Фк открытие банк проблемы

Почему «Открытие» обойдется без закрытия? Мнения экспертов о том, что ждет другие банки и нас

Что это значит? Банк фактически уходит под государственный контроль, а ЦБ будет ему помогать справиться с проблемами.

Это новая методика Центробанка.

Предполагается, что банк будет работать в обычном режиме.

Акции банка «Открытие» начали расти. Уже вчера на 2,4 % на новости о начавшемся финансовом оздоровлении.

Напомним, что информация о том, что банк не справляется без господдержки, недавно утекла в рассылке управляющей компанией «Альфа-Капитал». Из-за этой рассылки случился грандиозный скандал.

В письме УК сообщалось о возможных проблемах у четырех российских банков, входящих в топ-15 по стране: ФК «Открытие», Бинбанка, Промсвязьбанка и Московского кредитного банка.

Мы собрали мнения экспертов о том, что ждет «Открытие», его клиентов и вообще банковскую систему из-за действий ЦБ.

«Больше никаких „пенсионных реформ“ в России теперь не будет»

«В чем причина этого падения? С чего все началось, как к этому шло и чем все это закончится?

Многие называют ФК «Открытие» банком. Но это не совсем так. Точнее, банковский бизнес был там не основным, он был лишь инструментом развития и удержания другого бизнеса — пенсионного. Именно «пенсионный бизнес» — его ядро.

Владельцы «Открытия» поставили на «пенсию». Это не было их личной бизнес-идеей, такую стратегию выбрали тогда многие, но они были самые яркие и агрессивные в ее реализации.

Эту стратегию породил мировой финансовый кризис, начавшийся в 2008-ом. Если до его начала, в Россию приходило много зарубежных инвестиций, то после 2008-го иностранные инвестиции исчезли с рынка как класс.С тех лет наш рынок подпитывался свежими деньгами только за счет новых поступлений из ПФР пенсионных накопления.

К 2010-му перечисления из ПФР уже стали составлять существенные цифры. Этот приток пол-государственных, полу-частных длинных денег можно было уже вполне сравнивать со вчерашними, докризисными, суммами иностранных инвестиций на российский рынок.

Тогда-то и началась гонка и конкуренция за «пенсионными» деньгами.

Самым активным игроком тут и стала ФК «Открытие».

За короткий срок, начиная с 2012-го, они купили сначала один из крупнейших НПФ «Электроэнергетики» (который в свою очередь, к тому момент приобрел три или четыре других фонда), а затем и огромный «Лукойл-гарант».
Стратегия была проста — мы купим всех, кто продается, за любые цены. Ты покупал мешок с деньгами, который ежегодно рос сам по себе. Каждый месяц все работающее население по 6%-ов перечисляло в ПФР, а те в свою очередь, перечисляли их в частные НПФ. «Открытие» и решило стать тут основным «получателем» этих пенсионных денег.

Эти покупки почти не требовало собственных денег, т.к. можно было всех покупать за «клиентские», т.е. за деньги, которые находились внутри самих же пенсионных фондов.
Эту стратегию можно было бы оправдать, если бы государство продолжило свою пенсионную реформу, и перечисляло накопления и дальше, как и обещало ранее. Но, мировой финансовый кризис заставил менять свою стратегию и самому государству.
В 2014-ом Правительство сначала временно остановило перечисление пенсионных накоплений в НПФ, а потом и полностью заморозило эту программу.

Это и стало поворотной точкой.

Новые деньги перестали приходить в купленные пенсионные фонды, а это нарушало заложенную в покупку бизнес-модель. Нужно было чем-то замещать отсутствие этих притоков и «Открытие» полезло в санирование проблемных банков, получая от ЦБ отдельные деньги на такие «санирования». Там уже было толком не понятно, кто кого санировал. То ли «Открытие» санировало «Траст», то ли взятые на санирование деньги, помогали решать «Открытию» собственные проблемы.
И покупка «Росгосстраха» была тоже не ради развития страхования, а ради покупки НПФ «РГС», который в тот год стал лидером по привлечению свежих пенсионных накопления, собираемых через агентскую сеть «Росгосстраха».
В общем, все ради «пенсии».

Но наш рынок не резиновый. Поступления свежих накоплений были заморожены государством окончательно, к тому ж и конкуренты по пенсионному рынку тоже не давали «Открытию» забирать их кусок пирога.
Приток денег остановился окончательно и дальше было уже дело времени. Сегодня этот момент настал.

Что все это означает для нашего финансового рынка?

В текущей ситуации — почти ничего.

Да, в пенсионных фондах «Открытия» потеряны деньги, они были потрачены на сделки по поглощению пенсионных фондов и банков, которые не оправдались. Но рынок этого не почувствует, т.к. пенсионеры этих фондов за деньгами в очередь не выстраиваются. Первые выплаты по ним наступят не скоро. Пенсионные накопления относятся к тем, кто родился после 1967 г., а им на пенсию еще не скоро.
Центральному банку сегодня почти не понадобятся дополнительных денег и новой денежной эмиссии, чтобы купировать эту ситуацию. Тут не будет даже инфляционного эффекта из-за предполагаемой денежной эмиссии, ее просто не будет.

Остается только вопрос, как Центральный Банк, который теперь полностью взял ответственность за эту ситуацию на себя, решит вопрос с активами этих НПФ, которые во многом состоят из акций самого ФК «Открытия» и различных собственных облигаций. Будем надеяться, что ЦБ найдет этому тихое, спокойное и плавное решение, благо время до первых выплат у них еще много.

Читать еще:  Восстановление срока обжалования судебного приказа

В одном можно теперь быть уверенным точно — больше никаких «пенсионных реформ» в России теперь не будет, ЦБ не скоро захочет снова наступать на такие грабли».

Шаг Банка России — моральная поддержка

«Решение о санировании банка финансовой корпорации „Открытие“ с привлечением средств самого ЦБ — лучший выход из создавшейся ситуации. Судя по всему, поиски внешнего иностранного инвестора успехом не увенчались. Кроме того, средства инвесторов внутренних, включая учредителей этого банка, оказалось недостаточно. В этой ситуации шаг Банка России выглядит, скорее, как моральная поддержка. Далеко не факт, что Банк России будет вкладывать значительные средства для поддержки „Открытия“. Но совершенно очевидно, что ЦБ своим заявлением стабилизировал непростую обстановку вокруг „Открытия“.

На мой взгляд, шаг этот больше направлен на успокоение общественного мнения, нежели на финансовую поддержку банка.

Иными словами, этот шаг не свидетельствует о вопиющих финансовых проблемах „Открытия“, но одновременно говорит о том, что ситуация, которая была инициирована некими игроками, заинтересованными в „раскачивании обстановки“ в публичной плоскости, будет урегулирована. У банка по последней отчетности нормативы в порядке, а чистая прибыль выше предполагавшейся. И тем не менее натиск на него со стороны заинтересованных лиц продолжается, и ЦБ выразил в этой непростой ситуации „Открытию“ поддержку.

Сегодня ситуация с банком „Открытие“ выглядит более прозрачной и предсказуемой, нежели со всеми другими банками, за исключением государственных — волноваться за их будущее смысла нет. Что касается частных банков, то сегодня банк „Открытие“ стал банком, будущее которого является безоблачным. „Открытие“ стал наравне со „Сбербанком“». (источник: «Актуальные комментарии»).

Закономерное событие

«Вполне закономерное событие, направленное на стабилизацию нашей банковской системы. На мой взгляд, это не самая плохая новость для рынка, и она давно в рынке. Суть события проста: слишком системным стал банк, чтобы исчезнуть с лица страны.

Санация банка «Открытие»: что это значит и стоит ли волноваться вкладчикам

Центробанк принял решение о санации банка «Открытие». А именно – ввел временную администрацию, в состав которой вошли сотрудники Центробанка и Фонда консолидации банковского сектора (организация, входящая в ЦБ , создана в 2017 году для санации банков Авт.). Кроме того, ЦБ станет основным инвестором «Открытия» и будет спонсировать его деньгами из того же Фонда. Управление банком «ФК Открытие» полностью переходит к ЦБ РФ , Центробанк впоследствии станет его главным акционером. Об этом говорится в пресс-релизе, опубликованном на сайте Банка России .

Все эти меры предприняты для повышения финансовой устойчивости кредитной организации. В релизе ЦБ подчеркнул, что «Открытие» продолжит свою работу в обычном режиме. Он будет исполнять все свои обязательства и заключать новые сделки. То есть закрываться не будет. А вкладчики могут в любой момент получить свои деньги. Только надо помнить: при досрочном закрытии вклада проценты пропадают.

В нормальном режиме продолжат функционировать и все компании, входящие в группу «Открытие». Это страховая компания « Росгосстрах », Национальный банк ТРАСТ, «Росгосстрах Банк», банки «Точка» и Рокетбанк. А также негосударственные пенсионные фонды («НПФ Лукойл -гарант, «НПФ Электроэнергетики», «НПФ РГС»).

Проблемы у банка «Открытие» начались около 2 месяцев назад. В начале июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило ему рейтинг ВВВ- — это самый низкий инвестиционный рейтинг, означающий слабое качество его активов. Низкий рейтинг фактически закрыл для банка возможность размещать средства из госбюджета и негосударственных пенсионных фондов. За этим последовал массовый вывод средств из банка, как со стороны топ-менеджеров, так и госкомпаний и обычных вкладчиков. Всего со счетов банка забрали около 620 млрд рублей.

«Открытие» занимал седьмое место в рейтинге «Интерфакс-ЦЭА» с активами 2,45 триллиона рублей (по данным Цб – восьмое). Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, всего таких банков в России десять.

МЕЖДУ ТЕМ

Санация банка «Открытие» привела к росту его акций более чем на 2%

Появление информации о том, что во вторник, 29 августа, ЦБ начал санацию банка «Открытие» привело к подорожанию акций финансового учреждения. Так, во время торгов на Московской бирже стоимость ценных бумаг выросла по состоянию на 17:05 мск на 2,4% до 1340 рублей (подробности)

ВАЖНО

Как выбрать надежный банк и распознать проблемный

История с « Югрой » насторожила вкладчиков. Уж если лишили лицензии банк с давней историей, занимавший 29 место по величине активов, то кому ж тогда верить? Куда нести свои вклады? КП обратилась за комментариями в Центробанк и вот, что нам ответили (подробности)

Читайте также

Идеальный штиль: Экономический прогноз на 2020-й год

Наши власти считают, что хозяйственный застой предпочительнее роста, и избегают рискованных экспериментов

Сколько теряет экономика России из-за затяжных праздников

В плюсе только сферы услуг и торговли

Россияне отказываются от вареной колбасы и телевизоров, но выбирают овсянку и посудомойки

Рассматриваем под лупой неочевидные статистические тенденции ушедшего десятилетия

Почему Россия перестала поставлять нефть в Белоруссию

НПЗ республики снизили нагрузку до технологического минимума

Что выбрать: бумажную или электронную трудовую книжку

Рассматриваем плюсы и минусы нововведения, которое вступило в силу с 2020 года

«Достали звонки с предложениями кредита!» Можно ли побороть банковский спам

Корреспондент «КП» вступила в неравный бой с назойливыми операторами колл-центров

С 1 января стало проще продать единственное жилье

Если вы им владели более трех лет, не надо платить подоходный налог с вырученной суммы

Читать еще:  Как избавиться от исполнительного листа

Россия прекратила поставки нефтепродуктов на НПЗ Белоруссии

Но для тревоги нет никаких поводов

Новые законы с 1 января: как изменит нашу жизнь год Крысы

Детские пособия подрастут, рыбачить будем по-новому, а на полках появится сертифицированная по российским стандартам органическая еда

С новым газом: почему транзитная сделка между Россией и Украиной это хорошо

Соглашение о прокачке российского газа будет действовать до конца 2024 года

Ни катастрофы, ни рывка: как наша экономика застряла в стабильности и чего ждать дальше

5 российских экономистов — о главных достижениях, провалах и прогнозах года

Банки начнут брать комиссию за переводы по номеру телефона

Использование Систем быстрых платежей подорожает, и часть издержек ляжет на клиентов

Возвращаем престиж рабочим профессиям

Всероссийский фотоконкурс «Лица труда», организованный «Партией Дела» и ИД «Комсомольская правда», второй год подряд приковывает к себе внимание огромного числа россиян

Возрастная категория сайта 18+

Почему «ФК Открытие» столкнулся с проблемами и кто от этого выиграет – Ведомости

Вчера ЦБ объявил, что банк «ФК Открытие», седьмой по величине активов среди российских банков (2,45 трлн руб.) в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», будет принят на санацию («ФК Открытие» – системно значимый банк). Этот случай станет крупнейшим в истории российской банковской системы – и первым проектом Фонда консолидации банковского сектора, созданного как раз для того, чтобы ЦБ мог проводить санации самостоятельно, без участия рыночных инвесторов и Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

ЦБ станет собственником не менее 75% акций банка, у действующих акционеров может остаться не более 25% акций – это если временная администрация установит, что капитал банка положительный. Если же выяснится, что собственные средства «ФК Открытие» отрицательные, акционеры потеряют права собственности, заявил ЦБ.

Через «Открытие холдинг» 66,4% акций банка владеют семь физических и юридических лиц: один из основателей банка Вадим Беляев, председатель наблюдательного совета банка Рубен Аганбегян, Александр Мамут, совладельцы группы ИФД Леонид Федун и Вагит Алекперов, группа «Ист», а также НПФ «Лукойл-гарант» и банк ВТБ. Последнему принадлежит 9,9% акций.

Что случилось с банком

Капитал банка был, очевидно, недостаточным в сравнении с операциями и величиной риска, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.

И в отчетности, по всей видимости, он был существенно завышен по сравнению с реальными значениями, продолжал Тулин, по его данным, оценка появится через три месяца. «На уровне профессионального суждения мы в ЦБ выявили давно основные проблемы банка», – заметил он. ЦБ был намерен добиваться от менеджмента банка и собственников либо его докапитализации, либо снижения операций, вспоминал Тулин: это очень трудная задача, выполняя ее, банк столкнулся с большими трудностями, ЦБ оценивал вероятность санации как высокую.

Существенно осложнила жизнь «ФК Открытие» и сделка с «Росгосстрахом». Банк начал финансировать деятельность страховщика еще до юридического оформления прав собственности, сетовал Тулин, но каким было финансирование, не сказал. Если банк напрямую или через посредников дает кредиты страховой компании, которые не будут обслуживаться, с экономической точки зрения это не потерянные деньги, заметил первый зампред ЦБ, но нужно либо создавать 100%-ные резервы, либо, что более честно и правильно, трансформировать кредит в капитал.

Стратегические ошибки
ЦБ не просил и не принуждал «Открытие» покупать «Росгосстрах», заверил Тулин, это было продолжение стратегической линии собственников – агрессивно приобретать различных участников финансового рынка. Теперь «ФК Открытие» вместе с «Росгосстрахом», тремя пенсионными фондами (РГС, «Лукойл-гарант» и электроэнергетики), «Росгосстрах банком», компанией «Открытие брокер», а также «Точкой», Рокетбанком и санируемым банком «Траст» перейдет в фонд консолидации ЦБ, сообщил Тулин.

Санация «Траста» также создала проблемы «ФК Открытие», добавил зампред ЦБ Василий Поздышев: менеджмент банка совершил несколько стратегических ошибок и банк без поддержки ЦБ развиваться дальше не может.

Сделка с «Росгосстрахом» стала одной из причин, почему «ФК Открытие» получил низкий (ВВВ-) рейтинг АКРА – это не позволяет ему держать средства госкомпаний и пенсионных фондов, и в июне из него забрали 106 млрд руб.

В июле рухнул банк «Югра», на банковском рынке возникла нервозность, начались информационные атаки – всего отток из «ФК Открытие» составил свыше 621 млрд руб.: 323 млрд забрали компании, 36 млрд – граждане, 263 млрд руб. – другие кредитные организации.

С 3 июля по 24 августа компании забрали из банка 389 млрд руб., население – еще 139 млрд, сообщил директор департамента надзора за системно значимыми банками Михаил Ковригин. Чтобы справиться с оттоком, «ФК Открытие» взял деньги в ЦБ – 333 млрд руб. в репо в июле. Мало того, в августе ЦБ открыл банку беззалоговую кредитную линию, рассказывали «Ведомостям» три человека, близких к «ФК Открытие». Сколько банк получил по ней средств, сколько они ему стоили, ни ЦБ, ни банк не говорят. По словам Тулина, эти кредиты нельзя назвать беззалоговыми, скорее они нестандартный инструмент рефинансирования на рыночных условиях. Что стало обеспечением по кредитам, Тулин не сообщил. «Мы в рутинном порядке уже около года работаем над принятием дополнительного инструмента рефинансирования, – сообщил Тулин. – Но мы как-то не спешили, откладывали, будем в сентябре пытаться окончательно принять».

На сайте «ФК Открытие» сказано, что у него субординированные обязательства на $1 млрд. Временная администрация, не исключено, придет к выводу, что достаточность базового капитала банка опустится ниже пороговых значений (5,12 и 2%), что повлечет списание субординированных требований или их мену на акции, сообщил ЦБ: списанию подлежат все субординированные требования, в которых не указано, что они подлежат конвертации, вне зависимости от того, когда эти требования образовались. Во вторник субординированные евробонды с погашением в 2019 г. подорожали до 79,8% (накануне их цена была 47,5%), а доходность составила 25,7% (накануне – 66,8%), сообщил Bloomberg.

Читать еще:  Исполнительный лист судебным приставам

Беспокоиться ли рынку

Санация такого банка в то время, когда чистки банковского сектора еще продолжаются, может спровоцировать дальнейшее бегство в качество, считает аналитик Fitch Александр Данилов: это будет на руку госбанкам, иностранным банкам, а также некоторым крупным частным банкам, но негативно скажется на более мелких частных банках, которым придется предлагать более высокие ставки депозитов, чтобы удержать клиентов. «А это чревато тем, что такие банки будут просто не способны конкурировать за надежных заемщиков, что в конечном итоге приведет к их уходу с рынка», – беспокоится Данилов.

«Схема санации «Открытия» позволяет минимизировать влияние санации банка на широкий банковский сектор, в том числе на крупные частные кредитные организации», – полагает аналитик UBS Михаил Шлемов. Фактически банкам, которые держат облигации «Открытия», не придется переоценивать их стоимость, продолжает он, кроме того, ЦБ дает понять вкладчикам, что крупные частные банки, тем более системно значимые, регулятор поддержит. «В текущем моменте ЦБ панику остановил», – заключает он.

Проблемы банка «Открытие»

Корпорация «Открытие» могла потерять доверие Эльвиры Набиуллиной, в прошлом лоббировавшей этот банк. У акционера Вадима Беляева серьезная политическая проблема — силовики не могут простить ему личное участие в митингах на Болотной площади и финансирование оппозиции. Если сейчас Беляев не сумеет найти ликвидность, его банк станет банкротом. «Открытие» срочно выставило на торги 35 млрд проблемных кредитов. Срок подачи заявок сверхкороткий — неделя.

О серьезных проблемах, которые возникли у «Открытия», свидетельствует возвращение Беляева к оперативному управлению группой.

Сжатые сроки продажи просроченных кредитов, которой занимался Беляев — следствие того, что «Открытию» наличность требуется как можно быстрее, кредитное учреждение готово привлекать ее на любых условиях. Попытка скрыть детали сделки говорит о том, что сотрудники Беляева серьезно опасаются паники. К подобным мерам банки прибегают или когда нужно маскировать дыры в балансе, или когда их владельцы готовятся к банкротству и побегу из страны.

Тендер для коллекторов

Сообщение о проведении тендера банк «Открытие» разместил на своем сайте 27 июля. Тендер проводился в закрытом режиме — приглашение к участию пришло взыскателям по электронной почте. Он стал полной неожиданностью для взыскателей — на сбор документов, оценку портфеля и подачу заявки на участие коллекторам отвели пять рабочих дней.

«Это очень сжатые сроки, поскольку портфель большой. Оценка портфеля происходит в несколько этапов — специалисты внутри компании оценивают портфель, а затем решение об инвестициях утверждает руководство,— говорит вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Елена Докучаева.— Подобная процедура, ограниченная во времени, скорее вредит продавцу, чем помогает, потому что компании не могут хорошо оценить портфель, пройти необходимую процедуру согласования или привлечения инвестиций».

О том, что банк торопится любой ценой расстаться с проблемными ссудами, свидетельствует и тот факт, что как поделен портфель. Выставленный на продажу «Открытием» портфель содержит около 79 тыс контрактов и разбит на 114 лотов. Минимальный лот состоял из нескольких десятков долгов, максимальный — почти из 3,5 тыс штук. По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, продавать большой объем задолженности таким количеством лотов — это прямой путь привлечь взыскателей вне госреестра. «Небольшие региональные компании не могут вложить много средств в покупку портфеля, но продать им портфель частями можно быстрее, чем крупным игрокам»,— указывает господин Дмитраков.

В «Открытии» не захотели прокомментировать объем портфеля и сроки сделки, отметив лишь, что участников тендера — несколько десятков.

Серьезный урон

Банк Вадима Беляева получил в последние месяцы несколько серьезных ударов, каждый из которых может привести к необратимым последствиям. 3 июля Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) предупредило о рисках ФК «Открытие». В своем комментарии оно тогда указало на адекватную достаточность капитала кредитной организации, но в то же время — на слабую способность его генерировать. Банку «Открытие» АКРА присвоило рейтинг BBB- по национальной шкале с прогнозом «стабильный». Такой низкий рейтинг частной системообразующей кредитной организации присвоен впервые. В связи с этим на депозитах «Открытия» теперь не могут размещаться средства федерального бюджета, а также пенсионные накопления негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Уже несколько дней спустя в «Открытии» произошел масштабный технический сбой. В течение нескольких часов не проводились операции через интернет, терминалы не принимали карты и не работали банкоматы. В банке, в котором в последнее время наблюдается отток средств клиентов, объяснили происшедшее повреждением оптоволоконного кабеля. Эксперты вспомнили, что точно такой же сбой произошел за два месяца до краха в банке «Югра»: вкладчики на протяжении нескольких дней не могли забрать свои средства. Владельцы «Югры» объяснили происшедшее отказом техники, но источники в самом банке говорили о проблемах с ликвидностью.

Ранее в основе благополучия Вадима Беляева лежали бюджетные и пенсионные деньги, которых сейчас его банк лишен. Также «Открытие» зарабатывало доверительным отношениям, сложившимся (не без участия экс-совладельца «Открытия» Анатолия Чубайса) между Вадимом Беляевым и главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной. Этим принято объяснять рекордную сумму в 127 млрд рублей, полученных «Открытием» на санацию банка «Траст».

Ситуацию осложняет не только ухудшение отношений Беляева и Набиуллиной. У Центробанка даже при желании его руководства сейчас нет средств для того, чтобы заткнуть дыру в балансе «Открытия».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector