на площади членов семьи, родственников (ст. 12 ФЗ-102), осуществлять ремонтные работы и делать перепланировку, если только данные действия не нанесут существенный вред помещению. На основании ст. 31 ФЗ-102 ипотечная недвижимость должна быть обязательно застрахована. В случае нарушений условий договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного погашения ипотечного долга и изъятия залогового имущества на свой баланс (ст. 50 ФЗ-102), как показывает практика, чаще всего такие действия происходят после 6 месяцев просрочки.

Выселение из ипотечной квартиры: досудебная работа

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

  • реструктуризация (снижение суммы выплат за счет увеличения срока кредитования);
  • кредитные каникулы (освобождение от платежей сроком до полугода);
  • списание части кредитного долга (по усмотрению кредитора могут быть списаны штрафные санкции, неустойка, проценты);
  • государственная поддержка (по заявлению должника).

Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

После того, как все попытки урегулировать вопрос о возврате ипотечного долга не увенчались успехом, банк подает исковое заявление в районный суд по месту нахождения залогового имущества. Как правило, ипотечный договор содержит в себе информацию о судебном органе, где будет проходить слушание по делу в случае возникновения конфликтной ситуации. Подсудность регулируется ст. 52 ФЗ-102.

Важно! Суд вправе отклонить иск, если сумма спора составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества, и при этом срок неисполнения договорных обязательств – менее 3-х месяцев (статья 54.1 ФЗ-102).

Кто имеет право выселить из ипотечной квартиры?

Выселение из ипотечной квартиры может быть совершено как судебными приставами-исполнителями, так и самим кредитором, на основании судебного решения (ст. 55 ФЗ-102 предусматривает выселение должника из ипотечной квартиры кредитором, если данное условие прописано в договоре). При выселении должника судебными приставами-исполнителями действует ФЗ № 229, изъятие ипотечной квартиры происходит в рамках исполнительного производства. На основании ст. 107 ФЗ-229 судебный пристав должен уведомить должника о добровольном освобождении ипотечной квартиры в срок не позднее 10 дней с момента получения письменного уведомления. В случае игнорирования данного требования, должнику назначается повторный срок с назначением исполнительского сбора. Процедура выселения происходит в присутствии понятых и сотрудников полиции, при необходимости приставы вправе вызвать сотрудников МЧС для освобождения квартиры. Пристав-исполнитель может предоставить должнику услугу по транспортировке и хранению личного имущества сроком не более чем на 2 месяца. Если выселение выполняет непосредственно кредитор, данная процедура осуществляется по согласию обеих сторон. В случае, если должник все-таки отказывается освобождать ипотечную квартиру, выселение будет происходить в присутствии работников прокуратуры в административном порядке либо через суд.

Важно! Любые действия по выселению заемщика-должника из ипотечной квартиры без судебного решения могут быть оспорены должником в суде с удовлетворением его требований.

Если ипотечная квартира является единственным жильем

В случаях, когда ипотека является единственным жильем, при выселении должника за ипотечный долг кредитор не имеет обязанность предоставлять ему альтернативное жилье даже при наличии прописанных в залоговой квартире несовершеннолетних детей. В любом случае данное имущество будет отчуждаться в пользу кредитора. В соответствии со ст. 54 ФЗ-102 суд может отсрочить реализацию залогового имущества сроком до 12 месяцев на основании личного заявления должника и наличия веских обстоятельств. Подводя итог всему вышесказанному отметим, что ипотека на сегодняшний день является чуть ли не единственным решением в приобретении собственного жилья для многих российских семей. Однако, подойти к ипотечному кредиту следует со всей ответственностью и аккуратностью. Избежать финансовых споров и конфликтов можно, только если правильно рассчитывать свой бюджет, обязательно страховать имущество от различных случаев, строго контролировать своевременное внесение платежей.

Читать еще:  Можно ли погашать долг судебным приставам частями
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector