Содержание

Ответственность родственников по кредиту гражданский кодекс рф

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Ответственность родственников за неуплату кредита

  • популярная фраза – «ближайший родственник». Если кредит был оформлен без поручительства, то никакие ни ближайшие, ни дальние родственники без своего желания не могут его погасить;
  • «указаны данные в кредитном договоре». Часто при оформлении кредита просят указать данные друга, родственника, коллеги или любого другого человека, которому доверяет заемщик. Но договор подписывается лишь сотрудником банка и самим клиентом, поэтому и ответственность в таком случае несут лишь обе стороны;
  • «должник пропал и не отвечает на сообщения». Если заемщик намеренно скрывается, то пока не появится констатация его смерти, он по-прежнему будет считаться единственным должником.

Могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника

Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника

  • при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
  • если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

В статье 45 ГК РФ сказано, что человека можно признать умершим в судебном порядке если в течение пяти лет с момента пропажи он не дает о себе знать никаким образом. Исключение делается для случаев пропажи в особо опасных ситуациях (например, в районе ведения боевых действий). В последнем случае суд может признать человека погибшим в течение полугода с момента его исчезновения. В обоих случаях, родственники не должны ничего оплачивать, но как только они станут наследниками его имущества, вернуть все долги придется в полном объеме. Включая сюда начисленные проценты.

Ответственность родственников по кредиту

  1. Заемщик вписал его данные в договоре. Надо сразу разобраться: если не был составлен договор в его присутствии и с его подписью, как поручателя, – то это не аргумент.
  2. Человек является самым близким родственником должника. Но если родственник-должник жив-здоров и вы не становились его поручителем, платить вы не обязаны.
  3. Заемщик пропал без вести и, может быть, умер. Этот аргумент уже совсем абсурдный. Если родственник действительно исчез и полиция пока не может его разыскать, признать его умершим можно только по суду через пять лет. Есть единственное «но»: у кредита выйдет срок исковой давности, но это проблемы кредитора, а не родственников пропавшего должника.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Родственники умершего человека не обязаны принимать оставшееся после него имущество. Если долговые обязательства превышают стоимость наследства, тогда оно утрачивает для них интерес. Исключением является наследование имущества по разным основаниям, например, если наследников несколько и часть имущества не находиться под обременением.

Кредитные долги

По инициативе заемщика закрыть договор с банком можно только в случае полной выплаты всего остатка. По ст. 408 ГК РФ при исполнении договора (возврате кредита) он считается автоматически прекращенным. Никакими дополнительными заявлениями, соглашениями и иными бумагами это не оформляется.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Родственники и поручители несут ответственность за чужие кредиты

Итак, ваш родственник взял кредит в банке на свои расходы (это не касается мужа и жены, которые берут один кредит для общих потребностей). Вы не обязательно должны об этом знать. Через некоторое время к вам звонят с банка или коллекторской компании и требуют погасить долг. Как правило, у банков есть несколько объяснений, почему это должны сделать вы:

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Если вы не ставили свою подпись под документом кредитования, то и отвечать по долгам вы не обязаны. Даже если заемщик указал вас в договоре в качестве контактного лица. Обязательства переходят на родственника только в том случае, если он подписал кредитный договор, выступая поручителем. В таком случае он обязан следить, чтобы ежемесячные платежи вносились в срок. Поручитель имеет право выкупить кредит, а затем требовать его от заемщика, в добровольном или судебном порядке.

Существует ли материальная ответственность за долги родственников

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Как поступать, если вы получаете регулярные настойчивые просьбы и требования погасить долги родственника? Каким образом устанавливается ответственность за долги родственника, и существует ли она вообще?

Какие права имеют сотрудники банка или другой финансовой организации по отношению к родственнику должника и стоит ли бить тревогу, если на вас по какой-то причине хотят «повесить» чужие долги?

Невозможность погасить долги

Жизнь всегда остаётся непредсказуемой и переменчивой, поэтому от сложной финансовой ситуации не застрахован никто. Изначально деньги могут понадобиться на самые разные нужды. С большим количеством взятых кредитов, ситуация с личными финансами обычно не улучшается, а наоборот, ухудшается. Есть вероятность угодить в «долговую яму».

Такое положение зачастую толкает должников на активные поиски кого-либо, с кем можно разделить свою материальную ответственность.

Бедственное финансовое положение

Даже самое бедственное положение всё-таки поддаётся постепенному и планомерному улучшению и разрешению. Например, в некоторых случаях действительно близкие родственники могут помочь выйти из финансового тупика. Естественно, согласие на ответственность родственников в этом случае дело сугубо добровольное.

Что же касается вопросов об ответственности близких родственников, то, с точки зрения законов, юридически ответственность родственников за неуплату кредитов и займов может наступить только в некоторых случаях.

Жизненные обстоятельства

В жизни каждого человека происходит огромное количество самых разных событий, одни из которых укрепляют текущее материальное положение, тогда как другие его ухудшают.

В каких ситуациях может наступать ответственность за кредитного должника со стороны его родственников?

  • В случае, когда родственник представлял созаёмщика или поручителя во время оформления кредита. Тогда материальная ответственность родственника разделяется с ответственностью самого заёмщика по солидарной или субсидарной системе. Солидарная ответственность за долги по займу предполагает одинаковые во всём доли ответственности, как одного заёмщика, так и другого. Субсидарная ответственность за должника – это вариант с поручительством. В этом случае все претензии по задержкам платежей сначала будут предъявляться основному заёмщику, а потом родственнику, как поручителю.
  • Оформление страхового полиса. Здесь оговариваются конкретные страховые случаи, например, когда основной заёмщик теряет работоспособность. В зависимости от конкретных условий страховки займа, выплату долга берут на себя либо родственники неблагополучного должника, либо страховая компания.
  • При отсутствии страхового полиса. Актуально только в случае смерти заёмщика. В соответствии с правом на наследство, близкие родственники должника, вместе со всем имевшимся имуществом, получают по наследству ещё и его долги. Однако если они откажутся от всего наследства, долги отдавать также не придётся.
Смерть заемщика

Привлечение родственников к погашению задолженностей будет абсолютно законным, в случае смерти заёмщика и отсутствия отказа родственников от законного наследства.

Если суммы задолженностей по займам и кредитам сопоставимы по общей стоимости со всем имуществом или значительно больше, родственники вправе отказаться от полагающегося наследства, вместе с обязанностью погашать долги.Когда речь идёт о супругах или общем имуществе родственников.

Читать еще:  Можно ли перезаключить кредитный договор

Что будет с долгами заемщика?

В зависимости от конкретных обстоятельств, из-за которых заёмщик не может выплатить свои задолженности, его долги ждёт несколько различных вариантов развития.

В некоторых страховых случаях, заранее оговоренных при оформлении займа, задолженность погасит страховая компания.

Если у основного заёмщика были поручители или созаёмщики во время оформления займа, ответственность по выплатам частично или полностью ложится на таких созаёмщиков.

Если же ни поручителей, ни страховки, ни созаёмщиков нет, то задолженности могут быть списаны банком или другой организацией-кредитором только в случае смерти должника.

Похожие статьи

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Несут ли родственники ответственность за кредитного должника

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Несут ли родственники ответственность за кредитного должника». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Действительно законодательство РФ предусматривает несколько обстоятельств, при наличии которых обязанность погасить долг по кредиту перекладываться на близких родственников должника.

Выход можно найти. Нужно заострить внимание на положении ст. 333 ГК РФ, говорящей об ограничении ответственности наследников, принимающих наследство, по долгам, стоимостью имущества. Нужно решать вопрос с банком, аргументируя свои доводы данной статьей закона и не соглашаться на выплату большей, чем стоимость наследства, суммы.

Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей

Если поручитель практически официально берет на себя ответственность, то что можно сказать о родственниках? Какую они несут ответственность за долги членов семьи? Ведь бывают случаи, когда банки требуют погашение кредита родственниками заемщика, при том, что они не являются поручителями.

Должник перед подачей заявления о признании себя банкротом продал долю к квартире. У кредитора возникли вопросы и желание эту сделку оспорить. Положения действующего законодательства определяют перечень ситуаций, когда финансовые организации могут требовать возврата денежных средств с родственников должника. Поэтому необходимо быть всегда готовым к общению с кредиторами.

Еще один случай, когда на родственников возлагается обязанность выплачивать долг – наследование после смерти должника. Гражданское законодательство предусматривает понятие универсального правопреемства – к наследникам переходят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя.

Возможно, вы забыли, что выступали поручителем при составлении договора о кредите между вашим родственником и банком.

Итак, в РФ допускаются следующие кредитные изменения:

  • Прекращение поручительства, как основного обязательства:
    • Полное погашение кредита;
    • Оплата отступных;
    • Признание должника банкротом;
    • Иные основания для освобождения основного должника от обязательств, предусмотренные законом РФ.

    Если он проживает вместе с ними, то некоторое имущество подлежит аресту. К ним относятся вещи, которые не попадают под категорию крупной собственности, и являются предметами общего пользования.

    Если наследников несколько, то все нюансы по займам могут быть разделены в наследуемых долях имущества.

    Если должник зарегистрирован в квартире родителей, значит, он проживает и имеет право на данную жилплощадь. А если это так, то приставы делают вывод, что именно в данной квартире или доме должно находиться имущество должника. И не важно живут дети в этой квартире на самом деле или нет. Следовательно, имущество в родительской квартире могут описать. Одновременно с вопросом о том, должны ли родственники платить кредит за должника, возникает и желание признать требования банка незаконными. И это вполне возможно.

    На судебном слушании родителям необходимо будет предоставить доказательства своей правоты, обеспечить свидетельские показания.

    В этом случае важно помнить, что банк не может требовать с гражданина возврата долга, если он не фигурирует в соглашении о банковском займе. По большому счету единственным исключением будет вступление в наследство. Тогда человек будет обязана исполнить долговые обязательства своего умершего родного, если он принимает решение принять наследуемое имущество.

    А чтобы под удар не попало имущество владельцев жилья, хозяевам придется подготовиться к визиту приставов, собрав доказательства. Это могут быть чеки на покупку предметов, свидетельства соседей.

    Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.

    Если же приставы все же описали имущество, которое не принадлежит должнику, то их действия можно опротестовать, подав исковое заявление в суд.

    Если поручителю пришлось погасить долг по кредиту за родственника, то он имеет право истребовать у него, как у основного должника, возмещение потраченной денежной суммы. Подробнее в статье 365 Гражданского Кодекса РФ.

    Конечно же, да. Ведь с наследством на имущество и неимущественные права, наследуются и долговые обязательства. Если же заемщик умер и не оставил по наследству имущества, значит, долг остается без рассмотрения на погашение. Если имущество все-таки остается, размер для погашения соразмерно приравнивается к наследству.

    По общему правилу из конкурсной массы исключаются денежные средства, которые полагаются на несовершеннолетних детей должника. В данном случае нам удалось исключить также прожиточный минимум на нетрудоспособного супруга.
    Мы берем займы в банках, делая поручителями близких, сами становимся поручителями, не задумываясь при этом о том, что же такое поручительство за неуплату кредита, и какая ответственность лежит на поручителе.

    Стоит отметить, что даже если человек вступил в наследство, то не стоит сразу договариваться выполнять все требования кредитно-финансовой организации. Все выплаты должны осуществляться только после решения судебной инстанции. Согласно практике, суд может списывать до 90-95% всех штрафных санкций. Помимо этого, существует возможность изменения условий кредитного договора.

    Приставам, разумеется, открыть можно. Но стоит заранее выложить на видное место документы, подтверждающие, что ценные вещи в квартире или доме куплены не должником, а принадлежат его близким. Обратите внимание! Бывает (и нередко), что приставы арестовывают и даже незаконно изымают имущество родственников.

    В законе предусмотрено всего несколько случаев, когда обязанность погашать кредиты может быть возложена на родственников должника.

    Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.

    В этом случае банк принимает щадящее решение. Если размер долга, к примеру, 1 млн рублей, а оставшееся в наследство имущество оценено в 500 тысяч, банк забирает имущество на эту сумму и прекращает дальнейшее истребование погашения.

    Если кто-то из родителей является поручителем у своих детей по ипотечному или потребительскому кредиту, то могут понести ответственность по долгам вместе с детьми.

    Должник не может лишиться личных наград, поощрений, премий. На арест предметов интерьера, обстановки, одежды, обуви у приставов нет права. Единственное жилье тоже могут оставить, если должнику переехать некуда. Еда, семена, бытовая техника, необходимая для ежедневных нужд не могут быть описаны. Если у должника имеется инвалидность, то арестовать его автомобиль тоже невозможно.

    Переходит ли долг по кредиту на родственников

    Ситуации, когда сын, дочь, муж или брат, зарегистрированные на вашей жилплощади и втайне от вас оформившие кучу банковских займов, встречаются довольно часто.

    К чему весь этот эпос? Хотелось обратить ваше внимание на факт подписи в договоре. Без подписи ни один юридический документ не имеет силы, так как не зафиксирован факт того, что вы письменно с этим согласны. Говорить можно что и сколько угодно, но в суде будут смотреть только на документы, подписанные вами. Все что не подписано, суду безразлично. Проще говоря — нет подписи — нет договора.

    Фактически любой взрослый человек может оформить банковский кредит, что накладывает на него обязательство по его возвращению, вместе с процентами. Оформление кредита предполагает подписание кредитного договора, который закрепляется подписью банка и заемщика, что означает согласие обеих сторон исполнять условия этого соглашения.

    Если ваш родственник прописан в вашей квартире, но с вами не живет, уведомите банк или коллекторов об этом, причем новый адрес можно и не говорить. Если они не понимают, пишите в Роскомнадзор. Если приезжает выездная группа, вы звоните в милицию-полицию, и пусть они выясняют кто это стучит к вам в двери.

    Хорошей иллюстрацией такой нормы стала история раздела наследства на сумму 200 млн рублей в одном из городов Приморья. Все имущество было куплено на взятые в кредит деньги. Среди наследников был и несовершеннолетний сын умершего, которому тоже присудили долю, а с ней вместе и долг в размере 35 млн рублей.

    Есть несколько моментов, таких как: насилие, невменяемость, которые суду достаточны для признания кредитного договора ничтожным (недействующим). Так как 99, 99% заемщиков, заполняющих анкету на получение кредита вменяемы и их не заставляли под дулом пистолета подписывать договор, в суде их подпись будет значить, что заемщик ВСЕ понял и со ВСЕМ согласен.

    Впускать их в квартиру не стоит, дополнительно необходимо подготовить документы на всю крупную бытовую технику и предметы роскоши, подтверждающие факт их принадлежности родственникам, а не должнику. На практике встречаются случаи (довольно редко, обычно в регионах) незаконного изъятия приставами имущества у родственников.

    В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно).

    Должны ли наследники или родственники платить кредит за должника?

    Если у вас нет договора поручения, который вы подписывали в банке, когда кто-то из ваших родственников получал кредит, то вы с банком, равно как и с коллекторами ЮРИДИЧЕСКИ никак не связаны.

    В данной статье постараемся изучить важные нюансы, благодаря которым Вы сможете разобраться в этой непростой ситуации.

    Более того, в законодательстве (статье 367 ГК РФ) предусмотрены случаи, когда поручительство прекращается, а требования банка (кредитной организации) к родственникам-поручителям могут быть признаны судом незаконным:

    1. Прекращение основного обязательства (например, погашение основного долга, предоставление отступного, признание должника банкротом, другие предусмотренные законом случаи освобождения должника от выполнения обязательств);
    2. Изменение основного обязательства, на которое поручитель не давал согласия (например, продление срока кредитного договора);
    3. Перевод долга на другое лицо. Поручитель должен дать согласие нести обязательства за другого должника, поскольку личность должника – существенное условие договора. При отсутствии согласия — поручительство прекращается, если в договоре поручительства не указано, что должником может быть любое лицо;
    4. Отказ банка (кредитной организации) принять выполнение кредитного обязательства от поручителя. Каким бы парадоксальным ни казалось это положение закона, такое случается, например, кредитор не удерживает средства со счета поручительства, хотя договор поручительства это допускает. В таком случае поручительство может быть признано судом прекращенным, требование кредитора о погашении задолженности — незаконным;
    5. Окончание срока для предъявления кредитором требований к поручителю. Как правило, такой срок предусмотрен в договоре поручительства, если нет – применяется предусмотренный законом срок — 1 год с момента наступления срока выполнения обязательства. После его истечения поручительство прекращается.

    В случае спорной ситуации, решение о разделе имущества возможно только через суд, значит, и обязанность по выплате долга будет рассматриваться судом, опираясь на присужденное имущество.

    Почему суд не учел тот факт, что несовершеннолетний не вправе совершать юридически значимые действия по приему своей доли наследства, остается неясным. Это должны были за него сделать взрослые. Им же и пришлось бы и выплачивать долг. Но это уже другой вопрос.

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

    Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

    Что происходит с кредитом, если человек умирает

    После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

    Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

    Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

    Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

    В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

    Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

    Кто должен платить кредит после смерти заемщика

    Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

    1. страховой компании (СК),
    2. ближайших родственников,
    3. созаемщика (созаемщиков),
    4. или поручителя.

    Страховая компания

    Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора. Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования. Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

    Перед подписанием договора юристы рекомендуют внимательно ознакомиться с перечнем «страховых случаев». Если причина смерти не попадает под определение страхового случая по кредиту, СК не будет отвечать по обязательствам заемщика.

    СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

    • погиб на войне;
    • в местах лишения свободы;
    • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
    • вследствие венерического заболевания;
    • из-за хронической болезни;
    • вследствие самоубийства.

    Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

    Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

    Отвечают ли родственники за долги по кредиту

    Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

    Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

    Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

    Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

    В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

    После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

    Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

    Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита. В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки. В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

    Поручитель

    Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

    Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

    Как гасится кредит в случае смерти заемщика

    Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

    Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

    Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

    С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

    По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

    Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

    Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

    Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

    Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

    С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

    • награды и отличительные знаки умершего;
    • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
    • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
    • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

    Что делать с кредитом, если человек умирает

    Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

    Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

    • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
    • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
    • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
    • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

    Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

    • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
    • Получить свидетельство о наследовании.
    • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
    • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

    На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

    Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

    В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

    Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

    Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

    • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
    • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

    Как не платить кредит

    От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

    Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

    Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

    Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто. Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно. Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта https://ros-nasledstvo.ru/.

    Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

    • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
    • напишите вопрос в форме ниже;
    • позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
    • позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector