Как выйти из кредитов

Выбор редактора

10 советов, как выбраться из долгов (многим помогли)

Просто влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей. О чем нужно помнить, чтобы выбраться из долговой ямы.

Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться. Опыт успешных людей показывает, что из самой глубокой «долговой ямы» можно выбраться, проявив настойчивость и соблюдая несколько простых правил.

Совет первый. Поставьте в известность кредиторов

Если однажды вы поняли, что вашей зарплаты уже не хватает на уплату всех кредитов, то не нужно скрывать ваше положение от кредиторов. А тем более – не пытайтесь вовсе скрыться от них. Избежать расплаты почти наверняка не удастся, но, сохранив хорошие отношения с банком, вы имеете все шансы, например, на реструктуризацию долга – тогда вы сможете выплачивать задолженность дольше, и, соответственно, меньшими суммами.

Кроме того, так вы уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах.

И если вы продемонстрируете свою готовность платить, но попросите изменить график платежей – то вполне вероятно вам пойдут на встречу. В идеале такой вариант может даже сохранить вам хорошую кредитную историю. Если конечно вы еще захотите в будущем пользоваться кредитами.

Совет второй. Регулярно оплачивайте понемногу

Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине.

Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения.

Совет третий. Платите больше минимального платежа

Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия.

Совет четвертый. Погашайте сначала «дорогие» кредиты

Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами.

Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов. Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом.

Совет пятый. Погасите мелкие долги

Если вы уже расплатились по самым «дорогим» долгам, или проценты по вашим кредитам примерно одинаковы, то займитесь мелкими кредитами. Отдайте все небольшие долги, которые можете быстро выплатить, тогда вы сразу заметите, как количество ваших кредитов уменьшается. А это в свою очередь будет служить хорошей мотивацией для того, чтобы двигаться к цели дальше: ведь если вы отдали эти долги, то обязательно рассчитаетесь и по остальным!

Совет шестой. Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас.

Совет седьмой. Управляйте своими финансами

Приведите в порядок свои финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга. Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Финансовые консультанты утверждают, что путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и согласуются с имеющимися у вас доходами. А, кроме того, избегайте непредвиденных расходов, ведь ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами!

Совет восьмой. Увеличьте свой доход

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Однако делать это стоит только после того, как вы прислушались к предыдущему совету – ведь нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно – денег все рано не хватит.

Если же вы уже навели порядок в своих финансах, то подумайте о дополнительном заработке. Здесь возможны различные варианты: можно просто найти еще одну работу. Но если такой возможности нет, потому что все свое время вы проводите на текущей, то возможно вы сможете взять на себя дополнительные обязанности, что приведет к росту заработной платы.

Кроме того, возможно дополнительный доход вам принесут ваши хобби: например, если вы любите шить, вязать или готовить. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие.

Совет девятый. Продайте что-нибудь ненужное

Несмотря на утверждение известного героя мультфильма Кота Матроскина, вам совсем не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное. Некоторые специалисты советуют продать… телевизор. Ведь он отнимает у вас свободное время, которое вы могли бы провести с пользой. Кроме того, на время кризиса наверняка можно отказаться от второго автомобиля, а может быть даже и от первого: так вы сэкономите на его обслуживании, а на вырученные деньги сможете погасить кредит.

Совет десятый. Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок. Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт.

Читать еще:  Отрицательное значение общего

7 способов выбраться из долговой ямы

Контролировать расходы – задача не из лёгких, особенно когда на руках несколько кредитов. Нередко встречаются случаи, когда человек из-за собственного безразличия загоняет себя в финансовую ловушку, из которой уже не может выбраться. Он превращает жизнь в череду бесконечных звонков от коллекторов, напоминаний об оплате долга и постоянных платежей по кредиту.

Пошаговая инструкция от Platiza подскажет вам, как выбраться из долговой ямы и начать путь к финансовой свободе.

1. Оцените ситуацию: почему так произошло?

Вспомните, что подтолкнуло вас взять кредиты и на каком этапе вам стало трудно своевременно вносить платежи. Как бы вы тогда поступили, чтобы исправить ситуацию?

Причина №1. Заёмщики допускают просрочки из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих финансовых вложений и отсутствия свободных денег в критической ситуации.

Причина №2. Жизнь не по средствам. Человек тратит больше, чем зарабатывает, не умея отказывать себе в удовольствиях. Сегодня он не отказывает себе ни в чем, а завтра получает просроченные кредиты.

Жить в удовольствие при наличии кредитов можно, если соблюдать правило распределения доходов и расходов 50/20/30. Подробнее о нём читайте здесь.

2. Посчитайте общую сумму долга

Сделать это можно несколькими способами:

Запишите на бумаге, сколько всего вы должны денег. Так вы сможете увидеть полную картину вашего финансового положения и сделать выводы.

Скачайте мобильное приложение. С помощью специальных приложений, вы можете вести учет всех долгов. В любой момент вы можете обратиться к ним, а система оповещений предупредит о приближающейся дате оплаты.

Мобильные приложения для учета долгов:

  • «Отдай долг» от Альфа Банк
  • «Учёт долгов»
  • «Должники»

3. Не вступайте в конфликт с коллекторами

Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг. Если вы будете выплачивать долг согласно установленному плану, коллекторы не станут вас лишний раз беспокоить.

4. Рефинансируйте кредиты

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один. Это удобно, потому что один кредит контролировать легче, чем несколько. При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга.

5. Формируйте накопления

Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга. Причин для этого несколько:

Когда вы закроете кредиты, вы выйдете в ноль и у вас не будет свободных денег. В этот момент возникает высокий риск взять новый кредит. Если же вы ранее откладывали деньги, то необходимости в кредите не будет.

Вы сформируете хорошую привычку копить. У вас всегда будут свободные деньги и отпадет необходимость брать в долг. Самое главное – появится уверенность в завтрашнем дне.

6. Увеличьте доходы

Чем выше доход, тем легче возвращать долги. Несколько способов, как начать зарабатывать больше:

Попросите у работодателя прибавки к зарплате. Продемонстрируйте ему свою результативность, подкрепите слова цифрами. Если работодатель ценит вас, то поощрит ваши труды.

Задумайтесь о смене работы. Воспользуйтесь услугами популярного сайта с вакансиями hh.ru. Возможно, на рынке есть компании, которые готовы платить за ваш труд больше.

Найдите дополнительную работу. В плохом финансовом положении позволяйте себе работать больше, чем обычно. Возьмите работу на выходные или во вторую смену. Временные трудности сделают вас сильнее, а после избавления от кредитов вы снова сможете войти в размеренный ритм жизни.

7. Не доверяйте услугам «Антиколлекторских агентств»

В экстренных ситуациях отключается разум, и человек готов заплатить за любое решение проблемы. Об этом знают мошенники и активно этим пользуются. Они обещают избавить от кредита, списать штрафы и даже почистить кредитную историю. Но это невозможно. Долг всегда останется за вами, и от него никуда не деться, пока вы не вернете деньги. Вместо того, чтобы платить за чудо, которое заведомо не произойдет, лучше направьте эти деньги на погашение кредита и решайте проблему собственными силами.

Platiza советует своим клиентам ответственно подходить к оформлению займа. Мы против закредитованнности населения. Прежде чем взять заём, подумайте, сможете ли вы вернуть долг вовремя.

Случались ли с вами ситуации, когда нужно было одновременно погашать несколько кредитов? Как вы с ними справлялись? Поделитесь советами в комментариях к статье

Как вылезти из долгов и кредитов — 5 советов, которые помогут начать жить заново

Современная экономическая ситуация в стране и в отдельно взятых семьях вынуждает людей обращаться в банки и жить в долг. Когда изначально у человека мало профессиональных знаний и экономического образования, существует большой риск оказаться в долгах. Но из любых обстоятельств есть выход. В статье разберем, как выбраться из долговой кредитной ямы если негде взять деньги, дадим пять действенных способов и расскажем об их работоспособности.

Оценка правовой и финансовой ситуации

Главное, что следует сделать ― это успокоиться. Всё уже случилось и смысла нервничать нет. К обстановке положено подойти с холодной головой и трезвым расчетом. Далее, прежде чем узнавать, как вылезти из долговой кредитной ямы кредитов, необходимо досконально изучить финансовое положение.

Заем взят в банке или у физического лица?

Если первое, тогда следует немедленно обратиться к организации с просьбой об отсрочке. Банки, как правило, идут навстречу и не начисляют комиссию и пени за просрочку 2-3 месяца.

Если второе, условия менее сложные. Попросите человека пойти на новые условия, обговорите варианты возврата. Будьте честны с кредитором и дайте понять, что возвращение денег ― действительно проблема. А также юристы советуют переписать расписку и указать иные даты и детали возврата.

Какова причина попадания в долговую яму?

Если она заключается в потере работы, резком ухудшении здоровья или изменении состава семьи (потеря кормильца, рождение детей, появление иждивенцев) и есть страховка, следует обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы (справка о рождении, смерти, болезни и т.д.).

Важно! Страховка распространяется не на конкретный кредит, а на период и физ. лицо. Если по 1 займу страховка не покупалась, но по 2 она есть, страхование действует на оба.

Необходимо быть честным с собой и разложить положение по полочкам. Если причина заключается в мотовстве и безалаберном отношении к ссудам, подобает взять себя в руки и разобраться с первопричинами ― ленью и бегством от действительности.

Сколько кредитов и банков?

Это важный вопрос и от него зависит составление плана действий. Займы или банки можно объединить в один с помощью рефинансирования. Договариваться с 2-3 организациями тяжело, это приводит к острому стрессу. Из-за этого снижается работоспособность и вероятность благополучного исхода.

Выделите 2-3 часа на то, чтобы выписать параметры своих обязательств. Можно взять листок и ручку или воспользоваться электронной таблицей, это неважно. Главное, таким образом, легче взглянуть на картину в целом.

Составление плана действий

Человек оказывается в сложных обстоятельствах и ищет способы того, как выйти из долговой ямы по кредитам, если нет денег, тогда, когда домашняя бухгалтерия не ведется. Это нелогично, но многие люди живут сегодняшним днем и тратят всё, что есть. Особенно это преступно для семейных людей. Приготовьтесь потратить время на описание положения в цифрах.

Источники заработка и суммы. Обычно денежные поступления носят регулярный характер, например, зарплата 5 числа, а аванс 20. Внесите в таблицу числа и суммы. Если в семье несколько источников заработка ― указать следует все.

  1. Случайные или нестабильные денежные поступления должно воспринимать не как повод для того, чтобы расслабиться, а как помощь. Не спешите относить все деньги в банк, есть смысл накапливать крупные целые суммы и уже тогда решать, что с ними делать.
  2. Распределение семейного бюджета ― ключевой шаг. На опыте прошлого положено расписать, сколько денег уходит на:
      • пищевые потребности;
      • коммунальные платежи;
      • квартплата за жилье, если оно съемное;
      • обязательные мелкие траты за мобильную связь, интернет, детский сад и т.д.;
      • развлечения и подарки близким люди часто не указывают. Иллюзия того, что с этого дня семья входит в режим экономии и не будет походов в кино, рестораны ― критичная ошибка. Часто эти траты не превышают 3-5 тыс. в месяц, но могут пробить серьезную брешь в бюджете, если их не учитывать;
      • лекарства и лечение;
      • одежда и обувь ― записывать подобает покупки, которые составляют от 5% сумм от доходов. Например, зимнюю куртку можно купить не с первой получки, а растянуть накопление на 2-3 месяца и начать откладывать уже в сентябре.
  3. Оценка движения средств по картам в мобильном приложении банка.
  4. Составление плана платежей с датами и числами ― это то, к чему надлежит прийти и опираться на него в дальнейшем.
Читать еще:  Ст 16 фз о банкротстве

После того как бюджет расписан, нелишне начать записывать траты. Можно использовать мобильное приложение. Вписывать необходимо даже мелкие траты. Человек часто не подозревает, сколько денег уходит на мелочи. А ведь 1 чашка кофе по дороге на работу может «съедать» около 3 тыс. р. в месяц.

Далее, разберем, как выйти из долгов и кредитов и приведем действенные способы освобождения от задолженностей.

5 способов избавления от долгов

Многие люди в патовой ситуации обращаются к интернету или идут на консультацию в юридическую контору. Обычно состояние достигает пика и человек находится на грани истерики, готов опустить руки. Ему ежедневно звонят коллекторы и сотрудники отдела возврата денег из банка.

Если вы хотите узнать, как выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках, воспользуйтесь одним из 5 советов ниже.

  1. Если несколько крупных и мелких кредитов, психологически человеку кажется проще расправиться с мелкими ссудами, а затем переходить к внушительным. Это неверный подход. Пока должник рассчитывается небольшими платежами, выплаты растут в геометрической последовательности. И это логично, годовой процент рассчитывается на основе тела долга. Поэтому погашать крупные займы стоит в первую очередь.
  2. Рефинансирование ― реальный выход для должников с 3 и более долговыми договорами. Этот процесс подразумевает взятие 1 общего займа, за счет которого погашаются остальные, и остается единственный. Но, здесь есть один нюанс. Если кредитная история уже испорчена, а человек не платил более 2-3 месяцев, банк откажет в рефинансировании. Изначально смысл рефинансирования заключается в объединении займов с целью получения более выгодных условий. Но, в условиях долговой ямы, эта услуга банков может значительно упростить жизнь. К выбору кредитной организации стоит подойти ответственно, чтобы не усугубить положение.
  3. Продажа ценного имущества. Конечно, если речь идет о продаже единственного жилья, этого делать не нужно. Но обычно есть вещи, от которых можно временно отказаться. Человек может жить без телевизора, автомобиля или дорогого смартфона. Глупо ездить на машине и тратить деньги на ее обслуживание, когда экономическое положение в упадке.
  4. Увеличение денежных поступлений. Экономия ― хороший способ выхода из обстановки, но рекомендовано подумать на тему заработка дополнительных денег. Каждый человек может попробовать себя в новых профессиях. Особенно актуально это в эру развития интернета. Тема онлайн-заработка обширна, о ней множество советов в сети. Копирайтинг, ведение профилей в социальных сетях, обработка фотографий и видео, создание сайтов ― это малая капля в интернет-профессиях. Не стоит бояться обмана. Многие люди после начала получения денег через интернет бросают работу и уходят в фриланс, потому что это удобно и выгодно.
  5. Банкротство. Если остальные способы не предполагают полного погружения в тему, банкротство следует разобрать детально.

В интернете множество реальных историй о том, как выбраться из долговой кредитной ямы, возможно, опыт других людей поможет и поддержит в трудной ситуации.

Банкротство — новшество в законодательстве

Признание физического лица банкротом стало возможным в 2015 году. Это трудозатратный процесс, но если нет выхода, должно подумать об этом. Для того чтобы начать процесс получения статуса банкрота, необходимо обратиться в юридическую контору и подать ходатайство в арбитражный суд. В заявлении рекомендуется указать полную информацию о причинах желания получения такого статуса. Затем, к будущему банкроту прикрепят арбитражного управляющего.

Подробнее о банкротстве физических лиц читайте здесь

Цель этого специалиста заключается в функциях:

  • оценка финансового положения лица;
  • исключение вероятности фиктивного получения статуса;
  • связь с кредиторами и поиск совместного выхода из положения;
  • участие в судебных заседаниях;
  • распределение денежных средств между кредиторами.

Стоимость услуг управляющего для физических лиц оговорена законодательством и составляет 25 тыс. руб. за 1 судебный процесс.

В заключение полагается дать главный совет ― прекратите наращивать задолженности и запретите себе брать новые займы в течение 5 лет. Привычка жить в долг плохая и если человека интересует, как вылезти из долгов и кредитов и начать жить, важно просто не подписывать новые кредитные обязательства. Это тяжело, но от этого зависит будущее финансовое положение семьи.

Разработка плана: как вылезти из долгов и кредитов?

Постоянная нехватка денег – наибольшая проблема большинства Российских семей. При этом практически у всех есть долги и кредиты, которые ежемесячно отнимают добрую часть бюджета. Долговая яма способна затащить не только бедных, но и вполне состоятельных граждан. Поэтому рекомендуется изучить несколько наиболее популярных способов избавления от долговых ям и постоянных кредитов.

Составление таблицы с данными, чтобы избавиться от всех кредитов законно, если нет денег

Вы набрали много займов, есть ли выход, будет рассказано далее. Прежде всего необходимо упорядочить все долги и кредиты. Для этого оптимальным способом является создание таблицы, в которую будут внесены все данные по всем имеющимся кредитам и задолженностям. При наличии такой таблицы легко сориентироваться в проблемах и подобрать оптимальную стратегию для выплаты кредитов.

В первую очередь необходимо разделить кредиты на крупные и мелкие. В зависимости от стратегии погашения, в первую очередь важно закрыть или как можно большее количество мелких кредитов, или займы с самыми высокими процентами.

Эти суммы необходимо ставить в верхние строки таблицы, поскольку они нуждаются в скорейшем погашении. Удобнее всего закрывать сначала все мелкие кредиты тем, у кого их реально большое количество. Так, в течение первых месяцев, есть возможность избавиться мелкими частями от большей массы долгов.

В этой графе можно указать банк или на что именно был взят займ. Наиболее крупные долги берут на автомобиль или квартиру. Более мелкие – потребительские. Также не стоит забывать про кредитные карты, с которых ежемесячно снимаются деньги.

Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) и иных

К таким обычно относятся:

  • займы в МФО;
  • потребительские займы;
  • платежи по кредитным картам.

От долгов с повышенными процентными ставками следует избавляться в первую очередь, тогда будет проще разгрузить оставшийся бюджет. При этом переплата за использование денежных средств будет снижаться, что значительно сэкономит бюджет.

Читать еще:  Если должник умирает кто платит долги

Размер ежемесячного платежа

Большинство платежей являются аннуитетными. Это означает, что каждый месяц сумма платежа равна. При этом есть минимальные показатели ежемесячного платежа, которые можно узнать в банке или в договоре.

Сроки погашения

Все кредиты делятся на долгосрочные и краткосрочные. Чем дольше заемщик выплачивает долг, тем больше денег он отдаст за использование кредита. Это важно помнить и потому стараться как можно быстрее избавляться от данного балласта. В любом договоре с банком указано, возможно ли досрочное погашение кредита. Если возможно, то в таблице это также необходимо пометить и по возможности увеличить минимальный ежемесячный платеж по данному виду займов.

Как составить календарь и что делать, чтобы выпутаться?

После таблицы, необходимо составить календарь на каждый месяц по основным видам долгов. При использовании метода «снежной лавины» следует в календарь внести сумму по самому дорогому кредиту, которая будет на 10 % выше, чем указанный в договоре минимум.

В таком случае по оставшимся займам выплачивать необходимо строго предусмотренную договором сумму. При этом важно, что в календаре платежей необходимо указать день внесения средств на пару дней раньше, чем крайний срок, указанный в договоре. Это необходимо, чтобы предотвратить проблемы с не прошедшими документами или ошибками в платежках. Лучше, если будет запас по времени, чтобы как следует выбраться из ловушки микрозаймов и долгов.

Если клиент не смог обеспечить до крайнего дня выплаты, то причины банк не будут интересовать, и у заемщика будет засчитана просрочка. Когда самый дорогой кредит будет погашен, его полную стоимость ежемесячного платежа следует прибавить к следующему по дороговизне займу. После его выплаты – аналогично поступить со следующими долговыми обязательствами.

Так можно погасить все займы в кратчайшие сроки, но начинать необходимо с максимально дорогого.

Произвести рефинансирование

Важно понимать, что есть вполне законные способы смягчить кредитную яму и выбраться из нее. Для этого существуют понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Это разные определения. Под реструктуризацией понимается изменение условий того же кредита. По мнению экспертов, это наиболее проверенный и простой способ облегчить долговое ярмо.

При реструктуризации уменьшается процент, ежемесячный платеж и другие условия обслуживания кредита. Но в таком случае может увеличиться срок выплаты, а заемщику в любом случае придется доказывать свою платежеспособность.

Рефинансирование – это новое кредитование, когда заем берут совсем другой, в этом или в другом банке, для погашения прежнего долга. С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой вид кредитования. Рефинансирующий банк выставляет свои условия и также проверяет кредитную историю заемщика. Есть несколько методов, как правильно заняться рефинансированием своих займов. Это можно сделать в банке, где брали кредит или в другой кредитной организации, в том числе микрофинансовых.

Принять участие в специальной программе банка

Банк-кредитор все таки не хочет терять своего клиента, который может перекредитоваться в другом банке. Именно поэтому большинство учреждений имеют предложения по рефинансированию собственных кредитов. Участвовать в программе своего банка может быть менее выгодно, но при этом требуется тратить меньше сил и времени на сбор документов и одобрение кредитной заявки.

Свой банк, обычно, до последнего момента «тянет» одобрение программы рефинансирования. Поэтому иногда лучше обратиться в сторонний банк, получить одобрение на рефинансирование кредита и уже с этим одобрением обращаться к своему кредитору. Поскольку возможность потерять клиента, а значит, и проценты будет реальной, банк, скорее всего, предложит собственную программу рефинансирования.

Принять участие в рефинансировании стороннего банка

Сторонние банки чаще всего рефинансируют следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредитные карты;
  • потребительские займы;
  • долги по овердрафту на дебетовых картах.

Решение об одобрении рефинансирования в каждом банке индивидуально.

При выборе конкретного банка, перед тем как погасить микрокредиты и бороться с займами, чтобы выкарабкаться из долгов, необходимо учитывать несколько параметров рефинансирования:

  1. Процентная ставка. Желательно искать рефинансирование со снижением процентной ставки, тогда и ежемесячный платеж, и переплата будет значительно ниже, чем в изначальном займе.
  2. Сумма и срок. В каждом банке есть свои условия рефинансирования, в том числе сумма и срок. В большинстве организаций рефинансирование предлагают на 5-7 лет, но есть и более длительные предложения.
  3. Требования к заемщику. В большинстве сторонних банков при рефинансировании есть ограничения по кредитному стажу заемщика или его возрасту.

Перед тем, как подать заявку, необходимо собрать пакет документов. Для каждого стороннего банка это свой список.

В некоторых вариантах достаточно паспорта гражданина РФ, а в других могут потребовать:

  • подтверждение дохода;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • трудовую книжку;
  • а также документы по рефинансируемому кредиту.

Самостоятельно взять займ под маленькие проценты и быстро его погасить

Как вариант, снизить проценты по кредиту можно другим способом – достаточно просто найти другой потребительский нецелевой кредит, с небольшими процентами, и самостоятельно перекредитоваться. Большинство нецелевых потребительских кредитов выдают под адекватные проценты. Также можно самостоятельно выбрать срок кредитования и сумму.

Чтобы самостоятельно оформить такой кредит необходимо сделать следующее:

  1. Подсчитать полную сумму долга, которую необходимо вернуть своему банку, при досрочном погашении, включая все проценты и переплаты.
  2. Подыскать подходящее предложение и внимательно, используя кредитный калькулятор, подсчитать переплату, ежемесячный платеж и другие условия нового банка.
  3. Если такие условия устраивают, то нужно собрать требуемый пакет документов и обратиться в новый банк за кредитом.

Важно помнить, что помимо основных процентов, в договоре могут появиться различные «дополнительные» условия. Тогда внешне выгодный займ становится очень разорительным. Наиболее важное правило перекредитования – самостоятельно взятый кредит необходимо погасить как можно раньше. Чем меньше срок, тем выгоднее будет в итоге займ. Только так есть возможность выбраться из долговой ямы и микрозаймов как можно быстрее.

План: как вылезти из микрозаймов и больших кредитов, если набрали очень много и нечем платить?

Составление плана погашения кредита – это вариант получения максимальной выгоды при расчете с кредитными учреждениями.

После написания таблицы есть 3 способа составления плана по тому, как выкрутиться из кредитов:

  • выплатить долг с наибольшей процентной ставкой;
  • погасить наименьшую сумму долга;
  • погасить часть самого крупного займа.

При выплате кредита с наибольшей процентной савкой досрочно, можно сэкономить неплохую сумму на процентах. Например, если по кредитной карте сумма займа 50 тысяч рублей с процентной ставкой в 26 %, сроком на 3 года, то фактически платеж ежемесячно составляет 3700 рублей, но за 3 года переплата составит 18 тысяч рублей. Если погасить такой кредит досрочно, то сэкономленная сумма может составить порядка 16-17 тысяч.

Важно, что все эти вычеты идут с условием, что владелец больше картой не пользуется. Небольшие ежемесячные платежи обычно характеризуют кредиты на крупные суммы и на длительный срок. Если такой кредит погасить досрочно, то сэкономить можно достаточно крупную сумму, поэтому лучше начинать избавляться от долгов именно с самых небольших ежемесячных платежей.

Чтобы не влезть в долговое ярмо, следует внимательно контролировать все имеющиеся займы. Поэтому важно составлять таблицу и иметь под руками четкую схему выплат по каждому займу. Тогда можно в кратчайшие сроки избавиться от самых обременительных платежей. Если условия по займам кажутся не выгодными, то стоит обратиться за рефинансированием. Это можно сделать как в своем банке, так и в сторонней организации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector