Содержание

Последствия признания физического лица банкротом

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.
Читать еще:  Закон 127 о несостоятельности

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Банкротство физических лиц — последствия для должника и родственников

Последняя редакция 26 декабря 2019

Время на прочтение 10 минут

Кризис в стране, сокращение на работе, личные трудности – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, № 127-ФЗ, касающаяся признания несостоятельности физических лиц.

Для многих граждан закон о личном банкротстве стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как должник, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. долг не накопится до полумиллиона, а чем меньше сумма – тем легче расплатиться;
  2. вы сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если вы должны многим, то погашение части долгов одного в ущерб остальным – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал займ, и на что рассчитывала организация, которая кредит выдавала?

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше обратиться к помощи специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного производства в банкротных процессах.

Главное — это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких оснований предполагать, что дело закончится банкротством. Причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут быть:

  • Увольнение с работы. Увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • Тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, и это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обоих супругов.

  • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за возврат долга будет лежать на этой женщине. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца, что повлекло за собой банкротство.
  • Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией. Тем не менее, даже при получении страховых выплат можно обратиться в суд за признанием банкротства, если травма повлекла за собой вашу нетрудоспособность и неспособность рассчитаться по кредитам.

  • Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления не зависящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.
  • Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

    Несведущему в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства, поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

    Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующие о неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

    • сумма долга;
    • количество кредиторов;
    • суммы долга по каждому кредиту;
    • CРО, из членов которой должен быть выбран финансовый управляющий;
    • дата начала просрочки по кредитам;
    • юридические адреса кредиторов и другие данные.

    Последствия банкротства физических лиц. Для должника и его родственников

    Кому полезна статья?

    Мы ценим твое время, читатель. Пару слов о том, для кого статья. Ну, во-первых, для тех, кто осознал, что в ближайшие несколько месяцев, не сможет платить по своим финансовым обязательствам. По разным причинам, у кого-то кредиты с сумасшедшими процентами, у других людей бизнес прогорел, кто-то решил перекредитоваться в МФО и заткнуть финансовые дыры, а кого-то вообще обманули и сделали поручителем. Вариантов много. Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

    Какие последствия банкротства бывают?

    Последствия банкротства для должника

    Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

    Общие последствия в силу закона

    Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

    Перечислим их простым, понятным языком:

    1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
    2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
    3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
    4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

    Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

    Видео о последствиях банкротства

    Последствия во время банкротства. Текущие ограничения.

    Данные последствия наступают во время банкротства, корректнее будет называть их текущими ограничениями, так-как сразу после завершения процедуры они перестают действовать.

    1. Запрет, или ограничения на выезд за пределы РФ. Суд редко вводит такие ограничения, в основном при острой необходимости, или при ходатайстве кредиторов, например если должник скрывается от финансового управляющего.
    2. Запрет на покупку и продажу имущества. На момент процедуры (4-6 месяцев), операции купли-продажи собственности возможны, лишь с согласия арбитражного управляющего.
    3. Запрет использования банковских счетов и карт. На момент проведения банкротства, все операции по счетам осуществляет финансовый управляющий, все банковские и кредитные карты необходимо передать ему, а средства с ваших расчетных счетов, вам также будет выдавать конкурсный.
    Читать еще:  Банкротство физических лиц закон

    Подробнее об ограничениях

    Последствия при банкротстве с имуществом

    Имущество помимо единственного жилья

    Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья: автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – это имущество будет реализовано с торгов, в счет погашения долгов кредиторам. Если, что-то останется после продажи, разницу вернут вам. Такой закон!

    Как часто мы слышим: «Как, мою машину продадут? Я на ней работаю». Но суд мало интересуют такие обстоятельства. Да, бывают варианты, когда можно отделаться «малой кровью» при рисках потери имущества, но они возможны не во всех случаях и обсуждаются конфиденциально на личной встрече с юристом. Не стоит питать иллюзий и в таком случае абсолютно без потерь обойтись точно не получится.

    Опять же для многих людей возможность избавиться от долгов и начать жизнь заново гораздо важнее, чем иметь автомобиль в собственности, что, согласитесь, представляется вполне разумным.

    Сделки за последние три года

    Если за последние 3 года перед банкротством вы осуществляли сделки по отчуждению имущества: продавали, или дарили квартиры, машины дачи, то данные сделки могут быть оспорены арбитражным управляющем в судебном порядке. Имущество изымут у покупателя и реализуют с торгов для удовлетворения требований кредиторов. А покупатель встанет в очередь на выплату к остальным кредиторам.

    Когда мы спрашиваем клиентов, есть ли у них имущество, мы часто слышим ответ: «Да! У меня есть машина, но я ее сейчас брату продам, а потом начнем с вами банкротиться». Эх, если бы все было так просто, но, к сожалению, так оно не работает, закон давно предусмотрел такие лазейки. А неумение ими пользоваться могут привести к плачевным последствиям. Поэтому прежде, чем что-то сделать перед банкротством, лучше уточните у юриста.

    Нет худа без добра! Положительные последствия при банкротстве:

    1. С момента введения банкротства долг перестает расти, он фиксируется, пени, штрафы и проценты замораживаются
    2. После введения банкротства, судебные приставы прекращают производства
    3. Коллекторы больше не имеют права Вас беспокоить: звонить, приходить к Вам домой. После получения статуса банкрота данные действия считаются нарушением закона.

    Последствия банкротства для родственников должника

    Так или иначе, все последствия признания гражданина банкротом для его супруга сводятся к имущественным рискам. Проще говоря, есть вероятность потери общедолевой собственности, если имущество считается совместно нажитым в браке.

    Ну например, у жены образовалась кредитная задолженность в 600 тыс. руб. У мужа в собственности имеется автомобиль стоимостью 800 тыс. руб., который приобретался в период брака. Автомобиль будет изъят и реализован с торгов, а вырученные с его продажи деньги пойдут в счет погашения долга. Остаток средств после продажи будет возвращен супруге.

    Важно отметить! Если супруги развелись перед банкротством и, согласно закону, оформили раздел имущества, то имущество второго супруга (не должника) не будет реализовано в счет долга.

    Имущество бывших супругов не затрагивается при банкротстве одного из них.

    Другие родственники

    Схожие риски возможны и в ситуации общедолевой собственностью с другими ближайшими родственниками.

    Например, у должника, помимо единственного жилья имеется доля ½ дачи и земельного участка, а второй половиной владеет его брат. Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.

    В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.

    Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.

    Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства. Мы, конечно, писали по этому поводу отдельную статью, с которой должен обязательно ознакомиться любой, кто планирует запустить процедуру, здесь же мы лишь кратко перечислим наиболее важные из рисков.

    Основные риски при оформлении банкротства

    В этом разделе речь идет о схемах, которые иногда пытаются использовать должники, оказавшись в безвыходном положении. В подобных ситуациях наша компания рекомендует крайне внимательно отнестись к анализу рисков, ведь речь здесь идет уже об уголовно наказуемых деяниях.

    Преднамеренное банкротство

    Намеренное совершение гражданином действий, или бездействий, которые привели к неспособности удовлетворить требование кредиторов.

    Пример ситуации:

    Переписав имущество на супругу, Петров взял кредиты в трех банках на крупную сумму. Потратив средства на собственные нужды и не внеся ни одного ежемесячного платежа, он решил подать заявление на банкротство.

    В этом случае арбитражный управляющий будет вынужден провести проверку по обстоятельствам дела и по ее результатам привлечь должника к ответственности.

    Как избежать

    Крайне важно вносить, как минимум три ежемесячных платежа по одному кредитному продукту.

    Фиктивное банкротство

    Намеренные действия гражданина, направленные на искажение, или сокрытие своего финансового положения и дохода, чтобы объявить себя банкротом. Иными словами, в такой ситуации можно было избежать банкротства. УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

    Пример ситуации:

    Иванов получил крупный кредит в банке, потратив деньги на свои нужды у него остался долг в размере 200 тыс. руб. Суммы долга недостаточно для оформления банкротства. Иванов подговорил своего сослуживца заключить фиктивный договор займа задним числом на 300 тыс. руб., с целью увеличения суммы долга. В процессе банкротства финансовый управляющий выяснил данный факт и привлек Иванова к ответственности.

    Как избежать

    Ни в коем случае не использовать подложные документы. Обязательно консультироваться с юристом ведущим процедуру перед каждым действием.

    Неправомерные действия при банкротстве

    • Сокрытие и искажение сведений об имуществе должника;
    • Намеренный обман финансового управляющего УК РФ Статья 195. Неправомерные действия при банкротстве

    Пример ситуации:

    Сидоров ввел в заблуждение арбитражного управляющего на предмет наличия у него имущества помимо единственного жилья. Но в процессе банкротства управляющий обнаружил в собственности Сидорова земельный участок, который тот скрывал.

    Как избежать

    Крайне важно не скрывать информацию по наличию имущества от юридической компании и финансового управляющего, так-как от этого может пострадать только должник.

    Во избежание вышеуказанных рисков должнику принципиально важно подать на свое банкротство первым, чтобы назначить своего, лояльного арбитражного управляющего, ведь если это сделает первым кредитор, назначив своего фин. управа, тот приложит максимум усилий, чтобы усмотреть те самые признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

    Подавляющее большинство последствий и рисков возможно спрогнозировать еще до запуска процедуры. Вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, а наша задача помочь Вам в этом разобраться и провести «за руку» от запуска банкротства до списания долгов через суд.

    С 2015 года процедуру банкротства прошли уже более 100 тысяч человек, а за вторую половину 2018 года их количество увеличилось в двое. Это говорит о том, что институт банкротства работает и работает хорошо, а значит пора действовать немедля.

    Банкротство физических лиц последствия

    В недавнее время банкротство среди граждан занимало очень привлекательную позицию. Многие и по сей день желают совершить эту процедуру, при этом о последствиях они не знают ровным счетом ничего. К сожалению, но негативные моменты здесь имеются, при этом их влияние на жизнь оказывается в полной мере. Стоит отметить, что после рассмотрения отрицательного влияния банкротства, многие откажутся от проведения данной процедуры.

    Для начала следует рассмотреть юридические последствия:

    1. После того, как имущество физ. лица будет реализовано, в течение пяти лет процедуру повторять запрещается. То есть обанкротиться второй раз можно будет только после окончания пяти лет. Когда долги будут успешно погашены, здесь имеется в виду реструктуризация, то в течение следующих восьми лет всю процедуру проводить повторно не удастся. Опять-таки очередной запрет, который накладывает очень большие сроки.
    2. Если же гражданин решил поработать после банкротства в качестве руководителя, то ему это сделать не получится. Все дело в том, что руководящие должности занимать запрещается на 3 года. Это ограничение может очень сильно подпортить не только имидж человека, но и его психологическое состояние. Особенно, если он всю жизнь работал исключительно на руководящих должностях.
    3. Бизнес так же попадает под ограничение. А именно его открытие осуществить не получится в течение следующих пяти лет. Этот срок немаленький, и для кого-то он может быть слишком долгим.
    4. Если человек всё же прошел процедуру банкротства, то он останется им на очень долгое время. Скрывать такой статус нельзя, а в организациях это и вовсе запрещается делать. Например, гражданин решил взять кредит, но так как он банкрот, то ему обязательно требуется предъявить документ, который подтверждает этот статус. Скрыть такую информацию от кредитной организации крайне трудно, но если это удастся, то будут последствия для гражданина. Простыми словами, он понесет ответственность за сокрытие информации.
    5. Большинство людей стараются улучшить свою кредитную историю. Особенно это делают те, кто привязан к кредитам. После банкротства вся кредитная история испортится. После чего банки, скорее всего, не станут одобрять кредиты или займы банкроту. Эта ситуация вполне очевидна, ведь никто из них не хочет терять свои деньги. Поэтому человек, имея статус банкрота, не сможет стать желанным клиентом для организаций.

    Все вышеуказанные негативные моменты при банкротстве вполне вероятны у любого гражданина. Как видно, сроки определенных запретов и ограничений варьируются от пяти и до восьми лет. Это время немаленькое, поэтому большинство людей не станут производить процедуру, так как она может оказаться невыгодной.

    Что значит банкротство физических лиц

    Для начала следует рассмотреть следующую ситуацию: Гражданин задолжает банку более 500 тысяч рублей, но денег для погашения кредита нет. Чтобы жить нормально в дальнейшем и освободиться от долгов, ему требуется банкротство. То есть суд признает гражданина человеком, который не может погасить долги. Простыми словами, платить кредиторам нечем. Стоит отметить, что просрочка по кредиту обязательно должна составлять 3 месяца или более.

    Читать еще:  Определение об оставлении заявления без движения

    В целом, банкротство – это процедура, которая снимает обязательства с гражданина по погашению долгов. С виду всё очень просто и заманчиво, но на самом деле это не так. В основном проблемы возникают не только в процедуре, но и после неё. Некоторая часть негативных моментов уже была освещена выше по тексту. Выступать инициатором данного действия может не только физическое лицо, но также и налоговая служба или кредитор. Многие могут задаться вопросом, который указывает на присутствие кредитора в качестве инициатора.

    Всё дело в том, что если у должника имеется имущество, то организация постарается его конфисковать, чтобы погасить большую часть долга. Ведь порой случаются ситуации, когда должник не выплачивает кредит, но у него во владении есть имущество. Поэтому кредиторы начинают этим интересоваться и стараются сделать всё, чтобы погасить возникшие долги. Налоговая служба делает практически тоже самое, но только в том случае, если долги по налогам стали превышать 500 тысяч рублей.

    Физическое лицо может самостоятельно начать процедуру без участия каких-либо вышеперечисленных организаций. Стоит отметить, что оформлять документы для банкротства следует не позднее 30 дней с момента, когда человек стал соответствовать статусу банкрота. Если же заявление, которое подается непосредственно в суд, было подано с опозданием, то гражданину назначат штраф. Он составляет порядка 3-х тысяч рублей. Но, заявление всё же примут и рассмотрят.

    Все решения по банкротству гражданина определяет только суд, и никто другой. Иногда бывают ситуации, когда человека не признают банкротом, так как у него есть чем заплатить кредиторам. Чтобы понимать не только основное предназначение банкротства, но также и его структуру, следует рассмотреть то, как оно оформляется и выполняется. Существуют организации, которые саморегулируются, кратко СРО. Они понадобятся для того, чтобы найти хорошего управляющего для ведения дела.

    Если у гражданина нет достаточного количества имущества для оплаты услуг организации, то найти специалиста будет очень трудно. Как правило, управляющие взимают 7% от той суммы, на которую продали имущество. Если же гражданину отказали во всех организациях, то суд возвращает заявление. Но, перед этим есть 3 месяца, в течение которых суд разрешает искать организацию, которая будет вести дело о банкротстве. Скорее всего, он найдет управляющего, но ставка, запрошенная компанией, как правило, имеет полулегальную стоимость. То есть помимо официальной суммы потребуется доплатить ещё.

    Подавать заявление в суд обязательно, так как это действие начнет дело в целом. К тому же, как говорилось ранее, только суд выносит решения о банкротстве. В заявлении есть множество пунктов, которые требуется правильно заполнить. Для этого можно воспользоваться бланком. Помимо всего описанного следует собрать пакет документов. К счастью, эту возможность обычно доверяют специальной фирме, которая специализируется на банкротствах. Сразу стоит отметить о сложности сбора документов, так как их много, и они имеют большую важность в деле.

    Ранее уже упоминалось о том, что суд может вынести немного другое решение по поводу банкротства. Например, некоторые условия кредиторов будут ослаблены, но статус банкрота человек не получит. То есть, производится попытка стабилизации платежеспособности. Кроме того, суд предлагает план по выплатам, который подходит должнику. Конечно, в данном варианте есть как недостатки, так и преимущества. Отдельное внимание следует уделить именно недостаткам, так как они вводят довольно жесткие рамки в жизнь должника.

    К примеру, купить или продать имущество, которое имеет стоимость выше 50 тысяч рублей, не удастся. Если же рассматривать займы и кредиты, то они тоже под запретом, как и случай, когда человек занимает деньги кому-либо. Подарки в виде квартир и автомобилей тоже запрещены, чтобы должник не смог спасти свое имущество на стороне. Во время процедуры банкротства нельзя самовольно производить сделки.

    Здесь имеется в виду продажа или купля имущества (недвижимость, автомобили и т.п.). Единственное, на что нет ограничения, так это на мелкобытовые товары. Если же должника обнаружили за сделкой, другими словами доказали его виновность в крупной продаже или покупке, то суд вправе отказать в процедуре банкротства. То есть заявление вернут гражданину и закроют дело.

    Последствия банкротства физического лица закон

    Номер закона 213.30. В нем говорится о том, какие последствия после процедуры будут влиять на должника:

    1. Должник обязан оповещать организацию о своем статусе банкрота. На практике это выглядит следующим образом: Гражданин в момент посещения банка или другой финансовой организации, при оформлении кредита или займа обязан предоставить документы о том, что он является банкротом.
    2. Если после завершения процедуры не прошло 5 лет, тогда повторное заявление в течение указанного периода будет отклоняться.
    3. В течение 3-х лет после процедуры нельзя занимать управляющие должности.
    4. В течение 10 лет, также после процедуры, занимать должность управляющего или в органах, имеющих функцию управления в кредитной организации, должник не имеет право.

    Ограничения вполне обоснованные, и несоблюдение их влечет наказание. Поэтому, если гражданин все-таки решил стать банкротом, то следует хорошо продумать все действия и возможные последствия. Стоит отметить, что закон ничего не говорит о дополнительных последствиях, которые накладываются на второстепенных людей. К примеру, родственники могут подать заявление в суд, чтобы оспорить решение, которые вынесено судом в отношении имущества, принадлежащего должнику.

    Простыми словами, если должник избавился от какого-либо имущества в течение 3-х лет до процедуры банкротства, то его могут конфисковать у родственников в счет погашения долга. Имуществом в данной ситуации является недвижимость и автомобили. Если финансовый управляющий усомнится в сделках, то он может рассматривать их более детально. Поэтому, если возникают какие-либо вопросы в таких моментах, то их следует рассматривать в суде.

    Банкротство физических лиц последствия для должника

    После прочитанного, процедура банкротства, скорее всего, станет вызывать недоумение, чем выход из ситуации, связанной с долгами. Если рассматривать самые тяжелые последствия, то они приобретают действительно устрашающий вид. В статье не раз указывалось на реализацию имущества. На самом деле это обычная распродажа имущества, которое имелось у должника. Продается далеко не всё, так как оставляют самое необходимое, а этого очень мало. Если квартира оформлена в ипотеку, то она тоже будет изъята, даже если это жилье является единственным.

    Жилье в данном случае изымать не будут, а ипотечное — вполне. Также поступают и с деньгами, которые хранятся на счетах в банках, в том числе и вклады. Не все средства будут изъяты, оставят только ту сумму, которая равняется прожиточному минимуму. Расходы в виде госпошлины придется оплатить должнику, их сумма равняется 6 тысячам рублей. Кроме этого есть финансовый управляющий, доля которого составляет 25 тысяч. Но и это ещё не все, так как осуществлять покупки на существенные суммы запрещается. Это можно делать только тогда, когда управляющий разрешит провести операцию. За территорию страну выезжать не разрешают, но такой запрет снимается в краткие сроки.

    Отдельным пунктом стоит рассмотреть мошеннические действия, которые должник пытается провести с процедурой банкротства. За это предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность, поэтому не следует нарушать закон. Обычно мошенничество происходит тогда, когда человек не хочет платить кредиторам. То есть у него есть деньги и имущество, но платить он отказывается.

    Ценные вещи переписываются на знакомых и родственников, а деньги и доходы тщательно скрываются. Стоит отметить, что за процессом банкротства следит не только суд, но и управляющий с кредиторами. Поэтому если хоть у одного из них возникнут подозрения на мошенничество, то всё тщательно начнут проверять. Скрыть что-либо в такой ситуации довольно трудно, поэтому не стоит заниматься нелегальными путями.

    Банкротство физических лиц последствия для родственников

    Про родственников следует добавить ещё пару моментов, помимо тех, которые указывались ранее. Например, если суд решил продать имущество должника, то супружеская пара может лишиться совместно нажитого имущества. Если рассматривать автомобиль, то его продают, а оставшуюся часть денег после погашения долга возвращают тому, кто был в совместной покупке авто. Как вариант это может быть супруга должника.

    К сожалению, деньги не возвращают, так как они попросту уходят в счет долга. В целом процедура банкротства понятна, но она имеет большие недостатки. С недвижимостью всё точно так же, как и с автомобилем.

    Сторонние родственники тоже попадают под некоторые условия. Яркий пример тому дом, который принадлежит сразу же обоим, то есть должнику и его брату. При банкротстве доля должника будет продана. Другой случай связан со сделками, которые произвел должник. Например, он продал автомобиль своей сестре. Данную сделку может оспорить управляющий, после чего авто изымут в счет погашения долгов. Это произойдет только в том случае, если управляющий докажет выполнение определенных условий, которые аннулируют сделку.

    Обычно они заключается в пониженной цене при продаже или более легкими условиями приобретения автомобиля или недвижимости. Всё это может указывать на незаконные умышленные действия, которые решил в то время провести должник. Простыми словами, он решил избавиться от имущества, чтобы его не изъяли во время банкротства. В данном случае следует быть внимательным и не допускать вышеперечисленных ошибок, так как при проведении процедуры управляющий с легкостью может начать расследование и уточнение множества моментов по сделкам.

    Банкротство физических лиц последствия для кредитора

    В процедуре банкротства есть несколько сторон, но основной из них является кредитор. Для него вся ситуация несет как положительные, так и отрицательные моменты. В основном, конечно же, имеются риски, которые могут очень негативно повлиять на работу кредитора и его прибыль. То есть должники вполне вероятно воспользуются лазейками, которые есть в законе. К примеру, заемщик начнет целенаправленно допускать просрочку, после чего захочет обанкротиться. В итоге банк понесет убытки, из-за которых придется повышать ставку по кредитам.

    Также должник может погасить только часть кредита, тем самым причинив опять-таки убытки организации. Дополнительные средства в виде процентов взыскать с должника так же не получится, так как все начисления с самого начала процесса банкротства прекращаются. Помимо всего указанного есть и положительные моменты. Например, кредитор может стать инициатором процедуры, тем самым он сможет получить определенную часть средств от должника.

    Согласно статистике, большая часть банкротов — это мужчины:

    А если взглянуть на количество открытых и завершенных дел, то данные следующие:

    Как видно, процедура банкротства довольно-таки популярная. Но стоит ли ей пользоваться, решать только вам.

    Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector