Содержание

Вернуть 13 процентов за кредит наличными

Срок возврата процентов за кредит

Услугу по предоставлению кредитов на любые цели среди трудоспособных граждан с каждым годом все больше набирает популярность. Не каждый может годами откладывать необходимую сумму. Займ дает ресурсы для быстрого получения желаемого. Платить банковскому учреждению приходится несколько лет небольшими суммами ежемесячно. Немаловажная отрицательная деталь: уплачивать нужно не только сумму ссуды, но и проценты банку за предоставление кредиты и также страховые взносы.

Важно знать, что вернуть внесенную сумму за часть процентов реально при соблюдении некоторых условий. В данном материале раскрыты ответы на вопрос: как вернуть проценты по кредиту.

Можно ли и как вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Не получится оформить возврат процентов через налоговую, если не указана цель займа. Важно при подготовке к заключению соглашения с кредитной организацией зафиксировать на какую цель будут направлены взятые в долг средства. Тогда потребительский кредит становится целевым. Из этого следует, что возврат части суммы можно получить в НС РФ.

Какой из способов потратить кредитные средства можно прописать в договоре?

  • покупка квартиры (дома);
  • затраты на учебу;
  • расходы на лечение и дополнительные медицинские услуги.

Как досрочно закрыть ссуду, внося аннуитетные взносы?

Для того чтобы определить сумму, необходимую для полного гашения ссуды, нужно обратиться к специалисту банка. После расчета плательщик получит информацию о точной сумме.

Далее заемщику нужно:

  • оформить заявление на досрочное гашение;
  • в документе зафиксировать дату и установленную сумму;
  • внести деньги в определенный договором день;
  • взять справку у банка о полном закрытии займа.

Если плательщик не внес плату в установленный день, то уже на следующий сумма ссуды вырастет на дополнительно насчитанные проценты.

Справка о закрытии займа

В справке должны быть сведения:

  • о сроке выплаты займа;
  • о договоре с банком (дата заключения, номер);
  • об общей сумме;
  • о периоде для выплаты;
  • итоговый объем для гашения;
  • дата внесения итоговой выплаты.

Данный документ является гарантией того, что кредитная организация не выставит заемщику дополнительные проценты или комиссию после полной выплаты займа.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возвратить деньги получится, только если кредитный договор закрыт досрочно и полностью.

Ежемесячная плата банку состоит из доли основного долга и начисленных процентов. Оплата производится согласно подготовленного при оформлении займа графика.

  1. Аннуитетный — это постоянная несменяемая сумма, которую плательщик ежемесячно платит в счет кредита.
  2. Дифференцированный – размер платежа нестабилен и меняется в соответствии с графиком.

Как вернуть уплаченные проценты по кредиту через банк?

  • досрочно закрыть кредит;
  • обратиться к кредитному специалисту и попросить сделать перерасчет;
  • в случае отрицательной резолюции подать заявление в судебный орган.

Как вернуть проценты по ссуде через ФНС?

Актуальная информация с разъяснением по оформлению возможных видов вычетов и перечень нужных документов размещена в официальном источнике ФНС www.nalog.ru.

По ипотеке (главный тип целевого займа) можно вернуть налоговый вычет. Для этого нужны такие документы, как:

  • декларация 3-НДФЛ, обязательно подписанная заявителем;

  • справка по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (оригинал);

  • свидетельство о регистрации права на купленную жилплощадь;
  • паспорт заявителя;
  • договор ипотечного кредитования, а также согласие заемщика с графиком оплаты;
  • справка по форме банка о платежах и оплаченных процентах (оригинал).

Можно воспользоваться другим правом получения вычета: платить меньшую сумму налога с дохода. Для этого оформляется заявление на имя работодателя и прилагается необходимый пакет документов, в том числе уведомление с ФНС.

Возврат 13 процентов может получить только трудоспособный гражданин с подтвержденным официальным доходом, с которого его работодатель ежемесячно платит подоходный налог. Женщины в декрете не могут воспользоваться таким правом, так как пособия по уходу за ребенком не облагаются налогом.

Специфика получения налогового вычета по ипотечному займу

При оформленной ипотеке возвратить можно и часть суммы, потраченной на квартиру. И долю уплаченных процентов. Но государством установлены лимиты на объем процентов и цену недвижимости.

  • стоимость самой жилплощади не должна превышать 2 миллионов рублей. Даже если квартира стоит дороже, вернуть больше, чем 13% от принятой законом суммы, не получится. Максимально возможная сумма для получения – 260000 руб.
  • объем банковских процентов не должен быть больше отметки в 3 миллиона рублей. Размер максимально допустимого вычета по процентам составит 390000 руб.

В чем особенность аннуитета?

Такой вид ежемесячной платы за кредит постоянен и остается на весь период кредитования. Минус аннуитетных платежей: большая переплата по основному долгу, который изначально не уменьшается. Ежемесячная плата формируется из суммы на гашение ссуды и оплату процентов. Если ознакомиться с выпиской по кредитному счету, то можно заметить, что объем взятых в долг денег не снижается. В первые месяцы заемщик практически не платит сам кредит, а возмещает проценты.

Как рассчитывается аннуитетная плата?

  • банк начисляет проценты за весь объем заемных денег;
  • насчитанные проценты прибавляются к общей сумме займа;
  • итоговую сумму разделяют на равные части в соответствии со сроком кредитования;
  • заемщик вносит плату согласно данному расчету.

С учетом специфики такого вида платежа, крайне важно вернуть избыточно внесенные проценты в при досрочном закрытии кредита.

Прочие способы возврата средств

Если платеж, обозначенный банком, вызывает сомнения в законности, нужно готовить заявление на возврат средств.

Чего не должно быть в условиях кредитования?

  • скрытые комиссии;
  • добавочная сумма за выдачу кредита или досрочное погашение;
  • дополнительный взнос за обслуживание (к основным процентам);
  • процент за открытие или закрытие кредитного счета.

Отдельным пунктом навязывания платных услуг является страхование.

Страхование жизни, трудоспособности, порчи имущества являются добровольными.

Гражданин может отказаться от предлагаемого полиса страховки. Банковское учреждение не имеет права принуждать в подписании страхового соглашения и отказать в выдаче займа.

От страховки можно в любой момент отказаться. Довольно часто можно вернуть полную сумму или ее часть.

Когда не получится возвратить проценты?

Нужно внимательно изучить все пункты подписанного договора, перед как готовить заявление на возвращение процентов.

  • В кредитном соглашении может быть пункт о невозможности возвращения переплаченных процентов при досрочном погашении займа. Даже через судебную инстанцию вернуть пени будет непростым делом.
  • Нельзя вернуть проценты, если они насчитывались на фактический срок кредитования.

Как поступить, если банк не согласен вернуть излишне уплаченные проценты?

Необходимо установить объем переплаты. Можно сделать это самому или обратиться за помощью к специалисту в данном направлении. Далее нужно:

  • установить максимальный размер займа;
  • определить реальный период, в который заемщик использовал ссуженные деньги;
  • подсчитать какой объем процентов оплачен заемщиком.

После того, как переплата установлена, нужно подготовить претензию в 2 экземплярах. В документе нужно зафиксировать:

  • наименование кредитной организации;
  • данные заключенного кредитного контракта (дата, номер, период);
  • когда и какой суммой был полностью закрыт займ;
  • информация о прекращении обязательств по кредиту (номер, дата выдачи справки);
  • размер переплаченных процентов, подкрепленный обоснованным расчетом.
Читать еще:  Оформление банкротства

К заявлению нужно приложить квитанции или платежки о внесении платы за кредит (копии).

Экземпляр претензии передается в банк. Можно использовать и ксерокопию основного документа. Менеджер банка ставит на подлиннике дату принятия и порядковый номер, если в банке ведется журнал учета таких случаев.

Банковское учреждение дает ответ в течение месяца. При положительном ответе заявителю выплачиваются проценты. Если кредитная организация ответила отказом, можно готовить документы в суд.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Первым делом нужно обратиться в банк. Серьезные организации, которые ценят своих клиентов и заботятся о своей репутации, не доводят дело до судебного процесса и при первом обращении выплачивают деньги заемщикам. К таким предприятиям можно отнести Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Достаточно подать соответствующую претензию в центральный офис (либо по месту выдачи кредита).

Обязательно прикрепить к материалам дела письменный отказ от банковского учреждения.

Помимо возврата процентов в перечень требований в иске можно добавить возмещение морального ущерба и компенсацию используемых юридических услуг.

Юридическая практика показывает, что большинство дел по возврату процентов решаются в пользу клиента.

Как возвратить переплату по процентам в Сбербанке?

Надежность и хорошая репутация Сбербанка подтверждаются его немалым опытом (функционирует с 1841 г.). Немаловажно, что Сбербанк – государственная организация.

Полное досрочное закрытие займа в Сбербанке допускается. Но по условиям договора клиент должен хотя бы один месяц оплатить использование заемных средств (внести один платеж).

Чаще всего вопрос по возвраты переплаты решается мирным путем.

Гражданин, воспользовавшийся потребительским кредитом, может вернуть часть излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа. В случае отказа банка можно решить вопрос через суд. Лучше выбирать надежные кредитные организации с хорошей репутацией.

Через налоговую можно возвратить часть денег, если у гражданина оформлена ипотека или потребительский целевой кредит.

Как получить налоговый вычет на кредит в Сбербанке

Вернуть налоговый вычет на выданный кредит в Сбербанке разрешено при самостоятельном обращении в ФНС либо через банковское содействие. Второй вариант подразумевает предоставление клиенту Сбербанком платной процедуры. Для максимального удобства заявку на нее можно сформировать на сайте Сбербанка. Наличие скидок при оплате или вовсе отсутствие таковой стоимости (на бесплатной основе) возможно исходя из характера пользования некоторыми банковскими услугами.

Кредитование и налогообложение

Государственное обложение работает в РФ во всевозможных сферах деятельности физических и юридических лиц. Уплата налога предусмотрена и при оформлении кредита в лицензированном кредитно-финансовом учреждении. Данная норма основывается на ФЗ 117 от 2000 года под последней редакцией от 2018 года (на первый квартал 2019 года). Этот закон включен в действующий НК России.

Ст. 220 детально рассматривает вопрос о государственной пошлине по кредиту и возврат средств, потраченных по нему. Здесь утверждается, что сумма сбора может быть возвращена с учетом фактически произведенных затрат по узко целевым кредитам во всех банках (в том числе и Сбербанке).

Стоит понимать, что Сбербанк не дает гарантий по результату отзыва. Окончательное решение этого вопроса ложится на государственные налоговые органы. Можно воспринимать Сбербанк в качестве посредника. Кредитно-финансовый орган оказывает услуги по документальному сопровождению и доставлению, а также принимает на счета клиента возвращаемые ему денежные средства.

С каких кредитов можно получить налоговый вычет

Несмотря на распространенное мнение о том, что ретранзакция денег при обычном потребительском кредитовании невозможна, это на самом деле не совсем так. Следует отметить, что ипотека сама является подвидом потребительского кредита. Кроме того, закон устанавливает норму возврата именно по недвижимому кредитованию. Речь конкретно про ипотеку здесь не идет.

Сбербанк подразумевает возвратную услугу по следующим вариантам:

  • страхование жизни;
  • открытие инвестиционного счета;
  • плата за обучение;
  • плата за лечение;
  • совершение благотворительных отчислений;
  • перевод взносов в НПФ;
  • покупка жилья в ипотечный кредит.

Так можно ли при этом вернуть 13 % от потребительского кредита? Исходя из представленного перечня, а точнее из последнего пункта, следует, что налоговый возврат в Сбербанке возможен лишь относительно ипотечного кредита (куда включен выкуп земельных и жилых объектов, а также их строительство). Соответственно, классическое потребительское кредитование не подвержено обсуждаемой здесь процедуре. Но и здесь имеются нюансы.

На что можно рассчитывать

В случае с ипотекой Сбербанка имеются финансовые ограничения по частичному возврату суммы, затраченной на саму покупку и на уплату процентов сверху. В первом случае разрешается максимальное возвращение в размере 260 тыс.руб., а во втором — 390 тыс.руб. (подразумевается суммарный возврат). Конкретная сумма зависит от параметров кредитования в каждом отдельном случае.

Возврат налогооблагаемой суммы в максимальном выражении возможен лишь единожды. В случае частичной реализации такого права владельцу недвижимости гарантируется учет остатка во вторичном запросе. Сумма остатка будет рассчитана исходя из первоначального периода реализации права.

Альтернативой возмещения затрат выступает снижение суммы личных налогооблагаемых доходов на расходную для приобретения и возведения недвижимого объекта цифру. Последнее должно быть документально подтвержденным с указанием факта затраты и стоимости покупки или строительства.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Теоретически это возможно. Все зависит от кредитных программ банков. Что же касается Сбербанка, то на имеющееся здесь кредитование владельцев подсобных хозяйств, выдачу кредитов на любые цели, а также реструктуризацию кредитов процедура не распространяется, потому что конкретные жилищные цели не обозначены.

Как вернуть 13% за потребительский кредит

Ситуации, в которых разрешен налоговый возврат, касаются покупки или строительства недвижимых объектов. Такая процедура может осуществляться в банках не только в качестве ипотеки, но и целевого потребительского кредитования.

Альтернативой ипотеки в банковском секторе потребительского кредитования зачастую выступает именно нецелевая растрата заемных средств с предоставлением учреждению залога. Это касается Сбербанка России и других крупных финансовых учреждений (например, его конкурента ВТБ 24).

Подобное финансирование актуально в качестве замены ипотеке, но оно не учитывается для налогового отката, поскольку целевой характер кредита имеет здесь принципиальное значение. Отдельным моментом выступает возврат налога при досрочном закрытии кредита. Здесь важно не его назначение, а способ погашения. Он должен характеризоваться как аннуитетный.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую

Эта процедура длительная и сложная. Для нее требуется подготовка письменного заявления по унифицированной форме. Текст заявления содержит ссылку на ст.220 НК РФ и просьбу о возврате по кредиту (тело + проценты).

Для подтверждения своего права физическое лицо предоставляет в налоговую инспекцию следующие документы:

  1. Паспорт для подтверждения личности обратившегося.
  2. Договор о получении недвижимости (или участии в строительстве) и свидетельство на зарегистрированное право владения.
  3. Свидетельства о рождении детей, если они выступают совладельцами, а также соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.
  4. Бумаги, отражающие факт и сумму затрат: банковские выписки/квитанции и чеки (в том числе о закупке материалов для строительства).

Основным документом выступает декларация 3 НДФЛ. Ее форма также унифицирована и заполняется самостоятельно, что вызывает некоторые трудности у заявителя. Для облегчения задачи при нежелании обращаться за поддержкой в Сбербанк можно найти образцы заполнения в интернете.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита

Кредитные платежи подразумевают суммарную цифру, объединяющую тело кредита и облагаемые сверху проценты. Долговые обязательства заемщиков могут включать и штрафные санкции (пени) за просрочку ежемесячных оплат.

Проценты возвращаются через Сбербанк со следующих вариантов покупок:

  • возведение жилого объекта;
  • выкуп частного дома, квартиры или части/доли в них;
  • приобретение земли (в том числе на долевом участии) для осуществления застройки.
  • выкуп земли с располагающимся на ней домом (возможно также в долевом выражении).

Так как вопрос ставится о возмещении расходов, то их конкретика в случае выкупа готового жилья подразумевает:

  • расходы на непосредственное приобретение объекта в целом или долевом выражении;
  • издержки на покупку отделочных материалов;
  • затраты на работы по отделке жилья.

При получении кредита на строительство ситуация другая, она включает в себя:

  • издержки на проект и смету;
  • расходы на первоначальное возведение здания или его достройку;
  • затраты на покупку отделочных материалов и оплату отделочных работ;
  • оплату подключения к ЖКХ-сетям (газ, вода, канализация и т.д.) или за создание автономных систем.
Читать еще:  Банк забрал кредитную машину мы выкупили

Налогообложение кредита работает и касательно оплаты процентных ставок, размер которых зависит от политики конкретного банка и участия клиента в определенной программе кредитования. Вернуть проценты можно в отношении изначально оформляемого кредита или комплекса рефинансируемых в Сбербанке кредитных продуктов (перекредитование).

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении: куда обратиться

Кредитуемый вправе досрочно погасить долг. Для этого не требуется запрашивать разрешение у Сбербанка и оплачивать комиссионный сбор. Бонусы по кредиту, облагаемые Сбербанком в свою пользу и в соответствии с действующей ставкой, не подлежат дальнейшей оплате при досрочном погашении кредита.

При аннуитетной схеме возврата кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (в отличие от дифференцированной схемы) исходя из расчета процентов за весь период кредитования. При его досрочном погашении процент, выплаченный свыше, подлежит возвращению.

Для этого следует документально подтвердить закрытие кредита в Сбербанке. Факт расторжения договора подтверждается соответствующей банковской справкой. В офисе, где оформлялась ипотека, нужно заполнить заявление о возврате денег. Вместе с полученной ранее справкой специалисту предъявляется паспорт заявителя и кредитный договор.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке

Как вернуть 13 процентов по налогооблагаемому кредиту Сбербанка? Операция выполняется в Сбербанк Онлайн, где заполняется специальная форма, после отправки которой налоговый консультант связывается с клиентом по телефону (в течение получаса с 8:00 до 21:00).

Пункты для заполнения формы Сбербанка:

  1. Имя.
  2. Фамилия.
  3. Телефонный номер.
  4. Отметка одного из представленных вариантов по имеющемуся пакету услуг.
  5. Адрес электронной почты.
  6. Соглашение с условиями обслуживания.

Менеджер Сбербанка дает консультацию о том, какие документы необходимы для возвращения налога. Плюсом выступает возможность их доставления в отделение через интернет-пересылку: на сайте представлена возможность загрузки скан-копий или фотографий нужных документов.

Специалист Сбербанка самостоятельно формирует НДФЛ-декларацию без участия клиента.
Готовая декларация подается заявителем в налоговый орган или загружается в личный кабинет на портале ФНС. Клиент получает вычет на имеющуюся дебетовую карту Сбербанка.

Обязательные условия для совершения возврата по кредиту:

  1. Наличие у обращающегося лица гражданства РФ (человек может сменить гражданство после получения займа).
  2. Человек должен платить налоги с места работы.
  3. Возвратное право должно быть сохраненным на момент подачи заявления (не реализованным до того в полном объеме).

Срок подачи заявления не ограничен. Для оплаты за услугу, предоставляемую специалистами Сбербанка за заполнение документации и сопровождение, имеется несколько вариантов разработанных пакетов: максимальный и минимальный. Отдельной категорией выступает бесплатное обслуживание для владельцев пакета банка «Сбербанк Премьер».

Характеристика платных пакетов Сбербанка:

  1. Максимальный: стоимость 2999 руб., в которую включены услуги по подготовке и заполнению декларации. Льготное обслуживание при пакете «Сбербанк Первый» допустимо за 1,5 тыс. руб. Также предусмотрено удешевление на 30% для пакета «Золотой» или «Зарплатный плюс».
  2. Минимальный: стоимость 499 руб., в нее входит заполнение документации и консультационное сопровождение.

Подключение льгот возможно 1 раз в году (соответственно, придется ждать еще год для ее повторного получения). Перечисление денег клиенту реализуется при наличии у него действующей дебетовой карты от Сбербанка, выпущенной с привязкой к счету в рамках перечисленных льготных пакетов.

Как получить налоговый вычет?

Можно ли получить налоговый вычет на проценты по кредиту

Официально трудоустроенным гражданам Российской Федерации, платящим в бюджет государства подоходный налог по ставке 13%, полагается налоговая льгота – возврат части уплаченного НДФЛ. Многие люди оформляют кредиты на различные цели – покупку недвижимости, образование и лечение. Но не все знают, что по закону им положен возврат процентов по кредиту в налоговой инспекции.

По каким займам полагается возврат

Информация о налоговых вычетах изложена в Налоговом кодексе РФ в статье 220. Это сумма, снижающая базу налогообложения, с которой снимается 13%. Пользуясь данной льготой, физическое лицо возвращает часть НДФЛ или освобождается от налогового бремени на конкретный период.

На отечественном финансовом рынке множество кредитных программ. Займы для физических лиц бывают целевыми и нецелевыми. Целевые выдаются для реализации определённой цели, к примеру, покупки квартиры. При выдаче нецелевых кредитов банк не уточняет цели их назначения.

Для получения налогового вычета на проценты по кредиту гражданин РФ обязан выполнить два обязательных условия:

  1. Денежные средства, выданные по кредитному договору, израсходованы на покупку жилья или участка земли.
  2. Заём, по которому погашены или погашаются проценты, является целевым.

Где приобретена недвижимость, на вторичном или первичном рынке – не имеет значения.

Возвращение процентов по потребительскому кредиту

Все, кто интересуется налоговым вычетом за кредит потребительский, должны усвоить, что законодательством данная льгота не предусмотрена. В НК РФ в пп.4. п.1 ст.220 чётко сказано, что возврат НДФЛ полагается лишь за целевые займы. Потребительские кредиты нецелевые. Ими люди распоряжаются по своему усмотрению. Поэтому возврат налогов с потребительского кредита осуществить невозможно, даже если он оформлялся по сниженной ставке или уже списан.

Если денежные средства с нецелевого займа внесены для покупки жилья, это может стать основанием для получения компенсации, но при определённых условиях.

База налогообложения должна формироваться из двух видов займов:

  1. Потребительского, 20% которого направлено на оплату недвижимого имущества.
  2. Ипотечного, 80% которого ушло на покупку жилья.

В рамках данной схемы гражданин имеет право на получение налогового вычета за кредит потребительский плюс ипотечный. Но на практике это невозможно. Проценты по потребительскому кредиту бывают ниже, чем сумма возврата.

Приобретение объектов недвижимости

Если гражданин купил жилой дом, квартиру (комнату или долю в ней) на средства ипотечного займа, он получает право на оформление имущественного вычета на проценты по кредиту. Как и личные, кредитные деньги включаются в расходы. Процедура возвращения НДФЛ при покупке недвижимого имущества в ипотеку от стандартного вычета не отличается, но есть некоторые нюансы.

Возмещается такая компенсация с суммы 3 000 000 рублей максимум. Цель займа должна быть чётко обозначена в договоре с финансовой организацией.

Оформлению имущественного вычета по процентам по кредиту предшествует и досрочное погашение займа.

Обучение и образование

Налогоплательщики, взявшие заём на оплату своего образования или детей, имеют право на возврат НДФЛ с уплаченных процентов. Условия:

  1. Возраст учащегося не более 24 лет.
  2. Заём оформлен для обучения студента-очника.
  3. Процесс обучения идёт в Российской Федерации.

Законом установлены планки по размерам компенсации: 50 000 рублей, если образование получало третье лицо. Если учится сам заёмщик – 120 000 рублей.

Если студент имеет официальную работу и зарплату, с которой удерживается 13% НДФЛ, договор о платном обучении составляется на его имя. Только так он сможет воспользоваться налоговой льготой.

На лечение и покупку лекарств

Заёмщик, взявший средства у банка на платное лечение и приобретение дорогих медикаментов, имеет право подать в налоговый орган заявление на социальный вычет. Сумма возмещения ограничена – 120 000 рублей с условием, что деньги пошли на лечение самого заёмщика, его супруга или родителя, несовершеннолетнего ребёнка.

Условия для социального вычета:

  1. Купленные медикаменты включены в перечень, утверждённый Правительством.
  2. Наличие дохода, облагаемого НДФЛ в том году, в котором осуществлялось лечение.
  3. Оформлены платёжные документы, подтверждающие фактические траты.

Законом РФ отмечены заболевания, которых предельный размер компенсации не касается. Размер возмещения определяется исходя из расходов, фактически понесённых больным.

Чтобы возвратить деньги, потраченные на покупку лекарственных средств, стоит ознакомиться со списком, утверждённым Правительством РФ.

Сумма вычета

Плательщик налогов сможет возвратить лишь 13% от максимальной величины положенной по закону суммы компенсации. Например: куплена квартира в ипотеку за 2 000 000 рублей, человек вернёт 13% от её стоимости – 260 000 рублей.

Примеры вычетов

Перечень документов

Для оформления налогового вычета на проценты по кредиту следует подготовить перечень следующих бумаг:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Декларация формы 3-НДФЛ.
  4. Справку о доходах 2-НДФЛ от работодателя.
  5. Заявление на вычет.
  6. Договор с банковским учреждением.
  7. График погашения процентов.
  8. Бумаги, подтверждающие оплату кредита: выписки счёта, платёжные поручения.
  9. Справку из финансового учреждения о размере процентов, выплаченных по займу.
Читать еще:  Монополия адвокатов на представительство в суде законопроект

Список остальных документов зависит от того, на какие цели оформлялся заём. Если это имущественный вычет по процентам по кредиту, в ИФНС предъявляют:

  1. Правоустанавливающий документ на приобретённую недвижимость: договор покупки-продажи или акт приёма-передачи, свидетельство о праве собственности.
  2. Копии бумаг, подтверждающих оплату: расписки, выписки из банка, квитанции.

Когда обращаются за возвращением денег с уплаченных процентов по кредиту на лечение, потребуется:

  1. Справка, подтверждающая оплату медицинских услуг.
  2. Договор с медучреждением, в котором осуществлялось лечение (копия).
  3. Лицензия клиники, если в договоре отсутствует ссылка на неё (копия).

Если вычет оформляется за приобретение медикаментов, обязательно предъявляют оригинал особого рецептурного бланка, оформленного лечащим врачом и копии бумаг, удостоверяющих затраты на покупку лекарств.

Когда речь идёт о получении вычета по образовательному кредиту, в налоговый орган передают:

  1. Ксерокопию договора, заключённого между обучающимся лицом или его родителем-налогоплательщиком и образовательным учреждением.
  2. Копию лицензии образовательного учреждения.
  3. Платёжную документацию, подтверждающую внесение средств (кассовый чек и т.д.).

Прилагают банковские реквизиты для перевода денег.

Порядок оформления возврата НДФЛ

Чтобы вернуть денежные средства, можно обратиться в налоговую инспекцию или к работодателю. В ФНС подают заявление по окончании календарного года, за который положена компенсационная выплата. Сдают декларацию и копии необходимых бумаг.

С момента передачи заявления и прочей документации налоговики займутся камеральной проверкой. Она длится 3 месяца. По её результатам выносится решение о выплате возмещения или об отказе с указанием причин.

Чтобы получить деньги по месту трудоустройства, не нужно ждать, когда пройдёт год, в котором возникло право на льготу по налогам. Составляется заявление о предоставлении вычета.

В ФНС относят декларацию и бумаги, пишут соответствующее заявление. Время подготовки уведомления – 30 дней с момента обращения налогоплательщика. Когда документ будет на руках, его передают бухгалтеру, приложив остальную документацию. Пока не наберётся полная сумма возмещения, работодатель будет выплачивать заработок без взимания НДФЛ.

Когда придут деньги

Если компенсацию выплачивает работодатель, сумма возврата начнёт перечисляться сразу после составления заявления – со следующего месяца. Когда гражданин обращается в налоговую структуру, придётся ждать суммарно 4 месяца. 3 месяца длится проверка документов. 1 месяц отводится для перечисления финансовых средств. Перевод осуществляется на банковский счёт налогоплательщика или выдаётся наличными.

Если резидент Российской Федерации взял заём на приобретение недвижимости, на лечение или образование, он обладает правом на оформление налогового вычета за кредит в банке. Привилегиями могут пользоваться граждане с официальным заработком, с которого удерживается НДФЛ по ставке 13%.

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту. В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом.

Можно ли вернуть по закону

Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру. Возврат 13 процентов возможен, а регламент получения вычета регулируется Налоговым кодексом РФ.

С каких кредитов возможен возврат

После того, как мы выяснили, что данная процедура действительно возможна и имеет под собой законные основания, мы рассмотрим виды кредитов, с которых можно осуществить возврат.

Для начала стоит отметить, что законодательство РФ позволяет получать вычеты на некоторые цели. Заемщик может претендовать на возврат 13% от выплаченной суммы пользования кредитными услугами, но это возможно, только если заем был направлен на следующие цели:

  • Улучшение жилищных условий, приобретение жилья или его строительство;
  • Оплата медицинских услуг, направленных на лечение;
  • Оплата образовательных услуг, если возраст обучающегося составляет менее 24 лет.

Важно отметить, что к оформлению вычета нужно подходить только после того, как были полностью погашены кредитные обязательства перед банком. Это необходимо для правильного расчета вычета.

За потребительский кредит

Оформить возврат 13 процентов с потребительского кредита можно только при условии, что в договоре займа будет указана цель получения денежных средств, которая удовлетворять целям, указанным в законодательстве.

Если заем был взят для оплаты медицинских услуг, то нужно собрать определенный перечень документов:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию формы 3-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий законность предоставления медицинских услуг (лицензия);
  • Кредитное соглашение;
  • Чеки, подтверждающие оплату медицинских услуг.

Для получения возврата за предоставление образовательных услуг нужно собрать следующий перечень документов:

  • Удостоверение личности обучающегося;
  • Удостоверение личности заемщика;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика заявителя;
  • Заявление;
  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копию лицензии, подтверждающую законность предоставления образовательных услуг;
  • Кредитное соглашение;
  • Подтверждение финансовых затрат (чеки об оплате образовательных услуг).

За ипотеку

Возврат 13 процентов с ипотечного кредита возможен только при наличии следующих документов:

  • Заявление на получение вычета;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • Копию кредитного соглашения с банком;
  • Копию графика погашения ипотеки. Выдается вместе с кредитным соглашением и выключает в себя полный график всех платежей;
  • Чеки, подтверждающие уплату процентов по кредиту;
  • Квитанции и чеки, указывающие на погашение ипотеки.

За образование

Оформление кредита для получения образования также относится к целям, позволяющим совершить возврат.

Важно учитывать, что максимальная стоимость возвращаемого налога составляет не более 120 тысяч рублей, если образование получал сам заявитель и 50 тысяч, если родственник. Таким образом, можно подсчитать максимально возвращаемую сумму. Она составляет около 15 тысяч при получении образования заявителем и около 6 тысяч, если образовательные услуги получает родственник.

Важно учитывать определенные условия, которые нужно соблюсти для получения средств. К ним относятся:

  • Форма обучения должна быть дневной;
  • Учреждение должно пройти государственную аттестацию;
  • Возраст ученика не должен составлять более 24 лет;
  • Возмещение средств возможно только в том размере, в котором был уплачен подоходный налог в течение одного года.

Как рассчитать сумму возврата

Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей. Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

Для лучшего понимания рассчитаем сумму, на которую можно вернуть. Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку стоимость 1 миллион 850 тысяч рублей по кредитной ставке 13.25 процентов в год на десять лет. Размер первоначального взноса возьмем в размере 600 тысяч рублей. После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей.

1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%. Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год. Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей. Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года.

Когда вернуть не получится

Ответственно нужно подойти к выбору категории налогового вычета. Данной возможностью нужно воспользоваться по максимуму. Это связано с тем, что законодательство РФ подразумевает возможность вычета только один раз.

Также стоит рассмотреть ситуации, когда возврат 13 процентов с кредита невозможен. Это невозможно сделать, если кредит был использован для личных нужд. Выше мы привели список условий, которым должен удовлетворять кредит для возврата средств. Также невозможно осуществить возврат НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • Лицо, оформившее кредит на определенные нужды не является налоговым резидентом РФ;
  • Полученный доход относится к неофициальному;
  • Доход является незаконным;

Внимательно нужно отнестись к причинам возврата денежных средств. К оформлению документов нужно подходить только в том случае, если оплата медицинских услуг была связана с крайней необходимостью, а получение образование производилось в учреждении, имеющем государственной лицензией на осуществление образовательной деятельности. Если вы все же столкнулись с какими то трудностями, то стоит обратиться к юристу за консультацией.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector