Содержание

Иск о взыскании с банка страховки

Иск о взыскании страховки по кредиту

Ново-Савиновский районный суд г. Казани

Истец: Иванов ИИ

2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого банк предоставил кредит в размере 1111111 рубля, состоящий из суммы к выдаче 289000 рублей (пункт 1.3.1 кредитного договора) и страхового взноса по КАСКО в сумме 46696,35 рубля (пункт 1.3.2. кредитного договора), страхового взноса страхования жизни 26869,78 рублей (пункт 1.3.3. кредитного договора) при этом поскольку условия договора были разработаны банком и распечатаны на его фирменном бланке Истец не мог внести изменения в данные условия а так же со стороны банка ему не была предоставлена возможность заключения договора на альтернативных условиях.

В соотвествии с условиями договора заемщик обязан:

3.2.7. До фактического предоставления Кредита застраховать ТС от рисков повреждения, утраты (гибели), угона на страховую сумму, равную полной стоимости приобретаемого ТС, в эквиваленте валюты Кредита по договору страхования, заключенному на один год (если Срок Кредита менее года — на Срок Кредита) со страховой компанией. Указанный договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве Выгодоприобретателя.

Страхование вышеуказанных рисков может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям Банка к страховым компаниям. Перечень требований Банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям Банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте Банка (www.vtb24.ru), на информационных стендах, в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

3.2.8. В случае прекращения действия договора страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона до истечения срока действия настоящего Договора, за исключением случаев утраты (гибели), угона заложенного имущества, Заемщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней после даты окончания действия договора страхования представить Банку копию нового договора страхования, заключенного на условиях, изложенных в п. 3.2.7.

3.2.9. В семидневный срок уведомить Банк (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о наступлении страхового случая — утраты (гибели), повреждения, угона ТС — по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели (утраты), угона.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 167, статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения;

при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах — если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом;

сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Порядок и условия заключения кредитного договора установлены главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Обязанности заемщика определены статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, из положений которой не следует обязанности заемщика страховать от потери работы.

Последствия нарушения заемщиком договора займа предусмотрены статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свой доход не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кредитный договор и договор добровольного страхования являются самостоятельными правовыми обязательствами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обусловливать возникновение у него обязательств по присоединению к программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.

Подключение заемщика к Программе страхования является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающей финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. При этом страховая премия включается в сумму кредита, и с общей суммы начисляются проценты, таким образом, увеличивая сумму, подлежащую выплате заемщиком в пользу банка.

Между тем, возможность изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещающим ухудшение положения потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С учетом приведенных норм права свобода договора, предусмотренная статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, не может распространяться на кредитные правоотношения банка с гражданами, получающими услуги банка для личных бытовых нужд, поскольку по смыслу части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Аналогичная правовая позиция содержится в Постановлении Президиума Верховного Суда РТ от 1 августа 2012 г. N 44-г-88.

Кроме того, в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», штраф подлежит к взысканию с ответчика в пользу истца.

Читать еще:  Как писать претензионное письмо образец

В связи с вышеизложенным, руководствуясь ст. 16 Закона о защите прав потребителей, прошу суд:

  1. Признать недействительным условие п.п. 3.2.7, 3.2.8, 3.2.9 кредитного договора
  2. Взыскать с Банк ВТБ 24 (ЗАО) убытки в виде суммы затрат на заключение договора страхования финансовых рисков в сумме 63591,13 рублЬ.
  3. Взыскать с Банк ВТБ 24 (ЗАО) компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.

Приложение: копия кредитного договора, копия полиса, копия претензии с квитанцией об отправке, копия иска для ответчика.

Взыскание страховой суммы с банка

Содержание статьи

Оформляя кредит, многие заёмщики соглашаются на все условия банка лишь бы получить необходимые заёмные средства. Ясность к заёмщикам нередко приходит после подписания кредитного договора. Оказывается, что кроме непосредственно процентов за пользование кредитными средствами, стоимость потребительского кредита увеличивается за счёт добровольного страхования. При этом сумма переплаты из-за страховки может составлять до 30%. И когда заёмщик начинает понимать, что на вполне законных основаниях он мог отказаться от данной страховки, встаёт вопрос – а можно ли взыскать с банка стоимость, по сути, навязанной ему страховки. Ответам на этот вопрос посвящена настоящая статья.

Новые правила отказа от страховки

Сразу стоит отметить, что с 01.06.2016 вступили в силу нововведения, которые в первую очередь защищают интересы заёмщика в вопросах страхования. Речь идёт об Указаниях ЦБ РФ о некоторых вопросах при добровольном страховании. Основой этих новшеств является то, что любая дополнительная страховка при потребительском кредитовании будет считаться навязанной банком, если заёмщик в течение пяти рабочих дней после подписания договора подаст письменное заявление в банк с требованием возврата страховой премии и отказа от страховки. В этом случае банк обязан отменить страховку и вернуть страховую премию или пересчитать стоимость кредита.

Важно! Данные положения распространяются только на договоры, оформленные после 01.06.2016. Если заёмщик оформил кредит со страховкой до этой даты, то нужно соблюдать порядок отказа от страховки, который действовал ранее, о данной процедуре речь пойдёт ниже.

Итак, если кредитный договор у заёмщика был оформлен до 01.06.2016 или он не уложился в положенный срок отказа от страховки по новым правилам (5 рабочих дней), но желает отказаться от навязанной страховки, то нужно действовать следующим образом.

Нужно внимательно прочитать кредитный договор и договор страхования. Некоторые банки предусматривают возможность отказа от добровольной страховки в течение определённого времени, как правило, этот срок колеблется от двух недель до месяца.

Если такой порядок в договоре прописан, то заёмщик должен соблюдать прописанную в договоре процедуру отказа от страховки.

Если же в договоре ничего не сказано о возможности отказа от страховки, тогда нужно действовать в общем порядке.

В первую очередь нужно написать письменное заявление в банк об отказе от добровольного страхования т.к. она была навязана притом, что заёмщик обратился в банк за кредитом, а не за страхованием определённых рисков.

Это заявление нужно зарегистрировать в банке или направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения.

Как, правило, банк в течение месяца даёт мотивированный ответ на данное заявление. Если ответ будет положительным, то заёмщику вернут уплаченную страховую премию или пересчитают кредит в сторону уменьшения переплаты.

Если же банк или страховая компания откажет в возврате страховой премии, тогда заёмщик может обратиться в суд с требованием признания страховки навязанной и возврате уплаченной страховки.

Важно! Досудебное обращение в банк с требованием отказа от страховки является обязательным.

При составлении иска о взыскании страховки в суд заёмщик должен основывать свои требования на следующем. Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать приобретение одних товаров (услуг) как обязательного условия приобретения другого товара (услуги). В этом случае банк как раз и навязывает страховку, как обязательное условие оформление потребительского кредита, хотя заёмщик обращается именно за оформлением кредита, а не за страхованием определённых рисков (например, жизни, здоровья, платёжеспособности).

И если в суде будет доказано факт навязывания услуги страхования, то исковые требования заёмщика будут удовлетворены.

Но вместе с тем прежде чем обращаться в суд заёмщик должен оценить свои риски и знать, что суд может встать на сторону банка в том случае, если страховка не была навязана, а заёмщик добровольно на неё согласился.

Такие последствия могут быть в следующем случае. Если банк предлагает заёмщику выбор или кредит со страховкой, например, под 20% годовых или кредит без страховки, но под 25% годовых. И заемщик, имея цель сэкономить на процентах, выбирает кредит с более низкой процентной ставкой, но со страховкой, то в этом случае страховка не считается навязанной и шансы у заёмщика в суде взыскать с банка уплаченные средства, становятся минимальными.

Итак, данная статья рассказывает, как взыскать с банка навязанную страховку по кредиту, а также прочитав статью, вы узнаете в каком случае, заёмщик не сможет признать страховку навязанной и вернуть уплаченную страховую премию.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Возврат страховки по кредиту: судебная практика

Кредитные договора стали привычными для большинства россиян. Потребительское кредитование подробно регламентировано действующим законодательством. Однако случаи нарушения требований нормативно-правовых актов со стороны кредитных организаций встречаются. Зачастую они носят скрытый характер, и человек, далекий от всех нюансов и хитросплетений правового регулирования кредитования, не всегда замечает условия для него не очень выгодные. Как показывает практика, наиболее часто кредитные организации прибегают к уловкам по страхованию заемщика. И именно возврат страховки по кредиту составляет значительную долю судебной практики по спорам между заемщиками и кредитными организациями.

Появление страховки в кредитном договоре

Действующее законодательство предусматривает право заемщика застраховать свои риски, которые могут привести к неисполнению им обязанностей по кредитному договору. Однако практика показывает, что в большинстве случаев условие о страховании так или иначе входит в кредитный договор и мнение заемщика иногда и вовсе не учитывается.

На сегодняшний день наиболее распространены следующие варианты включения условия о страховании при заключении кредитного договора:

  • В тексте кредитного договора – когда сам кредитный договор содержит пункт о том, что заемщик присоединяется к договору коллективного страхования заключенного кредитной организацией и страховой компанией.
  • В качестве дополнительного договора страхования, который подписывается одновременно с кредитным договором.

Данные страховые договора покрывают различные страховые риски, вероятность наступления которых, по мнению банка, велика. Но независимо от варианта заключения договора страхования и страховых рисков во всех случаях выгодоприобретателем выступает банк. Таким образом, страховка позволяет погасить задолженность по кредитному договору в случае каких-либо неприятностей в жизни заемщика, влекущих утрату им платежеспособности.

С одной стороны выгода заемщика вполне очевидна, но с другой стороны – нередко возникает ситуация, когда заемщик вынужден значительно переплачивать по кредиту за денежные средства, которыми он не пользовался, так как они были сразу списаны банком в счет оплаты страховки. Нередко сумма страховой премии составляет третью часть суммы кредита, что делает платежи по кредиту довольно ощутимыми.

Варианты возврата страховки

Любой договор, в том числе и договор страхования, можно расторгнуть в установленном законодательством порядке. Относительно договоров страхования, заключенных вместе с кредитным договором, порядок действий по расторжению договора страхования зависит от варианта его заключения.

Читать еще:  Банкротство физических лиц красноярск

Если заемщик заключил договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования, то ему необходимо первоначально направить в адрес банка претензию с требованием исключить из кредитного договора пункт о присоединении к договору страхования, а также вернуть ему сумму уплаченной страховки. В случае отказа кредитной организации в удовлетворении указанных требований заемщик вправе обратиться в суд. В исковом заявлении необходимо указать обстоятельства заключения кредитного договора, а также факт отказа кредитной организации от удовлетворения претензии в добровольном порядке. Данное требование или исковое заявление может быть подано в любой момент действия кредитного договора.

В случае, если договор страхования был заключен одновременно с кредитным договором, но отдельным документом, то претензию необходимо направлять не только в адрес кредитной организации, но и страховой компании. Аналогично подается и исковое заявление, по которому ответчиками выступают обе организации.

Совет: при обращении в суд необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, поэтому направление претензий носит обязательный характер. Претензию необходимо готовить в двух экземплярах, один из которых с отметкой о приеме ответчиком в дальнейшем прикладывается к исковому заявлению.

Судебная практика по возврату страховки

Анализ правоприменительной практики по рассмотрению требований заемщиков по возврату страховок по кредитам показывает, что суды в различных ситуациях по разному решают сложившиеся спорные ситуации.

Так судебная практика по кредитам в пользу заемщика складывается из законодательного принципа, что любой договор должен заключаться добровольно, а стороны могут осознавать весь объем прав и обязанностей, вытекающий из данных договорных отношений. Законодательство содержит прямой запрет на включение в кредитный договор требований, обуславливающих его заключение. Таким образом, если кредитная организация включает в текст договора обязательное условие страхования заемщика, то данный пункт договора может быть признан недействительным. Аналогично могут быть признаны недействительными условия кредитного договора о страховании, которые выражены в договоре нечетко. Например, суд признал условия о страховании жизни и здоровья заемщика, включенные в договор потребительского кредитования, недействительными по причине того, что данные условия были включены в пункт, не относящийся к условиям страхования, были выражены специальными терминами, что значительно затрудняло понимание заемщиком, не имеющим специальных познаний.

Абсолютно всегда суды на стороне заемщиков при досрочном погашении задолженности по кредиту. Практика показывает, что досрочное расторжение кредитного договора нередко не прекращает действие страховки. Суд исходит из того, что в связи с расторжением договора кредитования все правоотношения между гражданином и кредитной организацией прекращаются, следовательно, должно быть прекращено и действие страховки. Отметим, что ни договор страхования, ни кредитный договор не могут содержать запрет на досрочное расторжение. Кстати, это законодательное требование дает право гражданину требовать расторгнуть досрочно договор страхования, в том числе и заключенный в пользу кредитной организации. И в этой ситуации не имеет значения, прекратил действие кредитный договор или нет. При рассмотрении подобных требований суды выносят однозначное решение о расторжении договора страхования.

Совет: расторгнуть договор страхования часто можно и без обращения в суд, но часто договор страхование содержит оговорку, что в случае досрочного расторжения страховая премия не возвращается. Поэтому для возврата суммы страховки в такой ситуации необходимо требовать в суде не расторгнуть договор страхования, а признать его недействительным, тогда страховка будет возвращена заемщику в полном объеме.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ показывает, что при расчете суммы задолженности по кредитным обязательствам по заявлению заемщика сумма страховой премии, а также проценты на неё могут быть исключены из суммы долга.

Важно помнить, что для положительного решения вопроса по взысканию страховки по кредитному договору заемщику необходимо доказать, что он не согласен с условиями страхования, что данная услуга ему навязана банком, либо он не осознавал в момент подписания кредитного договора, что одновременно с этим он заключает и договор страхования.

Однако далеко не всегда суды соглашаются с доводами заемщиков и удовлетворяют их требования по расторжению договора страхования и возврату страховки.

Наиболее часто правота кредитных организаций в отношении страхования заемщика подтверждается по договорам автокредитования и ипотеки. В последнем случае некоторые виды страхования носят обязательный характер согласно действующего законодательства. Кроме того, суд встает на сторону банка в том случае, если кредитная организация докажет, что у заемщика были альтернативные варианты заключения кредитного договора на условиях, не предусматривающих страхование каких-либо рисков. В таком случае суд считает, что заключенный договор страхования с кредитным договором носит добровольный характер, так как заемщик имел возможность выбрать вариант кредитного договора без страховки.

Возврат страховки по кредиту по своей юридической сложности ничуть не сложнее, чем возврат долга по расписке. Но в то же время здесь множество характерных только для этих правоотношений нюансов, которые учесть может только опытный юрист. В пользу участия профессионалов в рассмотрении споров по взысканию страховки говорит и судебная практика. Только грамотно составленное исковое заявление с учетом сложившейся правоприменительной практики обеспечивает успешное решение по делу. При этом не имеет значение, осуществляется ли возврат страховки после досрочного расторжения кредитного договора или во время возникновения просрочки по уплате действующего кредита. Поэтому любые споры с кредитными или страховыми организациями лучше доверять профессионалам, ведь на той стороне тоже стоят специалисты. А грамотная работа опытного юриста позволит достичь успеха даже в самых сложных конфликтах в сфере кредитования.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Страхование регламентируется ст. 927 ГК РФ и может быть добровольным и обязательным. Нередко банковские учреждения навязывают страховку при выдаче ссуды. Услугу можно отклонить и вернуть полностью или частично уплаченную премию.

Заявление в банк о возврате страховки по кредиту: как правильно подготовить

Претензию в банк можно направить в любой момент до прекращения искового срока давности (3 года).

Документ должен включать в себя:

  • название документа;
  • достоверные контактные данные кредитной организации;
  • актуальная информация о заемщике;
  • дата, номер и вид кредитного контракта и страхового соглашения;
  • обоснование пожеланий заявителя, подкрепленное ссылками на соответствующие нормативно-правовые акты (ч. 2 ст. 935 ГК РФ о запрете на принудительное страхование и подробное изложение процесса навязывания услуги).

Данный пункт претензии требует консультации профессионального юриста.

  • раздел, в котором зафиксировано, что заемщик действует на основании «Закона о защите прав потребителей»;
  • пункт о сроке ответа от кредитора (10-30 суток), который отсчитывается с момента принятия претензии;
  • указание стоимости оплаченной страховки;
  • список требований заявителя;
  • перечень прилагаемых документов;
  • банковские реквизиты заявителя;
  • дата и подпись.

Приложения к заявлению:

  • паспорт плательщика;
  • прилагаемые бумаги при оформлении ссуды;
  • копии соглашений и договоров;
  • график выплат по займу;
  • документальное подтверждение оплаты страховой премии;
  • прочие документы (в зависимости от ситуации).

Документ нужно подготовить в двух экземплярах.

При возможности претензию лучше передать уполномоченному специалисту лично.

Если ответ не получен или банк ответил отказом, можно решить вопрос через службу по надзору в области защиты прав потребителей.

В обращении, направленном в Роспотребнадзор, важно правильно обосновать факт нарушения потребительских прав по данному кредитному договору.

Подача жалобы в органы контроля по защите прав потребителя никаким образом не влияет на допустимость решения конфликта в судебном процессе.

Особенности заявлений в разные организации

Законом не зафиксирована форма заявления.

Читать еще:  Сведения о банкротстве коммерсантъ

В процессе используют:

  • бланк, созданный для таких случаев страховой компанией;
  • подходящую для таких случаев типовую форму.

По следующим ссылкам можно ознакомиться с вариантами используемых образцов таких организаций, как:

Виды письменного обращения заемщика к страхователю

  1. Заявление на пресечение страхового документа в «период охлаждения» (подробнее в первоисточнике: Указание Центробанка №3854/У от 20.11.15).
  2. Заявление на аннулирование страхования по займу с возмещением внесенной суммы в пропорциональном объеме (ч.1 ст. 958 ГК, Правила страхования).
  3. Письменная просьба об аннулировании договора страхования с требованием о полном возмещении внесенной суммы. Направление подобного документа возможно, если клиент не был уведомлен о необходимости данных услуг за добавочную стоимость.

Куда и как направить подготовленное заявление?

  • в банковское учреждение. Если по условиям договора компания, предоставляющая займ, является страхователем.
  • в страховое предприятие. Если заключен договор личного страхования.

Какую долю страховки получится возвратить?

Возврат и его объем зависят от присутствия необходимых оснований в нормативно-правовых документах.

  • Если у соглашений по страхованию и ссуде различаются периоды действия, страховой договор может быть действителен даже после досрочного закрытия ссуды.
  • При желании прекратить страховку возврат потраченной суммы невозможен (кроме ситуаций, описанных в ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение займа не значит, что страховой случай не наступит.

  • Страховое соглашение будет действовать, пока заемщик не откажется от него:
  • если контракт страховки длиннее по периоду чем кредитный. И в нем не установлено прекращение действия при быстром гашении займа.
  • Право возврата премии при отказе от страховки в двухнедельный период после подписания имеется у физического лица (Указание № 3854/У):
  • 100% возврат при отказе до начала действия договора;
  • Частичное возвращение при отклонении договора после вступления в силу условий страхования (соотношение складывается из дней, оставшихся до конца страховки).

Образцы заявлений на возврат премии

Скачать образец заявления на возврат страховки по кредиту

Скачать образец заявления на возврат комиссии за выдачу займа

Образец заявления на возврат страховки в страховую фирму

Обязан ли банк возвратить страховку по закону?

Заемщик имеет право вернуть премию после аннулирования договора с банком.

Это решение, основанное на правовых нормах, установлено в 2015 г. ЦентроБанком.

Специфика потребительского кредитования:

  • Обязательность страхования рисков расписывается в кредитном договоре и разъясняется заемщику;
  • При отсутствии факторов обязательности страховки займодавец обязан уточнить у заемщика, не хочет ли тот выбрать займ с повышенной процентной ставкой.
  • Страховка может быть выборочной либо комплексной. Последняя, как правило, дороже.
  • Банк является посредником при оформлении страхового договора и получает за свои услуги определенный процент. По факту, такая деятельность расходится с догмами закона «О защите прав потребителей».

Право отказаться от навязанного банком соглашения

В каких случаях можно аннулировать навязанный договор?

  • если не прошло более 5 дней с момента подписания (взнос полностью возвращается);
  • в период выплат займа (снижение объема выплаты).

Данные условия недействительны при обязательном страховании движимого имущества (КАСКО) и ипотечной недвижимости (страховка от порчи, утраты и пр.).

Какими законами регламентируется возврат страховой премии

  1. ФЗ №353 от 21.12.13. В 17 статьях нормативного акта разъяснены особенности, тонкости процесса, условия возврата страховых взносов по потребительским кредитам.
  2. Закон РФ №4015-1. (Правовые отношения в страховом деле).
  3. ГК РФ:
  • ст. 343 (Обязательность страхования рисков);
  • в ст. 935 зафиксировано, что именно подлежит страхованию и на каких условиях;
  1. Ст. 31 ФЗ №102 устанавливает порядок страхования имущества (по ипотечному договору).

Когда обеспечено возвращение средств?

Если плательщик реализовал условия кредитного документа, он может вернуть взнос/его часть при условиях:

  • Целиком вернуть всю премию возможно, если с момента платежа прошло не более 30 дней;
  • если прошло 1-6 месяцев, возможет частичный возврат (не больше 50% от общей суммы);
  • если после оплаты полиса прошло более 6 мес., для возвращения части страховки лучше обратиться в суд при содействии профессионала.

Особенности договора

При действующем страховом договоре страхователь имеет полное право, и возможность получить денежные средства.

Какие пункты договора страхования препятствуют возвращению денег?

  • упоминание о невозможности возврата внесенной суммы;
  • тезис, в котором зафиксирована невозможность возвращения премии при отказе от страховки.

Порядок возврата страхового взноса по кредитному договору

Перед формированием претензии нужно проанализировать подписанный договор. И выявить какая организация (банк или страховая фирма) должна возвратить страховой взнос в случае 100% досрочного гашения.

Когда обращаться в страховую компанию?

  • банк является посредником в заключении договора;
  • займ был оформлен в месте покупки товара в кредит (В данном случае торговое учреждение является посредником).

Когда обращаться в банк?

  • страхование является одним из видов предоставляемых банком услуг;
  • кредиты на авто, ипотека (страховщиком является кредитная организация).

Многие кредитные организации считают страховку дополнительной комиссией. Но есть лояльные к клиентам учреждения (Сбербанк, ВТБ, Альфа), которые с каждым клиентом анализируют вопрос возврата страховки.

Варианты получения оплаченного взноса

Обращаться за получением страховки нужно в ту организацию, где был заключен договор (банк или страховая фирма).

Если на заявку пришел письменный отказ, можно:

  • обжаловать его в Роспотребнадзоре;
  • подать иск в суд.

Перед обращением в службу надзора и судебный орган очень важно проконсультироваться с юристом и реально оценить возможность выиграть дело.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращаться в Роспотребнадзор нужно с подготовленными материалами, и также с письменным ответом кредитной организации на заявление:

  • в главное управление, расположенное по адресу: 127994, Москва, Вадковский пер., д.18, стр. 5 и 7;
  • в территориальные управления;
  • электронным способом через сервис «Прием обращений граждан».

Горячая линия Роспотребнадзора для всех интересующих вопросов 8 (499) 973 – 26 – 90.

Специалист федеральной службы передает жалобу банку лично или письмом с уведомлением. На ответ отводится 1 месяц.

Если жалоба заявителя удовлетворена, то специалист федеральной службы выносит определение об устранении банком зафиксированных нарушений в отношении потребителя.

Сроки исковой давности

Срок исковой давности по возврату страхового взноса составляет 3 года с момента подписания кредитного документа. Если период займа больше или заемщик еще выплачивает ссуду, но срок упущен, то его можно восстановить, подав ходатайство.

Что делать если страховщик отказал в возврате?

Если не получилось разрешить ситуацию, нужно урегулировать конфликт, подав иск в арбитражный суд.

Судебные расходы оплачивает страхователь.

Судебное разбирательство

Когда обращаться в суд?

  • страховка не выплачивается в течение 10 дней после принятия страховщиком заявления в «период охлаждения»;
  • так и не появилась реакция на позицию заявителя;
  • требования удовлетворены не полностью;
  • отклонения в сроках возврата в иных случаях.

Порядок подачи и рассмотрения иска:

  • подготовленный пакет документов передать в канцелярию суда или переслать почтой;
  • в течение 5 суток суд делает вывод о рассмотрении (отказе);
  • заявитель выполняет обязательные действия, определенные ст. 149 ГПК;
  • процедура судебного слушания (ст. 194 ГПК);
  • вынесение судебного решения;
  • направление копий резолюции участникам (ст. 214 ГПК).

Обжалование в контролирующих инстанциях

Надзор и контроль в области страхования проводится ЦентроБанком (Закон № 4015-1).

Подать жалобу в ЦБ:

  • через сервис “Интернет-приемная”;
  • письмом (адрес: 107016, г. Москва, улица Неглинная, д. 12);
  • лично: общественная приемная ЦБ РФ (г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1).

Проконсультироваться по все вопросам можно по телефону «горячей линии» ЦБ – 8 (800) 300 – 30 – 00.

Возвратить сумму страховки реально в «период охлаждения» и в случаях, определенных договором. Заемщик может вернуть взнос, когда отсутствуют страховые риски либо страховой случай равен нулю.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector