Кто может выкупить долг у банка

Проект Законы для людей

Самый частный и открытый юридический портал

Как выкупить свой долг у банка

Привет всем! Сегодня я расскажу Вам о том, как должник может выкупить у банка свой долг по кредиту. Судебные споры, исполнительное производство, законодательное регулирование коллекторской деятельности — все это может стать неактуальным уже в ближайшее время. В новых реалиях просроченный кредит — это самостоятельный и востребованный товар, на перепродажи которого могут заработать все: и банк, и коллекторы и сами должники. Это будет очень интересная и крайне полезная статья!

Если Вы обо мне забыли, напоминаю, меня зовут Тимофей Васильев, я создатель и единственный автор этого проекта. Сделал небольшую паузу, на пару месяцев, но это было необходимо — «Законы для людей» далеко не единственный мой проект в сети Интернет, и приходится уделять время всем своим начинаниям. Зато теперь я готов к работе на 100 %, и Вы практически ежедневно будете получать уведомления о новых статьях. А их скопилось достаточно много.

Начнем с интересного вопроса: Можно ли выкупить долг у банка

Предыстория. Давайте расскажу Вам откуда вообще возник этот вопрос. Время идет, банки постоянно разрабатывают новые схемы, которые позволили бы им при наименьших затратах получать максимальную выгоду. Ну, Вы понимаете, что такая схема работы — мечта каждой коммерческой компании. Однако, все эти нововведения в бизнес процесс оказались на руку самим должникам. Я расскажу обо всех существующих схемах и таким путем мы дойдем до ответа на самый главный вопрос: как должнику выкупить свой долг.

Классическая схема

Заемщик оформляет кредит, погашает его, и банк зарабатывает на процентах. Если же заемщик не может вернуть кредит, банк вынужден привлекать целый штат сотрудников, которые осуществляют досудебное взыскание задолженности, затем банк привлекает штатных юристов, чтобы взыскать задолженность в суде. Все это дополнительные и немалые расходы: заработная плата сотрудникам банка, госпошлина за рассмотрение дел в судах. А представьте, в каждом банке количество должников исчисляется тысячами. В зависимости от суммы долга госпошлина за рассмотрение спора может составить от 5 000 до 64 000 рублей, и эти деньги банк реально платит.

Иными словами, чтобы взыскать задолженность по невозвратным кредитам, банки должны серьезно вложиться финансово, при том что у них нет никаких гарантий, что получив решения суда и исполнительные листы, они смогут реально эти деньги вернуть. Мы с Вами прекрасно знаем, какая сейчас в стране финансовая обстановка, и тем более, мы знаем, что нельзя забрать у должников то, чего у них нет: деньги, имущество и т. д.

Популярная схема: банк — коллектор

Оценив свои риски и расходы, банки пошли на компромисс. Как Вы знаете, спрос рождает предложение. Банкам понадобился кто-то, кто захочет купить права требования по кредитам с хорошей скидкой. И сейчас, как Вы могли догадаться, я буду говорить о коллекторах.

Вы уже знаете кто такие коллекторы и как они работают. Я много писал об этом в своих статьях здесь, здесь и здесь, поэтому не буду заострять на этом Ваше внимание. Поговорим о другом. Банки предложили всем желающим выкупить долги по кредитам и заработать на этом. Схема работы оказалась очень проста, а потому крайне выгодна и эффективна для всех.

Для того, чтобы заинтересовать коллекторов, банки начали продавать просроченные кредиты не за номинальную стоимость, а с очень хорошей скидкой. Не думаю, что открою сейчас самый секретный секрет, но в процентном соотношении сейчас банки продают просроченные кредиты за 1 — 2 процента от суммы долга. Есть и более высокие ставки, к примеру 10 %, каждый банк по-своему регулирует финансовые вопросы.

И что мы получаем. Сегодня коллекторское агентство имеет возможность выкупить долг по договору цессии за 1 % от общей суммы долга, а затем потребовать от должника погашения всех 100 %. Давайте на примере. Вы задолжали банку 1 000 000 рублей. Банк продает Ваш долг коллекторам за 1 %, то есть за 10 000 рублей. Коллекторы получают за эту сумму право требования на 1 миллион рублей, который вполне законно имеют право требовать с должника. Вот такая математика.

Но, тут, правда, есть один, нет, два нюанса. Первый: далеко не все банки так разбрасываются своими должниками. И второй: чаще всего банки не продают кредиты поштучно. Они продают их партиями по 10, 50, 100 штук. Оно и понятно, банку нужно избавиться от просрочки и прикрыть свои резервы, и удобнее всего сделать это оптом, одним договором цессии с одним конкретным покупателем.

И в итоге, кто может выкупить долг по кредиту — коллекторская компания, которая располагает необходимыми финансовыми резервами, и которая готова потратить от 100 000 до миллиона на покупку просроченных кредитов.

Альтернативная схема № 1: банк — должник

В ряде случаев, банки пришли к выводу, что посредник в виде коллекторского агентства по большому счету нужен не всегда. Одно дело, когда заемщик скрывается, когда сведений о его имуществе и доходов нет, когда перспектива возврата кредита туманна — в этих случаях продажа кредита коллекторскому агентству для банка представляется наилучшим вариантом.

Но, в случае, когда должник лоялен, когда остается на связи, когда понимает всю необходимость погашения долга во что бы то ни стало, либо когда есть лояльный поручитель, которому есть что терять — вот в этих случаях банк вполне может обойтись без посредников.

В этой статье я лишь кратко коснусь возможных вариантов, а дальше мы рассмотрим подробнее каждый из них.

В этой схеме есть два варианта работы: 1. Банк сам предлагает должнику либо поручителю выкупить свой долг. 2. Должник или поручитель выходят к банку с такой инициативой.

Результат в обоих случаях будет один: заключение договора цессии (уступки права требования) и скидка в среднем 50 % от общей суммы долга по кредиту. Согласитесь, это уже огромный плюс и выгода для должника. Во-первых, он имеет возможность списать кредит и забыть о своем долге, во-вторых, он экономит минимум 50 % от суммы.

О том, как можно выкупить свой долг у банка, я расскажу отдельно, поскольку тут есть множество нюансов, которые нужно раскрыть подробнее.

Альтернативная схема № 2: коллектор — должник

И вот Вам схема, позволяющая выкупить один единственный долг частному лицу. Она может сработать в том случае, когда банк уже продал Ваш долг коллекторскому агентству. Вы можете возразить, мол, как такое возможно, ведь коллекторы хотят выжать должников до последней копейки! Отчасти Вы будете правы, поскольку эта схема только начинает развиваться, и далеко не все коллекторы ею пользуются.

Читать еще:  Банкротство и ликвидация предприятия разница

Пришло самое время осознать: банковские должники сами стали валютой, а пророченные кредиты стали товаром.

Немного выше я говорил о том как и за какие суммы банки продают просрочку. И вот что получается в реальности: Банк продает просроченный кредит на сумму 1 000 000 рублей за 10 000 коллекторам. Коллекторы, вместо того, чтобы выбивать долг у заемщика или обращаться в суд, попросту продают этот долг самому должнику но уже за 100 000 рублей.

Что мы имеем в результате такой многоходовки:

  • банк продал долг, получил деньги и списал кредит, то есть, решил свою проблему;
  • коллектор потратил всего 10 000 рублей, получил право требования на 1 000 000 рублей, и продал его за 100 000, тем самым, заработав чистыми 90 000 рублей.
  • должник полностью погасил долг заплатив всего 10 % от взысканной суммы долга, что привело к окончанию исполнительного производства, и отметке в кредитной истории о полном исполнении обязательства.

Это самая прямая схема Банк — коллектор — должник. Но ведь в этой истории может быть и больше участников: Банк — Коллектор — Коллектор — Коллектор — Должник. И даже в этой схеме с участием 3 (Трех!) коллекторских агентств все могут заработать, а должник существенно сэкономить на погашении кредита.

Подробнее процедуру выкупа долга у коллекторов я рассмотрел в статьях один и два. Но, статьи содержат лишь общую информацию. Я предлагаю Вам вариант получше — мою книгу «Как выкупить долг у банка за 30% — 10%». Книга уже выставлена в продажу, Вы найдете ее здесь:

На сегодняшний день это самое лучшее альтернативное решение, с помощью которого Вы сможете выкупить у банка свой долг и сэкономить на погашении кредита приличную сумму денег. Я не знаю сколько именно Вы задолжали, но, согласитесь, погасить весь долг за 10% — 30% и полностью расквитаться с кредитом — это отличная экономия.

Как выкупить свой долг у банка

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Третье лицо не может быть родственником заемщика, поэтому нужно или обратиться к опытному специалисту-юристу, который и составит все нужные для договора бумаги, или к антиколлекторам, которые грамотно «вырулят» это дело. За это придется платить, разумеется, но это намного выгоднее для заемщика, так как не нужно платить бешеных процентов за просрочки и набежавшие пени.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Выкуп собственного долга у банка рассмотрен в статье 382 ГК РФ, которая предусматривает переуступку права после заключения договора цессии. Выкупить займ может третье лицо, то есть действует та же схема, что и при выкупе коллекторами долга за незначительные деньги и «выбивание» его из должника на значительно превышающую сумму.

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Как выкупить чужой долг

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

  • это дело принципа. Ведь банк доверил свои определенные финансовые средства заемщику, а тот вместо возврата с процентами хочет получить скидку на товар «деньги». Это же не супермаркет с выгодными акциями, а серьезный банк;
  • и второе. Банки несут ответственность за такого рода действия, ведь если так продать долг одному заемщику, он расскажет об этом и принцип «сарафанного радио» начнет свое действие. В итоге может обвалиться вся кредитная система РФ.
Читать еще:  Образец договора на представительство в суде

Поэтому существует второй путь. Должник или его поручитель приходят в банк с предложением о выкупе своего долга. Для этого потребуется составить заявление: «я, имярек, хочу выкупить у Сбербанка долг заемщика, имярек, за такую-то сумму денег».

Заявление требуется отправить в отделение, где брался кредит, а копию его в головной офис Сбербанка. Сумму выкупа нужно проставлять более-менее адекватную, тогда больше гарантий, что Сбербанк пойдет на уступки. Банк обычно согласен на 50 процентов суммы долга. После рассмотрения заявления банк может:

  1. Отказать.
  2. Согласиться на приведенные условия.
  3. Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Как выкупить свой долг по кредиту у банка

Не многие заемщики знают, что могут выкупить свой долг у банка. Переуступка проблемной задолженности для кредитора – выгодная альтернатива исполнительному производству. Инициатором может выступать как банк, так и сам должник. Рассмотрим, когда и как можно выкупить банковский кредит.

Сущность выкупа долга

Обычно заемщики выбирают одну из двух стратегий поведения при возникновении проблемного долга:

  1. Ответственное кредитование – попытка реструктурировать или рефинансировать пока еще не просроченную задолженность.
  2. Недобросовестное выполнение обязательств – попытка избежать контакта с кредитором, которая приводит к судебному разбирательству и исполнительному производству.

Альтернатива этим способам – выкуп собственного кредита по договору цессии. Правовой основой уступки требования выступает Гражданский Кодекс РФ.

Преимущества от перепродажи проблемного кредита для банка:

  • получение реальных денег, которые могут улучшить финансовую отчетность;
  • экономия на затратах, связанных со взысканием долга – оплата расходов юридического отдела и государственная пошлина;
  • поддержание стабильного кредитного рейтинга банка.

Должник также остается в выигрыше при оформлении договора цессии. Если удается самостоятельно выкупить долг по кредиту, то клиент может сэкономить до 50% от суммы долга. Кроме этого останавливается начисление пени и штрафов. Заемщик сохраняет положительную кредитную историю.

Банки предлагают выкуп только некоторых категорий кредитов, по которым:

  • истекает срок исковой давности (согласно статье 196 ГК ФР он составляет 3 года с момента последней операции заемщика по договору);
  • нет телефонных контактов и сведений о местонахождении должника;
  • отсутствуют платежи в течение полугода, а также нет залога и поручителя.

За другие долги банки готовы побороться в судах или продать их коллекторским агентствам.

Если просрочка не более 6 месяцев, банк может согласиться на выкуп не менее 50-60% от суммы долга. В случае, когда дело находится на этапе судебного разбирательства, то его можно переоформить за 25-30% от стоимости кредита.

Кто может выкупить долг

В условиях договора уступки, закрепленных статьей 388 ГК РФ, не обозначен круг лиц, которые могут выкупить долг по кредиту. Теоретически это может быть и сам заемщик, но на практике такой подход практикуется крайне редко, например, по инициативе банка в случае безнадежной задолженности более 1 млн рублей. Чаще всего договор цессии заключают с заемщиками Сбербанк и ВТБ.

Обычно для перепродажи долга привлекаются третьи лица:

  • коллекторские агентства ;
  • юридические лица . На российском рынке уже несколько лет работают фирмы, специализирующиеся на выкупе проблемных кредитов, так называемые антиколлеркторские компании;
  • физические лица . Важное условие – новый кредитор не должен состоять в родстве с должником. При некоторых обстоятельствах сделка между родственниками может быть признана фиктивной.

Процедура выкупа задолженности

Рассмотрим поэтапно порядок действий должника при выкупе долга, который находится еще у банка.

Шаг 1. Сбор информации о кредите, получение выписки о величине задолженности на текущую дату и размере начисленной пени.

Шаг 2. Поиск третьего лица и передача документов – выписки и кредитного договора. Обязательно составляется акт приема-передачи.

Шаг 3. Подписание договора. В договоре цессии нужно указать всю информацию по кредиту, описать уступаемое право требования и основания возникновения этого права. Также необходимо согласовать сроки платежей по новому договору. Отдельно выделяется стоимость услуг за выкуп долга.

Шаг 4. Оплата части задолженности и стоимости услуг третьего лица.

Шаг 5. Ожидание ответа от посредника. Новый кредитор направляет в головной офис банка обращение с просьбой переуступки права требования. Заявление может рассматриваться в течение 1 месяца. Возможные варианты ответа: одобрение сделки, согласие на измененных условиях или отказ.

Шаг 6. Заключение договора между посредником и начальным кредитором. Третье лицо вносит оговоренную сумму, и получает кредитный договор, а также справку о закрытии счета и документ, подтверждающий отсутствие претензий к должнику.

Шаг 7. Закрытие кредита перед новым кредитором. Здесь есть два варианта: фактическое погашение задолженности или прощение долга.

Прощение долга регулируется статьей 415 ГК РФ. Кредитор должен письменно уведомить должника об освобождении от лежащих на нем обязанностей. Этим правом чаще пользуются, когда выкупают кредит через друзей и знакомых. В остальных случаях заемщики погашают задолженность перед третьим лицом в размере и в сроки, установленные в договоре цессии.

Выкуп долга если привлечены коллекторы или суд

Банки рассматривают личные обращения заемщиков в последнюю очередь. Если финансовые организации начнут продавать кредиты самим должникам – это негативно отразится на рейтингах и отчетных показателях компании.

Исходя из финансовой выгодны банк может выбрать один из вариантов для возврата задолженности:

  • обратиться в суд за принудительным взысканием;
  • переуступить кредит коллекторскому агентству;
  • выставить долг на специальные биржи непрофильных активов и залогового имущества – zalog24.ru и др.

Выкупить долг через третье лицо можно в процессе судебного разбирательства, после принятия судебного решения и на этапе исполнительного производства. Если будет достигнуто соглашение о переуступке требования, то кредитор должен перед подписанием договора цессии забрать иск или отозвать исполнительный лист. Новому кредитору и должнику нужно проверить закрылось ли производство в службе судебных приставов.

Читать еще:  Судебный пристав долг

Если банк уже переуступил просроченный кредит коллекторской компании, следует обратиться непосредственно в офис нового кредитора или дождаться предложения от представителя агентства. Коллекторы, как правило, предлагают погасить долг за половину стоимости. Если инициатор сделки – должник, можно попытаться снизить цену договора до 25-30% от начальной суммы задолженности.

Когда нет возможности выкупить долг полностью, нужно продолжать платить по обязательствам. После переуступки условия договора с банком (сумма и регулярность платежей) остаются неизменны. Единственное, что меняется для заемщика – реквизиты для оплаты задолженности.

Просроченный кредит – это проблема как кредитора, так и должника. Договор цессии призван удовлетворить интересы банка, не ущемляя прав заемщика. Процесс выкупа долга может длиться от месяца до полугода, в зависимости от готовности банка идти на компромисс с клиентом.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Можно ли выкупить у банка свой долг со скидкой?

Можно, если банк этого захочет.

Минэкономразвития разработало законопроект, которым хочет заставить банки дать неплательщикам по кредиту возможность выкупить свой долг по той же цене, что будет предложена коллекторам. То есть сначала сообщать заемщику о такой возможности, и только потом – коллекторам. Это будет означать фактически списание долгов – коллекторским агентствам их передают в среднем за 2,8% от суммы задолженности.

Банкиров предложение шокировало. «Если должник сможет взять кредит, потом 30 дней по нему не платить, потом с дисконтом его купить, вы представляете, что будет?» – заявил глава Сбербанка Герман Греф. В общем, есть опасения, что неплатежи станут массовыми. В Минэкономики уже начали обороняться – замглавы ведомства Илья Торосов заявил, что механизм нужно попытаться сделать безопасным для всех сторон.

Как выкупить свой долг

Лично вы не сможете этого сделать. Закон «О потребительском кредите» и Гражданский кодекс запрещают участнику кредитного договора выкупать долг. Банки могут продать его либо другим банкам, либо официальным коллекторским агентствам, либо физлицам – но в этом случае только с письменного разрешения заемщика. В первых двух случаях оно не требуется. Все это называется «уступкой прав по договору потребительского займа».

Банкам, конечно, невыгодно иметь массу неплательщиков по кредитам, и в борьбе с ними у финансовых организаций есть три варианта:

– Обращаться к коллекторам. Но так действуют не все.

– Идти в суд. И попытаться взыскать с вас средства через него.

– Предложить вам выкупить долг (заключить договор цессии).

Последний вариант кажется наиболее выгодным, ведь сумма продажи в любом случае будет во много раз выше, чем при уступке долга коллекторам. Однако он более затратный – по каждому случаю приходится работать отдельно, это требует времени и денег на сотрудников. Поэтому банкам зачастую проще продать коллекторам пакет долгов на 100–200 миллионов рублей за 3%, чем мучиться по частностям. Но некоторые все же этим не брезгуют.

Обычно банки начинают задумываться о суде или уступке долга, если человек не платит уже давно. Ведь с момента первой просрочки начинают «набегать» также пени и штрафы, и чем дольше срок неплатежей, тем больше сумма «санкций», что выгодно банку. Если верить сообщениям заемщиков на профильных форумах, обычно речь идет о сроках от года или даже больше. Сначала следует иск в суд, а уже затем, если дело забуксовало или взыскать с вас нечего, кроме единственного жилья (а его, как известно, отобрать нельзя), банк может попытаться с вами договориться. Или даже сделать это в ходе процесса.

Сейчас читают

Детали

Инициатором идеи практически всегда выступает сам банк. Причем с таким предложением он может выступить лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре был прописан пункт о возможной уступке прав (цессии). А прописан он почти всегда.

Сумма выкупа может отличаться. Это могут быть как 10% от суммы задолженности, так и 70%. Средние цифры – 20–40%. Торг вполне уместен – даже если банк параллельно грозит вам судом.

Как мы уже сказали, уступать кредит лично вам запрещено законом, так что придется подыскать представителя. Это может быть кто угодно. Обычно заемщики выбирают друзей или родственников – так надежнее, поскольку малознакомый человек сможет впоследствии потребовать с вас денег. И вполне законно, кстати.

Вообще схема следующая. Сначала вы договариваетесь с банком насчет суммы (например, 40% от долга) и даты, когда вам нужно будет посетить отделение. Берете с собой представителя, который перекупит ваш долг, и идете с ним в банк. Там вам предстоит заполнить договор цессии (он выглядит вот так). Параллельно ваш человек открывает счет в этом банке, переводит на него эти 40% долга, их списывают. Затем вам выдают справку об отсутствии задолженности.

Если же суд уже был и вашими долгами занялись судебные приставы, не стоит удивляться, если кредитор все равно позвонит вам с предложением цессии. Банк имеет право отозвать исполнительный лист в любое время, от вас потребуется этот момент только проконтролировать.

Раньше, в редких и безнадежных случаях, банк мог «скинуть» долги даже не коллекторам, а на специальные биржи, которых и сейчас бесчисленное множество. И хотя имя заемщика там не называлось, он мог попытаться найти там своей кредит и выкупить его за меньшую стоимость. Но с января 2019 года запрещено уступать долги физлицам без письменного согласия заемщика, так что биржам пришлось сосредоточиться на задолженностях юрлиц.

Что касается кредитной истории – она в любом случае будет испорчена. Там просто будет указано, что ваш кредит был закрыт переуступкой прав. Информация о длительных просрочках никуда не денется, так что выкуп никак не поможет вам получить новый кредит в будущем.

Как у них

Зарубежная практика в целом схожа с российской, но есть и отличия. Они-то как раз в большинстве своем и касаются выкупа собственного долга. То есть в США и европейских странах банки могут пойти человеку навстречу и предложить ему реструктуризацию долга – изменить ставку или план погашения, но не договор цессии.

Самое забавное, что в Штатах, где три года назад числилось 77 миллионов безнадежных должников, рынок коллекторов регулируется довольно слабо. Для того, чтобы покупать и «выбивать» чужие долги, в половине штатов даже не требовалось никакой лицензии. Но при этом свой долг официально вы бы купить не смогли – банки продают их исключительно пакетно, и узнать, в каком из пакетов ваша задолженность, нереально. Однако то, что на коллекторов смотрят сквозь пальцы, развязывает должникам руки. Они легко могут отправить в банк знакомого, который попытается выкупить долг. Известный американский бизнесмен Дэвид Сигел в документальном фильме «Королева Версаля» рассказывал, как провернул подобную схему – ему удалось через третье лицо выкупить свой долг в 18 миллионов долларов за 3,2 миллиона.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector