Методы взыскания задолженности

Методы взыскания проблемной просроченной задолженности

Развитие банковского кредитования в России изменило в сознании граждан мышление о том, как нужно приобретать товары и услуги. Если раньше люди сначала копили необходимую сумму, а затем покупали нужные вещи, то сегодня практически никто не будет долго ждать. Ведь все можно купить сразу, надо просто оформить кредит.

Как бы банки ни проверяли своих клиентов, у них всегда появляются рискованные ситуации. Недобросовестные граждане забывают вносить ежемесячные платежи. А те, кто потерял стабильный доход, просто не в состоянии погасить свой долг.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Как задолженность становится проблемной?

Когда заемщик пропускает оплату по кредиту, ему начинают звонить и посылать сообщения о просроченном платеже. Если он их игнорирует и продолжает копить долги, у банка появляются сомнения в выплате долга. В этом случае задолженность признается проблемной.

Проблемная задолженность – это долг, не уплаченный в срок, для погашения которого у заемщика нет финансовых возможностей.

При работе с проблемной задолженностью в банках, сотрудники стремятся добиться, чтобы должник вернул не только заемные деньги, но и проценты, набежавшие за время просрочки платежей.

Методы взыскания долгов

Как только просроченный кредит стал проблемным, банк пытается активно вернуть свои деньги. Существуют следующие методы взыскания просроченной задолженности:

• выставление претензии;
• реструктуризация долга;
• нотариальное заверение просроченного кредита;
• судебный процесс;
• привлечение коллекторов;
• продажа долга.

Выставление претензии

Сотрудники составляют официальную претензию и по почте отправляют ее проблемному кредитору. В ней менеджеры сообщают о наличии долга и предупреждают об обращении в суд.

На претензию обязательно надо дать ответ в течение 2 недель. Если должник проигнорировал документ или ответил отказом, претензия служит доказательством в суде.

Реструктуризация долга

Банк не будет тратить время на суды и выбивание кредита, если он может заключить договор об управлении долгом. При взаимном согласии обеих сторон он может снизить процентную ставку, списать часть процентов, предоставить отсрочку, разработать план по повышению платежеспособности заемщика.

Для заемщика реструктуризация долга — это отличный способ сохранить кредитную историю.

Нотариальное заверение просроченного кредита

Банк обращается к нотариусу, чтобы он поставил исполнительную надпись на договоре. Таким образом, он разрешает исполнительной службе взыскать просроченный долг, минуя суд. Этот способ может применяться только в отношении денежного кредита.

С помощью нотариальной подписи банк сможет вернуть только сумму долга по договору. Штрафы, пени и проценты взыскать можно только по судебному решению.

Судебный процесс

Кредитная организация с иском обращается в суд. С его помощью банк может вернуть не только основной долг, но и проценты, пени, неустойку, убытки за просроченный кредит, согласно подписанному договору. Обычно, после рассмотрения дела выносится решение о взыскании у заемщика задолженности по исполнительному листу. Взысканием занимается служба судебных приставов.

Сотрудники этой службы не имеют права изымать у кредиторов следующее имущество:

• жилье заемщика, если ему больше негде жить (кроме залогового жилья);
• деньги, размер которых не превышает прожиточного минимума;
• животных;
• бытовую технику, оценочная стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей;
• транспортные средства, предназначенные для людей с ограниченными возможностями.

Привлечение коллекторов

До недавнего времени этот способ был наиболее действенным, так как долги выбивали не только словами. Но закон об ограничении их деятельности в корне изменил принципы работы коллекторов. Сегодня это, как правило, финансовые консультанты, которые должны оказывать помощь заемщикам в выплате кредитов.

Важная информация! По закону заниматься взысканием долгов имеют право только те организации, которые включены в государственный реестр коллекторских агентств.

Продажа долга

Если другие методы не действуют, банк выставляет просроченный кредит на специальном аукционе. Продавать по одному безнадежному кредиту банкам не выгодно, поэтому они предпочитают спихивать их по 10-15 штук одному покупателю.

Обычно в кредитном договоре есть пункт о переуступке права требования долга. Поэтому о продаже кредита заемщику не сообщают. Покупатели задолженностей потом взыскивают с должников суммы самостоятельно.

Сотрудники банка по раннему сбору просроченных долгов

В каждом банке есть специалист раннего сбора просроченной задолженности. Разница в том, что в одном кредитном учреждении он работает в единственном лице, а в другом существует целый отдел.

Рассмотрим, как работает специалист в зависимости от давности просрочки выплат по кредиту:

1. В случае однократной просрочки платежа специалист звонит по телефону заемщику. В ходе беседы он интересуется о причине пропуска оплаты и советует впредь платить вовремя.
2. Когда кредитор не платит 2-3 месяца, сотрудник отдела раннего сбора долгов вызывает должника в банк, в ходе беседы выясняет о проблемах должника. Затем выезжает по месту его работы и сравнивает полученную информацию. Если данные разнятся, то такую задолженность сразу признают проблемной и выставляется претензия.
3. После 3 месяцев просрочки специалист подготавливает исковое заявление, участвует в судебных процессах. Затем взаимодействует со службой приставов.

Читайте также, как ведут работу с проблемными должниками специалисты Сбербанка.

Чтобы работать специалистом раннего сбора долгов, нужно быть психологически устойчивым человеком. Ведь каждый день приходится общаться с людьми, у которых есть большие финансовые проблемы.

При этом надо стараться давить на них и стимулировать к оплате долгов. Еще и заработная плата зависит от возврата кредитов. Не каждый человек сможет долго проработать на таком месте.

Департамент по работе с просроченной задолженностью

В крупных банках существуют департаменты по работе с просроченной задолженностью, в которых работают несколько специалистов:

1. Сотрудники колл-центра. Обзванивают клиентов, выясняют причины просрочки платежа, вызывают должников в банк. Здесь приветствуется психологическое образование.
2. Специалисты. Беседуют с заемщиками в банке, выезжают по месту работы, общаются с родственниками, друзьями, сослуживцами проблемного клиента. Большинство таких специалистов – это бывшие сотрудники правоохранительных органов.
3. Ведущие специалисты. Подают иск в суд, участвуют в судебных процессах, контролируют работу судебных приставов. Как правило, это лица, имеющие юридическое образование.
4. Начальник департамента. Составляет отчеты для руководства банка, регулирует работу всех сотрудников.

Департамент по работе с просроченной проблемной задолженностью взаимодействует с юридическим отделом банка и со службой безопасности.

Заключение

Банки в погоне за прибылью всегда будут выдавать кредиты. А потом, чтобы вернуть деньги и не лишиться лицензии, стараться вернуть долги с проблемных заемщиков. Для этого существует немало способов. Выдержать ежедневный прессинг с напоминанием о долгах сможет далеко не каждый.

Будущим заемщикам стоит хорошенько задуматься о том, а стоит ли брать кредит, если нет возможности его оплатить. Ведь очень просто взять чужие деньги, вот только возвращать придется уже свои.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Методы взыскания задолженности банков

При нарушении договорных отношений между банком и кредитуемым первый вправе применить законные способы возврата денежных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Они подробно описаны в действующем законодательстве и действия финансовой организации не должны выходить за их рамки. Должник должен знать возможные меры воздействия, включая срок взыскания задолженности банком с наследников заемщика.

Юридический статус долга

В законодательном поле РФ действует несколько нормативных актов, регулирующих отношение между банком и должником. К ним относятся законы «О банках и их деятельности», «О кредитных историях», ГК РФ (п. 2 глава42) и другими нормативно-правовыми актами Центробанка.

Потребитель должен знать следующие особенности статуса возникшего долга:

• Ограничение в общении с банковской организацией или коллекторами. Допустимый способ оповещения – СМС или электронные письма.
• Запрет на обработку личных данных. Передача сведений о кредитуемом регулируется статьей №183 ГК РФ и №857 ГК РФ и закон №152;
• Самоуправство, переходящее за рамки правового поля – статья №330 УК РФ.
• Максимально допустимый срок давности по подобным делам – 3 года. Исключение – письменное подтверждение кредитуемого о подтверждении задолженности.

По факту нарушения какого-либо из вышеописанных пунктов должник вправе подать встречный иск. Но при этом финансовые обязательства перед банком сохраняются.

Методы взыскания задолженности в банке

В интересах банковской структуры вернуть выданные средства с учетом планируемой прибыли без дополнительных затрат. Поэтому в каждой крупной системе есть служба по работе с «проблемными» клиентами. Их задача – заставить заемщика возвратить сумму кредита на законных основаниях. Если действия работников не имеют успеха – банк задействует другие методы.

В настоящее время для возврата долга финансовая организация может воспользоваться следующими способами:

• Досудебная претензия. Это попытка решить вопрос без обращения к третьим лицам (организациям). Возможно применение альтернативных способов решения проблемы – реструктуризация, кредитные каникулы.
• Обращение к исполнительной службе после нотариального заверения. Возможность появилась в 2020 г.
• Исковое заявление в суд. Кардинальный способ, если все вышеописанные не возымели успеха.

Каждая из этих методик подразумевает определенный порядок действий. Даже небольшое отклонение от нормы закона может стать причиной ответного судебного иска.

Кто выдает справки о наличии задолженности? Смотрите здесь.

Досудебная претензия

Суть досудебной претензии заключается в составлении банком официального уведомления в адрес кредитуемого. В нем указываются пункты нарушения договора, законодательства, размер долга и предлагаются варианты решения проблем. Основание – часть 2 статьи №213 АПК РФ и часть 1 статьи №286 КАС РФ.

Это означает начало полноценного диалога между банковской структурой и должником.

При этом последний должен знать такие нюансы досудебной претензии:

• Это официальный документ. Ответ на него должен быть составлен в течение 14 дней, при этом финансовые обязательства остаются в силе.
• В случае отсутствия письменного ответа банк вправе применить другие способы взыскания долга.
• Новая договоренность об изменении статуса долга (кредитные каникулы, рефинансирование) закрепляется новым соглашением.

Все материалы, прилагаемые в досудебном делопроизводстве, могут быть использованы при подаче искового заявления. Нередко они становятся одной из основ доказательной базы.

Это оптимальный способ взыскания долга для банка, так как практически полностью отсутствуют дополнительные траты.

Нотариальное заверение претензий

С 1 февраля 2020 г вступили в действие поправки к закону №230-ФЗ. Он регулирует отношения между финансовыми структурами и заемщиком. Наряду с кредитной амнистией и другими положительными для должников моментами, упростилась система формирования обращения в исполнительную службу.

Теперь банки вправе обратиться к нотариусу для заверения действительности сформированного долга. После этого они с готовым документом могут обратиться напрямую в исполнительную службу, без судебного разбирательства.

Особенности:

• Нотариусу предоставляются бесспорные доказательства долга: договор, приложения к нему, письменное подтверждение кредитуемого.
• Основание для обращения в Службу приставов – исполнительная надпись нотариуса. Альтернатива – судебный приказ, имеющий такую же силу.
• Процедура применима только для денежного кредита. Ипотечный или имущественный рассматривается в судебном порядке.

В свою очередь должник может подать заявление об аннулировании нотариальной надписи или судебного приказа. Основание – отсутствие неоспоримых доказательств.

Судебное производство

Особенности подачи искового заявления со стороны банка для взыскания задолженности заключается в сложности. Организация должна составить иск по действующим нормам, оплатить государственную пошлину и делегировать своего полномочного представителя для представления интересов во время служений в суде.

Кредитуемый должен знать следующие нюансы:

• Он должен получить копию иска до начала судебного разбирательства. Документ может предоставляться при личной встрече или по почте.
• Обязательное присутствие на первом заседании. Перед этим рекомендуется проконсультироваться у практикующего юриста или нанять его для представления своих интересов в суде.
• После вынесения решения должник может опротестовать его в высшей судебной инстанции.
• По окончании процесса формируется судебный исполнительный лист, который передается Службе приставов.

В дальнейшем все процедуры по взимании долга будут выполнять представители этой Службы. Они могут обрабатывать персональные данные для поиска средств для погашения задолженности.

При этом они не имеют права использовать для выставления на аукцион следующие категории личного имущества:

• единственное жилье, если оно не является залоговым имуществом;
• денежные суммы, размер которых не превышает прожиточный минимум;
• домашних животных;
• бытовая техника, если ее фактическая суммарная стоимость не более 30 тыс. рублей;
• все виды транспортных средств для передвижения людей с ограниченными возможностями.

Все остальные типы имущества могут быть реализованы на аукционных торгах или переданы во владение банковской структурой.

Особенности процесса

Для получения просроченной задолженности по кредиту банки могут использовать альтернативные механизмы. Все зависит от общей суммы, включая пеню и репутацию должника. Внутренняя служба банка может настойчиво звонить кредитуемому, писать официальные письма с подробным разъяснением последствий.

Эти способы воздействия рассчитаны на появление инициативы со стороны должника. Важно, чтобы они не выходили за рамки действующих законов.

Дополнительно учитываются особенности взыскания долга. Ниже приведены самые распространенные проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики.

Срок взыскания задолженности банком с наследников заемщика

После смерти должника его обязательства переходят к официальным наследникам. Но они начинают действовать только после принятия ими наследства. Банковская структура не может получить о них информацию до этого времени, согласно закона о тайне завещания. Эта информация поступит только после официального получения наследства.

Если оно отягощено долговыми обязательствами, наследники обязаны помнить следующее:

• Максимальный срок обращения в суд — 3 года. По его истечении банк не может потребовать возврат долга.
• Обязательства по погашению кредита наступают только после вступления в наследство. Срок до 6 месяцев.
• При нескольких наследниках долговые обязательства распределяются согласно размерам долей полученного имущества.
• Будущие наследники вправе отказаться от наследства, если оно невыгодно для них в финансовом плане.
• Банк не может потребовать досрочное погашение кредита.

На практике при наступлении подобной ситуации банк стремится вернуть долг, если его размер большой и известны официальные наследники. Узнать последних затруднительно – необходимо составить иск на конкретного человека.

Работа коллекторов

До недавнего времени привлечение коллекторов было одним из самых действенных способов взыскания задолженности. Однако проблемы с подобными организациями стали причиной появления закона №230, который значительно ограничил поле их деятельности.

Если банк все-таки задействовал такой способ взимания долга, кредитополучатель обязан знать такие правила:

• Организация должна быть зарегистрирована в базе данных ФССП РФ. Ей присваивается уникальный номер и выдается лицензия на этот вид деятельности.
• Раскрытие сведений о должнике, передача личных данных сторонним лицам.
• Уголовная ответственность наступает при физическом или психологическом воздействии на заемщика.
• Регламентируется количество звонков и обращений. Время — с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в праздники и выходные.
• Открытая информация о коллекторе – он обязан представиться, указать название своей организации и данные о ней.

На практике при совершении противоправных действий сложно доказать вину определенного коллектора. Подтверждением могут служить видео или фотосъемка, а также показания независимых свидетелей. Но даже в этом случае банк может обратиться в другую организацию для взыскания долга.

Что такое увольнение в связи с утратой доверия? Смотрите здесь.

Что ожидает работников при банкротстве предприятия? Читайте в статье.

Процедура банкротства

Принятый в 2020 г закон №476, регламентирующий процедуру банкротства, не стал препятствием для взыскания долга по вышеописанным методам. Попытки заемщика скрыть свое имущество, продать его, утаить денежные средства могут быть легко раскрыты. Этой задачей занимается судебный исполнитель.

Проблема может возникнуть при наличии нескольких кредиторов. Судебный исполнитель определяет очередность погашения долга исходя из официальных методик. Учитывается размер долга, время его формирования.

При этом кредитополучатель столкнется со следующими ограничениями:

• на срок 5 лет у него не будет возможности покинуть пределы РФ, занимать управленческие должности;
• фактически невозможно оформить новый кредит;
• ухудшение репутации, что актуально для ИП и юридических лиц.

Альтернатива этой процедуре – реструктуризация долга или составление нового графика погашения. Это можно обсудить с представителями банка в рамках досудебного разбирательства.

Независимо от выбранного способа взыскания долга банковская структура обязана действовать в правовом поле. Любые нарушения наказуемы и могут иметь последствия – выплата компенсации, снижение суммы задолженности или ее аннулирование. Поэтому должник обязан знать свои права, уметь их защитить.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Взыскание долга с физических лиц: как взыскать задолженность с физлиц – порядок и способы

Рассуждая про общий массив кредитных обязательств в современной России, можно сделать вывод, что основная часть задолженностей принадлежит физикам. Сотни тысяч граждан страны берут ссуды как минимум несколько раз в год. Примерно столько же прибегают к услугам один-два раза за пять лет. В этом обзоре мы поговорим о том, что такое взыскание долга с физических лиц, как протекает эта процедура. О правах и возможностях для давления, привлечения судебного органа и некоторых нюансах подобного предприятия.

Законные меры

Текущее российское законодательство прямо прописывает все возможности, которые присутствуют у кредитора. Ввиду того что из-за коллекторов, действующих по поручениям МФО, произошло множество случаев нарушения закона, давления, насилия, закон строго ограничил способы принуждения. И теперь действительно заставить человека отдать деньги может только суд, а вернее, органы судебных приставов.

Особенности истребования у гражданина

Когда кредитные обязательства берет на себя компания – это обычное дело. Более того, огромная часть уставного и оборотного капитала любого проекта почти наполовину (а иногда и на 90%) состоит из заемных финансовых средств. Это нормальная экономическая стратегия, которая отлично себя зарекомендовала. И компании имеют отработанный регламент получения ссуды, а также особую статью расходов, которая направляется на погашение.

Но гражданин, выступающий в качестве заемщика, это в первую очередь человек. И он обладает психологическими особенностями, он не имеет отработанной схемы возврата и просто по-человечески не хочет отдавать свои деньги кому-то. Хотя и понимает, что в принципе обязан это делать.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Особенно часто вопрос, как взыскать долг с физического лица интересует кредиторов, которые также являются обычными гражданами, а не представителями кредитных компаний. Они неопытны в этом вопросе, не являются профессиональными юристами, коллекторами, не знают особенностей деятельности, не обладают ресурсами банковских структур. И для них решение дела в досудебном порядке – это сложная процедура.

Более того, в отличие от компании, которая по своим обязательствам может отвечать всем своим имуществом и ликвидностью, права человека у нас в стране намного более обширные. Часть его собственности неприкосновенна, доход может быть удержан не более, чем на 50%. И при крупной сумме на кону, он может всеми путями уклоняться от оплаты. В отличие от предприятия, которому невыгодна потеря репутации и судопроизводство. Для них сумма уже не является серьезной.

Взимание долгов с физических лиц, 3 основных методики

Любой опытный заимодавец знает, что существует три главных группы методов взыскания задолженностей. И использовать можно любую из них, а также комбинировать в определенной последовательности. Но для наиболее эффективного процесса, следует сразу понять, какой из способов будет лучше в данной ситуации. Если человек в принципе настроен лояльно, просто у него нет на данный момент возможности, логично договориться мирно. Если оппонент просто уклоняется от диалога или сыпет оскорблениями, то логично передать дело в суд.

Но и в этом моменте есть свой нюанс. Судебное решение не всегда сможет вернуть деньги, даже если Вы выиграете. Ведь денег и имущества у заемщика может просто и не быть.

Досудебное урегулирование

Самый распространенный способ. К примеру, МФО 90% возвратов получают именно с помощью него. Они крайне редко начинают судиться. Только если человек оказался «крепким орешком». Но они пользуются массой методов:

• Постоянные звонки. Не более пяти раз в сутки, исключая ночное и вечернее время. Но при этом содержание звонков обычно граничит с прямыми оскорблениями. Это оказание психологического давления. Сотрудники стараются сделать разговор неприятным, чтобы инстинктивно клиент хотел окончания.
• Письма. И они зачастую имитируют стилистику общения судебного органа, копируют штампы и печати, чтобы просто напугать.
• Личные встречи. И на встречу отправляют людей, которые привыкли конфликтно вести диалог. Опять же, цель просто надоесть или испугать.

В итоге человек захочет избавиться от навязчивого давления и отдает деньги. Другой метод – это в диалоге донести выгодность мирного разрешения ситуации. И предложить выход, может пойти на уступки, снизить процент или штрафы за просрочки. По сути, взыскание долга с физ лица – это тонкий психологический процесс, где главной задачей является поддержание у заемщика стрессовой ситуации, но без перегибания палки.

Судебное решение вопроса

Собственно, именно так решается ситуация с самыми безнадежными клиентами МФО. С которыми уже просто не получается работать. Банки гораздо чаще обращаются в суд, ведь для них это проще и легче. Да и крупные суммы зачастую подразумевают серьезные меры. Обычными звонками зачастую обойтись не получается.

А вот гражданин, если он выступает кредитором, чаще всех обращается к этому методу. Самостоятельно полноценно провести истребование с помощью постоянного психологического давления он не способен. У него нет ресурсов для этого, достаточного количества свободного времени, навыка. Не зная броду, можно нарушить закон, самому оказаться на скамье подсудимых, а задолженность будет списана. Также взыскание долгов через суд с физических лиц выгоднее, потому что человек сам не хочет бегать за должником.

Договор цессии – это нормальная ситуация в том случае, если суд не сможет помочь. Не сможет по простой причине, у заемщика ничего изымать. Если у него есть машина (до 100 МРОТ), на которой он работает и квартира, в которой он проживает – ни то ни другое не смогут конфисковать. А если нет денег на счетах, а из имущества лишь вещи личного пользования, то ни рубля забрать не получится.

Фактически судебное взыскание долгов с физического лица закончится лишь наложением обременения на заработную плату. И будет очень примечательно, если у человека дохода и нет, он иждивенец. Или прибыль так мала, что обременение не сможет перекрыть даже половину нормального ежемесячного платежа по кредиту. Не говоря уже о скопившихся штрафах.

А вот продать задолженность – это выход. Правда, будьте готовы, что Вы в лучшем случае сможете получить 50% от стоимости. А в большей части вариантов, рассчитывайте на 30-35%.

Мирное истребование

Всегда лучше договориться мирно, чем устраивать небольшую локальную войну. Это невыгодно обеим сторонам сделки. И если Вы сумеете донести это простейшую истину, всегда можно найти выгодное решение.

Но заимодавцу также придется пойти на уступки. Предложить реструктуризацию задолженности. Это в первую очередь снижение ежемесячного платежа. Но это не всегда невыгодно. Можно снизить платеж путем увеличения срока отношений. Тогда при идентичном проценте, полная стоимость кредита вырастет на ощутимое значение. Но получите Вы свои деньги, разумеется, позже.

Работа с долгами физических лиц с помощью службы медиации

Когда собственных навыков ведения переговоров недостаточно, всегда можно обратиться в службу медиации. Это группа юристов, которые смогут компетентно и быстро донести до заемщика его перспективы, наглядно показать, что может произойти. Пояснить лучшие варианты выхода для него. А также в принцип урегулировать спорную ситуацию с общей выгодой каждой из сторон.

Инструкция по истребованию

А теперь предоставим небольшой мануал, следуя которому можно эффективно провести процедуру. Помните, что это лишь общие постулаты и положения. Они не учитывают специфику каждого конкретного случая. Ведь если имеется залог, речь идет про обеспеченную сделку, то подход будет совершенно иным.

Стадия 1, пишем письмо заемщику

Первоначальный этап всегда представляет собой сформированную претензию. Это не столько способ продемонстрировать собственные требования, сколько необходимое для подачи дальнейшего иска доказательство. Законное основание, с помощью которого можно привлечь суд к решению сложившейся ситуации. Соответственно, важно в данном письме четко и ясно указать, в чем суть претензии, потребовать возвращение финансовых средств в строго установленном размере. А кроме того ориентироваться на расписку, полученную при передаче денег. И если в ней не фигурирует срок, то обозначить его уже в письме. Но не следует ставить срок ближе, чем через месяц после написания. Иначе действия могут признать незаконным давлением. Помните, что способы и порядок взыскания долга с физического лица определяются текущим законодательством.

Стадия 2, формируем доказательную базу

Суду важно будет узнать полную конкретику. Поэтому ее нужно предоставить. Не забывайте о том, что любая переписка является доказательством. Если Вы общались с должником по СМС или в социальных сетях, приложите распечатки и копии. А если Вы созванивались, то обязательно фиксируйте все звонки, сохраняйте аудиозаписи.

Стадия 3, готовим иск

Составление самого иска не вызовет сложностей. В сети есть образцы, с помощью которых совершенно без опыта или каких-то юридических познаний можно составить свою форму. Главное, укажите требования в точных цифрах, а также основания для истребования. Ну и уплатите государственную пошлину. Без нее заявление не будет рассматриваться.

Стадия 4, судопроизводство

Зачастую такие дела разбираются за одно заседание. И долг по суду с физического лица можно получить уже напрямую от органов исполнения решения. Но если у оппонента множество контраргументов, способных затянуть процесс, а также в случае, когда ключевые фигуранты не являются в установленный срок, рассмотрение могут переносить. И в среднем в таком варианте она затягивается вплоть до месяца.

Стадия 5, формирование исполнительного листа

Это уже компетенция судебных приставов. С помощью такого документа они могут арестовывать счета заемщика, входить в его квартиру для оценки имущества, направлять запрос работодателя, который будет автоматически удерживать часть зарплаты сотрудника. В случае если задолженность превышает сумму в 30 тысяч рублей, должнику также запретят выезд из страны. А если он скрывается, уклоняясь от обязанностей, допускается подача его в розыск.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Стадия 6, работа приставов

Собственно, Вам участвовать в процессе уже нет никакой необходимости. Эти уполномоченные персоны отлично знают порядок взыскания задолженности с физических лиц. Но если есть такое желание, можно активно мониторить процесс.

Стадия 7, получаем денежные выплаты

Не стоит думать, что это быстрый процесс. И что денежные средства будут сразу же возвращены в полном объеме. Как происходит дело с реализацией имущества:

• Выявляется имущество, которое подлежит конфискации.
• Проверяется, есть ли по закону основания для его изъятие.
• Фактическое изъятие, причем в присутствие должника в обязательном порядке.
• Оценка имущества по рыночной стоимости.
• Формируется конкурсная масса.
• Проводится аукцион, где все участники могут стать покупателями.
• Повторный аукцион, если в первый раз реализовать имущество не получилось. Во второй раз цена будет снижена.
• Продажа и передачи денежных средств истцу.

3 варианта для облегчения истребования

Чтобы понять, как лучше действовать, нужно выявить лучшие способы, с точки зрения банальной экономической выгоды. Так поступают крупные кредиторы, банки или МФО. А также обычные предприятия, когда им нужно осуществить истребование. Ведь взыскание дебиторской задолженности с физических лиц осуществляется по тем же правилам.

Взыскание долгов

Взыскание долгов предусматривает возникновение конфликтной ситуации между кредитором и должником. Как наиболее рационально и грамотно с юридической точки зрения разрешить спорную ситуацию, какие существуют способы и приемы воздействия на неплательщика, рассмотрим в нашей статье.

Природа долгового конфликта

Конфликтная ситуация предусматривает отсутствие согласия между сторонами вызванное, как правило, противоположностью взглядов на определённые обстоятельства, разными целями и позициями. Поэтому природа долговых конфликтов кроется в неспособности или нежелании одной из сторон выполнить свои обязательства по выплате долга. Конфликты долгового характера были, есть и будут в независимости от экономической ситуации, развития общества и правовой регуляции обязательственных отношений. Действующим законодательством регламентированы эффективные способы взыскания долгов и разрешения конфликтов с минимальными усилиями и максимальным результатом для кредитора, защищающего свои законные права.

Этапы взыскания

Существует два этапа разрешения конфликта по неисполнению обязательств:

• досудебное взыскание долгов;
• судебный порядок урегулирования спора.

Каждый из них имеет несколько стадий, для которых характерны определённые методы и способы. Тем не менее прийти к согласию с помощью подписания мирового соглашения, реструктуризировать долг можно на каждом этапе.

Досудебный этап взыскания задолженности предполагает две стадии: soft-collection и hard-collection.

Досудебный Soft-collection

Стадия soft-collection предусматривает напоминание должнику о необходимости выполнении обязанности. Способы информирования используются разные, к самым распространённым из них относят:

Звонки на телефон должнику. При этом кредитор преследует цель уведомить сторону договора о наличии задолженности и выяснить причину её возникновения. Разговор, как правило, проходит в вежливой форме. Результатом телефонных переговоров будет предложение в определённый срок погасить долг или встретиться с кредитором для урегулирования спорных отношений по его взысканию.

Сообщения с помощью СМС уведомления отправляют в случае, если сторона договора, обязанная выплатить долг не отвечает на телефонные звонки.

Письма должнику на указанный в договоре адрес или электронную почту также носят уведомительный характер, и используются с целью задействовать все возможные способы информировать неплательщика и напомнить ему о задолженности.

Согласно гражданскому законодательству долговые обязательства должны быть выполнены в срок, установленный договором. Если этого не произошло, кредитор имеет право на получение информации о причинах невыполнения. Поэтому способы, предусмотренные на стадии soft-collection вполне законны с первого дня невыполнения договорных условий.

В случае невозможности установить контакт с контрагентом, невыполняющим обязательства с помощью средств связи используются методы hard-collection.

Досудебный Hard-collection

Эта стадия предусматривает личный контакт сторон и некоторые методы психологического давления на должника по взысканию долга. Так кредитор может лично выехать по месту жительства или регистрации, по месту работы физического лица, обязанного осуществить возврат долга.

Целью hard-collection является вызвать у должника дискомфорт, чувство стыда и желание рассчитаться по долгам, а также выяснить причины неисполнения обязательств. Поскольку срок долга уже достаточен, велика вероятность скрытых причин его невыполнения. К таким причинам можно отнести:

• невозможность выполнить обязательство по выплате задолженности в связи с финансовыми обстоятельствами;
• сознательное уклонения от расчета по долгам.

Кроме этого, стадия взыскания hard-collection направлена на информирование должника о негативных последствиях.

К методам стадии hard-collection относится и направление письменной претензии должнику о возврате долга. Претензия – это официальное уведомление, фиксирующее наличие невыполненных обязательств. Согласно нормам процессуального законодательства, в претензии необходимо указать:

1. Данные получателя, наименование, адрес и реквизиты отправителя.
2. Фактические данные об имеющихся правоотношениях, ссылкой на подписанный сторонами договор и его условия.
3. Подтверждённые данные о нарушении обязательств стороной соглашения.
4. Методы разрешения долгового конфликта с указанием сроков и способов погашения обязательств должником.
5. Уведомление о том, что в случае отрицательного ответа на претензию или отсутствия такового, спор о взыскании будет передан на рассмотрение в судебную инстанцию.

Претензия направляется заказным письмом с уведомлением или вручается лично должнику под подпись о получении.

Законодательством не предусмотрен обязательный претензионный порядок досудебного урегулирования споров по взысканию долгов для некоторых категорий дел, однако юридическая практика свидетельствует о том, что суды при рассмотрении дела принимают во внимание попытки стороны разрешить конфликт до обращения в суд.

Судебное взыскание Legal-collection

В ситуации, при которой все способы и методы досудебного урегулирования конфликта не привели к желательному результату и взыскать долг не удалось — кредитор имеет право обратиться в суд. Для разрешения спора судебная инстанция может рассмотреть долговой конфликт в исковом производстве. Но если спорных отношений нет, то есть должник не возражает против взыскания, суд может принять решение и в приказном производстве.

Основные отличия приказного и искового производства:

• решение в приказном производстве выносится на основании заявления кредитора и прилагаемых к нему документов, подтверждающих наличие долга и отсутствие спора, то есть возражений должника;
• в приказном производстве мировой суд выносит свой вердикт в течение пяти дней с подачи заявления о взыскании без участия сторон, срок искового производства предусматривает два месяца на полноценное судебное рассмотрение спора с участием истца и ответчика;
• судебный приказ является и исполнительным листом, и решением суда одновременно, и вступает в силу через 10 дней после принятия его судьей, при условии отсутствии возражения со стороны физического лица с которого проводится взыскание;
• законодательством не предусмотрено обжалование приказа, его можно только отменить, если должник в предусмотренный срок направит в суд заявление о наличии спорных отношений по взысканию долга.

Для неплательщика, к которому предъявляются претензии о взыскании, несомненно выгоднее идти на контакт с кредитором и попытаться договориться о возможности реструктуризации возврата долга на начальной стадии долгового конфликта. В противном случает, возможно, придётся иметь дело с уже вступившем в силу судебным решением и дополнительными расходами включающими и неустойку, и платежи связанные с расходами работы судов и судебных приставов по помощи кредиторам при взыскании долга принудительно.

Взыскание задолженности судебными приставами

Судебные приставы-исполнители осуществляют, согласно законодательству, принудительное выполнение должником своих обязанностей. Для этого при получении от заявителя исполнительного листа, выданного на основании решения суда, судебного приказа, а также документов, предусмотренных ст. 12 Федерального закона №229 возбуждается исполнительное производство по взысканию задолженности. В рамках такого процесса судебные приставы имеют право:

• Направить запросы в Росреестр, ГИБДД и другие инстанции с целью выявления собственности физического лица, уклоняющегося от выполнения решения суда и возврата денежных средств.
• Наложить арест на имущество лица имеющего долг.
• Производить розыск должника с привлечением сотрудников правоохранительных органов.
• На взыскание денежные средства с помощью принудительного списания денег со счёта, удержание средств с заработной платы.
• Входить в жилое помещение, занимаемое должником, описывать имущество.
• Наложить запрет на выезд за пределы РФ и пользование некоторыми специальными правами, например, правом вождения автомобиля.

Список полномочий достаточно обширен. Кроме того, за осуществление некоторых действий, требующих расходов приставы имеют право взыскания потраченных средств с лица, не исполняющего долговые обязательства. Также предусмотрены штрафные санкции за невыполнения предписаний судебных приставов.

Что делать, если у должника «нет денег»

При отсутствии у физического лица уклоняющегося от выполнения решения суда о взыскании долга любого вида имущества, денежных средств, официального места работы и специальных прав, принудительное выполнение им своих обязанностей может вызвать определённые затруднения. На практике используются такие методы:

• запрос в органы ЗАГС для выявления семейных связей должника и в случае нахождения общего имущества наложение взыскания долга на часть, принадлежащую должнику;
• запрос в Пенсионный фонд и если окажется, что неплательщик пенсионер, то средства будут вычитаться с пенсии;

Если и эти способы не принесли результата и возврат долга не произошёл, то исполнительный лист возвращается заявителю с пометкой об отсутствии у неплательщика имущества подлежащего взысканию. Однако кредитор имеет право через два месяца обратиться снова с заявлением о возбуждении исполнительного производства по взысканию долга, если станут известны факты о наличии платёжеспособности должника.

Физическое лицо, не имеющее возможности расплатиться по долгам, согласно принятому недавно федеральному закону «О банкротстве физических лиц» может сам инициировать процедуру своего банкротства и при наличии определённых условий добиться списания долговых обязательств.

Лучшим вариантом разрешения возникших конфликтов, связанных с взысканием долга, является активная позиция контрагента, по разным причинам попавшего в ситуацию, когда невозможно выполнить свои обязательства вовремя. Следует помнить, что у добросовестного кредитора нет цели обогатиться за счет должника, ему надо вернуть свои деньги. Поэтому любые конструктивные предложения по мирному урегулированию проблемы будут им восприняты позитивно. Если же есть подозрения в обратном, необходимо оспаривать такие требования по возврату долга в суде.

Также можете посмотреть подробное видео о судебном взыскании долга и реализации решения суда: