Несостоятельность негосударственных пенсионных фондов

Возможное банкротство НПФ — что будет вашими деньгами?

Многократные пенсионные реформы показали, что хранить свою будущую пенсию только в Пенсионном Фонде не совсем интересно и выгодно. В некоторых случаях даже опасно, поскольку условия начисления пенсии и ее выплаты постоянно меняются. Из-за этого работающие граждане стали отдавать предпочтение хранить часть пенсии в негосударственных пенсионных фондах – НПФ.

Главным преимуществом такого выбора стала перспектива роста накоплений за счет того, что вложения работают, как депозит, получение накопленной суммы в полном размере при выходе на пенсию или возможность наследования накоплений в случае смерти, чего нет в ПФР.

Теоретически все выглядит очень хорошо, но после 2008 года стали появляться случаи банкротства НПФ по разным причинам. Граждан стал волновать вопрос, а что будет с их накоплениями? Причины банкротств фондов были самые разные: от объективных до незаконных. Часто встречались случаи, когда руководство фонда вкладывало деньги клиентов в ненадежные активы, что приводило к краху фонда, или деньги просто выводились из фонда, а затем организация подавала на банкротство. Были случаи, что вкладчики таких фондов теряли свою накопительную часть пенсии и получали только страховую «минималку». Чтобы сократить количество подобных инцидентов, правительство ввело норму, согласно которой фонды должны состоять в системе страхования накоплений в АСВ.

Банкротство НПФ.

На текущий момент есть фонды, которые ведут агрессивную политику по привлечению клиентов, но не состоят в АСВ. Часто люди и не знают, что их накопления уже несколько раз переведены. Все бы ничего, но при переводе чаще, чем раз в пять лет, теряется весь инвестиционный доход. В НПФ переводят в банках, салонах сотовой связи, по подъездам ходят сотрудники фондов, которые рассказывают о своих фондах. Процесс перевода довольно прост – достаточно подписать договор.

Договор могут подсунуть вместе с бумагами на кредит, вклад, договор на сотовую связь и проч., поэтому стоит внимательно всегда читать все, под чем ставится подпись.

Узнать о том, где сейчас находится накопительная часть пенсии, можно на сайте Госуслуги. Для этого достаточно иметь подтвержденный аккаунт и заполнить данные СНИЛС в личном кабинете.

Все НПФ имеют лицензии, выданные ЦБ РФ. Поводом для присвоения НПФу признака банкрота является отзыв такой лицензии по причинам найденных нарушений в работе фонда, плохое состояние активов и пассивов и пр.

За последние пару лет несколько десятков фондов свернули свою деятельность по причине банкротства или отзыва лицензии. Их главной проблемой были «некачественные инвестиции». Далее финотчетность искажалась или предоставлялась недостоверной в ЦБ. Однако, даже это не спасало фонд. Вложенные деньги пропадали или сгорали. Хотя фонды и должны были иметь капитал для покрытия возможных убытков, но его часто не хватает. Опасные вложения не пугают фонды, ведь ответственность за пенсии лежит на государстве.

В случае плохого финансового состояния ЦБ вправе забрать у НПФ выданную лицензию. На постоянной основе Банк России контролирует надежность каждого фонда, проверяет активы, в которые вложены пенсионные средства.

Несмотря на все меры, в случае банкротства часто оказывается, что сумма накоплений на счетах оказывается меньше перечисленной. Если фонд входит в систему страхования, то убытки клиентам будут возмещены, а вот если не входит, то возмещение будет только после конкурсного производства.

Если банкротство будет признано намеренным, то учредителей фонда могут привлечь к уголовной ответственности (до 6 лет лишения свободы) при доказании их вины. Все имущество этих лиц будет размещено на аукционе для продажи и возмещения убытков.

Как происходит банкротство?

Фонд признается финансово нестабильным. Для решения ситуации и выявления причин назначается управляющий. Он проверяет работу фонда, законность действий топ-менеджмента, определяет реальное финансовое состояние. При невыявлении признаков мошенничества все средства граждан переходят обратно в ПФР, а имущество продается для возмещения долгов кредиторам.

Если по итогам проверки фонд признается банкротом, то АСВ обязан возместить убытки вкладчиков. Далее заводится дело на топ-менеджмент фонда и идет долгое разбирательство. У фонда может быть недвижимое имущество (здание, техника и пр.), а также финансовые активы.

Стоит помнить, что сейчас почти все крупные фонды состоят в системе страхования. Накопления потеряться, в принципе, не могут. ФЗ №75 от 1998 г. гласит о том, что долги НПФ не будут взыскиваться с пенсионных накоплений.

Что будет с накоплениями при банкротстве НПФ?

Вопрос до сих пор острый, хотя законом предусмотрен возврат накоплений обратно в ПФР (в течение 3 месяцев после проведения всех проверок и вынесения окончательного решения) или перевод в другой НПФ (если обязательства обанкротившегося фонда возьмет на себя другой фонд). Законодательство в этом случае стоит на защите прав клиентов НПФ, поэтому потерять их нельзя.

Если у фонда отозвана лицензия, то это считается страховым случаем и все средства передаются обратно в ПФР, однако, на практике до госфонда доходят только половина накоплений. Фонды не спешат возвращать деньги. Они начинают оспаривать решение регулятора в судах, что занимает много времени. Или же инвестирование оказалось убыточным и возвращать попросту нечего.

Таким образом, при банкротстве фонда можно сохранить свои отчисления, или хотя бы их часть. Как только суд вынес решение о банкротстве фонда, действие договора между фондом и клиентом прекращается, средства уже нельзя переводить в другой фонд, все заявления клиентов больше не рассматриваются.
Управляющий в течение 3 месяцев должен погасить долги перед клиентами, перечислив в ПФР все их накопления. Также имущество фонда реализовывается на конкурсной основе, вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.

Что будет с инвестиционным доходом при банкротстве фонда?

Чтобы получать инвестиционный доход, накопления должны находиться в одном фонде в течение 5 лет. Если переходить чаще, то можно потерять свой доход. Однако, если фонд на грани банкротства, то ждать дохода же не стоит. Здесь уже становится приоритетом вывести свои средства и сохранить основную часть. При плохом финансовом состоянии фонд не в силах начислять доход.

Каковы признаки возможного банкротства НПФ?

Если фонд фальсифицирует свою отчетность, то проследить за фактическим состоянием активов невозможно. Признакам возможного банкротства могут являться отсутствие доходности на пенсионном счете. Эту информацию фонды публикуют ежеквартально на сайте ЦБ. Правда, стоит понимать, что инвестирование подразумевает долгосрочный характер, и если в какой-то момент доходность окажется низкой, то это не всегда является признаком банкротства. Если же убытки идут на протяжении долгого периода, то это сигнал, что накопления лучше вывести в более надежное место.

Слишком высокая доходность (выше 7-10%) также говорит о том, что фонд ведет рисковую политику и вкладывает деньги в рисковые активы. Обычно ни к чему хорошему это не приводит.

Различные рейтинговые агентства присваивают рейтинги НПФ по доходности, надежности, объему накоплений. Их тоже стоит периодически просматривать, Снижение рейтинги говорит об ухудшении состояния фонда.

Можно ли расторгнуть договор с НПФ до банкротства?

Как только принято решение уходить с подозрительного фонда, нужно написать заявление в ПФР о выборе нового фонда. Также при оформлении договора с другим фондом часто заявление формируется автоматически, и ходить в ПФР не нужно. Здесь важно успеть до начала процесса банкротства. Заявления о переводе в новый НПФ рассматриваются ПФР только в 1 квартале каждого года. Т.е. если написать заявление в июне, то оно будет принято к рассмотрению только в следующем году. Если в этот период текущий фонд будет признан банкротом, то накопления перейти в другой фонд или в ПФР не успеют. Здесь нужно будет ждать возмещения от АСВ или ликвидации фонда и продажи его имущества.

В период с 2012 по 2018 гг. ликвидировались три десятка НПФ. Причины у всех примерно одинаковые: вложение в рисковые активы, неспособность отвечать по своим обязательствам. В число этих фондов входят НПФ Семейный, Трансстрой, Профессиональный Независимый фонд, Благоинвест, Время, Тихий дон и пр. Список есть на сайте АСВ https://www.asv.org.ru/liquidation-npf/.

Что выбрать ПФР или НПФ?

После пенсионной реформы у граждан появилась возможность выбора. Одни перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ, другие предпочли остаться в госфонде. На самом деле в переводе накоплений в НПФ нет ничего страшного. Важно выбрать надежный фонд. Доходность в нем будет выше, чем в госфонде. Также при выходе на пенсию можно получить свои накопления одной суммой, а при недожитии до пенсии они будут наследоваться. Учитывая нестабильность на рынке, есть смысл держать деньги в госфонде, но здесь они уже не будут передаваться по наследству, а накопленную сумму разделят на срок дожития 19 лет и будут каждый месяц выдавать к основной пенсии.

Условия банкротства НПФ

За последние несколько лет в России около 20 негосударственных пенсионных фондов перестали существовать, у одних была отобрана лицензия, других объявили банкротами. По закону, при отзыве лицензии у НПФ, накопления граждан вместе с реестрами застрахованных лиц передаются в ПФ России, который становится их страховщиком.

Основной проблемой НПФ являются плохие инвестиции с последующим искажением финансовой отчетности, хотя средства будущих пенсионеров вкладываются в коммерческие структуры. Ответственность за то, чтобы обеспечить людей пенсией возлагается на государство.

Общие нюансы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Клиентов НПФ обычно беспокоит вопрос разорения организации, как это может их затронуть:

• Закон говорит, что НПФ не может разориться, у него могут отобрать лицензию на осуществление деятельности. Любой НПФ не занимается коммерческой деятельностью, он создан с целью обеспечить социальную защиту граждан.
• Такой фонд может быть создан при соблюдении множества условий, с помощью которых защищаются пенсионные накопления. Изначально фонд должен владеть собственным капиталом и различными резервами, общий размер ресурсов призван покрыть предполагаемые убытки.
• Средства клиентов могут вкладываться только в проверенные акции с разрешения государства.
• Контролирующий орган постоянно проверяет надежность каждого НПФ.
• Если у НПФ наблюдаются финансовые проблемы, он не может для их решения использовать средства своих клиентов.

Если даже произошло банкротство НПФ, накопления будущих пенсионеров автоматически возвращаются в Пенсионный фонд России, который является государственной структурой и это происходит в течение 3 месяцев с момента, когда фонд перестал функционировать

Последствия прекращения деятельности фонда

С того момента, как пенсионное законодательство России претерпело изменения, граждане стали перед выбором, оставлять сбережения в ПФР или переводить в негосударственный. Если говорить об уровне доходов, то лучше остановиться на негосударственном фонде. Перед тем как принять окончательное решение каждый гражданин должен быть осведомлен о том, что будет с его сбережениями, если НПФ, в который он намеревается перейти, прекратит существовать.

В первую очередь необходимо понять, что пенсионные сбережения не могут быть потеряны. Законодательство РФ регламентирует жесткую систему контроля, благодаря которой банкротство исключается. Федеральный закон № 75 от 1998 г. о НПФ говорит о том, что долги фонда не могут взыскиваться из накоплений застрахованных лиц, исключение составляют задолженности перед ними.

Налагать арест на имущество НПФ также не разрешается. Подобные требования не могут быть применены к другим финансовым учреждениям РФ, что еще раз говорит о надежности НПФ, гарантируя выплату пенсионных сбережений.

Если негосударственный фонд прекращает свою деятельность, то чаще всего это связано с аннулированием лицензии, потому что требования законодательства были нарушены.

К другим основным причинам можно отнести:

• лицензия была ранее получена для осуществления деятельности, которой фонд не планировал заниматься или не может;
• у фонда нет опыта ведения около 20000 именных счетов одновременно;
• фонд работает менее 2 лет, поэтому еще не имеет опыта;
• размер общего вклада учредителей НПФ меньше, чем 100000000 руб.

Также НПФ имеет право добровольно заявить о том, чтобы у него отозвали лицензию.

Куда уйдут финансы

Для застрахованных лиц НПФ вопрос, где искать свои накопления, в случае отзыва у него лицензии, по-прежнему, остается острым. Хотя государство гарантирует возврат накоплений и инвестиций по пенсиям.

Граждане должны знать, что есть два варианта:

• Средства могут быть направлены в другой НПФ. Это происходит на этапе реорганизации, когда фонд может присоединиться к другому или слиться с ним, разделиться.
• Сбережения могут находиться в государственном ПФ, что гарантировано законом и должно быть осуществлено в течение 3 месяцев после ликвидации НПФ.

Нормативно-правовые акты РФ в совокупности создают гарантийную систему, которая обеспечивает сохранность накоплений по пенсиям, поэтому их потеря невозможна.

Какие этапы согласно законодательству принято проходить при банкротстве унитарного предприятия — мы расскажем в этой статье.

Лицензии и гарантии

Когда у НПФ отзывается лицензия и пенсионные накопления направляются в ПФ России, застрахованное лицо может на свое усмотрение принять одно из двух решений:

• оставить финансы в государственном фонде;
• перенаправить накопления в другой негосударственный.

Если НПФ застрахованного лица являлся участником системы гарантирования, то сбережения накопительной части гарантируется АВС, в другом случае гарантию обеспечивает Центробанк.

При аннулировании лицензии Центробанком вводится в фонд временная администрация, которая через 15 дней подает в суд заявление о ликвидации. Спустя месяц администрация передает сведения об обязательствах фонда в ПФР, у последнего есть 1 месяц, чтобы обработать данные. После этого средства будут полностью переданы в ПФР.

Будущий пенсионер должен написать заявление в ПФР о том, что он выбирает новый НПФ, указывая в содержании желание, сохранить 6% отчислений, которые полагаются для накопления. Это необходимо сделать до конца года, потому что заявки о переходе рассматриваются только в следующем году, в 1 квартале.

Если у застрахованного лица накопления находятся в НПФ по одной из негосударственных программ, то спустя 3 месяца после прекращения его существования будет определен баланс по выплатам. Он устанавливается временной администрацией, выплата осуществиться только при наличии средств.

Для того чтобы накопительная часть была выплачена гражданину, его НПФ должен находиться в системе гарантирования. Но есть фонды, которые там еще не находятся, а их заявки на стадии рассмотрения. Согласно закону права застрахованных лиц переходят из одного негосударственного фонда в другой, но сделать это можно 1 раз в 5 лет без начисления штрафов, иначе за последний год теряется инвестиционный доход.

Таким образом, будущий пенсионер при ликвидации своего НПФ перейдет в ПФР, а оттуда сможет перейти в другой НПФ. Но если фонд не находится в системе гарантирования лучше это сделать заблаговременно и не ждать пока он обанкротится. Это касается застрахованных лиц, которые держат накопления по одной из государственных программ. Негосударственное пенсионное обеспечение будет по-прежнему предлагаться фондами, которые не находятся в системе гарантирования.

Последствия банкротства НПФ

При ликвидации НПФ застрахованное лицо должно позаботиться о том, чтобы спасти свои накопления. Ведь банкротство НПФ, как и любого другого юридического лица имеет свои последствия.

Спасти накопления

По закону, если у НПФ отзывается лицензия, застрахованное лицо не может потерять накопления по пенсии, потому что средства передаются в ПФР, а их сумма не может быть меньше той, которая раньше поступила в НПФ. Но на практике фонды, лишившись лицензии, возвращают в ПФР только половину того, что получили.

Они не спешат это делать, потому что оспаривают в суде действия регулятора по поводу аннулирования лицензии, что занимает немалое время. Кроме того, многие фонды работают недобросовестно, отображая на счетах клиентов убыточность инвестирования, другие фальсифицируют сведения о прибыли, поэтому многие застрахованные лица переводятся из одних НПФ в другие или в ПФР с убытками.

Все это является грубым нарушением закона. Возвращать убытки по закону придется новому страховщику будущих пенсионеров – ПФР, что является риском для государства. Поэтому сегодня каждому НПФ придется пройти аккредитацию, чтобы подтвердить свою надежность.

Если застрахованное лицо примет решение о расторжении договора с НПФ до того, как он перестанет существовать, о возврате средств в государственный фонд, ему следует помнить, что часть накоплений может быть утеряна

Конкурсное производство

В новой редакции ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями, которые вступили в силу в июле 2020 года в ст. 187.7 оговариваются правила конкурсного производства, которое касается НПФ.

• Этап должен длиться 3 года, с возможностью продления на 6 месяцев.
• С момента, как арбитражный суд принял решение признать фонд несостоятельным и открыть производство:
  • действие договоров по обязательному ПС прекращается;
  • перевод средств не допускается в ПФР или другой НПФ, исключение составляют случаи, оговоренные ст. 187.11;
  • застрахованное лицо не может отказаться от формирования накоплений;
  • все заявления застрахованных лиц относительно накоплений прекращают рассматриваться.
• Управляющий с момента публикации сведений о несостоятельности и на протяжении 2 месяцев обязан составить реестр претензий кредиторов, где отдельно указать требования по обязательному и негосударственному обеспечению.
• Управляющий с момента открытия производства ведет реестр требований. Сумма претензий должна быть уменьшена на гарантийное возмещение или на сумму, которая была перечислена Центробанком в ПФР, получившим права конкурсного кредитора.
• В течение 3 месяцев с момента продажи имущества конкурсный управляющий рассчитывается перед клиентами обанкротившегося НПФ путем перечисления средств в ПФР.
• Для зачисления финансов от продажи имущества управляющий пользуется специальным счетом, с которого будут производиться расчеты по требованиям кредиторов.
• Для зачисления иностранной валюты используются счета фонда, которые были открыты до начала производства.
• Центробанк обязан открыть Агентству, страхующему вклады, счета в национальной валюте для осуществления действий управляющего.
• Требования Центробанка и Агентства вносятся в реестр независимо от того, когда он закрывается.
• С момента открытия производства не применяются отдельные статьи закона о НПФ, информация о проведении этапа предоставляется в порядке, установленном контролирующим органом
• Управляющий имеет право запрашивать любые сведения, касающиеся работы НПФ в различных организациях и ведомствах.
• Управляющий может направлять в суд ходатайство о признании недействительными некоторых сделок.
• К делу могут привлекаться различные специалисты.
• Если имущества не хватает, чтобы возместить затраты на публикацию сведений о банкротстве, это производится без оплаты.

Читайте в этой статье, как можно быстро и просто заработать на банкротстве.

В чем опасности банкротства управляющей компании ЖКХ — наши специалисты расскажут здесь.

Для ликвидирующегося НПФ закон предусматривает два варианта выхода из ситуации:

• Реорганизация путем слияния с другим НПФ или присоединение к нему. Это может быть также разделение, когда из фонда выделяется составная часть и становится новым фондом. В других случаях предусмотрено, чтобы два или более НПФ слились в один новый.
• Вторым вариантом является ликвидация полностью и окончательно, когда НПФ перестает существовать.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

«Пенсионная афера»: Миллионы граждан лишись своих накоплений в лопнувших НПФ

Полномасштабный кризис накрыл пенсионную систему России

Полномасштабный кризис накрыл пенсионную систему России

С одной стороны, без вливаний из федерального бюджета (речь идет о сотнях миллиардов рублей) ПФР не способен выполнить текущие государственные обязательства перед людьми старшего поколения. С другой стороны, алогичная политика по отношению к работающим российским гражданам привела к тотальному подрыву доверия к долгосрочным накопительным программам. И если государственные обязательства в отношении пенсионеров более-менее выполняются, не без проблем (отмена индексации «пособия по старости» для работающих стариков — позорнейшее решение), то в отношении тех, кто нынче работает, но задумывается и пытается сформировать собственную программу пенсионных накоплений, наблюдается тотальный провал.

Ситуация фактически вышла из под контроля. Центробанк, который занимается регулированием рынка негосударственного пенсионного обеспечения, провалил данное направление. И если на банковском рынке продолжается спецоперация «Ураган Эльвира», которая, по словам чиновников мегарегулятора, призвана «оздоровить» обстановку, то до «пенсионных аферистов», в силу перегруженности чиновников ЦБ, руки пока не дошли. Этот провал команды Э.Набиуллиной выливается в весьма прискорбный факт – граждане страны теряют свои сбережения на старость в «лопнувших» негосударственных пенсионных фондах (НПФ).

«Царьград. Бизнес» провел специальное расследование, и выводы, к которым мы пришли, нас серьезно огорчили. Более 30 НПФ, которые активно привлекали денежные средства населения страны, находятся либо в стадии ликвидации, либо «лежат на боку» и им срочно требуется помощь со стороны Центробанка. Более того, согласно годовому отчету АСВ, у пяти фондов выявлены очевидные признаки преднамеренного банкротства.

На сегодняшний день предъявлено более 2,2 млн требований от кредитов к тем НПФ, которые уже лишились своих лицензий или проходят процедуру ликвидации. Подавляющее большинство исков выдвинуты клиентами фондов, которые размещали в них свои пенсионные накопления. Консолидировано 34 лопнувших НПФ остались должны своим клиентам более 96 млрд рублей. Из них 84 млрд необходимо погасить за счет пенсионных накоплений, а 11,7 млрд — из пенсионных резервов.

Согласно отчетности АСВ, суммарные активы «лопнувших» фондов составляют 112,6 млрд рублей. Однако основная их часть — «токсичные активы», которые имеют низкую ликвидность. Фактически речь идет о том, что российские граждане, которые не надеялись на социальную политику государства, но при этом формировали свои пенсионные накопления, не могут истребовать деньги с фондов в досудебном порядке.

«Царьград.Бизнес» стало известно, что по состоянию на начало 2018 года в арбитражные суды и суды общей юрисдикции были предъявлены исковые требования о взыскании задолженности с негосударственных пенсионных фондов на общую сумму свыше 30 млрд рублей. Однако исполнительные производства возбуждены пока только на 19 млрд руб.

Что же стало причиной обрушения НПФ? Ответ — банковский кризис, который спровоцировал Банк России. В трех из пяти национализированных крупнейших частных банках страны пенсионные средства использовались не по «целевому назначению». Кредитные учреждения активно росли (достаточно проанализировать схемы, которые применялись в ФК «Открытие» для «раздувания» собственного капитала), в том числе и за счет пенсионных денег своих вкладчиков.

Исходя из отчета АСВ следует, что проверки, проведенные в минувшем 2017 году, выявили поменьше мере пять НПФ, которые семимильными шагами, при попустительстве ЦБ, как регулятора данного рынка, преднамеренно шли к банкротству. Речь идет о фондах «Поволжский», «Родник», «Стратегия», «Мосэнерго ОПС» и «Первый русский пенсионный фонд». Общая сумма выявленной «токсичных активов» превысила отметку в 4 млрд руб. И эта цифра только «верхушка айсберга». По мнение аналитиков, ситуация куда хуже, чем представлена в годовом отчете АСВ. По их мнению, сейчас на рынке негосударственного пенсионного обеспечения развиваются два ключевых и очень опасных процесса.

Пункт первый. Как и на банковском рынке, так и в сегменте НПФ наблюдается беспрецедентная консолидация (реализуются пирамидальные схемы, когда за счет старого фонда покупается новый), что влечет за собой формирование пенсионных «монстров», обрушение которых неминуемо ведет к дестабилизации всего рынка.

Пункт второй. Денежные средства НПФ используются для финансирования бизнесов владельцев фондов. На примере банковского сектора очевидно, что данная бизнес-модель в условиях перманентного кризиса в отечественной экономике чревата полномасштабным обесценением активов, в которые были инвестированы денежные средства вкладчиков-кредиторов.

Вывод: существующая модель негосударственного пенсионного обеспечения полностью себя дискредитировала и нуждается в радикальном реформировании. Из-за «слепоты» ЦБ подорван основополагающий принцип долгосрочного инвестирования – доверие между гражданином, государством и институциональными структурами, призванными сформировать пул т.н. «длинных» денежных средств для экономики страны. Без смены обанкротившейся парадигмы невозможно вернуть доверие граждан к системе, невозможно на институциональном уровне обеспечить возможность самостоятельного формирования и роста доходности тех вложений, которые граждане готовы откладывать на свою старость.

Пока же нас убеждают в неизбежности увеличения пенсионного возраста. В прогнозе ВЭБ данный процесс уже будет запущен в 2020 году. Это решение, которое нас специально уводит от назревших фундаментальных проблем, проталкивается финансово-экономическим блоком нынешнего правительства и их «обслуживающего персонала» в лице кудринского Центра стратегических разработок. Коллективный Кудрин знает, что лжет, но продолжает продавливать это провокационное решение.

Исходя из анализа сегодняшней ситуации и прогнозных показателей на среднесрочную перспективу, напрашивается следующее: во-первых, повышение возраста не приведет к серьезному сокращению дефицита бюджета Пенсионного фонда России. Сейчас «дыра» в ПФР закрывается за счет прямых трансфертов из федерального бюджета. И этот тренд сохранится в ближайшие годы. Причина не только в том, что, по логике Кудрина, в России много пенсионеров, а в том, что «много льготников». Досрочные пенсии – причина возрастающего дефицита. В льготную группу входят шахтеры, северяне, учителя и т.д. Это будет второй этап провокаций Кудрина, когда его соратники и ученики в Кабмине начнут сокращать льготников, но это будет после того, как Кудрин и Ко реализуют концепцию повышения пенсионного возраста в стране.

Во-вторых, экс-министр финансов хорошо осведомлен, что порядка 40% мужского населения страны не доживает до заслуженной пенсии. Попросту «сэкономленные» денежные средства остаются у государства. Если поднять пенсионный возраст, «лишняя» денежная масса резко увеличится, потому что при том уровне здравоохранения, которое мы сейчас имеем, ни о каком росте продолжительности жизни не приходится и мечтать.

Третий пункт. В России за последние годы было осуществлено пять (!) так называемых «пенсионных реформ» — от накопительного компонента до балльной системы. Ни одна из реформ не увенчалась успехом. Накопления (триллионы рублей, которые работодатели перевели за своих нанятых работников) были благополучно «заморожены» (фактически экспроприированы и израсходованы), а отсутствие необходимого количество баллов уже позволило ПФР отказывать старикам в предоставлении социальной пенсии и переводу их на страховую, которая кратно ниже первой. Ни один чиновник или депутат не может сказать, сколько будет стоить «пенсионный балл» через 5-10-15-20 лет. Балльная афера – венец торжества абсолютно нелогичной социальной политики правительства.

В четвертых, в стране отсутствует институциональная основа под долгосрочным пенсионным инвестированием. Граждане трудоспособного возраста, которые хотели бы самостоятельно формировать свои пенсионные накопления, лишены инструментария инвестирования. Отечественная экономика захвачена монополиями и олигополиями. Размещение денежных средств на банковских депозитах – опасная игра с ЦБ, который в любой момент может обрушить любое кредитно-сберегательное учреждение. Этот перечень можно продолжать до бесконечности, но факт остается фактом — в стране нет институционального инвестирования. Кудрины, Улюкаевы, Набиуллины, Орешкины сделали все, чтобы в стране не было самых важных длинных денег, которые формируют рынки негосударственного пенсионного обеспечения и страхования.

Кудрин и Ко «вцепились в горло» не нынешним пенсионерам, они мертвой хваткой пытаются скрутить работающих российских граждан, которые, в силу проводимой ими социально-экономической политики, выживают и зарабатывают свой «кусок хлеба». У них нет ни времени, ни сил задуматься над вопросом финансового обеспечения своей будущей старости. Этим и пользуются провокаторы, которые вбивают в наши головы, что повышение пенсионного возраста неизбежно.

Есть ли альтернатива инициативам Кудрина? Да, и она до боли банальна: развивать собственную национальную экономику, промышленное производство, запускать большие инфраструктурные проекты, создавать институциональный инструментарий, который бы позволил российским гражданам формировать собственные пенсионные накопления, сберегать их и иметь достойное денежное обеспечение, когда придет время уйти на заслуженный отдых.

Вопросы и ответы

Что делать в случае аннулирования лицензии у негосударственного пенсионного фонда, не являющегося участником системы гарантирования прав застрахованных лиц?

Поскольку со дня аннулирования лицензии у фонда новым страховщиком застрахованного лица становится ПФР, то ранее поданное заявление считается недействительным.

Средства пенсионных накоплений застрахованного лица, формировавшего накопительную пенсию в фонде, у которого аннулирована лицензия, передаются в ПФР в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для осуществления перехода из ПФР к другому страховщику застрахованному лицу необходимо подать соответствующее заявление, обратившись в территориальный орган ПФР.

Что должны знать клиенты негосударственного пенсионного фонда (фонд), в отношении которого открыто конкурсное производство (введена процедура принудительной ликвидации)?

Под временной администрацией фонда понимается специальный временный орган управления фондом, назначенный Банком России, не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об аннулировании лицензии у фонда с приостановлением, либо прекращением полномочий исполнительных органов фонда.

Деятельность временной администрации прекращается с даты утверждения арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) фонда.

Данные процедуры регулируются нормами Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Конкурсный управляющий (ликвидатор) — лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством Российской Федерации полномочий.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Агентство) является корпоративным конкурсным управляющим (ликвидатором) фонда, осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Агентство осуществляет свои полномочия через представителя, действующего на основании доверенности.

Информация по вопросам, связанным с конкурсным производством (принудительной ликвидацией), предоставляется заинтересованным лицам путем ее опубликования в официальном издании, определенном Правительством Российской Федерации по результатам проведенного регулирующим органом конкурса между редакциями печатных изданий (газета «Коммерсантъ»), размещения на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» www.asv.org.ru и иных информационных ресурсах, а также включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

По договорам об обязательном пенсионном страховании денежные средства перечисляются Банком России в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) в размере:

страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;

дополнительных страховых взносов;

взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений;

средств, сформированных за счёт материнского (семейного) капитала;

суммы чистого финансового результата, который получен ПФР от временного размещения указанных взносов;

суммы выплатного резерва;

средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

Инвестиционный доход, отраженный на счетах застрахованных лиц, за весь период формирования пенсионных накоплений до даты ликвидации фонда в полном размере включается в реестр требований кредиторов фонда и удовлетворяется по мере реализации активов, составляющих пенсионные накопления.

ПФР как новый страховщик осуществляет дальнейшее формирование и инвестирование пенсионных накоплений застрахованных лиц, а также осуществляет ранее установленные выплаты за счет средств пенсионных накоплений. При этом застрахованные лица вправе оставить средства пенсионных накоплений в ПФР или же перевести в один из негосударственных пенсионных фондов–участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

По договорам негосударственного пенсионного обеспечения обязательства фонда перед вкладчиками и участниками будут исполняться за счет средств пенсионных резервов путем выплаты или перевода в другой фонд выкупных сумм (за исключением наступивших обязательств по выплате пожизненной негосударственной пенсии). Указанные выкупные суммы рассчитываются по сведениям, имеющимся в фонде, на основании пенсионных договоров и правил фонда. В отношении наступивших обязательств по выплате пожизненной негосударственной пенсии осуществляется передача соответствующих обязательств в другой фонд. Решение о передаче принимается ликвидатором (конкурсным управляющим) по согласованию с Банком России. Определение фонда, в который передаются обязательства, осуществляется конкурсным управляющим (ликвидатором) на конкурсной основе.

В любом случае гражданам — клиентам фонда следует отслеживать информацию, размещаемую на сайте Агентства по страхованию вкладов (www.asv.org.ru), где подробно раскрываются все действия, которые следует предпринимать клиентам фондов, в отношении которых введена принудительная ликвидация (открыто конкурсное производство).

Предъявление требований кредиторами негосударственного пенсионного фонда

Заявление о выплате выкупной суммы или заявление о передаче выкупной суммы (далее – заявления) подается (направляется) заявителем конкурсному управляющему (ликвидатору) лично или через представителя нарочным или по почте заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении в срок не позднее шести месяцев с даты принятия арбитражным судом решения о признании фонда банкротом и об открытии конкурсного производства (принудительной ликвидации).

В случае подачи заявлений через представителя к заявлению прилагается документ, удостоверяющий полномочия представителя, или заверенная в установленном порядке его копия. При направлении заявлений по почте к заявлению прилагается копия документа, удостоверяющего личность заявителя или представителя заявителя (в случае подачи заявления через представителя).

К заявлению о выплате выкупной суммы, направляемому по почте, прилагается копия договора банковского счета, открытого заявителю, указанного в заявлении о выплате выкупной суммы.

При подаче заявлений нарочным заявитель или представитель заявителя (в случае подачи заявления через представителя) предъявляет документ, удостоверяющий личность.

Если в течение установленного срока поступило более одного заявления о выплате выкупной суммы и (или) заявления о передаче выкупной суммы удовлетворению конкурсным управляющим подлежит заявление с более поздней датой подачи.

По наступившим обязательствам фонда по выплате пожизненной негосударственной пенсии выкупные суммы не выплачиваются. Обязанность выплаты пожизненной пенсии передаётся конкурсным управляющим (ликвидатором) в другой пенсионный фонд, выбранный путем конкурсного отбора, при этом решение о передаче подлежит согласованию с Банком России.

Требования кредиторов фонда, подлежащие удовлетворению за счет средств пенсионных резервов фонда по выплате пожизненной негосударственной пенсии, учитываются в сумме обязательств, установленных по результатам актуарного оценивания.

Совокупные обязательства фонда по выплате назначенных пожизненных негосударственных пенсий и средства пенсионных резервов, в отношении всех участников фонда, которым назначена пожизненная негосударственная пенсия, подлежат передаче в другой негосударственный пенсионный фонд, определяемый ликвидатором путем конкурсного отбора, для исполнения указанных обязательств, с учетом задолженности по выплате пенсий, образовавшейся на дату аннулирования лицензии фонда.

Удовлетворение требований кредиторов фонда

При осуществлении расчетов с кредиторами выкупные суммы подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц (далее – НДФЛ, налог) за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу согласно п. 2 ст. 213.1 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ). При этом внесенные в свою пользу суммы платежей (взносов), в отношении которых вам был предоставлен социальный налоговый вычет, указанный в подп. 4 п. 1 ст. 219 НК РФ (далее – налоговый вычет), также подлежат налогообложению.

Агентство не удерживает сумму налога с пенсионных взносов, внесенных в свою пользу, в случае предоставления справки, выданной налоговым органом по месту жительства налогоплательщика (кредитора), подтверждающей неполучение налогоплательщиком налогового вычета, а также документов, подтверждающих внесение пенсионных взносов в свою пользу (в случае отсутствия указанных сведений в ликвидируемом негосударственном пенсионном фонде). Для предоставления сведений о получении (неполучении) налогового вычета необходимо заполнить заявление: Заявление о выборе способа получения выкупной суммы для физического лица https://www.asv.org.ru/upload/iblock/7a2/005_3.docx и направить его в адрес Агентства.

В случае непредставления вами сведений о получении (неполучении) налогового вычета Агентство удерживает сумму НДФЛ, исчисленную со всей выкупной суммы.

Одновременно обращаем внимание, что в силу п. 1 ст. 231 НК РФ вы вправе обратиться к налоговому агенту (ликвидируемому фонду) за возвратом излишне удержанной суммы налога, и в случае, предусмотренном НК РФ, в налоговый орган по месту жительства одновременно с предоставлением налоговой декларации за налоговый период, в котором был получен доход (выкупная сумма).

Собрания (комитеты) кредиторов

Бывшим работникам фондов

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 9 марта 2016 г. № 55-ФЗ «О внесении изменений в статьи 4.8 и 13 Федерального закона «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» (далее – Закон № 55-ФЗ) назначение и выплата застрахованным лицам пособий по временной нетрудоспособности (за исключением первых 3 дней, выплачиваемых за счет средств страхователя), пособий по беременности и родам и ежемесячных пособий по уходу за ребенком в случае, если на день обращения застрахованного лица за указанными пособиями в отношении страхователя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве страхователя, осуществляются территориальным органом Фонда социального страхования Российской Федерации. При этом Законом № 55-ФЗ предусмотрено, что приведенный выше порядок назначения и выплаты пособий распространяется на застрахованных лиц по фактам их обращений за указанными пособиями до 9 марта 2016 г., если на 9 марта 2016 г. в отношении соответствующих страхователей проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Обращаем внимание, что согласно п. 2 ст. 33 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о ликвидации негосударственного пенсионного фонда наступают последствия, предусмотренные Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для случая признания указанного фонда несостоятельным (банкротом).

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества