Как приставы взыскивают долги по кредитам

Что делать если долг по кредиту у приставов

Когда гражданин, физическое лицо или юридическое, берёт в кредитной организации денежные средства на условиях, прописанных договором (кредит), он обязуется эти деньги вернуть вместе с начисленными процентами. Но возникают некоторые обстоятельства, когда возвратить полученную сумму денег нет возможности. Начинает расти долг по невыплаченным процентам, и кредит уходит в просрочку.

Прежде чем кредитор подаст на заемщика в суд, а уже после постановление попадёт к приставам, будет предложено досудебное урегулирование вопроса по платежам. В том случае, если гражданин уклоняется заплатить просрочку по кредиту, банковская организация подает иск в суд. После рассмотрения заявление выносится постановление о взыскании кредита и передается на возбуждение дела судебным приставам. Что делать, если долг по кредиту у судебных приставов и как можно отсрочить платёж, узнаете из этой статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что же делать

Судебное заседание уже состоялось и решение, по которому должник обязан заплатить долг по кредиту, передано на рассмотрение судебным приставам.

Нужно знать, что избегать встречи с исполнителями нельзя. Это только испортит всю ситуацию и не будет возможности договориться о рассрочке платежа.

Когда у заемщика есть задолженность по кредиту у судебных приставов, и он не может вовремя выплатить весь долг, ждать визит исполнителей власти точно не следует.

По закону, если возбуждено дело о взыскании с должника причитающейся суммы, у него есть пять дней для добровольного выполнения всех требований (статья 30 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007). Заявитель обращается в судебную инстанцию с просьбой предоставить шанс заплатить имеющийся долг по частям. Это право прописано в статье 434 ГПК РФ.

Заявление от должника подается в тот орган, который постановил взыскать денежные средства. В нем заявитель излагает причины, по которым в конкретный момент не может оплатить долг и прикладывает пакет документов, подтверждающий эти обстоятельства.

В конце бумаги необходимо прописать время, на которое нужно отсрочить платёж и сумму ежемесячной оплаты. Документ подписывается, и к нему прилагаются копии документов по количеству сторон, участвующих в исполнительном деле.

Важно! Если в заявление не указать нужный срок для отсрочки платежа, суд на свое усмотрение определить срок выплаты и ежемесячный платеж.

Также в течение пяти дней должник может обжаловать постановление в суд либо подать ходатайство о приостановлении исполнительного листа к производству, в случаях, установленных в статье 39 и 40 ФЗ-229.

Как погасить задолженность у приставов если нечем платить

Судебные пристава начинают исполнять возбужденное производство только тогда, когда неплательщик не оспорил постановление в суде и не погасил долг по кредиту. Лист по исполнительному производству направляется по месту официальной работы должника.

В согласовании с Трудовым кодексом (ст.138), исполнители удерживают 30% от суммы заработка, но не более 50%.

Если у неплательщика нет официального заработка, приставы накладывают арест на другие доходы или имущество (банковский счет, автомобиль, мебель, бытовая техника).

Перед тем как судебный пристав будет описывать имущество, нужно предоставить квитанции по оплате и другие документы, подтверждающие факт, что имущество принадлежит неплательщику.

В случае, когда у должника нет имущества и официальных доходов, отсутствует счет в банке, произвести удержание денежных средств затруднительно. Неплательщик в этой ситуации вправе обратиться в суд с ходатайством о прекращении в отношении него исполнительного производства.

Узнайте, как не платить коллекторам за просроченные кредиты.

Можно ли добиться отсрочки по выплате долга

В соответствии с законом «Об исполнительном производстве» неплательщик, а также кредитор и судебный пристав подают в судебную инстанцию просьбу предоставить отсрочку или рассрочку исполнения постановления, изменить способ и порядок его выполнения.

Если должнику предоставили отсрочку платежа, действия по взысканию денежных средств останавливаются и не применяются в течение срока действия этого времени. В случае предоставлении рассрочки по суду, заемщик по кредиту платит сумму в той части и в срок, установленной постановлением.

Читать еще:  Финансовая помощь должникам по кредитам

Как это сделать и в каких случаях

Как добиться отсрочки, если долг по кредиту у судебных приставов? Для этого надо подать заявление о предоставлении отсрочки, но не факт, что её дадут. В законодательстве не перечислены случаи, когда заемщик по кредиту и другим обязательствам может изменить срок для оплаты долга.

Но имеются некоторые обстоятельства, при которых должник не в состоянии вовремя произвести платеж. Сюда можно отнести:

  1. Нет официального источника дохода (неофициальный заработок, маленькая зарплата).
  2. Требуется дорогостоящее лечение.
  3. Смерть родственников.
  4. Нет возможности снять наличные с банковского счёта.
  5. У заемщика в семье иждивенцы (нетрудоспособные родители, дети-инвалиды).
  6. Семья состоит на учете в социальной защите населения как малоимущая

Суд предоставляет рассрочку или отсрочку только в исключительных случаях, когда имеются неблагоприятные жизненные обстоятельства, затрудняющие исполнения постановления. Также при вынесении решения об отсрочке платежа суд учитывает мнение кредитора и заемщика.

Действие отсрочки исполнительного листа прекращается, если причины, по которым платеж изменили, отпали быстрее, чем предвиделось по определению суда.

Кому и на какой срок

Если долг по кредитам у судебных приставов, что делать и на какой срок можно отложить исполнительные действия? Согласно федеральному закону ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» в статье 38 указано, что судебный пристав исполнитель может приостановить действие исполнительного производства по просьбе кредитора или по своей инициативе на срок в 10 дней.

В случае обращения взыскателя в суд на приостановление действия исполнительного производства, в судебном решении указывается дата, до какого времени необходимо остановить исполнения решения. Конкретных сроков законодатель не устанавливает.

Что такое основной долг по кредиту?

Заключение

Главное правило — не паниковать, когда кредитор подает иск в судебный орган, чтобы взыскать с должника задолженность. Нельзя игнорировать письма от суда, так как в случае неявки суд рассмотрит дело без ответчика, и решение будет передано для исполнения приставам.

Наличие конкретных обстоятельств, в силу которых должник не может заплатить долг, расценивается судом как смягчающее и поможет списать часть задолженности.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как судебные приставы взыскивают долги по кредитам?

Когда по кредиту образуется задолженность, банки обращаются к заемщику с требованиями погасить долг. Поначалу, кредитное учреждение действует самостоятельно, пытаясь договориться с клиентом, либо привлекает на помощь коллекторов, и лишь затем обращается в суд. Взыскание долгов по кредитам судебными приставами возможно только по решению суда и при наличии исполнительного документа.

Почему колеблются банки: пристав или коллектор?

Взыскание долга через суд – крайняя мера, на которую банки идут довольно неохотно. Более выгоднее привлечь коллекторов, которые учтут все финансовые требования кредитора – штрафы, неустойки, пени, проценты. Способы взыскания через коллекторов часто граничат с законностью отличаясь жесткостью применяемых мер. Коллекторы накопили достаточный опыт воздействия на должника, чтобы заставить его оплатить весь долг полностью.

В отличие от них, суд применяет исключительно законные меры, имея достаточно полномочий организовать взыскание через продажу имущества и списание с банковских счетов должника. Иногда заемщикам выгоднее дождаться, когда банк подаст в суд, чтобы добиться справедливого решения вопроса без участия коллекторов.

Однако банковскому учреждению рассмотрение дела в суде не так выгодно, как работа с коллектором – не исключено, что суд учтет ряд спорных моментов и снизит сумму искового требования. Кроме того, принудительное взыскание за счет продажи имущества организовать не так легко:

  • продать за бесценок его не получится, поскольку закон предписывает придерживаться среднерыночных расценок;
  • продав имущество, часто оказывается, что средств не хватает для полного погашения;
  • зная, что грозит судебное взыскание, должник часто переписывает собственность на своих знакомых и родных, и к моменту организации принудительной распродажи оказывается, что арестовывать нечего.

К преимуществам взыскания через суд заемщики относят ряд факторов:

  • суд фиксирует сумму долга. Банк не сможет дальше начислять проценты и неустойки, как только подаст исковое заявление;
  • взыскание происходит только в пределах той суммы, которая указана в судебном постановлении;
  • в дальнейшем заемщик сможет согласовать с приставом приемлемый график погашения – то, в чем отказал изначально сам кредитор;
  • учитывая финансовое положение должника, суд вправе снизить размер взыскания, частично списав проценты и штрафы. Иногда должникам удается через суд добиться аннулирования претензий по начисленным процентам, заплатив кредитору лишь основной долг и судебные издержки.

В свете вышеописанных преимуществ, заемщику не стоит бояться судебных заседаний. Это лучшее, что возможно предпринять в сложившихся условиях, когда действия коллекторов сделали жизнь семьи невыносимой.

Читать еще:  Заявление в банк на реструктуризацию кредита образец

Действия судебного пристава

Сотрудник ФССП вправе действовать исключительно после получения исполнительного документа – судебного приказа или исполнительного листа. При этом, приставы приходят не сразу. Пройдет некоторое время (до нескольких месяцев), прежде чем исполнитель свяжется с должником для организации принудительного взыскания.

Это время можно использовать с выгодой. Увидев на сайте ФССП, что в базе данных появилось новое исполнительное производство, должник уточняет сумму взыскания и организует поиск средств для полного закрытия долга. В базе исполнительных производств есть контактная информация для связи с судебным исполнителем, ответственным за взыскание.

Если в ближайшее время погасить долг не удается, стоит подготовиться к активным действиям со стороны пристава.

Проводимые мероприятия

Когда в предложенный срок заемщик не вернул сумму, определенную судом, пристав вправе предпринять следующие действия:

  • направить запрос в ФНС, чтобы уточнить наличие работы и место официального трудоустройства;
  • выявить имущество, принадлежащее человеку (в ГИБДД подают запрос о наличии транспорта в собственности, в Росреестр – по поводу наличия недвижимости). Выявленную собственность продадут, если должник не сможет погасить кредит самостоятельно;
  • выяснить, в каких банках открыты счета, отложены депозиты. Как правило, запросы подают в крупнейшие банки страны – Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ. Банки не вправе утаивать информацию от представителя ФССП;
  • чтобы выяснить, находится ли имущество в совместной собственности, организуется запрос в ЗАГС, чтобы установить семейный статус заемщика. Возможно, имущество оформлено на супруга в годы брака. Это позволит приставу взыскать сумму с части имущества законного супруга.

Единственное жилье, в котором проживает должник, забрать в счет уплаты долга не смогут. Закон защищает право должника на жилье, если иного места для проживания не выявлено.

Чтобы обеспечить исполнение судебного решения, пристав вправе ограничить право распоряжения имуществом, счетами и запретить выезд гражданина за пределы РФ.

Как происходит взыскание?

При встрече с должником, пристав определяет порядок взыскания:

  • периодическими выплатами долга частями при наличии заработка, иного источника регулярного дохода в размере, не более половины от ежемесячных поступлений;
  • если источников заработка не установлено, долг взыскивается единой суммой, направив взыскание на имущество и счета гражданина.

Из заработка

Наиболее удобный вариант погашения долга кредитору – путем ежемесячного вычета части заработанных средств. Если человек трудоустроен, исполнительный лист направляют по месту работы и организуют автоматическое взыскание с заработной платы. Максимальная сумма взыскания ограничена 50% от дохода, однако при наличии других исполнительных листов сумма распределяется в тех же пределах половинного дохода должника.

Арест счетов в банках

Когда заемщик не трудоустроен официально, пристав производит наложение ареста на счета, если по запросам, направленным в различные российские банки, приходит положительный ответ.

Иногда взыскание обнаруживается в момент, когда заемщик пытается снять деньги и обнаруживает минусовой баланс по счету. Чаще всего, пристав взаимодействует с наиболее популярными банками, однако выбор финансовых учреждений для проверки определяется по личному усмотрению пристава.

Арест имущества

Рискуют попрощаться с имуществом только те должники, у которых не выявлено никакого официального дохода, и кроме единственного жилья есть иные объекты собственности. Следует различать арест от принудительной продажи.

Арест производится сразу, после открытия исполнительного производства, чтобы гарантировать выполнение судебного предписания. Арест ограничивает лишь действия по распоряжению собственностью. Ни продать, ни подарить ее не получится, поскольку будет установлен запрет на регистрационные действия.

Взяв кредит, не стоит забывать, что отдавать долг банку придется в любом случае. Списать задолженность не удастся, поскольку банки строго отслеживают своевременность платежей, не допуская ситуаций, когда у должника появляется право на списание, исходя из срока исковой давности. Взаимодействие с приставом – лучший способ урегулировать проблемы с банком, если последний отказал в реструктуризации или предоставлении отсрочки.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Взыскание задолженности по кредиту – права и обязанности судебных приставов

Причины невыплаты кредита могут быть самыми разными, но последствия, к сожалению, одинаковы для всех. После неудавшихся попыток самостоятельно или при помощи коллекторов взыскать проблемную задолженность, банк передает дело в суд. После 2-3 месяцев судебных разбирательств, при условии, что кредитный договор и все документы оформлены в установленном законом порядке, суд выносит решение о принудительном погашении долга. За работу берутся судебные приставы-исполнители. О том, как дальше могут развиваться события, и какими правами наделены приставы, мы расскажем далее.

Основные законы, регулирующие деятельность судебных приставов

Если закон оказался на стороне банка, ответчику в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом предоставляется месячный срок для обжалования принятого решения. По истечению 30 дней решение суда вступает в силу и банк или коллекторское агентство передает исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. Там документы регистрируют и в течение 3-х дней принимают решение о возбуждении производства. С этого момента за работу принимаются судебные приставы-исполнители.

Читать еще:  Не хватает зарплаты платить кредит

Их деятельность, в отличие от коллекторской, строго регламентирована законами:

  • Федеральным законом № 118-ФЗ «О судебных приставах» от 21.06.1997 г.
  • Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.1997 г.

Данные законы определяют широкий круг полномочий и прав приставов-исполнителей. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не нарушить закон, важно знать, что может делать пристав для взыскания необходимой суммы долга. Об этом – более детально.

Права судебных приставов-исполнителей

Главная цель судебного пристава-исполнителя – принять все допустимые законом меры для исполнения решения суда, то есть, для взыскания суммы просроченной задолженности, процентов и неустойки. Пристав имеет право собирать все необходимые сведения о должниках, объявлять и самостоятельно осуществлять розыск их имущества. Вам не удастся скрыть принадлежащие вам автомобиль, квартиру, дачу и т.д.: пристав-исполнитель имеет доступ ко всем необходимым базам данных и первым делом отправит в них запросы, чтобы выяснить, чем же вы владеете.

Для того чтобы привести в исполнение решение суда, приставу предоставляется право:

  • Собирать сведения в банках о том, являетесь ли вы их клиентом (на все счета может быть наложен арест, чтобы в дальнейшем списать с них средства в счет погашения задолженности).
  • Обращаться к вашему работодателю с целью выяснения размера получаемой зарплаты.
  • Приходить к вам домой в рабочие дни с 6 утра и до 10 часов вечера. Препятствовать приставу вы не имеете права, кроме того, этого и не стоит делать: он в течение нескольких часов получит соответствующее определение суда и выбьет дверь, заручившись поддержкой сотрудников МЧС.
  • Арестовывать выявленное имущество, изымать его, передавать на хранение и реализовывать его. Пристав может даже использовать ваш автомобиль, чтобы вывезти на нем изъятое имущество: и в этом случае вы не сможете ему воспрепятствовать.
  • Заручаться поддержкой милиции, службы безопасности, внутренних войск и т.д. – в отличие от ситуации с коллекторами, полицейские всегда становятся на сторону пристава (если он не нарушал закон — не угрожал вам, не беспокоил в ночное время и т.д.).

Ознакомившись с правами, которыми наделены приставы-исполнители, рассмотрим, каким именно образом сотрудники исполнительной службы взаимодействуют с должниками.

К чему нужно быть готовыми после начала исполнительного производства

Сразу же после начала исполнительного производства пристав присылает должнику копию соответствующего постановления. Также должникам предоставляется право добровольно исполнить решение суда в течение определенного срока (обычно – 5 дней): в письме будут указаны реквизиты и суммы, которые нужно перечислить (сюда входит и исполнительный сбор). Если вы не хотите или не можете добровольно погасить долг, в течение 2-х месяцев с момента получения письма к вам придет пристав (предварительно о своем визите уведомлять вас он не обязан).

Пристав должен иметь при себе документы, удостоверяющие его служебные полномочия, заверенные подписью начальника управления и печатью, он должен быть одетым в специальную форму.

Вы не должны избегать общения с приставом или же грубо себя вести: за это можно понести наказание согласно статье 17.8 КоАП «Воспрепятствование законной деятельности судебного пристава, находящегося при исполнении служебных обязанностей». Кроме штрафа, который предусмотрен ст.17.8 КоАП, к вам могут быть применены и нормы уголовного кодекса. Так, согласно статье 319 УК РФ «Оскорбление представителя власти», за грубости в отношении судебного пристава-исполнителя полагается наказание в виде 180 часов обязательных работ или исправительных работ в течение 6-12 месяцев.

Отметим, что у должников, согласившихся вести с приставами конструктивный диалог, есть возможность получить отсрочку. Вам предоставят срок, в течение которого вы сможете добровольно погасить ссуду, избежав процедуры конфискации и принудительной реализации имущества. Согласно п. 1 ст. 203 Гражданского процессуального кодекса, должник может подать заявление в суд с просьбой об отсрочке платежа: если исполнительная служба не будет выступать против, суд вынесет решение в вашу пользу. Согласно закону, если заемщику предоставлена отсрочка или он добровольно погашает долг, пристав не имеет права его беспокоить.

Конечно, бывают ситуации, когда заемщики сразу понимают, что не смогут рассчитаться с долгами. В таком случае им нужно быть готовыми к процедуре принудительной реализации имущества, наложению ареста на счета и списанию части долга из заработной платы. О том, каким образом осуществляются эти неприятные процедуры, мы расскажем в следующей статье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector