Защита должников от банков и коллекторов

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Далеко не все клиенты банка, взявшие деньги взаймы, добросовестно возвращают их обратно согласно основным условиям кредитного соглашения. Из-за этого сегодня широкое распространение получила практика взыскания долгов посредством обращения к коллекторским агентствам.

Какие виды долгов чаще всего попадают в поле зрения коллекторов?

Практика показывает, что к коллекторам обращаются в тех случаях, когда сумма долга составляет 25-200 тыс. рублей. В случае задолженности менее 25 тыс. рублей в коллекторских агентствах даже не хотят браться за такие дела, так как им это не невыгодно. Когда сумма задолженности превышает 200 тыс. рублей, банки решают данный вопрос посредством судебного разбирательства.

Ипотечные кредиты, кредиты по автомобилям и другие соглашения, в которых указываются какие-либо залоговые формы, не передаются в коллекторские агентства. В таких случаях с должников обычно взимается предмет залога.

Почему банк обращается к коллекторам?

Банк, выступая в данном вопросе в качестве заёмщика, заинтересован в возвращении кредитных средств в полном объёме (с учётом суммы, начисленной по условиям договора). Зачастую кредиторы при задолженности не продают обязательства, они заключают с коллекторами договора на простых условиях.

Согласно договору, коллекторское агентство будет добиваться выплат от должника, за что получит от банка денежное вознаграждение в виде неустойки.

Когда к заёмщику обращается коллектор, требуя возмещения задолженности по кредитному договору, первое, что нужно сделать, это поинтересоваться, есть ли у него такой договор, заключённый между банком-кредитором и агентством. Обязательно нужно получить подтверждение от банка о состоявшемся соглашении, чтобы деньги не были просто отданы мошенникам. Обычно коллекторы знают точную сумму долга, на которую начислены проценты и сумма неустойки.

В данном рынке есть так называемые «чёрные коллекторы», которые мошенническим путём получают деньги от должников. С помощью психологического давления или угроз они могут заставить даже продать часть имущества. Например, к заёмщику обратились из коллекторского агентства с целью погашения задолженности по кредиту. Из-за эмоционального давления ему пришлось продать свой автомобиль, поручив все операции по продаже коллектору. В свою очередь, коллектор продал авто, но деньги так и не перевёл банку. Таким образом, заёмщик лишился и автомобиля, и не смог погасить задолженность в банке.

Поэтому юристы не рекомендуют вести даже диалог без предоставления коллектором документов, которые бы подтверждали законность его деятельности. Переводить деньги можно только по проверенным реквизитам после подтверждения информации официальными представителями банковского учреждения.

Права коллекторов

Большая часть населения просто не знает существующие нормы, права и ограничения в деятельности коллекторских организаций, из-за чего последние используют это в своих интересах. На самом деле у коллекторов не такой обширный спектр мер воздействия на заёмщика:

  • агентство вправе регулярно звонить заёмщику для упоминания о существующей задолженности (иногда бывают случаи, когда коллекторы звонят каждый день);
  • представителям коллекторских агентств разрешено лично навещать заёмщиков, предъявляя своё удостоверение и договор, подписанный с банком-кредитором (при этом заёмщик вправе отказать коллектору о встрече);
  • коллектор может потребовать соглашение о погашении задолженности в письменной форме.

Практика же показывает, что коллекторская деятельность заключается в совсем других методах воздействия. Как правило, агентства прибегают к запугиванию заёмщиков, жёсткому психологическому воздействию, угрозам и даже в некоторых случаях к физическому воздействию.

Требования, которые должен выполнять любой коллектор

Согласно действующему законопроекту «О коллекторской деятельности», к подобным компаниям выдвигается ряд требований:

  • высшее юридическое/экономическое образование;
  • гражданство РФ;
  • уведомление от саморегулируемой организации коллекторов о прохождении необходимого теоретического экзамена.

В коллекторском агентстве должно быть как минимум 3 сотрудника, официально оформленных и работающих в компании. Агентство не вправе беспокоить заёмщика телефонными звонками с 22:00 до 7:00, а также угрожать жизни, здоровью или имуществу заёмщика. В таких случаях можно обращаться в полицию, а если она бездействует – подавать в суд на коллектора.

Некоторые агентства предоставляют должникам неправдивую информацию относительно долга, из-за чего нарушают их эмоциональное и психологическое состояние. От этого заёмщик может умышленно причинить вред своему здоровью, или вовсе покончить жизнь самоубийством. Многие заёмщики не знают всех этих условий и положений, поэтому нередко становятся объектами незаконных действий со стороны мошенников.

Как защититься от коллекторов: советы юриста

Когда к вам обращаются, представляясь работником коллекторского агентства, не стоит паниковать и переживать. Ни один из применяемых методов не может дать стопроцентной гарантии, что деньги будут возвращены в частичном или полном объёме. Поэтому в разговоре с коллекторами нужно:

  • обязательно изучить вопрос, по которому вас беспокоит агентство;
  • обязательно узнать у агента его ФИО, № трудового договора с агентством, реквизиты коллекторской фирмы;
  • предостеречь себя от разрастания конфликтной ситуации (задачей коллектора является взыскание денег, поэтому лучше всего диалог перевести в конструктивную форму, и попытаться не паниковать);
  • изъяснить настоящую причину накопления текущей задолженности (добросовестные коллекторы всегда пытаются войти в положение заёмщика, поэтому стремятся решить проблему в индивидуальном порядке).

Как защитить себя от коллекторов, если банк продал ему долговые обязательства

Согласно действующему законодательству банковским учреждениям сегодня не нужно подтверждения от заёмщика для того, чтобы продать его долги коллекторам. Именно из-за этого у должников появляется масса вопросов и споров, даже во время судебного разбирательства.

Как правило, продажа долгов коллекторам осуществляется после неуплаты задолженности на протяжении последних 3-12 месяцев. Продав кредит таким организациям, банки всё равно не получают убытков, так как благодаря добросовестным заёмщикам % по другим кредитам перекрывает убытки. На продаже долгов коллекторам некоторые банки могут даже зарабатывать.

Как же узнать, что банк продал долговые обязательства (ведь обычно должник при этом не ставится в известность)

  1. Пришло письменное уведомление от коллекторского агентства. В письме обязательно должна присутствовать ссылка на документы, по которым компания имеет право требовать погашения задолженности.
  2. Звонки от коллекторских компаний. Если банк перестал звонить, но вместе с этим начали звонить из других компаний, скорее всего, кредитор продал обязательства по договору.
  3. Нет возможности больше совершать платежи по кредиту. Бывают случаи, когда заёмщики находят деньги для погашения кредита. Они приходят в банк, но там им отвечают, что уже невозможно осуществить платёж. Когда долги продаются коллекторам, счета закрываются.
  4. Банк самостоятельно сообщил о продаже долгов. Как правило, во многих случаях банковские учреждения самостоятельно оповещают своих клиентов о продаже долгов коллекторской компании. В этом случае всё равно рекомендуется связаться с банком и уточнить все подробности, вплоть до суммы проданного долга.

Когда долги продаются коллекторам, то по сути ничего не меняется. У заёмщика остаются все те же кредитные обязательства, которые необходимо выполнять. Правда, после перехода возможности взыскания задолженности к агентству, методы воздействия на заёмщика могут сильно измениться. Теперь коллекторы могут «напоминать» о долгах намного чаще и сильнее, чем банк.

Читать еще:  Где найти исполнительное производство по номеру

Заёмщику нужно обязательно получить копию документа, согласно которому его долговые обязательства по кредитному договору передаются в руки коллектора. Если в этом документе будут замечены какие-либо подозрительные моменты, которые нарушают законодательство, то заёмщик вправе не выплачивать коллекторам деньги до решения суда (иногда коллекторские агентства не подают в суд, а списывают такие дела как «безнадёжные»).

Заёмщик должен узнать размер задолженности перед банковским учреждением (не перед агентством): общий долг, начисленные проценты, штрафы, пеня и пр. Такие сведения даются только в банке, по специальной заявке. Рекомендуется собрать все документы, которые касаются кредита (договор, чеки платежей, дополнительные соглашения, поручительства и т. п.). Если возникнут какие-либо разногласия с коллектором, с этим пакетом документов можно будет обратиться за помощью к юристам или адвокатам.

ВАЖНО: не рекомендуется сразу же кому-то что-то оплачивать до тех пор, пока не будут проверены все документы и реквизиты получателя. Все требования по начислению процентов сверх кредита незаконны, поэтому их можно смело игнорировать!

Защита от коллекторов, если долги не ваши

Если к вам обращается коллекторская компания с требованиями погасить задолженность по кредиту, но вы к этому не имеете никакого отношения, то нужно сразу уточнить интересы какого банка представляет коллектор.

Необходимо обратиться к руководителю агентства напрямую, чтобы узнать, по какому адресу и телефону зарегистрирован заёмщик. Лучше предъявить документы, которые бы подтверждали тот факт, что должник не проживает в данной квартире (и не был ранее прописан в ней). Согласно действующему законодательству, коллектор должен в течение 1 месяца рассмотреть данную жалобу и принять по ней решение.

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон довольно-таки молод и не всегда соблюдается сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив документы, подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам вышеуказанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. не понятно, кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто взыскатель резко повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет, и Вы понимаете, что Ваши доводы о потере работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

На этот вопрос отвечает Пленум Высшего Арбитражного суда №42 от 12 июля 2012 года. Текст пленума сложен для восприятия, но суть его такова:

Коллектор: Вы оплатите 25 или 26 числа?

Коллектор: А кто знает?

Вы: Платить не отказываюсь, нет возможности сейчас!

Коллектор (повышенным тоном): А КОГДА ОНА ПОЯВИТСЯ?!

Вы (спокойно): Не могу знать.

Коллектор: Т.Е. ВЫ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ ПЛАТИТЬ?!

Вы: Нет. Нет возможности сейчас!

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки просто, чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Читать еще:  Кредиторы это кто

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

Обретаем финансовую свободу: защита от коллекторов

Нередко можно услышать такие истории, когда у человека была стабильная работа, достойная заработная плата, казалось бы – все хорошо. Но однажды человек взял кредит, с работой проблемы, проценты по займу растут, банк отказал в реструктуризации – как итог: звонки от коллекторских агентств и постоянный страх за свое имущество. В данной статье мы расскажем о полномочиях коллекторов и законных методах защиты своих прав.

Финансовые проблемы и их последствия

Как правило, сразу после просрочки платежа по кредиту у заемщика появляются дополнительные проблемы: постоянные напоминания о задолженности, растущая неустойка и штрафы. Но это только верх айсберга, ситуация может ухудшиться, если банк перепродаст права на требование кредита коллекторам.

На что могут пойти сотрудники банков?

Если клиент допустил просрочку по кредиту, ситуация может развиться по нескольким сценариям:

  1. Банк или кредитная организация не предпринимают никаких действий и ждут, пока сумма долга не вырастет за счет пеней и штрафов.
  2. Займодатели связываются с неплательщиком и пытаются обоюдно решить проблему: изменить график или сумму платежей, провести реструктуризацию.
  3. Должником занимается банковская служба по работе с проблемными заемщиками.
  4. Кредиторы передают дело коллекторам по агентскому соглашению или договору цессии.

Если банковская организация передала долг коллекторам по агентскому договору, то фирма по взысканию долгов не имеет никаких прав по кредиту, они являются всего лишь посредниками, помогающими убедить неплательщика отдать задолженность. С договором цессии – наоборот, банк продает займ и все права на его требование коллекторской конторе, и уже они получают возможность требовать возврата долга в свою пользу.

Стоит обратить внимание: в данных статьях указывается на то, что коллекторское агентство, выкупающее долг у банка, должно иметь на это специальную лицензию. В противном случае сделка по договору цессии может быть признана ничтожной.

Как правило, передача прав по кредиту происходит, как минимум, через месяц после просрочки (чаще всего клиенту дается срок на исправление ситуации – 90 дней). Но нужно помнить: неважно, передал банк права на кредит, или нет – если должник не признан банкротом, платить по счетам все равно придется.

Звонки и угрозы коллекторских служб

Новый закон ФЗ-230 четко определил порядок взаимодействия коллекторов и неплательщиков. Если раньше фирмы по взысканию долгов могли напоминать клиенту о себе 24 часа в сутки, постоянно встречаться с ним и требовать вернуть деньги (не брезгуя использовать при этом угрозы), то сейчас законом предусмотрен четкий порядок защиты от коллекторов.

Согласно этому закону, специалисты агентства ограничены в количестве звонков (не более раза в день и раз в месяц), СМС (не более 2 за сутки и 16 в месяц), личных встреч (максимум – 1 раз в неделю).

Как защитить себя в этой ситуации?

Если коллекторы переступают планку закона, угрожают, часто звонят, разглашают сведения о задолженности третьим лицам (начальству, коллегам или родственникам) – не стоит молча терпеть, нужно вставать на защиту своих прав. Неважно, что вы решили: подавать в суд или жаловаться в другие инстанции – первоначальный алгоритм действий по защите от коллекторов будет одинаков:

  1. Первое, что нужно сделать – запросить в банке сумму задолженности. Часто агентства преувеличивают размер долга, чтобы заработать больший процент.
  2. Далее следует узнать, на каких основаниях работает фирма. Часто коллекторы недобросовестно оформляют правоустанавливающие документы, это может сыграть на руку неплательщику при судебном разбирательстве.
  3. Следующий шаг – изучение закона 230-ФЗ и поиск нарушений в работе контор по взысканию задолженности. Для более удобного анализа и сбора доказательств рекомендуется делать запись всех телефонных разговоров и встреч на диктофон и видеокамеру.
  4. Можно попробовать договориться со специалистами службы. Они заинтересованы в отдаче долга, поэтому могут пойти на уступки и реструктуризировать кредит.

Досудебный порядок

Подача жалобы для защиты от коллекторов в досудебном порядке возможна в разные организации. Выбор организации будет зависеть от того, какие цели преследует неплательщик: наказать фирму или найти пути примирения. В любом случае, часто хватает лишь оглашения своего намерения – и коллекторы начинают вести себя более корректно. Итак, разберем, в какие же организации можно подавать жалобы.

Если вы хотите найти компромисс и пути решения проблемы – следует обращаться к финансовому омбудсмену. Это подобие службы досудебного урегулирования конфликтов, обращение туда в большинстве случаев является бесплатным.

Прокуратура и ОБЭП. Прокуратура поможет привлечь к ответственности в случае, если коллекторы ведут себя агрессивно и открыто нарушают закон. ОБЭП занимается экономическими преступлениями. Если налицо факт мошенничества – то вам именно туда.

Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если коллекторы нарушили нормы 230-ФЗ, звонили чаще, чем положено, невежливо разговаривали – жалоба в эти инстанции поможет их наказать. Полномочия у данных служб достаточно широкие – при наличии оснований они даже могут приостановить деятельность конторы-нарушителя.

Еще одна служба – НАПКА – ассоциация коллекторов. Они следят за соблюдением норм законодательства, а в случае обнаружения факта их нарушения могут лишить агентство лицензии на деятельность.

Читать еще:  Апелляционная жалоба арбитраж госпошлина

Подача искового заявления

Исковое заявление можно подать, если коллекторская фирма нарушает ваши права. Заявление пишется в свободной форме и подается вместе со следующими документами:

  1. Копии договора с банком.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Справка 2-НДФЛ.
  4. Другие материалы, относящиеся к делу.

Под «другими материалами» подразумеваются письма от коллекторских агентств, фото- и видеоматериалы, копии жалоб в другие инстанции. При подаче заявления должнику придется уплатить госпошлину. Квитанцию об оплате следует также приложить к заявлению.

Полезное видео

Заключение

Защититься от коллекторов можно, есть множество инстанций, куда следует обращаться в подобных ситуациях. Главное в этом случае помнить: даже если агентство привлекут к ответственности, это не освободит должника от обязанности оплаты займа.

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Защита от коллекторов

Все отношения между коллектором и должником регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (далее — Закон №230-ФЗ). Как осуществляется защита от взыскателей, которые действуют не по закону, расскажем в представленном материале.

Что делать, если угрожают коллекторы?

В соответствии со ст. 6 Закона №230-ФЗ коллекторам банка запрещается при общении с должником осуществлять следующие действия:

  • применять физическую силу или угрожать ее применением;
  • уничтожать или повреждать имущество, угрожать подобными действиями;
  • психологически давить на должника, применяя выражения, которые унижают его честь и достоинство;
  • вводить гражданина в заблуждение относительно характера долга, рассмотрения спора о взыскании долга в суде, отношения кредитора к органам государственной власти или местного самоуправления.

Если взыскатели долгов предпринимают хотя бы одно из вышеперечисленных действий, то защита от коллекторов может проходить по следующему плану:

  • для начала необходимо попросить человека, который вам звонит, представиться. Он обязан это обязан в силу положений ч. 6 ст. 7 Закона №230-ФЗ;
  • далее следует записать телефонный разговор либо сохранить письма, в которых взыскатель угрожает расправой. Именно это позволит гарантированно привлечь его к ответственности;
  • после этого необходимо составить жалобу и направить ее в органы государственной власти.

В зависимости от того, какое нарушение допустили сотрудники коллекторского агентства, жалобу подать можно в один из следующих государственных органов:

  • Федеральная служба судебных приставов – данный орган осуществляет общий надзор за коллекторской деятельностью. Если взыскатели грубят, звонят в ночное время, то именно ФССП может привлечь их к дисциплинарной ответственности;
  • НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств) – данный орган, по сути, является саморегулируемой организацией и может привлечь агентство к материальной ответственности;
  • финансовый омбудсмен – данное лицо осуществляет примирение по вопросам размера задолженности, а также начисления процентов и штрафов за ее просрочку. Привлечением к ответственности за нарушения законодательства оно не занимается;
  • МВД либо Следственный комитет. Эти ведомства помогают в защите от банков и коллекторов. Если сотрудник агентства угрожает убийством либо причинением вреда жизни, здоровью или имуществу должника, и при этом есть основания опасаться таких действий, то правоохранительные органы вправе возбудить уголовное дело;
  • Роскомнадзор – если взыскатели допустили нарушение при работе с персональными данными должника, например, разместили в интернете подробности его частной жизни без его согласия, то данный орган может привлечь их к административной ответственности за подобное правонарушение.

Также на нарушения можно пожаловаться в Центральный Банк РФ, который осуществляет надзор за их деятельностью.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 7 Закона №230-ФЗ при контакте коллектора банка и должника существуют следующие ограничения.

  • звонить можно только с 8-00 до 22-00 часов в будние дни, а в выходные и праздничные дни — с 9-00 до 20-00. Также существует ограничение на количество звонков — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • личные встречи можно проводить не более 1 раза в месяц.

Перед тем как общаться с должником о возврате долга по телефону, коллектор, в силу положений ч. 4 ст. 7 Закона №230-ФЗ, обязан сообщить следующую информацию:

  • свои данные — фамилию, имя и отчество;
  • сведения о кредиторе (его наименование и организационно-правовую форму).

Права коллекторов

Права коллекторов банка указаны в ст. 4 Закона №230-ФЗ. Взыскатели могут:

  • лично встречаться с должником;
  • осуществлять телефонные переговоры;
  • направлять по месту проживания гражданина письма.

Для осуществления иных способов взаимодействия между коллектором и должником должно быть заключено соглашение. Например, чтобы взыскатель мог звонить знакомым или родственникам человека, последний должен дать свое согласие. Это один из способов защиты от банков и коллекторов. Такое соглашение должно конкретно описывать дополнительные способы взаимодействия.

Если должник не желает общаться с взыскателем, он имеет право направить ему нотариально заверенное письмо по почте заказным письмом с уведомлением. В таком случае сотрудник агентства не имеет права использовать дополнительные методы взаимодействия (ч. 1 ст. 4 Закона №230-ФЗ).

Коллектор имеет право общаться с членами семьи гражданина либо с третьими лицами, которые имеют отношение к нему, только при одновременном наличии следующих условий:

  • должник дал письменное согласие на контакт с членами своей семьи;
  • третьи лица не возражают против такого контакта.

Кроме того, существует ряд лиц, которым коллекторы не имеют права ни звонить, ни проводить с ними личные встречи. К таким лицам, в силу положений ч. 1 ст. 7 Закона №230-ФЗ, относятся :

  • граждане, признанные банкротами;
  • недееспособные лица;
  • пациенты медицинских учреждений;
  • несовершеннолетние.

Указанные выше лица или их представители должны предоставить коллектору документы, которые подтверждают данные обстоятельства. Это будет гарантией их защиты. В случае, если документы не предоставлены, взыскатель имеет полное право звонить или проводить личные встречи с этими лицами (ч. 2 ст. 7 Закона №230-ФЗ).

Правовая защита должников

Под правовой защитой от коллекторов понимается комплекс действий, которые предпринимает должник либо его представитель при взаимодействии с взыскателями.

К наиболее распространенным методам защиты можно отнести:

  • обращение в суд с иском о признании договора займа недействительным;
  • обжалование действий коллектора в органах государственной власти;
  • реструктуризация задолженности по договору займа в принудительном порядке;
  • расторжение договора займа в связи с нарушением кредитором норм закона.

Как правило, у обычного гражданина нет юридических познаний, которые позволили бы ему грамотно защищаться от недобросовестных действий. В таком случае необходима помощь специалиста.

До 2016 г. деятельность взыскателей почти не регулировалась. Основной нормой, на основании которой действовали взыскатели, являлась ст. 24 ГК РФ. Она определяет процедуру перехода долга от банка к коллекторскому агентству.

С 2016 года деятельность работников таких агентств стала регулироваться Законом №230-ФЗ. Он определил их обязанности и права.

Кроме того, деятельность взыскателей стала лицензироваться. Если организация в качестве основного вида своей деятельности взыскивает долги, она должна получить лицензию и быть зарегистрированной в реестре коллекторских организаций.

Для того, чтобы грамотно противостоять незаконным действиям взыскателей и в полной мере осуществлять свою защиту, необходима не только психологическая устойчивость, но и юридические познания, которые позволят либо признать договор займа недействительным, либо привлечь взыскателя к ответственности за нарушение законодательства.

В случае, если вы считаете, что коллектор нарушил ваши права, мы рекомендуем вам обратиться к юристам нашего сайта, которые помогут отстоять ваши интересы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector