Содержание

Как вернуть 13 процентов за кредит

Можно ли с кредита вернуть 13 процентов?

Многие граждане Российской Федерации не знают о том, что они имеют право на возврат 13% о суммы процентов, уплаченных по кредиту. В этой статье мы поговорим о том, как вернуть 13 процентов с кредита и о данной процедуре в целом.

Можно ли вернуть по закону

Как только люди узнают о данной возможности, то первым же делом интересуются законами, регулирующими данную процедуру. Возврат 13 процентов возможен, а регламент получения вычета регулируется Налоговым кодексом РФ.

С каких кредитов возможен возврат

После того, как мы выяснили, что данная процедура действительно возможна и имеет под собой законные основания, мы рассмотрим виды кредитов, с которых можно осуществить возврат.

Для начала стоит отметить, что законодательство РФ позволяет получать вычеты на некоторые цели. Заемщик может претендовать на возврат 13% от выплаченной суммы пользования кредитными услугами, но это возможно, только если заем был направлен на следующие цели:

  • Улучшение жилищных условий, приобретение жилья или его строительство;
  • Оплата медицинских услуг, направленных на лечение;
  • Оплата образовательных услуг, если возраст обучающегося составляет менее 24 лет.

Важно отметить, что к оформлению вычета нужно подходить только после того, как были полностью погашены кредитные обязательства перед банком. Это необходимо для правильного расчета вычета.

За потребительский кредит

Оформить возврат 13 процентов с потребительского кредита можно только при условии, что в договоре займа будет указана цель получения денежных средств, которая удовлетворять целям, указанным в законодательстве.

Если заем был взят для оплаты медицинских услуг, то нужно собрать определенный перечень документов:

  • Заявление;
  • Паспорт;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Справку 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию формы 3-НДФЛ;
  • Документ, подтверждающий законность предоставления медицинских услуг (лицензия);
  • Кредитное соглашение;
  • Чеки, подтверждающие оплату медицинских услуг.

Для получения возврата за предоставление образовательных услуг нужно собрать следующий перечень документов:

  • Удостоверение личности обучающегося;
  • Удостоверение личности заемщика;
  • Индивидуальный номер налогоплательщика заявителя;
  • Заявление;
  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копию лицензии, подтверждающую законность предоставления образовательных услуг;
  • Кредитное соглашение;
  • Подтверждение финансовых затрат (чеки об оплате образовательных услуг).

За ипотеку

Возврат 13 процентов с ипотечного кредита возможен только при наличии следующих документов:

  • Заявление на получение вычета;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ;
  • Копию кредитного соглашения с банком;
  • Копию графика погашения ипотеки. Выдается вместе с кредитным соглашением и выключает в себя полный график всех платежей;
  • Чеки, подтверждающие уплату процентов по кредиту;
  • Квитанции и чеки, указывающие на погашение ипотеки.

За образование

Оформление кредита для получения образования также относится к целям, позволяющим совершить возврат.

Важно учитывать, что максимальная стоимость возвращаемого налога составляет не более 120 тысяч рублей, если образование получал сам заявитель и 50 тысяч, если родственник. Таким образом, можно подсчитать максимально возвращаемую сумму. Она составляет около 15 тысяч при получении образования заявителем и около 6 тысяч, если образовательные услуги получает родственник.

Важно учитывать определенные условия, которые нужно соблюсти для получения средств. К ним относятся:

  • Форма обучения должна быть дневной;
  • Учреждение должно пройти государственную аттестацию;
  • Возраст ученика не должен составлять более 24 лет;
  • Возмещение средств возможно только в том размере, в котором был уплачен подоходный налог в течение одного года.

Как рассчитать сумму возврата

Налоговый кодекс Российской Федерации подразумевает получение налогового вычета в размере 13 процентов. Стоит отметить, что максимально возможная сумма возмещения составляет не более 390 тысяч рублей. Это связано с тем, что максимальная сумма кредита, подпадающая под возможность возврата тринадцати процентов, составляет до 3 миллионов рублей.

Для лучшего понимания рассчитаем сумму, на которую можно вернуть. Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку стоимость 1 миллион 850 тысяч рублей по кредитной ставке 13.25 процентов в год на десять лет. Размер первоначального взноса возьмем в размере 600 тысяч рублей. После погашения ипотеки итоговая сумма переплаты будет составлять около 1 миллиона рублей.

1 млн. это 100%, а сумма подлежащая возмещению составляет 13%. Таким образом, получается 130 тысяч рублей. Далее всё зависит от размера подоходного налога, выплаченного за год. Чем больше данная сумма, тем быстрее можно получить возврат в размере 130 тысяч рублей. Если за год был уплачен подоходный налог в размере 100 тысяч рублей, то вычет за год будет составлять данную сумму, а оставшиеся 30 тысяч можно получить в течение следующего года.

Когда вернуть не получится

Ответственно нужно подойти к выбору категории налогового вычета. Данной возможностью нужно воспользоваться по максимуму. Это связано с тем, что законодательство РФ подразумевает возможность вычета только один раз.

Также стоит рассмотреть ситуации, когда возврат 13 процентов с кредита невозможен. Это невозможно сделать, если кредит был использован для личных нужд. Выше мы привели список условий, которым должен удовлетворять кредит для возврата средств. Также невозможно осуществить возврат НДФЛ по процентам за кредит, если:

  • Лицо, оформившее кредит на определенные нужды не является налоговым резидентом РФ;
  • Полученный доход относится к неофициальному;
  • Доход является незаконным;

Внимательно нужно отнестись к причинам возврата денежных средств. К оформлению документов нужно подходить только в том случае, если оплата медицинских услуг была связана с крайней необходимостью, а получение образование производилось в учреждении, имеющем государственной лицензией на осуществление образовательной деятельности. Если вы все же столкнулись с какими то трудностями, то стоит обратиться к юристу за консультацией.

Можно ли получить налоговый вычет на проценты по кредиту

Официально трудоустроенным гражданам Российской Федерации, платящим в бюджет государства подоходный налог по ставке 13%, полагается налоговая льгота – возврат части уплаченного НДФЛ. Многие люди оформляют кредиты на различные цели – покупку недвижимости, образование и лечение. Но не все знают, что по закону им положен возврат процентов по кредиту в налоговой инспекции.

По каким займам полагается возврат

Информация о налоговых вычетах изложена в Налоговом кодексе РФ в статье 220. Это сумма, снижающая базу налогообложения, с которой снимается 13%. Пользуясь данной льготой, физическое лицо возвращает часть НДФЛ или освобождается от налогового бремени на конкретный период.

На отечественном финансовом рынке множество кредитных программ. Займы для физических лиц бывают целевыми и нецелевыми. Целевые выдаются для реализации определённой цели, к примеру, покупки квартиры. При выдаче нецелевых кредитов банк не уточняет цели их назначения.

Для получения налогового вычета на проценты по кредиту гражданин РФ обязан выполнить два обязательных условия:

  1. Денежные средства, выданные по кредитному договору, израсходованы на покупку жилья или участка земли.
  2. Заём, по которому погашены или погашаются проценты, является целевым.

Где приобретена недвижимость, на вторичном или первичном рынке – не имеет значения.

Возвращение процентов по потребительскому кредиту

Все, кто интересуется налоговым вычетом за кредит потребительский, должны усвоить, что законодательством данная льгота не предусмотрена. В НК РФ в пп.4. п.1 ст.220 чётко сказано, что возврат НДФЛ полагается лишь за целевые займы. Потребительские кредиты нецелевые. Ими люди распоряжаются по своему усмотрению. Поэтому возврат налогов с потребительского кредита осуществить невозможно, даже если он оформлялся по сниженной ставке или уже списан.

Читать еще:  Доверенность на банкротство физ лица

Если денежные средства с нецелевого займа внесены для покупки жилья, это может стать основанием для получения компенсации, но при определённых условиях.

База налогообложения должна формироваться из двух видов займов:

  1. Потребительского, 20% которого направлено на оплату недвижимого имущества.
  2. Ипотечного, 80% которого ушло на покупку жилья.

В рамках данной схемы гражданин имеет право на получение налогового вычета за кредит потребительский плюс ипотечный. Но на практике это невозможно. Проценты по потребительскому кредиту бывают ниже, чем сумма возврата.

Приобретение объектов недвижимости

Если гражданин купил жилой дом, квартиру (комнату или долю в ней) на средства ипотечного займа, он получает право на оформление имущественного вычета на проценты по кредиту. Как и личные, кредитные деньги включаются в расходы. Процедура возвращения НДФЛ при покупке недвижимого имущества в ипотеку от стандартного вычета не отличается, но есть некоторые нюансы.

Возмещается такая компенсация с суммы 3 000 000 рублей максимум. Цель займа должна быть чётко обозначена в договоре с финансовой организацией.

Оформлению имущественного вычета по процентам по кредиту предшествует и досрочное погашение займа.

Обучение и образование

Налогоплательщики, взявшие заём на оплату своего образования или детей, имеют право на возврат НДФЛ с уплаченных процентов. Условия:

  1. Возраст учащегося не более 24 лет.
  2. Заём оформлен для обучения студента-очника.
  3. Процесс обучения идёт в Российской Федерации.

Законом установлены планки по размерам компенсации: 50 000 рублей, если образование получало третье лицо. Если учится сам заёмщик – 120 000 рублей.

Если студент имеет официальную работу и зарплату, с которой удерживается 13% НДФЛ, договор о платном обучении составляется на его имя. Только так он сможет воспользоваться налоговой льготой.

На лечение и покупку лекарств

Заёмщик, взявший средства у банка на платное лечение и приобретение дорогих медикаментов, имеет право подать в налоговый орган заявление на социальный вычет. Сумма возмещения ограничена – 120 000 рублей с условием, что деньги пошли на лечение самого заёмщика, его супруга или родителя, несовершеннолетнего ребёнка.

Условия для социального вычета:

  1. Купленные медикаменты включены в перечень, утверждённый Правительством.
  2. Наличие дохода, облагаемого НДФЛ в том году, в котором осуществлялось лечение.
  3. Оформлены платёжные документы, подтверждающие фактические траты.

Законом РФ отмечены заболевания, которых предельный размер компенсации не касается. Размер возмещения определяется исходя из расходов, фактически понесённых больным.

Чтобы возвратить деньги, потраченные на покупку лекарственных средств, стоит ознакомиться со списком, утверждённым Правительством РФ.

Сумма вычета

Плательщик налогов сможет возвратить лишь 13% от максимальной величины положенной по закону суммы компенсации. Например: куплена квартира в ипотеку за 2 000 000 рублей, человек вернёт 13% от её стоимости – 260 000 рублей.

Примеры вычетов

Перечень документов

Для оформления налогового вычета на проценты по кредиту следует подготовить перечень следующих бумаг:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Идентификационный номер налогоплательщика.
  3. Декларация формы 3-НДФЛ.
  4. Справку о доходах 2-НДФЛ от работодателя.
  5. Заявление на вычет.
  6. Договор с банковским учреждением.
  7. График погашения процентов.
  8. Бумаги, подтверждающие оплату кредита: выписки счёта, платёжные поручения.
  9. Справку из финансового учреждения о размере процентов, выплаченных по займу.

Список остальных документов зависит от того, на какие цели оформлялся заём. Если это имущественный вычет по процентам по кредиту, в ИФНС предъявляют:

  1. Правоустанавливающий документ на приобретённую недвижимость: договор покупки-продажи или акт приёма-передачи, свидетельство о праве собственности.
  2. Копии бумаг, подтверждающих оплату: расписки, выписки из банка, квитанции.

Когда обращаются за возвращением денег с уплаченных процентов по кредиту на лечение, потребуется:

  1. Справка, подтверждающая оплату медицинских услуг.
  2. Договор с медучреждением, в котором осуществлялось лечение (копия).
  3. Лицензия клиники, если в договоре отсутствует ссылка на неё (копия).

Если вычет оформляется за приобретение медикаментов, обязательно предъявляют оригинал особого рецептурного бланка, оформленного лечащим врачом и копии бумаг, удостоверяющих затраты на покупку лекарств.

Когда речь идёт о получении вычета по образовательному кредиту, в налоговый орган передают:

  1. Ксерокопию договора, заключённого между обучающимся лицом или его родителем-налогоплательщиком и образовательным учреждением.
  2. Копию лицензии образовательного учреждения.
  3. Платёжную документацию, подтверждающую внесение средств (кассовый чек и т.д.).

Прилагают банковские реквизиты для перевода денег.

Порядок оформления возврата НДФЛ

Чтобы вернуть денежные средства, можно обратиться в налоговую инспекцию или к работодателю. В ФНС подают заявление по окончании календарного года, за который положена компенсационная выплата. Сдают декларацию и копии необходимых бумаг.

С момента передачи заявления и прочей документации налоговики займутся камеральной проверкой. Она длится 3 месяца. По её результатам выносится решение о выплате возмещения или об отказе с указанием причин.

Чтобы получить деньги по месту трудоустройства, не нужно ждать, когда пройдёт год, в котором возникло право на льготу по налогам. Составляется заявление о предоставлении вычета.

В ФНС относят декларацию и бумаги, пишут соответствующее заявление. Время подготовки уведомления – 30 дней с момента обращения налогоплательщика. Когда документ будет на руках, его передают бухгалтеру, приложив остальную документацию. Пока не наберётся полная сумма возмещения, работодатель будет выплачивать заработок без взимания НДФЛ.

Когда придут деньги

Если компенсацию выплачивает работодатель, сумма возврата начнёт перечисляться сразу после составления заявления – со следующего месяца. Когда гражданин обращается в налоговую структуру, придётся ждать суммарно 4 месяца. 3 месяца длится проверка документов. 1 месяц отводится для перечисления финансовых средств. Перевод осуществляется на банковский счёт налогоплательщика или выдаётся наличными.

Если резидент Российской Федерации взял заём на приобретение недвижимости, на лечение или образование, он обладает правом на оформление налогового вычета за кредит в банке. Привилегиями могут пользоваться граждане с официальным заработком, с которого удерживается НДФЛ по ставке 13%.

Как вернуть 13 процентов вычетов по потребительскому кредиту

В Налоговом кодексе Российской Федерации прописано несколько случаев, когда можно осуществить возврат денежных средств, потраченных на налоговые вычеты. Сделать это довольно трудно, так как нужно собрать большое количество документов и выполнить несколько важных условий. Чтобы добиться успеха в этом деле, необходимо знать, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит.

Общие сведения

Для того чтобы понять, можно ли вернуть подоходный налог с потребительского кредита, необходимо подробно изучить статьи законодательства России. В них чётко прописаны все варианты, при которых этот процесс можно осуществить. При этом важно соблюдать все этапы процедуры и проводить их на законных основаниях.

Стандартный размер налога на доходы физических лиц составляет 13%, которые вычитаются из общей суммы прибыли. В последнюю входят такие денежные поступления:

  • заработная плата;
  • дивиденды от акций;
  • доход от сдачи в аренду объектов недвижимости;
  • стипендии студентов;
  • различные виды выигрышей (лотерея, ставки на спорт, розыгрыш денежных призов).

Все эти доходы граждан подлежат налогообложению. Однако вычтенные средства можно вернуть, если прибыль была потрачена на определённые мероприятия. К ним относятся следующие:

  • покупка недвижимости (частный дом, квартира);
  • строительство жилых домов и помещений;
  • обучение себя, детей и ближайших родственников;
  • лечение различных заболеваний.

Возместить можно не только потраченные личные средства, но и налоговые вычеты за потребительский кредит. Однако такую возможность имеют далеко не все физические лица, а только те, которые регулярно выплачивают в государственный бюджет предусмотренные 13%. К таким налоговым резидентам относятся:

  • граждане Российской Федерации;
  • представители других государств, которые ведут официальную трудовую деятельность на территории РФ на протяжении 138 и более дней в году.

Законные способы возврата средств

В Налоговом кодексе России прописано только несколько разрешённых способов возврата налоговых вычетов. Все они требуют соответствия определённым критериям и наличия большого количества официальных бумаг. Чтобы понять, можно ли вернуть с потребительского кредита 13%, которые были вычтены на подоходный налог, нужно тщательно рассмотреть каждый доступный вариант.

Ипотечное кредитование

Большинство банков отводят для ипотеки отдельную категорию займов. Несмотря на это, она является одним из вариантов потребительского кредита. Чтобы получить предусмотренный по закону возврат средств, необходимо соблюдать такие условия:

Читать еще:  Управляющий банка город

  1. Купленная квартира или частный дом должны быть оформлены на заёмщика, который ходатайствует о возмещении затрат на уплату подоходного налога. В противном случае не будет никаких законных оснований для рассмотрения этого дела.
  2. При составлении договора о получении кредита обязательно должно быть отмечено, что деньги, полученные в банке, пойдут на приобретение жилого объекта недвижимости.
  3. Возврат средств осуществляется только на сумму, которая не превышает 2 миллионов рублей. Из этого следует, что вернуть можно не более 260 тыс. рублей.
  4. Возможность получения компенсации распространяется только на сумму займа (без учёта процентов).
  5. Если стоимость приобретённого объекта меньше 2 млн рублей, то вернуть налоговые вычеты можно и с другого купленного жилого помещения. При этом расчёты будут вестись только на недостающую сумму.
  6. Если ипотечный кредит оформляется на двух или более заёмщиков, то каждый из них может рассчитывать на компенсацию по своей доле.
  7. В случае смены владельца приобретённой недвижимости заёмщик не лишается права возврата средств от налоговых вычетов.

Налог с потребительского кредита можно вернуть только в том случае, если собрать полный пакет требуемых документов. При отсутствии одного из них, заёмщик лишается права на получение компенсации.

Перечень необходимых бумаг:

  • качественная цветная или чёрно-белая копия паспорта;
  • копия ИНН (индивидуального номера налогоплательщика);
  • справка о заработной плате, составленная по форме 2-НДФЛ;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • оригинал и копия договора о покупке объекта недвижимости;
  • документ о получении прав собственности на купленное жильё (акт приёма — для строящегося дома);
  • одобренный договор с банком, где точно указана цель получения займа;
  • бумага, подтверждающая выплату процентов и погашение части кредита.

На строительство жилья

Возврат средств, потраченных на уплату подоходного налога, возможен только при строительстве жилых объектов недвижимости. Во всех остальных случаях компенсация не предусмотрена. При составлении договора с банком-кредитором необходимо указывать цель получения финансовой помощи. Для того чтобы претендовать на компенсацию 13%, нужно вписывать следующую информацию:

  • приобретение недостроенного объекта;
  • покупка земли, которая будет использована для строительства жилого дома;
  • наём строителей, которые будут выполнять основную часть работы;
  • покупка строительных материалов, необходимых для возведения здания;
  • разработка проекта строительства;
  • подключение жилого дома к системам коммуникации.

Важно избегать формулировок, которые сделают невозможным дальнейшее оформление прошения о компенсации средств. К ним относятся: надстройка и перепланировка дома, монтаж отопительных систем и сантехники в готовой квартире.

Получить полагающие выплаты можно только после подготовки таких документов:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • оформленная налоговой службой декларация 3-НДФЛ;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на объект или землю под строительство;
  • копия индивидуального номера налогоплательщика;
  • копия удостоверения личности;
  • бумаги, подтверждающие заявленные расходы (чек из магазина строительных материалов, договор на услуги организации и другие);
  • заключённый с банком договор, в котором правильно указана цель получения кредита;
  • квитанция, свидетельствующая об уплате процентов по займу;
  • заявление на возврат 13%.

Затраты на образование

Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, получение 13% от кредита на образование возможно только при соблюдении некоторых условий. Максимально возможная компенсация при затратах на собственное обучение составляет 120 тыс. рублей в год, а на образование ближайшего родственника (сын, дочь, сестра, брат) — 50 тыс.

Выплаты от подоходного налога можно получить в следующих случаях:

  • учащийся имеет право сам становиться заёмщиком и получателем компенсации (только в том случае, если у него есть постоянный доход, облагаемый 13%);
  • договор оформляется одним из родителей ребёнка или его ближайшим родственником;
  • возраст лица, на обучение которого берётся кредит, должен быть не более 24 лет;
  • допускается получение выплат учащимся любой формы обучения;
  • учебное заведение имеет официальную аккредитацию и соответствует всем государственным критериям.

Для получения возможности вернуть налоговые вычеты, необходимо в установленный срок собрать требуемые документы. Полный пакет бумаг предоставляется в налоговую службу, где специалисты проверяют их на подлинность и достоверность. В случае отсутствия каких-либо претензий к заёмщику ему выплачивается предусмотренная денежная компенсация.

Перечень документов, которые должны быть переданы в налоговую службу:

  • копия паспорта заёмщика;
  • удостоверение личности учащегося либо свидетельство о рождении (для несовершеннолетних);
  • заверенная государственным нотариусом копия лицензии учебного заведения, подтверждающая его аккредитацию и допуск к ведению деятельности в образовательной сфере;
  • копия договора на контрактную форму обучения;
  • квитанция, свидетельствующая о внесении денег за образование;
  • декларация 3-НДФЛ;
  • заверенная справка о получаемых доходах 2-НДФЛ;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • заявление на компенсацию подоходного налога;
  • оформленный кредитный договор с заёмщиком.

Оплата лечения

Налоговые вычеты также выплачиваются на кредит, оформленный с целью оплаты лечения. Их размер рассчитывается исходя из затрат на медицинские услуги и покупку лекарственных препаратов. Предусмотренные проценты по потребительскому кредиту можно вернуть через налоговую службу. Для этого в договоре с банком должна указываться одна из следующих целей:

  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.

  • собственное лечение;
  • лечение одного или нескольких родственников (дети, братья, сёстры, родители);
  • приобретение дорогих препаратов.

Дополнительно должен указываться тот факт, что полученные средства будут использованы на избавление от серьёзных заболеваний, которые могут значительно повлиять на жизнь и здоровье человека.

Необходимые бумаги для оформления компенсации:

  • заверенная нотариусом копия удостоверения личности заёмщика;
  • оригинал ИНН и его копия;
  • свидетельство о рождении или паспорт больного;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия лицензии медицинского учреждения, по которому может вестись их деятельность;
  • документ, подтверждающий оказание медицинских услуг (с точной стоимостью каждой из них);
  • чек из аптеки, доказывающий факт покупки дорогостоящих медикаментов;
  • правильно составленное заявление на возврат денег;
  • копия договора о предоставлении кредита.

Порядок оформления

Для того чтобы без каких-либо трудностей получить предусмотренную законом выплату, её необходимо правильно оформить. При этом важно соблюдать стандартный порядок действий. Он включает в себя следующие этапы:

  1. Заёмщик собирает все необходимые документы.
  2. Затем он передаёт их своему работодателю или в налоговую службу. Первый вариант предусматривает, что владелец компании, где работает заёмщик, не будет вычитать из заработной платы налоговые отчисления. Этот процесс может растянуться на несколько месяцев, так как его продолжительность зависит от размера зарплаты и компенсации. При передаче документов в налоговую службу указываются реквизиты действующей банковской карты (Сбербанка или любого другого финансового учреждения), на которую будут поступать выплаты.
  3. На протяжении 3 последующих месяцев документы рассматриваются и проверяются компетентными представителями налоговой службы.
  4. При принятии положительного решения компенсация выплачивается только через месяц. Если оформление проводилось через работодателя, то выплаты будут поступать в течение 3 лет.

Варианты отказа

В некоторых случаях ходатайствующему лицу может быть отказано в возврате 13% по кредиту. Все возможные ситуации подробно описаны в Налоговом кодексе и закреплены на законодательном уровне.

Отказ может быть получен из-за использования кредитных средств на следующие действия:

  • приобретение домашней техники и мебели;
  • покупка автомобиля или любого другого транспорта;
  • медицинские процедуры, которые не считаются обязательными;
  • туристические путешествия;
  • обучение у преподавателей или в организациях, не имеющих соответствующей государственной аккредитации.

Возврат средств с налоговых вычетов — это довольно длительный и трудоёмкий процесс. Для его успешного проведения нужно не только соответствовать строгим критериям, но и собрать множество документов. Только в этом случае можно достичь нужного результата и получить долгожданную компенсацию.

Срок возврата процентов за кредит

Услугу по предоставлению кредитов на любые цели среди трудоспособных граждан с каждым годом все больше набирает популярность. Не каждый может годами откладывать необходимую сумму. Займ дает ресурсы для быстрого получения желаемого. Платить банковскому учреждению приходится несколько лет небольшими суммами ежемесячно. Немаловажная отрицательная деталь: уплачивать нужно не только сумму ссуды, но и проценты банку за предоставление кредиты и также страховые взносы.

Важно знать, что вернуть внесенную сумму за часть процентов реально при соблюдении некоторых условий. В данном материале раскрыты ответы на вопрос: как вернуть проценты по кредиту.

Можно ли и как вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Не получится оформить возврат процентов через налоговую, если не указана цель займа. Важно при подготовке к заключению соглашения с кредитной организацией зафиксировать на какую цель будут направлены взятые в долг средства. Тогда потребительский кредит становится целевым. Из этого следует, что возврат части суммы можно получить в НС РФ.

Читать еще:  Прекращение деятельности ооо без ликвидации

Какой из способов потратить кредитные средства можно прописать в договоре?

  • покупка квартиры (дома);
  • затраты на учебу;
  • расходы на лечение и дополнительные медицинские услуги.

Как досрочно закрыть ссуду, внося аннуитетные взносы?

Для того чтобы определить сумму, необходимую для полного гашения ссуды, нужно обратиться к специалисту банка. После расчета плательщик получит информацию о точной сумме.

Далее заемщику нужно:

  • оформить заявление на досрочное гашение;
  • в документе зафиксировать дату и установленную сумму;
  • внести деньги в определенный договором день;
  • взять справку у банка о полном закрытии займа.

Если плательщик не внес плату в установленный день, то уже на следующий сумма ссуды вырастет на дополнительно насчитанные проценты.

Справка о закрытии займа

В справке должны быть сведения:

  • о сроке выплаты займа;
  • о договоре с банком (дата заключения, номер);
  • об общей сумме;
  • о периоде для выплаты;
  • итоговый объем для гашения;
  • дата внесения итоговой выплаты.

Данный документ является гарантией того, что кредитная организация не выставит заемщику дополнительные проценты или комиссию после полной выплаты займа.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Возвратить деньги получится, только если кредитный договор закрыт досрочно и полностью.

Ежемесячная плата банку состоит из доли основного долга и начисленных процентов. Оплата производится согласно подготовленного при оформлении займа графика.

  1. Аннуитетный — это постоянная несменяемая сумма, которую плательщик ежемесячно платит в счет кредита.
  2. Дифференцированный – размер платежа нестабилен и меняется в соответствии с графиком.

Как вернуть уплаченные проценты по кредиту через банк?

  • досрочно закрыть кредит;
  • обратиться к кредитному специалисту и попросить сделать перерасчет;
  • в случае отрицательной резолюции подать заявление в судебный орган.

Как вернуть проценты по ссуде через ФНС?

Актуальная информация с разъяснением по оформлению возможных видов вычетов и перечень нужных документов размещена в официальном источнике ФНС www.nalog.ru.

По ипотеке (главный тип целевого займа) можно вернуть налоговый вычет. Для этого нужны такие документы, как:

  • декларация 3-НДФЛ, обязательно подписанная заявителем;

  • справка по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (оригинал);

  • свидетельство о регистрации права на купленную жилплощадь;
  • паспорт заявителя;
  • договор ипотечного кредитования, а также согласие заемщика с графиком оплаты;
  • справка по форме банка о платежах и оплаченных процентах (оригинал).

Можно воспользоваться другим правом получения вычета: платить меньшую сумму налога с дохода. Для этого оформляется заявление на имя работодателя и прилагается необходимый пакет документов, в том числе уведомление с ФНС.

Возврат 13 процентов может получить только трудоспособный гражданин с подтвержденным официальным доходом, с которого его работодатель ежемесячно платит подоходный налог. Женщины в декрете не могут воспользоваться таким правом, так как пособия по уходу за ребенком не облагаются налогом.

Специфика получения налогового вычета по ипотечному займу

При оформленной ипотеке возвратить можно и часть суммы, потраченной на квартиру. И долю уплаченных процентов. Но государством установлены лимиты на объем процентов и цену недвижимости.

  • стоимость самой жилплощади не должна превышать 2 миллионов рублей. Даже если квартира стоит дороже, вернуть больше, чем 13% от принятой законом суммы, не получится. Максимально возможная сумма для получения – 260000 руб.
  • объем банковских процентов не должен быть больше отметки в 3 миллиона рублей. Размер максимально допустимого вычета по процентам составит 390000 руб.

В чем особенность аннуитета?

Такой вид ежемесячной платы за кредит постоянен и остается на весь период кредитования. Минус аннуитетных платежей: большая переплата по основному долгу, который изначально не уменьшается. Ежемесячная плата формируется из суммы на гашение ссуды и оплату процентов. Если ознакомиться с выпиской по кредитному счету, то можно заметить, что объем взятых в долг денег не снижается. В первые месяцы заемщик практически не платит сам кредит, а возмещает проценты.

Как рассчитывается аннуитетная плата?

  • банк начисляет проценты за весь объем заемных денег;
  • насчитанные проценты прибавляются к общей сумме займа;
  • итоговую сумму разделяют на равные части в соответствии со сроком кредитования;
  • заемщик вносит плату согласно данному расчету.

С учетом специфики такого вида платежа, крайне важно вернуть избыточно внесенные проценты в при досрочном закрытии кредита.

Прочие способы возврата средств

Если платеж, обозначенный банком, вызывает сомнения в законности, нужно готовить заявление на возврат средств.

Чего не должно быть в условиях кредитования?

  • скрытые комиссии;
  • добавочная сумма за выдачу кредита или досрочное погашение;
  • дополнительный взнос за обслуживание (к основным процентам);
  • процент за открытие или закрытие кредитного счета.

Отдельным пунктом навязывания платных услуг является страхование.

Страхование жизни, трудоспособности, порчи имущества являются добровольными.

Гражданин может отказаться от предлагаемого полиса страховки. Банковское учреждение не имеет права принуждать в подписании страхового соглашения и отказать в выдаче займа.

От страховки можно в любой момент отказаться. Довольно часто можно вернуть полную сумму или ее часть.

Когда не получится возвратить проценты?

Нужно внимательно изучить все пункты подписанного договора, перед как готовить заявление на возвращение процентов.

  • В кредитном соглашении может быть пункт о невозможности возвращения переплаченных процентов при досрочном погашении займа. Даже через судебную инстанцию вернуть пени будет непростым делом.
  • Нельзя вернуть проценты, если они насчитывались на фактический срок кредитования.

Как поступить, если банк не согласен вернуть излишне уплаченные проценты?

Необходимо установить объем переплаты. Можно сделать это самому или обратиться за помощью к специалисту в данном направлении. Далее нужно:

  • установить максимальный размер займа;
  • определить реальный период, в который заемщик использовал ссуженные деньги;
  • подсчитать какой объем процентов оплачен заемщиком.

После того, как переплата установлена, нужно подготовить претензию в 2 экземплярах. В документе нужно зафиксировать:

  • наименование кредитной организации;
  • данные заключенного кредитного контракта (дата, номер, период);
  • когда и какой суммой был полностью закрыт займ;
  • информация о прекращении обязательств по кредиту (номер, дата выдачи справки);
  • размер переплаченных процентов, подкрепленный обоснованным расчетом.

К заявлению нужно приложить квитанции или платежки о внесении платы за кредит (копии).

Экземпляр претензии передается в банк. Можно использовать и ксерокопию основного документа. Менеджер банка ставит на подлиннике дату принятия и порядковый номер, если в банке ведется журнал учета таких случаев.

Банковское учреждение дает ответ в течение месяца. При положительном ответе заявителю выплачиваются проценты. Если кредитная организация ответила отказом, можно готовить документы в суд.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Первым делом нужно обратиться в банк. Серьезные организации, которые ценят своих клиентов и заботятся о своей репутации, не доводят дело до судебного процесса и при первом обращении выплачивают деньги заемщикам. К таким предприятиям можно отнести Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Достаточно подать соответствующую претензию в центральный офис (либо по месту выдачи кредита).

Обязательно прикрепить к материалам дела письменный отказ от банковского учреждения.

Помимо возврата процентов в перечень требований в иске можно добавить возмещение морального ущерба и компенсацию используемых юридических услуг.

Юридическая практика показывает, что большинство дел по возврату процентов решаются в пользу клиента.

Как возвратить переплату по процентам в Сбербанке?

Надежность и хорошая репутация Сбербанка подтверждаются его немалым опытом (функционирует с 1841 г.). Немаловажно, что Сбербанк – государственная организация.

Полное досрочное закрытие займа в Сбербанке допускается. Но по условиям договора клиент должен хотя бы один месяц оплатить использование заемных средств (внести один платеж).

Чаще всего вопрос по возвраты переплаты решается мирным путем.

Гражданин, воспользовавшийся потребительским кредитом, может вернуть часть излишне уплаченных процентов при досрочном погашении займа. В случае отказа банка можно решить вопрос через суд. Лучше выбирать надежные кредитные организации с хорошей репутацией.

Через налоговую можно возвратить часть денег, если у гражданина оформлена ипотека или потребительский целевой кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector