Содержание

Как вылезти из кредитов если нечем платить

Как вылезти из долгов навсегда? Проверенный план действий

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем. К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк. Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах. Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться. Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Способы погасить долг

Самый лучший способ того, как стать свободным от долгов человеком – это отказаться от них в будущем. То есть после погашения всех задолженностей следует избегать соблазна приобрести какую-либо вещь в кредит.

Имея долг перед банком, можно попросить его снизить процентную ставку либо добиться реструктуризации. На первый взгляд это кажется слишком сложным, ведь финансовые организации не намерены просто так лишаться прибыли. Но на самом деле кредиторы заинтересованы в том, чтобы хотя бы вернуть выданные деньги: это лучше, чем признавать задолжника банкротом и терять все свои средства. Именно поэтому, обратившись к менеджеру с просьбой об изменении платежей, можно получить шанс рассчитаться с долгами в более удобной для вас форме.

Если данный способ не помог, то неплатежеспособный гражданин может попросить об отсрочке. За то время, которое банк или кредитор выделит на то, чтобы не платить долг, должник должен привести в порядок свое финансовое положение.

Как быстро вылезти из долгов

Если нет возможности или желания долго ждать и постоянно переживать о своей финансовой ситуации, то остается два варианта. В первом случае – продать залоговое имущество и погасить долг. Тогда кредитор сразу же его спишет, а у заемщика не будет кредитных обязательств. Если денежный заем брался не у кредитной организации, а у друзей или знакомых, то также можно продать какую-либо ценную вещь. Вырученные деньги пойдут на возврат ссуды.

Второй вариант ответа на вопрос «как вылезти из долгов» — признать себя банкротом. Это является крайней мерой, ведущей к тому, что в ближайшем будущем у человека не будет возможности больше брать кредиты. Суд признает неплатежеспособного гражданина банкротом и списывает его долг перед банком.

Как вылезти из кредитных долгов

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками. Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Магия в помощь

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь. Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам. Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Полезные советы

Многие граждане, которые берут кредиты, даже не читают условий договора. А зря! Есть несколько способов, позволяющих сэкономить и не платить лишнего. Например, при досрочном погашении можно сэкономить не одну тысячу рублей, а при использовании банковских карточек, наоборот, потратить лишние деньги.

Некоторые должники порой и вовсе надеются на чудо. Бытует мнение, что есть богатые москвичи, помогающие вылезти из долгов. Конечно, теоретически можно представить ситуацию, когда добрый дядя решает погасить ваш кредит. Однако что он потребует взамен? Влезть в новый долг? Или отработать у него на предприятии? Прежде чем искать информацию о таких вариантах решения проблемы, подумайте: оно вам надо? Как показывает практика, лучше не верить слухам и различным небылицам, а пытаться самостоятельно погасить свои задолженности.

Подведем итоги

Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов? Молитва в данной ситуации мало чем поможет. Можно только укрепить веру в скорое решение задачи, но в реальности требуется только привлечение дополнительного дохода и сокращение расходов. Чтобы не стать заложником вечных обязательств, необходимо прекратить пользоваться легкими кредитами.

Читать еще:  Кредит юрист

Разработка плана: как вылезти из долгов и кредитов?

Постоянная нехватка денег – наибольшая проблема большинства Российских семей. При этом практически у всех есть долги и кредиты, которые ежемесячно отнимают добрую часть бюджета. Долговая яма способна затащить не только бедных, но и вполне состоятельных граждан. Поэтому рекомендуется изучить несколько наиболее популярных способов избавления от долговых ям и постоянных кредитов.

Составление таблицы с данными, чтобы избавиться от всех кредитов законно, если нет денег

Вы набрали много займов, есть ли выход, будет рассказано далее. Прежде всего необходимо упорядочить все долги и кредиты. Для этого оптимальным способом является создание таблицы, в которую будут внесены все данные по всем имеющимся кредитам и задолженностям. При наличии такой таблицы легко сориентироваться в проблемах и подобрать оптимальную стратегию для выплаты кредитов.

В первую очередь необходимо разделить кредиты на крупные и мелкие. В зависимости от стратегии погашения, в первую очередь важно закрыть или как можно большее количество мелких кредитов, или займы с самыми высокими процентами.

Эти суммы необходимо ставить в верхние строки таблицы, поскольку они нуждаются в скорейшем погашении. Удобнее всего закрывать сначала все мелкие кредиты тем, у кого их реально большое количество. Так, в течение первых месяцев, есть возможность избавиться мелкими частями от большей массы долгов.

В этой графе можно указать банк или на что именно был взят займ. Наиболее крупные долги берут на автомобиль или квартиру. Более мелкие – потребительские. Также не стоит забывать про кредитные карты, с которых ежемесячно снимаются деньги.

Процентная ставка в микрофинансовых организациях (МФО) и иных

К таким обычно относятся:

  • займы в МФО;
  • потребительские займы;
  • платежи по кредитным картам.

От долгов с повышенными процентными ставками следует избавляться в первую очередь, тогда будет проще разгрузить оставшийся бюджет. При этом переплата за использование денежных средств будет снижаться, что значительно сэкономит бюджет.

Размер ежемесячного платежа

Большинство платежей являются аннуитетными. Это означает, что каждый месяц сумма платежа равна. При этом есть минимальные показатели ежемесячного платежа, которые можно узнать в банке или в договоре.

Сроки погашения

Все кредиты делятся на долгосрочные и краткосрочные. Чем дольше заемщик выплачивает долг, тем больше денег он отдаст за использование кредита. Это важно помнить и потому стараться как можно быстрее избавляться от данного балласта. В любом договоре с банком указано, возможно ли досрочное погашение кредита. Если возможно, то в таблице это также необходимо пометить и по возможности увеличить минимальный ежемесячный платеж по данному виду займов.

Как составить календарь и что делать, чтобы выпутаться?

После таблицы, необходимо составить календарь на каждый месяц по основным видам долгов. При использовании метода «снежной лавины» следует в календарь внести сумму по самому дорогому кредиту, которая будет на 10 % выше, чем указанный в договоре минимум.

В таком случае по оставшимся займам выплачивать необходимо строго предусмотренную договором сумму. При этом важно, что в календаре платежей необходимо указать день внесения средств на пару дней раньше, чем крайний срок, указанный в договоре. Это необходимо, чтобы предотвратить проблемы с не прошедшими документами или ошибками в платежках. Лучше, если будет запас по времени, чтобы как следует выбраться из ловушки микрозаймов и долгов.

Если клиент не смог обеспечить до крайнего дня выплаты, то причины банк не будут интересовать, и у заемщика будет засчитана просрочка. Когда самый дорогой кредит будет погашен, его полную стоимость ежемесячного платежа следует прибавить к следующему по дороговизне займу. После его выплаты – аналогично поступить со следующими долговыми обязательствами.

Так можно погасить все займы в кратчайшие сроки, но начинать необходимо с максимально дорогого.

Произвести рефинансирование

Важно понимать, что есть вполне законные способы смягчить кредитную яму и выбраться из нее. Для этого существуют понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Это разные определения. Под реструктуризацией понимается изменение условий того же кредита. По мнению экспертов, это наиболее проверенный и простой способ облегчить долговое ярмо.

При реструктуризации уменьшается процент, ежемесячный платеж и другие условия обслуживания кредита. Но в таком случае может увеличиться срок выплаты, а заемщику в любом случае придется доказывать свою платежеспособность.

Рефинансирование – это новое кредитование, когда заем берут совсем другой, в этом или в другом банке, для погашения прежнего долга. С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой вид кредитования. Рефинансирующий банк выставляет свои условия и также проверяет кредитную историю заемщика. Есть несколько методов, как правильно заняться рефинансированием своих займов. Это можно сделать в банке, где брали кредит или в другой кредитной организации, в том числе микрофинансовых.

Принять участие в специальной программе банка

Банк-кредитор все таки не хочет терять своего клиента, который может перекредитоваться в другом банке. Именно поэтому большинство учреждений имеют предложения по рефинансированию собственных кредитов. Участвовать в программе своего банка может быть менее выгодно, но при этом требуется тратить меньше сил и времени на сбор документов и одобрение кредитной заявки.

Свой банк, обычно, до последнего момента «тянет» одобрение программы рефинансирования. Поэтому иногда лучше обратиться в сторонний банк, получить одобрение на рефинансирование кредита и уже с этим одобрением обращаться к своему кредитору. Поскольку возможность потерять клиента, а значит, и проценты будет реальной, банк, скорее всего, предложит собственную программу рефинансирования.

Принять участие в рефинансировании стороннего банка

Сторонние банки чаще всего рефинансируют следующие виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • кредитные карты;
  • потребительские займы;
  • долги по овердрафту на дебетовых картах.

Решение об одобрении рефинансирования в каждом банке индивидуально.

При выборе конкретного банка, перед тем как погасить микрокредиты и бороться с займами, чтобы выкарабкаться из долгов, необходимо учитывать несколько параметров рефинансирования:

  1. Процентная ставка. Желательно искать рефинансирование со снижением процентной ставки, тогда и ежемесячный платеж, и переплата будет значительно ниже, чем в изначальном займе.
  2. Сумма и срок. В каждом банке есть свои условия рефинансирования, в том числе сумма и срок. В большинстве организаций рефинансирование предлагают на 5-7 лет, но есть и более длительные предложения.
  3. Требования к заемщику. В большинстве сторонних банков при рефинансировании есть ограничения по кредитному стажу заемщика или его возрасту.

Перед тем, как подать заявку, необходимо собрать пакет документов. Для каждого стороннего банка это свой список.

В некоторых вариантах достаточно паспорта гражданина РФ, а в других могут потребовать:

  • подтверждение дохода;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • трудовую книжку;
  • а также документы по рефинансируемому кредиту.

Самостоятельно взять займ под маленькие проценты и быстро его погасить

Как вариант, снизить проценты по кредиту можно другим способом – достаточно просто найти другой потребительский нецелевой кредит, с небольшими процентами, и самостоятельно перекредитоваться. Большинство нецелевых потребительских кредитов выдают под адекватные проценты. Также можно самостоятельно выбрать срок кредитования и сумму.

Чтобы самостоятельно оформить такой кредит необходимо сделать следующее:

  1. Подсчитать полную сумму долга, которую необходимо вернуть своему банку, при досрочном погашении, включая все проценты и переплаты.
  2. Подыскать подходящее предложение и внимательно, используя кредитный калькулятор, подсчитать переплату, ежемесячный платеж и другие условия нового банка.
  3. Если такие условия устраивают, то нужно собрать требуемый пакет документов и обратиться в новый банк за кредитом.

Важно помнить, что помимо основных процентов, в договоре могут появиться различные «дополнительные» условия. Тогда внешне выгодный займ становится очень разорительным. Наиболее важное правило перекредитования – самостоятельно взятый кредит необходимо погасить как можно раньше. Чем меньше срок, тем выгоднее будет в итоге займ. Только так есть возможность выбраться из долговой ямы и микрозаймов как можно быстрее.

План: как вылезти из микрозаймов и больших кредитов, если набрали очень много и нечем платить?

Составление плана погашения кредита – это вариант получения максимальной выгоды при расчете с кредитными учреждениями.

После написания таблицы есть 3 способа составления плана по тому, как выкрутиться из кредитов:

  • выплатить долг с наибольшей процентной ставкой;
  • погасить наименьшую сумму долга;
  • погасить часть самого крупного займа.

При выплате кредита с наибольшей процентной савкой досрочно, можно сэкономить неплохую сумму на процентах. Например, если по кредитной карте сумма займа 50 тысяч рублей с процентной ставкой в 26 %, сроком на 3 года, то фактически платеж ежемесячно составляет 3700 рублей, но за 3 года переплата составит 18 тысяч рублей. Если погасить такой кредит досрочно, то сэкономленная сумма может составить порядка 16-17 тысяч.

Важно, что все эти вычеты идут с условием, что владелец больше картой не пользуется. Небольшие ежемесячные платежи обычно характеризуют кредиты на крупные суммы и на длительный срок. Если такой кредит погасить досрочно, то сэкономить можно достаточно крупную сумму, поэтому лучше начинать избавляться от долгов именно с самых небольших ежемесячных платежей.

Чтобы не влезть в долговое ярмо, следует внимательно контролировать все имеющиеся займы. Поэтому важно составлять таблицу и иметь под руками четкую схему выплат по каждому займу. Тогда можно в кратчайшие сроки избавиться от самых обременительных платежей. Если условия по займам кажутся не выгодными, то стоит обратиться за рефинансированием. Это можно сделать как в своем банке, так и в сторонней организации.

Читать еще:  Ответственность учредителя в ооо

Действенные способы, как выбраться из долговой кредитной ямы, если негде взять деньги

Взяли кредит, но потеряли работу? Расходы превышают доходы и на выплату займа совсем нет средств? В такой ситуации рискует оказаться каждый заемщик. Как выбраться из долговой кредитной ямы? Где искать средства на выплату займа? Как общаться с назойливыми коллекторами?

В статье вас ждут ответы на эти вопросы и проверенные рекомендации, как не попасть в долговую яму и держаться на плаву, если вы взяли кредит.

Что такое долговая кредитная яма

Ответ на этот вопрос прост. Так называется ситуация, когда вы не в состоянии рассчитаться по кредиту или хуже того, взяли еще один кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Долг растет, а возможностей его погашения не появляются.

Историческая справка: До XIX века в России действовали долговые тюрьмы, куда попадали люди, задолжавшие своим кредиторам. Камеры в тюрьмах были расположены под землей. Так возникло понятие «долговая яма».

К должникам, не имеющим возможности рассчитаться по кредиту, применяются штрафные санкции. Банки сначала воздействуют на заемщика с помощью регулярных напоминаний, затем понимая, что должник не сможет вернуть кредит, обращаются в коллекторские агентства. Складывается крайне неприятная финансовая ситуация, которая отражается не только на самом должнике, но и на членах его семьи.

Причины попадания в долговую яму:

  1. Вина заемщика. Долги возникают, когда заемщик не планирует бюджет, не умеет откладывать деньги, распоряжаться ими, принимает импульсивные решения, живет не по средствам.
  2. Вина обстоятельств. Внезапная потеря трудоспособности, болезни, сокращение штата на рабочем месте – нередкие причины кредитных ям.

Если вы оказались в долговой яме, не отчаивайтесь. Выход из ситуации есть и первый шаг к нему – осознание проблемы.

Интересное на сайте:

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

Если вы поняли, что оказались в сложной финансовой ситуации и рассчитываться по кредиту вам нечем, сообщите об этом кредитному эксперту.

Не паникуйте, не думайте, что признание финансовой несостоятельности – это позор. От попадания в такую ситуацию никто не застрахован.

Пошаговая инструкция, как действовать, попав в кредитную яму:

  1. Постарайтесь взять себя в руки. Начните искать пути выхода из ситуации. Запишите на листке бумаги все мысли, которые приходят вам на ум — например, продать что-то ценное.
  2. Попросите у банка изменить график платежей, провести реструктуризацию вашего долга.
  3. Попросите «кредитные» каникулы – отсрочку расчета по кредиту. Отсрочив расчет по кредиту на год, вы сможете поправить свое финансовое положение.
  4. Подумайте о поиске дополнительного источника дохода (подработка, фриланс).
  5. Составьте список своих ежемесячных трат и подумайте, как сократить расходы.

Варианты, где достать деньги

Бюджет семьи пересмотрен, графики выплат по кредитам изучены, ценности продавать не хочется либо нет возможности – осталось только увеличивать свой доход.

Рассмотрим несколько видов заработка и действенных способов экономии бюджета.

Способы заработков

У вас есть официальное место работы, но не высокая заработная плата? Улучшить свое финансовое положение при желании может каждый.

Фриланс или удаленные профессии

Массу возможностей для заработка дает интернет. Освоив одну из удаленных профессий, вы сможете не только поддерживать бюджет семьи, но постепенно рассчитаться с догами. Интернет-маркетолог, программист, дизайнер – одни из самых высокооплачиваемых и перспективных направлений в этой отрасли.

Подработка

Работа няни, сопровождающей на кружки и секции ребенка-школьника, частного репетитора не приносит высоких доходов, но и с такой подработкой ваш семейный бюджет немного увеличится.

Работы по озеленению, погрузка/разгрузка, работа в ночную смену (комплектовщики, упаковщики и подобные им профессии) – подработка для мужчин и женщин, оказавшихся в нестабильной финансовой ситуации и не требующая особых навыков и длительного обучения.

Перепродажа товаров из Китая для некоторых россиян становится основным источником дохода. Для торговли нужен перспективный для российского рынка товар, надежный поставщик и площадка для перепродажи (например, Avito или реальный магазин).

Организация совместных покупок из интернет-магазинов — еще один способ заработка на продажах.

Увеличение доходов

Улучшить материальное положение можно приобретением новой профессии, переквалификацией, открытием собственного дела, но на это потребуется время, которого у должника как раз нет. Если действовать приходится срочно, ищите работу с высоким окладом, например, должность менеджера по продажам в сфере, где ведутся длительные и сложные переговоры, а продажи совершаются в несколько шагов, где от одной сделки вы будете получать приличный процент.

Если у вас есть возможность продать что-то ценное, деньги, вырученные продажи можно направить на инвестирование. Предварительно изучите эту нишу, пообщайтесь с экспертами, чтобы ваши риски были максимально оправданы и принесли желаемый рост доходов.

Читайте также:

Поиск способов выплат

Если у вас несколько кредитов, установите порядок выплат, опираясь на условия договоров кредитования, сроков выплат, процентной ставке и размере штрафа за просрочку.

Пообщайтесь с кредитными экспертами по каждому из них и договоритесь об отсрочке, льготном периоде выплат.

Еще один способ выплаты кредита — так называемое «перекредитование», то есть оформление нового кредита по гораздо меньшей процентной ставке. Если по старому долгу высокая ставка, банк предлагает оформление нового займа с меньшей. Сумма этого кредита пойдет на погашение предыдущего.

Важно! Это единственный случай, когда оформление второго кредита решит проблему с долгом по первому займу с высокой процентной ставкой.

Снижение расходов

Разумная экономия — не только способ правильно распоряжаться финансами, но и высвободить средства, которые пойдут на погашение кредита.

Советы по сокращению расходов помогут вам рационально распоряжаться своими финансами:

  • составляйте список покупок, отправляясь в супермаркет;
  • не совершайте импульсивных покупок;
  • сразу откладывайте деньги на обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги),
  • откажитесь от покупки электроники или бытовой техники, если не до конца уверены в ее нужности;
  • выбирайте качественные товары, но не раскрученных марок, чтобы не переплачивать за бренд;
  • посещайте супермаркеты, плотно пообедав дома, чтобы избежать соблазна покупки фаст-фуда и прочих продуктов под воздействием голода;
  • берите с собой на работу, в поездки еду собственного приготовления, экономьте на покупке обедов и перекусов;
  • покупайте товары на рынках, в интернет-магазинах, совместных покупках или на досках объявлений.

Кроме этого, старайтесь следить за здоровьем и самостоятельно обслуживать свой автомобиль, если он у вас есть. Многие поломки можно устранять своими руками, не переплачивая за услуги СТО, а профилактика поломок всегда дешевле ремонта.

Что делать, если по кредитам есть просрочки?

Прежде всего, не поддавайтесь панике и не делайте глупостей. Самое рациональное решение — признать свое кризисное финансовое положение и пойти на сотрудничество с банком.

Важно! Ни в коем случае не скрывайтесь от представителей банка, если они пытаются установить с вами контакт. Честно расскажите о причинах просрочки и попросите помощи.

Чего категорически не стоит делать, если у вас просрочен кредит:

  • брать второй кредит, чтобы погасить первый без консультации с кредитным экспертом;
  • брать займ в микрофинансовых организациях;
  • искать «легкие» способы заработка, типа азартных игр, мошенничества, манипуляций с наркотическими веществами и прочей незаконной деятельности.

Что делать, если донимают коллекторы

Когда должник не в состоянии погасить долг по кредиту и не взаимодействует с банком для разрешения этого вопроса, у финансовой организации есть один выход – обратиться в коллекторское агентство, чтобы добиться от должника выполнения его обязательств.

Коллекторы практикуют телефонные звонки, выезд на дом к должнику, рассылку писем с требованием погасить задолженность.

Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четко регулирует взаимодействие коллекторов с должником, но настойчивость «кредитных вышибал» во многом зависит от того, как вы строите с ними общение.

Как вести себя с коллекторами

Старайтесь строить беседу в конструктивном ключе, не стесняйтесь задавать вопросы. Список обязательных вопросов для коллектора поможет вам вести диалог и не стать жертвой мошенников.

Выясните у коллектора:

  1. Имя, отчество, фамилию и должность лица, которое обращается к вам по телефону или лично.
  2. Полное наименование коллекторской компании, от лица которой действует представившийся.
  3. Название банка или кредитной организации, давшей полномочия представителю коллекторского агентства взаимодействовать с вами.
  4. Основание обращения к вам.

Важно! То, что вы – должник, не значит, что коллектор имеет право обращаться к вам неуважительно, звонить в неустановленное законом время или общаться с родственниками без вашего согласия.

Вы имеете полное право оградить своих родных от общения с представителем коллекторского агентства. Если вы не подписывали разрешения на общение с вашими близкими, соседями или любыми третьими лицами, а ваши права нарушаются, обращайтесь в полицию, банк, Роспотребнадзор. Не забудьте подкрепить заявление доказательствами – записью телефонного разговора с угрозами и оскорблениями или свидетельства соседей и родни.

Как избежать попадания в долговую яму

Любую проблему лучше предотвратить, чем искать пути ее решения. Это в полной мере касается ситуации с кредитами.

Не попасть в кредитную яму вам помогут простые советы:

  1. Планируйте свои кредиты. Если вы не уверены в своей платежеспособности (нестабильная ситуация на работе, бизнес не приносит хороший доход, упала выручка от продаж) не берите займ.
  2. Оцените свою платежеспособность. Продумайте, от чего вы готовы отказаться, если с доходами станет туго, а выплачивать кредит, чтобы не росла задолженность, все равно придется.
  3. Оцените возможности дополнительного заработка, резервные источники дохода, чтобы вы могли поддерживать привычный уровень жизни и своевременно гасить задолженность по кредитованию.
  4. Не надейтесь на обещания начальства о повышении з/п, действуйте уже сейчас, подрабатывая по выходным и в свободное от основной работы время.
  5. Взвесьте все за и против кредитования. Обсудите с семьей, действительно ли вам нужен банковский кредит, подумайте, не проще ли будет скопить нужную сумму, откладывая средства домашнего бюджета.
Читать еще:  Процедура банкротства тсж

Правила ведения бюджета

Несколько правил ведения семейного бюджета, которые помогут вам держаться на плаву:

  • заведите блокнот или «электронного помощника» — приложение, в котором удобно вести учет расходов и доходов;
  • ведите отчет ежедневно – через месяц вы увидите, какие суммы вы тратите и на чем действительно можно сэкономить без ущерба для своей нервной системы и качества жизни;
  • обдумывайте свои траты, то есть не просто запрещайте себе что-то купить, а анализируйте необходимость покупки (так ли она необходима, чем ее можно заменить, сколько времени вы будете зарабатывать сумму на ее приобретение).

Рекомендации по теме

Самая главная рекомендация – берите кредит тогда, когда у вас есть «финансовая подушка». Такой «подушкой» считаются семейные сбережения, ценности, которые можно продать, акции, альтернативные (кроме основного) источники дохода.

Тогда потеря работы или проблемы в бизнесе не помешают вам рассчитаться с банками и не поставят вас на грань бедности. Вам не придется решать вопрос, как выбраться из кредитной ямы, если негде взять деньги.

Меняйте свою философию! Берите кредит не тогда, когда и так не на что жить, а тогда, когда дела идут в гору, а заемные средства вам нужны на новые достижения и свершения – новые проекты, направления, смену профиля работы.

Заключение

Пребывание в сложной финансовой ситуации – не приговор, а лишь непростой этап в жизни, который каждому под силу преодолеть без ущерба для своей кредитной истории, нервной системы и семейного бюджета.

Главное — вовремя осознать серьезность ситуации и принять меры по ее улучшению. Научитесь рационально распоряжаться финансами, установите график выплат по долгам, найдите дополнительные источники дохода, и вы успешно преодолеете свои временные трудности.

Что делать, если нечем платить кредит?

При отсутствии возможности платить по кредитам, граждане могут предпринять ряд мер для выхода из трудного положения.

Кредитование, как способ быстрого получения дополнительных средств, часто является спасительным решением. Но и ситуаций резкого ухудшения материального положения, делающих невозможным выполнение долговых обязательств, тоже бывает много. Мы не будем рассматривать причины, но заострим внимание на следствиях и расскажем, что делать, если нечем платить по кредиту.

Но для начала рассмотрим одно из самых распространённых решений заёмщиков, повторять которое ни в коем случае не рекомендуется. Речь идёт о сознательном отказе идти на контакт с кредитором. По какой-то причине люди считают верным прятаться от проблемы и ждать, пока всё решится само собой. На самом деле, подобные действия приводят к ещё более негативным последствиям. Долг, как снежный ком, растёт с каждым месяцем, звонки от банка надоедают не только должнику, но и его окружению. В итоге всё заканчивается судом с принудительным отчуждением имущества в счёт погашения обязательств, либо продажей кредита коллекторскому агентству.

Ни один из вышеописанных сценариев не принесёт положительных эмоций. И, напротив, своевременные и правильные действия позволят с достоинством выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями (сообразно конкретному случаю). Предлагаем ознакомиться с возможными вариантами решения проблемы, когда нечем рассчитаться с банком.

Рефинансирование: новый кредит, когда нечем платить

Механизм рассрочки, или, как её ещё называют, перекредитования, вполне легален и разрешён действующим законодательством Российской Федерации. По сути, это оформление нового кредита в другом или том же банке с целью погасить действующую задолженность. В процессе могут возникнуть некоторые осложнения и нюансы, о которых следует знать заранее.

  • Новый банк неохотно пойдёт на сделку с потенциальным клиентом, имеющим действующую задолженность или просрочку по обязательным платежам. Поэтому желательно предвидеть ситуацию заранее и подать заявку в тот момент, когда в кредитной истории ещё не появилось жирное пятно на репутации заёмщика.
  • Можно обойти данную схему, если воспользоваться услугами организации, не имеющей доступа к конкретному Бюро кредитных историй, куда высылал предыдущий кредитор. Для этого потребуется выяснить, с кем сотрудничают обе компании. Некоторые банки и вовсе создают собственные БКИ и ни с кем не делятся информацией без официальных запросов.
  • Если клиент не имеет просрочек, но по каким-то причинам решил сменить кредитора, лучше указать причины. Например, более выгодные условия кредитования, сниженная процентная ставка, длительный срок действия договора и прочее. Иногда даже нынешний держатель кредита, с которым несколько лет назад был заключён договор, может предложить новый контракт или дополнительное соглашение, по которому ключевые параметры будут изменены в пользу клиента.

Конечно, рассчитывать на инициативу банка предоставить вам возможность платить меньше не стоит. Лучше самостоятельно узнать о действующих предложениях и, в случае обнаружения, направить запрос на перекредитование. Сделать это довольно просто, если воспользоваться услугами нашего сервиса.

Чтобы воспользоваться механизмом рефинансирования, потребуется не так много времени. Главное – подобрать действительно выгодную организацию и согласовать с ней детали. Для начала рассмотрения данной ситуации потребуется предоставить определённый пакет документов:

  • заявление по форме банка с указанием целей и мотивов;
  • справку от действующего кредитора с выписками по общей сумме долга и регулярным платежам;
  • бумаги, подтверждающие достаточный уровень доходов для стабильного выполнения долговых обязательств.

Перечень может дополняться, в зависимости от конкретной компании, но основной пакет описан выше. Далее процедура проста. После утверждения кредита компания пересылает средства на счёт прошлого кредитора, а заёмщик становится клиентом нового банка.

Реструктуризация долга: редкий зверь на банковском рынке

Многие путают понятия рефинансирования и реструктуризации, ошибочно отождествляя их. На самом деле, это два абсолютно разных явления. Рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, в то время как реструктуризация – это изменения действующего договора с целью найти компромисс и помочь нерадивому должнику справиться со своими обязательствами. Как правило, банки неохотно соглашаются реструктуризировать долг или дать существенные поблажки. Но бывают и случаи, когда кроме этого остаются лишь судебные тяжбы. А это требует много времени, нервов и усилий.

Меры, относящиеся к реструктуризации, можно вынести в небольшой список:

  • Отсрочка платежа – на какой-то период заёмщик освобождается от уплаты тела кредита и отчисляет только проценты, пока не стабилизирует финансовое положение;
  • Продление срока действия договора для уменьшения ежемесячной обязательной суммы. Фактически это означает ещё большую переплату из-за накапливаемых процентов, но за несколько лишних месяцев можно вновь встать на ноги и чувствовать себя более уверенно;
  • Снижение процентной ставки с учётом затруднительной ситуации заёмщика. Это редчайший сценарий, на который банки стараются не идти под любыми предлогами. Но попытать счастье, написав соответствующее заявление, никто не запрещает.

Стоит помнить, что реструктуризация – это право, а не обязанность банка. Никто не должен идти на уступки опрометчивому должнику. Но если грамотно изложить ситуацию и приложить полный пакет документов, свидетельствующий об изменении финансового положения в худшую сторону, кредитор, скорее всего, пойдёт на уступки. В противном случае, когда дойдёт до суда, приложенные вами к делу письма, категорически отвергнутые банком, могут частично облегчить долговое бремя.

Банкротство: новый способ не платить по счетам

Мнения обывателей по банкротству физических лиц разделились. Одни считают статус настоящим клеймом, с которым невозможно жить в дальнейшем. Другие, напротив, усмотрели возможность одним махом «простить» злостным кредиторам свои долги. С точки зрения целесообразности этот способ избавиться от неподъёмной кабалы, тянущей вниз, имеет право на существование.

Фактически банкротом может стать любое лицо, чья сумма задолженности превысила 500 тысяч рублей, а с момента первой допущенной просрочки прошло более 3 месяцев. Именно так указано в относительно новом законе «О несостоятельности физических лиц». Но стоит помнить, что граждане несут полную материальную ответственность перед кредитором и, в случае инициирования процедуры банкротства конкурсный управляющий может организовать торги, в процессе которых распродаст необходимую часть имущества в счёт долговых обязательств.

Конечно, если в собственности должника нет ничего, кроме единственного жилья (лишить которого по закону не имеют права) и личных вещей, попробовать воспользоваться данной опцией можно. При этом заранее необходимо подготовить определённую сумму денег, изменяемую в пределах 70-200 тысяч рублей. С ней придётся расстаться, оплатив пошлины, взносы, услуги временного управляющего и прочие расходы. Так что, если сумма, которую необходимо вернуть банку, едва пересекла отметку в 300 тысяч, несколько раз задумайтесь о целесообразности данного процесса.

Кроме того, банкротство влечёт за собой ряд последствий для лица, получившего данный статус:

  • невозможность занимать руководящие должности в финансовой сфере в течение 5 лет;
  • обязанность сообщать о своём статусе каждый раз при попытке вновь оформить кредит;
  • контроль со стороны соответствующих органов с целью проверки деятельности новоиспечённого банкрота на честность.

Выводы довольно просты – при помощи данного закона можно избавиться от задолженностей и преследований со стороны заинтересованных лиц, но не всегда такое решение приносит реальную выгоду.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector