Банкротство банк город

АО «Банк Город»: отзывы сотрудников и клиентов

«Банк Город» — еще один коммерческий российский банк, у которого Центробанк отозвал лицензию. Крах финансовой организации произошел в 2015 году. Некоторые вкладчики до сих пор ждут, когда им будет выплачено возмещение от Агентства по страхованию вкладов. По отзывам, «Банк Город» стал примером еще одной финансовой аферы с отмыванием денег за границу, а банковская деятельность была только прикрытием для руководства организации.

История банка

«Банк Город», ставший известным большинству россиян только после скандального банкротства, ранее носил скромное название банка «Воркута», так как он был основан в одноименном городе в 1994 году. Постепенно активы финансовой организации стали увеличиваться, и компания вышла на общероссийский рынок кредитования.

В 2004 году банк «Воркута» стал членом системы страхования вкладов. Смена названия на известный бренд «Банк Город» произошла в 2007 году. Спустя 4 года головной филиал переехал в столицу. В 2012 году в состав группы «Банк Город» вошел филиал из Татарстана АИБ «Ипотека-Инвест». До 2015 года крупных изменений в структуре банка больше не было.

Владельцы банка, отец и сын Кваснюки, ранее руководили другими кредитными организациями (КБ «Альта-Банк», КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Наш Банк», АКБ «Общий» и «Стройкредит-Казань»).

Первые финансовые трудности

До октября 2015 года предпосылок к будущему банкротству «Банка Город» не было. И хотя кредитор не был влиятельной фигурой на российском экономическом рынке, по объему активов банк входил в ТОП-200 России (190-е место в рейтинге 2015 года).

Ни клиенты банка, ни финансовые аналитики не могли даже предположить, что в 2015 году банк станет банкротом. Процедура длилась менее месяца: быстрый срок, который характерен для компаний со средними активами (до 100 млрд. рублей).

В октябре 2015 года клиенты, которые пришли оплатить счета в офисы «Банка Город», неожиданно получили отказ. Невозможность совершения транзакций сотрудники банка объяснили временными техническими проблемами. Даже в крупных банках, таких как «Сбербанк» и «ВТБ 24» периодически возникают сбои, поэтому клиенты не придали происходящему большого значения.

Потеря ликвидности

Но когда отказ в приеме платежей продлился 3 дня, многие вкладчики стали опасаться за свои деньги на счетах «Банка Город». Клиенты стали массово закрывать депозиты. Это привело к резкому сокращению активов «Банка Город», которые на 95 % состояли из активов физических лиц. В отзывах о вкладах «Банка Город» («Воркута») стала всплывать информация о возможных финансовых проблемах кредитора.

Спустя неделю, 9 ноября, стало известно, что Центробанк обратил внимание на дефицит ликвидности банка и начал наблюдение за состоянием кредитора. Это означает, что в случае сохранения проблем «Банку Город» грозил отзыв лицензии и банкротство.

Негативные тенденции и внимание Центробанка

В своих отзывах о вкладах «Банка Город» клиенты писали, что с 10 по 20 ноября они не смогли вывести средства со счетов. Банк приостановил все операции на неопределенное время. В сети стали появляться сведения о серьезных финансовых проблемах банка.

Экономисты отметили, что еще в начале 2015 руководству банка Центробанк сделал замечание по поводу рискованной кредитной политики. Позднее стало известно, что компания не резервировала средства на случаи ссудных потерь.

Надежда на восстановление

Слухи о проблемах «Банка Город»в СМИ и интернете только усугубляли ситуацию. Репутация банка была на грани, и ТОП-менеджмент должен был предпринимать решительные меры для восстановления финансового благополучия кредитора.

Руководство банка в интервью журналистам сообщило, что в скором времени ожидается увеличение активов в размере 700 млн рублей. Такие вложения способны поддержать финансовую ситуацию кредитора и вернуть надежду на восстановление ликвидности.

Сделка была намечена на 16 ноября 2015 года. Резервы в таком объеме (700 млн рублей) способны были вернуть ликвидность «Банка Город» на уровень, близкий к минимальному значению.

Клиенты, которые не успели получить средства по вкладам, надеялись, что с вложением капитала от инвесторов ситуация в банке стабилизируется. Те, кто внес на депозиты менее 1,4 млн рублей, могли не беспокоиться о своих средствах. Так как «Банк Город» входил в систему страхования вкладов с 2004 года, суммы клиентам до 1,4 млн рублей выплачивались в 100 % объеме.

Банкротство банка и отзыв лицензии

Но финансовая помощь, обещанная руководством банка, не поступила. В итоге 16 ноября стало датой, когда «Банк Город» стал банкротом. С 16 ноября 2015 года лицензия «Банка Город» отозвана Центральный банк России.

По мнению экономических специалистов, не только резкая потеря ликвидности послужила толчком к принятию крайних мер в отношении «Банка Город». Ситуацией финансовой организации родом из Воркуты заинтересовалась прокуратура Москвы.

Анализ активов банка в период кризиса привел к неожиданным результатам. По подсчетам экспертов из Агентства по страхованию вкладов, на балансе «Банка Город» не хватало более 10 млрд рублей. Во время анализа были обнаружены неоднократные переводы за границу в особо крупных размерах.

Финансовые нарушения кредитора

Отмеченные нарушения в виде перечисления миллионов рублей за границу не были прокомментированы руководством банка. Центробанк в ноябре 2015 года принял решение о назначении временного руководства. В обязанности нового руководящего состава входила политика оздоровления «Банка Город».

Но настоящие директора отказались предоставлять кредитные документы на суммы свыше 11 млрд рублей. Это подтвердило опасения Центробанка по поводу политики незаконного оборота капитала.

По результатам экономической деятельности было заведено уголовное дело. Арбитражный суд Москвы приговорил бывших руководителей «Банка Город» возместить более 10,5 млрд рублей, сокрытых от финансовой комиссии незаконным путем.

Проблемы вкладчиков

Большинство тех, кто интересуется ситуацией «Банка Город» — это бывшие вкладчики. Они надеются вернуть накопления, которые застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей на 1 клиента.

На вопрос журналистов: «Как вы думаете, «Банку Город» — конец?», отзывы клиентов отличаются. Несмотря на финансовые проблемы, более 3 % опрошенных уверены в том, что некоторые из филиалов организации еще могут восстановить работу. Но большая часть (89 %) клиентов склоняется к тому, что кредитор окончательно покинул банковский сектор России.

Основные проблемы вкладчиков связаны с получением обратно наличных, которые они вложили в депозиты «Банка Город». По отзывам клиентов, «Банк Город» вызывал доверие у населения, несмотря на отсутствие яркого бренда и рекламы. Выгодные условия для ИП и физических лиц, комфортные офисы и компетентный персонал — преимущества «Банка Город», которыми он славился до лишения лицензии.

Выплата возмещения клиентам «Банка Город»

После банкротства клиенты «Банка Город» начали активно обращаться за выплатами страхового возмещения. Агентство по страхованию вкладов назначило 2 банка-агента для получения выплат бывшими клиентами «Банка Город». Клиенты из Татарстана могут обратиться в отделения «Россельхозбанка», остальные вкладчики должны написать заявление на возврат средств в филиалах «ВТБ 24».

Список дополнительных офисов банков-агентов представлен на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному «Банку Город». Согласно компетентным и профессиональным отзывам о «Банке Город» от тех, кто уже получил возмещение, выплаты вкладчиками осуществляются в течение 6 месяцев с момента предоставления пакета документов в агентские офисы.

Отзывы обманутых вкладчиков

Клиенты, которые вынуждены были возвращать свои наличные через Агентство по страхованию вкладов, крайне негативно высказывались о работе кредитора. Больше всего недовольства у граждан вызывал факт сокрытия реальной финансовой ситуации в банке в период задержки платежей.

Читать еще:  Если исполнительный лист возвращен взыскателю

Отзывы о «Банке Город» («Воркута») показывают, как расточительная финансовая деятельность может повлечь за собой серьезные проблемы у банка и руководства. По подсчетам специалистов, вкладчикам банк обязан возместить ущерб в размере почти 10 млрд рублей. Еще 55 млн рублей составляет задолженность перед ИП и корпоративными клиентами, так как «Банк Город» осуществлял обслуживание торговых точек, эквайринг, открытие и ведение счетов юридических лиц.

Положительные отзывы о банке оставляют только те вкладчики, которые успели вывести наличные со счетов до его банкротства. Информация в таких комментариях датируется 2015 годом и ранее.

Клиенты пишут в отзывах о «Банке Город» не всегда только негатив. До банкротства он полностью удовлетворял их требования и отвечал заявленным в России стандартам бизнеса. Сложившаяся ситуация связана с деятельностью руководства, которое решило вести сомнительный бизнес, прикрываясь банковской сферой.

Многие экономисты соглашаются с таким мнением, аргументируя это тем, что «Банк Город» сумел продержаться на российском рынке более 20 лет. Он был образован во времена серьезного, затяжного экономического кризиса. Компания преодолела несколько сложных периодов и потерпела крах только за счет снижения интереса руководства к деятельности банка как таковой.

Получение наличных в банках-агентах: отзывы

Смирившись с тем, что «Банк Город» стал банкротом, клиенты активно начали «штурмовать» офисы банков-агентов, чтобы вернуть свои деньги. Но в некоторых случаях они сталкивались с невозможностью совершить операцию.

Наибольшее количество отказов приходилось на случаи, когда клиенты неверно выбирали офис, в котором требовалось написать заявление. Несмотря на указанные банки («Россельхозбанк» и «ВТБ 24»), получить возмещение возможно не во всех территориальных отделениях в городе.

Агентство по страхованию вкладов предоставило возможность вернуть средства бывшим вкладчикам в 12 регионах страны. Список регионов есть на сайте агентства.

Если у клиентов возникли проблемы с получением наличных, они могут обратиться с претензией на сайт Агентства по страхованию вкладов. По результатам изучения отказов комиссия может вынести строгие меры в отношении филиалов и сотрудников, которые необоснованно отказали в выплате страхового возмещения клиентам обанкротившегося банка.

Как показывает практика, категорические необоснованные отказы в банках-агентах не встречаются. Временные трудности, по отзывам о «Банке Город», возникают у клиентов из-за неполного комплекта документов или сбоя в программном обеспечении банка.

Мнение сотрудников о работе в «Банке Город»

Работники банка всегда раньше узнают о финансовой ситуации. И «Банк Город» не стал исключением. По требованию руководства в ноябре 2015 года прием платежей был приостановлен, но сотрудники банка не имели права сообщать истинную причину сбоя в работе. На тот момент все специалисты были в курсе, что банк испытывает серьезные проблемы с финансами, которые и являются причиной остановки работы филиалов.

В отзывах сотрудников о «Банке Город» сейчас можно прочитать условия труда, предложенные работодателем. Зарплата работников была средней, по меркам банковского сектора. Офисы компании были оснащены необходимым оборудованием и канцтоварами.

Рабочий день у менеджеров «Банка Город» был нормированный. Благодаря наличию социального пакета отпуск и больничный оплачивались согласно требованиям ТК РФ. В отзывах об АО «Банк Город» сотрудники писали, что программы для работы с клиентами были среднего качества, но это не доставляло неудобства в процессе работы.

Отзывы работников о банкротстве финансовой организации

Сотрудники одними из первых узнали о надвигающемся кризисе компании. Они получили указания не принимать платежи и не разглашать сведения о текущем финансовом положении. Это повлекло за собой недовольства вкладчиков, которые спрашивали менеджеров банка за 2-3 недели до его банкротства о безопасности вложенных средств. По отзывам, о «Банке Город» как о будущем банкроте сотрудники не имели права говорить до принятия официального решения Центробанка России.

Но после принятия жестких мер в отношении лицензии кредитора мнение работников о компании ухудшилось. Так как руководство не могло повлиять на их работу из-за банкротства банка, сотрудники смело высказывались в своих отзывах о «Банке Город» из Воркуты. Они указывали на нарушения при выдаче кредитов, оформлении ипотечных договоров.

Менеджеры писали, что догадывались о незаконном выводе активов банка за границу, но не имели доступа к информации. После банкротства отзывы сотрудников помогли работникам прокуратуры установить факт мошенничества по некоторым сделкам в «Банке Город». Расследование финансового преступления продолжается.

Как банк «Город» проводит для вкладчиков дни закрытых дверей

Кредитная организация официально признала проблемы с ликвидностью, ее отделения в Татарстане прекратили работу на неопределенный срок

Лаконичные объявления о прекращении работы «в связи с техническим сбоем в программе» встречали сегодня клиентов банка «Город». На федеральном же уровне банк честно признался в наличии проблем и принятии «программы финансового оздоровления». Тем не менее, как убедился «БИЗНЕС Online», народная тропа пенсионеров, желающих положить на вклад деньги, не зарастает даже сейчас, ведь банк долгое время лидировал по доходности депозитов в Татарстане.

ДЕФИЦИТ ЛИКВИДНОСТИ И ОГРАНИЧЕНИЕ РАСЧЕТОВ

Банк «Город» накануне официально через свой сайт заявил клиентам и партнерам о том, что действительно испытывает дефицит ликвидности, возникший вследствие значительного оттока вкладов, произошедшего в последние две недели. Далее следует признание: «Вследствие этого банк существенно ограничил расчетные операции по всем счетам и вкладам». Напомним, ранее о возникновении проблем с выдачей вкладов и денежными перечислениями писал «БИЗНЕС Online».

Руководство банка призвало клиентов и партнеров с пониманием отнестись к сложившейся ситуации, поскольку на совете директоров банка была «принята программа финансового оздоровления, включающая в себя сокращение расходов, кредитного портфеля, а также привлечение субординированного депозита». В банке также опровергают появившуюся в некоторых СМИ информацию об отзыве лицензии.

Любопытно, что в день размещения этой информации, 9 ноября, некоторые вкладчики умудрялись забрать свои сбережения у банка. В частности, вклад в размере более 50 тыс. рублей с процентами получил корреспондент «БИЗНЕС Online». Правда, деньги были заказаны за неделю до этого. При этом в офисе банка его глазам предстала душераздирающая картина: пожилому человеку, который пришел за своей пенсией, из перечисленных на счет 13 тыс. рублей на руки выдали только 5 тыс., а за остатком предложили «зайти завтра». Переводы операционистки принимать и выдавать вовсе отказывались, неоднократно звучала фраза «Наличные в кассе ограничены», что только добавляло напряжения в операционном зале.

«У НАС НЕ РАБОТАЕТ ПРОГРАММА, ПОЭТОМУ ОФИСЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ И РАБОТАТЬ НЕ БУДУТ»

Дурная слава о не вполне благополучном положении банка «Город» бежит впереди него. Сегодня, когда корреспондент «БИЗНЕС Online» искал офис банка на улице Университетской, прохожий на вопрос ответил так: «Я толком не знаю, где он находится, но у них все плохо».

Судя по всему, казанские управляющие «Города» слишком буквально поняли оповещение об ограничении операций. Корреспондент «БИЗНЕС Online», обратившийся в офис на улице Университетской, 2/53, столкнулся с тем, что банк закрыт на обед, после которого офис до конца дня останется на замке для клиентов. На двери лаконичное объявление «Филиал «Банк ГОРОД» в РТ ДО «Центральный» в связи с техническим сбоем в программе не работает 11 ноября 2015 года». Операционистка сообщила корреспонденту, что в аналогичный режим работы переходят все 7 офисов банка в Казани.

«У нас не работает программа, поэтому офисы закрываются и работать не будут», — объяснила сотрудница банка. — Когда откроемся, неизвестно.

На вопрос, когда банк начнет выдавать вклады и проводить другие расчетные операции, сотрудница ответить не смогла, «утешив»: «Напишите заявление на возврат вклада и позвоните нам». Как подавать это заявление в банк, который не работает, женщина не пояснила.

Напомним, что «Город» долгое время занимал лидирующие позиции в ежемесячных рейтингах доходности депозитов, которые составляет наше издание. Привлекательные ставки не дают зарасти народной тропе даже в закрытый банк. Пока мы общались с сотрудниками банка, к офису уже подходила очередная пенсионерка, чтобы доверить «Городу» свои кровные.

Читать еще:  Как вернуть налог за ипотечный кредит

«Мне нравится ставка в 12,33 процента за три месяца», — объяснила свое решение женщина корреспонденту «БИЗНЕС Online», но после предупреждения, что вклады не выдаются, насторожилась и призналась, что ничего не знала об этих проблемах. Сотрудники банка, в свою очередь, заверили женщину, что заявления о проблеме в работе банка — провокация, а сбой в программе временный. Но осторожная пенсионерка все же приняла решение оставить деньги при себе.

Телефоны казанских офисов банка «Город» сегодня не отвечали. Количество жителей республики, которые станут «клиентами» АСВ в случае, если «технический сбой» не рассосется, неизвестно. Однако сеть у банка довольно мощная: кроме семи офисов в столице Татарстана у банка есть два отделения в Набережных Челнах, по одному — в Альметьевске, Зеленодольске и Лениногорске.

«БАНК «ГОРОД» УЕХАЛ В ДЕРЕВНЮ. НАВСЕГДА!»

Судя по отзывам на портале «Банки.ру», клиенты не могут получить от банка вклады, а платежи «уходят в никуда». «В зеленодольском филиале Банка Город не отдают вклад, деньги были заказаны 26.10.2015, сказали прийти 28.10.2015, на что 28.10.2015 ответили, денег нет и не известно, когда будут. Срок вклада не истек, но деньги понадобились СРОЧНО на лечение близкого человека. Почему банк не выполняет свои обязательства. » — возмутился пользователь valentina1963 (орфография и пунктуация пользователей сохранены).

«Вклад закончился 22.10, обратился с просьбой о выдаче денег 5.11, отделение в Казани доп. офис Новосавиновский, на что получил отказ, — жалуется пользователь rushis. — Конкретных сроков выдачи и причин задержки не назвали. В кассе просили звонить периодически и узнавать о наличии денег. Заявление с требованием выдачи приняли, штампик поставили. Очень просили не волноваться».

Пользователь avkruch00 указывает, что в банке не принимают заявления на выдачу вкладов. «Банк город, по первым признакам, стал себя банкротить, а именно не выполняет платежные поручения, и, причем, не важно в какой форме, электронной или через кассу налом, — сетует avkruch00. — Движений никаких в банке нет, на вопросы управляющая где наши деньги, ответа не дает. Заявления под роспись не принимает, отказывается. На телефонные звонки не отвечают. Из всего сказанного следует сделать вывод, пока все деньги учредители не выгребут, пока не будет отозвана лицензия, денег никто не увидит».

В целом клиенты указывают на то, что банк предпочитает игнорировать их, сводя контакты с вкладчиками к минимуму. «Попытался несколько раз позвонить в службу поддержки — не отвечает, интернет приложения (на телефоне и компьютере) не открываются, — пишет пользователь Moonwind. — За такую работу со мной, как с клиентом, ставлю оценку «один»! Завтра поеду в офис. Однако, что-то мне подсказывает, что банк «Город» уехал в деревню. Навсегда!»

СРЕДСТВА В КАССЕ УМЕНЬШИЛИСЬ ВДВОЕ

Напомним, первое сообщение о проблемах в «Городе» на портале «Банки.ру» появилось еще 26 октября. В тот же день последовала весьма нервная реакция банка. «На сайте информационного портала была опубликована статья с не проверенной авторами портала и не подтвержденной банком информацией, — писал банк. — Сотрудники службы безопасности в настоящее время проводят расследование и ищут заказчиков материала и авторов слухов для привлечения к ответственности в соответствии со статьей 152, пункты 2, 4 — 5, 8 — 9, 11 ГК РФ».

Согласно этому заявлению, банк как выполнял свои обязательства перед клиентами, так и выполняет, а все его офисы работают в обычном режиме, кассы же и банкоматы регулярно подкрепляются наличностью. «Рекомендуем всем клиентам сохранять спокойствие и не поддаваться на провокации», — в духе предвоенных газетных статей заканчивалось сообщение. 21 октября сотрудники банка первый раз сослались на технические неполадки. «У нас произошел технический сбой, который сейчас устраняется, — заявили порталу «Банки.ру» в кол-центре «Города». — Мы должны его устранить, и переводы будут осуществляться».

Однако уже 28 октября пользователи продолжили выкладывать все новую и новую информацию, жалуясь на зависшие деньги, причем суммы порой превышали миллион. Добавим, сложности в банке совпали по времени со сменой руководства: 16 октября вместо Станислава Кулагина, возглавлявшего банк с апреля 2013 года, исполняющим обязанности предправления стал один из акционеров Владимир Генералов.

Этому предшествовало изменение состава собственников. С конца сентября по конец октября число акционеров покинули четыре российских гражданина: Юрий Сергеевич Васильев (владел 12,48% акций), Виктор Леонидович Васильев (8,73%), Галина Ивановна Лапик (8,55%) и Алексей Алексеевич Фурса (8,50%). Общая доля проданных акций составила 38,26%.

На их место пришли сразу три гражданина из Беларуси: Павел Владимирович Пунчик (8,73%), Илья Александрович Исаков (8,55%), Кирилл Александрович Панцевич (8,50%), а также два жителя Крыма: Анна Александровна Шабалина (6,24%) и Алексей Валериевич Шестаков (6,24%). Интересно, что среди акционеров также числится одна компания из Гонконга — «Зар Энтерпрайз Интернейшнл Лимитед», которая владеет 9,9% акций банка.

Эксперты портала «Банки.ру» указывают, что большая часть пассивов «Города» приходится на депозиты физлиц (свыше 52% или 11,04 млрд. рублей). При этом в структуре активов преобладает корпоративный кредитный портфель, который составляет более 63% (13,4 млрд. рублей). Качество этого портфеля вызывает вопросы: «В последние месяцы банк значительно увеличил уровень резервирования с 5,8 процента до 16,4 процента, что вполне могло быть сделано согласно предписаниям ЦБ по итогам проверки банка в июне текущего года», — делают вывод аналитики.

Последняя отчетность банка — на 1 октября, казалось бы, проблем не предвещала. Собственный капитал банка «Город» за сентябрь подрос на 1,3% до 2,36 млрд. рублей. Активы росли более быстрым темпом, набрав 10,5% до 21,02 млрд. рублей. При этом объем вкладов физлиц уже топтался на месте, прибавляя символические 0,08% до 11,04 млрд. рублей. За сентябрь покрытие активов собственным капиталом снизилось: на 1,1 п. п. до 11,2%. Тенденция говорит об увеличении нагрузки на собственный капитал, но ниже «красной черты» в 10% отношение не опускалось.

В то же время тревожным звоночком можно назвать сокращение объема высоколиквидных активов (денежные средства в кассе) вдвое — до 1,14 млрд. рублей. В это же самое время вложения в облигации (эмитент неизвестен) банк за сентябрь увеличил в 17,5 раза с 61 млн. рублей до 1,07 млрд. рублей.

«Город» — это небольшой банк, который зародился в далеком 1994-м, а 4 года назад перебрался в столицу России. Тогда же, в конце 2011 года, он купил один из старейших, хоть и не слишком крупный банк в Татарстане — АКБ «Ипотека-Инвест». Также известен он был тем, что в последние годы существования главными бенефициаром банка были структуры и люди, близкие к председателю Национального банка РТ Евгению Богачеву. В число акционеров ЗАО «Ипотека-Инвест» по состоянию на середину 2011 года входили, например, баскетбольный клуб «УНИКС» и дочь Богачева Ольга Ахсанова.

На фоне происходящих событий ЦБ и Нацбанк РТ продолжают хранить гробовое молчание.

Банкротство банков: факты и прогнозы

Банки-банкроты – явление, с которым сегодня приходится сталкиваться довольно часто в связи с ужесточением контроля со стороны ЦБ РФ. В данную категорию в России и раньше попадали мелкие финансовые организации, но теперь проблемы встречаются и у гигантов федерального масштаба. Сегодня мы подробно поговорим о том, какие банки обанкротятся в 2019 году с высокой долей вероятности, и как уберечь себя от финансовых потерь.

Банки, обанкротившиеся в 2018 году

Банкротство банков в 2018 году имело довольно внушительные темпы. В среднем ЦБ РФ отзывал лицензии у пяти организаций ежемесячно, выявляя различные нарушения. От радикальных мер регулятора пострадали многие известные финансовые бренды регионального масштаба.

Ознакомиться с актуальным списком банков-банкротов можно здесь .

Читать еще:  Заявление о выписке из егрюл образец скачать

Реальное число отзывов лицензий за 2018 год оказалось выше и достигло отметки в 59, а ещё 18 были аннулированы в результате ликвидации компаний.

Две основных причины:

  1. Неисполнение требований в сфере противодействия легализации доходов в рамках 115-ФЗ – один из самых частых поводов для принятия мер со стороны регулятора, поскольку государство всерьёз взялось за выявление скрытых денежных потоков и финансирования терроризма.
  2. Недостаточность размера собственных средств – второе не менее распространенное нарушение, но оно обычно касается небольших региональных финансовых организаций, которые намеренно завышали свой капитал.

Таким образом, за год 77 банков разорилось и прекратило деятельность на основании обнаруженных нарушений, либо из-за ликвидации. Перечень не является закрытым, выявлялось много самых разных вариаций несоблюдения законодательства, но две вышеуказанные проблемы наиболее распространены. Неудивительно, что участились жалобы на блокировки счетов, а также на усиленный контроль за передвижением средств со стороны крупных финансовых холдингов, ведь они стараются соответствовать требованиям законодательства.

Кому лучше не доверять в 2019 году

Официального чёрного списка банков, имеющих проблемы, не существует. Но лучше не доверять организациям, которые:

  • Находятся за пределами ТОП-100 по размеру активов в России – критерий не абсолютный, но подозрительное отношение к небольшим банкам в современных реалиях вполне оправдано.
  • Имеют низкий кредитный рейтинг с негативным прогнозом – например, по шкале агентства Эксперт РА «ruBBB-», «ruCCC» и ниже. С такими финансовыми компаниями однозначно лучше не связываться сразу.

Список банков с отозванной лицензией в 2019 году

Как понять, что банк на грани банкротства

Точно определить разорившийся банк можно только по факту отзыва лицензии. Существует ряд признаков, которые свидетельствуют о высокой вероятности проблем в финансовой организации:

  • завышенные ставки по депозитам – первый момент, над которым стоит задуматься, прежде чем открывать счёт, ведь высокий процент по вкладу может быть «бесплатным сыром»;
  • повсеместное сокращение штата и закрытие офисов – одно из внешних проявлений проблем, поскольку руководству начинает просто не хватать ресурсов для поддержания сети отделений и сотрудников;
  • снижение кредитного рейтинга – значимый индикатор несостоятельности, но, как правило, он немного запаздывает, поскольку агентства не проводят тщательную проверку, ведь у них нет подобных полномочий;
  • конфликт с ЦБ РФ – если регулятор неоднократно применяет меры к организации, то это тревожный знак;
  • слишком высокий процент одобрений по кредитам – подобная политика привлечения клиентов рано или поздно приведёт к тому, что финансовая компания обанкротится;
  • резкая смена акционеров – косвенно отражает непривлекательность ценных бумаг организации для инвесторов, которые пытаются по-быстрому распродать контрольные пакеты.

Ещё несколько дополнительных факторов есть в следующем видео.

Любой из вышеперечисленных признаков может прямо или косвенно свидетельствовать о высоких рисках банкротства. Лучше сразу отдавать предпочтение финансовым организациям с сильной позицией в общероссийских рейтингах, как минимум рассматривая первые 100 участников по размеру активов и комплексным оценкам. Это поможет максимально снизить риски. Но даже так вероятность неблагоприятных последствий будет всегда (например, санация финансовой группы «Открытие» и объединение её с «Бинбанком»). В идеале следует во всех случаях контролировать свои вложения в рамках страховой суммы для вкладчиков (1,4 млн рублей).

Заключение

Таким образом, число закрытых банков за 2018 год достигло 77 и в 2019 не останавливается. Заранее однозначно сказать, что какая-либо организация скоро станет несостоятельной нельзя, но ряд признаков косвенно свидетельствует об этом. Особую настороженность должны вызывать высокие ставки по депозитам, закрытие офисов, снижение рейтингов и конфликты с ЦБ РФ.

По делу о манипуляциях с имуществом банка «Город» проходят его бывшие акционеры и зампред правления

Мосгорсуд подтвердил законность заочных арестов бывших акционеров АО «Банк «Город»» Владимира и Сергея Кваснюков и бывшего зампреда правления кредитного учреждения Виктора Байкова. Им инкриминируется причастность к хищению активов банка накануне отзыва у него лицензии.

Основанием для уголовного преследования бывшего зампреда правления АО «Банк «Город»» Виктора Байкова и экс-акционеров кредитного учреждения Владимира и Сергея Кваснюков стало письмо главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной в МВД и СКР. В нем сообщалось, что по результатам проверки финансово-хозяйственной деятельности банка «Город» представители регулятора установили, что руководство кредитного учреждения в своей работе не придерживалось нормативных актов Банка России, а также регулярно игнорировало требования кредиторов по денежным обязательствам. Помимо этого, по данным ЦБ, «Город» не создавал резервы с учетом возможных потерь и «был вовлечен в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе связанных с выводом денежных средств за рубеж в крупных объемах». По результатам проверки у банка, кроме всего прочего, обнаружилась финансовая дыра в размере более 11 млрд. руб. В итоге у банка «Город» была отозвана лицензия, а затем он был признан банкротом.

АО «Банк «Город»» было зарегистрировано в январе 1994 года в Воркуте под названием «Воркута». В августе 2007 года АО изменило название на банк «Город», а осенью 2011-го головной офис переехал в Москву. До недавнего времени основными акционерами являлись Сергей и Владимир Кваснюки, бывшие совладельцы таких кредитных организаций, как КБ «Альта-банк», КБ «Востокбизнесбанк», ОАО «Наш банк» (бывший ДИП-банк), АКБ «Общий» и «Стройкредит-Казань».

Нужно отметить, что в своем обращении в правоохранительные органы Центробанк указывал, что в действиях руководства «Города» усматривает признаки «неправомерных действий при банкротстве» (ст. 195 УК РФ). Основанием для такого вывода послужили следующие факты: представителям регулятора не были своевременно переданы кредитные досье и электронная база данных (в ЦБ считают, что они были уничтожены). Кроме того, говорится в обращении в правоохранительные органы, когда после отзыва у банка лицензии в нем начала работать временная администрация Центробанка, на требование предоставить документацию по финансово-хозяйственной деятельности ее представителям было сказано, что при переезде в новый офис (Малая Дмитровка, 14) «Газель» с документацией сгорела, а серверов с базами данных в кредитном учреждении попросту нет. Да и руководства банка, кроме главного бухгалтера, к этому времени в нем не оказалось.

После отзыва у банка лицензии вскрылось еще одно обстоятельство. По данным ЦБ, на балансе банка «Город» числилось несколько объектов недвижимости в центре Москвы (среди них особняк на Автозаводской улице и первый этаж бизнес-центра на Малой Дмитровке), а также около десятка дорогостоящих иномарок. Однако, как выяснилось при проверке, за несколько дней до отзыва лицензии бывшие руководители банка распродали частным и юридически лицам активы, включая ликвидные векселя и ценные бумаги, а некоторые объекты недвижимости отдали в долгосрочную аренду. Полученные же за это средства, как предполагали проверяющие, были присвоены. В итоге к моменту появления временной администрации обязательства банка составляли 13 млрд руб., а активы — всего 2 млрд руб.

Расследование выявленных нарушений началось не сразу. Сначала материалы для возбуждения уголовного дела по ч. 3 ст. 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве) в июне прошлого года из МВД были переданы в следственное управление УВД по Южному административному округу столицы. Однако прокуратура Москвы отменила постановление о возбуждении дела. После этого материалы были направлены в ГСУ СКР. Но и Генпрокуратура трижды выносила отказные постановления. И лишь когда в ноябре прошлого года следствие переквалифицировало преступление на ч. 4 ст. 160 УК РФ (присвоение или растрата в особо крупном размере), надзорное ведомство сочло постановление о возбуждении дела законным и обоснованным. Впрочем, по данным «Ъ», следственные органы по-прежнему проводят проверку обстоятельств банкротства «Города» и не исключают возбуждения нового дела — уже по 195-й статье. Тем временем фигурантам расследования Владимиру и Сергею Кваснюкам и Виктору Байкову заочно вменили присвоение и растрату имущества банка. Всех их по ходатайству следствия Басманный суд Москвы заочно арестовал, а недавно Мосгорсуд, отклонив жалобы защиты, подтвердил законность этой меры пресечения. В скором времени следствие намерено объявить фигурантов дела в международный розыск.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector