Содержание

Возврат страховки по кредиту в сбербанке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной. Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Образец заявления

Немного о страховке. Что такое страховка?

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт. Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО. Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Какие виды есть?

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья. Сбербанк предоставляет страховки на:

  • получение инвалидности 1 группы;
  • получение инвалидности 2 группы;
  • смерть клиента;
  • случаи порчи имущества;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность.

Обязательно ли приобретать страховку?

Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. Добровольно в дополнение можно застраховать жизнь. При потребительских продуктах его можно не приобретать. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Сколько придется заплатить? Сроки действия полиса.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования. Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год.

Сбербанк работает более чем с 30 партнерами. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Каждая фирма предоставляет свои тарифы и ставки. Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Стоимость страховки зависит от суммы займа:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  1. страховка жизни – 0,3 – 4%;
  2. несчастных случае – 0,3 – 1%;
  3. страхование залогов – 0,7%;
  4. страхование на случай онкологических заболеваний – 0,1 – 1,7%.

Обычно «СК» предлагает несколько программ страхования и следующие ставки на 2020 год:

  • Страхование жизни или здоровья, страхование от потери работы – 2,99%.
  • Стандартное страхование здоровья и жизни – 1,99%.
  • Самостоятельный выбор параметров страхования – 2,5%.

При займе в 2 млн. руб. страховка в 2,5 % обойдется клиенту в 50 тыс. руб. за год. При правильном подходе ее можно вернуть.

Какие требования есть у банка?

Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса. А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования. Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества. К минимальным требованиям Сбербанка относятся:

  • работа в сфере страхования не менее 3 лет;
  • соблюдение законов и норм РФ, а также соответствие им;
  • лицензия государственного образца;
  • отсутствие долгов;
  • отсутствие судебных тяжб и другие.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Наличие паспорта и документов на недвижимость.

Как происходит получение?

  1. Изучаете кредитный продукт.
  2. Во время обсуждения кредита заведите разговор о приобретении полиса.
  3. Дождитесь одобрения займа.
  4. Выберете страховую фирму.
  5. Подпишите с ней договор через банк-посредника.
  6. Оплатите услуги.

Сбербанк «Страхование жизни» возврат денег по страховке по кредиту – возможно ли?

Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно. Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Важно учитывать несколько нюансов:

  • Потребительский продукт не обязывает вас приобретать страховку.
  • Ипотека идет всегда параллельно со страховкой на недвижимость и залогом.
  • Как вернуть страховку по кредитному договору, не придерживаясь графика платежей, то есть досрочно? Помните о тридцатидневном сроке обращения. Если прошел месяц, то получите часть страховки. Организация начислят денежные средства по оставшимся дням.
  • Возвращается страховка по ГК РФ.
  • Заемщик может отказаться от полиса после заключения договора, оформив возврат услуги без изменений в договоре на кредит. Срок отказа – 30 дней после заключения соглашения.

Как и когда обращаться?

Вернуть денежные средства можно до истечения 30 дней после заключения договора. После 30 дней заемщику вернут только половину средств.

Руководствуйтесь следующим алгоритмом действий:

  1. Приготовьте два экземпляра заявления, в которых следует указать просьбу на возврат денег. Укажите имя вашего страховщика.
  2. Подготовьте документы: заявление, копия паспорта, копия договора кредитования, справка с банка.
  3. Подайте собранные документы и заявление в офис страховщика. Если пользуетесь услугами Сбербанка по страхованию, то отнести все можно в отделение Сбербанка.
  4. Будьте внимательны, сотрудник компании или банка должен оставить заметку на вашем заявлении. Первый экземпляр отдайте, а второй с пометкой возьмите себе.
  5. Ждите решения. Перечисление денежных средств произойдет на указанный расчетный счет в заявлении.
  6. Отказали в возврате? Долгое время ничего не предпринимают? Обращайтесь к директору страховой организации. Если ничего не получается, то пишите в инстанции, которые занимаются рассмотрением подобных дел и смогут провести проверку (Роспотребнадзор, ЦБ РФ или прокуратура).

Помните правила, а также обращайте внимание на образец заявления:

  • Правый верхний угол – КОМУ: наименование компании, адрес расположение офиса.
  • Там же ниже – ОТ КОГО: ФИО.
  • Затем в шапке напишите по аналогии с образцом.
  • В тексте: упомяните номер договора по кредиту, начало и конец действия. Укажите размер кредита, платежей, стоимость страхового полиса. Изъявите желание вернуть страховую часть денег, руководствуясь законами. Укажите счет, на который желаете получить страховку.
  • Пропишите данные для связи, адрес и индекс.
  • Подпись, расшифровка.

Можно ли в Сбербанке вернуть страховку по кредиту?

Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Когда и куда обратиться? Были эти пункты в договоре? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса. Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке 2020

Заемщик вправе заранее погасить задолженность. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Процедура считается несложной.

Высчитать сумму, оставшуюся для внесения просто. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка.

Банкам такие действия заемщика не понравятся. Теряется доход с процентов по платежам. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег. А если и говорят об этом, то не оговаривают сроки.

Виды досрочного погашения

Займы можно досрочно погасить двумя видами:

  1. Полностью. Весь долг выплачивается полностью одним платежом. Заемщик должен попросить справку о погашении долга, которую нужно будет предоставить в страховую компанию.
  2. Частично. Долг гасится не сразу. Клиент вносит часть денег большим платежом, при этом кредит пересчитывается: меняется размер платежей или срок кредита.

Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Правила досрочного погашения

Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил:

  1. не раньше 3 месяцев после оформления займа;
  2. промежуточные платежи можно вносить в любое время, но обязательный взнос следует внести по графику.

Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени. Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка. Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Читать еще:  Характеристика финансиста для награждения

Возвращают деньги только в следующих случаях:

  • оформление отказа от страховки до выплаты долга.
  • досрочное погашение кредита.

Получить свои деньги за полис можно и по сроку давности. Важно, чтобы после закрытия кредита было не больше 3 лет.

Для этого обратитесь в Сбербанк:

  • Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
  • Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
  • Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. После 30 дней возврату подлежит половина средств. Срок возврата составляет 2 недели.

Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться. Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично. Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Условия современного страхования складываются таким образом, что заемщик не может обойтись без заключения дополнительного договора. Некоторые финансовые организации пошли дальше. Без согласия кредитополучателя относительно заключения страхового договора в выдаче займе будет отказано. Разберем подробнее, как решить данную проблему, избежать дополнительных затрат?

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Разберем действие данной системы на примере главного банка страны. Банки идут на любые возможные манипуляции для повышения собственной прибыли. Современному человеку следует быть финансово грамотным для избавления от лишней затратной части семейного бюджета. Необходимо четко знать свои права, сроки возврата страховки, способы получения потраченных на страховой процесс защиты финансовых средств.

Что такое страховка по кредиту

Чтобы максимально четко понимать действие данной системы, следует разобраться непосредственно с понятием страховка. Для чего банка необходим данный документ? Страховка уберегает коммерческую организацию от возможных рисков. Выдавая деньги заемщику, банк несет множество рисков, связанных с неблагоприятным развитием ситуации. Заемщик может не вернуть полученные средства по ряду причин. В таком случае, ответственность будет нести страховая компания, готовая возместить убытки банку. Страховой процент будет зависеть от полученной суммы денег. Чем больше денег выдал банк, тем выше будет стоимость страхования.

Зачем нужно страховать кредит

Процесс страховки кредита помогает избавиться финансовой компании от группы рисков. Заемщик денежных ресурсов является обычным человеком. Жизнь складывается таким образом, что от действия вторичных негативных факторов никто не застрахован. Кредитополучатель может стать жертвой следующих обстоятельств:

  • получить инвалидность
  • тяжело заболеть
  • потерять рабочее место
  • попасть в затруднительное финансовое положение
  • умереть

В таком случае банк не вернет сумму задолженности обратно. Случай получения потребительского кредита подразумевает застрахование исключительно собственной жизни, ответственности. При получении ипотеки необходимо сразу несколько разновидностей страхования. Здесь помимо вышеупомянутого вида страхования необходимо будет уделить внимание залоговому имуществу. Потребуется застраховать объект от порчи на весь срок кредитования.

Таким образом, банки навязывают страховые операции по достаточно объективным причинам. Финансовые компании активно пытаются снизить процент невыплат по кредитным обязательствам. Ввиду высокого уровня прибыльности, многие банковские учреждения создают дочерние страховые компании. Заработок от производимых действий удваивается.

Сколько действует страховка

Данный вопрос также весьма популярен среди клиентов компании. Рассмотрим стандартную процедуру кредитования. Договор заключается на 3 года. Срок страхового соглашения будет идентичен. Если рассматривать случай получения займа в Сбербанке, здесь на выбор будет предоставлено около 30 страховщиков. Первоочередное внимание организации уделяется филиалу Сбербанк Страхование. Главный банк страны будет предлагать услуги именно этой организации. Однако, другие учреждения будут предлагать самые дифференцированные условия. Будущий получатель кредитных средств имеет полное право выбрать услуги любой интересующей страховой компании. Вариант принудительного заключения договора с конкретным страховщиком полностью отсутствует.

Действительно ли страховка является обязательной

Заемщикам следует знать права при обращении к услугам финансовой компании. действующее законодательство государства исключает возможность обязательного страхования с некоторыми исключениями. Обязательным условием для оформления полиса выступает предоставление недвижимости в качестве залога. Данные условия прописаны в действующем законодательстве. Если дело касается индивидуального страхования жизни, данный вариант не выступает обязательным. Принудить заключить соглашение по данному вопросу заемщика не могут. Данный вид страхования представляется дополнительной гарантией в случае возможного ухудшения состояния здоровья кредитополучателя. Также разновидность защищает банк от риска возможной смерти клиента. Аналогичная ситуация складывается со страхованием жизни и здоровья. Следует отметить, что подобный вид соглашений не выступает обязательным. Однако, подписание соглашений позволит существенно уменьшить процент годовых по основному договору.

В каком случае можно вернуть страховку

Возвращение денег возможно в некоторых отдельных случаях. Манипуляции вокруг залогового имущества запрещены. Возврат денег по страховке данного объекта невозможен. Другая ситуация складывается относительно финансовой защиты потребительского кредита. Возврат денежных средств может быть произведен даже после подписания бумаг. Просчитать заранее сумму возврата невозможно. Здесь имеет значение множество переменных: размер уплаченного взноса, сроки обращения. Существует законодательная база, регламентирующая возможность возврата страховой премии.

Какую сумму можно вернуть

Существует несколько условий, качественно влияющих на возможность возврата страховки. Рассмотрим несколько популярных примеров осуществления возврата потраченных средств:

  • Подача заявления производится в течение 30 дней с момента подписания соглашения. При выполнении данных условий будет возвращена полноценная стоимость полиса.
  • Подача заявления производится во временной отрезок от 1 месяца до 3-х месяцев. В случае положительного ответа от лица страховщика, будет возвращена половина от стоимости полиса.
  • Подача заявления производится спустя 3 месяца с момента оформления основного соглашения. Здесь расчет будет производиться пропорционально прошедшим дням. Компания будет высчитывать, в течение какого времени клиент пользовался договором.

Важным дополнением выступает следующий момент. Действующее законодательство требует граждан и организаций уплачивать 13% подоходного налога от любого вида заработка. Данная часть будет потеряна при любом развитии ситуации.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Принцип противозаконности возникает при условии навязывания страховых услуг от лица банковской компании. Заключение договора должно производиться исключительно по желанию кредитополучателя. Операционисты зачастую предупреждают о возможности получения отказа по основному соглашению без оформления страховых услуг. В результате, человек боится остаться без денег и соглашается на дополнительные издержки. Основным советом при сложившихся обстоятельствах выступает обращение к опытному адвокату, юристу. При стандартных условиях процесс возврата денег выглядит следующим образом.

В течение 14 дней

Данный период поможет вернуть полноценную стоимость страхового полиса. Для произведения отказа потребуется:

  • наличие договора со СК
  • оформление заявления
  • подача документа страховщику в указанный период времени (стандартно составляет 2 недели)
  • отсутствие фактического страхового случая, запускающего страховой механизм в действие

Алгоритм произведения действия будет такой:

  1. Собираем требуемую документацию.
  2. Подаем заявление, составленное в двух экземплярах непосредственно в банк или страховую компанию. Один экземпляр заявления должен оставаться у заемщика.
  3. Ожидаем ответ.

Предположительный ответ должен поступить заявителю в течение 10 рабочих дней. Наиболее простым способом возврата выступает дело по индивидуальному договору.

После 14 дней

Прошествие двухнедельного срока может оказаться фатальным по вопросу возврата средств. Данный период будет благоприятным только при условии досрочного погашения долга. Расчет производимых выплат будет совершаться индивидуально.

Алгоритм следующих действий:

  1. Подаем заявление в банк на счет досрочного погашения долга, параллельно заявляем о желании возврата страховой премии.
  2. Вносим требуемое количество денег на ссудный счет.
  3. Ожидаем получение компенсации.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Отказ при данном варианте развития событий будет явным противоправным действием банка. В случае досрочного погашения задолженности следует оформить дополнительную документацию по возврату страховки.

При досрочном погашении потребительского кредита

Чтобы рассчитать стоимость возврата необходимо знать общую сумму страховой премии. Независимо от суммы кредитных обязательств перед банком, возврату подлежит неиспользованная часть финансовой защиты. В случае оформления потребительского кредита возврат страховки производится в любой момент совершения выплат. необходимо заполнить требуемые документы. Для этого посещается банк или офис страховщика. Возможно потребуется обращение к руководителям компании. Процедура нежданная для стороны-ответчика и нежелательная.

При досрочном погашении ипотеки

Касаемо ипотечного кредитования дела обстоят иным образом. Страховка по недвижимости возвращена не будет. Вопрос регулируется действующим законодательством государства. Положения законодательных актов дублируются в кредитном соглашении. Если речь идет о досрочном погашении, получение некоторой части от общей суммы премии возможно. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки. Потребуется избежание наступления страхового случая. Порядок оформления документации аналогичный.

Условия и порядок действий по возврату страховки после погашения кредита

Выплата страховой премии возможна после погашения кредитных обязательств. Для оформления потребуется собрать полноценный пакет документации:

  • паспорт
  • кредитное соглашение
  • полис страхования
  • документ, подтверждающий факт погашения долга (справка)
  • квитанция об оплате страховки
Читать еще:  Как написать в банк заявление на реструктуризацию

Если кредит был взят в банке, оформление страховки происходило отдельно, следует подавать документы непосредственно в офис страховщика. Подача заявления производится в двух экземплярах. Один возвращается заявителю с отметкой о дате приема для дальнейшего рассмотрения.

Как подается заявление

Существует установленный образец подачи заявления. Производится подача в банк или непосредственно в офис страховщика.

Правила заполнения заявления

Правила заполнения заявления регламентируются организацией. Согласно стандартным требованиям для начала оформляется шапка, прописываются лица, принимающие документ. Зачастую необходимо указать непосредственного руководителя учреждения, а не принимающего документацию специалиста. Точную информацию предоставляет официально уполномоченное лицо. Заполнение основной информации производится крайне внимательно. указываются персональные сведения о заемщике, полноценная информация по договору страхования, сумме страховых выплат. Дополнительно потребуется указать реквизиты именной карты для получения денежных средств.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Представим ситуацию, клиент взял кредит в Сбербанке, захотел вернуть средства по страховому полису. Банковская компания отказывается возвращать средства. Необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Совершите обращение в центральное отделение банка. Заявление необходимо сопроводить копиями приложенной документации.
  2. Произведите подачу жалобы в Роспотребнадзор. Жалобу необходимо сопроводить перечнем требуемой документации. Рассмотрение заявки будет произведено в течение 30 дней. Ответ следует ожидать в письменном виде. Учреждение будет производить проверку на предмет совершения банком правонарушений. Случай удовлетворения жалобы подразумевает возврат не только страховой премии, но и морального ущерба.
  3. Получение отказа не означает завершение операции. Заемщик должен собрать необходимые документы и подать заявление в суд, опираясь на действующие законодательные акты.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита

Процесс оформления договора кредитования довольно сложный и запутанный. При стандартном развитии событий, операционисты занимаются предложением и навязыванием оформления договора страхования. Наблюдая за отрицательной реакцией клиента, следует ухудшение ситуации. Посетитель банковской компании сообщает об увеличении процентной ставки при отказе от страхования. Без надобности люди редко обращаются к помощи финансовых компаний. Ввиду явной необходимости приходится соглашаться на оформление договора страхования для избежания начисления дополнительных процентов. Подписывайте документы и будьте сразу готовы к совершению иного рода действий. У кредитополучателя будет иметься 5 рабочих дней для совершения процедуры отказа от навязанного страхования жизни. Предоставление банковской компании следующей документации поможет завершить процесс:

  1. Заявление об отказе
  2. Копия договора
  3. Кассовый чек
  4. Копия паспорта гражданина РФ

Доступны 2 способа подачи документов. Самый простой способ — осуществить личное посещение страховщика. Следующий способ более затруднительный. Необходимо отправить документацию заказным письмом, оформив опись вложенных бумаг. Более предпочтительным является первый способ. организация вычтет из страховой премии количество использованных дней. Чем меньше дней действовал полис страхования, тем большая компенсация поступит на счет заявителя во время 10 дней после подачи заявления.

Как вернуть свои деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?

Заключение страховки при получении кредита может повлиять на решение банка. Но её оплата может стать дополнительной финансовой обузой при погашении займа. В этой статье поговорим о том, как вернуть свои деньги за страховку по кредиту в Сбербанке. Это поможет вам несколько снизить финансовую нагрузку при возвращении кредита.

Возврат страховки по кредиту в Сбербанке

При получении целевых кредитов на покупку жилья или автомобиля обычно требуется страховка на предмет залога. Дело в том, что до полной выплаты кредита указанный объект может быть продан при неуплате денег. А с полученной суммы должна будет производиться компенсация банку за его убыток.

Обычно стоимость предмета залога оценивается заранее. Но что, если за те годы, когда заёмщик будет делать выплаты по погашению кредита, залог потеряет в цене. В этом случае банк заинтересован в том, чтобы застраховать указанное имущество, жизнь и здоровье заёмщика, чтобы компенсировать возможные убытки. Здесь всё достаточно понятно. Но если заёмщик получает потребительский кредит, то как банку защититься от неблагоприятных случайностей? В таких ситуациях банк может попытаться застраховать две вещи:

  • жизнь страховщика;
  • полную или частичную невыплату кредита.

Понятно, что получатель кредита может потерять работу или стать жертвой несчастного случая, и тогда банк получит убытки. Конечно, такая страховка происходит за счёт заёмщика и увеличивает тем самым стоимость полученного кредита. При этом известно, что потребительский кредит не относится к дешёвым займам.

Рассмотрим эту ситуацию с другой стороны. Предположим, кредит был успешно выплачен. Банк получил всё, на что он рассчитывал. Причина, по которой оформлялась страховка, при этом исчерпала себя. Может ли заёмщик получить денежные средства назад? В полном объёме, конечно, нет. Ведь страховые компании так же, как и банки, получают свою прибыль. Но возможен ли вариант возврата хотя бы части потраченных денег? Постараемся рассмотреть этот вопрос более подробно.

Насколько законно требовать от получателя кредита заключения страхового договора? Нет, не законно. Но в связи с тем, что банк всячески пытается минимизировать риски, он будет стремиться сделать так, чтобы заёмщик оформил страховку.

Рассмотрим такой вариант. Страховыми случаями при этом могут быть:

  • смерть получателя займа;
  • тяжёлая и опасная болезнь;
  • заёмщик получил инвалидность;
  • финансовое положение заёмщика ухудшилось вследствие сокращения;
  • другие ситуации, когда получатель кредита теряет финансовую возможность выплат по займу.

В процессе оформления и получения потребительского кредита будет только такая страховка. Если оформлять в Сбербанке ипотеку, то будет необходимо застраховать получаемое жильё.

Если случилось хотя бы одно из рассматриваемых страховых событий, то страховая компания выплатит банку соответствующую компенсацию. Никто из них при этом в убытке не останется. Однако плата за страховку увеличивает итоговую стоимость займа. Получатель же заинтересован в том, чтобы любым образом избежать дополнительных потерь.

Полис страхования обычно оформляется на период возврата кредита. А сколько же будет стоить такой вид страхования? Для примера рассмотрим фирму «Сбербанк Страхование»:

  1. Страхование может производиться от несчастных случаев. Ставка от 0,3% до 1,0% от величины полученного кредита. Поскольку отдавать его нужно в течение нескольких лет, нужно умножить указанную ставку на их количество.
  2. Стоимость страхования жизни будет выше. Она составит сумму от 0,3% до 4% от всей суммы за каждый год.
  3. Если считать по указанным выше правилам, страхование от онкозаболеваний за каждый год составит от 0,1% до 1,7% за каждый год.
  4. Имущество страхуется по ставке 0,7% ежегодно.

Ниже рассмотрим, как выглядит заключение страхового соглашения:

  1. На этапе переговоров о кредите изъявляется желание подписать соответствующий договор. После этого процедура одобрения выдачи кредита упрощается.
  2. После рассмотрения вопроса Сбербанк даёт разрешение на выдачу займа.
  3. Выбирается компания, с которой будет заключён договор страхования. Подписываются необходимые документы и производится оплата.
  4. При оформлении займа сотруднику банка предъявляются документы, после чего он прикрепляет их к кредитному договору.

С одной стороны, страхование жизни, здоровья и финансовых возможностей обязательным не является, с другой, банк может отказать в выдаче денег, если страховой договор не был подписан. В процессе оформления ипотеки страхование жилья предусмотрено законодательством.

После заключения страхового договора у клиента есть право за период в 14 дней подать отказ от страховки и получить назад денежные средства за неё. Если это сделать позже, то возвратить можно будет только половину уплаченных средств.

Возврат денег по страховке при досрочном погашении кредита в Сбербанке

Допустим, займ полностью выплачен, и предусмотренные им страховые случаи уже становятся неактуальными. Однако, договор продолжает действовать и после полной выплаты. В этот момент продолжается выплата в соответствии со страховым договором.

Что делать в такой ситуации?

  1. Сначала необходимо, чтобы профессиональный юрист прочитал имеющийся договор со страховой компанией. Вполне возможно, что эта бумага была составлена таким образом, что её можно оспорить в суде. Но в большинстве случаев такие договоры составлены особым образом, чтобы не нарушать статьи Гражданского кодекса.
  2. Если никаких особых обстоятельств найдено не было, то имеет смысл напрямую обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате денег, уплаченных за страховку. К нему прикрепляются необходимые дополнительные документы и направляются в офис компании. Если фирма находится далеко, можно отправить комплект с уведомлением о вручении.
  3. При сдаче обязательно нужно получить отметку о приёме, где указывается дата.
  4. Если по какой-либо причине имеет место отказ в принятии ваших документов, нужно обратиться с жалобой сначала к директору фирмы, а если это не поможет, то и в контролирующие органы.
  5. При обращении нужно приложить копию заключённого страхового договора и документы, которые свидетельствуют о полной выплате кредита. Дополнительно потребуется копия паспорта заявителя.

Читайте также: Как получить справку о закрытии кредита?

Сумма возврата будет определена пропорционально тому времени, когда клиент реально использовал страховые услуги. Из получаемой суммы произведётся вычет величины подоходного налога в размере 13%. Это связано с тем, что такая выплата будет рассмотрена законодательством, как доход.

Подчеркнём, что заявление о разрыве страхового договора и о возврате можно подавать независимо от факта выплаты кредита, в любой момент на протяжении срока его действия. Это может повлиять только на размер возвращаемой суммы, но не на факт рассмотрения заявки и возврата финансовых средств.

Возвращает ли Сбербанк страховку после погашения кредита?

Рассмотрим случай, когда страховка исправно выплачивалась, и кредит был полностью погашен. Очевидно, что в таком случае всё в порядке. Можно ли здесь претендовать на возврат уплаченных за страховку денег? Безусловно да. Однако, Сбербанк деньги за страховку возвращать не будет. Этот вопрос может рассмотреть только та фирма, с которой был заключён страховой договор. Выше в статье указаны особенности такого возврата денежных средств.

Читать еще:  Реструктуризация кредитной задолженности

Отказ от страховки после получения кредита

Хотя получение страховки существенно влияет на вероятность одобрения банком выдачи кредита, платить дополнительные деньги клиенту не выгодно. Насколько законно, когда банк на этом настаивает? Если речь идёт о страховании жизни или занятости, то это не является законным. Основанием для такого вывода может быть статья Гражданского кодекса под номером 958. В её тексте прямо упомянуто запрещение банкам применять давление на клиентов с целью принудить их заключить договор страхования. В частности, запрещено назначать за это штрафы или прибегать к другим аналогичным средствам давления.

Заёмщик имеет право вернуть деньги, уплаченные за страховку, если подаст отказ от неё на протяжении 14-дневного срока. Возврат будет только наполовину, если оформить отказ позже этого срока.

Рассмотрим процедуру оформления возврата денег более подробно:

  1. В свободной форме напишите заявление на отказ от заключённого ранее страхового соглашения (два экземпляра).
  2. Соберите требуемые документы.
  3. Отнесите их по адресу страховой компании.
  4. В момент сдачи документов проследите, чтобы служащий компании поставил отметку о принятии соответствующих документов и зафиксировал дату сдачи.
  5. Теперь ожидаем того результата, который будет принят страховой компанией.
  6. Если окажется так, что компания вас проигнорировала, сначала обратитесь к директору, а если это не поможет, то напишите жалобу в контролирующие органы.
  7. Если делу будет дан ход, то вы получите свои финансовые средства в указанном объёме.

Условия возврата страховки по кредиту

Поскольку договор страхования юридически никак не зависит от кредитных документов, то единственными условиями здесь будут:

  1. Наличие заключённого ранее договора страхования.
  2. Подача заявления о возврате финансовых средств.

Всеми вопросами возврата занимаются страховые компании.

Заявление на возврат страховки

Данное заявление пишется следующим образом:

  1. В верхнем правом углу нужно написать наименование фирмы, в которой производилось страхование. Затем указать, от чьего имени подаётся указанное заявление.
  2. В шапке документа пишется, что это заявление на возврат страховки по кредиту, полученному в Сбербанке.
  3. Далее необходимо точно и подробно изложить суть дела. Для этого нужно привести реквизиты кредитного договора, состояние выплат по погашению кредита. Дальше указывается информация о договоре страхования и о сумме, которую необходимо вернуть.
  4. Приводятся ссылки на закон и другие факты, которые подтверждают заявление.
  5. Обязательно требуется указать банковские реквизиты счёта, куда необходимо будет произвести возврат средств.
  6. Производится заполнение данных заявителя.
  7. Финальным шагом будет указание даты заполнения и постановка подписи с её расшифровкой.

Сроки возврата страховой суммы в Сбербанке

Возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в сроки, которые были предусмотрены страховым договором. Особых ограничений в данном случае законодательством не предусмотрено.

Конечно, если расторгнуть страховку и вернуть за неё деньги — это выгодно. Однако, жизнь полна неожиданностей, и в некоторых ситуациях страховка может стать полезной. Поэтому решение в каждом случае нужно принимать исходя из конкретных обстоятельств заёмщика.

Видео по теме

Страхование кредита в Сбербанке: возврат страховки

Сбербанк предлагает заманчивые процентные ставки на потребительские кредиты – одни из самых низких на финансовом рынке. Но, приходя в банк за выгодными условиями, клиенты узнают про «обязательную» финансовую защиту, которая достигает 20% запрашиваемой суммы.

Правомерны ли действия сотрудников банка и можно ли вернуть страховку в Сбербанке, расскажем в данном материале.

Действительно ли страховка обязательна?

Страхование клиентов является дополнительной услугой финансовой организации, а по закону «О защите прав потребителей», приобретение дополнительных услуг не должно влиять на цену и качество основного товара. Иными словами – страховка не обязательна! Действия по навязыванию страховых продуктов противоречат действующему законодательству.

ГК РФ, ст. 935, пункт 2: Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Почему же сотрудники так смело преступают закон? Дело в том, что факт «навязывания» трудно доказуем. Никто не идет на оформление кредита с включенным диктофоном, а проставляя подпись в кредитном договоре, клиент автоматически соглашается со всеми условиями.

Если же клиент заявляет, что ему не нужна страховка, сотрудник прибегает к «страшилкам», предполагая отказ банка или повышенную процентную ставку. Кстати, это тоже ложь – скорринговая программа не учитывает наличие страхования в договоре, а увеличенная сумма кредита наоборот — может стать причиной отказа.

Страхование является обязательным только в одном случае – если вы берете кредит с обеспечением (с залогом). Тогда, по условиям договора, вы обязаны обеспечить сохранность имущества, находящегося в залоге у банка.

Возможно ли вернуть страховку в Сбербанке?

Начнем с того, что Сбербанк страхует клиентов в собственной компании «Сбербанк Страхование», которая приносит банку очень хороший доход, так как по страховкам практически никто не обращается, а если клиент рискнет запросить страховое возмещение – компания находит сотню аргументов для отказа в выплате.

Страховка выгодна и банку, и сотрудникам – последние получают повышенное вознаграждение и выполняют поставленные им планы, без которых менеджера признают «некомпетентным» и лишат занимаемой должности. Это основная причина, по которой вам не расскажут в отделении, как забрать страховку по кредиту в Сбербанке. Но наш портал является независимым финансовым ресурсом, что позволяет нам раскрывать все секреты банковской «кухни».

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанке можно! Решающую роль в этой процедуре будет иметь временной интервал, прошедший со дня оформления ссуды.

Как возвращается страховка по кредиту в Сбербанке:

  • В течение 5 дней с даты оформления – легко, по закону о «периоде охлаждения». Сумма страховой премии, включенная в кредит, возвращается на счет практически в полном объёме, за исключением вычета за несколько дней пользования страховкой.
  • В течение 14 дней – достаточно просто, по правилам страховой компании, предусматривающим возможность отказа от полиса в течение 2 недель.
  • После 14 дней — порядок возврата страховки по кредиту в Сбербанке предусматривает удержание практически 50% уплаченной страховой премии.
  • При досрочном погашении кредита в Сбербанке, возврат страховки не возможен – это правило прописано в 958 статье ГК РФ.
  • После окончания срока действия страхового полиса, возврат денег также не возможен.

Клиенты, кто возвращал страховку по кредиту Сбербанка, говорят о несправедливом расчете страховой компании. Если в первые 14 дней премия возвращается практически в полном объёме, то после 2 недель удается вернуть не больше половины. При досрочном погашении на 2-2,5 года раньше, клиенты получали до 25% страховой премии.

Обратите внимание на сроки возврата страховки по кредиту в Сбербанке, прописанные в договоре страхования (документ выдается на руки вместе с комплектом бумаг по кредиту). Для разных видов страхования предусмотрены разные условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Труднее всего приходится с «коллективным» видом страхования, который обходит некоторые нормы законодательства.

Что нужно, чтобы вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Образец заявления, которое вы должны предоставить в страховую компанию

К заявлению необходимо приложить:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия паспорта;
  • Копия страхового полиса, договора на страхование.

Собрав необходимый комплект, обратитесь в страховую компанию.

Контакты СК «Сбербанк Страхование»

  • Горячая линия 8 (800) 555-55-95
  • Офис: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
  • Е-мейл: info@sberinsur.ru

Дождитесь регистрации заявления на возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке и пересчета.

Если СК отказала в возврате страховки?

После выплаты кредита в Сбербанке или при досрочном погашении, а также по прошествии более 90 дней с момента оформления договора, вам может быть отказано в выплате страховки.

После погашения кредита в Сбербанке вернуть деньги реально только через суд. Обращаться к правозащитникам стоит лишь в случае полной уверенности и наличию хотя бы каких то доказательств, что страховка была навязана. Стоит отметить, что Роспотребнадзор и ФАС отстаивают позицию клиента и суд нередко встает на защиту потребителя.

В суде вам пригодится ещё один аргумент – отсутствие альтернативы выбора страховой компании. Банк должен обеспечивать выбор страховой компании для оформления полиса, а по факту всех заёмщиков страхуют в «дочке» Сбербанка.

В Сбербанке возврат страховки по потребительскому кредиту часто не производится из-за нарушения сроков. Сотрудники намеренно замедляют процесс рассмотрения обращений, что приводит к истечению 5,14 или 30 дней – когда ещё можно предпринять меры, как возвратить страховку по кредиту в Сбербанке. Во избежание подобного случая, требуйте регистрации входящего обращения с присвоением номера – по правилам именно так оформляется вся входящая в банк корреспонденция!

Пример из практики

В завершение, расскажем вам одну реальную историю. Женщина брала кредит в Сбербанке. Как вернуть страховку, задумалась через 2 месяца, когда все сроки истекли. Внимательно изучив условия страхования, она нашла заболевание, с которым оформлять страховку нельзя и направила заявление в СК с копией диагноза. Компания вернула страховую премию через 3 дня, за вычетом небольшой суммы в качестве налога.

Этот случай поможет вам в будущем, когда вам будет навязываться страховка Сбербанка при получении кредита. Чтобы не задумываться потом, как вернуть потраченные деньги за защиту жизни и здоровья, заявите сразу о наличии заболевания, не совместимого с правилами. Уточнять – чем именно вы болеете, вы не обязаны. К примеру, можно сказать об онкологии в стадии ремиссии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector