Содержание

Если должник умирает кто платит долги

Наследуются ли долги при получении наследства?

Главная » Наследство » оформление наследства » Наследуются ли долги при получении наследства?

Как известно из положений наследственного права, большая часть долгов наследодателя переходят к наследнику вместе с наследством. Получив имущество в наследство, наследники обязываются оплатить и долги наследодателя. Таким образом, приняв наследство, они автоматически становятся должниками.

Но есть и ряд пассивов (долгов), которые не передаются наследникам. Это исключительно долги, которые напрямую связаны с личностью умершего родственника.

В состав наследства, как правило, входят кредитные обязательства наследодателя и его иные фактические долги перед третьими лицами.

На наследников может распространяться кредитное обязательство умершего родственника только в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Запомните!

  • В наследство вы получите все принадлежавшие на праве собственности умершему родственнику вещи, деньги, счета в банках, кредитные обязательства;
  • Чтобы стать наследником, сходите к нотариусу и примите наследство;
  • По всем обязательствам наследодателя будете отвечать вы, если примите наследство. Каждый из наследников, если их много, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости полученного имущества;
  • Срок исковой давности по взысканию долгов наследодателя с наследников определен общим сроком исковой давности. Иными словами, взыскать долги банки и другие кредиторы могут не позже трех лет со дня открытия наследства.

Исходя из приведенных правил, вы можете сделать обоснованный вывод о том, что долги могут перейти только к тем наследникам, которые приняли наследство. Также, долги будут распределены между наследниками пропорционально их доля в наследстве. Также, с наследников не могут требовать денег больше, чем стоит имущество, которое они получили.

Не забывайте, что по закону отказаться от какого-либо обязательства нельзя. Также нельзя отказаться от исполнения обязательств, но при этом принятии имущество.

Наследство либо принимается полностью, либо от него полностью отказываются.

Единственное исключение, когда от части наследства можно отказаться, это когда наследник получает имущество по разным нескольким основаниям. Тогда вы будете вправе выбрать, по какому-то из основания принимать наследство, а от какого основания отказаться. Либо принять наследство по всем имеющимся основаниям.

Не забывайте, что отказаться можно от доли только в пределах основания. При этом долги, которые причитаются доле, тоже будут наследоваться вместе с ней. В пределах одного основания невозможно отказаться от какой-либо составляющей наследства.

Если вы являетесь наследником одиночкой, то проблем с распределением долей наследства и долгов нет. Но если помимо вас есть еще наследники, то постарайтесь ладить с ними вопрос о распределении долговых обязательств мирно.

При распределении долговых обязательств по наследству не забывайте, что:

  • Наследство должно быть полностью принято (либо фактически, либо юридически);
  • Наследники несут солидарную ответственность по долгам умершего родственника;
  • На каждого наследника распространяется обязанность погасить долги умершего родственника только в пропорциональном соотношении к его доле;
  • Если вы выплатили долги покойного, и при этом имеются еще наследники, которые не участвовали в выплате, то вы вправе взыскать с них в регрессном порядке их часть долгов;
  • Если вы получили наследство, которое стоит меньше суммы всех долгов наследодателя, то вы не будете рисковать своим собственным имуществам по долгам умершего родственника.

Под солидарной ответственностью понимается возможность кредитора обратиться за возвратом долга, как ко всем наследникам, так и к кому-то одному. В таком случае, наследник, исполнивший обязательство получает право обратиться к остальным наследникам, чтобы те возместили свои доли долгов.

Пример

После смерти отца двум братьям досталась по наследству квартира в центре города. Но при этом, у отца был не до конца выплачен кредит. Оставалось погасить 1 млн. рублей. Банк предъявил претензии к наследникам в размере 1 млн. рублей. В суде квартиру оценили в размере 1,5 млн. рублей. Таким образом, банк смог взыскать с каждого наследника по 500 000 рублей.

Но если бы квартиру оценили в 900000 рублей, то банк смог бы получить не больше этой суммы с обоих братьев.

Также, если бы один брат выплатил весь долг сам, то он бы получил право требовать половину долга со второго брата.

Как отказаться от долгов, передаваемых в порядке наследства

В реальности, наследники не всегда могут точно знать какие долги есть у умершего родственника и кому он должен. Бывает, что кредиторы не своевременно обращаются за получением долга, а некоторые кредиторы специально тянут время исходя из корыстных побуждений.

Как оспорить завещание на наследство?

Какой нотариус оформляет наследство после смерти, читайте тут.

Прежде чем принять решение о принятии наследства, подумайте и взвесьте все аргументы. Для начала выясните, какие долги и перед кем есть у наследодателя. Определитесь, сможете ли вы их выплатить и за какой промежуток времени.

При определении своих платежеспособных возможностей помните, что отдавать вам придется не больше стоимости полученного имущества. Если имущество вам дорого по нематериальным причинам, то раздать долги вам придется в сумме, не превышающей стоимости имущества.

Имейте в виду, что кредитор может обратиться за получением долга и спустя продолжительное время в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Если вы хотите отказаться от выплаты долгов наследодателя, то сделайте следующее:

  • Сходите к нотариусу, который ведет наследственное дело, и откажитесь от наследства. Сделать это нужно в течение срока в шесть месяцев с момента открытия наследства. Также можете просто не реагировать на призыв к наследству, тогда вас признают автоматически отказавшимся от наследства;
  • Вы вправе отказаться в пользу другого наследника. Если так хотите, то кажите это в своем заявлении об отказе от наследства;
  • Если вы отказываетесь от своей доли наследства, то вернуть этот момент уже не получится. Права на наследство будут утрачены.

Как можно узнать о долгах наследодателя?

Как уже говорилось неоднократно, если у вашего наследодателя есть долги, то его кредиторы должны направить претензию в нотариальную контору для возбуждения процедуры открытия наследства.

За кредиторами закон закрепляет право обратиться сразу в суд с иском о взыскании задолженности.

Наличие полноценных сведений о долгах наследодателя, каждый наследник может принять взвешенное решение о том, вступать ли ему в права наследника или лучше воздержаться от этого.

Если стоимость наследства намного меньше суммы долгов, то проще не принимать такое наследство.

Как взыскивается долг, если должник умер

Среди кредиторов часто возникают вопросы, как получить долги человека, который умер. Если смерть наступила в период, когда решение судебного органа о взыскании долга уже было в процессе исполнения, то судебный пристав направляет в органы нотариата запросы с целью установить наследников такого должника.

Как взыскать долг в этом случае?

После того, как требуемая информация о наследниках будет получена, пишется заявление в суд о замене должника правопреемником. С таким заявлением может обратиться в судебный орган, как сам истец, так и пристав, в производстве которого и ведется исполнение исполнительного документа.

В практике юриспруденции взыскание долга, который остался у должника, который умер, происходит в следующем порядке:

  • Кредитор, запрашивает данные в нотариальной палате субъекта федерации, где проживал должник о месте ведения наследственного дела, и о наличии потенциальных наследников. Делается это до истечения полугода с момента смерти должника;
  • После получения данных, пишется претензия в нотариальную контору;
  • После этого вы должны прийти к нотариусу, и он расскажет вам о претензиях кредиторов;
  • В ответ кредиторам нотариус направляет уведомление о принятии мер по сохранению наследственной массы;
  • Если к моменту очередной выплаты по кредиту на счета банка не поступает нужная сумма, то банк вправе направить в суд иск и изложить ходатайство об аресте активов должника, в пределах суммы долга. Суд арестовывает имущество, и распорядиться им наследники уже не смогут;
  • Если наследники приняли наследство, то попробуйте узнать у нотариуса их контактные данные для обращения к ним за выплатой долга. Но при таком раскладе, взыскать с наследников может быть затруднительно, так как они могут успеть продать наследство, а деньги утаить или растратить. А после, могут пройти процедуру банкротства и не выплатить долг;
  • Не заключайте договоров с правом должника погасить проценты по кредиту после выплаты самого кредита. Так как право обратиться в суд есть у кредитора, если человек просрочил выплату самого кредита, а не процентов по нему. В таком случае, выплатив кредит, наследник может не погашать процентов по нему;
  • Е забывайте, что каждый наследник вправе выплатить долг наследодателя только в рамках полученной доли наследства и пропорционально своей доли. Если наследник свой лимит выплатил и больше платить не желает, то с этим придется смириться.
Читать еще:  Кредит смерть заемщика

Кто платит кредит, если заемщик умер: ответственность родственников

Кредитные договора относятся к персонифицированным видам гражданско-правовых соглашений. Переход исполнения обязательств в отношении третьих лиц не допускается. Исключением является смерть титульного заемщика. В этом случае лица, не указанные в договоре, могут привлекаться в качестве плательщиков. Процедура инициируется кредитором.

Реализовывается данная банковская преференция путем договоренности между сторонами либо через судебное решение.

Кредит после смерти заемщика: позиция законодательства

В соответствии со ст. 418 ГК РФ кредитные обязательства прекращаются одновременно со смертью должника (заемщика). Здесь дается одна поправка: если обязательство неразрывно связано с личностью должника, и не может быть использовано без его личного участия. Выше было указано, что кредитные договора относятся к персонифицированным. Иначе, они неразрывно связаны с личностью должника. Основные моменты:

  • Сумма задолженности «замораживается» после смерти титульного заемщика.
  • Применение штрафных санкций в отношении наследников не допускается.
  • Погашение задолженности производится по оговоренному сторонами графику — не все граждане имеют возможность погашать всю сумму долга сразу.

Бывают редкие исключения, к примеру, при наличии созаемщика, но чаще всего такие обязательства перекрываются объектом залога. Из указанной диспозиции следует, что без личного участия должника обязательство не может быть исполнено.

Клиент оформлял кредит на свои личные нужды, без поручительства и дополнительного заемщика, а также без залогового объекта. В этом случае переход обязательств полностью исключается.

Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика

Согласно условиям договора, поручитель несет ту же ответственность перед кредитором, что и основной заемщик. Стоит отметить, что ответственность может быть полной и частичной. При полной ответственности поручитель должен погасить не только тело кредита и проценты, но и все штрафные санкции. Все это ему придется сделать, если заемщик перестал платить по кредиту или куда-то исчез.

К сожалению, многие начинают осознавать размер ответственности только лишь после того, как заемщик перестает обслуживать долговые обязательства и по ним начинает отвечать поручитель. Поэтому многих, кто подписал подобные договора, одолевает вопрос: «Можно ли сменить поручителя?»

Расторгнуть договор поручительства по инициативе самого поручителя довольно сложно, а порой и просто невозможно, так как он не содержит условия для возникновения подобной ситуации. Однако, согласно действующему законодательству, действие такого договора может быть аннулировано.

Конечно, в первую очередь это ситуация, когда основной заемщик погасил все обязательства перед кредитором. В этом случае договор поручительства перестает быть нужным и считается недействительным. Также договор может утратить свою силу, когда основной заемщик переоформил кредитный договор на другого человека, то поручитель вправе приостановить свои обязательства.

Круг ответственности поручителя

В некоторых случаях, когда финансовая организация вносит в изменения в кредитный договор без ведома поручителя и такие изменения в целом несут негативные последствия, договор может быть признан ничтожным в судебном порядке. Также поручитель имеет право потребовать расторжение договора в том случае, если финансовая организация по каким-либо причинам отказывается от досрочного погашения долга заемщиком.

В том случае, если с момента последнего платежа по кредитному договору в течение года финансовая организация не обратилась к поручителю с требованием погасить долг по кредитному договору, то договор поручительства утрачивает свою силу.

Поручитель вправе переложить свои обязанности на другое лицо. Это можно сделать, если оно соответствует требованиям финансовой организации и есть согласие основного заемщика.

Для этого необходимо, чтобы основной заемщик написал соответствующее заявление в финансовую организацию. Важно знать, что для смены поручителя необходима уважительная причина. Такой может быть: серьезная болезнь, ухудшение материального положения или переезд на постоянное место жительства в другую страну.

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти заемщика

Человек не застрахован от несчастных случаев. Все люди смертны, поэтому невозможно загадать планы на будущее время. Особенно, если у человека есть непогашенный кредит. Родственники умерших заемщиков наивно полагают, что долги тоже умерли вместе с человеком. Однако, через некоторое время, они жалеют, что думали так.

Очень часто банк после смерти заемщика продает долг коллекторам. Это делается для того, чтобы банк смог получить хотя бы какие-то деньги. Коллекторы же после этого начинают обзванивать родственников и заставляют выплатить всю оставшуюся сумму долга.

Возможный переход права требования

Не стоит поддаваться на провокации коллекторов. Первое, что необходимо сделать, это отправить коллекторской организации копию свидетельства о смерти. Если после этого все равно поступают звонки, то нужно отправить электронное письмо, с указанием времени и даты отправки. Если коллекторы продолжают вымогать деньги, то нужно написать жалобу во все инстанции. Права требования могут передаваться (продаваться):

  • Сторонней кредитной организации.
  • Организации, не имеющей право вести кредитную деятельность (коллекторское агентство).
  • Физическому лицу.

Дальнейшее взаимодействие наследников производится на законных основаниях с правоприемником. Если помогает, то ничего больше не остается, кроме подачи иска в суд. По закону, родственники заемщиков имеют право не платить коллекторским организациям. Поэтому суд, как правило, встанет на сторону родственников заемщика.

В реальности коллекторские организации не очень любят ходить по судам. Обычно, они вместе с родственниками заемщиков пытаются договориться о решении вопроса мирно. Поэтому, если звонки все равно продолжают поступать, то нужно снова написать жалобу на организацию и запросить у банка документ, который подтвердит, что заемщик произвел несколько платежей. Это может помочь в случае мирного решения вопроса, а так же будет являться доказательством в суде.

Всего существует два выхода из ситуации с коллекторами.

  • Во-первых, если суд все же будет, то необходимо выплатить хотя бы часть долга. Это поможет доказать, что родственники не уклоняются от выплаты, а потом продолжать гнуть свою линию о незаконных вымогательствах.
  • Во-вторых, если суда не будет, то необходимо сотрудничать с банком и выдвигать им претензии. Банковской организации лишние проблемы не нужны, поэтому они постараются помочь родственникам заемщика, так как судебное разбирательство может коснуться и их.

А должен ли родственник выплачивать кредит за умершего заемщика в принципе? Ситуация не так однозначна, как кажется. Чтобы избежать возни с коллекторами, после смерти заемщика необходимо позвонить в банк и договориться о диалоге.

Родственники банку могут выдвинуть требования не продавать долг коллекторам. Причем если заемщик брал квартиру в ипотеку, то родственник может выплатить этот кредит, если он является его наследником. В этом случае банк переоформляет договор на родственника. Если же родственник не является наследником заемщика, то он может не выплачивать долг.

Когда требования законны, и наследуются ли долги по кредитам умершего

Ответ на основной вопрос кроется в статье 1175 ГК РФ, где указано, что наследники, принявшие в любом порядке наследство, отвечают по долгам наследодателя. Иными словами, если у гражданина при жизни непогашенный кредит, то сумму задолженности на момент его смерти придется выплачивать законным наследникам.

Читать еще:  Правопреемство при реорганизации в форме присоединения

Право требования кредитора по отношению к законным наследникам закрепляется также статьей 194 ГК РФ, в которой указывается, что в течение трёх последующих лет после принятия наследства, наследники отвечают по долгам умершего наследодателя. Здесь важно подчеркнуть следующие моменты:

    • Долг переходит только в размере, разному принятому наследству — если стоимость имущества равняется 100 000 рублям, то «принятые» обязательства не будут превышать эту сумму.
    • Нельзя отказаться от исполнения обязательств наследодателя после принятия наследства.
    • Каждый из наследников несёт ответственность, равную по стоимости принятой ими части наследства.
  • Без принятия наследственной массы, любые притязания кредитора считаются незаконными.

Иными словами, если человек получает в наследство какое-либо имущество, ему придется отвечать по долгам наследодателя в части, равной по стоимости принятому имуществу.

При этом наследники не обязаны исполнять обязательства умершего человека по собственной инициативе. В первую очередь, должно иметься требование кредитора, либо другой организации, законно получившей права требования погашения задолженности.

Кто должен выплачивать долги, если должник умер?

В жизни бывают разные ситуации. Иногда случается, что человек умирает, оставив после себя долги. Кто должен по ним отвечать? К кому придут кредиторы?

Что говорит закон?

Ответ на заданные выше вопросы содержится в Гражданском кодексе РФ, а именно в разделе V, в статьях 1110, 1112, 1175.

Статья 1110 ГК РФ. При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Статья 1112 ГК РФ. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, права на алименты, на возмещение вреда…

Таким образом долги входят в наследственную массу. И переходят они по закону наследникам. Поэтому люди, оформляющие в наследство объекты недвижимости и активы человека, одновременно с этим получают и его обязательства — например, кредиты или ипотека в банке.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно — все наследники получают равные права.

А что, если долгов больше, чем наследства?

На эту тему закон — всё та же статья 1175 ГК РФ — говорит, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом больше, чем вы получили, с вас взыскать не смогут.

Пример. У умершего были оформлены кредиты на общую сумму 3000000 рублей, а также имелась квартира в собственности стоимостью 2000000 рублей и депозиты в банке на 500000 рублей. Как видим, долги перекрывают стоимость наследственного имущества на 500000 рублей. Поэтому взыскать кредиторы смогут только 2500000 рублей. И в этом случае с квартирой наследникам придётся расстаться.

Принимать наследство, в котором сумма долгов, превышает стоимость активов, вообще невыгодно. Несмотря на то, что кредиторы не смогут взыскать сумму, превышающую наследственное имущество, скорее всего придётся общаться с судебными приставами и ходить на судебные заседания, продавать самому оставшееся имущество и выплачивать часть долгов.

Проще вообще отказаться от такого наследства. В этом случае отказавшиеся наследники никакой ответственности по долгам наследодателя вообще нести не будут.

Накопительное страхование жизни — хитрый инструмент

Полисы накопительного страхования жизни НСЖ в последнее время россияне стали оформлять всё чаще. В основном благодаря успешной маркетинговой политике банков. Повышенные ставки по вкладам с одновременным открытием договоров накопительного страхования жизни, а также налоговые вычеты, делают этот финансовый инструмент довольно привлекательным.

А что произойдет в случае смерти гражданина, оформившего такой договор?

В этом случае наступит страховой случай. Страховая компания будет обязана выплатить накопленные взносы и проценты в случае удачных инвестиций выгодоприобретателю, указанному в страховом полисе.

Здесь важно отметить, что страховые выплаты по НСЖ не войдут в наследственную массу. И их не смогут оспорить наследники, а также взыскать кредиторы. Это довольно интересный инструмент, который позволяет “вывести из-под закона о наследстве” часть денежных средств.

Почему так происходит?

Дело в том, что накопительные страховые полисы НСЖ не считаются имуществом. Следовательно, те же законы, что и для депозитов, квартир и другого имущества на них не распространяются.

Пример. После смерти осталось имущество — загородный домик стоимостью 400000 рублей, НСЖ на 1000000 рублей и долги на 800000 рублей. Наследник и выгодоприобретатель по договору страхования — одно и то же лицо.
В результате кредиторы смогут подать взыскание только на загородный домик и взыскать его стоимость — 400000 рублей, а оставшиеся 400000 рублей так и останутся непогашенными.
Подать взыскание на остальное имущество наследника, а также 1000000 рублей, полученные наследником-выгодоприобретателем, они не имеют права.

Входят ли долги по алиментам в наследство?

Ещё один спорный вопрос — алименты.

Несмотря на то, что алименты относятся к обязательствам, непосредственно связанным с личностью человека, долги по ним входят в наследственную массу. Несколько лет назад Верховный суд подтвердил это.

Не входят лишь права на алименты. Это означает, что наследник не должен продолжать выплачивать за наследодателя алименты после его смерти, несмотря на то, что принял наследство. Выплата алиментов прекращается сразу после смерти, но невыплаченные долги по ним переходят.

А что с ипотекой?

А с ипотекой всё довольно непросто. Особенно если в ипотечном договоре были указаны поручители и он был застрахован. Как долговое обязательство, естественно ипотечная квартира перейдёт наследнику или наследникам. А что с долгами? Кто должен выплачивать — поручитель, наследники или страховщик?

По Гражданскому кодексу долги заемщика не переходят автоматически поручителю после его смерти, если в ипотечном договоре с банком не указано иное. Но некоторые банки любят излишне перестраховываться и включают в договор либо

  • ответственность поручителя по долгу и после смерти;
  • либо ответственность по ипотечным выплатам поручителем только до момента фактического принятия наследства наследниками или момента признания смерти страхователем страховым случаем.

В двух последних случаях, особенно в первом, поручители «попадают».

Если договор был застрахован

Ипотека может быть полностью погашена страховой компанией, если заключался договор страхования жизни, а квартира при этом отойти наследникам. Но только в том случае, если причина смерти наследодателя удовлетворяет условиям договора и страхователю вовремя сообщили о наступлении страхового случая. Но порой договоры страховые компании заключают настолько размытыми, что на выплаты потом рассчитывать не особо приходится. И во многих случаях смерть не признается страховым случаем — например, если человек умер:

  • на войне;
  • от хронических заболеваний;
  • от венерических заболеваний;
  • от радиации;
  • при занятиях экстремальными видами спорта;
  • и т.п.

В этом случае вся тяжесть выплат перейдет на поручителя или наследников.

Что касается наследников, то они должны будут полностью выплачивать ипотеку

  • если не было поручителей, либо с них невозможно требовать денежные средства на основании договора
  • если случай смерти был не страховым и страховая компания отказалась погашать долг

Наследники должны погашать долг заемщика в соответствии с тем же графиком, что и умерший заёмщик. Причем сразу, до вступления в наследство, чтобы не возникло просроченной задолженности, так как принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (дня смерти наследодателя) независимо от его фактического принятия.

Не платить можно только, если вы собираетесь отказаться от наследства. В этом случае вам понадобится составить нотариальный отказ.

Важные правила выплаты кредита после смерти заемщика

Казалось бы, наследство – это одна сплошная радость. Это деньги, удобство, квартира и решение многих проблем. Но иногда в одном пакете с удовольствиями наследники получают долги умершего, которые, оказывается, надо будет выплачивать. Если человек никогда не сталкивался с подобными проблемами, он просто не видит выхода. Однако этот процесс настолько многогранен, что узнать, как не платить долги или как-то минимизировать затраты, будет полезно.

Как происходит выплата кредита после смерти заемщика

Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита. Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно. Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к наследникам.

Читать еще:  Рекстуризация ипотеки сбербанк

Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е. после кончины наследодателя. Такой срок дает возможность заявить свои претензии на имущество всем претендентам. На этом этапе происходит распределение долей наследственной массы. Нередко процесс длится годами с привлечением судов, но банки зачастую не хотят ждать и требуют платежей сразу после смерти должника.

Тот, кто платит кредит после смерти заемщика, должен знать, что должник-наследник обязан отвечать по задолженностям покойного, исходя их объемов своего наследства. Например, если покойный оставил долг 400 тыс. руб., а унаследовано 150 тыс. руб., то именно такая сумма должны быть выплачена банку. Несколько наследников несут ответственность, соответственно цене полученного имущества. Чтобы погасить разницу, наследник не обязан распродавать свою собственность.

«Посмертный» заем с залогом предполагает передачу наследнику этого залога, за который он может выручить деньги, договорившись с кредитором, а деньгами погасить долг.

Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются. Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.

К таковым относятся следующие ситуации:

  • нарушение прав несовершеннолетних граждан;
  • у жильцов нет иного места проживания, кроме спорной квартиры.

Если была страховка

Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.

  • страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;
  • страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.

Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.

Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

  1. Смерть наступила от тяжелой болезни. При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.
  2. Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.
  3. Когда в договоре указаны предполагающиеся стр. случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.
  4. Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

  1. Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
  2. Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
  3. Компания отказала и не отвечает на претензию. Рекомендуется обратиться в суд.

Если не было страховки

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита.

Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.

Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.

В каких случаях долг переходит по наследству

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все. По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  1. Долг за нанесенный вред здоровью.
  2. Долги по алиментам.
  3. Штрафы.

Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников

Многие граждане полагают, что не обязаны вносить деньги за кредит покойного до тех пор, пока не оформят официально вступление в наследство, а значит, и штрафы начисляться не будут. Это ошибочное мнение, и поскольку выплата кредита после смерти заемщика не происходит, банк принимает штрафные меры. Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.

Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения. А вслед за появлением права возникает и обязанность, банк вполне правомерно начисляет штрафы за получившийся долг, поскольку платежи не вносятся.

Как уменьшить размер выплат

Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

  • Допустим, гражданин идет навстречу банку и готов погашать кредит после смерти заемщика на условиях банка, его не пугает размер долга, и он обязуется вносить деньги своевременно. К таким клиентам банки относятся лояльно, и вполне возможно договориться и заключить с банком мировое соглашение, по которому кредитор сократит объем штрафов или даже может вовсе их аннулировать.
  • Решить проблему с выплатой займа, и штрафных санкций банка можно кардинально, не вступать в наследство и оформить отказ по всем правилам, заверив его у нотариуса. Тогда тратить средства на покрытие долга и на штрафы не придется. Однако переиграть потом свое решение практически невозможно. Банк все равно будет настаивать на погашении «посмертного» долга, а вот о штрафных поборах можно с ним договориться.

Обязан ли поручитель/созаемщик выплачивать кредит за умершего человека

Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер. В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.

На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры. Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа.

Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд. Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.

Заключение

Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски. Для этого надо обратить внимание на страховку.

Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов. Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector