Содержание

Долговая амнистия что это

Кредитная амнистия 2018 для физических лиц: когда вступит в силу, новости законопроекта

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Большинство людей в связи с нестабильной финансовой ситуацией в стране вынуждены оформлять многочисленные кредиты и займы. Кредиты очень быстро набрали такую популярность, потому что есть возможность купить что угодно в удобном месте: от дачи и автомобиля до предметов первой необходимости. Если несколько лет назад люди имели возможность хоть как-то гасить свои задолженности, то сейчас ситуация намного ухудшилась. Долги уверенно растут, а доходы, к сожалению, только уменьшились. Но было бы проще, если бы все вовремя погашали оформленные ранее кредиты.

К сожалению, последние годы задолженность банковским организациям впечатляет. У людей появляются проблемы с необходимостью погашения пеней и штрафов за не вовремя сделанные выплаты, вследствие чего выплатить кредит становится труднее с каждым днем. Подписание закона – кредитная амнистия 2018 для физических лиц. Это шанс найти выход из такой ситуации, и это помогло бы россиянам распрощаться с долгами, но рассчитана программа, увы, не на каждого.

Суть программы

Огромная часть людей, пользующихся услугами различных банков, ошибочно думают, что эта амнистия аннулирует все их просроченные кредиты. Но и тут есть свои нюансы. Что такое кредитная амнистия? Это законопроект, помогающий откорректировать кредитную историю клиента банка, удалив из нее необходимые записи. Она сможет применяться лишь тогда, когда заемщик выплатит полностью все задолженности по первоначальной сумме займа, но у него будут штрафы за не вовремя выплаченные платежи и он приобретет негативную кредитную историю.

Закон о кредитной амнистии планировалось принять в 2016 году, но этого не случилось до сегодняшнего дня. Законопроект активно дорабатывается и усовершенствуется. Кредитная амнистия для россиян обязует все банки и МФО уничтожать отрицательные записи из кредитных историй физических и юридических лиц. Помимо этого, предусмотрено уменьшение суммы задолженности, возникшей из-за просрочки займа с учетом штрафов.

Плюсы и минусы

Оценивая плюсы и минусы кредитной амнистии, нужно отметить преимущества для заемщика:

  1. Погашение кредита без выплаты штрафов.
  2. Изменение КИ в лучшую сторону.

Среди минусов очевидны следующие:

  1. Полная выплата суммы взятого кредита и процентов.
  2. Иногда банк отказывает в аннулировании части долга.

Как будет работать кредитная амнистия?

Когда закон о кредитной амнистии подпишут, то станет немного легче расстаться с задолженностями. Ведь процесс кардинально упростят.

На данный момент предполагается, что первая оплата задолженности разделится следующим образом: средства в первую очередь пойдут на удаление штрафов и процентов, а лишь после -уже на оплату основной суммы займа. В будущем все будет выглядеть так: при первом взносе по задолженности в первую очередь будет выплачиваться основная сумма оформленного кредита, а потом денежные средства будут распределяться на оплату процентов и штрафов.

Банки и МФО не будут иметь права требовать с заемщика срочного погашения как основной суммы долга, так и процентов, штрафов. Благодаря кредитной амнистии для большинства россиян процесс возврата кредитных средств станет намного легче.

На кого распространяется действие программы

Полагаться на кредитную амнистию могут не все, у кого есть задолженность. Она создана для помощи добросовестным заемщикам, у которых по определенным обстоятельствам появились неустойки по договору кредита. Но для этого требуется, чтобы кредитная история не была испорчена кредитами, взятыми ранее. Но это все еще остается лишь проектом. Когда он будет узаконен и начнет применяться, пока трудно сказать.

Законопроектом предусмотрено:

  • снижение процентов по оформленному кредиту;
  • штрафы и пени после выплаты базовой ставки сводятся к нулю;
  • лимит размеров ежемесячных выплат;
  • изменение кредитной истории;
  • отмена условия досрочной выплаты кредита.

Кредитная амнистия для физических лиц, когда вступит в силу, к сожалению, неизвестно. Временно законопроект еще не приняли, изучая его нюансы. Официальные данные о программе появились относительно недавно, и теперь ее ожидают, как чуда. Пока дело находится на разработке, ни один банк не прощает ни одного долга. Около трех лет все лишь догадываются и обсуждают, что требуется реструктуризировать долги, учитывая новые условия выдачи и оформления кредитов. Рекомендуют уменьшить проценты и изменить условия для выдачи кредитов. Те, кого допустят к оформлению данной долговой амнистии, обязаны сразу же рассчитаться по сумме кредита, а потом погасить и начисленные проценты. В результате, долги медленно будут выплачиваться, система выдачи кредита станет проще, а заемщик избежит большинства проблем.

Банки, в свою очередь, идут на уступки тем клиентам, которые временно не могут погасить долг в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами. Это может быть увольнение, смерть кормильца, другая причина, в результате которой потерян источник дохода. Но все причины подтверждаются официально, соответствующими документами.

Предложение для пенсионеров

Из-за кризиса и личных обстоятельств многие пенсионеры и малоимущие россияне оказались за линией бедности. В связи со сложившейся ситуацией кредитная амнистия им просто жизненно необходима для полного аннулирования всех задолженностей. Ведь пенсионер мог просто ошибиться, оформив займ и переоценив свои финансовые возможности.

Оформляя кредиты социально незащищённым верстам граждан, банковские организации просто обязаны знать, что они бесперспективные, вероятность задолженностей по ним катастрофически высокая, но, даже несмотря на это, займы оформляют с максимальной лёгкостью и минимальным пакетом документов.

Читать еще:  Крутые нулевые кто такой путин скачать торрент

Кредитная амнистия в действии

Из лидеров банковских организаций кредитные амнистии совершает лишь 4 банка. Это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и«Хоум Кредит». Банки «Восточный экспресс» и «ДельтаКредит» — наоборот, должникам про такое не говорят.

Недавно в банке ВТБ 24 состоялась акция «Долговая оттепель», чтоб внести вклад в стабилизирование кредитного рынка в стране. Клиентам, у кого задолженность и просрочка была очень велика из-за больших начисленных пеней, дали возможность не погашать некоторую долю штрафов, а многим — аннулировали их вообще. В общем, аннулирование штрафов было в размере около 25-100 %. Снижение суммы долга значительно упростило бы задачу заемщику, дало возможность рассчитаться по просрочке.

Даная амнистия в ВТБ 24 решила проблему большинства займов в кредитовании. Была реализована защита прав клиента, а это очень положительно отразилось на деловой репутации банка.

Кредитная амнистия во многих случаях становится вариантом для должника погасить кредит и изменить кредитную историю. Ведь россияне все чаще стали оформлять кредиты в банках, а для выплаты предыдущего берут второй. Но отрицательная кредитная история тяготит их. Подписание кредитной амнистии даст возможность россиянам разорвать долговой круг и повысить финансовую стабильность. Но необходимо помнить, что после погашения займа необходимо получить документ, который подтверждает факт закрытия кредита.

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2020 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА) – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2020 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат. Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники. Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2020 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2020 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2020 , позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2020 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2020 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2020 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Читать еще:  Сбербанк реструктуризация ипотечного кредита

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2020 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды. Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2020 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

Вследствие наличия задолженностей у многих граждан закономерно возникает вопрос,будет ли кредитная амнистия в 2020 году. Большое количество людей вынуждены тянуть лямку с кредитными выплатами, которые в сумме в РФ достигли уже 11 трлн. р.

В статье внимание уделяется вероятности так называемой кредитной амнистии или сокращённо КА. Но стоит разъяснить значение предоставляемого послабления. Поскольку многие отождествляют данный процесс с полным освобождением от долгов.

Истина состоит в том, что на КА вправе претендовать лица, которые не могут возвратить заём по причине изменившихся жизненных обстоятельств:

  • увольнение с места занятости;
  • потеря кормильца в семье.

Этим добросовестным гражданам предоставляется возможность воспользоваться иной схемой выплаты средств. Речь идёт о перерыве в погашении задолженности, не облагаемом привычными процентными ставками. Только требуется предъявить официальные бумаги, служащие подтверждением уважительной причины.

Способны ли полностью освободить пенсионеров от долговой ямы?

Распространяемые в народе слухи об абсолютном аннулировании платежей для пожилого контингента преувеличены. Кредитная амнистия для пенсионеров действительна в том смысле, что принимаются другие проценты.

Если бы старикам массово прощали все долги, то нетрудно догадаться, что бы случилось с финансовыми организациями. В частности, заметно пошатнулись дела банковской структуры под названием «Русский стандарт». Данное учреждение занято передачей займов коллекторским агентствам под малые ставки.

Среди членов правительственного аппарата коммунистически настроенные госслужащие первыми подняли проблему просроченных займов. Ими был внесён на рассмотрение законопроект по текущей проблематике. Федеральный закон под номером 353 включает поправки насчет кредитования.

С этой новостью читают:

Гражданам, которые интересуются, не принят ли закон о кредитной амнистии, отвечаем: сейчас легитимные изменения находятся в процессе рассмотрения парламентариями. А вот перечень самих корректировок, предлагаемых коммунистами:

  • первым делом считать процентные ставки после уплаты займа – потом следует базовая часть кредита. Финансовые взыскания намерены приурочить к последней доле внесения денег;
  • приостановка срока выплат, если человек перечисляет исключительно проценты;
  • повышение срока отдачи долга и уменьшение процентов.

Указанные положения относятся к лицам, имеющим уважительную причину задержки расчётов.

Лимиты на предоставление займов

Сотрудники Госдумы планируют ограничить выдачу кредитов, чтобы снизить количество просроченных платежей. Когда в 2020 году закон о кредитной амнистии вступит в силу, в России станут предоставлять рассматриваемые услуги тем, кто зарабатывает вдвое выше занимаемой суммы.

В начале статьи мы говорили о том, что КА не спасёт от долга. Истинное предназначение данной функции заключается в помощи гражданам, оказавшимся в долговой яме.

Чтобы заём был красен платежом, обсуждается вариант допуска к закрытию базовой части и только потом перехода на процентные ставки. Потому что на данный момент сначала идёт погашение дополнительных начислений, а затем основной доли.

Перспективы для физических лиц

Посмотрим, какие шаги можно предпринять для разрешения проблемы невыплаченных средств:

  • соглашение с финансовой организацией по поводу внедрения «каникул», отдаляющим время окончательного расчёта. В этом случае граждане, что оказались временно нетрудоустроенными, дают хорошие отзывы о кредитной амнистии;
  • 2020 для физических лиц может стать временем повторного создания договора, предписывающего увеличенный период. Таким образом, величина ежемесячных платежей снижается;
  • объявление банкротства физлицом, реализуемое посредством судебной инстанции. В ходе тяжбы субъекту присваивается соответствующий статус, а заём погашается путём продажи личного имущества.

Но последний вариант относится к крайнему случаю и встречается не столь часто. Гораздо чаще имеет место реструктуризация платежа, достигаемая в результате переговоров с банковской структурой.

Позиция финансовых организаций касательно КА

Банкиры желают видеть действие закона в виде допуска клиента к первоначальной уплате базовой части. И только потом человек имеет право погасить набежавшие проценты. А взыскания при этом попадают под ту самую амнистию.

Учреждения, выдающие займы, стремятся уменьшить проценты. Тогда последует снижение численности просроченных выплат. Ведь простые обыватели станут более внимательно вникать в дела финансовых организаций по части обращения с кредитами.

Законопроект о кредитной амнистии в России пока что не регламентирует порядок действий в реальной обстановке. Отметим, что банковские структуры тем и живут, что имеют процентную ставку с займов. При внедрении лимита на ежемесячный возврат средств изменится и период функционирования соглашения.

Однако человек в любом случае обязуется перечислить все описанные выше составляющие долга. Только вариант с превалированием основной суммы ставит в выигрышное положение обоих участников сделки.

Что ждать должникам банков в 2020 году: будет ли амнистия

Всем привет! Сегодня мы ответим на вопросы, что ждет должников банков в 2020 году и кому финансово-кредитные организации могут списать долги.

Объем закредитованности населения страны достиг 15 трлн ₽. И это только по официальным данным.

Некоторые финансовые эксперты оценивают долги россиян суммой около 17 трлн ₽. Она почти соизмерима с годовым бюджетом Российской Федерации.

Большая часть долгов приходится на микрофинансовые организации. Причина состоит в том, что банки в 90% случаев отказывают в ссуде заемщикам с плохой кредитной историей.

Читать еще:  Юридические услуги арбитражные споры

Поэтому потребители обращаются в МФО, где условия кредитования лояльнее. Однако микрозаймы выдают под грабительский процент. Отсюда такая больная сумма задолженности у российских заемщиков.

Причины общей задолженности граждан России кроются не только в финансовой неграмотности заемщиков, а и в том, что доходы населения страны значительно упали.

В этой ситуации активно обсуждается идея кредитной амнистии для должников, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Так что же все-таки ждать должникам в новом году, и будет ли долгожданная амнистия по кредитам?

Списание долгов заемщиков при форс-мажорных обстоятельствах

Слухи о кредитной амнистии широко обсуждаются в обществе. Некоторые граждане почему-то решили, что предстоящая процедура предусматривает полное прощение долгов заемщиков.

В действительности амнистия коснется только добросовестных клиентов банков, которые попали в непредвиденные ситуации. Форс-мажором считают:

  • потерю кормильца;
  • сокращение штатов на работе.

Таким заемщикам банк предоставит реструктуризацию задолженности. Будет пересмотрен график платежей.

Возможно, банк предоставит клиентам так называемые кредитные каникулы (короткую отсрочку платежей, когда заемщик не выплачивает ни процентов, ни части основного долга).

Финансовые учреждения пойдут навстречу только тем заемщикам, которые вовремя погашали кредиты, но попали в форс-мажор.

При этом клиентам нужно документально подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств.

Списание долгов пенсионерам

Также муссируются слухи о полном списании долгов пенсионерам. Эти сведения недостоверны, поскольку простить долги людям на пенсии банки экономически не могут.

Заемщикам на пенсии, добросовестно выполняющим кредитные обязательства, может быть установлена новая ставка по кредиту. Весь долг банковские организации не спишут, иначе их ждет банкротство.

В данное время знаменательна ситуация с Русским Стандартом. В банке накопилось большое количество проблемных кредитов, которые он продает сегодня факторинговым компаниям.

Решение проблемы в Госдуме

Вопрос кредитной амнистии впервые был поднят в Государственной думе фракцией коммунистов. Ими был внесен законопроект по этому вопросу, однако он так и находится пока на рассмотрении.

В Федеральном Законе о потребительском кредитовании под №353 предусматривается внести ряд поправок:

  • при внесении заемщиком очередного платежа в первую очередь должны списываться начисленные проценты и тело кредита, а уже после штрафы и пени;
  • должнику должны предоставляться кредитные каникулы, в период которых он выплачивает только начисленные проценты без погашения основного долга;
  • должнику может быть увеличен период кредитования с одновременным снижением процентной ставки.

Поправки качаются добросовестных заемщиков, попавших в трудную ситуацию не по собственной вине. Однако проект, инициированный КПРФ, так и находится в стадии рассмотрения.

Будет ли амнистия

Изменения в закон депутаты планируют внести в следующем, 2020 году.

Кроме всего прочего высший законодательный орган планирует запретить выдачу кредитов заемщикам при превышении суммы ежемесячного взноса 50% доходов семьи в месяц.

Непонятно только, как ограничение кредитной нагрузки улучшит финансовой состояние потребителя.

Некоторые эксперты боятся, что эти запреты приведут к уходу кредитования в «тень». Таким образом, принятие кредитной амнистии не позволит полностью списать задолженности по займам.

Принятие закона позволит реструктуризировать долги добросовестным заемщикам. Предполагается даже списание в первую очередь основного долга, а уже потом начисленных процентов.

В данный момент банки при проведении должником оплаты списывают начисленные штрафы и пени, что не уменьшает задолженность клиента.

Как рассчитаться с долгами

Россиянам предлагают три способа избавиться от долгов.

В первом случае нужно попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Проценты в этот период начисляются, однако заемщик ничего не платит банку.

Просрочка не будет считаться нарушением кредитных обязательств. Этот способ подойдет для заемщиков, лишившихся работы не по своей вине.

Во втором случае предусмотрено перезаключение кредитного договора с банковской организацией на более продолжительный период. Таким образом, можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Третий способ предусматривает признание физического лица банкротом. В этом случае имущество заемщика реализуется с молотка по судебному решению.

Полученная на торгах сумма идет в счет погашения кредитного долга. Как правило, вопрос решается н через суд, а с помощью реструктуризации кредита.

Как видят амнистию банковские организации

Финучреждения видят решение вопроса следующим образом. Должник возвращает тело кредита, а после начисленные проценты. При этом все штрафы и пени списываются.

Дума пока не решила, как именно будет происходить процесс амнистирования. Вариант, предлагаемый банками, наиболее подходит обоим участникам следки – как кредитору, так и заемщику.

Закон об амнистии уже несколько лет находится на рассмотрении Госдумой. Каким он будет, пока не ясно. Однако можно сделать вывод, что долги просто так никто не простит.

Добросовестные заемщики, попавшие в форс-мажор, смогут реструктуризировать свои долги. Задолженности злостных неплательщиков будет все так же продаваться коллекторским компаниям.

Заявления на реструктуризацию будут рассматриваться индивидуально, с учетом документально подтвержденных обстоятельств заемщиков и их финансовой дисциплинированности.

Учитывая экономическое состояние страны, долги просто так списывать не будут.

Заемщики, получившие одобрение амнистии, в любом случае будут возвращать долг. Разница только в том, что выплаты сначала пойдут в счет тела кредита, а уже потом в счет процентов.

Таким образом уменьшится сумма долгов жителей страны, как и количество должников. Кредитование станет более простым и доступным. Банки снизят процентные ставки по займам.

Может ли кредитор полностью списать долг

В редких случаях, когда с должника взять уже вообще нечего, кредитная организация может полностью простить задолженность. Это происходит, когда:

  • судебными приставами предоставляется постановление о прекращении производства, по причине отсутствия имущества у должника или самого должника;
  • произошла ликвидация юридического лица;
  • вышел срок исковой давности.

Что внесено в законодательство

Некоторые предлагаемые депутатами поправки уже вошли в закон.

Так микрофинансовые организации не имеют права начислять проценты по кредиту заемщику, чьи выплаты превысили в течение года тело кредита в четыре раза.

Слухи о вступлении в действие кредитной амнистии не верны. Хочется верить, что в 2020 году все же будет принят.

На этом на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, поставьте оценки, оставьте мнение о теме в комментариях. Подпишитесь на рассылку блога. До новой встречи!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector