Содержание

Вернуть навязанную страховку по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту самостоятельно

Содержание (кликните, чтобы открыть) Что такое страховка по кредиту Законодательство о страховании по кредиту Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом Сколько в среднем стоит страховка по кредиту Чем интересна страховка для банка Когда страховка действительно обязательна Что будет, если отказаться от страховки Есть ли польза от страховки Что такое «период охлаждения» Какую страховку можно вернуть…

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим как вернуть страховку по кредиту.

Что такое страховка по кредиту

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Законодательство о страховании по кредиту

В ГК РФ (ст. 958) обозначено право клиентов страховых фирм на возврат страховки, если страховой случай не произошел и риск компании снизился. Статья 958 определяет также возможность аннулирования договора по запросу страхователя. Выплаченную страховую премию в таком случае клиент вернуть не сможет, если это не прописано в соглашении.

Поправки, внесенные в Закон № 353-ФЗ, лишили кредитные компании возможности принуждать заемщиков к оформлению страховки. Ограничение касается только договоров, заключенных между физическим лицом и страховой организацией. Новый закон, помимо отказа от процедуры страхования, позволяет не соглашаться с различными дополнительными услугами финансовых учреждений.

Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом

Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы. Последние делятся на:

  1. Страхование жизни и здоровья. Именно этот тип страховки привязан к большинству кредитных договоров. Здесь имеется ввиду получение группы по инвалидности, потеря трудоспособности, причем сами страховые случаи индивидуальны для каждой компании. По сути, если с заемщиком займа что-то происходит, страховщик обязуется погасить его долг частично или полностью (в зависимости от ситуации). Этот тип часто применяется в сфере потребительского кредитования.
  2. Страховка при потере работы. При оформлении потреб кредита банкиры также предлагают оформить данный вид страховки. Многие заемщики неправильно понимают условия этого полиса. При самостоятельном увольнении работника страховка не будет покрывать его задолженность. Полис возместит убытки только в том случае, если произойдет ликвидация предприятия, сокращение персонала.
  3. Страховка титула при ипотечном кредитовании. Это своего рода защита от двойной продажи квартиры/дома, приобретаемого в кредит.
  4. Страхование карты, оформляемой в банке, от ее потери или кражи.

Вышеуказанные страховки можно оформить параллельно подписанию кредитного договора. Допустимо воспользоваться несколькими страховыми программами или же вообще не оформлять эти полюса, но прежде стоит все взвесить, грамотно оценить возможные риски.

Что касается обязательного вида страхования, то оно применяется:

  1. При ипотечном кредитовании – страхование недвижимости. Согласно ст. 31 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 341 ГК РФ необходимо застраховать приобретаемую в кредит недвижимость от риска повреждения или утраты. Здесь отказа быть не может. Как правило, при заключении договора на ипотеку прилагается целый набор страховок: от утраты недвижимости, титульное страхование, утраты жизни, трудоспособности и пр.
  2. При автокредитовании. Банки, выдавая займы на авто, также требуют оформление страхового полиса КАСКО в обязательном порядке и это очевидно даже для самого клиента. Транспортное средство выступает залогом для банка, поэтому кредитор желает оставаться защищенным.

Сколько в среднем стоит страховка по кредиту

Достаточно сложно сказать точно, сколько стоит страховка при оформлении кредита, ведь стоимость полиса в каждой компании отличается, но зависит она всегда от размера кредитного обязательства. Сумма самого возмещения должна покрывать сам кредит и желательно еще и издержки банка. Итак, в среднем тарифы следующие:

Особенности возврата страховки по автокредиту

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни, зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

  • снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
  • повышение верхней границы суммы кредита;
  • высокая вероятность одобрения поданной заявки;
  • отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

  • Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
  • Страховка от потери работы. Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
  • Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
  • GAP-страхование. Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

  • максимально возможный размер выплат;
  • длительность автокредитования;
  • место работы заемщика, его возраст и пол;
  • наличие у заемщика хронических патологий;
  • перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика. Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений. Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным. Из-за этого банк с высокой долей вероятности предложит другой договор, с соответствующим повышением процентной ставки. В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

  • до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
  • после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
  • при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).
Читать еще:  Изъятие имущества из чужого незаконного владения

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения. Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии. Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

  • при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
  • если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка, то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – при автокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни. Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения. Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней. В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст. 958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски. Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг. Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии. Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь.

Наиболее важными графами являются:

  • номер договора страхования;
  • Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
  • банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
  • подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику. Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения. В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах. Альтернативный вариант – досрочное погашение автокредита (при подаче соответствующего запроса происходит и досрочное возвращение денег по страховке жизни). Наличие погашенного кредита – это факт отсутствия рисков, от которых заемщик застраховался. По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

  • через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/;
  • обратиться в региональное отделение государственного ведомства.

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос. Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения. При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора, с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Видео по теме статьи

Пошаговое руководство, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке: условия возврата и порядок действий

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян, а вместе с ним – сопутствующие услуги, в первую очередь, страхование. Сбербанк — лидер в РФ по количеству выданных займов. Большинство кредитных клиентов сталкивались с тем, что при оформлении договора в банке им фактически навязывали страховку.

Статья расскажет, в каких случаях можно отказаться от страхования и как вернуть деньги за навязанный полис.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Для некоторых кредитных программ страхование имущества при заключении кредитного договора обязательно. Однако в большинстве ситуаций это дело добровольное. То же самое касается страхования здоровья и жизни заемщика.

По потребительскому кредиту

Клиент не обязан заключать договор страхования при оформлении простого займа. Заемщик должен понимать, что банк не заботится о его кошельке и получает комиссионное вознаграждение от страховщиков за каждый выданный полис. По этой причине заемщикам всеми способами навязывают полис даже там, где он не нужен.

Если вас вынудили приобрести страховку в довесок к потребительскому кредиту, это незаконно. Такое поведение финансовой организации легко оспорить, обратившись с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или Центробанк.

Справка. Иногда достаточно просто обратиться с претензией в сам банк, и навязанный договор будет расторгнут, а излишне уплаченные средства – возвращены.

Кроме того, по новым законам клиент имеет право отказаться от страховки в первые 14 дней после заключения договора — в так называемый «период охлаждения».

По другим займам

Только в одном случае банк в силу закона имеет полное право обязать заемщика заключить договор страхования – это когда приобретаемое в кредит имущество становится залоговым. Поскольку фактически принадлежать оно будет банку, а распоряжаться им будут третьи лица, кредитная организация должна сохранить свои инвестиции с помощью страхования.

К такому имуществу относится недвижимость и автотранспорт. В этих случаях вернуть деньги за страховку удастся только при досрочном погашении займа.

Читать еще:  Банкротство физических лиц как оформить

В каких случаях это можно сделать

Расторгнуть договор страхования удастся, если страховка не обязательна в силу закона, если полис был навязан под угрозой отказа или повышения процентной ставки. Если условие обязательного страхования присутствует в кредитном договоре – это вообще нарушение закона, которое в банках встречается повсеместно.

Справка. Отказаться от полиса закон разрешает и при досрочном погашении кредита, потому что тогда договор страхования становится ничтожным по причине отсутствия предмета защиты.

Во всех случаях незаконно и обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Это исключительно добровольный вид страхования, который банки используют как инструмент давления. Либо потенциальный клиент приобретает полис, либо кредит не получит.

Сроки возврата

Вернуть страховку желательно в кратчайшие сроки. В первые 14 календарных дней после заключения договора – в так называемый «период охлаждения» отказ повлечет за собой полный возврат уплаченной страховой суммы. Делают это через банк или саму страховую компанию. Правда, есть опасность, что кредитная организация увеличит процентную ставку по займу, однако вероятность подобного исхода весьма низкая.

Если «период охлаждения» истек, вернуть деньги еще можно, но уже за вычетом расходов, понесенных страховой компанией на обслуживание договора. Это возможно в том случае, если срок страхования не истек.

Важно. При досрочном погашении кредита возврат оставшейся суммы страховой премии возможен не позже окончания срока действия полиса.

Сумма возврата

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, страховая премия, уплаченная по договору, возвращается пропорционально сроку его действия. Например, полис приобретен 1 января 2020 г., срок действия – год. Страховая премия – 10 000 руб. Через месяц, 1 февраля 2020 г., страхователь обратился за расторжением. Тогда сумма к возврату составит: 10000 – 10000 / 366 * 31 = 9153 руб.

Важно. Если страховая компания вычитает из суммы возврата расходы на ведение дел (РВД), она делает это незаконно. В 2016 году Верховный Суд РФ установил запрет на такие действия, поскольку РВД – часть ставки страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту

Если вы обнаружили, что банк удержал деньги за ненужную страховку или обязал приобрести полис, есть два пути: обратиться с заявлением о расторжении в сам банк или в страховую компанию.

Необходимые документы

Помимо заявления о расторжении, понадобятся:

  • паспорт;
  • договор страхования;
  • выписка из банка с данными счета или карт-счета (для перечисления денежных средств);
  • документ, подтверждающий досрочное погашение кредита (при необходимости).

Никаких дополнительных бумаг не потребуется.

Составление заявления

Заявление пишется в свободной форме на адрес страховой компании, с которой заключен договор. В нем указываются паспортные данные и причина расторжения. Для перечисления средств указывают реквизиты (данные счета или карт-счета).

Потребуется подготовить два экземпляра заявления.

Интересное на сайте:

Алгоритм действий

Застрахованное лицо подает заявление о расторжении лично, посредством электронной почты, заказным письмом через «Почту России» или заполнив специальную форму на сайте страховщика.

При личном посещении убедитесь, что на вашем экземпляре заявления ответственный сотрудник страховой компании проставил дату и номер входящего документа.

К заявлению прикладывают копии паспорта, полиса и документа о досрочном погашении кредита.

В течение 10 дней страховщик обязан принять мотивированное решение. В случае удовлетворения заявления деньги поступят на указанный в заявлении счет. В случае отказа вернуть свои средства поможет прокуратура, Роспотребнадзор или жалоба в Центробанк РФ.

Что гласит закон

Законом установлена обязанность страховать залоговое имущество при оформлении кредита на недвижимость или транспортное средство. Никаких других требований в законе нет. Все уловки банка о страховании жизни и здоровья или применение страхования к потребительским кредитам незаконны.

Что делать в случае отказа

Если страховая компания отказала в расторжении договора, есть четыре пути добиться справедливости:

  • обращение в прокуратуру;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • исковое заявление в суд;
  • жалоба на действия страховщика в Центробанк.

Прокуратура обязана в 30-дневный срок провести проверку по обращению и вынести представление страховой компании о необходимости вернуть денежные средства. Помимо этого, на организацию будет наложен штраф, а на руководителя – административное взыскание.

Роспотребнадзор проводит проверку по жалобе также в течение 30 суток. В случае обнаружения незаконных действий страховщика обязательств по расторжению договора, она получит представление об устранении нарушений.

Справка. Центробанк – главный контролирующий орган для банков и страховых организаций. Если нарушение не единично, ЦБ может даже лишить лицензии страховую или финансовую организацию.

Возврат через суд

Когда мирным путем урегулировать конфликт не удалось, клиент вправе обратиться с исковым заявлением в суд. В нем указывают все обстоятельства и прикладывают копию переписки со страховой компанией.

Как правило, суды становятся на сторону страхователя (клиента) и обязывают компании при расторжении возвращать денежные средства пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Опыт других людей по возврату страховки

Большинство клиентов Сбербанка, обратившихся за возвратом страховки, получили свои средства назад. Возможны проволочки, но стоит проявить настойчивость — обратиться на горячую линию или написать претензию на имя начальника отделения. Как правило, вопрос урегулируется достаточно быстро.

Советы и рекомендации

Первое и главное – внимательно читать документы и не подписывать кредитный и страховой договор, если что-то непонятно или не устраивает. Банков и страховых компаний много, конкуренция высокая. Поэтому иногда достаточно намекнуть сотруднику о желании взять кредит в другом месте и без страховки, чтобы ситуация изменилась.

Во многих отделениях Сбербанка сотрудники будут уверять, что страхование потребительского кредита – обязательно условие. Это — неправда. Даже угрозы отказать в выдаче кредита или увеличить процентную ставку незаконны. Можно прямо в присутствии сотрудника позвонить на горячую линию Сбербанка и описать ситуацию. В таких случаях вопросы, как правило, снимаются, и кредит выдают на первоначальных условиях, без навязанных дополнительных услуг.

Когда договор страхования уже заключен, расторгнуть его вполне возможно. Однако не стоит дожидаться окончания его действия — в этом случае страховая компания не выплатит ничего на вполне законных основаниях.

При обнаружении в договоре страхования строчки о невозвращении страховой премии или ее части после досрочного погашения кредитного договора, требуйте ее убрать – это также незаконно.

Заключение

Обязательное страхование при оформлении кредита предусмотрено только в случае ипотеки или приобретении на заемные средства автомобиля, когда имущество находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях от полиса можно отказываться, не боясь последствий.

Когда договор страхования уже заключен, его расторгают в установленные законом сроки и получают часть своих средств или полную сумму обратно. Для этого пишут заявление с указанием причины расторжения, прикладывают необходимые документы и ждут ответа от страховой компании. В случае отказа помощь окажут Роспотребнадзор, прокуратура, Центробанк или суд.

Вы можете посоветовать статью своим друзьям!

Уведомления

Поймай мандарин!

Мы добавили смайлики в комментарии 🙂

Вести диалоги в комментариях стало проще!

Все новости

В Челябинске парень упал и потерял сознание на лестнице подземного перехода к площади Революции

Налегайте на тыкву: 6 продуктов, которые помогут вашей печени восстановиться после праздников

Седан влетел во внедорожник: двое взрослых и ребёнок погибли на трассе М-5 в Челябинской области

В храмах Челябинска началась подготовка к богослужениям в честь Рождества. Расписание

Новогоднее караоке: вспомните строчки из песен, которые поёт вся страна

Второй желудок, прозрачные зрачки и иголка в лёгком: вспоминаем самые большие врачебные чудеса года

Росгвардейца, спасшего мать и ребёнка на пожаре в Челябинской области, представили к награде

«Прости, мама, я непутёвый сын». Южноуральский срочник сбежал из части в Забайкалье

Двое взрослых лыжников и ребёнок из Челябинской области заблудились в лесу в Башкирии

У кого выше? Сравниваем ёлку Челябинска с другими по всей стране

Дарили миллионы, спасали из огня, переводили через улицу собак: топ добрых поступков от героев 74.RU

Из челябинского отеля из-за пожара эвакуировались больше 70 участников олимпиады по математике

Авто: Патриот с автоматом: тестируем первый в истории УАЗ с гидромеханической трансмиссией

Какая ты крыса: самый новогодний тест про тебя

Росгвардеец-кинолог спас молодую мать и ребёнка на пожаре в Челябинской области

Челябинский «Трактор» обыграл «Торпедо» из Нижнего Новгорода в первом матче года

Неизвестные ворвались в дом и зверски избили председателя садового товарищества в Челябинске

МЧС предупреждает южноуральцев об усилении ветра и опасности вала деревьев

«Чёртов спуск»: массовое ДТП с пострадавшими произошло на трассе в Челябинской области

«Будем ждать нашествия крыс?»: жители Челябинска жалуются на новогодний мусорный коллапс

Понадобилась эвакуация: в Челябинске загорелся конноспортивный клуб

Ипотека, «рабский Магнитогорск» и секс: топ-10 авторских колонок на 74.RU в 2019 году

«Трезвые были»: среди погибших в лобовом ДТП на юге Челябинской области оказались братья-спортсмены

Авто: Новогодние FAQ: могут ли лишить прав за похмелье

Вы точно это видели? Новогодняя реклама 90-х, которую ни за что не вспомните

«Семья в больнице»: в Челябинской области в лобовом ДТП погибли четыре человека

Челябинцы заявили о нарушении запрета на катание на лошадях возле главного ледового городка

В центре Челябинска из-за строительства водопровода на все выходные закроют дорогу

Авто: Я паркуюсь, как баран: самые злостные нарушители 2019 года — топ от читателей 74.RU

В центре Челябинска «Гранта» с ребёнком внутри влетела в светофор

Таксист без ног, мама карликов и любовная драма 105-летней бабушки: топ-15 историй года на 74.RU

В Челябинске перевернулась маршрутка с людьми

Авто: Что ждёт автомобилистов в 2020-м: техосмотр вернётся, а нарушителей накажут дорогим ОСАГО

Проверено алкоголиками: 5 блюд, которые точно помогут вам при похмелье

Без ёлки и всего с двумя горками: челябинцев разочаровала подготовка к празднику в парке Гагарина

В Челябинске на перекрёстках остались десятки брошенных ёлок

Лошади размером с собаку: репортаж с челябинской фермы, где воспитывают самых маленьких пони

Трёхчасовой салют, веник из ёлки и катания до упаду: как Челябинск встретил 2020 год

Смотрим 30 самых крутых видео года. Вы точно залипнете

Суд не указ: «Совкомбанк» отказался вернуть челябинцу деньги за навязанную страховку по кредиту

По закону аннулировать договор можно в первые две недели — так называемый «период охлаждения»

Читать еще:  Может ли финансовый управляющий отказаться от банкротства

Банк не хочет возвращать деньги за отказ от добровольной страховки

Фото: Кирилл Садыков, Дмитрий Леонидов, Дмитрий Гладышев (коллаж)

Челябинец взял в банке кредит на ремонт квартиры — 300 тысяч рублей. Попутно ему настоятельно посоветовали оформить страховку и золотую кредитку. Мол, иначе денег не дадут. За страховой полис Дмитрий Леонидов выложил 49 тысяч рублей, за банковскую карту — еще 5,5 тысяч. Через несколько дней он решил отказаться от страховки. Но возврата денег добивается до сих пор. В каких случаях можно расторгнуть договор добровольного страхования, сколько длится «период охлаждения» и что делать, если банк не возвращает деньги за навязанную услугу, разбирался 74.ru. Действуйте по нашей инструкции.

Как известно, закончить ремонт нельзя, этот процесс требует все новых и новых финансов. Надо брать кредит, решил Дмитрий и отправился в банк. Почему пошел именно в «Совкомбанк», он уже точно не помнит.

— Скорее всего, какая-то СМС на телефон пришла. Знаете же, сейчас много рекламных сообщений рассылают — вам предварительно одобрен такой-то кредит. Мне побыстрей надо было, вот и пошел к ним, — рассказал Дмитрий Леонидов. — Про страховку даже не спрашивал, но мне ее навязали. Намекнули, что иначе кредит не одобрят. Мол, служба безопасности не пропустит, в противном случае будут огромнейшие проценты.

В итоге челябинец взял в кредит 300 тысяч рублей на три года, под 17,40% годовых. За страхование жизни, от несчастных случаев и болезни ему пришлось отдать 49 154 рубля, за пакет услуг «Золотой ключ» с банковской картой Master Card Gold — ещё 5499 рублей.

— Да, я подписал договор страхования, но потом осознал ошибку и решил его расторгнуть. Подал заявление, как положено. В срок, указанный в законе — 14 дней, уложился. Но банк вернул мне только комиссию за «Золотой ключ». Остальную сумму отдавать отказался. Главная причина, по словам представителей банка, — добровольно оформил страховку, — объяснил Дмитрий. — А о том, что по закону я имею право отказаться от договора, они не вспоминают. Калининский районный суд признал мою правоту. Но денег я до сих пор не получил. Самое поразительное, что сумма не такая уж большая для банка.

Кредитное учреждение обжаловало решение районного суда в областном, но безрезультатно. Теперь ПАО «Совкомбанк» должно перечислить Леонидову больше 66 тысяч рублей: 43 155 рублей за неиспользованную страховку, штраф 22 077 рублей и 1000 рублей — компенсацию морального вреда.

«Совкомбанк» зарегистрирован в Костроме, поэтому исполнительный лист направили костромским приставам. 17 июля судебные приставы возбудили исполнительное производство, но банк продолжает уклоняться от выплаты денег.

Почему же «Совкомбанк» не возвращает клиенту страховую премию, несмотря на решение суда, поинтересовался 74.ru у представителей кредитного учреждения.

— Решение суда будет исполнено банком и в дальнейшем оспорено в надлежащем по закону порядке, — сообщили в пресс-службе «Совкомбанка», но подробнее свою позицию объяснять не стали.

Страховая защита — само по себе дело хорошее, помогает уменьшить риски клиента. В жизни всякое бывает, иной раз из-за внезапных проблем со здоровьем человеку сложно самостоятельно гасить долги. Тут и пригодится страховка. Но в современных условиях само страхование превратилось в дополнительную комиссию, указывают эксперты. Помните, когда кредитные организации активно взялись за продажу страховок? Когда банкам дали по рукам за огромное количество скрытых комиссий. Теперь челябинцы постоянно сталкиваются с навязыванием не всегда нужной услуги, иногда страховку вообще активируют без уведомления клиента. Зачастую страховая премия составляет десятки тысяч рублей, и банки включают её в сумму кредита, на которую также начисляются проценты.

Можно ли отказаться от страховки и безболезненно вернуть уплаченную страховую премию?

— Да, несколько лет назад в нашей стране начал действовать так называемый «период охлаждения» при страховании. В первые 14 дней с момента заключения договора человек может отказаться от добровольно купленной страховки, и ему обязаны вернуть деньги, — объясняет ведущий юрист юридической компании «Гаврюшкин и Партнеры» Марина Захарова. — Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования в страховую компанию, отнесите его лично или отправьте ценным письмом с описью вложения на юридический адрес страховой компании. И не забудьте сразу указать ваши реквизиты — куда перечислить деньги. Если прошло 10 рабочих дней, а денег нет, можете смело обращаться в суд. Требуйте взыскать страховую премию, штраф за неудовлетворение требования потребителя, моральный вред и издержки, которые вы понесете.

Фото: Дмитрий Гладышев (инфографика)

Юрист Александр Щербинин советует направлять заявление сразу по двум адресам — и в страховую компанию, и в банк, в котором кредитовались.

— Очень часто банк и страховщик начинают перекладывать ответственность друг на друга. В банке говорят, что мы только как агент подписываем договор, а страхователем выступает страховая компания, потому все претензии к ней. В страховой компании спрашивают: «Вы где заключали договор? В банке! Вот и предъявляйте претензии к нему». Чтобы исключить такой футбол, подавайте все документы параллельно. А если дойдет дело до суда, в исковом заявлении ответчиком указывайте обоих, — добавляет Александр Щербинин.

После получения судебного решения, вступившего в законную силу, и исполнительного листа надо направить исполнительный лист с заявлением о возбуждении исполнительного производства в службу судебных приставов по месту нахождения банка либо его филиала. Судебные приставы «снимут» деньги с расчетного счета банка и переведут их на счет клиента.

«Период охлаждения» распространяется на большинство добровольных полисов. Исключение — медстраховка во время путешествия в другую страну, «Зеленая карта», профессиональная страховка, необходимая для допуска к работе (аудитор, нотариус и другие), а также медстраховка для иностранцев при получении разрешения на работу или патента.

По словам юристов, в истории нашего читателя пока все идет своим чередом.

— Дмитрий сделал все правильно — отдал исполнительный лист судебным приставам. Они возбудили исполнительное производство. Теперь Леонидову осталось дождаться перечисления денег. Так как у банка деньги есть, то не думаю, что исполнительное производство затянется, — отмечает Марина Захарова.

По словам Александра Щербинина, чтобы ускорить процесс получения денег, взыскатель может отнести исполнительный лист напрямую в бухгалтерию должника. Если же процесс затягивается, надо поторопить приставов, чтобы они предпринимали меры к принудительному взысканию задолженности.

Если договор не вступил в силу, деньги вернут полностью, если он уже действует — пропорционально прошедшему времени, напоминают юристы. Но все это до наступления страхового случая.

Решив отказаться от страховки, внимательно изучите договор. Часто страхование жизни предлагают вместе с ипотечным кредитом, а полис каско — вместе с автокредитом. И в договоре могут указать, что в случае отказа от дополнительного страхования даже по «периоду охлаждения» вырастет процентная ставка по кредиту. Банк имеет на это право, отмечают эксперты.

Куда еще можно пожаловаться? В Банк России, который контролирует деятельность коммерческих банков и страховых компаний. Отправьте обращение в интернет-приёмную Банка России или задайте вопросы по телефону горячей линии 8–800–250–40–72 (звонок по России бесплатный).

Несколько лет назад челябинская пенсионерка вместе с кредитным договором подписала документы на три страховки и золотую кредитку. Вернуть 32 тысячи рублей за полисы по кредиту, который сразу закрыла, ей удалось только через год по суду.

Есть проблемы с банками и микрофинансовыми организациями? Ждём от вас сообщений на почту редакции, а также в WhatsApp или Viber по номеру +7 93 23–0000–74 . Телефон службы новостей 7–0000–74 .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector