Содержание

Банкрот по кредитам физическое лицо

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Возможность обанкротиться у рядовых граждан России появилась с конца 2015 года, когда Федеральный закон «О банкротстве» пополнился главой «Банкротство гражданина», то есть государство стало признавать такую процедуру нормальной и законной.

Вместе с вступлением данной главы в силу появилась и масса околоюридических организаций, предлагающих свои недешевые медвежьи услуги в сфере банкротства граждан. Отличить их можно по следующим лозунгам: «Избавим вас от долгов», «Вернем вам спокойную жизнь», «Законно избавим от кредитов раз и навсегда», «Гарантируем банкротство физического лица», «Законным путем обеспечим списание Ваших долгов», «Договоримся с судебными приставами об отсрочке платежей», и иные аналогичные варианты.

И вообще, позиционируют банкротство как едва ли не счастливое событие в жизни гражданина. Если вы увидели любой подобный лозунг — можете сразу разворачиваться и уходить, вам эта фирма не подходит. Но в данной статье речь пойдет не о подобных фирмах, а совершенно о другом.

Итак, главное, что предлагают гражданам большинство околоюридических фирм — это:

— полное списание всех долгов;

— сбережение вашего имущества от взыскания.

Теперь же мы подошли к главному вопросу: почему нельзя верить ни одной фирме, гарантирующей полное избавление от долгов и сохранность вашего имущества.

Для этого стоит развенчать несколько мифов о банкротстве физического лица и рассказать о некоторых неблагоприятных последствиях банкротства, о которых умалчивают околоюридические организации.

Миф первый: банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т.п., то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213.28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т.е. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О., который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15.11.20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А.“ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13.10.2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Миф второй: процедура банкротства обойдется недорого

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20.6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Читать еще:  Оставление заявления без движения в арбитражном процессе

Миф третий: банкротство обезопасит имущество должника

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

1. В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

2. В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

3. Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

4. Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

5. Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

Банкротство физического лица по кредитам — процедура и последствия

Сегодня кредит является неотъемлемой частью жизни большинства людей. В кредит можно приобрести квартиру, автомобиль, бытовую технику и многое другое. Очень часто случается, что заёмщики не могут справиться с кредитной нагрузкой, и тогда единственным выходом из такой ситуации становится оформление банкротства. Каждому человеку нужно знать, как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам. Признание себя банкротом может помочь должнику законным способом списать свою задолженность.

Понятие банкротства

Банкротство – процедура, на основании которой признаётся неплатёжеспособность физического лица. Согласно указу от 01.10.2015 года, принятому Государственной Думой РФ «О несостоятельности (банкротстве)», физическое лицо может стать банкротом при соблюдении двух обязательных условий:

  1. Задолженность перед банком или другой кредитной организацией должна быть более полумиллиона рублей. Закон допускает подачу заявления о признании неплатёжеспособности и с наименьшей суммой задолженности. В таком случае должник должен доказать, что после погашения ежемесячного платежа его остаточная денежная сумма меньше величины прожиточного минимума.
  2. Должник не справляется с обязательствами по кредитам на протяжении 3-х месяцев и более. При этом заёмщик должен иметь веские основания для неуплаты долга, к примеру, болезнь или длительное лечение.

Но как показывает практика, в большинстве случаев суды отказывают в возбуждении искового заявления при долге менее полумиллиона рублей. Доказать свою неплатёжеспособность можно в высших судебных инстанциях, но это потребует больших финансовых затрат.

Комментарии к закону о банкротстве и основные этапы процедуры

Федеральный закон о банкротстве физ. лиц подразумевает ряд основных положений, в которые входит реализация имущества неплательщика и реструктуризация долгов. Под реализацией имущества подразумевается продажа имущества должника. В этом случае взыскание задолженности по кредитам происходит за счёт вырученных с продажи денежных средств.

Имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований, конфисковать нельзя. Также при банкротстве неприемлема конфискация:

  • единственного жилья (исключением является ипотека и жильё, находящееся в залоге);
  • вещей индивидуального пользования;
  • бытовых предметов, необходимых для поддержания нормальной жизнедеятельности;
  • транспорта, используемого в рабочих целях;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • компьютерной техники, необходимой для профессиональной деятельности;
  • государственных премий, наград, почётных и памятных знаков.

Деньги, вырученные от реализации изъятого имущества, покрывают долги, а остаточная сумма возвращается должнику. Если денег недостаточно, непогашенная задолженность аннулируется. Также долг аннулируется при отсутствии имущества у должника. Получить деньги с банкрота не удаётся, и требования кредиторов остаются без удовлетворения.

Решение о реструктуризации долга принимается арбитражным судом в соответствии с финансовым состоянием должника и наличием или отсутствием у него стабильного заработка. Реструктуризация предлагается гражданам, испытывающим финансовые трудности (внезапное увольнение с работы в связи с сокращением, снижение зарплаты) и имеющим небольшой долг. В этом случае кредиторы изменяют условия кредитования, разрабатывается график платежей, по которому вносимые денежные средства уходят на оплату задолженности.

При небольшой сумме задолженности допускается мировое соглашение. Решение об инициации мирового соглашения должно быть обоюдным. Заключение мирового соглашения позволяет решить проблему банкротства путём достижения компромисса между должником и кредитором. Все условия возврата долга оговариваются в арбитражном суде: устанавливаются порядок и оптимальные сроки возвращения денежных средств.

Мировое соглашение можно заключить на любой из стадий рассмотрения дела о банкротстве, а также в ходе процедуры наблюдения и конкурсного производства (процедура ликвидации предприятия).

Как объявить себя банкротом?

Сложная экономическая ситуация, бесконечные санкции различных государств в отношении РФ усложнили не только финансово-валютное положение страны в целом, но и его населения. Снижение реальных доходов определённой категории граждан, ещё вчера считавшихся вполне благосостоятельными, сегодня может перевести их в категорию должников. Как физическому лицу объявить себя банкротом, чтобы выйти из ситуации достойно и при этом не нарушить закон – об этом в сегодняшней статье.

Что такое банкротство физических лиц?

Под банкротством с юридической точки зрения понимают признанную на законодательном уровне финансовую несостоятельность гражданина (в данном случае – должника) выполнить в надлежащей мере требования кредитных организаций в рамках действия договорных обязательств.

Основным признаком финансового банкротства считается материальная несостоятельность и неисполнение физическим лицом долговых обязательств на протяжении 90 дней с момента, когда действие договора должно быть прекращено, а сумма долга превышает стоимость движимого и недвижимого имущества человека.

Основанием для открытия делопроизводства по данному факту можно считать заявление, поданное неплательщиком в арбитражный суд.

Закон о банкротстве

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

Читать еще:  Корпоративные банкротства

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Справка! По закону о банкротстве объявлять себя в данном статусе человек имеет право только один раз в пять лет.

Условия банкротства для должников

Как объявить себя банкротом по кредитам в соответствии с требованием закона?

Чтобы человека, взявшего в банке в долг денежную сумму, официально признали банкротом, одного его желания и отказа платить недостаточно. Даже если он действительно не может вносить платежи, только наличие условий, регламентированных законодательными документами, может дать ему статус финансовой несостоятельности. Итак, чтобы должник был признан банкротом, ему необходимо:

  1. Чтобы сумма текущего долга перед кредитной организацией составила не менее полумиллиона российских рублей.
  2. На протяжении 90 дней не вносить ни одного платежа.
  3. Не иметь ни одного источника дохода, которого будет достаточно для полного погашения задолженности.

Кроме того, есть ещё одно не менее важное, и всегда принимаемое судом, основание – имущественная недостаточность. Стоимость всех вещей, находящихся в собственности заёмщика, не должна превышать сумму его долгового обязательства по кредитному договору с учётом пени и штрафов за просрочку. Если выясняется, что человек имеет недвижимость, транспортное средство, драгоценные украшения и прочие ценности, суд никогда не удовлетворит его иск на предмет банкротства. В такой ситуации делу будет дан ход, начнётся производство, а имущество, достаточное для расчёта с банком, будет арестовано. Если до этого времени лицо не вернет весь долг, его вещи становятся собственностью организации, оформившей заём.

Следовательно, с юридической точки зрения, банкротом может быть человек, полностью разорённый, имеющий один или несколько крупных долгов, и при этом, не имеющий возможности заработать на их погашение. Данный статус рассматривается законом как крайняя мера в вопросах стяжательства с неплательщика его финансовых обязательств.

Необходимые документы

Прежде чем подавать документы в суд, заявителю следует отчетливо понимать, что признание банкротом физического лица перед банком процедура длительная, хлопотная и затратная. Да и суд, к сожалению, далеко не всегда занимает сторону должника.

Статьей 213 ФЗ РФ «О банкротстве» регламентирован полный перечень бумаг, справок и согласований, которые следует приложить к заявлению в судебную инстанцию:

  1. Выписка, подтверждающая факт наличия долговых обязательств, а также основание для её формирования – сюда входит договор, схема погашения платежей, график реальных перечислений, иск от кредитной организации по просрочке, расписки и залоговые соглашения (если таковые имели место).
  2. Справка из ЕГРИП – её можно либо взять лично в налоговой службе, либо распечатать с официального сайта ФНС, а затем заверить. Срок её получения – не позднее 5 суток до дня подачи заявления.
  3. Если кредитор не единственная организация – прилагается полный список с их персональными данными, юридическими адресами и фактическими суммами обязательств. Все бумаги заверяются.
  4. Полная опись имущественных ценностей – сюда входит и та его часть, которая уже находится в залоге.
  5. Справки, доказывающие право владения перечисленным имуществом.
  6. Документы, подтверждающие все совершённые гражданином финансовые сделки за последние три года, номинальная стоимость которых выше 300 000 рублей – купля-продажа, дарение, акции, приём-передача ценностей.
  7. Если человек является действующим акционером, потребуется выписка из реестра участников.
  8. Данные о суммарном доходе лица за последние 36 месяцев с учётом налоговых выплат, сборов и удержаний из заработной платы. При официальном трудоустройстве потребуется справка установленного образца 2-НДФЛ.
  9. Сведения из банка об остатках денежных средств на счетах заявителя, вкладах, депозитах. Выписки по всем финансовым операциям за три года.
  10. Информация о состоянии персонального лицевого страхового счёта гражданина – сведения можно получить заказным письмом, взять на работе, заказать по телефону и забрать лично в пенсионном отделе.
  11. Если лицо имеет статус безработного – копия решения из центра занятости.
  12. Копия свидетельства ИНН – если имеется.
  13. Свидетельство о заключении, расторжении брака, брачный контракт – копии.
  14. В случае развода – копия судебного решения о разделе имущества, если данное событие произошло не ранее, чем за три года до момента подачи заявления о признании банкротства.
  15. При наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств о рождении.
  16. Платёжная квитанция о перечислении денежных средств на арбитражный судебный депозит.
  17. Квитанция об уплате пошлинного сбора.

Как оформить банкротство — пошаговая инструкция

Если других вариантов нет, и единственное решение — объявить себя банкротом, то необходимо сделать всё юридически грамотно, чтобы суд вынес соответствующее решение. Как признать физ лицо банкротом? Следующие рекомендации будут полезны тем, кто хочет действовать правильно:

  1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
  2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания — это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
  3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
  4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
  5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2020 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
  6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
  7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

Кроме того, вся расходная часть, связанная с судебными издержками, ложится на плечи должника. Средства перечисляются на арбитражный судебный депозит. В среднем речь идёт о сумме порядка 10-12 тысяч рублей.

Видео по теме

Как объявить себя банкротом физическому лицу по кредитам правильно: что нужно из документов, чтобы признать банкротство

Когда имеется сразу несколько кредитных обязательств, а материальное положение не позволяет выплатить даже часть, единственным выходом становится – на законных основаниях обанкротиться. В статье расскажем, что нужно физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом по кредитам перед банком – как правильно признать банкротство и списать все долги с человека.

В каких случаях разрешена процедура

Официально неплатежеспособным может стать не каждый человек. Статус может быть присвоен при выполнении следующих условий:

  • Наличие задолженностей, в общей сумме превышающих триста тысяч рублей. При этом это может быть совокупность по картам, микрозаймам, потребительскому и автокредиту, ипотеке.
  • Должник не выполняет свои материальные обязательства более трех месяцев подряд по всем займам.
  • У человека нет судимостей по статьям, связанным с денежными махинациями, мошенничеством.
  • Деньги за продажу всего личного имущества (движимого и недвижимого) не покрывают полностью всех задолженностей.
  • Нет стабильного источника дохода, вне зависимости от причин – увольнение, сокращение, временная потеря трудоспособности.
  • От того, как физическое лицо сделало себя банкротом и стало неплатежеспособным должно пройти не менее 5 лет до следующего объявления.
Читать еще:  Тк рф статья 74

Нововведения в порядке банкротства

Пока новый законопроект не вступил силу, однако, уже применяются следующие правила:

  • Можно не привлекать финуправляющего.
  • Срок процедуры сокращается до 4 месяцев.
  • Основной орган, который отвечает за приемку заявлений, – МФЦ.
  • Становится разрешенным изъятие единственной жилплощади, если ее размеры превышают минимальную норму квадратных метров на одного прописанного человека.
  • Нельзя передавать право на владение имуществом на родню.
  • Супруги одновременно проходят процесс.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом и стать неплатежеспособным по упрощенной системе: пошаговая инструкция и условия

Новые правила для упрощенки, которые рассматриваются в рамках нововведений в закон:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

  • Разрешено только для физлиц.
  • Сумма долга – от 50 тысяч до 700 тысяч.
  • Срок просрочки – от полугода.
  • Количество официально оформленных долговых обязательств – не более 10.
  • Доход должника не должен превышать четырех минимальных оплат рабочего труда.
  • Невозможна система реструктуризации займов.
  • Частота обращения за процедурой объявления себя неплатежеспособным – раз в десять лет.

Каковы сроки признания человека (физлица) банкротом

Следует понимать, что, как и любая программа, требующая участия многих государственных структур, процесс проходит довольно длительно. На практике он занимает от полугода до года при условии отсутствия проволочек, задержек. Рассмотрение каждого индивидуального случая проходит в разный период.

Что нужно для банкротства

Понадобится заполнить и подать заявление, а также приложить все документы, которые подтверждают все кредиты и реальное материальное состояние должника. Также мы рекомендуем получить консультацию юриста или даже заказать его услуги – часто они будут дешевле, чем проволочки из-за ошибок в оформлении бумаг.

Основные этапы: как стать банкротом физ. лицу и объявить себя неплатежеспособным

Это достаточно трудоемкий процесс, зачастую он менее выгоден заемщику, чем своевременно оплачивать все взносы. При этом придется расстаться со своим имуществом. А если должник нечист на руку и судья признает его действия мошенническими, можно ожидать наступления административной или даже уголовной ответственности.

Сбор документов и составление заявления

В заявлении в суд, написанной от физлица (истца), должно быть указано:

  • Все персональные данные из паспорта.
  • Место работы.
  • ИНН.
  • Контактный телефон.
  • Адрес электронной и обычной почты.
  • Сведения о каждом кредиторе.
  • Причина трудного материального положения.
  • Полная сумма долга.
  • Период неисполнения платежей в формате с – по.
  • Перечисление всего имущества и имеющихся денежных средств.

Какие документы нужны, чтобы объявить себя банкротом (можно предоставлять копии):

  • паспорт – если созаемщиком является супруг, то и ее/его;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумага из ЗАГСа – о браке или разводе;
  • каждый договор кредитования (микрофинансирования, кредита);
  • все акты купли-продажи (или выписки из реестра) об имеющейся недвижимой собственности;
  • справка из налоговой за три года;
  • подтверждение нетрудоспособности по болезни или сокращению, если такие факты имели место быть;
  • оплаченная государственная пошлина;
  • все договоры, подтверждающие любые юридические сделки с активамиза 3 года.

Также следует отметить, что в зависимости от конкретной ситуации перечень может быть увеличен.

Выбор финуправляющего для признания физ. лица банкротом

ФУ будет являться посредником между всеми заинтересованными. Уже на момент подачи заявления следует понимать, что его услуги будут в любом случае расплачиваться с вашего счета (процент от суммы всех долгов после их реструктуризации).

Рассмотрение судом обращения

Первое судебное заседание учитывает все представленные документы и выносит три решения:

  • о начале делопроизводства;
  • о временной задержке – для предоставления дополнительных бумаг, их проверки;
  • об отказе в заведении дела.

Реструктуризация, или РД

Как только судебное производство начато, данные о неплательщике размещаются в газете «Коммерсантъ», отсюда каждый кредитор узнает, что физическое лицо признает себя банкротом перед банком, что нужно, чтобы каждый подал бумаги на внесение в реестр. Затем на общем собрании все заинтересованные пробуют продумать программу реструктуризации, то есть продление срока займа, уменьшение ежемесячных выплат, списание штрафов и пени в соответствии с возможностями (достатком) заемщика.

Также устанавливается очередь выплаты долгов. Обычно сначала необходимо вернуть все задолженности по алиментам, затем по порядку уменьшения суммы кредита.

Рассмотрения плана реструктуризации судебным органом

Суд может удовлетворить представленный П/Р (план реструктуризации) или отказать в нем. Это выгодно всем, так как заемщику не придется продавать «с молотка» все имущество, а также окончательно портить кредитную историю. Обычно срок процесса – до 3 лет, но он может быть увеличен по соглашению кредиторов.

Как признать физлицо банкротом: этап завершения РД

В течение месяца финансовый управляющий подает документы, согласно которым гражданин больше не находиться под судом. Если судебное решение было отрицательным, то дело переходит на следующую стадию.

Продажа имущества

Суть процедуры проста – продается большее количество недвижимости и ценностей, чтобы сумма могла погасить часть или все обязательства. На это отводится до полугода. Не выставляется на торги только минимум, который нужен для жизни:

  • Жилое помещение, если оно не приобретено в ипотеку (непогашенную).
  • Личные вещи в единичном количестве (для примера: если на зиму есть пуховик и шуба, то с меховым изделием придется расстаться).
  • Деньги и продуктовая корзина, отвечающая установленному прожиточному минимуму.

После того как физическое лицо стало банкротом по кредитам, и сумма с продажи имущества погасила задолженности – они списываются.

Договоренность между сторонами

Если кредиторам и должнику удалось договориться путем реструктуризации или частичной продажи, то делопроизводство останавливается. Однако при повторных просрочках снова можно начать процедуру неплатежеспособности.

Чего ожидать при банкротстве

Есть два разделения запретов, это то, чем не может заниматься лицо во время признания его банкротом и после. А именно:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

  • долги замораживаются – нельзя начислять штрафы и пени, подавать в суд о взыскании;
  • выплаты также приостанавливаются;
  • всеми деньгами и имуществом распоряжается арбитражный управляющий;
  • возможен, но не обязателен, запрет на выезд из страны;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявлять себя неспособным удовлетворить материальные обязательства;
  • 3 года не разрешается занимать руководящие рабочие посты;
  • при заключении кредитных договоров на протяжении пяти лет необходимо предупреждать банки о несостоятельности.

Сколько стоит процедура

Обычно удерживается около 50 – 100 тысяч рублей на покрытие судебных издержек, оплату госпошлины, услуг финуправляющего, за напечатанные объявления в газете «Коммерсантъ». Также дополнительную цену придется заплатить за реструктуризацию, в размере 7% от стоимости всего долга в случае утверждения плана реструктуризации.

Как самостоятельно признать себя банкротом: распространенные ошибки

  • Мошенничество с целью скрыть имущество может привести к уголовному или административному наказанию.
  • Отказ от сотрудничества с банком. Лучше мирно договориться с кредитором, в большинстве случаев он пойдет на сотрудничество.
  • Затягивание времени. Лучше сразу начать решать проблему, а не ждать накопления и обращения к коллекторам.

Последствия

Будьте готовы, что данная информация помешает вам брать кредиты, а также вставать на руководящие посты. Такая информация негативно скажется на будущем, поэтому нужно правильно выбирать компании для кредитования. Юридическая компания «Форма права» поможет начать и выгодно провести все этапы признания неплатежеспособности.

Почему стоит обратиться к юристу

Специалисты организации «Форма права» помогут правильно составить заявление, собрать пакет документов, а также дадут практические советы, как вести себя на слушании. Они сопровождают должника с момента принятия решения до вынесения вердикта.

В статье мы рассказали про признание банкротом физического лица перед банком, об особенностях процедуры и последствиях банкротства, что значит объявить себя неплатежеспособным и от какой суммы можно это сделать.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector