Содержание

Закон о банкротстве физического лица перед банком

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в 2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых документов для банкротства:

Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ)

Последняя редакция 04 января 2020

Время на прочтение 6 минут

Скачать текст закона (127-фз) о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц — относительно новое положение, которое касается финансовых прав и обязанностей каждого гражданина. Для того чтобы грамотно пользоваться своими правами и знать о последствиях своих действий, необходимо досконально разобраться в статьях закона. Давайте читать закон и разбираться вместе.

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц предполагает списание оставшихся долгов после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

Что собой представляет федеральный закон о банкротстве физических лиц 2015 года в 2019-2020 годах

Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц вступил в силу с 1 октября 2015 года.

В рамках принятого федерального закона любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть признан банкротом. Для того чтобы получить официальное подтверждение о своей финансовой несостоятельности и «узаконить» ее, необходимо обратиться в судебную инстанцию.

Кто может обратиться в суд для «запуска» процедуры признания физического лица банкротом? Этим правом наделены следующие лица:

  1. Само физическое лицо, которое решило объявить себя банкротом.
  2. Налоговые органы (по итогам отчетного периода).
  3. Кредиторы, перед которыми у физического лица имеется задолженность.

В качестве обоснований для признания физического лица несостоятельным могут выступать:

  • предоставленные данные о личных задолженностях физического лица (например, неуплата компенсаций, отсутствие возврата долга, невыплата алиментов и т.д.);
  • наличие долгов перед кредитными организациями.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как работает закон о банкротстве граждан?

Вот уже почти год, как закон вступил в силу. Его положения актуальны и в 2016, и в 2018 году. В чем выгоды данного закона для должников?

Во-первых, должник получает возможность законным образом списать любые долги.

Во-вторых, должник имеет возможность осуществить процедуру реструктуризации задолженности.

Ну и в-третьих, у физического лица появляется возможность не брать на себя новые кредитные обязательства для того чтобы погасить прежние долги.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Каковы условия вступления в силу закона относительно физического лица?

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как выглядит процедура по признанию физ. лица банкротом в законе о несостоятельности?

Первое, что нужно сделать — подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту жительства, где заявление рассматривается в течение 2-х месяцев.(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). За это время изучается обоснованность заявления, а также принимается решение — отклонить его или принять в дальнейшую работу.

Информация, которую необходимо предоставить в заявлении:

  • личные данные должника (ФИО, контакты);
  • суммарный долг (перед всеми кредиторами);
  • количество кредиторов, перед которыми имеются долги;
  • положительным моментом при подаче заявления является наличие плана действий: как должник видит разрешение сложившейся ситуации, при наличии такого плана заявление будет принято в работу с большей вероятностью.

Помимо заявления, необходимо подготовить и предоставить пакет документов, предусмотренный законом о банкротстве (несостоятельности).

Выписка по счету

Из центра занятости

Задолженность перед МФО

Свидетельство о регистрации права

Долг перед банком

Свидетельство о заключении брака

Справка от отсутствии ИП

Об уплате алименотов

Сведения о состоянии счета

Свидетельство о рождении

Свидетельство о разводе

СНИЛС
(Страховое свидетельство)

Справка о доходах

Справка о задолженности по налогам и сборам

В случае необходимости суд может запросить дополнительные материалы и информацию. При этом физлицо оплачивает услуги финансового управляющего, а также все другие расходы, связанные с ведением судебного процесса.

Нужно отметить, что далеко не каждое заявление будет передано в дальнейшую работу. Суд имеет право (после внимательного ознакомления с делом) оставить заявление без движения. Причинами оставления заявления без движения могут быть:

  • отсутствие необходимых документов, прилагаемых к заявлению;
  • не оплачена государственная пошлина (300 рублей) или не внесены средства на депозитный счет арбитражного суда на оплату услуг фин. управляющего (25 тысяч рублей).

Закон о банкротстве граждан: пути выхода из сложной финансовой ситуации

В случае возникновения ситуации банкротства физического лица, федеральное законодательство предусматривает три варианта развития событий:

Читать еще:  Банкротство физ.лиц

    Задолженность может быть реструктуризирована.

Это означает, что строится новый график выплаты долга, который учитывает текущее финансовое состояние должника. Данный график включает в себя сведения о сроках, в течение которых будут осуществляться платежи, объем ежемесячного платежа, а также тот прожиточный минимум, который необходим должнику и его семье. Часть долга, которая не входит в согласованный должником план реструктуризации долгов по завершении выплат просто списывается. Таким образом, появляется возможность перестроить систему выплат. Однако данный вариант возможен лишь в том случае, если у должника имеется подтвержденный источник дохода.

Процедура по банкротству физического лица.

В этом случае назначается финансовый управляющий, который контролирует финансовые обязательства должника и наделен полными правами, связанными с распоряжением его финансов. При этом все сделки, которые планирует совершить должник, обязаны контролироваться финансовым управляющим и согласовываться с ним.

Продажа имущества

  • Для покрытия долгов в ходе банкротства может быть произведена продажа части имущества должника. Вырученные средства идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов имущества, которые не подпадают под критерии, установленные законом о банкротстве, и не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь и другие предметы, которые входят в число индивидуальных принадлежностей;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника, причем в качестве жилья могут выступать коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Что будет после того, как физ. лицо объявили банкротом (Последствия)?

  • Согласно тексту закона, лицо, которое признавалось банкротом на законодательном уровне, в ближайшем будущем имеет ряд ограничений:

    • лицо не может занимать высшие руководящие посты (например, управлять компанией) в течение 3-х лет;
    • существенные ограничения могут быть и при обращении в банк за кредитом — бывший должник обязан предоставить документ, подтверждающий его статус банкрота (хоть и в прошлом).

    ФЗ: судебная практика

    Практика показывает, что момента вступления в силу данного закона (а именно 01.10.2015), он работает четко и хорошо. Практически все заявления, которые подаются в суд, принимаются к рассмотрению. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Наша компания имеет большой положительный опыт в области банкротства физических лиц. Мы подготовили сотни заявлений от граждан и индивидуальных предпринимателей, подкрепленные доказательной базой и необходимым количеством информации. Свыше 98% наших заявлений были рассмотрены судом, и по всем из них было принято положительное решение. Таким образом, мы помогли сотням людей избавиться от тяжелого обременения в виде непосильных долгов и предоставили возможность начать жизнь без финансовых обременений.

    Для получения подробной информации, а также для заказа услуги просто позвоните нам. Наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с банкротством физических лиц, а также помогут вам грамотно и в соответствии с законом решить проблемы с долгами.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Банкротство физических лиц

    До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

    Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

    Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

    Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

    Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

    • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
    • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
    • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

    Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

    Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

    Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

    1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
      • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
      • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
      • перечь имущества с подтверждением права владения;
      • справка о доходах и выписки со счетов;
      • выписка из реестра при наличии акций;
      • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
      • опись имущества;
      • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

    Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

    После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Заявление на банкротство

    Документы для банкротства физического лица

    Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

    • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
    • решение судов – при наличии просуженных долгов;
    • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
    • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
    • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
    • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
    • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

    Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

    Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

    Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

    Читать еще:  Как бороться с мфо деньга

    Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

    Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.

    Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

    Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

    Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

    1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
    2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
    3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
    4. Суд запускает делопроизводство.
    5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
    6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

    Последствия банкротства физических лиц

    Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

    • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
    • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
    • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Упрощенная процедура банкротства физического лица

    В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

    Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

    Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

    Основными этапами процедуры выступают следующие:

    • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
    • назначается ликвидатор;
    • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
    • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
    • составляется баланс на момент ликвидации;
    • расчет общей суммы долга;
    • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
    • принимается судебное постановление о банкротстве;
    • открывается конкурсное производствое производство;
    • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
    • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

    Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

    Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

    Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

    Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

    Банкротство физических лиц.

    1 октября 2015 года вступил в силу закон «О банкротстве физических лиц», который позволяет любому гражданину, а не только юр лицам и индивидуальным предпринимателям, быть признанным неплатежеспособным.
    В первую очередь возникает вопрос о том, в каких случаях человеку необходимо признать свою несостоятельность и что затем будет происходить в его жизни.

    Сложные жизненные ситуации всегда сопровождаются финансовыми потерями. Причин этому может быть множество: и собственные необдуманных поступки, и трагические случаи, и мошенничество, и иные обстоятельства. В любом случае не стоит опускать руки и тем более уходить в тень, игнорировать проблемы и скрываться. Первое, что необходимо сделать – это сообщить кредитору о своей ситуации и совместно попытаться решить проблему. В настоящее время банки готовы оперативно включится в процесс рефинансирования либо реструктуризации долгов, при этом выгода очевидна для обеих сторон. Вы получаете отсрочку и льготы, чтобы справиться с трудностями, а банки продолжают зарабатывать деньги.

    Однако, когда ситуация выходит из-под контроля и долги растут, как снежный ком, возникает необходимость в более кардинальных решениях. И тут важно понимать, что банкротство является крайней мерой и не означает легкое списание всех обязательств перед кредиторами. Это судебный процесс, при котором необходимо доказать вашу несостоятельность, сопряженный с реализацией вашего имущества и существенными финансовыми тратами для ведения самой процедуры банкротства.

    Итак, самое важное действие — перед началом банкротства необходимо выбрать ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО. Это человек, без которого данная процедура невозможна! Он является посредником между заемщиком, кредиторами и судом. Именно финансовый управляющий будет властелином вашей судьбы на весь срок банкротства. Поэтому ваша задача в первую очередь найти управляющего, который согласиться вести ваше дело, честно и открыто рассказать вашу ситуацию, договориться с ним о вознаграждении и сроках. От управляющего будет зависеть какую сумму из ваших доходов вы будете получать на проживание, какое имущество вам удастся сохранить, как будет соблюдаться баланс ваших интересов, ускорение или затягивание сроков процесса. Если контакт с управляющим будет налажен, то вы получите неоспоримые преимущества – моральную поддержку, необходимые консультации, сэкономите на юристах, избавитесь от бумажной волокиты и сложных переговоров, выгодная реализация имущества и многое другое.

    Все финансовые управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), имеют соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего. Поэтому необходимо проверять сведения о деятельности управляющего и членстве в СРО, а также не находится ли он в реестре дисквалифицированных лиц и нет ли административных дел с участием управляющего, где рассматривался вопрос о его дисквалификации.

    Сведения об арбитражных (финансовых) управляющих в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Оценивать управляющего рекомендуют по опыту и результатам его работы. Очень важны следующие критерии:
    • количество дел по банкротству физ лиц (чем больше, тем опытнее);
    • количество успешно/не успешно завершенных дел;
    • количеству дел, не доведенных до конца (оптимально, если брошенных дел менее 1%);
    • средний срок проведения процедуры.

    Далее необходимо подготовить пакет документов для подачи заявления в суд.
    Потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде;
    • справка из налоговой инспекции о наличии статуса индивидуального предпринимателя (срок действия справки — 5 дней);
    • перечь имущества с подтверждением права владения, наличие доли в уставном капитале;
    • справка о доходах и выписки со счетов (не только сведения о заработной плате, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии) за последние 3 года;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • справки из банков обо всех открытых счетах с указанием информации не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
    • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов (запрашиваем у кредиторов документальное подтверждение);
    • решения судов о просуженных долгах (при наличии);
    • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

    Читать еще:  Работа с просроченной задолженностью по телефону

    К заявлению необходимо приложить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству, а также оплачиваются все обязательные судебные пошлины. Так же при подаче заявления нужно сразу оплатить услуги финансового управляющего. Если необходима рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, тогда об этом дополнительно подается прошение.

    Подать заявление и документы в суд можно лично, почтой или онлайн. Вы можете это сделать самостоятельно без помощи юристов, так как в данном случае они будут отвечать только за оформление бумаг, а не за результат. Помните, вся процедура завязана на антикризисном управляющем — он ваш юрист, консультант и помощник. Обращаясь в суд с заявлением, вы должны уже иметь договоренности с конкретным управляющим и указать его данные. В противном случае судья, сделав запросы в СРО, вероятнее всего получит отказ управляющих вести ваше дело. Тогда на поиски отведут 3 месяца и после окончания срока, если договориться не удастся, в банкротстве будет отказано и оплата судебных расходов вам не вернется. Так же судья укажет вам на ошибки в заявлении и даст время на их исправления, определит перечень дополнительных документов и сведений.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства, но и вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения инициировать банкротство, отказать или утвердить иные меры погашения задолженности.

    Есть определённые условия, которым должны соответствовать должники при банкротстве:
    • быть гражданином России;
    • сумма задолженности должна составлять не менее 500 тысяч рублей;
    • обязательства по таким суммам не были выполнены в течении минимум 3 месяцев;
    • после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума;
    • являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (тут потребуется переписка с банком);
    • не скрываете свои доходы или имущество, иначе суд откажет в объявлении банкротства;
    • работаете или ищете работу (стоите на бирже труда).

    Перед принятием решения о начале процедуры банкротства нужно взвесить все за и против такого шага. Смоделировать свою жизнь на несколько лет вперед по разным сценариям: с банкротством, с рефинансированием, с реструктуризацией. Так как процедура банкротства может длиться несколько лет, то вы должны понимать, что все это время должны будете ее обслуживать согласно договоренностям с финансовым управляющим. Хватит ли у вас денег на оплату этих услуг? Начинать процедуру при минимальных порогах (до 1 млн. руб.) не целесообразно.
    Примерные траты, связанные с банкротством:
    • 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;
    • 25000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему;
    • около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве;
    • от 10000 рублей примерная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица;
    • 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества — вознаграждение финансового управляющего.

    Суд может решить вопрос о несостоятельности гражданина тремя способами. Изначально будет рассмотрен вариант реструктуризации долга. Если очевидно, что за 3 года данная процедура не поможет выправить положение, то определяется имущество, подлежащее реализации. Так же есть возможность заключить мировое соглашение до того, как человека признают банкротом. При этом прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение будет нарушено, то к процессу подключаются судебные органы.
    Процедурой оценки и реализации имущества, а также организацией торгов занимается финансовый управляющий. Продана может быть:
    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.
    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.
    Если в течение 3 лет до начала процедуры вы совершали продажу/дарение имущества, то данные сделки через суд могут быть признаны недействительными.

    Не может быть реализовано:
    • единственное жильё (однако, если это жильё является залоговым имуществом, то оно все же будет продано)
    • предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания (холодильник, кровать, плита, посуда и т.д.) Предметы роскоши будут реализованы (драгоценные камни, металлы, картины, антиквариат и т.д.).
    • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.д.)
    • имущество для осуществления профессиональной деятельности стоимостью до 100 МРОТ (автомобиль, станки, оборудование и т.д.)
    • домашние животные (однако, если у дорогостоящих питомцев появится потомство, то оно будет реализовано в счет уплаты долгов)
    • награды (призы, знаки, гос награды и т.д.)
    • племенной, молочный и рабочий скот, если цель его содержания не связана с осуществлением предпринимательской деятельности
    • семена, которые необходимы для очередного посева
    • продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении.

    Существуют долги, не подлежащие списанию:
    • алименты;
    • компенсация морального вреда;
    • обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения;
    • требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия наемным работникам.

    Признание банкротства подразумевает, что государство и кредиторы прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения их требований были выполнены.

    Последствия признания гражданина банкротом:
    • в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности, быть учредителем и открыть свою фирму, но можно стать ИП, если до этого вы им не являлись и не банкротились как ИП;
    • в течение 5 лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов;
    • по решению суда выезд за границу может быть ограничен, однако при наличии уважительных причин (командировка, лечение, важное событие у родственников и т.д.) оспорить данную процедуру вполне реально;
    • процедура признания банкротом не сможет быть проведена повторно в ближайшие 5 лет;
    • всем имуществом гражданина с этого момента и до полного завершения процедуры распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
    • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
    • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими тоже будет распоряжаться управляющий;
    • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
    • запрещено открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
    • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

    Сложно охватить все нюансы данной процедуры. Каждая ситуация индивидуальна и будет иметь свою историю. Хотелось бы в конце статьи добавить еще несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
    • если в процессе выяснения всех обстоятельств вскроется факт предоставления вами недостоверных сведений («липовые» справки о зарплате, «левые» печати и т.д.), то вместо банкротства вам грозит уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и освобождения от долгов вам не будет, а вместо этого можно отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы;
    • если документально подтвержденный доход окажется меньше, чем ежемесячные платежи по кредитам, то данные обстоятельства вероятнее всего будут определены как заранее принятые неисполнимые обязательства и умышленное недобросовестное поведение в ущерб кредиторам. Банкротом признают, а вот от долгов не освободят;
    • так как данные о банкротстве доступны во многих открытых источниках, то возможно возникнут проблемы с трудоустройством, потому что доверие к вашей персоне подорвано;
    • если за долги отключили коммунальные услуги, банкротство не является основанием для их подключения. Потребуется оплаты всей задолженности;
    • если вы решите заключить брак, то разумнее всего составить брачный договор, в котором будет четко определено какое имущество единолично принадлежит супругу/супруге. Если вы состоите в браке и за 3 года до банкротства не составили брачный договор, то в текущий момент делать это бесполезно. Все совместно нажитое имущество будет продано и половина вырученных денег пойдет в погашение долга, а половина вернется вашему супругу/супруге;
    • если банкрот — руководитель, то во избежание репутационных потерь следует добровольно расторгнуть трудовой договор до вынесения решения суда, в противном случае ему необходимо будет выплатить компенсацию в размере трехмесячного заработка, которая также будет направлена на погашение долгов;
    • если банкрот – учредитель, то необходимо заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО.

    И все же банкротство – это не позорное клеймо, а способ оздоровления при сложных финансовых ситуациях и возможно единственный выход из «долговой ямы». Конечно кредитная история будет изрядно подпорчена и подлечить ее будет достаточно проблематично. Но не все так плохо. Через 10 лет у вас будет возможность начать ее с нуля!

  • Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector