Содержание

Как узнать сумму страховки по кредиту

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Обращение в банк за денежными средствами в банк может стать самой настоящей проблемой, если не иметь представления о самых простых процедурах. Очень часто банки предлагают клиентам участвовать в самых разных кредитных программах, и во время оформления ссуды сотрудник настойчиво советует оформить страхование, поясняя, что вероятность одобрения заявки в таком случае значительно повысится.

В своей статье мы расскажем о том, как рассчитать страховку по кредиту и насколько обязательным является такой платеж при оформлении ссуды в банке. Кроме того, мы затронем вопрос, касающийся получения страхового полиса.

Кратко о страховании по потребительскому кредиту

Кредитование – это стандартная процедура, которая заключается в предоставлении денежных средств заемщику, но при условии, что он соответствует требованиям действующей программы. В свою очередь, заемщик гарантирует своевременный возврат денежных средств вместе с процентами, которые были начислены за пользование займа.

Чтобы банк мог выдать кредит клиенту, необходимо, чтобы он имел определенные гарантии возврата средств при любых обстоятельствах. Страхование является такой гарантией, и поэтому многие финансово-кредитные учреждения рекомендуют потенциальным заемщикам обратиться к страхователям. В свою очередь, многие заемщики считают данное требование бессмысленной тратой времени и средств.

По факту, страховой полис является доказательством платежеспособности заемщика и защищает банки от недобросовестных заемщиков. К сожалению, по статистике каждый третий заемщик в России имеет долги по кредитам и не может стать гарантом своевременного возврата денежных средств.

Важным моментом является то, что оформление страхового полиса обязательным условием для получения кредита в банке не является. Иными словами, ни один банк не может отказать обратившемуся клиенту, если страховки не будет. Обязательно страховка требуется лишь тогда, когда речь идет об ипотеке. На всем протяжении возврата взятого кредита полученный полис будет находиться у заемщика.

Какие виды страхования кредитов существуют?

Законодательно предусмотрено сразу несколько вариантов страхования по нескольким программам. Какой способ выбрать, решает сам клиент, поскольку при оформлении потребительского кредита никакого кредитования не предусмотрено. Варианты страхования могут быть следующими:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках, и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Каждый из предложенных вариантов страхования имеет свои особенности и порядок расчета итоговой суммы. Рассмотрим, как выполняется расчет страховки по кредиту и какие нюансы следует учитывать.

Как определить стоимость страховки по потребительскому кредиту?

Каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет порядок оформления и расчета страховой суммы. В каждом банке размер страховки может быть разным с учетом действующего процента. Например, в Сбербанке ставка составляет 2-3%, а вот в ВТБ24 — 1%. Самым низким показателем может «похвастаться» Райффайзенбанк – всего 0,19%. На самом деле, показатель определяет не банк, а страховая компания, с которым сотрудничает кредитное учреждение.

Если выполнить практический расчет, то получится следующая картина: взяв в Сбербанке кредит в 100 тыс. рублей, необходимо будет уплатить сумму в 3 тыс. рублей. Если эту же сумму взять в ВТБ24, страховка будет меньше — всего 1 тыс. рублей. В итоге можно сделать вывод о том, что для расчета страховой суммы используется стандартная формула:

Страховая сумма = размер запрашиваемой суммы займа * единый страховой тариф, установленный в банке.

Дополнительно стоит отметить, что страховка по потребительскому кредиту отдельным платежом не является. Она входит в ежемесячный взнос по страхованию и также оплачивается частями. Исключением является ипотечный кредит. Если происходит повышение тарифной ставки, то банк обязан уведомить об этом гражданина. Сам страховой полис оформляется на один год, и через отведенное время необходимо будет продлить действие документа.

Заключение

Оформление страховки по потребительскому кредиту не является обязательным мероприятием, поскольку страховой полис представляет собой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина и выступающий дополнительным гарантом для банка. Финансово-кредитное учреждение сможет точно получить полную сумму долга, даже если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или человек лишится работы. Для выполнения проверки банка можно самостоятельно рассчитать страховую сумму по предложенной формуле.

Как узнать сумму страховки по кредиту

Обращение в банк за денежными средствами в банк может стать самой настоящей проблемой, если не иметь представления о самых простых процедурах. Очень часто банки предлагают клиентам участвовать в самых разных кредитных программах, и во время оформления ссуды сотрудник настойчиво советует оформить страхование, поясняя, что вероятность одобрения заявки в таком случае значительно повысится.

В своей статье мы расскажем о том, как рассчитать страховку по кредиту и насколько обязательным является такой платеж при оформлении ссуды в банке. Кроме того, мы затронем вопрос, касающийся получения страхового полиса.

Кратко о страховании по потребительскому кредиту

Кредитование – это стандартная процедура, которая заключается в предоставлении денежных средств заемщику, но при условии, что он соответствует требованиям действующей программы. В свою очередь, заемщик гарантирует своевременный возврат денежных средств вместе с процентами, которые были начислены за пользование займа.

Чтобы банк мог выдать кредит клиенту, необходимо, чтобы он имел определенные гарантии возврата средств при любых обстоятельствах. Страхование является такой гарантией, и поэтому многие финансово-кредитные учреждения рекомендуют потенциальным заемщикам обратиться к страхователям. В свою очередь, многие заемщики считают данное требование бессмысленной тратой времени и средств.

По факту, страховой полис является доказательством платежеспособности заемщика и защищает банки от недобросовестных заемщиков. К сожалению, по статистике каждый третий заемщик в России имеет долги по кредитам и не может стать гарантом своевременного возврата денежных средств.

Важным моментом является то, что оформление страхового полиса обязательным условием для получения кредита в банке не является. Иными словами, ни один банк не может отказать обратившемуся клиенту, если страховки не будет. Обязательно страховка требуется лишь тогда, когда речь идет об ипотеке. На всем протяжении возврата взятого кредита полученный полис будет находиться у заемщика.

Какие виды страхования кредитов существуют?

Законодательно предусмотрено сразу несколько вариантов страхования по нескольким программам. Какой способ выбрать, решает сам клиент, поскольку при оформлении потребительского кредита никакого кредитования не предусмотрено. Варианты страхования могут быть следующими:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках, и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Каждый из предложенных вариантов страхования имеет свои особенности и порядок расчета итоговой суммы. Рассмотрим, как выполняется расчет страховки по кредиту и какие нюансы следует учитывать.

Как определить стоимость страховки по потребительскому кредиту?

Каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет порядок оформления и расчета страховой суммы. В каждом банке размер страховки может быть разным с учетом действующего процента. Например, в Сбербанке ставка составляет 2-3%, а вот в ВТБ24 — 1%. Самым низким показателем может «похвастаться» Райффайзенбанк – всего 0,19%. На самом деле, показатель определяет не банк, а страховая компания, с которым сотрудничает кредитное учреждение.

Если выполнить практический расчет, то получится следующая картина: взяв в Сбербанке кредит в 100 тыс. рублей, необходимо будет уплатить сумму в 3 тыс. рублей. Если эту же сумму взять в ВТБ24, страховка будет меньше — всего 1 тыс. рублей. В итоге можно сделать вывод о том, что для расчета страховой суммы используется стандартная формула:

Читать еще:  Как написать заявление на имя директора

Страховая сумма = размер запрашиваемой суммы займа * единый страховой тариф, установленный в банке.

Дополнительно стоит отметить, что страховка по потребительскому кредиту отдельным платежом не является. Она входит в ежемесячный взнос по страхованию и также оплачивается частями. Исключением является ипотечный кредит. Если происходит повышение тарифной ставки, то банк обязан уведомить об этом гражданина. Сам страховой полис оформляется на один год, и через отведенное время необходимо будет продлить действие документа.

Заключение

Оформление страховки по потребительскому кредиту не является обязательным мероприятием, поскольку страховой полис представляет собой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина и выступающий дополнительным гарантом для банка. Финансово-кредитное учреждение сможет точно получить полную сумму долга, даже если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или человек лишится работы. Для выполнения проверки банка можно самостоятельно рассчитать страховую сумму по предложенной формуле.

Всем известно, что ключевое отличие потребительских ссуд от ипотечного кредитования заключается в требовании банком залога и в требовании оформления страховки. В отличие от потребительского кредитования, это требование при оформлении ипотеки распространяется на всех без исключения займополучателей (не важно, получатель кредита живет в Москве, в Санкт-Петербурге или в любом другом городе).

Зная о том, что страховка всегда сопровождает процедуру оформления ипотеки, многих интересует онлайн-расчет, который покажет, сколько за страхование жизни и здоровья придется заплатить.

Где и как можно рассчитать страховку при ипотеке?

Наш сайт предлагает калькулятор страховки по кредиту, который поможет получить точную сумму, которую нужно будет заплатить банку. Нашим онлайн-калькулятором страхования жизни пользоваться очень легко. Пользователю сайта необходимо:

  • обозначить сумму займа;
  • указать процентную ставку, под которую будет оформляться займ;
  • обозначить фактический срок кредита;
  • указать тип платежа (нужно будет обозначить — аннуитетный платеж по кредиту выбран заемщиком или дифференцированный);
  • указать единовременные комиссии;
  • обозначить месяц, с которого выплаты будут начаты;
  • нажать кнопку «Рассчитать», которая позволит получить четкую итоговую сумму, интересующую пользователя.

Но стоит понимать, что при досрочном погашении кредитов, если предметом страхования выступала жизнь заемщика, размер страховки потом может быть пересчитан (поэтому сейчас полученный с помощью кредитного калькулятора итог к оплате будет гораздо больше той суммы, которая потом получится при преждевременном закрытии кредитного долга).

Почему наш калькулятор возврата кредитных средств считается одним из лучших?

Расчет потребительского кредита, как и расчет страховки, лучше делать у нас по трем причинам:

  • рассчитать страхование жизни у нас можно в любое время суток;
  • благодаря точности нашей программы, пользователь получит в результате подсчета максимально правдивый результат;
  • мы предлагаем возможность просчета цены полиса при условиях досрочной выплаты (для этого мы предлагаем калькулятор ипотеки с досрочным погашением).

Узнайте цену полиса, которую вам озвучат при оформлении ипотеки, с помощью нашего сайта. Также вы всегда можете позвонить в банк, в котором будете оформлять ипотеку, для того, чтобы уточнить условия возврата при страховании жизни.

Если вы брали потребительский кредит, банк мог навязать вам страховку. Одну или несколько. Эти страховки можно вернуть. Мы разобрались, как это сделать.

При потребкредитовании можно вернуть следующие виды страховок:

• от несчастных случаев и болезней;
• жизни;
• добровольное медицинское страхование;
• за причинение вреда;
• страхование финансовых рисков;
• и даже коллективную страховку.

Возврат страховок предусмотрен законом

Банки пользуются финансовой безграмотностью заемщиков. Рассказывают страшилки про то, что отказ от страховки возможен только с возвратом кредита или попадет в черный список и больше не получит кредит. Это байки. Возврат страховки предусмотрен законом.

Александр Гуров, директор Академии личных финансов

Возврат страховки регламентирован п. 5 и 6 указания Банка России от 20.11.2015. Согласно этому документу, страховая компания обязана вернуть страховую премию по просьбе клиента. Если с момента заключения договора страхования не прошло 14 дней, можно вернуть всю сумму. Двухнедельный срок называют «периодом охлаждения».

Пункт 1 в тексте — 14 календарных дней

После 14 дней вернуть страховку сложнее. Придется внимательно изучать кредитный договор и смотреть порядок возвращения страховой премии. После «периода охлаждения» вы вряд ли вернете всю сумму страховки. Часть денег удержит страховая — за период пользования страховкой.

В начале 2017 Артем взял в банке УБРиР потребительский кредит на 100 000 р. По договору сумма получилась 120 000 р., двадцать тысяч — страховка. Через полгода Артем узнал о возможности вернуть страховку. Обратился к юристам. Юристы помогли вернуть Артему 17 000 рублей. 3000 рублей «съели» шесть месяцев пользования страховкой.

Иногда кредитная организация привязывает к страховке процентную ставку. Например, со страховой ставка 10%, без — 15%. Казалось бы, заемщику в таком случае возвращать страховку невыгодно. Но ничто не мешает отменить дорогую страховку и купить дешевле.

Алексей занял в МФО 200 000 р. под 33% на 5 лет. Сотрудники навязали Алексею две страховки на 92 000 р. В итоге получилось 292 000 р. Алексей хотел вернуть страховку, но испугался строчки в договоре о повышении процентной ставки на 7 пунктов при возврате страховки. Алексей обратился за помощью к юристам. Они вернули две невыгодные страховки. А чтобы не увеличилась ставка, оформили новую страховку за 3800 р. в год. Алексей планирует выплатить кредит за два года, поэтому отдаст за страховку 7600 р., вместо навязанных 92 000 р.

Как вернуть страховку своими силами

Возврата страховки в «период охлаждения». Напишите заявление об отказе от договора добровольного страхования. Отнесите заявление в страховую. В течение десяти дней страховая его рассматривает, а затем возвращает вам деньги. Образец заявления скачайте в интернете или попросите в офисе страховой компании.

Пример заявления на возврат страховки

Если в вашем городе нет офиса страховой компании, отправьте заявление службой экспресс-доставки. Важно, чтобы заявление дошло до офиса страховой в течение 14 дней после получения кредита.

Возврат страховки после «периода охлаждения». После 14 дней с момента заключения страхового договора вернуть деньги сложнее. Все решает политика банка или страховой компании.

Проще всего отказаться от страховки в тех случаях, когда страховая премия включена в ежемесячный платеж. На таких условиях вы можете отказаться от страховки в любой момент.

Много историй с возвратом страховок после периода охлаждения вы найдете на форуме Банки.ру. Участники рассказывают про навязанные страховки и попытки вернуть деньги. Иногда на комментарии отвечают банки, и даже предлагают вернуть страховку после периода охлаждения.

Ответ Альфа-Банка на гневный комментарий клиента по поводу навязывания страховки

Если надумаете вернуть страховку, будьте готовы к психологическому давлению. Банки и страховые неохотно расстаются с деньгами. Поэтому постараются вас разубедить, припугнуть наступлением страхового случая, занесением в черный список или порчей кредитной истории. Помните, это только слова. На деле негативных последствий возврат страховки не несет.

Возврат коллективной страховки. Банки придумали коллективную страховку, чтобы усложнить процедуру возврата страховых денег. При коллективной страховке страхователем является сам банк, а не страховая компания. Заемщик просто присоединяется к коллективной страховке. Казалось бы, при такой схеме вернуть страховку невозможно. Но в деле 49-КГ17-24 за 2017 год Верховный суд сказал, что период охлаждения сохраняется и при коллективном страховании, даже если этому противоречит договор между банком и заемщиком.

Вернуть страховку с помощью юристов и брокеров

Если не хотите тратить время на походы в банки и страховые, обратитесь к посредникам. Посредники — это юридические компании и кредитные брокеры. Они все сделают сами за комиссию от возвращенной страховки. Большинство компаний работают только по страховкам с «периодом охлаждения». Некоторые берутся за страховки, по которым прошло 14 дней.

Схема работы с посредником

Заходите на сайт фирмы-посредника.
Оставляете заявку на звонок.
Общаетесь со специалистом, объясняете ситуацию.
Приезжаете в офис с кредитным договором и страховым полисом или присылаете информацию по почте.
Специалист анализирует документы, говорит, какую сумму можно вернуть. Если сумма вас устраивает, заключаете договор.
Дальше всю работу делает посредник: пишет заявления в банк и в страховую, если нужно, обращается в суд. Вас эта процедура не затрагивает.
Добивается выплаты страховки. Деньги перечисляются на ваш счет.
С возвращенной суммы вы отдаете посреднику комиссию.

Если посредники убедят страховую вернуть деньги без суда, вы получите сумму на счет в течение десяти дней. Через суд процедура возврата затянется до 3-4 месяцев.

Памятка по возврату страховки по кредиту

Помните, что вернуть страховку вам обязаны по закону. Игнорируйте угрозы банка про черные списки и испорченную кредитную историю. Возврат страховки никак не отразится на вашей кредитоспособности.

Проще всего вернуть страховку в «период охлаждения» — 14 дней после подписания договора страховки. В этот срок вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования. После получения заявления страховая обязана вернуть страховку в течение 10 дней. Это же правило распространяется на коллективное страхование.

Гораздо сложнее вернуть страховку после «периода охлаждения». Сначала обратитесь с заявлением в банк и в страховую. В случае отказа опишите ситуацию на форумах и в соцсетях. Иногда банки реагируют на такие сообщения и для спасения репутации возвращают страховку. Если банк отказывает или игнорирует, обращайтесь в суд.

Если хотите минимизировать хлопоты по возврату страховки — обратитесь к посредникам. Они сделают все за вас за процент от возвращенной суммы.

Как узнать есть ли страховка по кредиту в сбербанке онлайн

Главное – ее проверить и при наличии неточностей внести исправления.Паспорт и документы Данные паспорта отобразятся автоматически. Вам следует их проверить. При наличии можно внести данные заграничного паспорта. Адрес и прописка Данные высветятся автоматически. Главное проверить и при необходимости изменить. Семья и родственники

  • Семейное положение
  • ФИО супруга, при наличии
  • Количество несовершеннолетних детей
  • Образование
  • Форма занятости
  • Сведения организации
  • Рабочий телефон
  • Сфера деятельности
  • Количество сотрудников
  • Должность
  • Право проживания: своя квартира, родственников и т.д. (выбрать)
  • Наличие имущества в собственности (выбрать)

Заполненную анкету останется отправить на рассмотрение.

А в самом полисе можно прочитать правила возврата средств.

Какую страховку по кредиту предлагают в Сбербанке

Условия страхования предусматривают несколько вариантов страховых программ. В этот список входят следующие:

  1. На случай потери вами рабочего места (сокращения).
  2. В связи с утратой трудоспособности и приобретения инвалидности 1 или 2 групп. Если такая ситуация сложится, страховая компания выплатит за вас кредит в полном объеме.
  3. На случай смерти заемщика.
    К этому виду страхования прибегают те клиенты, у которых нет желания перекладывать свои долговые обязательства на родственников.
Читать еще:  Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией

Данные виды страховки являются самыми распространенными при оформлении потребительских займов.

Как узнать есть ли страховка по кредиту в сбербанке онлайн

Простыми словами, вы должны застраховать стены, пол и потолок. Приобретать защиту на имущество и внутреннюю отделку в обязательном порядке нет необходимости.

Приобретая квартиру на вторичном рынке, потребуется оформить договор титульного страхования. Полис приобретается на 3 года. Защита покроет расходы заемщика в случае прекращения прав собственности на приобретенное имущество.

Простыми словами, если после оформления ипотеки сделка будет признана недействительной, то страховщик компенсирует все расходы, которые вы понесли.

Оформлять жизни и здоровье при ипотеке в обязательном порядке не нужно.

Потребительский кредит

Ежедневно граждане обращаются за финансовой помощью в Сберегательный банк.

Как узнать есть ли страховка по кредиту в сбербанке онлайн заявка

После этого, выполните несколько действий:

  1. В офисе кредитного учреждения попросите образец заявления и заполните его.
  2. Если сотрудники организации отказываются предоставить бланк либо заверяют вас, что возврат уже невозможен, попросите их подтвердить свои слова письменно.
  3. Другой вариант: сразу обращайтесь к управляющему офисом банка и просите разъяснить ситуацию.
  4. После того как заявление будет принято, ожидайте решения.

Если в возврате денег отказали либо проигнорировали ваше заявление, напишите аргументированную претензию. Можете отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении или лично принести в отделение банка, где оформляли кредит. Обязательно отметьте, что хотите решить проблему в досудебном порядке.

Как узнать есть ли страховка по кредиту в сбербанке онлайн личный кабинет

Как можно отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Если страховка необазательная, то каждый клиент может нее отказаться. Рассмотрим все варианты отказа, доступные клиенту.

Перед оформлением В данном случае потребуется перед подписанием договора выразить устный отказ в покупке страховки. Если полис включен в стоимость кредита, сотрудник должен моментально внести правки.

Недопустимо приглашать клиента на следующий день или отказывать в кредитование, предлагая оформить новую заявку.

После подписания В этом случае следует написать заявление на отказ.

  • После 14 дней или при погашении кредита досрочно. К сожалению, в таком случае клиент теряет часть денег, поскольку компания отнимает стоимость страховки за действующий срок и расходы на ведение дела. Что касается процента расходов, то они устанавливаются внутренним регламентом компании и могут достигать 40%.
    Получается, после 14 дней клиент автоматически теряет практически половину оплаченной премии, что весьма невыгодно. Также стоит отметить, что невыгодно обращаться в офис с целью расторжения, если оставшийся срок действия добровольного бланка менее месяца.
  • При погашении кредита по графику.

Шаг 1. Свяжитесь со страховой компанией. Позвоните по бесплатному номеру в страховую компанию, с которой у вас заключен договор:

По договорам страхования имущества

По договорам страхования жизни

СК «Сбербанк страхование»

СК «Сбербанк страхование жизни»

Расскажите, кто вы и что у вас произошло. Уточните у специалиста, что вам нужно сделать и какие документы потребуются.

Шаг 2. Направьте документы в страховую компанию Заполните заявление и соберите документы.

После 14 дней Выбирая такой вариант отказа, следует понимать, что страховщик может удержать расходы на ведение дела (РВД). Дополнительно удерживается плата за дни действия договора.

Внимание! Неважно, какой вариант отказа вы выберете, необходимо будет предъявить полный пакет документов. Для отказа следует предъявить паспорт, полис и реквизиты личного счета.
Дополнительно заполняется заявление, шаблон которого можно получить в офисе.

Какую сумму вернет банк при отказе от страховки

Если вы обращаетесь в офис страховой компании спустя 14 дней, то следует знать, что расчет возврата будет происходить по специальной формуле, которая утверждена регламентом страховщика.

Для расчета страховщик:

  1. Посчитает стоимость защиты на один день.

Сбербанк – лидер рынка финансовых услуг. Кредитор активно выдает займы всем слоям населения. Помимо кредита банк стал предлагать страхование жизни. Разберем в статье, как взять кредит без страховки в Сбербанке если специалист навязывает продукт и отказывается выдавать деньги.
Также отдельное внимание уделим процедуре расторжения договора, если страховка навязана.

Нужен ли полис страхования в Сбербанке на самом деле

Если изучить закон, то станет понятно, что страхование займа от Сбербанка – это добровольный продукт. Из самого названия становится ясно, что он должен быть оформлен только по личной инициативе клиента.

По вопросу необходимости страховки в Сбербанке каждый клиент принимает решение самостоятельно.

Именно поэтому клиент может отказаться от него перед подписанием кредитного договора. При этом достаточно озвучить решение устно специалисту банка.

Если страховка включена в стоимость кредита Сбербанка, то потребуется написать заявление на имя управляющего, в котором попросить исключить цену полиса из общей стоимости займа.

Приняв заявление, специалист банка обязан переделать договор за 10-15 минут.

Важно! Если специалист Сбербанка отказывает в переоформлении договора и ссылается на то, что нужно заполнять новую заявку, то можете отправлять жалобу в Центральный банк. Как правильно составить жалобу, подскажет специалист на нашем портале.

Ограничения существуют для тех, кто потерял работу по собственной инициативе. В этом случае страховая организация не будет производить выплату. Компания готова оплачивать несколько месяцев взносы только в том случае, если заемщик лишился работы в результате сокращения, ликвидации фирмы.Инвалидность При получении инвалидности страховая компания полностью закрывает задолженность по договору. Смерть В случае смерти происходит погашение кредитной задолженности и выплата части денег выгодоприобретателю по закону. Что касается выгодоприобретателя, то им признается наследник по закону.

После изучения перечисленных страховых рисков становится ясно, что продукт достаточно выгодный, поскольку в течение срока действия договора может произойти непредвиденное событие.

В результате этого можно с уверенностью сказать, что договор следует оформлять, если есть финансовая возможность.

Причины, по которым возвращаются страховочные средства

Базовый страховой полис стандартно оформляется на тот же срок, что и кредитное соглашение. Нередко происходит так, что даже без самоличного отказа заемщика от страховки, ее действие прекращается автоматически.

Такое возможно по следующим причинам:

  • досрочное погашение ссуды и обращение в СК за возмещением остатка страховочных средств;
  • обнаружение у клиента серьезного заболевания, при котором запрещено по закону оформлять страховку;
  • наступление страхового случая.

Какие кредиты можно взять без привязки дополнительных банковских услуг

Однозначно ответить, что страховка не нужна, нельзя.

Можно обратиться с иском в суд, то сумма компенсации будет гораздо меньше судебных издержек.

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

  • По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
  • В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
  • При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
  • В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме.

Кредит через сбербанк онлайн без страховки

Как взять в Сбербанке кредит без страхования

  • При заполнении заявки сразу откажитесь от страховки. Если будут давить, укажите им на несоблюдение норм закона, в частности: статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Внимательно следите за суммой, которую вам прописывают в заявлении,

Вопрос оформления страхового полиса при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять дополнительные услуги, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Где и как оформить кредит без страховки

  1. Индивидуальный подход.

Затем обращайтесь к старшему менеджеру и проинформируйте его о факте отказа. Не забудьте в разговоре упомянуть, что обратитесь с жалобой в ЦБ РФ (это можно сделать оперативно, в режиме онлайн). Кроме того, проследите, чтобы ваше заявление было должным образом зарегистрировано.

Какие документы понадобятся

Для оформления возврата предоставьте в банковскую организацию следующий пакет документации:

  • заполненное заявление — 2 экз.;
  • ксерокопию паспорта;
  • платежки, чеки, которые подтвердят погашение займа;
  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • справку о полном возврате займа и процентов по нему.

Заявление на возврат страховки

Вы составляете заявление на возврат в свободной форме.

Как мы уже говорили ранее, со стороны государства предусмотрен «Период охлаждения» в пределах 14 дней, для возврата премии в полном размере.

  • Написать жалобу на сайте Сбербанка. Для оформления жалобы необязательно идти в офис. Оставить обращение можно в режиме онлайн, на официальном сайте. Главное – это указать личные данные, и какой кредит желали оформить. На практике такие обращения рассматриваются максимально быстро. Если клиент с положительной кредитной историей и стабильным заработком, то кредит будет выдан.
  • Оформить жалобу на сайте Центрального банка. В этом случае следует написать обращение, в котором указать данные менеджера и адрес офиса, в котором был получен отказ.

Как высчитать страховку по кредиту

Обращение в банк за денежными средствами в банк может стать самой настоящей проблемой, если не иметь представления о самых простых процедурах. Очень часто банки предлагают клиентам участвовать в самых разных кредитных программах, и во время оформления ссуды сотрудник настойчиво советует оформить страхование, поясняя, что вероятность одобрения заявки в таком случае значительно повысится.

В своей статье мы расскажем о том, как рассчитать страховку по кредиту и насколько обязательным является такой платеж при оформлении ссуды в банке. Кроме того, мы затронем вопрос, касающийся получения страхового полиса.

Кратко о страховании по потребительскому кредиту

Кредитование – это стандартная процедура, которая заключается в предоставлении денежных средств заемщику, но при условии, что он соответствует требованиям действующей программы. В свою очередь, заемщик гарантирует своевременный возврат денежных средств вместе с процентами, которые были начислены за пользование займа.

Чтобы банк мог выдать кредит клиенту, необходимо, чтобы он имел определенные гарантии возврата средств при любых обстоятельствах. Страхование является такой гарантией, и поэтому многие финансово-кредитные учреждения рекомендуют потенциальным заемщикам обратиться к страхователям. В свою очередь, многие заемщики считают данное требование бессмысленной тратой времени и средств.

По факту, страховой полис является доказательством платежеспособности заемщика и защищает банки от недобросовестных заемщиков. К сожалению, по статистике каждый третий заемщик в России имеет долги по кредитам и не может стать гарантом своевременного возврата денежных средств.

Важным моментом является то, что оформление страхового полиса обязательным условием для получения кредита в банке не является. Иными словами, ни один банк не может отказать обратившемуся клиенту, если страховки не будет. Обязательно страховка требуется лишь тогда, когда речь идет об ипотеке. На всем протяжении возврата взятого кредита полученный полис будет находиться у заемщика.

Какие виды страхования кредитов существуют?

Законодательно предусмотрено сразу несколько вариантов страхования по нескольким программам. Какой способ выбрать, решает сам клиент, поскольку при оформлении потребительского кредита никакого кредитования не предусмотрено. Варианты страхования могут быть следующими:

  1. Страхование жизни и здоровья. Здесь важно отметить, что у одних страховщиков все оформляется в одном полисе, а у других — в двух разных. К такой страховке часто прибегают пожилые люди, у которых риск возникновения проблем со здоровьем намного выше, чем у молодых людей.
  2. Риски при потере работы. Ситуация такого рода может возникнуть практически у любого человека. К примеру, заемщик имеет еще кредиты в других банках, и оплачивать ежемесячные взносы получается без просрочек до того момента, пока человек трудоустроен. В случае потери работы неминуемо возникают проблемы, и помочь урегулировать ситуации сможет только наличие страховки.

Каждый из предложенных вариантов страхования имеет свои особенности и порядок расчета итоговой суммы. Рассмотрим, как выполняется расчет страховки по кредиту и какие нюансы следует учитывать.

Как определить стоимость страховки по потребительскому кредиту?

Каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно определяет порядок оформления и расчета страховой суммы. В каждом банке размер страховки может быть разным с учетом действующего процента. Например, в Сбербанке ставка составляет 2-3%, а вот в ВТБ24 — 1%. Самым низким показателем может «похвастаться» Райффайзенбанк – всего 0,19%. На самом деле, показатель определяет не банк, а страховая компания, с которым сотрудничает кредитное учреждение.

Если выполнить практический расчет, то получится следующая картина: взяв в Сбербанке кредит в 100 тыс. рублей, необходимо будет уплатить сумму в 3 тыс. рублей. Если эту же сумму взять в ВТБ24, страховка будет меньше — всего 1 тыс. рублей. В итоге можно сделать вывод о том, что для расчета страховой суммы используется стандартная формула:

Страховая сумма = размер запрашиваемой суммы займа * единый страховой тариф, установленный в банке.

Дополнительно стоит отметить, что страховка по потребительскому кредиту отдельным платежом не является. Она входит в ежемесячный взнос по страхованию и также оплачивается частями. Исключением является ипотечный кредит. Если происходит повышение тарифной ставки, то банк обязан уведомить об этом гражданина. Сам страховой полис оформляется на один год, и через отведенное время необходимо будет продлить действие документа.

Заключение

Оформление страховки по потребительскому кредиту не является обязательным мероприятием, поскольку страховой полис представляет собой документ, подтверждающий платежеспособность гражданина и выступающий дополнительным гарантом для банка. Финансово-кредитное учреждение сможет точно получить полную сумму долга, даже если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или человек лишится работы. Для выполнения проверки банка можно самостоятельно рассчитать страховую сумму по предложенной формуле.

Всем известно, что ключевое отличие потребительских ссуд от ипотечного кредитования заключается в требовании банком залога и в требовании оформления страховки. В отличие от потребительского кредитования, это требование при оформлении ипотеки распространяется на всех без исключения займополучателей (не важно, получатель кредита живет в Москве, в Санкт-Петербурге или в любом другом городе).

Зная о том, что страховка всегда сопровождает процедуру оформления ипотеки, многих интересует онлайн-расчет, который покажет, сколько за страхование жизни и здоровья придется заплатить.

Где и как можно рассчитать страховку при ипотеке?

Наш сайт предлагает калькулятор страховки по кредиту, который поможет получить точную сумму, которую нужно будет заплатить банку. Нашим онлайн-калькулятором страхования жизни пользоваться очень легко. Пользователю сайта необходимо:

  • обозначить сумму займа;
  • указать процентную ставку, под которую будет оформляться займ;
  • обозначить фактический срок кредита;
  • указать тип платежа (нужно будет обозначить — аннуитетный платеж по кредиту выбран заемщиком или дифференцированный);
  • указать единовременные комиссии;
  • обозначить месяц, с которого выплаты будут начаты;
  • нажать кнопку «Рассчитать», которая позволит получить четкую итоговую сумму, интересующую пользователя.

Но стоит понимать, что при досрочном погашении кредитов, если предметом страхования выступала жизнь заемщика, размер страховки потом может быть пересчитан (поэтому сейчас полученный с помощью кредитного калькулятора итог к оплате будет гораздо больше той суммы, которая потом получится при преждевременном закрытии кредитного долга).

Почему наш калькулятор возврата кредитных средств считается одним из лучших?

Расчет потребительского кредита, как и расчет страховки, лучше делать у нас по трем причинам:

  • рассчитать страхование жизни у нас можно в любое время суток;
  • благодаря точности нашей программы, пользователь получит в результате подсчета максимально правдивый результат;
  • мы предлагаем возможность просчета цены полиса при условиях досрочной выплаты (для этого мы предлагаем калькулятор ипотеки с досрочным погашением).

Узнайте цену полиса, которую вам озвучат при оформлении ипотеки, с помощью нашего сайта. Также вы всегда можете позвонить в банк, в котором будете оформлять ипотеку, для того, чтобы уточнить условия возврата при страховании жизни.

При подаче заявки на потребительское, ипотечное или автокредитование банк может предложить заемщику оформить какой-либо определенный вид добровольного страхования – например, жизни, от несчастных случаев и болезней, от потери места работы и др. Если заемщик согласится и все же будет оформлена страховка по кредиту, то, желательно знать как банк делает расчет страховки по кредиту, чтобы, при необходимости, знать какую сумму вам вернут при отказе.

Какие факторы оказывают влияние на размер страховой премии

В соответствии со ст. 954 ГК РФ и ст. 11 Закона России № 4015-1 от 27-го ноября 1992-го года, расчет премии по договору страхования осуществляется путем произведения страховой суммы на страховой тариф.

При этом страховые компании обязаны устанавливать экономически обоснованные страховые тарифы на основе расчета по методике, утвержденной Распоряжением Росстрахнадзора № 02-03-36 от 8-го июля 1993-го года, которая действует и по настоящий момент.

Кроме этого, могут применяться дополнительные коэффициенты, как увеличивающие, так и уменьшающие итоговый размер премии, в зависимости от следующих факторов:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страхования (по умолчанию, полисы оформляются на 1 год, с дальнейшей автоматической пролонгацией);
  • периодичность выплаты страховой премии (раз в месяц, в квартал, в полгода, ежегодно, единовременным платежом за весь срок кредитования);
  • конкретная программа страхования (только защиты жизни или, к примеру, комплексная, предусматривающая страхование всех возможных рисков).

Формула для расчета базовой страховой суммы

Перед тем, как рассчитать страховку по оформленному кредиту, нужно узнать базовую страховую сумму.

Ее расчет можно сделать при знании следующих показателей:

  • остаток кредитной задолженности;
  • процентная ставка по займу.

Формула для расчета выглядит следующим образом:

О + (П / 100) * О, где:

  • О – остаток задолженности;
  • П – процентная ставка.

Пример расчета (на начало взятия кредита).

Пусть кредит получен на следующих условиях:

  • сумма – 1,5 млн. рублей;
  • процентная ставка – 12 % годовых;
  • срок кредитования – 10 лет (120 месяцев);
  • схема выплат – ежемесячная аннуитетная.

Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу для расчета:

1500000 + (12 / 100) * 1500000 = 1680000 рублей.

Именно такая страховая сумма будет в самом начале – сразу после получения кредита. Соответствующей формулой можно воспользоваться и через год – чтобы рассчитать страховую сумму на следующий годовой период. Очевидно, что по мере погашения кредита и снижения остатка задолженности страховая сумма, а значит, и размер страховой премии, будут планомерно уменьшаться.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Перед тем, как осуществить расчет ежемесячного взноса по страховке (если условиями договора предусмотрены именно ежемесячные платежи), нужно узнать годовой размер страховой премии.

Годовая сумма премии по страховке кредитной по кредиту рассчитывается по следующей формуле:

  • С – страховая сумма, рассчитанная согласно алгоритму, представленному выше;
  • Т – страховой тариф, выраженный в процентах.

Пример расчета годовых платежей.

Возьмем кредит с параметрами из предыдущего примера. Пусть тариф, применяемый страховщиком, равен 1,5 %. Подставляем известные значения в вышеуказанную формулу и получаем:

1680000 * 1,5 / 100 = 25200 рублей – именно столько придется заплатить страхователю за 1 год.

Расчет страхового взноса, уплачиваемого за один месяц, производится простым делением годовой страховой премии на 12 месяцев. В нашем примере, это 25200 / 12 = 2100 рублей.

Расчет суммы страховой премии на онлайн-калькуляторе

На сайтах некоторых страховщиков представлены онлайн-калькуляторы, позволяющие быстро рассчитать – сколько придется заплатить за год.

Для расчета, как правило, вводятся или выбираются из раскрывающихся списков следующие исходные параметры:

  • пол и возраст застрахованного лица;
  • срок страховки – в месяцах или годах;
  • периодичность оплаты страховой премии;
  • выбранная программа страхования;
  • страховая сумма.

Внимание! Данные о размере премии, полученные при расчете на калькуляторе, носят исключительно ознакомительный характер. Для получения точных данных необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, к страховщику или страховому агенту, либо по номеру горячей линии.

Тарифы на ипотечное страхование в различных страховых компаниях

После того, как заемщик подал заявление на ипотечное кредитование, банком оформляется обязательная и, при наличии соответствующего желания клиента, еще и дополнительная страховка по кредиту, расчет которой осуществляется аффилированной с кредитором страховой организацией.

При этом используются утвержденные страховщиком минимальные и максимальные тарифы по страховке. Конкретный размер тарифа по страховке определяется в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

В ВТБ минимальные и максимальные тарифы по комплексному ипотечному страхованию следующие:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector