Альфа банк банкрот

Проблемы Альфа-Банка сегодня

Доверие – это основной критерий выбора обслуживающей финансовой организации. Последние новости экономики имеют довольно скептический оттенок. В последнее время большое количество компаний лишились лицензии. Многие клиенты стали интересоваться вопросом о том, что происходит с Альфа-Банком и что ждет компанию в обозримом будущем.

Альфа-Банк: что с ним происходит

Экономический кризис в Российской Федерации оказывает существенное влияние на деятельность коммерческих финансовых структур. Банки государственного сектора продолжают централизованно поддерживаться федеральными властями, а частные компании вынуждены искать выход самостоятельно. Сложившаяся ситуация беспокоит вкладчиков Альфа-Банка. На нормальное функционирование организации оказывает влияние следующий набор специфических факторов:

  • нестабильное положение РФ на международной арене, подкрепляемые негативной политикой санкций со стороны западных государств;
  • неспособность Центрального Банка России стабильно дотировать частные банки;
  • активное распространение слухов о скорой процедуре банкротства и о возможной продаже Альфа-Банка.

Представители компании регулярно опровергают данные о закрытии и реализации активов. На основании ежегодных отчетов можно сделать вывод о стабильном получении прибыли в пределах 15%. Несмотря на это, подобный ажиотаж уже привел к оттоку вкладчиков к другим, более надежным банкам.

Дополнительным негативным фактором сегодня остается подвешенность ситуации с международными системами Visa и MasterCard. При условии наложения нового пакета санкций соответствующие карты могут быть исключены из обихода российских граждан с учетом перевода на систему МИР.

Почему аналитики предвещают падение банковской структуры

Как относится к таким заявлениям Центробанк РФ

Центральный Банк Российской Федерации стремится к монополизации финансового сектора путем мягкого устранения частных структур. В федеральных СМИ постоянно появляются новости о возможной санации Альфа-Банка. Второй коммерческий банк МКБ находится в меньшей опасности по причине спасения и дальнейшей активной поддержки со стороны корпорации Роснефть.

Недостаточная ликвидность активов Альфа-Банка и маленькие резервы вынуждает структуру проводить жесткую политику взимания долговых обязательств с юридических лиц, которые имеют прямое отношение к стратегии экономического развития РФ в ближайшие годы. Специалисты утверждают, что вмешательство государства в рынок банковских услуг вполне обосновано. Кризис ударил по компаниям с частной формой собственности. Именно по этой причине происходит стремительное поглощение сегмента учреждениями с федеральным финансированием. В самом ЦБ склоняются во мнении, что санация и банкротство коммерческих банков – это очевидное явление. Если ситуация не изменится, то Альфа-Банк может повторить путь того же БИНБАНКА.

Есть ли вероятность банкротства Альфа-Банка

В 2017 году произошло банкротство и санация нескольких учреждений, входивших в десятку наиболее стабильных банков России. Пример БИНБАНКА и Промсвязьбанка показывает, что лидирующие позиции на рынке не подтверждает отсутствие возможных проблем. Аналитики предполагают, что в основной зоне риска находятся частные банки. Мнение подкрепляется тем, что постоянно актуализируются проблемы Альфа-Банка. Среди них выделяются:

  1. Частые сбои в работе терминалов и банкоматов.
  2. Низкая платежеспособность граждан – по этой причине множество открытых кредитов остаются неоплаченными, что влечет существенные убытки.
  3. Недостаточное сотрудничество со структурами Центробанка.

Ожидается ли слияние Альфа-Банка и ВТБ

Специалисты с частой периодичностью выдвигают мнения о потенциальных покупателях активов Альфа-Банка. Ожидается, что в случае неблагоприятного развития событий собственниками могут стать ПАО Сбербанк России или ВТБ.

С учетом того, что в последнее время в ВТБ стала проводиться активная кадровая политика, направленная на изменение структуры управления, можно выявить тенденции будущей монополизации финансового рынка. Подавляющее большинство банков попадет под контроль разнообразных государственных учреждений. Очевидно, что ситуация с негативной стороны скажется на рядовом населении. Это обуславливается тем, что процесс перехода частного сектора под государственный контроль и отсутствие нормальной конкуренции скажутся на изменении депозитных ставок.

В Альфа-Банке также происходят перестановки с учетом привлечения бывших менеджеров Сбербанка и члена ВТБ Владимира Верхошинского (в конце 2018 года он стал заместителем председателя правления АБ). Аналитики считают, что новая команда способна осуществить балансировку всех активов в случае поглощения.

Прогнозируемая ситуация: что будет с Альфа-Банком

В соответствии с данными из официальных источников сумма долговых обязательств Альфа-Банка перед сторонними кредиторами составляет более 2 триллионов рублей. В то же время капитализация довольно низкая – чуть более 420 миллиардов рублей. Коэффициент долг-капитал составляет 0,19, тогда как приемлемое значение равняется 0,8.

Это говорит о том, что в случае ухудшения экономики России Альфа-Банк могут ждать негативные последствия, включая инициирование процедуры банкротства. Специалисты рекомендуют потенциальным клиентам вкладывать свои деньги с осторожностью.

Альфа-Банк продолжает находиться в зоне риска по причине негативной экономической обстановки в стране. Вероятность поглощения существует, но она крайне мала по причине отсутствия исторических прецедентов, связанных с присоединением крупнейших банковских структур. Для финансово-кредитного рынка России выгодно наличие частных игроков, которые смогут создать нормальную конкуренцию государственному сектору. Именно по причине неоднозначности ситуации делать выводы о критических проблемах Альфа-Банка пока рано.

Спасая себя, «Альфа-банк» готов прикрываться клиентами?

Ничего личного, только деньги

Около двух месяцев назад аналитик структуры, принадлежащей «Альфа-банку», предрек санацию четырех крупных финансовых структур. Прогноз сбылся ровно наполовину, однако теперь уже можно говорить о том, что угроза нависла над самим «Альфа-банком». Похоже, там это понимают и пытаются избежать печальной участи, атакуя… собственных клиентов.

Читать еще:  Срок давности исполнительного производства по исполнительному листу

Если бы в России существовал рейтинг самых скандальных банков, то «Альфа-банк» определенно был бы в нем на лидирующих позициях. Может быть, даже на первой строчке. И удивляться здесь нечему: эта финансовая организация регулярно становится фигурантом крайне некрасивых историй, в которых, как правило, предстает чрезвычайно жадной и агрессивной.

Чтобы понять это, достаточно углубиться в прошлое на какие-то восемь лет. Именно в 2009-м тогдашний президент банка Петр Авен провозгласил принцип, по которым до сих пор тот и работает: «Будем добиваться исполнения обязательств: арестовывать активы, счета, возможно, кого-то банкротить – стандартный набор». Провозглашение кредо было приурочено к противостоянию с холдингом Олега Дерипаски «Базовый Элемент».

Причем, как отмечали наблюдатели, «Альфа-банк» оказался наиболее жестким из всех кредиторов «БазЭла». Авен даже делал холдингу явные намеки: «Если компания. предоставит дополнительное обеспечение. У нее есть серьезные активы, которые никому не заложены». К последним, в частности, относились весьма привлекательные компании – к примеру, «Ингосстрах» и «Трансстрой».

Намеки были услышаны: в ответ были обвинения, дескать «Альфа-банк» проявляет рейдерскую активность. По данным ksonline.ru, «компания предлагала несколько вариантов погашения задолженности», однако банк будто «тянул время и постоянно менял свою позицию, рассчитывая, вероятно, что на помощь придут проверенные временем способы давления». Действия были похожи на «рейдерство… чтобы получить нечто более интересное для себя».

Но, может быть, столь громкие заявления были частью некоего спектакля, и банкиры действительно всего лишь пользовались «стандартным набором» инструментов по работе с клиентом? На вряд ли. Последующие годы показали, что «Альфа» придерживалась жесткой стратегии с кредиторами и постоянно ищет «нечто более интересное».

В том же 2009-м банк жестко обратил взыскание на активы группы «Коперник». По свидетельствам главы Национального антикоррупционного комитета Кирилла Кабанова и руководителя российского отделения Transperency International Елены Панфиловой, финансисты выдали ей несколько кредитов на общую сумму $143 млн. Затем будто дождались удобного случая – им стала однодневная просрочка по кредиту – и обратили взыскание на векселя, которые собственник группы заложил банку. В результате группа, владевшая активами на $180 млн., что оценивалось больше суммы кредита, перешла к структурам «Альфы».

Не менее громкая история – конфликт с «Мечелом», датированный 2014-м. От этой компании «Альфа-банк» потребовал досрочно вернуть долг – $150 млн. Можно предположить, что «интересным» здесь представлялся аппетитный залог – 65% акций Белорецкого металлургического комбината и почти 25% порта Посьет. Впрочем, здесь финансисты оказались настолько добры, что согласились аж на недельную отсрочку выплаты. ««Мечел» – ответственный заемщик и все обязательства выполняет своевременно», — удивлялись тогда металлурги. Как будто не знали, с кем связывались.

Аналитики Альфа-Банка полагают, что между Тинькофф Банком и «Яндексом» ведутся переговоры о слиянии бизнесов. По мнению экспертов, это выгодно обеим корпорациям.

Ну и как не вспомнить приключения «Уралвагонзавода»? Он подвергся тому, что по-нашему мнению, можно назвать прямым нападением. В 2015-м – «альфовцы» стали упорно добиваться банкротства стратегического предприятия. «Банк занял неконструктивную позицию, предъявив к погашению всю сумму долга в 6 млрд. руб.», — заявляли на предприятии. Ситуация была настолько серьезной, что не исключался и худший сценарий – остановка производства и увольнение всего 30-тысячного персонала УВЗ.

Кажется, в «расстрельные списки» «Альфа-банка» попадали и другие известные компании: крупнейший подрядчик «Газпрома» «Стройгазконсалтинг», производитель брони для танка «Армата» «Красный Октябрь» и многие другие.

Что показательно, не брезгуют финансисты и небольшими клиентами. По утверждениям экспертов, «Альфа» не прочь была воспользоваться проблемами попавших под санацию «Бинбанка» и «Открытия», привлекая у них обычных вкладчиков. Но это еще не все, что нужно знать о скандальном банке.

Сейчас он, по сути, является заложником регулятора. Последний, по-видимому, твердо намерен перевести банковскую отрасль на государственные рельсы и не стесняется в выборе средств, решая данную задачу. В частности ЦБ регулярно пересматривает резервы, которые положено создавать банкам. Ввиду этого, по сообщениям источников, у «Альфы» тоже могут образоваться большие потери в капитале. Эту дыру финансисты, вероятно, закрывают как умеют: «выбивая» долги у клиентов, даже тех, кто сотрудничает с банком долгие годы.

К примеру, как стало известно, один из заемщиков «Альфы» должен до конца октября погасить кредит в размере менее 100 млн. рублей. Вряд ли это та сумма, которая может решить проблемы банка. Тем не менее, «Альфа» уже наверняка решилась начать атаку на имущество клиента, демонстрируя и «стандартный набор», и «неконструктивную позицию».

Недавно директор рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук назвал санаторскую активность ЦБ «долгосрочной угрозой для частных банков». По мнению эксперта, «возникает абсолютное доминирование государственного сектора в экономике и в банковском секторе в частности». В свою очередь, международное агентство Fitch прогнозирует, что число банков в РФ за 4 года может сократиться вдвое на фоне проводящихся «чисток». «Если коротко — мы движемся к государственной банковской системе», — констатирует Олег Вьюгин, в 2002-2004 гг. занимавший пост первого зампреда ЦБ.

А раз так, то «Альфа» может с вскоре последовать за «Бинбанком» и «Открытием». И каким словом тогда вспомнят этот банк его клиенты, вплотную столкнувшиеся с методами работы «альфовцев» и их «страстью» к взысканию долгов?

Читать еще:  Ефрсб зипунников

Альфа-банк отсудил у Алексея Хотина 17 миллиардов рублей

Арбитражный суд Москвы 20 июня удовлетворил иск Альфа-банка к восьми связанным с бывшим владельцем банка «Югра» Алексеем Хотиным структурам на 16,8 млрд руб., говорится в картотеке арбитражных дел. Текста иска в ней нет, но опубликовано решение суда. Оно гласит, что ответчики – им принадлежат торгово-развлекательные центры «Филион» и «Черемушки», а также три офисных комплекса «Агата», «Центр-Т» и Cherry Tower – обязаны выплатить банку $262 млн просрочки по долгу и неустойку в $9,5 млн. В суде рассматривается еще два иска Альфа-банка к структурам Хотина на общую сумму 23,3 млрд руб.

После того как у «Югры» в июле 2017 г. ЦБ отозвал лицензию, Альфа-банк практически сразу обратился в суд с требованием досрочно погасить задолженность. Она оценивалась банком почти в $700 млн. Тогда стороны заключили мировое соглашение: структуры Хотина обязались гасить долг в соответствии с графиком, а Альфа-банк должен был прекратить все судебные действия. Но в мае этого года Альфа-банк подал в Мещанский районный суд пять исков против Хотина и ряда его компаний – они касались взыскания сумм по кредитам или договорам поручительства. Банк это объяснял защитой интересов вкладчиков, но, как оказалось потом, заемщик несколько раз нарушил условия мирового соглашения. Иски банка к Хотину были связаны с ситуацией вокруг банка «Югра». «В мировом соглашении, которое мы заключали, некоторые ковенанты тоже были связаны с «Югрой», – говорил РБК предправления Альфа-банка Алексей Соколов. – Потом, когда произошли все эти события [арест Хотина], стали нарушаться ковенанты, и мы начали действовать».

Крах «Югры» стал крупнейшим страховым случаем в новейшей истории России с выплатой вкладчикам свыше 170 млрд руб. 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) банка было направлено на финансирование бизнеса его владельца в сфере коммерческой недвижимости и нефтедобычи, сообщало АСВ. Комментируя отзыв лицензии у «Югры», председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что собственники «Югры» создали «карманный» банк для финансирования своих проектов. Спустя почти два года после отзыва лицензии, в апреле 2019 г., Хотин был задержан и заключен под домашний арест. Возбуждено уголовное дело: ему вменяют растрату 7,5 млрд руб. По тому же делу под домашний арест поместили и бывших предправления и президента банка «Югра» Дмитрия Шиляева и Алексея Нефедова.

Связаться с адвокатом Хотина Игорем Мардиросовым не удалось.

Кредиты структур Хотина в Альфа-банке обеспечены залогом недвижимости, рассказал представитель банка. Он не уточнил, какие именно это залоги и хватит ли недвижимости для полного погашения всех долгов.

Что может получить Альфа-банк за долги Хотина

Cherry Tower (120 000 кв. м)
10–12 млрд руб.

«Филион» (122 000 кв. м)
10–12 млрд руб.

ТРЦ «Черемушки» (50 000 кв. м)
5–5,5 млрд руб.

БЦ «Центр-Т» (28 000 кв. м)
2,8 млрд руб.

БЦ «Агат» (32 000 кв. м)
2,2 млрд руб.

источник: оценка Сolliers, ILM

Компания «Экстракт-Фили», которая владеет ТРЦ «Филион» в Багратионовском проезде, заложила в Альфа-банке в июне 2016 г. до 2023 г. системы безопасности, коммуникаций и жизнеобеспечения (включая информуказатели, лифты, эскалаторы, двери, системы отопления, пожаротушения, связи, видеонаблюдения и т. п.), писали «Ведомости». Само здание ТРЦ «Филион» с июня 2016 г. находилось в ипотеке у Альфа-банка как обеспечение по кредиту в иностранной валюте. Аналогичная ситуация была с залогами у других компаний из иска – «Агрегата», «Альфа-инвеста» (бизнес-центр «Агат» на Большой Семеновской улице), «Вентуса», «Оптиматехностимула» (ТЦ «Черемушки» и Cherry Tower на Профсоюзной улице) и «Бриз-21» (бизнес-центр «Центр-Т» в Гамсоновском переулке). Совокупная площадь всех объектов недвижимости превышает 350 000 кв. м.

Самые дорогие активы, которые могут перейти к Альфа-банку, – это ТРЦ «Филион» и Cherry Tower, говорит партнер Colliers International Станислав Бибик. Стоимость каждого он оценивает в 10–12 млрд руб.

«Черемушки», «Центр-Т» и «Агат» можно оценить еще не менее чем в 10 млрд руб., подсчитал управляющий партнер ILM Андрей Лукашев. Но продать одним лотом эти объекты нереально. Кроме того, у объектов невысокое качество из-за того, что они не обслуживались в последние годы должным образом, и инвестору необходимо будет понести дополнительные инвестиции для продолжения операционной деятельности. Один из плюсов – то, что многие торговые и бизнес-центры находятся у метро, а это означает высокую заполняемость торговых и офисных помещений, резюмирует Лукашев.

Банк сможет получить залоговую недвижимость у ответчиков в минимальные сроки – от полугода до года, если они не собираются банкротиться, говорит руководитель направления «банкротство» фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков, если же будет банкротство, то сроки затянутся. В случае банкротства другие кредиторы, чьи требования не обеспечены залогом, могут не согласиться с порядком продажи или ценой актива и активно оспаривать проведенные сделки в суде. Тогда процесс может затянуться от нескольких месяцев до года с момента введения процедуры банкротства, резюмирует Пермяков.

Спасая себя, «Альфа-банк» готов прикрываться клиентами?

Ничего личного, только деньги

Около двух месяцев назад аналитик структуры, принадлежащей «Альфа-банку», предрек санацию четырех крупных финансовых структур. Прогноз сбылся ровно наполовину, однако теперь уже можно говорить о том, что угроза нависла над самим «Альфа-банком». Похоже, там это понимают и пытаются избежать печальной участи, атакуя… собственных клиентов.

Читать еще:  Несостоятельность субъектов предпринимательской деятельности реферат

Если бы в России существовал рейтинг самых скандальных банков, то «Альфа-банк» определенно был бы в нем на лидирующих позициях. Может быть, даже на первой строчке. И удивляться здесь нечему: эта финансовая организация регулярно становится фигурантом крайне некрасивых историй, в которых, как правило, предстает чрезвычайно жадной и агрессивной.

Чтобы понять это, достаточно углубиться в прошлое на какие-то восемь лет. Именно в 2009-м тогдашний президент банка Петр Авен провозгласил принцип, по которым до сих пор тот и работает: «Будем добиваться исполнения обязательств: арестовывать активы, счета, возможно, кого-то банкротить – стандартный набор». Провозглашение кредо было приурочено к противостоянию с холдингом Олега Дерипаски «Базовый Элемент».

Причем, как отмечали наблюдатели, «Альфа-банк» оказался наиболее жестким из всех кредиторов «БазЭла». Авен даже делал холдингу явные намеки: «Если компания. предоставит дополнительное обеспечение. У нее есть серьезные активы, которые никому не заложены». К последним, в частности, относились весьма привлекательные компании – к примеру, «Ингосстрах» и «Трансстрой».

Намеки были услышаны: в ответ были обвинения, дескать «Альфа-банк» проявляет рейдерскую активность. По данным ksonline.ru, «компания предлагала несколько вариантов погашения задолженности», однако банк будто «тянул время и постоянно менял свою позицию, рассчитывая, вероятно, что на помощь придут проверенные временем способы давления». Действия были похожи на «рейдерство… чтобы получить нечто более интересное для себя».

Но, может быть, столь громкие заявления были частью некоего спектакля, и банкиры действительно всего лишь пользовались «стандартным набором» инструментов по работе с клиентом? На вряд ли. Последующие годы показали, что «Альфа» придерживалась жесткой стратегии с кредиторами и постоянно ищет «нечто более интересное».

В том же 2009-м банк жестко обратил взыскание на активы группы «Коперник». По свидетельствам главы Национального антикоррупционного комитета Кирилла Кабанова и руководителя российского отделения Transperency International Елены Панфиловой, финансисты выдали ей несколько кредитов на общую сумму $143 млн. Затем будто дождались удобного случая – им стала однодневная просрочка по кредиту – и обратили взыскание на векселя, которые собственник группы заложил банку. В результате группа, владевшая активами на $180 млн., что оценивалось больше суммы кредита, перешла к структурам «Альфы».

Не менее громкая история – конфликт с «Мечелом», датированный 2014-м. От этой компании «Альфа-банк» потребовал досрочно вернуть долг – $150 млн. Можно предположить, что «интересным» здесь представлялся аппетитный залог – 65% акций Белорецкого металлургического комбината и почти 25% порта Посьет. Впрочем, здесь финансисты оказались настолько добры, что согласились аж на недельную отсрочку выплаты. ««Мечел» – ответственный заемщик и все обязательства выполняет своевременно», — удивлялись тогда металлурги. Как будто не знали, с кем связывались.

Аналитики Альфа-Банка полагают, что между Тинькофф Банком и «Яндексом» ведутся переговоры о слиянии бизнесов. По мнению экспертов, это выгодно обеим корпорациям.

Ну и как не вспомнить приключения «Уралвагонзавода»? Он подвергся тому, что по-нашему мнению, можно назвать прямым нападением. В 2015-м – «альфовцы» стали упорно добиваться банкротства стратегического предприятия. «Банк занял неконструктивную позицию, предъявив к погашению всю сумму долга в 6 млрд. руб.», — заявляли на предприятии. Ситуация была настолько серьезной, что не исключался и худший сценарий – остановка производства и увольнение всего 30-тысячного персонала УВЗ.

Кажется, в «расстрельные списки» «Альфа-банка» попадали и другие известные компании: крупнейший подрядчик «Газпрома» «Стройгазконсалтинг», производитель брони для танка «Армата» «Красный Октябрь» и многие другие.

Что показательно, не брезгуют финансисты и небольшими клиентами. По утверждениям экспертов, «Альфа» не прочь была воспользоваться проблемами попавших под санацию «Бинбанка» и «Открытия», привлекая у них обычных вкладчиков. Но это еще не все, что нужно знать о скандальном банке.

Сейчас он, по сути, является заложником регулятора. Последний, по-видимому, твердо намерен перевести банковскую отрасль на государственные рельсы и не стесняется в выборе средств, решая данную задачу. В частности ЦБ регулярно пересматривает резервы, которые положено создавать банкам. Ввиду этого, по сообщениям источников, у «Альфы» тоже могут образоваться большие потери в капитале. Эту дыру финансисты, вероятно, закрывают как умеют: «выбивая» долги у клиентов, даже тех, кто сотрудничает с банком долгие годы.

К примеру, как стало известно, один из заемщиков «Альфы» должен до конца октября погасить кредит в размере менее 100 млн. рублей. Вряд ли это та сумма, которая может решить проблемы банка. Тем не менее, «Альфа» уже наверняка решилась начать атаку на имущество клиента, демонстрируя и «стандартный набор», и «неконструктивную позицию».

Недавно директор рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук назвал санаторскую активность ЦБ «долгосрочной угрозой для частных банков». По мнению эксперта, «возникает абсолютное доминирование государственного сектора в экономике и в банковском секторе в частности». В свою очередь, международное агентство Fitch прогнозирует, что число банков в РФ за 4 года может сократиться вдвое на фоне проводящихся «чисток». «Если коротко — мы движемся к государственной банковской системе», — констатирует Олег Вьюгин, в 2002-2004 гг. занимавший пост первого зампреда ЦБ.

А раз так, то «Альфа» может с вскоре последовать за «Бинбанком» и «Открытием». И каким словом тогда вспомнят этот банк его клиенты, вплотную столкнувшиеся с методами работы «альфовцев» и их «страстью» к взысканию долгов?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector