Содержание

Что дает закон о банкротстве

Закон о банкротстве физических лиц: долгая песня или освобождение от долгов

В последнее время в СМИ с завидной регулярностью упоминается закон о банкротстве физических лиц. И это понятно: только на начало 2020 года суды признали банкротами более 35 тыс. российских граждан, включая индивидуальных предпринимателей, общее количество банкротов приближается к 100 тыс., а потенциальных насчитывается почти в 10 раз больше.

Как работает закон

Отметим сразу: такого документа как закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ (или закон о несостоятельности физических лиц) в законодательстве нашей страны не существует. Это не отдельный законодательный акт, а всего лишь несколько статей, содержащихся в главах X – XI закона, который вступил в силу в 2002 году под номером 127-ФЗ (последняя редакция от 29.05.2019) и имеет следующее название: “О несостоятельности (банкротстве)”.

Статьи эти были добавлены в федеральный закон 1 октября 2015 года, когда для граждан, уставших от беспредела коллекторских агентств, банков и МФО появился, наконец, свет в конце туннеля.

Содержание основных статей

Основное содержание документа это статьи с 213.1 по 213.32 десятой главы. Здесь перечислены главные критерии, которыми руководствуется законодательство, признавая гражданина банкротом, содержание процедур банкротства, сроки их проведения, даются определения реструктуризации долга, мирового соглашения и способы погашения задолженности.

Подчёркивается значение арбитражного управляющего (АУ), оговаривается причитающийся ему гонорар.

Кто может инициировать процесс банкротства

Прежде всего, сам потенциальный банкрот, если финансовая задолженность давит на него с каждым днём всё сильнее и он надеется на списание долга также кредиторы, мечтающие вернуть причитающиеся им суммы.

В статье 213.4 говорится: что гражданин обязан, инициировать дело о своём банкротстве, при достижении совокупного долга не менее 300 тыс. рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Но число обращений по поводу банкротства значительно меньше, чем должно быть согласно статистическим сведениям. Получается, что многие должники или не знакомы с законом, или сознательно его игнорируют. Иначе на сегодняшний день исков о банкротстве было бы гораздо больше.

Критерии банкротства

Арбитражный суд, рассматривающий дело, признаёт гражданина банкротом и даст разрешение на списание долга, если выполняется одно из условий:

  • задолженность гражданина перед кредиторами 300 тыс. руб. и более;
  • за три месяца с даты необходимого исполнения платежей не было никаких выплат;
  • более 10% долга осталось не выплачено им по прошествии месяца с даты их обязательного исполнения;
  • задолженность потенциального банкрота выше стоимости его имущества;
  • участие в процедуре АУ.

Ещё одно требование: только арбитражный суд, расположенный по месту жительства субъекта, вправе признать гражданина банкротом, и только в эту инстанцию можно подать заявление о несостоятельности.

Из каких этапов складывается процесс

Процесс банкротства длительный, затратный, имеющий несколько обязательных этапов, через которые гражданину необходимо пройти. Весь процесс займёт не меньше 8 месяцев (иногда более года), а расходы составят от 50 до 250 тыс.руб.

Для признания гражданина банкротом предписаны следующие процедуры:

  • назначение АУ;
  • создание управляющим плана по реструктуризации задолженности (не всегда);
  • реализация имущества потенциального банкрота;
  • если это возможно, то между сторонами подписывается мировое соглашение.

Арбитражный суд выносит решение о назначении АУ. Сам кандидат в банкроты и другие задействованные в процессе лица на решение суда повлиять не могут.

Управляющий должен проверять добросовестность должников и качество представленных ими документов, составлять различные отчёты и ходатайства для подачи в суд, рассматривающий дело, организовывать продажу имущества должника, чтобы хотя бы частично уменьшилась его задолженность перед кредиторами.

Действующий в настоящее время закон о банкротстве физлиц предполагает, что арбитражный управляющий должен получить 25 000 рублей за ведение одной процедуры . Если этих процедур больше (например, перед продажей имущества проводится реструктуризация долгов), размер вознаграждения увеличивается вдвое. При реализации имущества должника ему добавляется 7% от продажной стоимости этого имущества . Поэтому управляющие стараются отложить списание долга граждан, у которых, кроме этого самого долга, ничего за душой нет. Мороки много, а заработок минимальный! Им более интересны обеспеченные клиенты.

Процедура реструктуризации

Она направлена на восстановление кредитоспособности должника. Цель процедуры — погасить имеющуюся у гражданина задолженность, в результате чего списание долга стало бы для него минимальным.

Последствия решения суда о назначении этой процедуры заключаются в наложении моратория на исполнение гражданином финансовых обязательств, начисление процентов, а также штрафов с этого момента запрещены законом.

Это, конечно, ещё не полное списание долга, но всё-таки долгожданная передышка для человека, погрязшего в финансовых проблемах.

Обратной стороной медали является тот факт, что должник с этого момента уже не сможет бесконтрольно совершать сделки с недвижимостью и с другим ценным имуществом, а также давать в долг.

План погашения долга составляется финансовым управляющим совместно с должником и кредиторами.

На практике реструктуризация проводится в очень редких случаях, и управляющий переходит к реализации имущества гражданина, чтобы поскорее уменьшить его задолженность перед кредиторами.

Порядок реализация имущества

Процедура реализации длительная и зависит от многих факторов.

Если в активе гражданина числится единственное жильё, то продать его нельзя, даже если вырученная от реализации сумма могла бы полностью покрыть накопившуюся задолженность.

Если какая-то часть имущества принадлежит не только должнику, но и его супруге, то половина всей выручки передаётся последней после завершения сделки.

Мировое соглашение

Соглашение, при котором кредитор и должник сумеют договориться о том, что задолженность частично спишется, называется мировым. При этом, между сторонами оговаривается порядок выплаты оставшейся суммы.

Процедура проводится на любой стадии банкротства.

Если мировое соглашение подписано, то это вовсе не означает, что процесс банкротства закончен. Даже после одобрения его судом любая сторона может обратиться с иском о пересмотре решения. Тогда процесс банкротства возобновляется.

Какие долги не подлежат списанию

Не все его долги спишутся, если даже гражданин будет признан банкротом.

Не списываются по банкротству:

  1. Алименты. Текущие выплаты и задолженность.
  2. Погашение морального ущерба.
  3. Суммы по возмещению вреда, нанесённого ответчиком жизни и здоровью.
  4. Убытки, которые гражданин нанёс юридическому лицу, даже если они возникли по неосторожности.
  5. Субсидиарная ответственность.
  6. Коммунальные и прочие подобные платежи.

Стоимость процедуры

В настоящее время стоимость процедуры банкротства весьма высокая. Она составляет от 80 до 250 тыс. руб.

Надо отметить, что в 2017 году закон который почти без изменений просуществовал с 1 октября 2015 года, получил новые поправки – госпошлина для физических лиц снизилась в 20 раз и составляет сейчас 300, а не 6тыс. р., как было прежде, зато размер вознаграждения, положенный финансовым управляющим увеличился с 10 тыс. руб. до 25 тыс. руб.

Выходом из этой непростой ситуации может стать принятие закона об упрощённом порядке прохождения процедур банкротства граждан.

Читать еще:  Как выбрать арбитражного управляющего должнику

Что такое упрощённое банкротство

Проект процедур упрощённого банкротства уже более года обсуждается в СМИ и на форумах специалистов.

Предлагаются следующие изменения:

  • если задолженность гражданина составляет от 50 до 700 тыс. руб., предлагается проводить процесс банкротства в упрощённом порядке;
  • процесс должен длиться не более 120 дней;
  • процедура банкротства будет проводиться без помощи АУ;
  • количество кредиторов — не более 10.

Главный смысл упрощённой процедуры заключается в уменьшение затрат времени и стоимости на её проведение и, по возможности, исключения из процесса банкротства фигуры АУ.

Но каковы будут последствия этих нововведений? Не добавят ли такие изменения новых проблем как должникам, так и кредиторам?

Высказывания экспертов противоречивы. Одна группа придерживается мнения, что при упрощённом законопроекте повысится активность заинтересованных в банкротстве граждан, а другие указывают на его подводные камни, которые могут вызвать негативные последствия, а именно:

  • сложность ведения дела без участия в нём финансового управляющего;
  • отсутствие реестра кредиторов;
  • невозможность проверки добросовестности должника;
  • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

Услуги финансового управляющего, конечно, стоят дорого. Но его опыт и образование незаменимы при проведении сложных процедур банкротства. Кроме того, продажа имущества банкрота, выявление случаев фиктивности и недобросовестности – всё это при упрощённой процедуре пускается на самотёк.

Предполагается, что гражданин самостоятельно будет уведомлять суд, рассматривающий дело, если ему в собственность поступит какое-либо имущество. При этом его заявления и действия контролировать никто не сможет.

А что потом?

У завершённой процедуры банкротства есть две стороны медали.

С одной стороны, по окончании процедуры осуществляется главная цель гражданина — списание долга и его обязательств перед кредиторами. С другой — добавляются не слишком приятные жизненные ограничения:

  • гражданин имеет право повторить процедуру банкротства только по прошествии пяти лет, после окончания процесса продажи имущества;
  • три года кресло руководителя будет ему недоступно, он даже не сможет зарегистрироваться в качестве частного предпринимателя;
  • гражданин не будет иметь возможность брать какие-либо финансовые обязательства пока не известит о своих намерениях банк;
  • кредитная история будет надолго испорчена.

Судебная практика

Статистические исследования выявили тот факт, что с заявлениями о банкротстве от 85 до 90% случаях обращаются сами должники, кредиторы, банки и микрофинансовые организации от 8 до 14% и Федеральная налоговая служба до 2%.

Граждане-кредиторы подают заявления намного реже. Это связано с бесперспективностью процедуры для кредитора, с точки зрения возврата займа и высокими суммами расходов. Заседания судов часто откладываются из-за неявки сторон.

Добросовестность должников оценивается судом весьма субъективно, поэтому нередки случаи, когда списание долга не происходит.

Плюсы и минусы закона

Обсуждаемый нами закон, даже в «сыром виде», в котором он в настоящее время пребывает, имеет очевидные плюсы. Положительные для гражданина последствия применения этого закона — списание накопленного долга и прекращение непосильных обязательств перед кредиторами.

Но имеются и минусы. Во-первых, это дорогостоящий процесс, который многим просто не по карману. Во-вторых, процедура сложная и длительная. В третьих, нет чётких критериев по многим вопросам, что приводит к непредсказуемому для заинтересованных сторон результату.

Законопроект постоянно дорабатывается и улучшается. О его содержании спорят специалисты и рядовые граждане, а ведь в споре рождается истина. Подождём…

Что даст заемщикам закон о банкротстве физических лиц

Как известно, в 2014 году должен вступить в силу закон «О банкротстве физических лиц». Заседанием Государственной думы была утверждена его первоначальная редакция еще в 2012 году. Разработка и принятие данного закона будут направлены на урегулирование кредитных отношений между банком и заемщиком, который теряет возможность погасить свой долг.

Главные тезисы законопроекта.
Пока закон на доработке, и в результате его текст может быть отличным от первоначальной редакции, но, тем не менее, следует изучить его текущие основные моменты:

  • Как заёмщик, так и кредитор, могут подать исковое заявление в судебный орган о признании в качестве банкрота.
  • Для того чтобы заёмщик смог получить статус банкрота, его долг перед банком должен превышать 50 000 рублей, а просрочка составлять более трёх месяцев.
  • Суд вынесет решение о рассрочке кредита на 5 лет, если у должника есть стабильный доход. При перекрытии своего долга, не признанному банкроту не будут угрожать нежелательные последствия.
  • В случае, когда погашение кредитной задолженности становится невозможным, суд может вынести решение о признании гражданина банкротом. Всё дорогое имущество будет разделено между банками-кредиторами.

Из понятия дорогостоящее имущество исключается квартира должника, которая является его единственным местом жительства. В состав имущества должника, наряду с ценными предметами, будет включаться любой заработок заёмщика в течение года с момента признания его финансово несостоятельным.

Чем чревато признание банкротом?

  1. Во-первых, обязанность предоставлять информацию об этом при попытке получения нового кредита.
  2. Во-вторых, невозможность начать предпринимательскую деятельность около года. Если до этого момента у заёмщика было разрешение на занятие предпринимательской деятельностью, то оно будет прекращено.

Воспользоваться данным правом — объявлением своей финансовой несостоятельности можно лишь один раз в течение пяти лет.

Как происходит взыскание долгов сейчас.
Но пока Закон «О банкротстве» не действует, банкам надо как-то истребовать долги от заёмщиков. При наступлении просрочки в один-три месяца банки-кредиторы начинают по телефону в относительно вежливой форме требовать от должника оплаты кредита. Если заёмщик не реагирует на, так сказать, «мягкие» просьбы банка, долг отходит к коллекторскому агентству. В Российской Федерации, к сожалению, данные агентства никак не урегулированы на законодательном уровне. Именно поэтому, коллекторы при попытках взимания долгов, использует всевозможные способы. Считая, что им всё дозволенно, коллекторы звонят заёмщику и его родственникам, угрожая при этом жизни и здоровью, нередко даже приходят по месту жительства.

До вступления закона в силу, в качестве банкрота могут выступать только индивидуальные предприниматели и компании. На основании решения суда, судебные приставы занимаются изъятием имущества должника до полного погашения задолженности.

Почему возникла необходимость в разработке подобного рода закона?
Сейчас, люди, у которых отсутствует возможность гасить кредит в положенные сроки, находятся в тяжелой ситуации. Иногда приходится прибегать к получению новых кредитов, чтобы загасить задолженность по старым. В итоге штрафы и проценты возрастают по новым кредитам за непогашение в установленные сроки долгов. А финансовая возможность на оплату кредита у гражданина так и не появляется. В итоге приходится выслушивать грубости и угрозы со стороны коллекторских агентств. Находясь на грани, многие идут на необдуманные поступки.

Количество выдаваемых кредитов с каждым днём растёт, как и просрочки по ним. В данный момент большое число заёмщиков не в состоянии возвратить банкам огромные суммы денежных средств. Более того, действия банков-кредиторов по возвращению своих денежных средств, достаточно ограничены рамками закона.

По каким причинам затягивается принятие нового закона?
В ходе социологического опроса, выяснилось, что более 90% жителей нашей страны, не готовы к такому закону. Мнение граждан сводится к тому, что принятие такого закона носит мошеннический характер. Ведь первоначально банки выдают кредит на хороших условиях людям, а в конечном итоге, по закону, смогут отобрать у них всё имущество и доход.

Было бы разумнее, довести до сведения граждан последствия невозвращения долга. Вначале должен быть принят закон «О банкротстве», а уже после следовать выдача кредитов. Но, видимо, депутаты Госдумы были увлечены чем-то более интересным, в тот период, когда банки выдавали кредитные средства всем категориям населения — от безработных до пенсионеров. При этом можно было оформить кредит по одному-двум документам.

Практика применения такого закона в других развитых странах.
Родоначальником появления коллекторских агентств считается Америка. Но, в отличие от нашей страны, действия коллекторов в США строго ограничены. Они не имеют права грубо общаться с должниками, звонить с 21:00 до 8:00 часов. Закон «О банкротстве» принят и действует с 1978 года. Закон содержит в себе точную процедуру реструктуризации долга. Граждане могут погасить кредит, не жертвуя при этом свои имуществом. Это правило распространяется на должников с постоянным заработком, и суммой долга, не превышающей установленного предела.

Читать еще:  Узнать дорожный налог

Германия приняла подобный закон в 1994 году. В стране допускается просрочить внесение платежа по кредиту до 4 недель. Признать банкротом гражданина можно лишь в случае, когда должник способствует этому.

В таких странах, как Англия и Франция, при просрочке на 120 дней происходить принудительное признание финансовой несостоятельности.

В Японии изъятие собственности гражданина для погашения задолженности считается ликвидацией. Люди, которых признали банкротами в течение всех жизни, не имеют права трудиться в качестве нотариусов, бухгалтеров, адвокатов. Также банкроты лишаются права опекать несовершеннолетних.

Банкротство физических лиц

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2020 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.
Читать еще:  Возврат процентов по кредиту при покупке квартиры

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Как выйти из долговой ямы, или закон о банкротстве физических лиц

Прежде чем взять кредит, многие люди уделяют внимание оценке своих финансовых возможностей. Но даже это не является гарантией того, что задолженность будет погашена без проблем. Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам, а они – к долговой яме. Есть возможность избежать неприятностей, среди которых есть и взыскание задолженности в принудительном порядке со стороны банка – банкротство. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и до сих пор стремительно набирает популярность.

Банкротство физических лиц – достаточно сложная и многоступенчатая процедура, с которой обычному человеку без юридического образования справиться будет нелегко. Квалифицированная помощь в банкротстве – услуга позволит вам избавиться от преследования банков и коллекторов, и выйти из долговой ямы.

Что такое закон о несостоятельности (банкротстве)?

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас (в 2017 году), правда с небольшими изменениями на 2017 год. В частности, был изменен размер госпошлины – это удешевило услугу. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физлиц закон действует всего два года, судебная практика уже показала первые результаты:

  • за время действия закона было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками.

Вы можете обратиться к юристу по банкротству, чтобы получить положительный результат и гарантированно списать свои долги. Мы отлично знаем, как работает закон, и используем это в ваших интересах.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Так, воспользоваться возможностью списать свои долги могут те физлица, которые подходят под эти условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму 500 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить – это услугу реструктуризации либо кредитные каникулы. Даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Как работает процедура признания банкротом?

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Примеры необходимых документов для банкротства:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector